Минимальный процент по кредиту наличными. Потребительский кредит под минимальный процент: где взять

Расскажите, пожалуйста, под какие проценты дает кредит Сбербанк? И какие документы туда нужны?

Вопрос задает: Лина

Здравствуйте, Лина! Кредитные ставки на получение потребительского займа будут зависеть от предоставленных Вами документов. Как и многие другие банковские учреждения, Сбербанк рассчитывает кредитную ставку индивидуально для каждого клиента.

Поэтому, если Вы придете и спросите у сотрудника банка о ставке, то Вам назовут среднюю, а реальную ставку рассчитают только после оформления ссуды.

Если отсутствует поручительство, и Вы не можете предоставить в банк обеспечение, то кредитная ставка будет изменяться в пределах 17,1-19,9 % в год. При наличии этих двух составляющих ставка снизится до 15,3-17,9% в год.

Но здесь следует отметить, что минимальная ставка 15,3% годовых предоставляется, как правило, сотрудникам государственных организаций, госслужащим.

Обычным гражданам Сбербанк выдает ссуды под 16,5-18,5% в год. Кроме этого, на процент переплат влияет кредитная история заемщика, если она у Вас плохая – банк может отказать в займе или предоставит заем под максимальную ставку.

Давайте рассмотрим более подробно, под какие проценты дает кредит «Сбербанк»:

Оформить кредит без предоставления обеспечения в «Сбербанке» можно в размере до 1 500 000 российских рублей сроком до пяти лет под 17% в год;

Оформить ссуду с поручительством можно в размере до 3 млн. российских рублей, сроком до пяти лет под 16,5% в год;

При предоставлении в качестве обеспечения объекта недвижимости Сбербанк выдает кредитные средства в размере до 10 млн. российских рублей сроком до семи лет под 13,5%;

Для военнослужащих банковское учреждение выдает ссуды под 17,5% в год сроком до пяти лет. При этом размер займа оговаривается с заемщиком, а за оформление ссуды банк не взимает комиссию.

Как видите, кредитные ставки в Сбербанке зависят не только от предоставленных документов, но и от категории заемщика. По некоторым кредитным продуктам финансовый институт предусматривает комиссии, поэтому прежде чем подписывать кредитное соглашение, внимательно его прочитайте.

Но чтобы банк пошел Вам навстречу, не следует допускать просрочек по кредитным платежам. А при возникновении финансовых проблем нужно сразу же обращаться в банк, поскольку многие кредиторы предоставляют кредитные каникулы. Сбербанк входит в их число и всегда готов пойти навстречу добросовестному клиенту.

Процентная ставка по кредиту является одной из самых значительных критериев выбора кредитного продукта.

Однако при ознакомлении с условиями ставка указывается приблизительно или и вовсе может быть индивидуальной, а конкретные цифры будут названы уже при заключении договора. Поэтому сегодня мы расскажем, из чего она складывается и что на нее влияет.

Если в условиях предоставления заемных средств твердо не прописана фраза «фиксированная процентная ставка», то клиент должен быть готов к тому, что она будет рассчитываться для него индивидуально.

Для ее расчета используются самые разные критерии - финансовое положение клиента, наличие обеспечения, страховки и привилегий, но наибольшее значение имеет лишь то, какой кредит получает заемщик, на какой срок берутся средства, и кто их получает.

От чего зависит ставка

Ставка потребительского кредита в Сбербанке России - величина переменная. Помимо рамок, установленных программой кредитования, она может увеличиваться при долгом сроке погашения и уменьшаться для привилегированных категорий клиентов.

Ставка уменьшается, если предоставлено достаточно документов, значительно снижается, если есть обеспечение по кредиту и ощутимо увеличивается, если нет страхования жизни и здоровья гражданина, а особенно - недвижимости.

Сравнительная таблица

Сроки

Срок погашения кредита для установления процентной ставки очень важен - чем он дольше, тем процент выше. По сути, это срок пользования деньгами, за который банк и берет процент - сумма переплаты есть стоимость получения заемных средств на нужный срок.

Потому в Сбербанке в большей части потребительских кредитов процентная ставка делится на процент для кредитов на два года и меньше и кредитов на срок от двух до пяти лет.

Сбербанк для погашения своих кредитов предлагает клиентам использовать именно аннуитетные платежи, при которых проценты и основная сумма долга погашаются равными частями, что также влияет на размер ставки в пользу ее увеличения при затягивании длительности выплат.

Категория заемщика

У любого банка есть программа привилегий для постоянных клиентов и Сбербанк не исключение.

Помимо таких приятных исключений, как возможность подавать заявку на кредит без посещения отделения банка (что давно присутствует у многих других кредитных организаций для всех категорий заемщиков), при оформлении договора процентная ставка для них будет ниже, чем для всех остальных.

Но при этом она не является фиксированной - просто ее рамки чуть ниже, а долг обойдется чуть дешевле.

Лица, обслуживающиеся на общих условиях - высокие ставки, обычные условия.
Участники зарплатного проекта (получатель зарплаты в Сбербанке, держатель зарплатной карты) - лица, работодатель которых заключил соглашение о переводе и выдаче зарплат работников через банк. Предложение по ставке и лимиту выносится банком, часто встречается предодобрение.
Получатели пенсии через Сбербанк - получатели трудовой пенсии, пенсии по выслуге лет и пенсий по инвалидности. Условия точно такие же, как и для зарплатников.
Работники предприятия-партнера, прошедшего аккредитацию - лица, трудоустроенные на предприятия, имеющиеся в списке на сайте Сбербанка в качестве аккредитованных партнеров. Ставки чуть выше, чем у зарплатников, и чуть ниже, чем у обычных клиентов.

Разница в шаге ставки между каждой категорией редко составляет более 2% годовых.

Программа

Для каждого найдется потребительский кредит Сбербанк, процентная ставка и другие условия достаточно выгодны - чего только стоит кредитование лиц с временной регистрацией, что может себе позволить не каждая кредитная организация. Но что именно он может предложить?

Потребительский кредит без обеспечения

Является одним из наиболее востребованных продуктов.

Достаточная сумма - от 15 тысяч (москвичам больше) до 1 500 000 рублей на любые нужды, длительный срок погашения - от 3 месяцев до 5 лет.
Выдается довольно быстро - в течение пары дней.
Предусмотрены специальные условия для некоторых категорий клиентов - получающих зарплату, пенсионеров со счетом в Сбербанке, работников аккредитованных компаний-партнеров.

Таким образом, процентная ставка достаточно разбросана.

От минимума в 17% для кредитующихся зарплатных клиентов или получателей пенсий, взявших кредит на срок до двух лет, до максимума в 25,5% от суммы, выбравшие для себя наибольший срок в 60 месяцев и не относящиеся к привилегированным категориям клиентов, а пользующихся услугами на общих основаниях.

Высокая ставка в этом случае оправдана рисками банка - клиент не предоставляет никакого обеспечения, следовательно, банк перестраховывается за счет высоких ставок.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Предусматривает получение от 15 тысяч (для жителей Москвы и области от 45 т ысяч) до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Выдается за тот же срок, требуется поручительство одного-двух (но не более) физических лиц, для граждан 18 –20 лет это могут быть родители. К ним предъявляются все те же требования, что и к обычному заемщику.

Разрешается иметь непогашенные кредиты на общую сумму не более, чем 3 миллиона рублей и временную регистрацию.

Категории кредитуемых граждан аналогичны потребительскому займу без обеспечения - зарплатники, пенсионеры, работники, трудоустроенные в компании-партнеры, аккредитованные в Сбербанке и лица, пользующиеся услугами на общих условиях.

Разброс величины ставки соответствующий, особенно учитывая разницу между ставками для кредита до двух лет и до пяти лет:

зарплатники и пенсионеры вполне могут рассчитывать на 16,5 –21,5% ;
работники предприятий с аккредитацией на 18,5 –23,5% ;
рядовые физические лица на 19,5 –24,5% .

Разница получается просто огромной, в 240 тысяч рублей переплаты, если брать полный кредитный лимит.

Данный кредит для банка куда более интересен, чем предыдущая программа, так как в случае отказа клиента от возврата долга его поручители обязаны будут возместить остаток кредита - потому и ставки несколько снижены.

Под залог объектов недвижимости

Является наиболее выгодным как для банка, так и для заемщиков. Получить от 1 до 10 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет под фиксированную процентную ставку - весьма заманчиво. Тем более, что различается она для лояльных и рядовых клиентов всего на 0,5%.

Правда, требования к заемщику все же достаточно жесткие, чтобы оправдать низкую ставку в 15% годовых:

передача недвижимого имущества в залог;
обязательное поручительство супруга клиента, если тот состоит в браке;
поручительство иных физических лиц.

Сравнение со ставками других банков

Другие банки готовы предоставить как более, так и менее выгодные ставки, но в целом предложение Сбербанка выглядит не слишком привлекательно - даже фиксированная ставка по его нецелевой ипотеке в 15% уже не впечатляет на фоне аналогичных предложений с более низкой ставкой, не требующие даже поручительства.

Название банка	Название продукта	Ставка	Особенности
Банк ЖилФинанс	Наличными под залог квартиры или коммерческой недвижимости	12,99%	Нецелевой, отсутствие поручителей, аннуитетные платежи, решение в день обращения
БинБанк	Потребительский кредит	17,9–21,9%	Без залога и поручителей, аннуитетные платежи, решение в течении трех дней
Банк Росгосстрах	Твои условия	14%	Без залога и поручителей, аннуитетные платежи, на любые цели
Интеркоммерц	На любые цели под залог недвижимости	12%	Нецелевая ипотека, без поручителей, аннуитетные платежи, решение в течение двух дней
МДМ Банк	Добрый кредит	20%	Возможен залог, возможно поручительство, аннуитетные платежи

Сбербанк рассчитывает на клиентов, обращающихся к нему скорее по традиции - работников бюджетной сферы, военных, пенсионеров. Именно на них ориентированы предложения с пониженными процентными ставками и дополнительными услугами

Однако годовая ставка в среднем по каждой программе достаточно высока, даже если брать минимальные сроки пользования заемными средствами.

На сегодняшний день львиная доля жителей страны пользуется услугами банков. Чаще всего люди предпочитают брать кредиты на покупку недвижимости, машины или любых других вещей. Для этих целей можно обратиться в любую компанию, предоставляющую услуги по кредитованию. Однако большинство граждан по-прежнему продолжают доверять проверенным временем крупным банкам. Одним из них является Сбербанк. На сегодняшний день этот банк - самый стабильный и надежный. Поэтому не удивительно, что многих интересует, какой процент кредита в Сбербанке и как можно наиболее выгодно получить займ. Рассмотрим все варианты кредитования от него.

(государственная поддержка)

Данное предложение действует для тех граждан, которые хотят получить средства на оплату обучения в университете или любом другом учебном заведении. При этом есть возможность оплаты до 100% от стоимости образовательной программы, но максимальная сумма кредитования составляет 1 млн рублей.

Если говорить о проценте по кредиту в Сбербанке, то согласно этой программе будущему студенту необходимо будет выплачивать 7,5% годовых. При этом срок кредитования может составить от 1 до 15 лет или срок, равный периоду обучения. При необходимости его можно увеличить еще на 10 лет. Минимальная сумма кредитования должна быть равна или больше 10 000.

Если говорить об условиях данного кредита под проценты в Сбербанке, то платежеспособность заемщика при этом не берется во внимание. Приятным сюрпризом является то, что студенты получают 3-месячную отсрочку после подписания договора.

Нецелевой кредит (при условии залога недвижимости)

Данная программа подразумевает довольно низкие процентные ставки (от 12 до 13,5% годовых) и отсутствие комиссии. Кроме этого, потребителям не придется подтверждать факт нецелевого использования займа. При рассмотрении заявки каждая ситуация изучается в частном порядке. Поэтому многие стремятся взять кредит в Сбербанке. Проценты хоть и низкие, но стоит учитывать, что придется выполнить несколько условий.

Минимальная сумма займа должна составить от 500 тыс. до 10 млн рублей. При этом заемщик должен получать заработную плату на карту Сбербанка. Тогда процентная ставка сокращается на 0,5%. Если же гражданин застраховал жизнь в банке, то это значение может быть снижено еще на 1%.

При этом можно заложить не только квартиру. Это может быть и дача, земля и даже гараж.

Однако стоит учитывать, что заемщику на момент получения займа должно быть не менее 21 года. Если говорить о максимальных ограничениях, то они составляют 72 года. Также необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это значит, что придется принести справку с места работы, подтверждающую, что заемщик трудится в одной компании не менее полугода.

Продолжая рассматривать, под какой процент дают кредит в Сбербанке, стоит рассмотреть другие варианты займов. Рассмотрим их подробнее.

Потребительский кредит (при условии поручительства физического лица)

Главным условием данного кредитования является место регистрации заемщиков. Если физическое лицо получает пенсию или зарплату через конкретное отделение банка, то они могут претендовать на данную программу.

Согласно стандартным условиям оформления данного типа кредита, его минимальная сумма составляет 15 тыс. рублей. Максимум можно взять до 5 млн. рублей. Если заемщик оформляет кредит на срок от 3 месяцев до 2 лет и при этом не является клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит порядка 13,9-18,9% годовых. При выплате за более долгий срок (от 25 до 60 месяцев) она будет увеличена до 14,9-19,9%.

Если же заемщик пользуется услугами этого банка, то проценты будут снижены до 12,9 и 18,9% соответственно.

Также стоит учесть проценты в Сбербанке по кредиту для тех, кто проходит военную службу.

Потребительский кредит для военнослужащих

Согласно программе «Военная ипотека» граждане, проходящие военную службу, могут получить займ с обеспечением. В этом случае годовой процент составит 13,5%, а максимальная сумма кредитования будет равна 1 млн рублей.

Для сравнения стоит рассмотреть программу, не учитывающую государственное обеспечение. В этом случае военнослужащие будут вынуждены выплачивать 14,5% годовых, при условии, что максимальная сумма кредита составит в два раза меньше.

Однако стоит учитывать, что данные условия распространяются исключительно на участников НИС.

Потребительский кредит (рефинансирование)

В этом случае заемщик, уже взявший на себя кредитные обязательства в любой другом банке, может обратиться в Сбербанк с целью получения займа на выплату стороннего кредита. Эта программа пользуется большой популярностью у потребителей.

Если говорить о том, какой процент в Сбербанке по кредиту будет в этом случае, то он составит 13,9%, если срок кредитования будет не более 1 года, и 14,9% при условии более долгосрочных обязательств (до 5 лет).

Однако в этом случае придется подтвердить целевое использование займа.

Какие проценты дает кредит в Сбербанке по программе потребительского кредита

В этом случае гражданину не нужно привлекать к сделке поручителей или закладывать имущество. Однако тут тоже есть свои тонкости. Если заемщик не является клиентом банка, то он должен выплачивать от 14,9 до 19,9% в год. При этом займ можно оформить на срок от 3 месяцев до 1 года. Если же гражданин ранее пользовался услугами Сбербанка, то при таком же сроке кредитования он будет выплачивать на 1% меньше.

После резкого повышения Центральным Банком России процентной ставки рефинансирования , все кредитные организации, включая самый надежный и уважаемый банк в стране, резко подняли проценты по всем видам кредитования. Давайте рассмотрим актуальные условия предоставления займов в Сбербанке России.

Без поручителей и залогов

Нецелевой рублевый кредит в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей на период до 5 лет.

Клиенты «с улицы» могут рассчитывать на 25,5-34,5% при сроке договора до 2 лет, а при более длительном сроке – 26,5-35,5%.

Заемщики, чья зарплата или пенсия приходит на счет в Сбербанке, могут оформить кредитный договор на более выгодных условиях: 18,5-24,5% при сроке до 2 лет и 19,5-25,5% на 2-5 лет.

Под поручительство физических лиц

Максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей, а размер процентов уменьшается.

Общие условия: 24,5-33,5% для займа сроком до 2-х лет и 25,5-34,5% при сроке 2-5 лет. Для зарплатников стоимость потребительского кредита в Сбербанке составляет 17,5-23,5% и 18,5-24,5% соответственно.

Поручителей должно быть не более двух человек. Если клиенту от 18 до 20 лет, то за него должен поручиться платежеспособный родитель заемщика.

Что изменилось с началом кризиса

Когда после «черного понедельника» мегарегулятор взвинтил ключевую ставку с 10,5 до 17%, соответственно проценты во всех банках взлетели на 7-10 пунктов.

Сбербанк отреагировал так же, как и остальные организации – увеличил стоимость услуги и ужесточил требования к заемщикам. Поэтому в декабре-январе его необеспеченный кредит наличными стоил 27,5-35,5% для новых клиентов и 24,5-27,5% для зарплатников. С поручительством новые клиенты оформляли займ под 26,5-34,5%, а зарплатники – под 19,5-24,5%. Одновременно банк свернул программы потребительского займа под залог недвижимого имущества или автомобиля.

В феврале регулятор нашел основания для снижения ключевой ставки на 2%. Примерно настолько же удешевил свои продукты Сбербанк, однако со значениями начала 2014 года нынешняя стоимость уже не сравнится: год назад можно было рассчитывать на 17-21%, а летом действовала акция, в период которой минимальная процентная ставка по потребительским кредитам составляла всего 14,5%.

Условия получения

Для того, чтобы получить средства в Сбербанке, требуется российское гражданство. Регистрация по месту проживания тоже обязательна, но может быть как постоянной, так и временной.

Если кредит оформляется без поручителей, то клиенту должно быть от 21 года на день оформления и до 65 лет на день окончания договора. При наличии «гарантов» – от 18 до 75 лет соответственно.

Стаж «обычного» клиента должен быть от 0,5 лет на нынешнем месте работы и от 1 года в целом за 5 последних лет. Зарплатному клиенту нужно проработать на текущем месте хотя бы 3 месяца, а требований к общему стажу нет.

Если клиент – работающий пенсионер, то он должен иметь как минимум 6 месяцев общего стажа за 5 последних лет.

Заемщик предъявляет паспорт, документы о доходах и занятости. При временной регистрации предоставляется документ с отметкой о регистрации.

По сравнению с январем-февралем 2015 года ставки снизились на 1-2%, однако еще в середине 2014 года они были на 3-10% ниже, чем сейчас.

Получателю кредита должно быть от 23 лет на дату оформления и до 65 лет на дату погашения долга. Нужно иметь российское гражданство, а также работать, проживать или иметь регистрацию на территории России. Доход подтверждается документально.

«ФК Открытие» и «Ханты-Мансийский банк Открытие»

Ханты–Мансийский банк и «Открытие» уже полгода как объединены, но ведут деятельность под двумя брендами. Оба сейчас кредитуют исключительно своих клиентов.

Для «Ханты-Мансийского банка Открытие» свои клиенты – это зарплатники, пенсионеры, вкладчики (при сумме вклада не менее 100 тысяч рублей) и сотрудники аккредитованных банком организаций. Чтобы узнать, попадает ли ваша компания-работодатель этот список, введите ее ИНН в специальную форму на сайте банка.

Потребительский кредит предоставляется на срок до 7 лет. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей Максимальный лимит не установлен и определяется по усмотрению банка отдельно для каждого случая, но если заемщику нужно больше чем 1,5 миллиона рублей, то необходимо оформить поручительство. Ставка – 24,5%.

Для пенсионеров, выбравших этот банк для перечисления пенсионных выплат , предусмотрен кредит «Пенсионный» в сумме от 30 до 300 000 рублей под 27%, плюс 1,5% при отказе от дополнительных страховок. Срок – до 5 лет.

Клиент должен иметь не только гражданство России, но и постоянную регистрацию на ее территории. Возраст – не менее 18 лет на день выдачи средств и не более 65 лет на дату закрытия договора (по кредиту «Пенсионный» – от 65 и до 70 лет соответственно).

Заемщик приносит документы о доходах либо дает согласие на анализ поступлений и списаний по зарплатной карте.

2015 год банк начинал со ставок 26,5-29,5%, поэтому текущее предложение является более выгодным.

«ФК Открытие» одалживает деньги только зарплатникам в сумме от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет и под ставку 24,5%. Возрастное ограничение – от 23 лет на день подписания договора и до 68 лет на дату его окончания.

Мы расскажем, какой процент взимает сегодня Сбербанк, предоставляя потребительские займы.

Для военнослужащего

Участник НИС (накопительно-ипотечная система) может воспользоваться специальной программой, в рамках которой банк предоставляет нецелевую ссуду на срок в 5 лет до 500000 руб. без обеспечения под 17,5%. Если военнослужащий-заемщик предоставит дополнительные гарантии возврата в виде поручителей, можно рассчитывать на кредит в размере 1000000 руб. и пониженную ставку в размере 16,5%.

Для ведения хозяйства

Сегодня процентные ставки в рамках этой программы субсидируются за счет государственного бюджета. Сбербанк предоставляет заем на срок до 2 и до 5 лет собственникам подсобных хозяйств. В первом случае предоставляются средства от 15000 до 300000 руб., на более длительный срок можно получить сумму в размере 700000 руб. Проценты составляют 21% годовых вне зависимости от срока кредитования. Кредитная программа работает во всех областях страны, за исключением столицы.

Нецелевой кредит с залогом

По этой программе можно получить до 1000000 руб. сроком до 20 лет. Поскольку заем имеет обеспечение в виде недвижимости, процентная годовая ставка здесь пониже надо 15,5%.

Нецелевой беззалоговый кредит

Сбербанк предлагает ссуду в 1500000 руб. на 5 лет со ставкой в 15,9%. Если средства понадобились срочно, а потенциальный заемщик является клиентом банка, он имеет возможность оформить анкету в личном онлайн-кабинете, не посещая отделение.

С поручительством

Для реализации намеченных целей Сбербанк предоставит средства в размере 3000000 руб. с пониженными ставками от 16,9 до 21,9%. Для лиц, имеющих счета в банке, проценты понижены до 14,9%. Сроки кредитования варьируются от 3 месяцев до 5 лет.

Потребительское кредитование для любого банка считается делом рисковым. Вероятность невозврата такого займа выше, чем, например, для ипотечного кредита. Это означает, что риск банки перекладывают на плечи заемщиков в виде повышенных процентных ставок.

Как взять кредит с пониженной процентной ставкой?

Кредитные ставки зависят от многих факторов:

От платежеспособности будущего заемщика.
От материального положения заемщика.
От наличия кредитов в иных банках.
От размера ежемесячного платежам по всем кредитам в совокупности.

Подытожим: если вы сегодня хотите взять кредит в Сбербанке с пониженной процентной ставкой, то вы должны являться клиентом этого банка, использовать залоговое обеспечение или поручительство, либо оформить целевой кредит .

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг: ХИТ!	До 300 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	Ренессанс Кредит - ставка от 13,9% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк - Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей