Может ли пенсионер взять ипотеку на приобретение жилья? Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Не только молодое поколение, но и люди пожилого возраста после выхода на пенсию стремятся улучшить свои жилищные условия.

Не у всех граждан пенсионного возраста имеются на это собственные средства. На помощь им приходит ипотечное кредитование .

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Особенности ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста

Крупные банки идут навстречу пенсионерам и предоставляют им денежные средства на приобретение жилья.

При этом имеются некоторые особенности кредитования.

Срок ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста несколько меньше, чем при обычной ипотеке. Он составляет 5-10 лет .
Из-за сокращенного периода предоставления кредита, лицо, которое берет на себя обязательства, должно вносить ежемесячно значительные суммы погашения. Делать такие отчисления, имея только одну пенсию, затруднительно. Именно поэтому банк предпочитает иметь дело с пенсионерами, которые продолжают работать .
При оформлении ипотеки потребуется внести значительный первоначальный взнос, составляющий не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости .
Обычно банки требуют от пенсионеров пройти медицинское освидетельствование, что помогает выяснить состояние здоровья пожилого человека .

Как взять ипотеку пенсионеру?

Процедура оформления ипотеки пенсионером ничем не отличается от получения денег всеми остальными заемщиками.

Пенсионер подает заявку в банковскую организацию на предоставление ему ипотечного кредита.

Требуется собрать следующие документы:

Российский паспорт ;
Заявление-анкета на кредит ;
Справка о размере пенсионных выплат ;
Справка 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров) ;
Документ о составе семьи ;
Медицинская справка .

При наличии депозитного счета в другом банке следует принести выписку.

Могут потребоваться документы, свидетельствующие о правах собственности на имеющуюся недвижимость.

Алгоритм оформления займа

После получения предварительного согласия банка будущий заемщик выбирает недвижимость . Обычно банковские организации предлагают список аккредитованных новостроек, с которыми они работают. Возможен подбор квартиры на вторичном рынке.
Согласование выбранного объекта . Пенсионер заказывает оценку данного жилья у экспертов.
Гражданин, оформляющий ипотеку, заключает несколько видов страховок : на недвижимость (от утраты и повреждения), а также страхование собственного здоровья и жизни.
Подписание ипотечного договора . Пенсионеру передается его экземпляр кредитного документа со схемой выплат.
Регистрация договора в Росреестре . Оформляется приобретаемая недвижимость в собственность пенсионера и одновременно с этим происходит получение на нее закладной, которая до полного погашения долга будет храниться в банке.

Если вы хотите узнать, как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры, советуем вам прочитать .

Требования банков

Для получения ипотечного кредита необходимо, чтобы выполнялись определенные требования банка:

Возраст. На момент возврата предоставленных денежных средств пенсионеру не должно быть более 65 лет. Сбербанк в этом случае более лоялен, он предоставляет кредит гражданам до 75 лет.
Гражданство. У лица, претендующего на ипотеку, должно быть российское гражданство.
Прописка. Обязательно иметь постоянную прописку на территории России, желательно в том месте, где оформляется кредит.
Стаж работы. Работающий пенсионер представляет справку с последнего места работы, где он трудиться не менее полугода.
Доход. При получении от банка значительной суммы денег потребуется подтверждение доходов. Следует помнить, что ежемесячные перечисления за кредит не должны быть более 50% доходов пенсионера. Если пенсия небольшая и гражданин уже не работает, то банк праве отказать ему в предоставлении кредита.
Страхование. От всех заемщиков пенсионного возраста банки требуют помимо страхования приобретаемой недвижимости получить страховку жизни и здоровья. При невыполнении данного условия банк или значительно увеличивает процентную ставку кредита, или отказывает в предоставлении денег.
Кредитная история. Наличие положительной кредитной истории повлияет на принятие решения банком в пользу заемщика.
Поручительство. Повышает шансы при получении положительного решения банка дополнительные гарантии. Ими могут быть поручители или созаемщики. Лучше если это будут лица значительно моложе, например, дети, имеющие ежемесячный доход.

Виды кредитования для пожилых заемщиков

Ряд крупных банковских организаций предлагает гражданам пенсионного возраста несколько видов кредитования.

При выборе программы заемщик останавливается на том варианте, который оптимально подходит для него по условиям.

Семейная программа

Семейная программа предоставления кредита рассчитана на то, что ответственность за полученные денежные средства ложится не только на основного заемщика, но и , которым оформляется супруг или супруга .

Если же созаемщиком будет выступать кто-либо из детей, то возможно некоторое снижение процентной ставки на 1-2%.

Беспроцентная ипотека

Банковские организации предлагают 2 варианта ипотечного кредитования:

Денежные средства предоставляются пенсионеру не только под залог приобретаемого жилья, но и требуется дополнительный залог другой недвижимости. Через определенный в договоре срок, банк реализует дополнительный залог. Если средств недостаточно, то клиент обязан доплатить. Используется данный вид ипотечного кредитования для расширения жилищных условий.
Заключается договор с одинокими пенсионерами. Пенсионер приобретает ипотечное жилье и заключает договор с банком на передачу права владения данной недвижимостью после его смерти . При этом заемщику выплачивается ежемесячно банком определенная сумма денег.

Без первоначального взноса

Жилищные кредиты без первоначального взноса выдаются только при наличии дополнительных гарантий: залога или поручительства.

При предоставлении такой ипотеки для пенсионеров будет значительно увеличена ставка кредитования. Ее размер повысится на 5-7 пунктов .

Обратная ипотека

Между пенсионером и банковской организацией заключается договор, по которому банк на протяжении установленного срока выплачивает определенную договором сумму пенсионеру.

По истечении этого срока или после смерти собственника квартиры происходит переход этой недвижимости банку.

Возможен вариант обратной ипотеки, когда организуется переезд пенсионера в квартиру меньшей площади или в другую местность, где более дешевая недвижимость .

Данный вид ипотечного кредитования позволяет получать пенсионеру ежемесячный дополнительный доход к своей пенсии.

Для банка имеется риск переплаты и возникновения судебных тяжб с родственниками после смерти собственника квартиры .

Для бывших военных

При получении ипотеки военным пенсионером, время службы которого в армии превысило 10 лет, банки предоставляют кредиты по более лояльным условиям: пониженная ставка, увеличенный срок кредитования.

Связано это с тем, что военный пенсионер выходит на заслуженный отдых значительно раньше обычных. Почти все военные продолжают, после выхода на пенсию трудится на гражданке, что увеличивает их доходы.

Каким пенсионерам банк даст кредит?

Имеются определенные предпочтения у банковских организаций при выдаче ипотечных кредитов для пенсионеров. Наибольшие шансы имеют:

Обратившаяся семейная пара пенсионного возраста ;
Если гражданин, заработавший пенсию, продолжает трудиться ;
Если пенсионер может предоставить дополнительные гарантии: поручителей, залог ;
Лица, получившие пенсии ранее обычного пенсионного возраста . Такой выход на пенсию характерен для ряда профессий: военные, шахтеры, артисты балета, стюардессы.

Ипотека для пенсионеров – вид кредита, который предоставляется сегодня многими крупными банками.

Такое ипотечное кредитование связано с повышенными рисками для банковской организации. Именно поэтому при его оформлении имеются некоторые особенности: более короткие сроки предоставления кредита, обязательное страхование жизни и здоровья, наличие дополнительных поручителей и залога.

На какой срок может быть выдана ипотека пенсионеру? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

В современном финансовом мире имеются широкие возможности для людей из разных возрастных категорий. В частности, можно улучшить свои жилищные условия, если взять ипотечный кредит. Сегодня мы рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для пенсионеров.

Все большее количество людей интересует один вопрос: может ли пенсионер взять ипотеку на жилье . Можно отметить, что данная категория лиц пользуется доверием у финансовых организаций, несмотря на возрастную группу. Все дело в том, что клиенты банков старшего возраста отличаются большей ответственностью. Они объективно оценивают свои возможности, аккуратно платят взносы, ответственно относятся к своим обязательствам.

Важно выяснить, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, как именно оформляется такой кредит, на каких условиях, дают ли ипотеку работающим или, наоборот, неработающим пенсионерам. Узнаем все подробности прямо сейчас.

При каких условиях выдают ипотеку пенсионерам

В первую очередь важно рассмотреть все ключевые условия, общие для большинства финансовых организаций. Узнаем прямо сейчас, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру.

Ключевое условие – конкретное ограничение по возрасту. Большее количество финансовых организаций предпочитают устанавливать планку в 65 лет. Реально получить ипотеку пенсионерам до 75, если грамотно подобрать предложение от банка.
Часто заключается договор личного страхования. Страхуется здоровье и жизнь заемщика пенсионного возраста. Такое условие продиктовано тем, что банки хотят максимально снизить свои риски, получить повышенные гарантии, принимая во внимание пожилой возраст клиентов.
Ограничение срока кредитования. В большинстве банков предпочитают предоставлять пенсионерам ипотеку максимум на 10-15 лет.
Наличие постоянной работы – огромный плюс, если пенсионер решил взять кредит. Получить ипотеку молодому работающему пенсионеру значительно проще: с такими данными банки предоставляют займы гораздо охотнее. Безусловно, финансовое положение у граждан данной категории лучше. Кроме того, наличие постоянной работы говорит и об определенной удовлетворительной физической форме человека.
Положительная кредитная история. Разумеется, очень важно, чтобы не было отрицательной кредитной истории. Однако нулевая история – тоже слишком мало для положительного решения по ипотеке. А вот статус благонадежного заемщика, который аккуратно вносил платежи, в срок погасил кредит, становится огромным преимуществом.
Хороший первоначальный взнос. Пенсионер значительно повысит свои шансы на получение ипотечного кредита, если он готов внести существенный первоначальный взнос. Обычно банки устанавливают планку более 20-ти процентов.

Многие банки готовы принять во внимание размер совокупного дохода супругов. Когда оба пенсионера работающие, они могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Обратите внимание на важный момент. Существует схема, по которой ипотеку пенсионерам получить гораздо проще. Нужно не просто подавать заявку на кредит на свое имя, а еще дополнительно привлекать созаемщиков. Отлично, когда поручителем и созаемщиком становится человек, который не только младше пенсионера, но и готов официально подтвердить свою платежеспособность.

Требования к клиенту

Обратите внимание на спектр требований к потенциальному заемщику, которые должны быть подтверждены официально.

Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации.
Максимальный возраст 70-75 лет.
Доход, достаточный для обслуживания кредита.
На последнем месте работы (при наличии) стаж должен составлять минимум полгода.
Должна отсутствовать негативная кредитная история.

Многие банки предпочитают привлечь созаемщика или поручителя, чтобы снизить свои потенциальные риски.

Документы

Минимальный набор документов такой.

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.
Паспорт гражданина РФ, а также копии страниц.
Документы на залоговое имущество.
При начилии - подтверждение текущей трудовой деятельности и официальное подтверждение дохода.
Справка из Пенсионного фонда, в которой подтверждается наличие пенсии, а также указывается ее размер.

Банк может изменить перечень документов, потребовать дополнительные бумаги.

Какие банки кредитуют?

Сейчас не все финансовые организации готовы выдать ипотечный кредит пенсионерам. Однако есть целый ряд банков с отличной репутацией, которые работают в данном направлении:

Транскапиталбанк;
Сбербанк;
Совкомбанк;
ВТБ 24;
Россельхозбанк.

Сбербанк пользуется заслуженным доверием. Именно он и делает пенсионерам выгодное предложение по ипотечному кредитованию. И здесь требования к возрасту наиболее лояльные: заемщик должен быть не старше 75-ти лет на момент полной выплаты кредита.

Можно брать ипотеку на строящееся, готовое жилье, на покупку объекта недвижимости за городом, также можно возвести свой дом. Допускается использовать в роли обеспечения не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Следует воспользоваться калькулятором в режиме онлайн на сайте банка или обратиться к менеджеру, чтобы выяснить, на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать.

Вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях, интересует многих. Имеются и неординарные решения. Например, очень интересное выгодное предложение есть в АИЖК. Там по ипотечной программе пенсионер может получить кредит без первоначального взноса, взять его с имеющейся недвижимостью в роли обеспечения. По программе «Переезд» имеющийся объект недвижимости выступает одновременно первым взносом, а также им частично выплачивается и сам кредит. Ипотека дается на срок от полугода до двух лет. При этом реализуют недвижимость только после полной выплаты кредита и получения нового жилья. Важно, что не надо платить каждый месяц. Просто по окончании кредита вносится оставшаяся сумма из личных средств пенсионера-заемщика.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Пенсионная ипотека в Сбербанке очень привлекательная. Сравним преимущества и недостатки кредитования для пожилых людей.

Конечно, есть ограничения. Так, срок выплаты будет меньше, чем для других категорий граждан. Кроме того, максимальная сумма займа тоже ограничена.

Зато есть и существенные плюсы. В первую очередь важно, что выдача кредита возможна с условием полной выплаты не до 65-ти лет, как в других банках, а до 75-ти лет. Это большая разница, огромное преимущество. Еще одна отличительная черта ипотеки для пенсионеров в Сбербанке: привлекательные процентные ставки. Они составляют 11-16%.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Многих интересует, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам. При решении вопроса о кредитовании проводится тщательная проверка платежеспособности клиента. Так, анализируется, сколько именно свободных денежных средств остается у пенсионера, когда он вносит все обязательные платежи. Банку важно убедиться, что заемщик действительно сможет аккуратно расплатиться по кредиту.

В Сбербанке имеется шанс получить заем даже у тех, кто имеет в роли дохода только пенсию.

Оформление кредита в Сбербанке

Узнаем, на каких условиях готовы предоставить ипотеку пенсионерам:

Процентная ставка в среднем составляет 12%.
Первоначальный взнос обязателен. Он составляет от 20-ти процентов.
Выдают заем на срок не более 30-ти лет.

Должно быть обеспечение. Допускается использовать в роли залога приобретаемый объект недвижимости.

Запомните, что условия отличаются в зависимости от типа жилья. Когда выдается кредит на строящееся жилье, требования более жесткие. При этом процентная ставка тоже увеличивается – до 13,5%.

Страхование титула и жизни – рекомендованное условие. Страховщик возьмет проблемы на себя, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, он потеряет дееспособность. При отсутствии страховки, если клиент умирает, обязательства по выплате займа переходят к детям – его наследникам.

Помните самое главное: необходимо максимально объективно оценить свои возможности, а уже потом заниматься сбором документов, получать ипотечный кредит.

Вопрос эксперту: «Может ли пенсионер взять ипотеку на жильё? Где выгоднее: в Сбербанке, в ВТБ24 или в Россельхозбанке?».

Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам . Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику.

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Благодаря ипотечному кредиту можно приобрести жильё на первичном и вторичном рынке, взять деньги на строительство дома.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

Таким образом, пенсионеры могут получить ипотеку на срок от 5 (мужчины) до 10 лет (женщины).

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

При этом пенсию более 30 тыс.руб. сегодня получает мизерный процент пенсионеров. Вероятно банк обяжет пенсионера застраховать своё здоровье и жизнь для получения кредита. При этом тарифы для лиц пенсионного возраста будут повышенные.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

Таким банкам проще привлекать долгосрочные крупные заимствования, благодаря чему они кредитуют заёмщиков с более привлекательными процентными ставками.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: , ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1-13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

В банках обычно требуется наличие постоянной регистрации в месте получения ипотеки. В числе других требований – наличие общего стажа не менее года (для пенсионеров это не должно стать проблемой), а также стажа на последнем месте – от 6 месяцев.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

Жилищное кредитование в России является самым популярным способом приобретения собственной недвижимости. Однако финансовые учреждения предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам. Ипотека для пенсионеров с первоначальным взносом и без него доступна лишь на особых условиях, которые зависят от платежеспособности клиента и банка-эмитента. Прежде чем обращаться с заявкой в отделение, стоит ознакомиться с нюансами оформления сделок, условиями, требованиями финансовых учреждений, предусмотренных для этой категории граждан.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Данный продукт является доступным для пенсионеров, но при оформлении сделки условия и требования будут отличаться от стандартных. Получить ссуду на 30 лет пенсионер не сможет из-за возрастных ограничений. На момент полного погашения долга клиенту должно быть не больше 65-75 лет, поэтому финансовые организации выдают кредиты с учетом возраста соискателя на более короткий срок. Такие условия предполагают большой размер ежемесячного платежа, который может стать для должника непосильным.

Некоторых интересует, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Данное финансовое учреждение является на 50% государственным, поэтому предусматривает оптимальные условия кредитования этой категории граждан. Однако пенсионеров кредитуют и другие банки страны. Важным условием является наличие у соискателя постоянного дохода. Работающим пенсионерам легче оформить ссуду. Если же у клиента нет работы, финансовая организация может учесть доходы созаемщиков или поручителей.

Нужно сразу готовиться к тому, что финансовая организация потребует первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от стоимости приобретаемой квартиры. Кроме того, стоит учитывать, что финансовые учреждения могут потребовать дополнительное обеспечение сделки – залог, поручительство двух лиц, привлечение созаемщика. Кроме этого, такому соискателю придется за свой счет оформлять пакет личного страхования.

Требования банков к заемщику

Любой кредитор рискует, предоставляя крупный заем клиенту преклонного возраста. Особенно это касается одиноких пенсионеров, которые не имеют постоянного места работы. Чтобы обезопасить себя от невыплаты долга заемщиком, финансовые организации формируют списки требований к соискателям. Заявитель должен подходить под следующие критерии эмитента:

регистрация в регионе обращения;
определенный уровень дохода;
положительная кредитная история;
трудовой стаж от 6 месяцев.

Возраст заемщика

Вопрос получения ипотеки для пенсионера является проблематичным из-за возрастных ограничений. Чем моложе соискатель, тем выше его шансы на одобрение заявки. Ссуда на жилье выдается с расчетом, что клиент погасит долг полностью до того, как ему исполнится 60 лет. Некоторые финансовые организации кредитуют лиц, которым будет не больше 55 лет на момент закрытия договора. Даже по условиям лояльных программ ПАО «Сбербанк России» заемщик может быть не старше 75 лет на момент полного погашения кредита.

Обязательное страхование

Ипотека является крупным целевым кредитом, она требует обязательного обеспечения сделки имущественным залогом. Как правило, таковым выступает приобретаемая за счет заемных средств жилплощадь. Залог подлежит обязательному страхованию. Полис оформляется за счет заемщика на весь срок кредитования. Для клиентов пенсионного возраста финансовые организации выдвигают еще одно требование – оплата страхования собственного здоровья и жизни. Невыполнение данного условия ведет к увеличению процентной ставки или отказу в предоставлении ссуды.

Поручительство и созаемщики

Чтобы повысить шансы получить ипотечный заем, надо привлечь поручителей или созаемщиков. На них распространяются все требования эмитента к соискателям. Это могут быть родственники: супруги, взрослые дети, сестры, братья или юридические лица, в зависимости от условий банка. Когда ипотека предоставляется семейным парам, созаемщики оба вступают в права собственности на купленную квартиру, в остальных случаях третьи лица не могут претендовать на купленную недвижимость. При рассмотрении платежеспособности финансовая организация учитывает доходы всех участников сделки.

Виды ипотечного кредитования для пенсионеров

Чтобы в пожилом возрасте взять кредит на покупку недвижимости, нужно рассмотреть выгодные программы разных банков и подобрать оптимальный вариант для себя. Сегодня выдают займы на жилье многие кредитные учреждения. Банки работают с разными категориями заемщиков, поэтому ипотека для пенсионеров с нормальными доходами при наличии поручителей – вполне доступный продукт. Существуют специальные программы кредитования, воспользовавшись которыми заемщики могут оформить ипотечный заем на более выгодных условиях.

По семейной программе

Ипотеку работающим пенсионерам по семейной программе банки предоставляют без особого труда. Что касается кредитования неработающих граждан, то они могут получить ссуду, если привлекут родственников в качестве созаемщиков. Первоначальный взнос не является обязательным, но он влияет на размер переплаты. Приобретаемая недвижимость обязательно передается в залог эмитенту. Требования к возрасту потенциальных клиентов зависят от выбранного банка. Например, ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке выдается максимум до исполнения заемщику 75 лет.

Беспроцентная ипотека

Агентством жилищного кредитования гражданам России предоставляются ссуды на льготных условиях. Есть два варианта оформления беспроцентной ипотеки для пенсионеров:

Клиент получает денежные средства на улучшение жилищных условий. Собственное жилье заемщика передается эмитенту в счет оплаты кредита. Через 2 года предоставленное клиентом жилье реализуется. Если вырученных денежных средств недостаточно для закрытия ипотеки, то заемщик самостоятельно возмещает остатки.
Заемщик подписывает с банком-эмитентом договор, по которому купленная квартира после смерти клиента переходит в собственность финансовому учреждению. До конца жизни заемщику банком выплачиваются равные суммы. Предложение работает в тестовом режиме. Такая ипотека пенсионерам без процентов рассчитана на одиноких людей, у которых нет наследников.

Без первоначального взноса

Всем категориям россиян доступна ипотека без первого взноса. Основным условием такого кредита является передача приобретаемого объекта недвижимости банку в качестве залога. Однако стоит отметить, что процент по такому кредиту выше обычного на 2-5 пунктов. Дело в том, что ставка, прежде всего, зависит от размера первоначального взноса, а при отсутствии такового ссуда оформляется с максимальной переплатой.

Работающим и неработающим пенсионерам

Банки сегодня выдают ипотеку как работающим соискателям, так и тем, у кого нет дополнительных доходов, кроме пенсионных выплат. Если у потенциального заемщика есть сомнения в том, что его заявку на кредит одобрят, то он может привлечь поручителей или созаемщиков. От того, как эмитент оценит платежеспособность клиента, зависит процент одобрения заявки и максимальный размер ссуды.

Обратная ипотека

Последние годы у пожилых людей большим спросом пользуется данная программа. Она предусматривает выплаты денежных средств банком пенсионеру, после чего новая недвижимость переходит в собственность эмитенту через 10 лет или после смерти заемщика, в зависимости от условий договора. Такие сделки иногда оспариваются семьями клиентов через суд и являются для финансовых организаций рискованными.

Клиент переезжает в квартиру, предоставленную финансовой организацией, и получает разницу между стоимостью своего и нового жилья. Обратная ипотека для пенсионеров предусматривает несколько вариантов выплат:

регулярные выплаты от банка на протяжении определенного времени (не более 10 лет);
единовременный платеж;
определенная сумма каждый месяц до конца жизни клиента.

Для военных пенсионеров

В соответствии с Федеральным законом «О статусе военнослужащих», граждане, имеющие десятилетний стаж службы в вооруженных силах РФ, имеют право на исключительные условия кредитования. Военную ипотеку для пенсионеров предоставляют с пониженной процентной ставкой и государственным софинансированием. За счет денежных субсидий заемщик может гораздо быстрее погасить долг перед банком и снять обременение с жилья.

Условия пенсионной ипотеки

Основным отличием ипотеки от потребительского кредитования является то, что купленная недвижимость на весь срок кредитования передается банку в качестве обеспечения сделки. Заемщик обязан страховать жилье каждый год за свой счет до момента полного погашения займа и закрытия договора. Пока квартира в залоге, клиент может ее использовать, но не может продавать, менять, дарить.

Ипотека для пенсионеров и других категорий граждан предоставляется в рублях. Размер кредита зависит от стоимости жилья. Также банки учитывают размеры пенсий и дополнительных доходов соискателей. При наличии такой возможности, заемщик может заранее погасить ипотеку частично или полностью, без комиссий. Для этого нужно поставить банк в известность заранее и обеспечить присутствие на кредитном счету платежа не меньше размера суммы ежемесячных взносов по договору.

Процентная ставка

Важным моментом для каждого потенциального заемщика является вопрос начисления процентов. Для жилищных кредитов характерна более низкая переплата, чем по потребительским и варьируется она в районе 10-20% годовых. Конкретная цифра зависит от того, какой банк выбрал клиент, категории заемщика, размера первоначального взноса, пакета страховых продуктов. Перед оформлением договора можно рассчитать сумму платежей и итоговую переплату с помощью специального калькулятора на официальном сайте.

Сумма и сроки кредитования

Ипотека для пенсионеров предусматривает индивидуальные условия для каждого заемщика. Минимальный размер ссуды зависит от выбранного финансового учреждения. Например, Сбербанк предоставляет кредиты на жилье от 300 тысяч рублей. Максимальную сумму рассчитывают индивидуально, она может составлять до 80% от рыночной стоимости переданной банку в залог недвижимости. Кроме того, лимит рассчитывается с учетом ежемесячных доходов соискателя.

Как получить ипотечный кредит для пенсионеров

Процедура оформления обратной или обычной ипотеки для пенсионеров ничем не отличается от традиционного кредита. Соискателю нужно выбрать объект на рынке недвижимости и обратиться в оценочную компанию, которая установит стоимость жилья. После этого в банк представляются документы клиента и бумаги на квартиру. Эмитент рассматривает заявку, проверяет информацию, которую соискатель указал в анкете и принимает решение. О предоставлении ипотечных кредитов или отказе в сотрудничестве заявителя уведомляют по телефону сотрудники банка.

Перечень необходимых документов

Если условия конкретного финансового учреждения устраивают соискателя, то нужно собрать полный пакет документов и представить его банку на рассмотрение. В него входят следующие бумаги:

паспорт РФ;
заполненное заявление;
справка о доходах (2 НДФЛ или по форме банка) в размере от 20 тысяч рублей в месяц для жителей Москвы и М/О, от 15 тысяч в регионах;
справки, подтверждающие социальный статус заемщика и право на пенсионные выплаты;
документы на приобретаемую недвижимость;
медицинская справка.

Сроки рассмотрения заявки

С момента оформления заявки до принятия банком окончательного решения, как правило, проходит от 2 до 5 рабочих дней. Конкретный срок зависит от загруженности конкретного отделения. Банком рассматриваются предоставленные справки, оценивается платежеспособность заявителя, проверяется кредитная история. Зарплатные и пенсионные клиенты финансового учреждения узнают решения быстрее, ведь эмитенту не нужно оценивать их платежеспособность, проверять данные о занятости и уровне дохода.

Заключение кредитного договора

После одобрения заявки соискателю нужно явиться в отделение эмитента со всеми документами. Стороны подписывают договора залога и кредитования, после чего банк переводит деньги за квартиру на счет продавца. Заемщик получает на руки свой экземпляр договора, схему выплат с размерами обязательных платежей и крайним сроком погашения. После оформления сделки важно платить по долговому обязательству, не допуская просрочек. Следить за уменьшение суммы долга и проводить операции со счетом можно в отделениях эмитента или через интернет-банкинг.

Особенности оформления ипотечного кредита пенсионерам

Выдача ссуды на жилье гражданам пенсионного возраста всегда сопряжена с риском, поэтому некоторые отказываются работать с данной категорией клиентов. Однако крупнейшие финансовые учреждения не только предоставляют ипотеку для пенсионеров, но и нередко предусматривают государственную поддержку, люяльные требования, гибкие условия кредитования.

В Сбербанке

Самый крупный банк России кредитует россиян до 75 лет. Ипотека для пенсионеров от Сбербанка предусматривает первый взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Обязательно клиент должен предоставить созаемщиков или поручителей. На весь срок кредитования устанавливается ставка 12% годовых. Если клиент получает пенсию на карту Сбербанка, он может рассчитывать на льготные условия кредитования.

В Россельхозбанке

Данное финансовое учреждение выдает ипотечные займы гражданам РФ не старше 65 лет. Льготных программ в Россельхозбанке нет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от категории клиента, наличия страхования, размера первого взноса – от 12% годовых. Если заемщик отказался от страхования жизни, то ставку увеличивают на 3,5 пункта. При оформлении в ипотеку строящегося жилья процент повышает на 0,5 пунктов.

Жилье для пенсионеров в АИЖК

Обратиться за кредитом на покупку квартиры пенсионеры могут не только в банк, но и в агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК). Причем условия здесь очень привлекательные с процентной ставкой от 11% годовых. Жители Дальневосточного региона получают дополнительную скидку в размере 0,5% годовых от номинальной. Первоначальный взнос по кредиту от АИЖК составляет не менее 10%. Компания предлагает массу разных программ, рассчитанных на разные категории клиентов: с переменной ставкой, социальную, классическую.

Какую недвижимость можно приобрести по ипотеке

Финансовые учреждения России предлагают ипотечные кредиты на следующие виды объектов:

квартиры;
загородную недвижимость;
земельный участок под строительство;
гараж;
коттедж;
таунхаус;
рефинансирование имеющегося ипотечного займа.

Видео

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.