Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности. Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован. Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.
Особенности автокредитования коммерческого транспорта
Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:
- Транспортные средства категории D.
- Машины категории C.
- Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей (например, такси).
- Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).
Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность. Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).
Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 7 до 20 %.
Как получить кредит на коммерческое авто?
На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит . После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.
Нами осуществляется продажа коммерческих автомобилей для следующих целей:
- перевозка пассажиров;
- транспортировка различных грузов;
- использование в качестве шасси под специальное оборудование.
В компании Major вы можете купить коммерческий транспорт от разных производителей. В нашем каталоге представлены пассажирские микроавтобусы, грузовые фургоны, пикапы, авто с бортовыми платформами и изотермическими фургонами и пр.
Коммерческие автомобили в Major
Мы официально представляем коммерческий транспорт от концернов Citroen, Fiat, Ford, Nissan, Mercedes-Benz, Peugeot, Renault, Volkswagen. Благодаря такому ассортименту вы подберете подходящие автомобили в соответствии со своими требованиями по набору опций и цене.
Выбрать подходящий коммерческий автомобиль в нашем каталоге очень легко. Для удобства поиска вы можете задать соответствующие параметры поиска в специальном фильтре, и система выдаст подходящие варианты.
Приобретайте автомобили на выгодных условиях
Среди преимуществ сотрудничества с Major – возможность приобрести транспорт в рамках акций и специальных предложений. Это позволит вам хорошо сэкономить при покупке машин для коммерческих целей.
Мы продаем не только новый коммерческий транспорт в г. Москва. Вы можете подобрать в этом разделе автомобили, использовавшиеся на тест-драйвах. На них также, как и на новые, распространяется гарантия.
Нами осуществляется весь комплекс работ по гарантийному и после гарантийному обслуживанию техники. А также дополнительный услуги по кредитования, покупке в лизинг и другие.
Современные российские банки предоставляют сегодня гражданам множество возможностей приобрести в пользование не только личный, но и коммерческий транспорт. Конечно, практически всегда Автокредитование ассоциируется с выдачей средств на покупку личного автомобиля частным лицом. Но и в коммерческом транспорте может возникнуть нужда у тех, кому авто требуется для ведения бизнеса, а получить заем в качестве ИП или ЮЛ вероятность меньше, чем в качестве физического лица. Кроме того, условия для ФЛ обычно более выгодные и интересные. К примеру, в данной статье будут рассмотрены программы, по которым легко оформить ссуду без каких-либо накоплений и приобрести коммерческое авто - раздел «Предложения Автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка».
Если верить специалистам и аналитикам, то количество и условия предложений кредитования покупку коммерческого транспорта отображают состояние банковского бизнеса в данной сфере. Как известно, после кризиса финансовые учреждения полностью приостановили выдачу подобных ссуд. Но если верить текущей ситуации, то экономическое положение и банков, и страны вполне стабильно. Такие автокредиты снова появились, требования стали мягче, а условия более приемлемыми. Таким образом, представители среднего и малого бизнеса могут удовлетворить свою потребность в коммерческом транспорте, даже если у нет достаточных накоплений.
Что считать коммерческим транспортом?
Сегодня под коммерческим транспортом имеется в виду такая категория автомобилей, как B, если машин приобретается несколько легкового типа, к примеру, для таксопарка, C с массой до 3,5 тонн, D любого вида с местами для пассажиров в количестве 8-19. Сюда же принято включать спецтехнику и прицепы.
Интересно, что во многим банках денежные средства выдаются на покупку как новых, так и подержанных авто, что может быть только на руку при ограниченных ресурсах.
Маленькие компании, особенно связанные с грузоперевозками, с торговлей обладают небольшим бюджетом на формирование транспортного парка. Именно поэтому такие ссуды, как нижеописанные, просто спасение в критической ситуации. Не стоит забывать и о том, что часто заемщикам нужны деньги на покупку не одного, а нескольких, трех или пяти транспортных средств зараз. Обойтись без помощи кредиторов вряд ли удастся, особенно если вы только начинаете собственное дело или вкладываете все деньги в развитие бизнеса.
Предложения автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка
Теперь давайте поговорим о тех программах, благодаря которым, даже не имея на руках каких-либо накоплений, можно приобрести для своих нужд коммерческий транспорт.
1. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка)
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 7% до 24%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года; Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО следует подписывать всем заемщикам;
2. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка, без КАСКО)
Приобрести машину коммерческого типа можно и в салоне дилера, и у частного владельца. При этом страна производства может быть любой, как и возраст авто. Главное, чтобы б/у транспорт не был старше 15 лет.
Прочие
Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 10% до 27%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года;
Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.
3. Банк Аймани и заем Стандарт
У частного лица или в автосалоне клиент может приобрести иномарку или отечественную машину коммерческого назначения на заемные средства по данной программе.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 16% до 33%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен.
Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.
4. Банк Аймани и заем Стандарт (без КАСКО)
Условия предоставления данного денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 19% до 37%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.
5. Транскапиталбанк и автозаем под наименованием «Автопилот»
В этом случае коммерческий транспорт можно купить на средства банка только в автосалоне. Зато первоначальный взнос по-прежнему не нужен. К моменту выплаты задолженности возраст авто не должен превысить 10 лет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Сумма, которую готов выделить банк - до 800 000 рублями;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 14%, ниже на 3,5 процентных пункта без личной страховки;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет, 60 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Рабочий стаж - больше 3 месяцев, общий - от одного года.
Если машина не оформляется в виде залога, то ставка вырастает на 10,99%.
6. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль»
Коммерческий транспорт иностранного или российского производства легко приобрести в автосалоне по данной программе банка. Можно брать и новый автомобиль, и подержанный. Но в последнем случае необходим 15% начальный взнос.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет.
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 17,25% и до максимум 22%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;
7. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль» (без КАСКО)
Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Сумма, которую готов выделить банк - до 3, 5 миллионов в отечественной валюте, от 60 тысяч по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 20,25% и до максимум 25%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений (но минимальная сумма 15 000 рублями).
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 20 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 60 лет, 55 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки с работы.
8. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс»
В этом банке также можно, как и в Аймани Банке, выкупить коммерческое авто и в салоне, и у частника. На момент выплаты ссуды подержанная иномарка не должна быть старше 18 лет, отечественная не старше 8 лет. Новые автомобили можно приобретать без ограничений.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 30,9% и до максимум 34,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;
. Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка., принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.
9. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс» (без КАСКО)
Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 2, 1 миллиона рублями, до 300 тысяч, если машина старше 15 лет;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 33,9% и до максимум 36,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссия кредитора - единовременно 9,5 тысяч рублей или 2,5% от займа в 1-й месяц;
Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.
При пропуске даты предоставления ПТС кредитора - штраф 100 рублей за прошедшие сутки. За просрочку платежа - 0,054% в сутки.
10. Восточный Экспресс Банк и заем под наименованием «АвтоКЭШ»
Означенная программа также подойдет всем желающим купить коммерче, иностранный или российский - разницы нет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 5 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 500 000 рублями, от 25 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 29% и до максимум 29,5%, при просрочке предъявления ПТС выше на 3 процентных пункта;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссионных сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Стаж работы - больше 3 месяцев.
Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до 200 000, то никаких подобных справок не нужно. Деньги можно потратить и на ремонт транспортного средства.
При просрочке внесения очередного платежа - штраф 590 рублей. За страховку ежемесячно нужно будет отдавать 0,6% от суммы выданной ссуды.
Теперь вам стало ясно, что даже если вам срочно нужен коммерческий транспорт, ваше положение вовсе не безвыходно. Многие банки охотно кредитуют граждан с такими запросами, даже если накопленных средств для оплаты первого взноса у них нет.
Главное, вам все-таки нужно постараться и проанализировать все предложения на рынке, найти ту банковскую программу, которая подходит именно вам. Если вас удовлетворяют условия, а вы сами соответствуете выставленным требованиям к заемщику, то стоит подавать анкету без опасений. Только обязательно проведите тщательные расчеты, все расходы по выплате ссуды должны укладываться в ваш бюджет, и это не должно оказывать существенного влияния ни на вашу жизнь, ни на ваш бизнес.
При этом нужно иметь в виду, что если вам необходима максимальная сумма по той или иной программе, то придется напрячься и сообщить банку обо всех своих доходах. На основе этого кредитор и примет окончательное решение. Иногда может понадобиться согласие на оформление займа супруга или супруги клиента. Конечно, такие займы может оформлять только гражданин России.
Также следует заранее уточнить все интересующие вас сведения об особенностях той или иной ссуды. Уточните, на какие виды транспорта действует программа, если предполагается взять б/у машины, узнайте про предельный возраст. Многие кредиторы неохотно выдают ссуды на покупку подержанных авто китайских, украинских или иранских марок. Естественно, нужно прояснить вопрос с поручителями или дополнительным залогом. Кроме того, если вы планируете покупать более 5 автомобилей коммерческого назначения, вполне вероятно, что вам предложат какие-то иные, льготные условия кредитования, как крупному заемщику.
Итак, у вас перед глазами есть несколько программ с различными сроками, процентными ставками и суммами. Выбор достаточно обширен, чтобы принять верное решение. Необдуманный и легкомысленный шаг может привести к неприятным последствиям, испортить вам жизнь, нанести вред бизнесу.
Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.
Какие банки выдают
Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.
Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:
| (программа Бизнес – Авто) | ВТБ 24 (программа Автостандарт) | |
| Что можно приобрести | — новый или подержанный грузовой автотранспорт; — легковой коммерческий транспорт; — спецтехнику; — прицепы (полуприцепы) |
— новые автомобили; — подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет; — подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет |
| Минимальная сумма, руб. | 150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию; 500 000 – для остальных заемщиков |
150 000 |
| Максимальная сумма, руб. | Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика | 10 млн. |
| Срок кредитования, мес. | 1 – 96 | — для новых авто – 12 – 84; — для подержанных авто – 12 – 60 |
| 20% — для сельхозпроизводителей; 30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта; 40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля |
— для автомобилей иностранного производства – 20%; — для автомобилей отечественного производства – 30% |
|
| 14,45 | 16,9 | |
| Обеспечение | — залог автомобиля; — поручительство третьих лиц; — Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» |
— залог приобретаемого транспортного средства; — при получении большой суммы — поручительство |
| Страхование КАСКО | оформляется обязательно | Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой) |
| Нет | Нет | |
| Нет | Нет |
Продолжение таблицы:
| Основные параметры автокредита/Название банка | Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль) | Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники) |
| Что можно приобрести | — транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т; — автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок: — Камаз; — ГАЗ; — ISUZU; — HINO; — ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка) |
— новые автомобили иностранного или отечественного производства; — новая и подержанная сельскохозяйственная техника |
| Минимальная сумма, руб. | 200 000 | Не установлена |
| Максимальная сумма, руб. | Устанавливается индивидуально | Определяется индивидуально |
| Срок кредитования, мес. | 24 – 60 | — новая техника – до 84; — б/у техника – до 48 |
| Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля | 20% | — новая техника – от 15%; — подержанная техника – от 20% |
| Минимальная процентная ставка, % годовых | 21,5 | индивидуально |
| Обеспечение | — залог транспортного средства | — залог приобретаемого имущества |
| Страхование КАСКО | По договоренности | индивидуально |
| Комиссия банка за выдачу кредита | Нет | Нет |
| Комиссия банка за досрочное погашение | Нет | Нет |
В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.
Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:
- автокредит на грузовой автомобиль . Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
- экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.
Что нужно для оформления
Перед выдачей любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.
Для этого:
- к заемщику предъявляются определенные требования;
- клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.
Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.
Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц
Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:
- Человек является гражданином РФ.
- Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
- На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, ) или 70 лет ().
- Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
- Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
- Наличие мобильного и городского телефонов для связи.
Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
- справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по или по форме, предоставленной банком);
- ПТС автотранспортного средства.
При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:
- паспорт поручителя;
- копию трудовой книжки;
- справку о размере получаемого дохода.
Для юридических лиц
Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:
- Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
- Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
- Положительный баланс за последний отчетный период.
- Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
- Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
- Действующий расчетный счет.
Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).
Для оформления кредитного договора потребуются:
- учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
- документы по ведению деятельности (описание);
- финансовая отчетность.
Порядок оформления
Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.
В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:
- Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
- Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
- После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
- Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
- С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
- После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
- Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
- После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
- Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.
После получения транспортного средства заемщик обязан:
- в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
- оформить страховку;
- передать ПТС в кредитное учреждение.
Договор
Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:
- реквизиты сторон договора;
- сумма кредита в рублях;
- срок кредитования;
- описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
- размер применяемой процентной ставки;
- необходимость страхования предмета залога;
- прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
- штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
Договор подписывается обеими сторонами.
Образец договора на автокредит можно:
- получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
- скачать .
Санкции за нарушение графика платежей
Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:
- дату внесения очередного платежа;
- сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.
За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.
Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:
- в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
- в размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.
Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:
- досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
- взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.
О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.
Автокредит на коммерческий транспорт имеет четкое целевое назначение – приобретение легкового, грузового или пассажирского транспорта для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. В эту категорию попадают, например, маршрутные такси, строительная техника и грузовики.
Сегодня автокредит на коммерческий транспорт можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.
Для заемщика обязательно: внесение первоначального взноса (20%-30% оценочной стоимости приобретаемого авто); оформление коммерческого транспорта в залог; страхование объекта залога на весь срок кредитования; поручительство третьих лиц (для индивидуальных предпринимателей – супруги или супруга).
Величина процентной ставки будет зависеть от возраста автомобиля, размера первоначального взноса, качества кредитной истории заемщика, наличия страховки и срока кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.
В среднем, банковский процент по коммерческим кредитам варьируется в пределах от 15% до 20% годовых. Стандартный срок кредитования коммерческого транспорта составляет 3-5 лет.
Требования к заемщику
Основное условие получения кредита на покупку коммерческого транспорта – стабильный и подтвержденный доход заемщика. Причем, в качестве «доказательства» можно предъявить как справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, так и налоговые декларации за несколько отчетных периодов.
К слову, если сумма кредита меньше одного миллиона рублей, подтверждать свою трудовую занятость заемщику, как правило, не нужно.
Еще одно обязательное условие – непрерывный стаж на последнем месте работы заемщика (3-6 месяцев) либо минимальный срок деятельности частного бизнеса (хотя бы полгода).
Заемщику стоит заранее позаботиться о наличии надежного поручителя – физического или юридического лица. Поручительство часто используется банками в качестве дополнительного обеспечения по автокредиту.
Требования к авто
Автокредит на коммерческий транспорт оформляется на следующие типы авто: спецтехника, прицепы и полуприцепы; авто категории «С» с массой до 6 тонн; автомобили категории «D» (вместимость от 8 до 19 пассажиров); авто категории «В» (при покупке более одного авто в течение последних полугода, например, службой такси).
С помощью автокредита приобрести можно как новые, так и подержанные автомобили российского и иностранного производства.
Что предлагают банки?
Сбербанк России
Целевой кредит «Бизнес-Авто» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. По условиям этой кредитной программы заемщик может потратить полученные заемные средства на покупку нового и подержанного транспорта для использования в своем бизнесе. Например, спецтехнику; прицепы и полуприцепы; грузовой автотранспорт и легкий коммерческий транспорт.
Автокредит можно оформить на срок до семи лет с минимальным первоначальным взносом от 10%-20% стоимости авто. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.
Заемщик может получить отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.
В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого ТС и поручительство третьего лица (физического или юридического). Максимальная сумма кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.
Требования к заемщику
— регистрация деятельности на территории РФ;
— объем годовой выручки меньше 400 миллионов рублей;
— срок работы компании на рынке от 6-12 месяцев.
Для оформления кредита заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, а также финансовая и управленческая отчетность.
Классический автокредит в Сбербанке можно получить в одной из трех валют, на срок до пяти лет, с ограничением максимальной суммы до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов США или 120 000 евро (либо 100% стоимости покупаемого авто).
Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5%. При внесении 30% первоначального взноса, заемщик может не представлять документы, подтверждающие его трудовую занятость и финансовое состояние.
Вывод
Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке обойдется заемщику дешевле (примерно на 4% годовых). Однако и получить такой кредит гораздо сложнее (полный пакет документов, обязательный первоначальный взнос).
ВТБ24
Кредит «Коммерческий кредит» в ВТБ 24 можно получить на сумму до 2,8 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом 20% стоимости авто, на срок до 5 лет.
Полученные средства можно направить на покупку нового или подержанного микроавтобуса, легкого грузового автомобиля, пикапа или минивэна иностранного или отечественного производства.
Размер годовой процентной ставки начинается с 17%.
Такой автокредит могут получить участники зарплатных проектов, наемные работники других предприятий и индивидуальные предприниматели.
У заемщика должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, общий трудовой стаж не менее одного года (и не менее трех месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история и среднемесячный доход от 10 000 рублей.
Для получения автокредита на коммерческий транспорт от заемщика понадобится полный пакет документов. В том числе, и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния.
Приобретаемое авто оформляется в залог и страхуется от повреждения, утраты и полной гибели.
Отличия от обычного автокредита
Классический кредит «АвтоСтандарт» в ВТБ24 можно оформить на срок до 5 лет, на сумму до 5 миллионов рублей, с обязательным первоначальным взносом от 15%. Размер годовой процентной ставки начинается с 13%.
Заемные средства можно потратить на покупку нового отечественного или иностранного автомобиля (подержанной может быть только иномарка).
Вывод
Условия кредитования по продуктам «АвтоСтандарт» и «Коммерческий транспорт» практически совпадают. Однако кредит на коммерческий транспорт считается более рискованным. Поэтому он выдается на меньшие суммы, под более высокие проценты и с большим первоначальным взносом.
Кредит Европа Банк
Кредит Европа Банк предлагает сразу два кредита на коммерческий транспорт: «Классический» и «Автоэкспресс».
С помощью этих заемных средств можно приобрести: грузовые автомобили категории C и В (с разрешенной максимальной массой до 12 т); пассажирские авто категории D с числом пассажирских мест до 24.
По условиям «Классического автокредита на коммерческий транспорт» заемщик может получить кредит на срок до 5 лет с минимальным 15% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока кредитования и варьируется в пределах от 14,5% до 18,5%.
Максимальная сумма заемных средств составляет 4,5 миллионов рублей.
За оформление кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 6 000 рублей.
Кредит «Автоэкспресс» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей при условии внесения 25% первоначального взноса под 18,5%-20% годовых на срок до 5 лет.
И в том, и в другом случае стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.
Отличия от обычного автокредита
Оформить классический автокредит можно на тех же условиях, что и кредит на коммерческий транспорт. Разве что размер минимального первоначального взноса будет снижен до 10%.
Специфика автокредита на коммерческий транспорт
Во-первых, процентные ставки по кредитам на коммерческий транспорт будут в любом случае выше, чем по обычным автокредитам.
Во-вторых, первоначальный взнос по «коммерческим» автокредитам также выше, чем обычно (как правило, 20%-30% от стоимости авто).
В-третьих, кредит на коммерческий транспорт многие банки вообще не выделяют в отдельный продукт.
В-четвертых, часто заемные средства на приобретение коммерческого транспорта могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица, а не частные лица.
И, наконец, подержанная спецтехника и грузовики оцениваются дороже, чем б/у легковые автомобили.