Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости. Рефинансирование залога недвижимости, квартиры в банке

Благодаря обеспечению в виде недвижимости появляется возможность заключения нового кредитного договора с самыми низкими ставками. Залог станет гарантией возвратности средств, сделка будет максимально защищена, поэтому банк установит наименьшую ставку. По сути, вы оформите кредит наличными под залог недвижимости, просто средства от его выдачи уйдут на перекрытие ранее оформленных кредитов. На недвижимость будет наложено обременение, но вы также продолжите пользоваться своим объектом, будет невозможна только его продажа. После выплаты кредита обременение сразу снимается.

Какие кредиты можно перекрыть в рамках рефинансирования?

Это могут быть совершенно любые кредиты. Можно перекрыть один или сразу несколько ранее оформленных займов. За счет новой ссуды вы можете закрыть микрокредиты, целевые и нецелевые банковские кредиты наличными, задолженности по овердрафтам и кредитным картам, автокредиты, кредиты для бизнеса. Для оформления рефинансирования вам нужно предоставить бумаги на каждый закрываемый кредит. Кроме того, необходимо принести документы на недвижимость, которая будет оформлена в качестве залога. Требования банков говорят, что рефинансированию подлежат только "хорошие" кредиты, но мы также работаем с частными инвесторами и МФО, которым не важна история закрываемого за счет рефинансирования кредита.

Как рефинансирование поможет справиться с просрочками?

Рефинансирование может стать инструментом по избавлению от проблемных долгов. Если у вас есть кредит с просрочками, вы можете перекрыть его за счет оформления рефинансирования. Вы оформите новый кредит и закроете его средствами проблемный договор, но придется заплатить все начисленные пени и штрафы. Чтобы новый кредит вы смогли выплачивать без проблем, следует оформить его на более длительный срок. Таким образом снизится размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка снизится, совершать выплаты будет легче. Что получится в итоге: закрытие проблемного долга с постоянно набегающими пенями, уменьшение размера ежемесячного платежа.

Спрашивает Эрвин

Здравствуйте! Я 2 года назад оформил кредит под залог недвижимости. Сейчас я хочу изменить ставки. Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости? В каком банке это лучше сделать?

Добрый день, Эрвин! Да, можно. Как это сделать, читайте ниже.

Как и где рефинансировать кредит под залог недвижимости

Эрвин, если твердо решили провести рефинансирование кредита под залог недвижимости, можете не ехать в финансовую организацию и не стоять в очереди. Заполните на специальном сервисе заявку, быстро получите предложения банков о перекредитовании займа под залог недвижимости и выбирайте учреждение с оптимальными для Вас условиями:

Оформляя кредит под залог в банке, многие заемщики плохо изучают договорные обязательства с финансовой организацией и не замечают подводные камни в контракте. Имея нормальную работу и хороший доход, люди не задумываются о возможных трудностях в будущем.

Но распланировать все в этой жизни трудно. Вас могут уволить с работы, перевести на должность с более низкой зарплатой, в семье могут возникнуть серьезные неприятности и пр. Конечный итог – ежемесячные платежи превращаются в неподъемный груз для кредитополучателя.

Один из выходов в этой ситуации – рефинансирование кредита под залог недвижимости.

Посмотрим, что такое перекредитование, изучим его плюсы и негативные стороны.

Под рефинансированием подразумевается оформление новой ссуды. Операцию можно осуществить в этом же кредитном учреждении, но допускается выбор и другой организации.

Перекредитование позволяет:

Сократить/увеличить срок ссуды;
Понизить процентную ставку;
Уменьшить ежемесячные платежи;
Предотвратить штрафные санкции;
Заменить недвижимость, отданную под залог. К примеру, Вы отдали под залог старую квартиру и решили приобрести частный дом. В дальнейшем, проведя перекредитование, залоговые объекты можно поменять. Недвижимость должна соответствовать требованиям банка.

При рефинансировании ссуды под залог недвижимости заемщик получает более выгодные условия для возврата кредита.

Важно понимать, что перекредитование кредитов под залог недвижимости будет выгодно при показателях больше 2%. Поэтому рефинансирование больше подойдет для заемщиков, оплачивающих кредит свыше трех лет.

Но есть и недостатки:

Необходимо снова проходить процедуру кредитования и собирать документы;
Часто банки требуют переоценки залогового имущества, а это - дополнительные затраты;
Требования к заемщику ужесточатся;
При оформлении договора могут скрываться банковские комиссии, которые заемщик не заметит;
Если банк откажет клиенту в рефинансировании, денежные средства, которые потратит заемщик на рассмотрение заявки, ему не вернут.

Рефинансирование – это тот случай, когда операция выгодна обеим сторонам. Заемщик переоформляет кредит на более выгодных условиях (например, стоимость недвижимости может вырасти в цене), а банк, переманив заемщика, получает нового добросовестного клиента.

Банки, предлагающие лучшие условия для рефинансирования

Перекредитование под залог недвижимости рекомендуем осуществить в этих банках:

«ВТБ Банк Москвы». Он выполняет рефинансирование ипотеки для займов, проплачиваемых более года. Ссуду можно оформить на валюту. Размер кредита начинается с 900 000 рублей. Выдача осуществляется под 11,95% (минимум). Для «зарплатников» условия более выгодные;

Сбербанк. Предоставляет займы физ.лицам под залог, оформлявшим кредиты на строительство объектов недвижимости. Сумма и ставки начинаются от 45 000 и 15,25%;

«Альфа-Банк». Выдает ссуду кредитополучателям, стабильно выплачивающим займ. Сумма и ставки начинаются от 2,5 млн. и 11,95%;

4. «Райффайзенбанк». Предлагает заемщикам из других банков 7-летний займ. Сумма и ставки начинаются от 500 000 и 10% (может быть плавающей, фиксирующей).

Требования при рефинансировании кредита под залог недвижимости

К заемщику:

Возраст в пределах 21- 60 лет (для женщин – 55);
Российское гражданство;
Трехмесячный стаж работы на последнем месте;
Положительная КИ и отсутствие просрочек;
Прописка в районе функционирования банка.

К недвижимости:

Юридическая чистота;
55%-ый (максимум) физический износ;
Хорошее состояние инженерных систем;
Соответствие санитарно-гигиеническим нормам;
Наличие кухни, отдельного санитарного узла, воды (горячей, холодной);
Близкое расположение недвижимости к значимым объектам.

Рефинансирование под залог – популярная услуга финансовых организаций. Востребованность объясняется тем, что современные условия предоставления залоговых займов и кредитов меняются в сторону улучшения, а заёмщики стремятся сделать долговые обязательства менее обременительными. Если у вас есть кредиты, бьющие по карману, выясните, как избавиться от них и максимально быстро и без потерь закрыть долги.

Cодержание

Что представляет собой рефинансирование под залог

Рефинансирование вашего кредита под залог недвижимости – замена или обновление существующих долговых обязательств, выполняемых заёмщиком. Это новый кредитный продукт с выгодными условиями, позволяющий закрыть один существующий долг или объединить несколько выплачиваемых кредитов и погасить их.

Воспользоваться услугой стоит, если оформлен один или несколько кредитов в разных банках , и условия по их договорам обременительны для плательщика, то есть трудновыполнимы или сильно ухудшают его финансовое положение.

Рефинансирование распространяется на разные виды кредитования, включая варианты с залогом. И часто рефинансируются именно кредиты, займы и ссуды нецелевых кредитов под залог собственного имущества, а также ипотека, так как эти продукты предполагают выплаты крупных сумм и не всегда под низкие проценты.

Пример : на вас оформлено три кредита в разных банках, и вы не можете выплачивать их, так как размеры платежей равны или больше заработка. Рефинансирование под залог вашей недвижимости позволит получить новый заём, за счёт которого вы закроете три старых и будете выполнять новые долговые обязательства, но уже не такие обременительные.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог. На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества , которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.

Второе объяснение – крупные суммы : банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.

Рефинансирование залога собственной квартиры предоставляет заёмщику несколько возможностей:

Объединить в один крупный кредит несколько мелких . Погашать единственную задолженность удобнее и проще, чем две, три и больше.
Сократить величину совершаемых ежемесячно платежей , снизив долговую нагрузку. Выплаты не будут сильно ударять по карману и уменьшать бюджет.
Снизить ставку процента , если она высокая. Несколько лет назад величина была выше по сравнению с нынешним кредитным рынком. Если вы заключали договор давно и были вынуждены согласиться на не самые выгодные условия из-за отсутствия иных предложений, то рефинансирование под залог позволит уменьшить процент на 2-5%, а иногда ещё ниже.
Получить крупную сумму денег , которая не только перекроет имеющиеся долги, но и поможет охватить иные непредвиденные или запланированные расходы, на которые не хватает собственных средств.
Изменить предмет залога . Если в залоге находится объект, и вам его нужно продать или совершить иные действия, на которые накладываются ограничения кредитора, выдававшего залоговый заём, то рефинансирование поможет снять обременение и заложить иное имущество.
Отсрочить выполнение обязательств по договору и тем самым избежать начисления крупных штрафов и неустоек. Если вы не успеваете совершать регулярные платежи, рефинансирование с залогом предоставит возможность изменить график, сделать его удобнее, а также не предотвратить просрочки.

Куда обращаться за рефинансированием

Рефинансирование имеющихся кредитов под залог недвижимости осуществляют различные финансовые организации, и вариантов на кредитном рынке немало. Но если вы хотите улучшить положение и добиться максимальной выгоды, изучите несколько существующих продуктов, проанализируйте условия и выберите оптимальные. Ниже рассматриваются предложения банков по рефинансированию.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

Несколько возможных целей: рефинансирование одной оформленной ипотеки в ином банке, закрытие других максимум пяти кредитов (потребительских или автокредитов, а также кредитных карт, выданных «Сбербанком» или иными кредиторами) или осуществление целей личного потребления.
Минимальные суммы по рефинансированию с залогом – не меньше 1 миллиона российских рублей. Максимальные размеры не будут превышать 80% цены залогового имущества и сумму остатков по основным существующим рефинансируемым задолженностям.
На выплаты клиентам даётся до тридцати лет.
В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами. Залоговая собственность может быть обременённой залогом в другом банке, но данное обременение снимается после оформления рефинансирования в «Сбербанке», которому затем передаётся имущество.
Кредиты под залог недвижимости в «Сбербанке» по условиям рефинансирования даются под 10,25% минимум.

К сведению потенциальных клиентов! Здоровье и жизнь заёмщика страхуются добровольно.

«ВТБ 24»

Заёмщики рефинансируются в «ВТБ» под залог недвижимости и получают условия:

Ставки стартуют с 8,8% и фиксируются на весь период выплат, то есть не могут повышаться банком.
На выплаты клиентам предоставляются сроки не больше 30-и лет.
Размеры сумм при рефинансировании – не больше 30 000 000 рублей. Величина составит не больше 80% цены недвижимого объекта, переданного в залог (не больше 50%, если клиент предоставляет всего два документа при подаче заявки).
Комиссии за выдачу денег не взимаются. Дополнительные взимания комиссионных и штрафных начислений при досрочном погашении тоже не предусматриваются.
При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.

Полезно знать! Банка с названием «ВТБ 24» с начала 2018-го года нет, так как он ликвидировал бренд и юридическое лицо, присоединившись к «ВТБ».

«Райффайзенбанк»

Перекредитоваться в «Райффайзенбанке», воспользовавшись рефинансированием под залог квартиры или иного объекта, возможно на следующих условиях:

Ставки зависят от целей рефинансирования. Если рефинансируется кредит, полученный для приобретения объекта недвижимости, то минимальная величина будет составлять 9,5% . А при рефинансировании иных выданных под залог кредитов (кроме бизнес-займов) ставка стартует с 11,99% .
Сроки тоже определяются с учётом целей. При рефинансировании кредитных продуктов, предполагающих приобретение жилья, период выплат составляет от 1 года до 30-и лет . При иных типах кредитования сроки сократятся до 15-и лет.
Обеспечением становится залог оформленной в собственность заёмщика недвижимости.
Минимальные размеры сумм для столицы и области – 800 тысяч, для прочих регионов – 500 000 руб. Максимальная величина – 26 миллионов или 85% стоимости залога, предоставляемого при рефинансировании.
При просрочках предполагаются пени 0,06% размера выплаты за каждый пропущенный день.

«Россельхозбанк»

Особенности рефинансирования с залогом в «Россельхозбанке»:

Использование целевое – на погашение существующих кредитов, выданных ранее на покупку жилого дома с земельным участком или квартиры (на вторичном или первичном рынке).
Минимальные суммы при рефинансировании с залогом – от 100 тысяч , максимальные зависят от целей. При перекредитовании продукта «Россельхозбанка» – 20 млн., при рефинансировании кредитов сторонних банков – до 20 млн. при залоге квартиры (размер действует для Москвы, для МО он составит 10 млн., для Санкт-Петербурга – 15 млн.) и до 10 миллионов при залоге дома с участком. В других случаях размеры не больше 5 000 000 руб. Но кредит не будет больше 80% цены залоговой квартиры и больше 75% стоимости жилого здания с участком.
Сроки – максимально тридцать лет. Схему платежей можно выбрать самостоятельно (дифференцированные или аннуитетные).
Ставки определяются целями рефинансирования: при закрытии кредита, выданного на покупку квартиры – от 9,3%, на приобретение дома и участка – минимум 12% . Для надёжных и зарплатных клиентов «Россельхозбанка», а также бюджетных сотрудников размеры снижаются.
Залог страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – на добровольной основе.

«Банк Москвы»

«Банка Москвы» с 2016 года не существует: после проведённой реорганизации он вошёл в состав «ВТБ». Так что если вы хотите узнать условия рефинансирования, изучите часть статьи о «ВТБ».

К сведению! После реорганизации образовалось АО «БМ-Банк», и ключевым направлением его деятельности является сотрудничество с непрофильными или проблемными активами при реализации финансового оздоровления.

Кредитные компании

Кредитные организации тоже предлагают услугу рефинансирования, и порой обращение в них становится единственным выходом для заёмщика, ведь подобные компании устанавливают более лояльные требования и сотрудничают с разными категориями клиентов, даже при испорченных кредитных историях и не подтверждённых доходах.

Наглядный пример ➥ , которая выдаёт заёмные средства и привлекает кредиторов. В итоге поданная заявка рассматривается несколькими организациями, что увеличивает шансы на одобрительный ответ и позволяет выбирать условия. Можно получить крупные суммы, и ставки начинаются с 9,5% в год . Размер кредита – до 90% цены залога, то есть до 100 000 000 рублей. Сроки – до 25-и лет.

Какие требования предъявляются к клиентам

Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования. Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:

возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита);
наличие гражданства и постоянной или временной регистрации;
стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией;
трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа;
хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).

Залог также соответствует устанавливаемым кредитором требованиям , в число которых входят:

нормальное состояние объекта, то есть не аварийное;
залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя);
объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан;
отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок;
имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.

Важно! Перечень требований может быть иным, так что уточняйте его в финансовой организации, в которую планируете обратиться.

Список нужных документов

Заёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.

При оформлении рефинансирования запрашиваются документы на передаваемую в залог собственность:

бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования);
оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом);
технический и кадастровый паспорта;
выписка из ЕГРН;
межевой план (для помещения с участком земли);
подтверждающая отсутствие обременений документация;
справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.

Важно! Список документации может отличаться, так как требования кредиторов разные. Заранее выясняйте перечень.

Услуги рефинансирования: выгодно или нет

Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.

Сначала плюсы:

Появляется возможность налогового вычета.
Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы.
Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации.
Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными.
Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог.
Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Минусы есть тоже :

Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии.
Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы.
И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям.
Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком.
Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна.
Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

Видео: что такое рефинансирование кредита

Если у вас уже есть кредит под залог недвижимости

или ипотека с которой Вы бы хотели расстаться...

Мы поможем ее рефинансировать!

Взяли кредит под залог на невыгодных условиях?
Не хватило денег или понадобилось больше?
Не устраивает банк, в котором находится Ваш залог?
Не справляетесь с кредитом?
Хотите увеличить срок кредита?

Большинство граждан нашей страны активно используют кредитные продукты, предлагаемые банками. Автомобиль, отпуск, новая бытовая техника, ипотека, в конце концов – все эти блага зачастую просто невозможно приобрести на ежемесячно получаемые в качестве зарплаты средства. Поэтому приходится обращаться за финансовой поддержкой в банки, дающие кредит под залог недвижимости и другие виды займов.

Некоторые заемщики накапливают по несколько кредитов и оказываются буквально в финансовом плену – ведь нужно думать о каждом из долгов, где-то постоянно добывать деньги и оплачивать эти займы. Подобное рассредоточение крайне некомфортно для плательщика. У заемщика может быть и один займ, например, потребительский кредит под залог недвижимости ,но с обременительными условиями, которые давно его не устраивают.

В обоих случаях есть выход, предлагаемый банками – перекредитование, т.е. погашение всех действующих кредитов за счет одного. Таким образом все кредиты закрываются, а заемщик остается должником перед лицом только одного кредитора.

С помощью кредитного рефинансирования можно решить даже самые сложные финансовые вопросы. На современном рынке кредитования физических лиц ситуация складывается таким образом, что проценты по займам в разных банках могут отличаться кардинальным образом, особенно когда оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – от четырнадцати до двухсот процентов! Когда заемщик начинает тяготиться столь высокой ставкой, он всегда может проанализировать положение вещей и существенно уменьшить свои регулярные выплаты. Главное в этом вопросе – правильно выбрать новую кредитную организацию, которая согласится рефинансировать ваш кредит.

Отличие рефинансирования от реструктуризации долга

Важно иметь в виду, что рефинансирование не является реструктуризацией. Последнее понятие подразумевает изменение условий действующего кредита в рамках того же банка – сокращение процентной ставки, изменение срока выплаты и другие нюансы. По сути, это заключение нового договора с тем же банком и тем же кредитом, но на других условиях.

Термином «рефинансирование» обозначается новый кредит, получаемый с целью погашения уже существующих займов. Этот договор обычно становится более выгодным для клиента, так как подразумевает более низкую процентную ставку, или длительный срок погашения займа – и тот, и другой пункт значительно снижают сумму ежемесячных взносов по кредиту. Соответственно правовой основе рефинансирование является полноценным кредитом, однако средства, предоставляемые финансовой организацией в этом случае, имеют целевое назначение – заемщик имеет право потратить их только на погашение действующих кредитов. Обеспечением в случае рефинансирования становится или залог недвижимости, или поручительство.

Две схемы

Рефинансирование практически ничем не отличается от традиционного предложения «кредит под залог недвижимости ». Главным их отличием является время, которого в случае рефинансирования затрачивается намного больше - связано данное обстоятельство с большим числом проверок и требуемых документов.

Некоторые кредиторы не обязывают заемщика представлять документы, подтверждающие платежеспособность и удовлетворяются только лишь таким обеспечением как залог недвижимости . При этом размеры кредита напрямую зависят от ценности залога. А ценность закладываемой недвижимости определяется специальной комиссией и на практике эта разница с рыночной всегда оказывается в пределах 20-50%

Процедура рефинансирования может проходить по двум схемам – «банковской» и «небанковской». Рассмотрим особенности каждой из них.

Банковская схема

Заявка на этот вид кредита рассматривается довольно длительное время, так как в данном случае тщательно проверяются документы и платежеспособность клиента, а так же устанавливается ценность залога.

Банковская организация может отказать в тех случаях, когда:

имеются просроченные невыплаты по предыдущим кредитам
обеспечение не равноценно сумме запрашиваемого кредита
другие проблемы с залогом
сокрытие заемщиком тех, или иных данных
большая вероятность невозврата долга

В случае положительного решения осуществляется оценка недвижимости, оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости и подписывается договор. Далее развитие событий может варьироваться – некоторые банки выдают денежные средства непосредственно клиенту, а некоторые самостоятельно гасят его кредиты.

Небанковская схема рефинасирования

По этой схеме обычно работают мелкие финансовые организации. МФО обещают ускоренное оформление – от одного до пяти дней. Предложение заманчивое, однако, в этом случае нужно предельно внимательно ознакомиться с их условиями. Не исключено, что по новому кредиту клиенту придется платить в разы больше, чем по всем действующим ранее. Такие финансовые организации связаны с банками, компаниями-оценщиками и прочими участвующими в этом процессе организациями договорными обязательствами, поэтому процедура оформления рефинансирования в этом случае может действительно оказаться очень быстрой.

Основной алгоритм действий финансовой организации в случае положительного решения такой же, как и в схеме, по которой работают банки.

Особенности получения займа на рефинансирование

Основной рекомендацией при заключении различного рода договоров, особенно финансовых, всегда становится совет внимательно изучать текст написанного договора. Например, нередко банк обещает нереально низкую кредитную ставку. На деле же сумма переплаты может оказаться выше и причиной такого неожиданного поворота событий станут многочисленные дополнительные комиссии. Именно поэтому заемщик должен произвести предварительные расчеты и вычислить, какой окажется реальная стоимость.

В среднем условия рефинансирования характеризуются следующими цифрами: сумма от 1 до 3-х млн. рублей, срок кредитования от 5 до 7 лет, процентная ставка – 14% и выше. Такие процентные ставки выгодны для клиента, ведь по старым кредитам заемщик обычно платит намного больше. Таким образом можно уменьшить свои ежемесячные выплаты в два-три раза.

Более точные данные утверждаются индивидуально. Очевидно, что чем выше доверие к заемщику, тем меньший процент ему придется платить. Не менее важными факторами становятся так же доход клиента, запрашиваемая им сумма, желаемый срок кредитования, кредитная история и ряд других обстоятельств.

Необходимые документы для рефинансирования

Процесс оформления рефинансирования проходит при наличии заявки клиента, паспорта, постоянной регистрации на территории РФ, справки о доходах, копии трудовой книжки, всех документов по существующим кредитам, банковской выписки.

В случае рефинансирования с залоговым обеспечением нужно будет подготовить дополнительные документы – право собственности, отчет об оценке и другие. Запрос дополнительных сведений зависит от банка. Некоторые кредитные организации при наличии залогового обеспечения не требуют документов об официальном трудоустройстве, а так же справок о доходах.

Общие требования к потенциальным клиентам

Большинство финансовых организаций, предоставляющие деньги под залог и деньги под залог квартиры , выдвигают своим клиентам следующие требования:

Гражданство РФ
Регистрация на территории обслуживания банка-кредитора
Возраст клиента не младше 21 года, а возраст на момент погашения кредита - не старше 75 лет
У заемщика должны наличествовать невыплаченные кредиты, или кредитные карты
Клиент должен располагать собственным объектом недвижимости и полным пакетом документов на него
Кредитная история должна быть положительной. Здесь уточним, что крупные банки вероятнее всего откажут потенциальному клиенту, а вот МФО охотно заключают договоры с такими заемщиками и выдают им кредит под залог , так как за наличие просрочек устанавливается очень высокий процент
Заемщик должен обладать душевным здоровьем и не иметь наркологической зависимости. Этот фактор подтверждается справками из соответствующих диспансеров. Данное требование вполне обосновано, так как если заемщик состоит на учете в этих заведениях, суд эта сделка может быть квалифицирована судом как недействительная и договор будет аннулирован.

Схема выплат

Если у заемщика много невыплаченных в разных банках, то погашение новой задолженности после рефинансирования будет происходить в одном банке. Схема выплат традиционно устанавливается равными платежами на протяжении всего кредитного срока. Оформляя такой займ, нужно уточнять, каким образом можно вносить оплату и предусмотрено ли досрочное погашение. Некоторые финансовые организации за досрочное погашение кредитного долга назначают дополнительную комиссию.

Практикуются самые разнообразные варианты выплат по кредитам:

В интернете on-line
Наличными средствами в кассе банка-кредитора
Через банкоматы
В терминалах различных платежных систем
С банковского счета
Переводом зарплаты в счет погашения кредита

Рефинансирование с залогом недвижимости

Возникающие проблемы с погашением долга по кредитам легко решить с помощью рефинансирования – банковского продукта, постепенно завоевывающего популярность у населения.

Наиболее выгодные условия выплаты займа финансовые организации предоставляют своим клиентам, когда на рефинансирование оформляется займ под залог недвижимости . Одним из главных преимуществ становятся очень невысокие ставки - этот фактор объясняется тем, что банк, получая обеспечение, сводит риск ущерба в случае невыплаты к минимуму, страхуя таким образом займ под залог , который выдается клиенту.

Реструктуризация кредита крупными банками и МФО

Для данной операции подходят почти все виды кредитов. Банки отдают предпочтение ипотечным программам, ведь в таких сделках фигурируют внушительные суммы и, соответственно, существенные переплаты клиентами. На втором месте находятся крупные потребительские кредиты, взятые на длительный срок. Для мелких займов рефинансирование может оказаться невыгодным.

Например, оформляя кредит под залог жилья и закладывая квартиру в качестве залога на рефинансирование, клиент при условии минимального набора документов получает деньги под залог недвижимости на достаточно длительное время. Любой обладатель недвижимости, даже при условии низких доходов, может рассчитывать на новый кредит-лайн с низкими ставками и посильными платежами.

Документы для залога квартиры под рефинансирование:

Пакет документов в большинстве подобных случаев крайне лаконичен. Клиенту потребуется предоставить организации-кредитору следующий набор:

Документы, подтверждающие право на недвижимость
Паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение)
Договор с предыдущим кредитором

Внимание!!!

Если вы брали кредит под залог квартиры у первого кредитора, которому вы должны выплатить долг, нужно учитывать, что пока имущество находится в залоге, рефинансирующая финансовая организация будет требовать высоких процентных выплат, так как в данной ситуации отсутствует обеспечение, страхующее кредитора от возможного ущерба вследствие невыплаты заемщиком долга.

На какую сумму может рассчитывать заемщик, оформляя рефинансирование под залог недвижимости?

Максимальная цифра может достигать нескольких десятков миллионов рублей, но в любом случае определяя этот максимум в каждом индивидуальном случае, банк ориентируется на ценность залогового имущества – как правило, эта цифра составляет от 65 до 85 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Минимальный займ обычно составляет от ста до трехсот тысяч рублей.

Неоспоримые плюсы рефинансирования с залогом недвижимости

Быстрые сроки принятия решения по заявке
Налоговый вычет
Возможность пользования льготным периодом по специальным программам
Существенно сокращаются размеры регулярного взноса, так как снижается процентная ставка
Значительно экономится время, ведь вам теперь не нужно обходить несколько банков с целью погашения задолженности!
Формируется положительная кредитная история - ваши долги перед первыми банками-кредиторами погашены!

Недостатки программы рефинансирования

Безусловно, у этого финансового инструмента есть некоторые недостатки и главным из них является повышенные требования к заемщику. Не менее приятно по второму разу собирать документы и производить повторную проверку и оценку недвижимости. Кроме того, при отрицательном решении банка затраченные средства на рассмотрение заявки не возвращаются. При наличии запрета на досрочное погашение должник может потерпеть определенный финансовый ущерб, поэтому данный вопрос нужно выяснять перед заключением договора.

Стоит ли выбирать рефинансирование под залог недвижимости?

Рефинансирование займов – операция, в которой при правильном подходе при правильном подходе все ее участники остаются в выигрыше. Клиенту финансовой организации она позволяет:

· выправить кредитную историю

· выплачивать не много обременяющих кредитов, а один - более выгодный

· снизить финансовую нагрузку

· обменять одну недвижимость, находящуюся в залоге на другую

· повысить сумму предоставляемых денег

· не попасть под штрафные санкции за нарушение условий договора.

Выгоды кредитора так же очевидны. Предлагая вам кредит для закрытия предыдущих долгов, он получает нового заемщика, способного добросовестно выплачивать задолженность.

Будьте бдительны!

Современный финансовый рынок насыщен разного рода предложениями различных кредитных компаний – как крупных банков, так и мелких финансовых организаций. Подавляющее большинство из них работает добросовестно, несмотря на то, что предоставляют о себе весьма скудную информацию и устанавливает порой очень высокие проценты за предоставление займов. Такие организации действительно могут выдать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и на других условиях.

Но есть и «мошенники-однодневки», обещающие за небольшой взнос уменьшить проценты по кредиту, или быстро предоставить кредит под залог недвижимости без справок – эти заманчивые предложения не всегда оказываются правдивыми и нередко оканчиваются вымогательством денег с последующим исчезновением.

Нужно быть очень внимательными, изучая предложения подобного плана в интернете! Перед тем, как заключить договор, нужно узнать максимально полную информацию о кредитующей организации и, конечно, иметь дело с проверенными надежными компаниями, заслужившими за время своей деятельности положительную репутацию.

Рефинансирование под залог имущества - экономьте время и деньги!

Займы на рефинансирование помогут существенно сэкономить как время, так и деньги, которые вы ранее тратили на погашение нескольких задолженностей. Этот кредит под залог имущества способен решить одну из главных финансовых проблем и постепенно приобретает популярность у населения, становясь одним из самых востребованных банковских инструментов.

Журавлева О.О.

Стюардесса

Расскажу свою историю знакомства с займами и решением сложной ситуации. Работа стюардессой требует исключительного здоровья и не терпит промедления даже с мелкими заболеваниями, которая я и допустила. Когда ситуация стала критичной, мне пришлось обратиться в банк, но времени изучать договор совсем не было. Так я попала в долговую пропасть, которая требовала немедленного решения и поиска выхода. Коллега сказал, что где-то слышал о рефинансировании кредита под залог недвижимости, что могло меня спасти. Поиски такой возможности привели меня в финансовое учреждение АВАН – брокерскую компанию, решающую подобные проблемы. Менеджер смог разъяснить все подробности предоставляемых услуг и конкретно о рефинансировании залогового кредита. Они могут предоставлять помощь удаленно, подбирают минимальную процентную ставку, что значительно снизило мои затраты на выплату долга. Только благодаря профессионализму и многолетнему опыту специалистов, я смогла выдохнуть и продолжить полноценную жизнь, здоровым и не обремененным большими расходами человеком. Хочется пожелать компании процветания и только положительных отзывов.

Музыченко Ю.А.

Музыкант

Полгода назад мой дом настигла беда – старая проводка вспыхнула от перенапряжения и часть жилых помещений была повреждена. Семья ютилась в одной комнатке, и нужно было быстро делать ремонт. За неимением денежных средств, пришлось бежать в микрофинансовую организацию за оформлением займа. С большим трудом удалось получить необходимую сумму, но через несколько месяцев процентная ставка увеличилась, а сумма стала неподъёмной. Тогда на помощь и пришла финансовая компания АВАН, практикующая рефинансирование кредита под залог недвижимости, уменьшая кредитные выплаты и облегчая финансовые трудности. Обращаясь за помощью к менеджеру фирмы, у меня не было надежды, но к удивлению все вопросы были решены в течение одного месяца, что дало мне шанс на стабильное существование моей семьи, без страха остаться на улице. Сотрудники провели рефинансирование залогового кредита и понизили процент, в соответствии с условиями предоставляемых услуг. Сейчас я имею возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций и процентных переплат. Отдельное спасибо моему консультанту, он вел меня до окончательного процесса оформления документов и консультировал при возникновении сопутствующих затруднений.

Явный Л.И.

Не знаю, с чего начать непростую историю, связанную с банками. Мне приходилось неоднократно сталкивался с займами. Без них практически невозможно обойтись при запуске собственного бизнеса. Работаю оценщиком, работа не пыльная, но связанная с большими вкладами. В итоге возникла ситуация с несколькими кредитными линиями. Сложно было с ними справляться. Случайно нашел в интернете финансовую компанию «АВАН». На сайте у них вроде бы написано все грамотно, решил проконсультироваться у грамотного специалиста. И не прогадал. Узнал о возможности рефинансирования кредита под залог недвижимости. Услуга подразумевает объединение нескольких кредитных линий в одну под актуальный процент. Процентная ставка в результате оказалась даже выгоднее, чем раньше. Сумма выплат сократилась в 1,5 раза! Рад, что получилось провернуть рефинансирование залогового кредита. Процесс занял до нескольких недель. В компании предоставили профессиональную консультацию и оказали реальную помощь. Без «АВАНа» я не смог бы решить самостоятельно возникшую задачу. Искренняя благодарность специалистам! При необходимости я обязательно обращусь снова.

Смирнова И.И.

Зубной врач

Недавно столкнулась с необходимостью рефинансирования кредита под залог недвижимости. Работаю стоматологом, никогда бы не подумала, что будут затруднения с деньгами. Возникла непредвиденная ситуация, связанная со здоровьем. Срочно понадобилась крупная денежная сумма. Пришлось обратиться в банк. Проблема появилась позже, когда стало сложным выплачивать долг. Оказалось, что лучше сразу консультироваться с экспертом, а не соглашаться на любые условия банковского учреждения. Долго искала финансовую компанию, которой можно было доверять. Задача рефинансирования залогового кредита не самая сложная, но, когда речь идет о финансах, я предпочитаю надежность и стабильность. Выбрала «АВАН» и не пожалела. С первой консультации мне понравилось обслуживание и чуткость, которую проявили ко мне. Эксперту хотелось довериться и не думать о возможных рисках. Приняли решение объединить существующие кредитные выплаты в один под выгодный процент. Дополнительно получилось договориться о сумме сверх, на личные нужды. Осталась полностью довольна сотрудничеством. Учли интересы клиента, реализовали задуманное профессионально и оперативно. Мне не нужно было вникать в детали. Рекомендую!