Обновлено: 29.06.2018 3845

Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

Здравствуйте, уважаемые автолюбители! В сегодняшней статье я расскажу вам как забрать ПТС из банка, если машина в кредите.

У автомобилистов случаются ситуации, когда им для каких-либо действий необходим паспорт транспортного средства (ПТС). Но что делать, когда у вас кредитная машина и если она в залоге у банка, который забрал ПТС к себе на хранение.

Ведь просто так его на руки не отдадут. Мало того, при некоторых обстоятельствах, связанных с ПТС, банк может наложить на вас очень существенные поденные штрафы. И если вы ничего не будете знать об этом, то можно даже лишиться машины, оставшись должным за сам кредит!

Чтобы избежать всех подводных камней, ознакомьтесь с представленным мной материалом по данному вопросу и спите спокойно.

Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.

Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.

Все это создает нездоровый информационный смог, в котором людям, сталкивающимся с конкретными случаями, тяжело сориентироваться в верном направлении. Вот этот самый инфосмог, касательно нашего вопроса по ПТС, я постараюсь развеять, дабы вы владели однозначной и ясной информацией.

Сразу скажу, что тут правы могут быть обе стороны. А вся путаница возникла из-за однобокого понимания:

Закона РФ на этот счет;
Банковской документации по этому поводу.

И то, и другое является правомочным, но часто противоречит друг другу. Смотрите:

Согласно третьему параграфу ГКРФ (статья 329): удержание ПТС залогодержателем (банком) не считается юридически значимым пунктом в залоговом договоре.
Согласно второму документу: «Положение о ПТС» (пункт № 9), предоставление ПТС при регистрации машины обязательно, а пункт № 15 предусматривает хранение ПТС у владельца/собственника.
Согласно третьему документу: «Положение о паспорте самоходной машины » (пункт 2.9) ПТС также должен храниться у владельца/собственника.
На основе всего этого, в соответствии со статьей 168 ГКРФ, изъятие ПТС кредитных автомобилей банками не имеет законной силы.

Но в то же время, при составлении кредитного и залогового договоров, банками учитываются положения вышеназванных документов, и они составляются таким образом, чтобы их юридическая сила была полностью правомочной.

Поэтому, если в вашем договоре с банком есть юридически четкие пункты-обязательства по поводу изъятия ПТС на хранение банком, то воспротивиться этому вы не сможете. Если же этих пунктов нет, или они расплывчаты, то вполне возможно ПТС не отдавать.

Но нам это мало поможет т. к. если вы начнете «качать права», то банк откажет в кредитовании. Хотя саму эту возможность вы себе отметьте, мы к ней вернемся позже.

Как банк забирает ПТС у автовладельца

Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:

Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.

У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.

О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.

А теперь об очень важном нюансе по передаче ПТС.

Внимание! ПТС должен передаваться в банк с обязательным оформлением акта приема-передачи. Наличие в договоре соответствующего пункта об ответственном хранении не является основанием отказа в составлении такого акта.

Если банк является солидным учреждением, то к акту приема-передачи вам дополнительно выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС, где написано, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.

Как забрать ПТС в банке

Теперь давайте выясним каким образом можно забрать ПТС у банка в различных случаях.

Тут автовладельцы делятся на две категории:

Тех, кому нужно забрать ПТС до погашения кредита;
Тех, кому нужно забрать ПТС после погашения кредита.

Как забрать ПТС в банке до погашения кредита

Сразу отвечу на главный вопрос: можно ли это сделать? Да, можно! Но просто так банк ПТС не отдаст. Для этого нужно мотивировать свое желание какой-либо уважительной причиной.

Вот их основной список:

Конструктивная гибель автомобиля, являющаяся страховым случаем;
Смена государственных номерных знаков (при соответствующей справке от ГИБДД);
или места (при наличии подтверждающих документов);
Утрата свидетельства о регистрации ТС (СТС).

По этим причинам любой банк обязан вам временно выдать оригинал ПТС. Какой это срок? Обычно он фиксирован: 5-7 дней, и часто подобная услуга платна (примерно от 700 до 1500 руб.).

ПТС выдается по вашему письменному заявлению, где указываются причины, по которым он вам понадобился.

Обратите внимание, что в договоре с банком в котором прописан пункт о предоставлении ПТС на хранение (раздел «обязанности»), в другом разделе (об ответственности заемщика), обычно записывается вид взысканий по факту нарушения неденежных обязательств, что карается немалым поденным штрафом.

Сам факт нарушения может быть зачтен после отправки на ваш адрес уведомления, но это делается не всегда, т. к. по договору банк не обязан специально напоминать подписанные вами пункты.

Поэтому если банк требует ПТС назад, то лучше отнесите, чтобы не нарываться на штраф.

Но опыт многих автозаемщиков свидетельствует, что банки могут не требовать паспорт назад, если вы уже платите взносы по кредиту какой-то существенный срок. Тут главное аккуратность: если просрочек по платежам не было, то ПТС можно оставить себе без каких-либо последствий, но только до первого неплатежа.

Если вам нужен ПТС не для перерегистраций, а для , то тут у вас три варианта:

– за срок в 5-7 дней по , с досрочным погашением кредита и последующим заключением с покупателем полноценной сделки по ДКП (договору купли-продажи). В этом случае, чтобы забрать паспорт вам лучше всего сообщить банку, что вы утеряли СТС;
Поиск клиента и подготовка всей сделки, получение от банка разрешение на продажу и проведение полноценной с участием банка;
Если в договоре с банком нет условий изъятия ПТС на ответственное хранение или эти условия прописаны не четко, то вы вполне можете потребовать паспорт, ссылаясь на закон. Требовать нужно письменно и если ответ банка будет отрицателен, то уж судебный иск на этот счет вы выиграете обязательно.

Добавлю, что очень редко банки выделяют своего курьера с ПТС специально для регистрации или встречи заемщика с покупателем, чтобы не выпускать паспорт из рук. Услуга платная, конечно.

К слову сказать, обычно успевают сбыть автомобиль именно за короткий срок (1-4 дня) по сниженной стоимости, даже не прибегая к дублированию ПТС в ГИБДД. И наличие ПТС в качестве дополнительного залога, банк от мошенничества совсем не защищает – ПТС может успешно затребовать у банка как честный человек, так и жулик.

Как забрать ПТС в банке после погашения кредита

Несмотря на то, что по всей логике после погашения кредита с возвратом ПТС никаких проблем быть не должно, это не всегда так. Да, в некоторых банках паспорт отдают сразу же после внесения последнего платежа в кассу.

Но в некоторых выдачу ПТС могут задержать. Иногда это происходит из-за банковских правил бухгалтерских проводок, когда зачисление средств со счета заемщика на счет кредитора определяется не самим фактом внесения денег, а наступлением отчетно-бухгалтерского месячного числа (обычно это 25-е или 30-е число месяца).

Например, если вы внесли деньги 15 числа, то зачислятся банку они будут только 25-го или 30-го, и ПТС вам выдадут только после зачисления. В данном случае, если нет возможности обождать, нужно попытаться уговорить служащих провести зачисление в ручном режиме, обратившись к руководителю отделения – обычно это срабатывает.

Ну а вообще подобные правила должны быть прописаны в договоре и если условий возврата ПТС там нет, то нужно настоять на их включении или хотя бы четком оглашении.

Иногда бывает так, что залоговые ПТС по правилам банка должны храниться в центральном офисе. И тогда, если заемщик с региональной периферии, можно ждать возврата документа весьма долго. Если есть подозрение на нерадивость сотрудников в этом вопросе или намеренную необоснованную задержку, то следует письменно известить руководителя отделения жалобой с угрозой судебного иска.

Можно ли оставить ПТС себе при автокредитовании

Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.

Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.

На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.

Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:

Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.

И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.

Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.

А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!

Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?

ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.

Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.

По поводу последнего – это защита от возгорания, затопления и грызунов-вредителей. По грызунам не хохма – случаев, когда на предприятиях в несгораемых шкафах отделов кадров мыши «на ноль» стачивали трудовые книжки сотен сотрудников довольно много.

Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.

Заключение

Теперь вам известно какими способами можно забрать ПТС из банка и что при этом следует учитывать. Самое главное тут условие – внимательное изучение договорной документации, ну и удачный выбор самого автокредитора, конечно.

А у вас имелся какой-либо опыт, по которому вы временно забирали ПТС из банка или сталкивались с проблемами при выдаче паспорта по полному расчету за кредит? Расскажите об этом в комментариях, это для кого-то может стать полезной информацией и интересной темой для обсуждения.

Вы умеете ездить на велосипеде? Наверное, да. Но некоторые люди превращают такое умение в виртуозное искусство, достойное восхищения даже цирковых мастеров. Посмотрите подборку о том, что может современный велосипед с наездником владеющим велопаркуром:

На этом все, дорогие читатели. Не забывайте оформлять подписку на блог и делиться информацией из статей в социальных сетях.

Будьте терпеливы и вежливы с окружающими – это залог их помощи в любом деле.

Еще по теме:

Комментариев к статье: 24

Виктория

21.10.2016 | 10:20

Незаконно удерживает ПТС Аймани банк. После досрочного погашения, выдал справку, что кредит погашен. А ПТС не выдает, что якобы стоит запрет на выдачу. Ссылаясь на то что идет ликвидация банка, и Руководителем временной администрации назначен служащий Банка России Тимохина Жанна Валерьевна.

Илья
30.10.2016 | 14:39

Добрый день, Виктория.
ПТС не является документом, имеющим материальную ценность и, следовательно, согласно ст. 336 ГКРФ, он не может быть предметом залога.
Но у банков, страховых компаний и т. п. заведений, несколько иное понимание российского законодательства. Иначе говоря, они постоянно норовят подстраивать его под себя, при помощи различного крючкотворства. Поэтому даже в некоторые договоры о кредите и залоге передача ПТС на хранение в банк прописывается отдельным пунктом.
Но в любом случае банк, при оформлении кредита, обязан был написать вам расписку в том, что взял ПТС на ответственное хранение и обязался возвратить его вам после выполнения вами условий договора.
То есть, документы о том, что банк взял у вас ПТС и обязался его возвратить, я думаю, есть – это хорошо.
На данный момент вы выполнили условия договора, досрочно погасив кредит и у вас есть документ, удостоверяющий это (расписка банка). Поэтому банк обязан вам выдать хранимый им документ. Ликвидация банка не является причиной задержки, т. к. ваш ПТС принадлежит не банку, а вам (т. е. этот документ совершенно не касается банка и не участвует в процессе его ликвидации) и он не имеет материальной ценности, поэтому удерживать его нет никаких причин.
Запрет на выдачу при ликвидации банка может быть наложен на документацию, связанную с деятельностью банка и на ценные активы клиентов, и то – на ограниченное время.
Но все это в вашем банке прекрасно знают и возможно они просто утеряли ПТС или просто отмахиваются от вас из-за более насущных проблем.
Вам нужно составить досудебную претензию по обычному шаблону, с указанием всех кар и воздаяний, которые последуют в случае ее невыполнения, и показать ее в банке, потребовав ПТС по-хорошему сейчас и немедленно. Больше апеллируйте тем, что к ответственности вы будете привлекать не банк, а конкретных служащих, которые могут поплатиться крупными денежными убытками, репутационным ущербом, потерей делового времени и нервов.
Если на это не будет реакции, то отправляйте претензию на адрес банка заказным письмом с уведомлением, и после 30-и суток подавайте иск в суд, со всеми возможными возмещениями и компенсациями.
Вообще люди на подобных делах умудряются неплохо зарабатывать, тратя свое время и деньги на юристов, но в результате вытряхивая из нерадивых организаций крупные суммы по возмещениям. В США, например, это вообще давно имеет индустриальный размах, и масса юристов специализируется именно на подобных делах.
Как вариант, можно восстановить ПТС, но это делается при его безвозвратной утере или порче, а данный случай к этому не относится.
Проявите твердую настойчивость и требуйте свой документ в бескомпромиссной форме – вы в своем праве, а банк, включая и его временную администрацию, нет. Кроме прочего, вы можете подать жалобу на самоуправство временного руководства в те структуры, которые назначили данную администрацию – обычно это отдел Надзора Центробанка РФ.
Удачи вам, Виктория.
Дмитрий
17.02.2017 | 15:42

Здравствуйте,Виктория!Я тоже являюсь клиентом банка АйМани.Банк очень «нечестный»,много лжи,обещаний и бесправных действий,которые в итоге невозможно доказать.Уже не говоря о том,что повесили такие проценты,что в итоге переплачиваю 100% стоимости авто.У меня истекает срок кредита только в 2020 году,поэтому прошу о ваших действиях,успешных или нет,пишите пожалуйста в комментариях.Хотя бы знать к чему готовиться.P.S.Уважаемый Илья,мой кредит в АйМани Банке,отошёл по договору уступки банку Российский капитал,могу ли я обратиться к этому банку по вопросу досрочного погашения?У них ли мой ПТС?И,если что,к кому предъявлять претензии?Может ли банк пойти навстречу,и вернуть мне ПТС для продажи авто,к тому же,что я исправно плачу уже 3,5 года?Заранее спасибо,буду благодарен за любой совет.

юлия

22.12.2016 | 07:01

Доброе утро! У нас похожая ситуация. Мы полностью досрочно погасили кредит,после чего нам сказали,что через три дня после поступления денег мы можем забратьПТС,деньги поступили. Мы долго искали,где Птс, так как форус банк переуступил кредитный договор идея банку. Мы нашли, но у банков этой группы отобрали лицензию. Теперь с нами вообще никто не хочет разговаривать и Птс тоже никто не возвращает. Что делать?

Андрей

02.02.2017 | 22:05

Добрый вечер. Досрочно погасил кредит в фольксваген банке, птс могут вернуть в течении 10 рабочих дней в автосалон. Могу ли я сам забрать птс и не ждать 10 дней. Спасибо

Иван

14.09.2017 | 14:41

Здравствуйте,у нас птс в банке. собственник автомобиля умер! Как нам переоформить автомобиль после вступления в наследство? Так как кредит мы платим исправно и автомобиль хотим оставить в семье! И какие нужны документы? Были в банке, они нам говорят птс не выдадим пока не закроете кредит! Вопрос? А как тогда передвигатся на этом авто? Делать страховку? Если собственика нет! И СТС.и ПТС на другого человека;???? Спасибо

Ольга

10.10.2017 | 21:48

Погасила автокредит в банке Открытие полтора года назад. ПТС не забирала, не было времени и необходимости. Наконец решила забрать, теперь мне его не отдают. Сама живу в Колпино, банк находится в Спб на большой Конюшенной. Ездила туда 4 раза и всё безуспешно. То заявление напишите,(написала в первый день) , то сотрудник который выдаёт ПТС на больничном, то выдача ПТС только по пятницам, а я была в четверг. Последний раз отправила мужа с генеральной доверенностью, заверенной нотариусом, с правом предоставлять мои интересы в любом учреждении, в том числе получении ПТС (чётко прописано), они забрали доверенность, час её не отдавали, потом позвонили мне, спросили, можно ли отдать ПТС мужу, я сказала, конечно отдайте, ему сказали подождите ещё часик, потом вышли и сказали, что не можем отдать ПТС,т.к в доверенности не указано, что получать ПТС он может в банке ОТКРЫТИЕ. Я В ШОКЕ.Полный ДЕБЕЛИЗМ ТВОРИТСЯ В ЭТОМ БАНКЕ. Я позвонила в ценральный офис, попросила банк связаться со мной, они связались. Я их уговаривала отдать ПТС, что я хозяйка автомобиля и я не против, чтобы муж забрал ПТС, но они ни в какую не отдают. Завтра поеду опять сама, посмотрим, что не этот раз придумают. В такой ситуации чувсвуешь себя полным бесправным ничтожеством. Вроде бы ты и прав, и сделать ничего не можешь. Теперь я понимаю людей, которые берут в руки оружие и идут стрелять по всяким там чиновникам и бюрократам. Если завтра не получу ПТС перебью им все окна нахер. Сил уже больше нет,.

Елена

13.10.2017 | 09:07

Добрый день. Помогите разобраться. Два года назад я стала поручителем у мужа, под залог своего автомобиля, банк забрал ПТС. Кредит потребительский, но через год муж перестал его платить. ПТС в банке, а у меня закончился срок действия СТС по временной прописке. По идее, мне нужно ехать в банк, взять ПТС для перерегистрации. Вопрос, могут ли они не отдать его. Муж вообще говорит, сделать дубликат ПТС по утере.

Добрый день! Я погасила автокредит в Аймани банке (Кировский филиал) и получила справку о полном погашении кредита 25.10.2016 г. Проблема заключается в том, что банк не выдает ПТС. По информации полученной от оператора "горячей линии" выдача ПТС временно приостановлена временной администрацией Аймани банка. Подскажите что делать в такой ситуации? Есть мысль направить заявление о выдаче ПТС, заказным письмом с уведомлением о вручении, в адрес временной администрации Аймани банка. Правильно ли это? Посоветуйте что написать в заявлении? Спасибо.

Здравствуйте Элла! Согласно статье 20 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при отзыве лицензии банк осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения. Учитывая, что вы полностью выполнили свои долговые обязательства перед банком, ваш паспорт транспортного средства (ПТС), который полностью является вашей собственностью и не выступает обеспечением по займу, должен быть возвращен в соответствии с условиями кредитного договора.

Если изложить более просто все вышесказанное, то после выплаты ссуды ваш ПТС является иным имуществом клиента кредитной организации, который был передан по договору хранения, а также был приобретен за ваши деньги. То есть его обязаны вернуть в те сроки, которые указаны в вашем кредитном договоре, так как он остается полностью действительным до полного выполнения всех обязательств по нему каждой стороной сделки.

Что касается претензии, то ее стоит направить на имя временной администрации АйМаниБанка. Составляется она в свободной форме с последовательным указанием:

На чье имя и адрес. Здесь можете просто написать Временной администрации ООО КБ «АйМаниБанка». Адрес: ул. Выборгская, д.16, корп.2, Москва, 125212.

От кого. Пишите свои ФИО и адрес регистрации.

Слово «Претензия».

Далее описываете детально суть претензии. Например, между мной (ваше ФИО) и банком (наименование кредитной организации с формой собственности) был заключен кредитный договор №___ от ___. В качестве обеспечения по кредиту мной был передан паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение банку, в связи с чем составлен договор (дополнение к кредитному договору и т.п.) №___.

Такого-то числа я полностью выполнила все обязательства по кредитному договору, выплатив всю сумму задолженности, включая начисленные проценты за использование заемных средств. В качестве подтверждения данного факта от банка мной была получена справка (№___ от ___) о полном погашении кредита.

В связи с полным и своевременным выполнением своих обязательств прошу банк, в соответствии с пунктом ___ кредитного договора (если описаны условия возврата ПТС) вернуть ПТС в установленные сроки.

Ответ, в соответствии со статьей 22 Федерального закона № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», прошу направить в десятидневный срок после получения претензии по адресу: ___. Также прошу уведомить по телефону: ___

Это только примерный вариант, который вы можете дополнять нюансами с указанием деталей (даты, номера документов, телефоны, ФИО сотрудников и т.п.).

Ставите дату составления.

Ваша подпись, фамилия и инициалы.

Слово «Приложения» и составляете список копий документов, которые будут приложены к претензии. В вашем случае это, как минимум, копия справки об отсутствии долга перед банком.

Дальнейшие действия, которые могут потребоваться от вас, будут зависеть от ответа на вашу претензию.

Отвечала: Виктория Логинова , юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

15.04.16 Залог Сбербанк Автокредит кредиты документы вопросы-ответы Сбербанк России автокредиты

Вопрос: Брали автокредит Сбербанка , но ещё не погасили задолженность по кредиту. В связи с переездом в другой город автомашину решили продать. Нашли покупателя, но ПТС в банке не возвращают. Правомерно ли такое поведение со стороны банка? Получается, что и не продать машину в автокредите – мы в кабале у банка! Подскажите, что делать? Как забрать ПТС из банка?

Ответ: В данной ситуации банк прав, он не может идти на неоправданный риск – автомобиль находится в залоге, ссуда не погашена. Банк не отдает ПТС, так как опасается, что если вам вернуть ПТС, то после продажи машины вы уедете, не погасив кредита. Кроме того, кредит останется без обеспечения, так как договор залога данного автомобиля станет недействительным - сменится владелец автомобиля и отсутствует ПТС.

Поэтому, продажа автомашины, находящейся в залоге банка осуществима только при активном участии банка, и на его условиях. Варианты сотрудничества могут быть разными, например такими:

Средства за приобретаемую машину помещаются покупателем на депозитный счёт физического лица в банке , и оформляется договор уступки требования по досрочному погашению кредита.

Средства помещаются в банковскую ячейку, и оформляется договор о расчётах этими средствами с вами и банком, по предъявлении оформленного договора купли-продажи.

ПТС может быть передан вам в обмен на нужную для погашения кредита сумму средств и оформленного заявления на досрочное погашение кредита . Работник банка может сам привезти ПТС в место совершения сделки, но такой вариант возможен только в том случае, если сумма кредита незначительная.

Любой заёмщик, получающий автокредит, сталкивается с тем, что банк требует предоставить ПТС на хранение после покупки. У многих это требование вызывает недоумение и неприятие, так как машина как будто становится «не своей», хотя договор купли-продажи уже подписан. Нужно знать права заёмщиков и банка, а также стоит разобраться, почему забирает банк ПТС автомобиля за кредит, и какие обязанности это налагает на участников сделки.

Почему изымается ПТС?

Автоюристам часто задают вопрос, забирают ли ПТС при оформлении автокредита, и насколько это требование банков является законным. Дело в том, что автокредит – это обеспеченный займ, требующий передачи банку залогового имущества, которым является машина. Если при автокредитовании забирается ПТС, для банка это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана , а при необходимости её можно будет изъять.

Из-за этого клиентов беспокоит, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Некоторые боятся, что сотрудники захотят самостоятельно перепродать машину, другие боятся за сохранность своего имущества. Поводов для опасения нет, банк в своей работе руководствуется несколькими нерушимыми правилами:

Когда клиент передаёт документ в банк, обязательно составляется акт приёма-передачи. Однако копия этого документа обязательно будет храниться у заёмщика, поэтому после выплаты он может и должен потребовать ПТС обратно.
Любая финансовая организация должна обеспечивать сохранность переданных на хранение документов: они подлежать строгой отчётности, и паспорт транспортного средства нельзя просто забрать и перепродать.
После сделки, заключённой в автосалоне, клиент становится собственником машины. Банк всего лишь принимает имущество в залог, но он не получает прав собственника. Изъять автомобиль для перепродажи можно только после решения суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён.

Это говорит о том, что никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах банки редко доводят дело до перепродажи. Она связана с большими хлопотами, и финансовая организация постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.

Забирает ли банк ПТС при автокредите, полученном в автосалоне? Да, даже если вы берёте автокредит по партнёрской программе, деньги всё равно предоставляет банк, а он должен быть уверен в сохранности залогового имущества. Беспроцентный кредит и рассрочка, которые предлагаются в салонах, всё равно предполагают обращение в банк, и именно там будет храниться документ на машину при выплате автокредита.

Возможно ли автокредитование без передачи ПТС?

Большая часть банков обязывает клиентов передавать ПТС на хранение в минимальный срок: обычно отводится всего 10 дней на то, чтобы поставить машину на учёт и отдать документ финансовой организации. Если клиент этого не делает, он столкнётся с большими штрафами, которые придётся платить за каждый день просрочки. Банк выдвигает такие требования, так как велик риск незаконной перепродажи машины, и таких случаев сегодня довольно много.

Однако можно привести целый перечень банков, которые предоставляют кредит, не забирая ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, так как многие испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимую машину в многолетнее хранение.

Однако ПТС на руках у клиента – это просто маркетинговый ход, от договора залога это клиента не освобождает. Если будут просрочки и невыплаты, машина всё равно будет изъята, и выставлена на торги, и тогда с ПТС придётся расстаться.

Автокредитование без передачи ПТС – ненадёжная сделка, поэтому она всегда будет стоить дороже. Заёмщику придётся решать: готов ли он платить больше только за чувство психологического комфорта, не подкреплённое никакими реальными преимуществами такого кредитования. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках, и спросом они пользоваться не перестанут.

В каких банках можно получить автокредит без передачи ПТС?

Центральные финансовые организации с такими программами не работают: у них нет необходимости дополнительно привлекать клиентов с использованием маркетинговых уловок. Такую льготу обычно предоставляют коммерческие организации, в которых по любым типам автокредитования процентные ставки будут выше. Несколько примеров таких программ:

Один из вариантов такого кредитования предоставляет «Русский стандарт». Кредит здесь предоставляется на очень небольшую сумму – 450000 рублей, ставка – 23,5% годовых.

Процент начисляется на оставшуюся сумму кредита по дифференцированной схеме, поэтому заёмщику проще посчитать график платежей на специальном калькуляторе. Получается, что ставка здесь даже выше, чем по потребительским кредитам из-за ненадёжности займов.

Другое кредитное решение предлагает «Альфа-Банк». Здесь можно оформить автокредитование по ставке от 12 до 22,5% годовых, и ПТС на хранение сдавать не придётся.

Кредитование распространяется на новые автомобили и подержанные иномарки, купленные в автосалонах. Первый взнос по этому кредиту составит 10%, а максимальная сумма может достичь 5,6 млн.

Хоум кредит банк также не требует предоставления ПТС. Здесь кредит в размере до 500 тысяч выдаётся на покупку любых транспортных средств.

Это и новые, и подержанные автомобили любых марок, кредит можно взять на 5 лет. Не требуется первый взнос, и здесь можно получить займ без страховки. Ставка – 23,9% годовых.

Таким образом, если ПТС не передавать в банк, от заёмщика потребуются большие расходы на выплату займа. Причём расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в банке, права заёмщика не будут нарушаться, и при своевременной выплате кредита не составит труда вовремя забрать документ на машину. Не стоит бояться банковских требований, классический автокредит до сих пор остаётся самым надёжным вариантом сделки.

В 90-ых на улице можно было встретить не так уж много автомобилей, причем большая часть из них — традиционные российские марки. Увидеть тот же Мерседес было достаточно сложно. А ведь это было каких-то 15-20 лет назад… Сегодня ситуация изменилась кардинальным образом и автомобилей на дороге столько, что в пробках зачастую приходится находиться по нескольку часов кряду. Разумеется, если бы не программы по кредитованию, такого количества транспортных средств на улицах не было.

Взять кредит на автомобиль не так уж сложно. Да, нужно соответствовать определенным параметрам, необходимо собрать и т.д., но разве это преграда на пути к мечте? А ведь для многих автомобиль по-прежнему является мечтой и для ее осуществления они готовы пойти на многое. Например, вопреки здравой логике приобрести именно автомобиль в кредит, а не, скажем, квартиру, стоимость которой ненамного выше. Впрочем, не будем дискуссировать о том, что правильно, а что — нет, лучше поговорим про автокредитование и ПТС.

Итак, некий человек решил приобрести себе новый автомобиль и для этого он обращается в банк, где ему одобряют автокредит. Казалось бы, живи и радуйся счастью, но на деле все не так просто. Почему? Поясним.

В сделке при оформления кредита формально присутствуют две стороны — кредитор и заемщик (автосалон в этот список сейчас мы не включаем). Первый хочет дать денежные средства и заработать на этом, второй желает приобрести себе транспортное средство. Банк, разумеется, сильно рискует, предоставляя деньги некоторому лицу, о жизни которого он практически ничего не знает. Вполне возможно, что заемщик через некоторое время может прекратить погашать долг, а, быть может, вообще не планирует этого делать. Для того, что бы финансовая организация могла минимизировать свои риски, заемщик предоставляет в залог тот самый автомобиль, что он приобретает — вернее, не сам автомобиль, конечно, а от него. ПТС передается в банк, где хранится вплоть до того момента, пока заемщик не погасит долг полностью. Лишь после этого ПТС возвращается к нему обратно. При этом фактически автомобиль по прежнему принадлежит заемщику, а не банку, ПТС — лишь предмет залога, не более. Однако в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика банк вправе отсудить автомобиль, что бы продать его и вернуть свои средства. Остаточная стоимость от продажи авто, если такая остается, возвращается владельцу.

Помните, что банк не может просто так взять автомобиль и продать его. Все это происходит только через суд и не факт, что судья встанет на сторону финансовой организации — это зависит от конкретной ситуации.

Забираем ПТС до погашения кредита

Главный вопрос, который мучает многих автовладельцев, звучит таким образом: как забрать ПТС из банка до полного погашения кредита? Ведь в жизни может случиться всякое, например, срочно понадобятся деньги. В этом случае можно продать автомобиль и получить денежные средства. Да только как это сделать, если ПТС находится в банке?

Кредитная организация может согласится на выдачу ПТС, но только временную. Например, это происходит при восстановлении СТС, при потере номерных знаков и т.д. В этом случае заемщик обязан написать письменное заявление в банк, после чего получит ПТС на руки. Спустя 5-7 дней его необходимо будет вернуть обратно.

Но на самом деле есть и другие варианты.

Вариант первый (увы, многим автовладельцам воспользоваться им невозможно) — это досрочное погашение кредита. В этом случае можно будет не только снять обременение с автомобиля, но и значительно сэкономить на выплатах.

Второй вариант: средства за автомобиль помещаются покупателем на депозитный счет физ.лица в банке, после чего оформляется договор уступки требования по досрочному погашению кредита.

Третий вариант: деньги помещаются в банковскую ячейку, затем оформляется договор о расчетах между продавцом и банком по предъявлению оформленного договора купли-продажи.