Многочисленные банки Москвы и других российских городов предлагают россиянам кредит на машину с первоначальным взносом и без него. Данный продукт пользуется большой популярностью, ведь купить автомобиль за наличные могут далеко не все. Условия кредитования отличаются в зависимости от типа купленного автомобиля, финансового учреждения и выбранной программы. Прежде чем оформить ссуду, важно собрать необходимые для этого документы и отвечать требованиям банка-эмитента.
Что такое машина в кредит
Личный автомобиль для каждого россиянина – это быстрое решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают разные программы автокредитования. Данная услуга очень востребована. Чтобы взять автокредит, соискатель должен выбрать модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выгодную банковскую программу. Приобрести можно не только новое авто, но и машину с пробегом.
Новое авто в кредит без первоначального взноса
Одним из главных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является наличие первоначального взноса. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и значительно повышает шансы заявителя на одобрение заявки. Однако некоторые банки дают возможность оформления кредита на машину без первоначального взноса.
По условиям такой ссуды обязательным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Каждый год в течение всего срока кредитования клиент должен продлевать действие полисов за свой счет. Кроме того, кредит на покупку авто без первоначального взноса предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет повышения процентной ставки. Еще одной особенностью данной услуги является то, что она доступна только физическим лицам.
Автокредит под залог
Чтобы приобрести новый автомобиль за счет заемных средств, нужно предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая крупную ссуду. Гарантией выполнения клиентом своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как правило, таковым выступает приобретаемая машина. Однако есть программы автокредитования, в рамках которых обеспечением может служить собственная недвижимая или движимая собственность.
Залог подлежит обязательному страхованию от разрушений и повреждений на весь срок действия кредитного договора. Важно предоставить банку имущество, отвечающее определенным требованиям. Например, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей. Сумма займа составляет не более 80-90 % от рыночной стоимости залога.
Кредит на подержанный автомобиль
Современные банки предлагают приобрести за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это более дешевый и доступный вариант для многих граждан. Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство можно найти в любом автосалоне или у частного лица. Важно, чтобы машина соответствовала стандартным требованиям банка:
- возраст до 10 лет (зарубежные), 5 лет (отечественные);
- цена до 1,5 миллионов рублей;
- вес не более 3,5 тонн,
- пробег до 100000 км (зарубежное производство), до 50000 км (российское производство).
Как купить авто в кредит
Чтобы приобрести машину за счет заемных средств, нужно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов. Дилерские центры предлагают не только большой выбор легковых авто, но и услуги банков-партнеров. Нередко для продвижения определенного бренда в России производители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выгодные условия приобретения новых машин.
Целевой кредит банка
Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые займы предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Деньги по договору клиент на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины. На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным владельцем купленной машины заемщик сможет только после полного погашения долга.
Потребительский кредит
Кроме специальных программ, банки предлагают большое количество потребительских займов. Такой вариант предполагает более высокие проценты и меньший размер ссуды. По сравнению со специальной программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает обязательного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору. Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом использовании средств эмитенту предоставлять не нужно.
Автокредит с господдержкой – список автомобилей
С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием. Воспользоваться этим выгодным предложением могут жители всех регионов России. Программа предоставляет возможность приобретения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой. Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Однако программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России. Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:
- Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ – весь модельный ряд.
- Шевроле – Нива, Круз.
- КИА – Спектра.
- Фиат – Альбеа, Дукато, Добло.
- Форд – Фокус.
- Шкода – Фабия, Октавия.
- Рено – Логан.
- Волга – Сибер.
- ТаГаз – Роан партнер, Тайгер, LC 100.
- Хендай – Акцент, Соната.
Как оформить машину в кредит
Прежде чем брать кредит на машину, нужно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать нужно с выбора кредитной программы. Для этого узнают предложения разных финансовых организаций: условия, требования, процентные ставки. Не менее важен их рейтинг. Для каждого заемщика важно оформить автокредит в надежном финансовом учреждении. Процедуру можно осуществить и через автосалон по желанию клиента.
Онлайн-заявка на получение кредита
Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают условия предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Кроме того, потенциальный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется покупать, размере первоначального взноса. После этого представители банка перезвонят по указанному телефону и сообщат свое решение в течение 2 рабочих дней.
Какие документы нужны для покупки
Чтобы получить необходимую сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
- справку о доходах (2 НДФЛ/по форме банка).
При получении автокредитов по специальным программам или на особых условиях соискателям нужно позаботиться о дополнительных документах:
- военный билет;
- диплом;
- пенсионное удостоверение;
- зарплатная карта;
- свидетельство пенсионного страхования и прочее.
Условия автокредита
Прежде чем получить кредит на машину, стоит изучить условия конкретного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого взноса, сроки погашения долга, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители или залог), процентная ставка. Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.
Требования к заемщику
Чтобы купить автомобиль в кредит, соискатель должен соответствовать строгим требованиям финансовых учреждений:
- возраст: от 21 до 65 лет;
- официальное место работы;
- стаж от 3 месяцев;
- хорошая кредитная история;
- соответствующий доход;
- наличие стационарного и мобильного телефонов.
Процентные ставки
Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории клиента, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату и процентную ставку в год можно кредитным калькулятором, который есть на сайте практически любого финансового учреждения. Как правило, кредит на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.
Ежемесячный платеж и сумма переплаты
Не менее важными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и общая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки. Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит предварительно изучить всю информацию и условия и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают. Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная или полная оплата долга позволяет пересчитать проценты и сэкономить.
Специальные программы и акции
Самые выгодные условия кредита на машину доступны россиянам в рамках специальных программ и акций. Большинство крупных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов. Зарплатные и пенсионные клиенты финансовых учреждений всегда получают займы с пониженной ставкой. Часто производители запускают продажи автомобиля конкретной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год. Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.
Как рассчитать автокредит
Чтобы оценить нагрузку на бюджет после покупки машины в кредит, стоит произвести предварительный расчет. С целью повышения уровня обслуживания почти все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте. Чтобы примерно рассчитать кредит, нужно указать стоимость машины, размер первого взноса, наличие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мгновенно выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.
Страхование
Если вы планируете покупать автомобиль за счет заемных средств, то учитывайте, что услуга предусматривает обязательную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и гибели, чтобы по договору страхования после аварии можно было возместить причиненный ущерб. Добровольное страхование жизни и здоровья самого клиента по закону не является обязательным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и более выгодные условия займа.
Где взять самый выгодный кредит на авто
Большинство российских банков выдают кредит на машину, но условия у каждого финансового учреждения отличаются. Выбирая будущего кредитора, стоит учитывать его репутацию и надежность. Кроме того, важную роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства или работают только с салонами, поэтому купить транспорт с пробегом, воспользовавшись их услугами, не получится.
В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить кредит на машину отечественного производства на следующих условиях:
- Сумма кредита от 90 тысяч до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
- Первый взнос от 0 %.
- Срок кредитования – не более 3 лет.
- Оформление по паспорту РФ.
- Процентная ставка 8,75 % годовых (при внесение первоначального взноса от 0 до 40 % стоимости транспортного средства), 7,75 % годовых (при внесении первоначального взноса более 40 %).
Автокредит Восточного экспресс-банка
Еще одним привлекательным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, быстрым рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:
- Валюта – отечественная.
- Сумма займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента, стоимости автомобиля, сроков кредитования.
- Процентная ставка: 19-31 %. Рассчитывается индивидуально, в зависимости от наличия страховых продуктов, категории заемщика, размера первого взноса.
- Оформление КАСКО не является обязательным условием банка.
- Срок кредитования: 12-59 месяцев.
- Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.
Автокредит сотрудникам компаний-партнеров от Альфа-банка
Если вы работаете в компании, которая является корпоративным клиентом Альфа-банка, то для вас эмитент подготовил выгодные условия займа. Заявки соискателей рассматриваются в течение 1-2 дней. Условия для сотрудников компаний партнеров следующие:
- Сумма займа до 5,6 миллионов рублей. Не более 90 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.
- Процентная ставка от 13,99 до 20,49 % годовых, устанавливается индивидуально в зависимости от репутации заемщика, срока предоставления ссуды, размера, наличия страховых продуктов.
- Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости авто. При сумме займа от 3 миллионов 200 тысяч рублей – 25%.
- КАСКО можно включить в стоимость займа.
- Срок действия кредитного договора 1-6 лет
Субсидирование автокредита от ВТБ 24
Второй по величине российский банк предлагает выгодный вариант для ценителей отечественного авто – субсидирование автокредита. Основные параметры услуги следующие:
- Срок предоставления ссуды – до 36 месяцев.
- Сумма займа – не более 1 миллиона 450 тысяч рублей.
- Стоимость приобретаемого авто – до 1 миллиона 450 тысяч рублей..
- Год выпуска транспортного средства – не старше 2016.
- Размер первоначального взноса – от 0% стоимости приобретаемого авто.
- Обеспечение сделки – приобретаемый автомобиль.
Условия субсидирования займа следующие:
- Процентная ставка от 5% годовых (снижается за счет предоставления государственной субсидии 6,7% годовых).
- Дополнительная скидка на транспортное средство 10% от стоимости, при условии, что покупаемый автомобиль – первый у клиента или в семье заемщика воспитывается более двух несовершеннолетних детей.
Кредит на автомобиль с господдержкой в Локо-банке
Еще одно предложение от банка, работающего с государственной программой, – заем на покупку авто от Локо-банка. Условия заключения сделки следующие:
- Валюта займа – рубли.
- Обеспечение ссуды – приобретаемое транспортное средство.
- Страхование КАСКО не является обязательным условием.
- Первоначальный взнос – не менее 20 % стоимости приобретаемого авто.
- Срок предоставления зама – до 3 лет.
- Стоимость КАСКО и других страховых продуктов можно включить в сумму займа.
- Приобретаемый автомобиль должен быть новым, не старше 2016 года, собранный на одном из российских заводов, стоимостью до 1 миллиона 150 тысяч рублей (модель, участвующая в госпрограмме).
- Процентная ставка при оформлении личного страхования – 6,4-7,5%, без страхования – от 8,5 %.
Новые и подержанные иномарки от МКБ
Любители зарубежных моделей авто могут рассмотреть предложение от Московского кредитного банка. Ссуда предоставляется на покупку легковых транспортных средств у официальных дилеров. Автомобиль может быть новым или подержанным. Условия предоставления займа следующие:
- Валюта – рубли.
- Сумма займа – от 120 тысяч до 4 миллионов рублей.
- Срок предоставления ссуды – от 6 до 84 месяцев.
- Первоначальный взнос – от 15 % стоимости авто.
- Процентная ставка – от 14,5 до 30,5 % годовых.
Кредит на покупку нового автомобиля в Россельхозбанке
В данном финансовом учреждении россияне могут получить ссуду на новую иномарку или отечественный автомобиль. Заем предоставляется в рублях. Размер ссуды от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, не более 85 % стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17,5 % годовых. Обязательный первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.
Видео
Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи - автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.
Реальные проценты по автокредиту
Да, банки предлагают уйму программ по автокредитованию. Но каковы же реальные проценты по займу на сегодняшний день*? Если обращаться к банкам-лидерам, то получается такая картина. Кредитные организации предоставляют займы следующих видов продолжительности:- краткосрочные - на срок до 3 лет;
- среднесрочные длительностью 5 лет;
- долгосрочные - 7-8 лет.
Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.
Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов.
Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.
Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.
После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.
Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:
В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.
Средняя ставка автокредита
При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.
Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.
Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.
Практически каждый банк требует . В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.
Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.
На какие авто в банках низкий процент
Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ.
При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.
Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.
При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.
Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:
- Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
- Предоставить в банк более полный . Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
- Получить поддержку поручителя.
- Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
- Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
- Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
- Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.
Самый низкий процент на автокредит: предложения банков
Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:
- ВТБ24.
- ЮниКредит.
- Росбанк.
Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.
- Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
- Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.
Многие кредитные организации и банки предлагают кредит на покупку машины в Москве. Но среди такого количества предложений очень трудно быстро найти лучший вариант. Если нужно приобрести машину в короткие сроки с выгодными условиями кредитования, то поиски могут затянуться. Но на нашем сайте можно увидеть все лучшие предложения по автокредитам. Их даже не нужно самостоятельно искать, так как ресурс выдаст все результаты за считанные секунды. Пользователю нужно лишь ввести некоторые критерии поиска, после чего он увидит перечень компаний, кредитующих на выгодных условиях.
Быстрый результат
Раздел сайта доступен посетителям круглосуточно. Если нужно быстро найти лучший кредита, то здесь можно получить быстрый результат. Для этого необходимо:
- Указать критерии поиска. Для этого в полях раздела следует выбрать нужные строки или же указать информацию самостоятельно. Это займет не более 1 минуты. Например, можно выбрать требуемый процент и т.д. Но в любом случае будет сформирован список из компаний, которые предлагают лучшие условия на то, чтобы приобрести машину в кредит.
- Получить результат в виде списка банков и других организаций. Все они предлагают лучший автокредит под низкий процент.
Перечень формируется на основе тех критериев, что указал сам пользователь. Но в списке находятся предложения, по которым действуют самые низкие проценты или выгодные условия.
Максимум информации
Низкая процентная ставка - это не все преимущества, которые предлагают организации из списка в разделе сайта. Все условия по автокредиту можно вкратце увидеть у нас или же перейти сразу на страницу кредитной организации, банка. Там же можно продолжить и само оформление. Многие компании выдают средства на покупку автомобиля уже в день обращения. У нас есть вся информация об условиях выдачи денег на авто, а также самих банков.
Поучение кредита на авто возможно уже в течение одного дня, если не тратить время на поиски банка. Достаточно воспользоваться информацией в нашем разделе.
Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.
Параметры выбора выгодного автокредита
Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.
Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:
- процентная ставка;
- привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
- снижение размера комиссий и других издержек.
Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.
Влияние низкого процента на выгоду
Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.
Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.
Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья. Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше. Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.
Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.
Параметры, снижающие процент
Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:
- Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
- Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
- Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
- Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.
Актуальные предложения крупнейших банков
Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.
Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.
| Кредитная организация | Программа | Сумма, руб | Срок | Минимальный процент |
| ВТБ24 | Автопривилегия | 1,5 млн | 5 лет | 11,1 |
| Зенит | С пробегом | 3,5 млн | 7 лет | 14,0 |
| Альфа-Банк | АльфаАвто | 3,0 млн | 5 лет | 15,9 |
| Совкомбанк | Альтернатива | 2,0 млн | 5 лет | 19,5 |
| Связь Банк | Партнер Премиум | 6,0 млн | 5 лет | 13,9 |
| Русфинанс | Лада Финанс | 6,5 млн | 3 года | 10,3 |
| Сетелем | Партнерский | 2,0 млн | 5 лет | 13,0 |
На видео о выборе автокредита
Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.