Автокредит на грузовой автомобиль. Грузовик в кредит без первоначального взноса: банки и условия кредитования

В настоящее время многие российские банки активно продвигают кредиты на покупку не только легковых, но и грузовых автомобилей. Конечно, нельзя сказать, что у частных лиц подобный транспорт пользуется такой уж популярностью, но иногда бизнесменам проще оформить ссуду как гражданин РФ, а не как ИП или ЮЛ. Между тем, если вы владелец собственного дела и ваша работа связана, к примеру, с грузоперевозками, то раздел данной статьи под наименованием «Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка».
Помимо упрощенной процедуры получения автозайма и достаточно мягких требований к клиентам, ссуды на покупку авто грузового типа для физических лиц и по прочим условиям могут оказаться гораздо выгоднее предложений для организаций и предпринимателей. Если верить отчетам аналитиков, то количество и разнообразие таких предложений в банках свидетельствует о состоянии и банковского сектора, и экономики в целом. Так, после кризиса подобные ссуды перестали выдавать вовсе, а теперь при должном старании вам, наверняка, удастся отыскать самый рациональный и выгодный вариант.
Такой конкретной программы, как кредит на автомобиль грузовой, может и не быть в выбранном вами банке. Но все дело в том, что кредитные компании справедливо предполагают - вероятность использования такого транспорта в личных целях практически равна нулю. Именно поэтому стоит обратить внимание на предложения для покупки в кредит коммерческих автомобилей, что, без сомнения, включает в себя и грузовые авто.

Нужно заметить, что каждый банк сам определяет для себя те параметры, по которым приобретаемый на заемные средства транспорт может быть отнесен к коммерческому или грузовому.

Так, к примеру, обычно речь идет об автомобилях с категорией D, о тех, масса которых выше 3,5 тонн, но которые по некоторым причинам все-таки относятся к категории С. Кроме того, естественно в этот перечень включаются и спецтехника, и прицепы, и полуприцепы.
Также нельзя не уточнить, что многие банки охотно выдают деньги как на новые, так и на подержанные машины, что может быть важно для тех лиц, чей бюджет все-таки ограничен. Предприниматели и собственники небольшого бизнеса не обладают значительными ресурсами, чтобы сформировать парк из новых автомобилей, особенно, если упомянутый бизнес вплотную связан именно с грузоперевозками.
В таком критическом положении грузовое авто в кредит - это единственный возможный выход, даже если речь идет о предложении для физических лиц. Разумеется, помимо всего прочего вам также нужно подумать о том, на что вы будете содержать свои машины, страховать их и ремонтировать, и это не говоря о том, что придется внести существенную сумму в виде первого взноса, а значит, нужно для этого изъять деньги из оборота.
Но если с этим ничего не поделаешь, хотя и можно найти банк, который выдаст вам средства без каких-то клиентских средств, но зато расходы на страхование, чаще всего, можно включить в сумму займа. В данном случае мы с вами будем рассматривать предложения, которые не требуют от вас взноса собственными средствами и те, для получения которых нужно иметь какие-то деньги.
Естественно, среди всего прочего, желательно, чтобы ставка была невысокой, сроки длительными, а никакие дополнительные комиссии и сборы банк бы с заемщика не взимал. Осталось только рассмотреть все актуальные предложения на текущий момент, возможно, что-то подойдет и вам.

Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка

1. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой

. Процентная ставка в год - минимально 7% и максимально 24%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года. Если второй участник сделки - физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
. Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, а КАСКО договор обязателен для всех;

Чтобы приобрести грузовые автомобили в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

2. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой, но без КАСКО

Грузовой автомобиль в рамках данного предложения можно купить в салоне или у частного лица, страна производства - любая, для подержанного транспорта максимальный возраст - 15 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 1 года и до 7 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум - 50 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 10% и максимально 27%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года.

Если второй участник сделки - физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов.

Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, КАСКО договор вовсе не обязателен;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

3. Кредит на авто Стандарт от Аймани Банк

На заемные средства по такой программе клиент может приобрести грузовой автомобиль в салоне или у частника, как и по предложениям выше.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 1 года и до 7 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум - 50 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 16% и максимально 33%. Если второй участник сделки - физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
. Договор о личном страховании и договор КАСКО обязательны к подписанию;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовой автомобиль в кредит купить, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

4. Кредит на авто в Транскапиталбанке - «Автопилот»

Этот банк дает возможность получить кредит на приобретение грузового транспорта, но только у дилера или в автосалоне. Возраст машины к моменту погашения ссуды не должен быть больше 10 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 1 года и до 5 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 800 тысяч в рублях РФ;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 14%, выше на 3,5 процентных пункта, если не будет договора личной страховки;
. Договор о личном страховании не обязателен, но вот договор КАСКО подписывать необходимо;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на грузовые автомобили, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 60 -65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте, в целом - 1 год. Если вы не хотите оставлять машину в залоге у банка, то ставка будет выше на 10,99 процентных пунктов.

5. Кредит на авто в Металлургическом Коммерческом Банке - «АвтоСтиль»

Грузовой транспорт зарубежной или российской сборки можно выкупить у салона на средства означенного банка. Приобрести таким образом можно как новый, так и подержанный автомобиль, но для последнего варианта вам нужны деньги на 15% взнос.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 6 месяцев и до 7 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 3,5 миллиона в рублях, минимум - 60 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 17,25% и максимально 22%, на пункт больше без справки о достаточности заработка;
. Договор о личном страховании не обязателен, а договор КАСКО подписывается в любом случае;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет, но минимальный взнос должен составлять по меньшей мере 15 тысяч рублей.

Потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 -60 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 20 лет.

Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ.

6. Кредит на авто в Московском Областном Банке - «ГрузовозЪ»

Коммерческий транспорт у дилера или в автосалоне можно приобрести на заемные средства указанного банка. Машина должна быть новой, но может быть и отечественного, и иностранного производства.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:

. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 300 000 в долларах, минимум - 50 тысяч долларов;
. Собственные деньги заемщика - 30% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 13%, минус полпункта тем, кто состоит в браке и еще минус полпункта тем, у кого есть дети до 18 лет;

. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на покупку автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 - 60 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев, расходы на страхование и оборудование можно включить в сумму займа.

7. Кредит на авто в Кредит Европа Банке - «Партнерский»

В данном случае у клиента будет возможность купить на средства банка новый, иностранный автомобиль. Вот только выбирать придется из ограниченного круга марок - Isuzu, Mitsubishi, Iveco, Toyota. Но если вас устраивает набор, то сомневаться в том, подавать анкету или нет, не стоит.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 12 месяцев и до 5 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 4,5 миллиона в рублях РФ, минимум - 200 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 15% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 14%, максимум - 18%, первый месяц рассчитывается по ставке 27%-29% годовых;
. Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит под залог автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 70 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой в выбранном банке форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее четырех месяцев, и в целом - 1 год.
Штраф при просрочке - 15% от платежа на 5 день, но минимум 300 рублей, если сумма просрочки ниже 300 рублей, то 100 рублей. Если просрочить предоставление ПТС или полиса страхования КАСКО - штраф 300 рублей.

8. Кредит на авто в Ак Барс Банке - «Профи»

Кредиты на грузовые автомобили доступны частным лицам и в данном финансово-кредитном учреждении. Осталось только решить, подойдет ли вам такой вариант. Выбрать можно новый отечественный или новый зарубежной сборки автомобиль.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 12 месяцев и до 5 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - минимум 3 тысячи долларов;
. Собственные деньги заемщика - 10% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 16,9%, максимум - 18,9%, при личном страховании ниже на 2 процентных пункта;
. Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО, расходы включаются в сумму займа;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовое авто купить в кредит по такой схеме, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой в выбранном банке форме, в принятой работодателем форме, или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев.

Итак, теперь вам стало более-менее ясно, как купить в кредит грузовой автомобиль и при этом не прогадать.

Ваше положение ничуть не безвыходно даже в том случае, если у вас нет денег для первого взноса, а приобрести грузовой транспорт необходимо. Многие банки, как вы могли убедиться, кредитуют россиян с самыми разными стартовыми позициями.

Главное, чтобы выбрав самый оптимальный и выгодный заем, в итоге вы смогли бы его погасить без санкций и штрафов, сохранив и приобретенный грузовой транспорт. Другими словами, все выплаты банку, страховым компаниям, все расходы на оборудование и ТО, на бензин и прочие материалы, на содержание машины должны быть вам по карману и не наносить существенный урон бюджету.
Рекомендуется также заранее уточнять все нюансы и вопросы конкретной программы кредитования до того момента, как вы поставите свою подпись под банковским договором. Позднее будет сложно изменить условия, если выяснится, что кредит обходится вам слишком дорого. Тем не менее, сегодня заемщикам есть из чего выбирать, но постарайтесь взвесить все за и против, чтобы решение об оформлении ссуды не стало для вас роковым, не портите себе жизнь и не наносите ущерб бизнесу своими руками.

Купить грузовик в кредит без первоначального взноса просто, так как многие компании по кредитованию способны предложить вам эту услугу. Рынок грузовых автомобилей считается очень востребованным в современном мире. Кредитный рынок предлагает множество вариантов оформления машины в кредит. Каждый гражданин сегодня сможет подобрать наиболее приемлемый для себя вариант кредитования. Но не стоит забывать о хитростях и уловках банковских учреждений.

Покупка в кредит: общая информация и нюансы

Существует масса компаний и организаций, которые являются посредниками между покупателем и банком. Именно они способны легко и просто оформить кредит без первоначального взноса. Бюджет клиента этой компании практически не пострадает, и денежные средства вам дадут без каких-либо особенных проблем.

Обычно грузовые автомобили приобретают организации, занимающиеся грузоперевозкой. Частные лица редко совершают такую покупку. Существует три популярных и распространенных способа приобретения машины в кредит:

Приобретение грузовика в кредит от самого производителя машины.
Оформление денежных займов в банке.
Оформление лизинга.

Если решено приобретать грузовик через оформление кредита в банке, то нужно серьезно подготовиться. Надо собрать папку с документами (они необходимы для выдачи денег), затем нужно подойти к инспектору по кредитам. Все банки требуют определенный пакет документов. Документы должны касаться финансового положения клиента. То есть банк должен быть уверен в том, что вы сможете погасить свою задолженность без первоначального взноса. Также может понадобиться договор на куплю-продажу грузового автотранспорта.

Оформляем кредит посредством обращения в банк

Оформить кредит через банк несложно. Уйдет минимум времени. Подготовив все требуемые документы, нужно написать заявление. Кредитная комиссия в составе банка должна рассмотреть заявление и документы. Если комиссия вынесет положительный ответ, то покупателю должны предложить оплатить первый аванс за грузовик. И вот покупатель вносит часть первого взноса за автотранспорт. Затем банк отправляет оставшуюся сумму на счет продавца или лично покупателю машины.

При оформлении кредита в банке возникает одна наиважнейшая особенность — грузовой автомобиль перейдет в залог к банку. Если кредит не будет выплачиваться, то банк вправе конфисковать грузовик. Естественно, все эти условия будут зафиксированы в договоре. Поэтому перед его подписанием надо с особым вниманием читать все подразделы. Недостаток в банке один — первоначальный взнос обязателен. Большинство банков требует первого взноса. Но не все банки. Можно найти тот, который не попросит вас внести часть платы. Обычно банк требует уплатить 10-30 процентов от общей стоимости грузовика.

Кредитование без первоначального взноса может проводиться и для компаний, имеющих хорошую кредитную историю. Банки перед рассмотрением заявок очень тщательно изучают кредитную историю. Банк может потребовать предоставление документов из бухгалтерии. Компании, приобретающие грузовики, должны иметь отличную способность к оплате и погашению кредитов. Положительный ответ дается тем компаниям, которые уже имели контакт с банком, брали в нем кредит и вовремя погашали его. К примеру, Сбербанк России кредиты без первоначального взноса не выдает.

Поставщики машин тоже способны продать грузовик в кредит. Процент вносимой платы будет ниже, чем в банке. Оформление денежного займа непосредственно через поставщика очень схоже с банковским кредитом. Денежная сумма впоследствии выплачивается в кредитную организацию.

А если не нашлись такие банки и кредитные организации, которые могли бы дать кредит без первоначального взноса, то попробуйте оформить машину в лизинг. Как купить грузовик в кредит? Сделка между лизингодателем и покупателем выйдет значительно дороже. Оплачивать задолженность надо лизингодателю. Смысл такого займа в том, что грузовой автомобиль будет «арендован» покупателем. Когда кредитная сумма будет полностью выплачена, грузовик перейдет в пользование арендодателя. Следует учесть, что автомобиль, оформленный по лизингу, требует своевременного погашения процентной ставки. Размер процентов напрямую зависит от срока лизинга, денежного состояния клиента, разновидности автотранспорта.

Приобрести грузовики в кредит несложно. Этот процесс практически не отличается от покупки в кредит обыкновенного автотранспорта. Надо подойти в автосалон, который занимается продажами грузовых машин.

Можно найти подходящий грузовой автотранспорт в интернете или газетах. О том, как купить грузовик и не ошибиться, надо знать заранее. Нужно осмотреть его перед приобретением или воспользоваться опытом профессионалов.

Клиент должен предоставить деньги или оформить кредит, договор по купле и продаже, документы для регистрации грузового автотранспорта, личный документ. В автосалоне можно оформить полис обязательного страхования на автомобиль, квитанции, свидетельствующие о том, что государственная пошлина уплачена.

На что стоит обратить внимание при покупке грузовика в кредит?

Естественно, любой клиент вначале выбирает подходящую для себя модель грузового автотранспорта. Выбрав понравившуюся модель, надо подобрать адекватную кредитную программу. Учитывается все: и процентные ставки банка, и сам банк (важно, чтобы он был известным), и возможность погасить кредит раньше срока. Купив автомобиль, надо позаботиться о страховании транспорта. Страхующая организация должна быть известной и внушать доверие. Банк должен давать кредит без первоначального взноса и требовать минимальное количество документов, активно рассматривать запрос о кредите.

Некоторые банки дают кредитную сумму без первого взноса в том случае, если машина не старше 5 лет. Неновые грузовые машины предполагают более высокие процентные ставки в банке, чем новые. Ведь машина, имеющая некий пробег, уже обладает амортизационным износом. Естественно, риски выше.

Большинство банков выдает денежные займы не только в рублях, но и в долларовых эквивалентах. На данном моменте также стоит подробнее остановиться. Здесь решающее значение отдается особенностям и условиям конкретной ситуации. Однако все же рекомендуем получать кредитные займы на приобретение автотехники (в том числе и грузовиков) в российских рублях. Это всегда выгоднее для покупателя, поскольку рубль на сегодняшний день имеет свойство постепенно обесцениваться. Доллар же, в свою очередь, незначительными темпами, но растет. В такой ситуации по окончании срока выплаты задолженности стоимость в реальности получается выше, чем на момент покупки техники.

Обычно банки рассматривают заявки о кредите быстро. Срок рассмотрения длится от 1 до 7 дней. Кредитные займы дают на срок 3-5 лет. Это тоже во многом зависит от условий и особенностей конкретного банка. Считается, что чем на более длительный период оформлен заем, тем человека ожидают большие проценты. Если оформляется кредит на 5 лет, то кредитная ставка может составлять 15 и более процентов на 12 месяцев.

Программы кредитования

Программы кредитования бывают очень разными. Существуют организации по выдаче кредитов, которые располагаются непосредственно в автосалонах. Благодаря им можно приобрести машину без первоначального взноса. Такие организации требуют минимум документов, в отличие от банков:

Документ, удостоверяющий личность.
Права на вождение грузового автомобиля.

Если водитель оплачивает первичный взнос, то его сразу учитывают при составлении программы кредитования. Организации могут выдавать кредит на срок от года до 7 лет. Обычно они предлагают возможность досрочного погашения кредита. В таких случаях не потребуется комиссия и погашение штрафов. Организации предлагают гибкий график платежей. Клиенты могут сами подобрать себе наиболее удобную систему оплаты, определиться с датами выплаты кредитов.

Оформляя подходящий кредит, можно сразу зарегистрировать полис ОСАГО или КАСКО. Кредитование совершается с индивидуальным подходом к каждому клиенту, независимо от того, в каком регионе России проживает клиент. Страхование жизни в таком случае не потребуется. Хочется отметить, что в банках довольно часто требуется страхование жизни.

Организации всегда идут навстречу потенциальным и реальным клиентам, если последние действительно стремятся покупать технику. Даже в тех случаях, когда у человека нет водительского удостоверения. Его легко можно заменить такими документами, как:

загранпаспорт;
карточка ПФ РФ;
водительское удостоверение любого ближнего родственника.

Если человек, оформляющий кредит на приобретение грузовой машины, является индивидуальным предпринимателем, то от него потребуется свидетельство о том, что ему присвоено ИНН, а также государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.

Если грузовик приобретается у частного лица или сразу в автосалоне, то необходимо составить договор купли-продажи.

Грузовик после покупки надо сразу застраховать. Страховка будет гарантией того, что вложенные в банк средства клиента не потеряются. Это крайне важно, если машина приобреталась без первоначального взноса. Физическому лицу крайне сложно получить кредит на грузовик в банке. Потребуются документы, подтверждающие высокую платежеспособность.

Коммерческий автомобильный транспорт имеет стоимость немного большую, чем легковые автомобили. Многие компании и предприниматели для сбережения оборотных средств покупают грузовики в кредит. Это даёт возможность разбить расходы на приобретение техники равными долями на несколько лет. Такой подход не мешает становлению и развитию бизнеса.

Кроме кредита, существует и такая разновидность приобретения автомобилей, как лизинг.

По этому виду покупатель экономит деньги на налогах, так как в собственность заёмщика транспортное средство переходит лишь после полного выполнения договорных обязательств.

Но сегодняшняя тема — автокредитование. По нему автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но переходит в залог к кредитору до выплаты ссуды.

Условия

По договору автокредитования физическим лицам или малому бизнесу можно приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство.

Вопрос о стране-изготовителе техники обычно не стоит, но отдельные банковские учреждения не кредитуют приобретение автобусов отечественного производства.

Также существует ряд ограничений по возрасту покупаемого грузовика с пробегом. У иностранного авто это 7 — 10 лет, отечественные экземпляры от 5 до 7 лет.

Предлагаются различные варианты кредита:

с КАСКО;
со страхованием жизни заёмщиком;
с первоначальным взносом;
без одной либо всех, указанных выше, позиций.

Предъявляются разные требования к пакету документов. Допустимы случаи оформления кредитных соглашений по паспорту либо по паспорту с водительским удостоверением.

Но основа всех договоров — полный пакет документации, который подтверждает кредитоспособность потенциального заёмщика. Сбербанк кредитует малый бизнес при выручке в год до 400 000 000 рублей .

Как оформить?

Оформление покупки грузового автомобиля в кредит может происходить на площадке автосалона либо в отделении банка-кредитора.

Всё оформление начинается с анкеты-заявления, в котором указываются основные данные о заёмщике и о его платёжеспособности (доходах). Рассмотрение заявки кредитно-финансовые организации выполняют обычно за 1-3 рабочих дня.

Решение о выдаче кредита действует до 30 дней. Собственные банки производителей автомобилей могут разрешить действия пред одобренного предложения до 90 дней (например, Тойота банк).

После заключения кредитного договора и сопутствующих страховых соглашений, а также договора залога, банковское учреждение переводит средства на счёт автосалона.

При разных адресах жительства и места работы Газпромбанк может продлить срок оформления до 7 дней. По программе «Бизнес-Авто» заявление можно оформить дистанционно на сайте Сбербанка.

Какие банки выдают?

Рассмотрим предложения трёх крупнейших банков страны:

Сбербанка.
Газпромбанка.
ВТБ 24.

Отделения этих кредитно-финансовых организаций располагаются на большей территории государства и могут охватить своим сервисом наибольшее число российских жителей.

Сведём их программы автокредитования в сравнительную таблицу:

Программа	Минимальная сумма, рублей	Максимальная сумма, рублей		Первона-чальный взнос, %
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	150000 ‒ сельхоз-производителям 500000 ‒ иным клиентам		Ограничивается платёжеспо-собностью клиента	20
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	100000	920000		20
Приобретение нового авто	100000	Авто РФ ‒ 2400000 Иностранное авто ‒ 4500000		15
ВТБ 24
АвтоСтандарт	150000	Новое авто ‒ 5000000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000		16,9
АвтоЛайт	100000	Новое авто ‒ 2800000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000		17,9
АвтоЭкспресс	100000	Новое авто ‒ 1500000 С пробегом: авто РФ ‒ 600000 иномарка ‒ 1500000		18,9

Программа «Свобода выбора» от ВТБ 24 не попала в таблицу, так как предназначена для покупок легковых автомобилей.

Кредит на грузовой автомобиль физическому лицу

Из 3 рассматриваемых банков только два могут похвастаться наличием предложений по автокредитованию частных лиц. Это — Газпромбанк и ВТБ 24. Последний банк не кредитует приобретение отечественного подержанного транспорта.

В случае покупки нового автомобиля с помощью программы Газпромбанка клиент заполняет заявку на автокредит с помощью вэб-ресурса банка, в его отделении или в автосалоне.

Через 1-3 рабочих дня учреждение оповестит клиента о своём решении (в худшем случае, если регистрация не совпадает с местом расположения отделения банка, который может выдать кредит, срок ответа увеличится до 5-7 дней).

При позитивном ответе у дилера подписывается необходимая документация (соглашение о купле-продаже, КАСКО и т.д.), вносится начальный платёж.

Документы передаются в банковское учреждение для завершения сделки с автосалоном.

После зачисления на счёт дилера кредитных средств завершается оформление приобретения, а клиент уезжает из салона на своём автомобиле.

По завершении регистрации грузовика в ГИБДД, оригинал ПТС передаётся кредитору.

Без справки о доходах

Кредитование без подтверждения доходов рассмотрим на примере предложений от банка ВТБ 24: «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».

Банковскому учреждению достаточно предъявить российский паспорт и второй документ на выбор заёмщика.

Так как риски кредитно-финансовых организаций в таких условиях несколько выше, то и процентная ставка будет больше базовой.

В случае нежелания клиента оформлять дополнительные виды страхования (например, страхования жизни и здоровья) процент по займу банковские учреждения увеличивают на 3 — 4 процентных пункта. Сумма на страхование может включаться в общую сумму автокредита.

Без первоначального взноса

Большинство банковских учреждений требуют внесение первоначального взноса. Исключением в России являются собственные банки автопроизводителей. Все ТОП-10 банков РФ не кредитуют без первоначального взноса.

Если цена грузового автомобиля невысока, то существует возможность оформить не чистый автокредит, а потребительский кредит.

По таким продуктам банки не требуют первоначальный взнос, как и отчёта о том, куда потрачены денежные средства.

Каждый заёмщик сам определяет приемлемый для себя вариант. Яркий пример продукта без первоначального взноса — «АвтоЛайт» от ВТБ 24.

Для индивидуальных предпринимателей

Предложения для ИП рассмотрим на примере продукта от Сбербанка — Бизнес-Авто. Этот кредит доступен в том случае, если выручка предпринимателя за год составит не более 400 000 000 рублей .

Преимущества продукта следующие:

оформление по маркетинговой ставке «0%»;
срок возвращения займа — до 8 лет;
возможна покупка нескольких авто по одному кредитному соглашению;
можно присоединить к сумме ссуды требуемые виды страхования и установку дополнительного оборудования;
можно купить грузовик по программе «трэйд-ин».

Банк разделяет сельхозпроизводителей и других представителей малого бизнеса. Только фермеров кредитуют на 84 месяца.

Остальные предприниматели зависят от длительности ведения хозяйственной деятельности.

При этом минимальный срок ведения работы должен превышать 6 месяцев, а для сезонных работ — 12 месяцев.

Максимальный срок займа составит:

3 года — для ИП, работающих менее года;
5 лет — для ИП, работающих более года.

С пробегом

Большинство серьёзных автосалонов уже давно имеют целые площадки для организации сервиса «трэйд-ин». Для них банковские учреждения имеют специальные программы кредитования покупки авто с пробегом.

Отдельные банки не против кредитной покупки грузовика у физического лица. Так, и Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют приобретение авто с пробегом.

Единственный нюанс — доверия к возрасту отечественного автопрома несколько меньше, чем к иностранному.

Покупка подержанного авто подразумевает большую процентную ставку по ссуде, чем у новых автомобилей.

Требования к заёмщикам

Главное требование к любому потенциальному клиенту — гражданство РФ. ИП должны являться резидентами РФ.

У всех банков немного разнится возраст кредитуемых лиц:

Сбербанк — до 70 лет;
ВТБ 24 — от 21 до 65 лет;
Газпромбанк — от 20 до 65 лет (мужчины), до 60 лет (женщины).

Клиент должен иметь место жительства в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, не менее 1 года стажа на протяжении последних 5 лет существует позиция о времени работы на последнем месте трудоустройства — 3 или 4 месяца.

Наличие 1-2 контактных телефонов, отсутствие негативной кредитной истории. Имеются требования к минимальному ежемесячному доходу — от 15 000 -20 000 рублей .

Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доходный минимум выше — от 30 000 до 40 000 рублей . Могут быть и другие индивидуальные требования.

Процентные ставки

Заработок банков на выданных кредитах зависит от процентной ставки и сопутствующих платежей типа страхования автомобиля (КАСКО) и клиента (страховка жизни и здоровья).

Рассмотрим отличия предложений банков в сравнительной таблице и добавим к изучению предложение Россельхозбанка:

Название	Процентная ставка, %	Вид автомобиля
Сбербанк
Бизнес-Авто	От 12,1	Коммерческий транспорт
ВТБ24
АвтоСтандарт	От 12.9 до 21,9	Отечественный и иностранный транспорт новый, с пробегом
АвтоЛайт	19,9	новый
	17,9
	21,9
	18,9
	22,9
АвтоЭкспресс	19,9	новый
	18,9	Иномарка с пробегом + личная страховка
	22,9	Иномарка с пробегом без страховки
	19,9	Подержанный национальный автомобиль + личная страховка
	23,9	Подержанный национальный автомобиль без страховки
Россельхозбанк
Автокредит с господдержкой	8,83	До 3,5 тонн, новые, без пребывания в реестрах транспорта РФ
Кредит на новое авто	17,5	Категория «В», «С», «D», «Прицеп»
Кредит на подержанное авто	19,5	Категория «В», «С», «D», «Прицеп»

Документы

Документация, предоставляемая заёмщиками, должна соответствовать требованиям банков к гражданству кредитуемого лица.

Также предоставляются:

Сведения о регистрации и месте жительства.
Сведения о доходах.
Сведения о стаже и месте работы.

Подтверждением первого пункта будет российский паспорт с указанием места регистрации.

По второму пункту банки охотно принимают форму 2 НДФЛ, справки по форме самого банковского учреждения, а для ИП — налоговые декларации.

Третий пункт можно уточнить из бланка 2НДФЛ либо справки работодателя, в т.ч. для сотрудников силовых структур.

Программа кредитования	Минимальный состав пакета документов
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	1.Заявление. 2.Сведения о руководителе юрлица. 3.Анкета заёмщика. 4.Анкета поручителя. 5.Правоустанавливающие документы. 6.Финансовые документы.
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	1.Заявление-анкета. 2.Паспорт. 3.СНИЛС. 4. Подтверждение дохода. 5. Дополнительные документы по необходимости.
Приобретение нового авто
ВТБ 24
АвтоСтандарт	1.Паспорт. 2.подтверждение дохода за 6 месяцев. 3. Копия трудовой (при взносе менее 50%).
АвтоЛайт	1.Паспорт. 2.Копия второго документа: заграничного паспорта; удостоверения водителя; билета военнослужащего; служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур).
АвтоЭкспресс	1.Паспорт. 2.Копия второго документа: ‒ заграничного паспорта; ‒ удостоверения водителя; ‒ билета военнослужащего; ‒ служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур). ‒ ИНН; ‒ СНИЛС; ‒ пенсионного удостоверения.

Сроки

К радости заёмщиков, оформление автокредитов банковские учреждения позиционируют в короткие сроки. От 30 минут по продукту «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24 до 7 дней по «Кредиту на новый автомобиль» от Газпромбанка.

Также разнятся и сроки их погашения. Рассмотрим возможные варианты в сравнительной таблице:

Программа	Рассмотрение кредитной заявки	Период погашения кредитных обязательств, месяцев
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	Время не лимитировано	1 ‒ 96 – повторным клиентам 1 ‒ 84 ‒ сельхозпроизводителям 1 ‒ 60 ‒ иным клиентам (работают более года) 1 ‒ 36 ‒ иным клиентам (работают от 6 до 12 месяцев)
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	От 1-3 до 5-7 дней	До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль
Приобретение нового автомобиля	От 1-3 до 5-7 дней	До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль До 84 ‒ на иномарку
ВТБ 24
АвтоСтандарт	До 2 дней	От 12 до 84 ‒ на новые авто От 12 до 60 ‒ на подержанные авто
АвтоЛайт	До 2 дней
АвтоЭкспресс	От 30 мин. до 2 дней	От 12 до 60 на новые и подержанные авто

Как погасить кредит?

Погашение кредитных обязательств происходит по классической (дифференцированной) схеме либо аннуитетными ежемесячными платежами.

Второй вариант используют Сбербанк и ВТБ 24, а Газпромбанк и Россельхозбанк применяют в работе с заёмщиками оба варианта на выбор клиента.

У каждого банка есть варианты бесплатного внесения денежных средств. Оплата может осуществляться как дистанционно (через онлайн-банкинг) так и при посещении пунктов платежей и касс отделений банковских учреждений.

Сбербанк разрешает в случае сезонности бизнеса составление индивидуального графика платежей для представителей бизнеса.

В случае несвоевременного внесения очередного платежа все кредитно-финансовые организации используют понятие пени — начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день отсутствия внесения средств. Не запрещено частичное и полное досрочное погашение.

Некоторые банки предлагают клиенту извещать о таком намерении заранее до наступления даты платежа. ВТБ 24 позиционирует погашение ссуды по телефону центра обслуживания клиентов.

Основные способы погашения:

через банкоматы и терминалы кредитора с функцией кэш-ин;
через кассы кредитора и сторонних банков;
посредством электронных платёжных систем (например, Элекснет, Золотая Корона и др.);
посредством интернет-банкинга (например, Сбербанк-Онлайн).

Оплата в собственных точках банков обычно бесплатная, платёжные системы и сторонние банки взимают комиссию от 1 до 5% в зависимости от тарифов организации.

Плюсы и минусы

В положительную сторону необходимо указать возможность оформления кредитного соглашения за 30 минут либо без первоначального взноса в банке ВТБ 24.

Длительный срок погашения кредитных обязательств малым бизнесом по продукту «Бизнес — Авто» от Сбербанка. Возможность выбора схемы погашения в Газпромбанке.

Наличие предложений с государственным субсидированием приобретения грузовых автомобилей в кредит.

Возможность покупки подержанных транспортных средств, досрочного погашения обязательств по кредитному соглашению.

Как минус, следует отметить обязательность передачи в залог кредитору приобретённого грузового автомобиля.

Это подтверждается передачей ПТС авто в банк. Отсутствует кредитование физических лиц по классическому автокредиту первым банком страны — Сберегательном. Обязательность заключения соглашения о залоге кредитного автомобиля.

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
Физические лица.
Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

Адекватная цена.
Возможность собрать все документы, назначенные банком.
Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
Учредительная документация компании.
Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

Новые.
Подержанные.
Российского исполнения.
Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

Суммарное потребление топлива.
Цена.
Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
Долговечность.
Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Особенности получения кредита на грузовой автомобиль физическим лицам

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Часто случается, что предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, и это стимулирует приобрести необходимое имущество в кредит. В частности, это имеет отношение к транспортным предприятиям, ведь на приобретение грузовых автомашин понадобится довольно внушительная сумма. Сегодня в России банки выдают кредит на покупку грузового автотранспорта для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Требования к бизнесу у кредитных организаций могут быть самые разные, например, «в штате предприятия должны трудиться не менее 50 сотрудников» и т.п. Но чаще всего банк смотрит на срок жизни компании, на оборот, на кредитную историю юридического лица, минимально фирма должна работать более 6 месяцев и показать адекватные объемы движения средств по счетам.

На грузовой автомобиль автокредит для бизнеса чаще всего предоставляется на 1-2 года. Размер первоначального взноса составляет от 30% полной стоимости транспортного средства. Оформить покупку можно лишь через автосалон, а выплата займа должна осуществляться предприятием.

Спрос на приобретение нового грузового транспортного средства может возрасти по следующим причинам: предприятию не хватает собственного автопарка из-за роста логистической нагрузки; износ действующего в компании грузового транспорта, появление более рентабельной грузовой техники на рынке и т.д

Есть ряд нюансов для получения кредита индивидуальными предпринимателями на грузовой автотранспорт:

Для конкурентоспособности понадобится иметь несколько единиц грузового транспорта, что в несколько раз увеличивает сумму автокредита, который может принести существенное обременение предприятия индивидуального предпринимателя;
Стоимость грузовой техники намного дороже легкового автотранспорта. Это означает, что понадобится весомый доход, требующий документального подтверждения.

Как получить кредит на грузовой транспорт владельцам малого бизнеса

Среди владельцев собственного бизнеса «ходит» актуальный вопрос, как купить грузовой автомобиль в кредит . На начальном этапе необходимо иметь структуру, которая, в первую очередь, будет иметь прибыльный и стабильный бизнес, а также продуманную четкую стратегию на ближайшее время. Но перед тем как заниматься подбором подходящего транспортного средства, рекомендуем озадачиться поиском стабильного кредитного партнера у которого в будущем не возникнет и сотрудничество с которым будет продуктивным и не омрачится никакими отрицательными моментами.

На что обратить внимание подбирая банк для покупки грузовика в кредит

Есть ряд важных моментов, которые нельзя игнорировать при поиске подходящего финансово-кредитного учреждения:

Сколько времени по длительности банковское учреждение сотрудничает с предпринимателями малого и среднего звена.
Наличие специализированных программ, которые дают возможность получения займа на льготных условиях.
Какую позицию рынка кредитования занимает банк, на котором вы остановили свой выбор.
Сотрудничество учреждения с юридическими и физическими лицами.
Наличие для индивидуальных предпринимателей выгодных кредитных программ.

Когда вы сделаете выбор какого либо финансово-кредитного учреждения, понадобится выбрать из всех кредитных продуктов банка один, удовлетворяющий условиям, оговоренных ниже:

Пакет документов для оформления автокредита, сбор которого не потребует от заказчика особых трудозатрат
Для погашения ссуды условия должны быть приемлемыми
Привлекательное ценообразование
Присутствие различных требований к залогу, которым будет выступать приобретаемое транспортное средство

Список пакета документов, как правило, тесно переплетается с предлагаемой кредитной программой. Среди основных документов есть следующие:

Документы на имущество, выступающее в качестве залога;
Учредительные документы;
Документ, который подтверждает полномочия руководителя;
Выписки из счетов и бухгалтерские документы.

Когда вы будете консультироваться у кредитного инспектора в отделении банка, вам будет представлена вся необходимая информация. Вам назовут точный список документов, который необходим для оформления кредита. Это делается для того, чтобы заемщик мог оценить в реальном формате собственные возможности не только на получение денежной ссуды, но и на возврат кредита с процентами.

Какой грузовой транспорт лучше приобрести для нужд физического лица

Купить грузовую машину не представляет никаких сложностей, главное определиться с типом ТС и какими критериями вы будете пользоваться при выборе. Есть четыре типа грузовых автомашин:

Зарубежного производителя
Новый транспорт
Грузовик отечественного производства
Грузовая машина с пробегом

Выбирая кредитную программу на грузовое транспортное средство, нужно предусмотреть ряд факторов, которые окажут помощь в выборе именно того ТС, который удовлетворит всем потребностям компании:

Стоимость транспорта
Количество потребляемого топлива
Надежность в работе
Доступность запасных частей, когда машина выйдет из строя
Стоимость технического обслуживания
Практичность на дороге

Mercedes

Если рассматривать в качестве примера , то популярность данного бренда достаточно высокая среди потребителей. Во-первых, вы без труда найдете запасные части оригинального производства, поэтому при поломках не будет никаких сложностей. В случае покупки последних моделей грузовых машин, имеющих измененную модификацию, можно испытать некоторые трудности во время поиска необходимых расходных и запасных частей, если сравнивать с модельным рядом предыдущих лет.

MAN

Пальму первенства завоевали грузовики MAN по причине доступного и удобного обслуживания, а на сегодняшний день спрос на них продолжает расти. Не обошлось и без отрицательных моментов – если наступает морозная погода, ниже 20-30 градусов, наблюдается замерзание охладителя или интеркулера.

Scania

Если рассматривать грузовой транспорт шведской фирмы Scania, то вы не столкнетесь с трудностями при поиске запасных частей. Хотя есть и минусы данного производителя – ошибки электронной программы, требующие у владельца времени для проведения ремонтных работ и наладки.

Стоит ли приобретать в кредит подержанную грузовую машину с пробегом

Приобретение новой машины может обойтись фирме «в копеечку», ведь цена ее может достигать нескольких миллионов. А купить грузовик (тягач) с пробегом вполне себе может позволить любая фирма, взяв кредит в банке под При приобретении грузового транспорта с пробегом, нужно обратить внимание на наличие каких-либо неисправностей или дефектов кузова, так как высока вероятность, что деньги будут выпущены «на ветер».

Давайте разберемся, на что нужно заострить внимание и осмотреть с особой тщательностью при покупке подержанного грузового транспорта:

Следует узнать у продавца информацию относительно того, был ли грузовой автотранспорт в авариях, и есть ли у него места, которые уязвимы.
Пробег грузовой машины по факту. В наше время даже электронный спидометр можно скрутить. Но все равно менее 20 000 километров он показать не сможет. Для грузового транспорта эта цифра «скажет вам», что машина не предназначена для работы при максимальной нагрузке, поэтому нужно исследовать техническое состояние авто.
Прокатитесь на грузовике, чтобы узнать в каком состоянии находятся тормоза и подвеска. Чтобы не тревожить владельца ТС возможностью угона, предложите ему прокатиться вместе.
В коробке передач не должны быть какие-либо посторонние звуки. Переключение скоростей должно происходить без скрипов, каких-либо хрустов – четко и без усилий.
На руле люфт не должен быть более 25 градусов.
Когда вы проедете некоторое расстояние, не поленитесь заглянуть в трансмиссию, коробку передач и мотор. Если вы заметили масляные подтеки или присутствие каких-либо иных жидкостей, это должно сказать вам о том, что покупать данный грузовой транспорт нецелесообразно.
Тщательно осмотрите обшивку и сиденья в кабине. Если потертостей много, то это может говорить о том, что грузовая машина длительное время находилась в эксплуатации.
Взгляните на раму – она должна иметь ровную структуру и не должна быть переварена многократно.
Стекла должны подниматься и опускаться свободно, а двери открываться и закрываться без каких-либо затруднений, плотно. Если в ходе этих исследований возникли затруднения, следует понимать, что кабина имеет перекосы вследствие аварий.
Рассмотрите диски на колесах – на них не должны быть вмятины, видимые следы после очевидного выпрямления. Деформации также быть не должно.

Как физлицу взять кредит на покупку грузового автотранспорта

Чаще всего покупкой грузового автотранспорта интересуются юридические лица. По этой причине финансово-кредитные учреждения предлагают данный вид кредита не частным лицам, а организациям. Несмотря на это, в перечне кредитных банковских продуктов есть кредит на грузовой автомобиль для физического лица.

Какие условия кредита для физических лиц:

Доступна сумма кредита в размере от 100 000-500 000 рублей до трех-пяти миллионов. Срок кредита составляет до 5 лет. Ряд финансово-кредитных организаций предоставляют кредит на грузовую автомашину на срок от 7 до 10 лет;
Большая часть банков позволяет взять кредит только лишь при условии обязательного страхования КАСКО. В данном случае потребителю пообещают скидки;
Ставка по процентам находится в пределах от 12% до 21% годовых. Если вы решили , то ставка будет увеличиваться и находиться в пределах 21%-24%. Самым дорогостоящим для заемщика будет экспресс-займ – процентная ставка по данному виду кредита составляет от 25% до 41% годовых;
Необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос. Минимальный размер первого взноса, который нужен для получения займа составляет от 10% до 30% от стоимости машины.

Какие банки дают кредит на покупку грузового автотранспорта?

Предлагаем вам ознакомиться с банками с невысокими ставками по процентам, предлагающими кредитные программы для покупки транспорта для хозяйственных потребностей:

Наименование финансового учреждения	Ставка по процентам
АКБ Барс	19,90%
ВТБ 24	От 17% до 17,99%
Росевробанк	17,00%-18%
Европа Банк	14,50%-19,50%

Финансовые учреждения, которые предлагают программы на покупку грузовых машин: Выборг Банк, Акцепт, Глобэкс, Уралпромбанк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк и другие.

Если вы решили взять кредит на покупку машины с пробегом, то большая часть финансово-кредитных учреждений к приобретаемому транспорту выдвигает особые требования:

Покупаемый транспорт будет выступать в качестве залогового имущества;
Глобекс Банк выдает кредитные средства на грузовой транспорт с малолитражным весом, но его возраст не должен быть более 5-7 лет. Если планируется покупка крупнотоннажного транспорта, то его возраст не должен преодолеть отметку в 7-10 лет;
Если вы обратитесь в АКБ Барс, то на момент погашения кредита возраст транспортного средства иностранного производства не должен быть более 8 лет, а если грузовая машина отечественного автопрома, то не более 6 лет;
Первобанк и Кубаньбанк дают заем на приобретение грузовой машины, возраст которой не будет превышать 10 лет на момент, когда вы будете закрывать кредитные обязательства.

На сегодняшний день на территории России работают еще две программы, которые дают возможность стать обладателем грузовой машины с использованием кредитных средств банка. Разговор ведется о программе и программе «для подержанного авто». К примеру, «РоссельхозБанк» предлагает сотрудничество с предпринимателями среднего и малого бизнеса по кредитной программе «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Согласно условиям этой программы ставка по процентам не преодолеет отметку в 20%. Минимальное значение процентной ставки, на которую вы можете рассчитывать, составляет 9%.

Независимо от возраста машины коммерческого назначения, имеется однозначное условие, согласно которому заемщик обязан внести первоначальный взнос по кредиту. Финансово-кредитное учреждение в большинстве случаев перед выдачей займа, потребует один раз оплатить комиссионные за свои услуги.

Если разговор вести о грузовом транспорте с пробегом, комиссия составит порядка 3,5% общей суммы займа. А если вы покупаете новый грузовой автотранспорт, то комиссионные составляют порядка 2,5% общей суммы денежных средств, которые были взяты в кредит. В любом случае, эти оба варианта подразумевают, что размер комиссионных не должен превышать 7500 рублей.

Вы имеете право осуществлять погашение кредита на грузовую машину равными платежами (аннуитетными). Согласно кредитному договору, финансово-кредитное учреждение позволяет погасить долг в полном объеме или частично без применения штрафных санкций. Но здесь есть одно условие – размер закрытого прежде назначенного времени договора не может быть менее 30 000 рублей.

Вдобавок, банк имеет право в кредитном договоре прописать дополнительные моменты, которые имеют отношение к нарушению условий погашения займа. К примеру, могут быть прописаны штрафные санкции за то, что клиент вносит платежи несвоевременно. Как правило, потребителю это грозит дополнительными двумя процентами от суммы займа. Учитывайте, что в каждой отдельной ситуации финансово-кредитное учреждение имеет право менять данный процент если вы но в любом случае, банк не имеет право взимать штраф более 6000 рублей. При необходимости заемщик может попросить у банка предоставление льготного периода от 3 месяцев до года. В данный временной промежуток вы должны в обязательном порядке платить лишь проценты по займу. Но банк, в любом случае, в одностороннем порядке будет принимать решение по данному вопросу.