Как сохранять деньги? Как сохранить деньги в кризис. Кризис на носу: как сохранить свои сбережения

Сохранить заработанные деньги — задача не менее сложная, чем деньги заработать. Существует два вида действий по отношению к деньгам: 1. наступление, 2. защита. По аналогии с военным делом, очевидно, что если заниматься только активными действиями, то рано или поздно силы будут истощены. Кроме того, наступление — это всегда больший риск быть разгромленным врагом, но и вознаграждение солидное, в случае удачи. Земля, золото, пленные рабы.) Чтобы эффективно действовать в наступлении, необходимо уметь эффективно обороняться.

Оборона — вид боевых действий, осуществляемых с целью отразить наступление противника, удержать занятые позиции и создать условия для перехода в наступление.

Важно не то, сколько денег ты зарабатываешь, а то, сколько денег ты умеешь удержать.

Роберт Кийосаки.

В условиях нашей экономической системы, в первую очередь необходимо знать как сохранить заработанные деньги от обесценивающей инфляции. Финансово неграмотные люди изумляются тому, что их доход из года в год казалось бы увеличивается, а уровень жизни находится на прежнем уровне, или снижается.

Действуя от обороны, открывайте вклады в разных валютах в надежных банках. Действуя в нападении, инвестируйте в активы, которые будут генерировать новые доходы.

Рост дохода и инфляция

Хорошо, конкретный пример! Чтобы стало понятно и одновременно страшно от бесцельно растворившихся в воздухе денег. Пусть был доход на начало года 30000 руб. , за год он вырос на 14% и составил к концу года 34200 руб. Если инфляция также равна 14% , то реальный доход к концу года будет равняться всё тем же 30000 руб. Реальный рост дохода составит 14%-14%=0%.

Если скорость роста вашего дохода ниже скорости роста инфляции, то ваш уровень жизни снижается. Если же доход растет более быстрыми темпами, то уровень жизни растет. Чтобы повышать уровень своей жизни нужно: 1. сохранять заработанные деньги от инфляции и разного рода экономических неожиданностей, 2. обеспечивать стабильный и высокий рост дохода.

Если верить финансовой отчетности, сейчас в России инфляция составляет не более 10%. Чтобы обеспечить стабильность уровня жизни, деньги нужно инвестировать с доходностью выше чем 10%. Разумеется, идея сохранить заработанные деньги «под матрасом» провалится. Каждый год инфляция будет «откусывать» по 10% от оставшейся сбереженной суммы. Говоря о сохранении заработанных денег, мы говорим об обороне, поэтому имеет смысл говорить о вложении денег с минимальными рисками.

Банковские депозиты

Самый распространенный инструмент, который вам подойдет для сохранения заработанных денег от инфляции, это депозит в банке. На www.banki.ru можно узнать лучшие предложения банков по депозитам. Учитывая безопасность банковских вкладов и их страхование, это хороший вариант, не смотря на невысокие проценты. Как минимум, вы сможете сберечь деньги от инфляции.

Если вы выбираете именно банковские вклады, ориентируйтесь не на высокий процент, а на надежность банка. Лучше всего выбирать те банка, которые входят в рейтинг лучших 20 банков страны. Еще один из критериев надежности — наличие государства в качестве собственника. Также узнайте, входит ли банк в систему страхования вкладов и какие суммы страхуются. В случае банкротства, вам будет возвращена только застрахованная сумма.

Структурированные продукты

Когда нужна более высокая доходность, чем дают банки, при сохранении надежности инвестиций, можно обратить внимание на . Их структурированность заключается в том, что большая часть инвестируется в малорискованные инструменты (облигации), меньшая часть в акции. Риски, как правило, заранее оговариваются и вы заранее будете знать, что ожидать в итоге. Есть такие продукты, где вы рискуете только отсутствием прибыли в случае неудачи, а в случае удачного стечения обстоятельств не только сохраните заработанные деньги, но и получите хорошую прибыль.

Мультивалютные сбережения

Любые валюты без исключения имеют тенденцию к тому, чтобы дешеветь и обесцениваться. К слову сказать, валюты (деньги) имеют формальную ценность, а реально… это бумага и нолики в компьютере. Поэтому вы не должны задаваться вопросом, в какой валюте держать сбережения. Правильный вопрос — какие валюты положить в свою корзину валют.

Когда первоочередной целью является сохранность капитала, нужно «уходить в валюту», то есть переводить свои сбережения в разные валюты. Идеальный конечный результат в том, чтобы быть финансово независимым от курсов валют и их покупательной способности. Для того, чтобы сохранить деньги, держите накопления в трех разных стабильных валютах: 1. в национальной валюте (рубли — для РФ), 2. в долларах, 3. в евро. Ограничений по количеству нет, можно и больше валют включить в свою корзину. Критерием является экономическая неуязвимость страны, в которой обращается валюта. В этом смысле, конечно, Швейцария не найдет себе равных.

Правило состоит в том, чтобы на регулярной основе совершать действия, направленные на повышение своей устойчивости перед крупными и неожиданными экономическими событиями, такими как инфляция (обесценивание валюты). А не делать это от кризиса к кризису, в панике, как большинство. Кто больше всех дергается, тот в итоге только теряет. Решив разделить вклады между различных валют, делайте это в момент своего решения, не дожидаясь выгодного курса. Задача не состоит в том, чтобы что-то заработать на разнице курсов, а в том, чтобы в долгосрочной перспективе оставаться устойчивым перед обесцениванием одной из валют.

Недвижимость

Если средства позволяют, стоит присмотреться к покупке недвижимости. Существуют тысячи возможностей выгодно приобрести недвижимость, которая в будущем имеет потенциал вырасти. Нужен наметанный глаз. Одним из вариантов вложения в недвижимость являются инвестиции в долевое строительство . Если денег на долевое участие нет, очень удобно покупать ETF на недвижимость (фонды, акции которого можно свободно покупать и продавать на бирже). Следует обратить внимание, что во времена кризисов, недвижимость далеко не лучший вариант для инвестиций. Наоборот, в кризисные времена недвижимость может значительно терять в цене, как это было в Японии в конце 80-х, когда цены упали на 80% и никогда (по сей день) не вернулись к прежним отметкам.

Золото

В отличии от недвижимости, которое может показывать весьма непредсказуемые пируэты во времена кризисов, золото может стать товаром-локомотивом, которое растет очень быстро. Золото во все времена ценилось очень высоко. Сегодня это не только драгоценный метал, но также и промышленный метал, потребность в котором постоянно возрастает. Обычно когда падает всё, золото растет и растет быстро. Инвестировать в золото проще всего открывая металлические счета в банках. Как вариант — золото в слитках. Также можно покупать контракты на золото на биржах, в том числе покупая ETF на золото.

Коллекционные вещи

Если в вас есть склонность к коллекционированию, то подумайте о вариантах покупки золотых или серебряных инвестиционных монет . В большинстве крупных банков вы найдете инвестиционные монеты , как российские, так и зарубежные. Вот парочка таких из ВТБ:

Имейте ввиду, что здесь есть свои тонкости, которые следует изучить. Например, при покупке золотой монеты, вы сразу же теряете в цене в размере НДС , который придется уплотить при продаже. Коллекционные монеты представляют интерес именно как коллекционные, их ценность не зависит от количества золота, которое в них содержится.

Ищите прежде всего то, что имеет не бумажную ценность, а реальную . Так вы шаг за шагом будете вы научитесь эффективно «обороняться» и будете становится все менее зависимы от экономической ситуации в определенной стране в определенное время.

памм инвестирование

Динамика памм счетов и линейная динамика портфеля (зеленым)

Что касается , индексов, и фондов, то они могут быть очень полезны для сохранения и приумножения денег для тех, кто играет в нападении. Для того, чтобы в памм инвестировании получить хорошие результаты необходимо вкладывать деньги в надежный из 19-20 независимых друг от друга инструментов. В этом случае, прибавление портфеля в стоимости будет не столь большим, однако будет достигнута достаточно высокая сохранность средств. Повторюсь еще раз, что этот способ сохранения и приумножения накоплений подойдет не всем, а только тем инвесторам, которые не сидят в обороне, а в большей степени готовы действовать в нападении. Чтобы понять, какую долю своего капитала адекватно вложить в памм счета, прежде всего определите для себя, каким вы являетесь.

(7 оценок, в среднем: 5,00 из 5)

Сегодня хочу поговорить о том, как сохранить сбережения в целом и в условиях кризисных нестабильных ситуаций. В последнее время ко мне часто обращались с этим вопросом в связи с обострением политической ситуации в Украине. Люди спрашивают: стоит ли забирать депозиты, что будет с банками, не пропадут ли деньги. Постараюсь высказать свое мнение по этому поводу. Итак, как сохранить сбережения.

Во многих статьях о личных финансах я говорил о том, что оптимальный и самый безопасный способ хранения сбережений – . Почему это так? По нескольким критериям:

1. Обязательства банка по возврату вклада и выплате процентов фиксируются в депозитном договоре.

2. Контроль над банками и их деятельностью осуществляет Центральный банк страны.

4. Депозиты можно размещать на любые сроки, в том числе, очень короткие, если есть опасения или прогнозы, касающиеся снижения стабильности банковского сектора.

5. Депозитные вклады в большинстве банков попадают под действие в суммах, не превышающих установленные законом.

В то же время, все депозитные договора, я думаю, содержат пункт о так называемых форс-мажорных ситуациях. Вот, беру один из своих договоров и цитирую дословно:

Стороны освобождаются от ответственности, если неисполнение или ненадлежащее исполнение условий этого Договора является следствием обстоятельств чрезвычайного характера, таких как военные действия, восстания, забастовки, массовые беспорядки, аварии, пожары, стихийные бедствия, издание уполномоченными органами законодательных актов, которые прямо препятствуют или запрещают совершать действия, направленные на исполнение обязательств по этому Договору, а также другие обстоятельства чрезвычайного характера, которые возникли после подписания этого Договора, и которые Стороны не могли предусмотреть и отвлечь разумными действиями.

Как видите, например, те события, которые сейчас происходят в Украине, фактически можно считать “обстоятельствами чрезвычайного характера”, указанными в договоре. И теоретически банк может не исполнять свои обязательства перед вкладчиком, ссылаясь на такой пункт договора. Точно так же вкладчик, столкнувшись с таким неисполнением может обратиться в суд, защищая свои права, и доказывать, что возникшие форс-мажорные обстоятельства не могли выступать причиной для отказа банка от исполнения обязательств по договору.

Фактически это происходит так. Банк, если это, конечно, серьезный банк, а не какая-то шарашкина контора, не заинтересован в накале отношений с вкладчиками, поскольку это все его репутация, создаваемая годами, и потерять ее в один момент – значит лишиться доверия клиентов на многие годы вперед. Поэтому он будет делать все, чтобы выполнять свои обязательства, даже в сложной экономической и политической ситуации.

Вкладчики – это фактически ресурсы банка, позволяющие ему кредитовать и зарабатывать прибыль. В связи с тем, что и так подорвано, они всегда будут бороться за это доверие, стараясь максимально четко выполнять свои обязательства перед своими клиентами, в том числе и в сложных ситуациях. Ведь даже проблема с одним вкладчиком может породить очень существенный отток депозитов, нарушение ликвидности банковского баланса между активами и обязательствами.

С другой стороны, для любого банка более губительным фактором являются не возникшие форс-мажорные обстоятельства, а вызванная ими паника. Когда люди, думая о том, как сохранить сбережения, впадают в панику и массово начинают , даже для самого крепкого и устойчивого банка это может оказаться губительным.

Паника вкладчиков оказывает крайне негативное влияние на работу любого банка, вплоть до его банкротства! Паникуя и забирая вклады, люди сами провоцируют банкротство банка!

Банк должен соблюдать свой баланс, его активы должны быть всегда равны пассивам. Грубо говоря, пассивы банка – это собственные средства (незначительная доля) и средства клиентов (основная доля), а активы – инструменты, в которые размещены эти средства – преимущественно, выданные кредиты. Если в банке начинается массовый отток пассивов клиентов (особенно – досрочный), то сохранить ликвидность банк может только в трех случаях:

– Если заемщики также массово начнут досрочно возвращать кредиты (а это практически нереально);

– Если банк будет увеличивать пассивы за счет собственных средств (капитала учредителей);

– Если банк найдет возможность привлечь пассивы из других источников (например, у других банков).

Как видим, первый вариант маловероятен. Второй зависит от того, кто выступает учредителем банка, каковы его финансовые возможности и желание поддерживать свой банк. В этом плане, как правило, более устойчивыми выглядят банки с иностранными инвестициями, принадлежащие крупным международным консорциумам. Они, даже если и не увеличат собственный капитал, то смогут поддержать его недорогими ресурсами на возвратной основе (ведь стоимость денежных ресурсов за рубежом всегда ниже).

Отсюда вывод: думая о том, как сохранить сбережения в сложной ситуации, выбирая банк для размещения депозита, следует уделять внимание размеру его собственного капитала и возможностям учредителей, поскольку при наступлении форс-мажорных обстоятельств или паники такой банк имеет гораздо больше шансов выстоять.

Есть еще один момент, которого так боятся многие вкладчики. В период обострения паники, Центральные банки могут вводить мораторий на досрочный возврат вкладов. Например, так было в Украине в период 2004 и 2008 годов. Могут также ограничиваться лимиты на снятие средств в один день, устанавливаться лимиты на продажу валюты, фиксироваться валютный курс. Все эти меры вводятся для того, чтобы успокоить панику и поддержать ликвидность баланса банков.

Временные моратории на досрочное расторжение вкладов и другие рычаги, применяемые Центробанками в период кризисных ситуаций – это вынужденная мера, направленная на реализацию Центральными банками своей главной функции – поддержки банковской системы страны. Не нужно воспринимать эту меру, как повод для паники: она, наоборот, вводится как ответная реакция на панику. Если не будет паники со стороны вкладчиков – не будет и такой реакции. Нужно понимать это, если вы заботитесь о том, как сохранить сбережения.

В этой публикации также будет уместно дать ссылки на две другие статьи, написанные мной ранее:

В первой статье рассматриваются преимущества и недостатки хранения сбережений в национальной и иностранной валюте, а также еще один важный инструмент для сохранения средств – банковские металлы. Обратите на него внимание: металлам не страшны никакие форс-мажорные ситуации в конкретной стране, их стоимость формируется на мировых рынках. Полностью обесцениться физические драгоценные металлы (слитки) не могут, в то время, как для любой мировой валюты, тем более – не мировой, а валюты конкретной страны, такая ситуация более вероятна.

Вторая статья раскрывает принцип выбора валюты, в которой можно не только сохранить сбережения, но и максимально на этом заработать.

То есть, если ваши накопления будут храниться в нескольких банках, в нескольких валютах, частично – в других активах (металлах, ценных бумагах и т.д.), все эти вложения будут производиться грамотно и продуманно, риск потерять все при возникновении форс-мажорных ситуаций будет существенно ниже. То есть, диверсификацию нужно проводить и вглубь (диверсификацию вложения в один актив, например, вклады в разных банках), и вширь (вложения в разные финансовые инструменты: вклады, металлы, ценные бумаги, инвестиционные фонды и т.д., каждый из которых диверсифицируется еще и вглубь)

Чем глубже и шире будет проведена диверсификация вложений, тем меньше шансов потерять сбережения в непредвиденных ситуациях.

Очень показательный пример того, как пагубно может отразиться отсутствие диверсификации вложений – Сбербанк СССР. Сколько людей потеряли там свои вклады! А все потому, что они были сосредоточены в одном единственном месте, в одном финансовом активе пусть даже кажущемся сверхнадежным.

В заключение хочу напомнить, что 100% гарантии сохранности сбережений нет нигде. Но максимально приблизить вероятность к этой цифре – задача каждого человека. Как и в каждой ситуации, здесь есть внешние и внутренние факторы. На внешние человек никак не может повлиять, а вот внутренние способен изменить сам, поэтому, нужно использовать эту возможность и самостоятельно заботиться о сохранности своих сбережений.

Грамотное управление личными финансами и финансовая грамотность – это качества, от которых очень сильно зависит материальное благосостояние любого человека. Сайт содержит множество полезной практической информации в этой области, и консультацию здесь можно получить абсолютно бесплатно. Оставайтесь с нами и задавайте свои вопросы в комментариях. До новых встреч!

10 814 просмотров

Комментариев к записи: 22

Подскажите, пожалуйста, а как быть тем кто только-только начинает формировать резервы и сбережения. Нет возможности (сумма невелика)разнести вклады по разным банкам, а про остальные инструменты вообще молчу. Я так понимаю, что в данном случае, при нынешней ситуации в Украине, отнести деньги в банк – это почти равнозначно потерять их. Плюс хочу уточнить: если положить резервные деньги в банк, а снять из-за кризиса (ибо все начнут снимать) не получится, то это уже будет риск для жизни.. Стоит ли предпринимать что-то в этом направлении, или в данном случае лучше хранить наличными?

Я с вами не соглашусь насчет того, что сейчас отнести деньги в банк – равнозначно потерять их. В настоящий момент даже паники особой нет. Я, например, храню депозиты в банках, и сейчас они у меня лежат.
Небольшая паника сейчас пошла в другом направлении – в скупке долларов, поэтому курс начал расти. На таких скачках можно хорошо зарабатывать, но неосведомленному человеку я бы не рекомендовал это делать (они обычно покупают на пике курса, а потом кусают локти, когда он падает…).
Мне кажется, что даже если начнется паника и народ побежит снимать вклады (как это было в 2004, 2008 г.), НБУ введет мораторий на досрочное расторжение. И паника погасится. Опять же, исторический опыт показывает, что так и происходит.
А резервные деньги хранятся не на срочных счетах, а на текущих (с возможностью доступа в любой момент). Такие счета не блокировались еще ни разу даже при введении мораториев на досрочный возврат срочных вкладов. Тем более, если речь о небольших суммах.
В общем, как дальше будет, надо смотреть, но именно сейчас, на данный момент, банковский сектор относительно спокоен. Есть ажиотаж на валюту разве что, но это частое явление.
Это сугубо мое мнение, конечно. Вы принимайте решение сами. Желаю вам сохранения своих финансов в целости.

А как вообще отслеживать эту ситуацию? Как понять что надо срочно снимать деньги или можно спокойно оставить их в банке?

Во-первых, по самому банку, по его учредителям. Во-вторых – по показателям его деятельности (отчетность выходит ежеквартально, публикуется на сайте НБУ). Особенно по динамике показателей. То есть, улучшаются они, или ухудшаются. Более устойчивыми будут банки:
– Имеющие самый крупный собственный капитал, входящие в 1-ю группу по классификации НБУ или хотя бы во 2-ю (всего – 4 группы по уровню активов);
– Входящие в международные банковские консорциумы с мощным капиталом;
– Демонстрирующие хорошую динамику развития (стабильный прирост пассивов и активов, наращивание собственного капитала, открытие новых отделений, поднятие в общем рейтинге).
Если банк соответствует этим критериям, вероятность его банкротства, даже в сложной ситуации крайне низка.
Если взять для примера обанкротившийся в 1994г. банк “Украина” – его показатели перед этим резко ухудшались с каждым кварталом, преимущественно росла проблемная задолженность по кредитам – а это самое страшное для банка.
Если банк окажется втянутым в какой-то политический скандал – это тоже тревожный звоночек (пример – банк Надра в 2008 году).
Также надо оценивать политику банка в целом (на кого ориентирован, на какие основные банковские продукты, что преобладает). Чем банк более универсален – тем он менее уязвим. Если банк ориентирован на что-то одно – рисков больше.
Всего банков в Украине сейчас около 180, я думаю, что если и пострадают, то самые мелкие и узко ориентированные. Но и даже в них могут действовать государственные гарантии на вклады. То, что воспользоваться ими не так просто – другой вопрос.
Тревожным звонком также может служить очень масштабная паника. О ней заговорят в прессе (совершенно зря, тем самым, еще больше ее подстегивая), но заговорят точно. Но и в этом случае может скорее последовать реакция НБУ – мораторий на досрочный возврат вкладов, а текущих счетов и вкладов по окончанию срока это, как показывала практика, скорее всего, не коснется.
Возможно, это все звучит слишком заумно для обычного человека, но как-то так и нужно смотреть.
Я постараюсь в ближайшее время написать статью об оценке надежности банка, там распишу более подробно.

Спасибо и Вам за поддержку! Думаю, что Вы стали на правильный путь! 🙂

Большое спасибо за информацию, “Кто владеет информацией-тот владеет миром”.
Скажите пожалуйста, на Ваш взгляд стоит ли в данный момент покупать доллары или стоит немного подождать?
Если стоит немного подождать, тогда по Вашему как долго?
На мой взгляд ажиотаж с ин. валютой искусственный.

Аля, а о какой стране идет речь?
В Украине, на мой взгляд, сейчас экономических предпосылок для роста курса доллара нет. Он растет из-за нестабильной политической ситуации и возникшей в связи с этим небольшой паники (она сейчас не сильная). В последние 2 дня коммерческий курс доллара даже падал. Дальше, я думаю, будет зависеть от развития событий, но как только ситуация прояснится (надеюсь, что это произойдет), курс, по идее, опустится на докризисный уровень. Конечно, нельзя откидывать вариант, что политическая ситуация обострится еще сильнее и это может спровоцировать еще большую панику, и, соответственно, новые скачки роста курса доллара.
Если речь идет о России или другой стране, то, скажу честно, там я ситуацию не изучал. Но могу посоветовать действовать по принципу, описанному в статье То есть, просчитать, что вы получите от доллара и что от рубля (гривны или другой валюты), сравнить разницу и прикинуть, возможен ли такой рост курса, который эту разницу перекроет.
Также, все зависит от того, для чего нужны доллары. (отвечаю на вопрос “или стоит немного подождать?”). Если они нужны Вам, чтобы, например, совершить какую-то покупку и Вы выжидаете оптимальный курс для покупки – это одно. Если желаете свои сбережения (или их часть) хранить в долларах – это другое. В каждом случае нужно просчитывать, что Вы можете выиграть или потерять в финансовом плане и сопоставлять это с оценкой роста курса. Например, если это покупка, то на нее может измениться цена (также надо смотреть тенденцию – как в сторону роста, так и в сторону падения). А возможно Вы желаете заработать на росте курса: купить с целью перепродажи дороже – в этом случае надо действовать с особой осторожностью и ни в коем случае не покупать на пике курса (если уже возникла сильная паника – скорее всего, это и есть пик).

Депозит всего на два месяца до 1 апреля. Вот шутка да?:(Расторгнуть могу договор. Но ни кто не может сказать будут ли доллары в кассе. Перевести на другой банк по счету только в гривне. Вот не знаю что делать. Страховка вроде есть, да и по страховке только в гривне отдают. Как это надо делать и при каких казусах банка тоже не обьясняют. Замкнутый круг. Долларов не так много. А как забрать или оставить до 1 апреля не знаю??. Подскажите выход. Премного благодарна буду. По рейтингу хороший банк был, работал с бюджетными организациями, а теперь что?. И это уже третий день длится и как поступить нельзя понять

Лана, смотрите… Почитал в новостях про этот банк, пишут, что у него возникли временные трудности в связи со сменой платежной системы, с которой он сотрудничал (с Visa на Mastercard). Что на самом деле – сложно сказать. Очень хотелось бы посмотреть годовую отчетность банка, но он ее еще не опубликовал (как пишут в тех же новостях).
Государственная гарантия (то, что вы называете “страховка”) действует на ВСЕ вклады: и гривневые, и валютные. То, что отдают в гривне – не так страшно. Особенно с учетом того, что сейчас НБУ “отпустил” свой официальный курс, и он близок к коммерческому (например, сегодня – 8,55 и каждый день меняется, с учетом реальной ситуации). То есть, это уже не те 7,99, которые держались на протяжении последних лет.
Банк действительно относится к крупным (по НБУ входит во 2-ю группу классификатора).
Если вы будете расторгать депозит или забирать по сроку – они обязаны выдать вам его в долларах (вариант “в кассе нет” тут не катит). Если нет – пусть заказывают инкассацию и подкрепляются. Ссылайтесь на депозитный договор, если что – там должно быть написано, что они должны вернуть вам столько то долларов .
Я бы на вашем месте никуда не дергался и ждал бы окончания срока, а там принимал решение, что делать дальше. Тем более, от валютных рисков, которых сейчас все боятся, вы и так защищены – у вас депозит в долларах. Если вдруг у банка действительно возникнут проблемы с ликвидностью на постоянной основе, и он не будет возвращать вам вклад по окончанию срока – используйте свое право на возврат средств вместе с причитающимися процентами из фонда гарантирования. И не так страшно, что вам их пересчитают по курсу, главное, чтобы вернули.
Если задержки (третий день) возникли из-за того, что они официально говорят, то в этом нет ничего страшного. Там действительно большая и серьезная работа, при выполнении которой могут и сбои всякие возникнуть, и проблемы.
Решать, конечно вам. Я ответил, исходя из того, какая информация есть на текущий момент.

Спасибо большое Вам. Просто люди бегут все забирать и я стала в тупик. Вы пока рассеяли мои страхи. С большой благодарностью за ваши комментарии и за все статьи!

Не за что, Лана! Дай Бог, чтоб с вашими сбережениями все было хорошо. Для верности советую отслеживать отчетность этого банка. Скоро он должен будет ее опубликовать (как минимум, показатели деятельности появятся на сайте НБУ). И там надо смотреть, не меняется ли у него все в худшую сторону (примерно как смотреть описывал в статье ).
Что все люди бегут забирать – это плохо. Масштабная паника может завалить любой банк.. Надеюсь, что они найдут способ разъяснить людям ситуацию и эту панику остановить.
В любом случае, у вас всегда есть “страховка” – государственная гарантия.

С учётом нынешней инфляции не то, чтобы заработать, даже сохранить свои деньги с помощью депозита едва ли получится. Конечно, в любом случае для обычных людей, которые по тем или иным причинам не знают как приумножать свои деньги, вклад оптимальное средство. Лучше уж в банке пусть они будут, чем их просто проесть и прогулять. Вклад – из лучших способов, худшее что можно сделать с деньгами. Я считаю, если люди намерены действительно приумножать свои деньги, а не довольствоваться жалкими и просто смешными ~10% годовых, то нужно искать другие способы. Например осваивать торговлю на фондовой бирже. (Не путать с Форексом!) Там за день можно заработать столько, сколько банки предлагают за ГОД пользования Вашими деньгами. Я так это вижу.

Согласен с Вами, Евгений, применительно к нынешней ситуации. Только для простого обывателя сложную и непонятную торговлю на фондовой бирже можно заменить, например, более “земной” торговлей обычной наличной валютой через банки.

Ну не знаю. Мне кажется это очень неудобно. Проще сидеть перед монитором и смотря на графики цен определять где будут развороты и с помощью 2-3 кликов входить в позицию. А как предугадывать скачки курса без этого, лично я не знаю. К тому же банки не всегда могут продать валюту. А если продадут, то могут установить лимит продажи. В общем, как по мне – это крайне неудобно. Во например на валютной секции Московской Биржи, объёмы позволяют за одну операцию покупать хоть $5млн.! К тому же там курс на порядок ниже чем установленный ЦБ и тем более ниже, чем в коммерческих банках, так как курс валют устанавливает ЦБ не с потолка, а с данных биржи! А коммерческие банки, устанавливают свой, спекулятивный курс, чтобы заработать на разнице. Поэтому помимо того, что там торговать крайне удобно, так ещё и выгодно.

Просто у Вас позиция человека, которым в этом уже неплохо разбирается, как я понимаю.
Еще один момент: при биржевой торговле гораздо проще потерять все, чем при наличных спекуляциях.
Мониторить и анализировать курсы можно на графиках, а покупать вручную). В любом случае, каждый сам делает свой выбор 🙂

Он не предлагает каких-то брокеров, не оставляет ссылки, то есть, ничего запрещенного не делает). Я думаю, просто выражает свое мнение 🙂

Сбережения – это определенная сумма финансовых резервов человека, предназначенная для удовлетворения разнообразных потребностей в перспективе (в будущем). Являясь счастливым обладателем n-ной суммы денег, не предназначенной для текущих нужд, многие задаются вопросом, как лучше хранить сбережения в текущем году. Кризисные для экономики России годы вызывают настороженность потенциальных инвесторов, как мелких, так и крупных.

Во что стоит вложить накопленные денежные средства в 2016 году:

Хранить дома (под подушкой, в сейфе или… в чулке). Имея единственный плюс – быстрый и беспроблемный доступ владельца к своему «богатству», хранимые дома сбережения могут быть украдены, обесценены. Не забывайте и об отсутствии доходности и обесценивании финансовых ресурсов под влиянием инфляционных процессов. Поэтому, «домашний» вариант – самый худший из существующих.
Банковские ячейки. Если вы опасаетесь за сохранность сбережений дома, арендуйте банковскую ячейку. Этот способ удобен для тех, кто, собираясь в ближайшее время сделать крупную покупку, снял наличные со счета. К минусам долговременного хранения денег стоит отнести влияние инфляции на стоимость денег во времени. Поэтому, банковские ячейки – отличный вариант для сохранности материальных ценностей – золота, ювелирных украшений, ценных бумаг.
Покупка валюты. Резкие скачки курса национальной валюты – рубля, экономическая, да и политическая нестабильность РФ на международном рынке, инфляционные процессы вызывают недоверие со стороны инвесторов. Опытные финансисты советуют разграничить суммы сбережений в зависимости от целей вклада.
Собираясь приобрести квартиру в Болгарии или отправить ребенка на учебу в Англию (пусть и в отдаленной перспективе), вложите часть сбережений в евро или фунты стерлингов. Если вы хотите отдохнуть в Сочи, вам подойдут рублевые сбережения. Наиболее оптимальным вариантом валютного портфеля признан мультивалютный вклад с распределением ресурсов на 3-5 видов наиболее устойчивых валют мира.
Депозитные вклады. Этот вид пассивного дохода – один из популярнейших в мире. Доходность по депозитам в иностранной валюте в среднем составляет 2-4%, тогда как рублевые вклады принесут владельцу до 10% годовых. Какие проблемы могут при этом возникнуть? Высокая доходность, обещаемая отдельными банками, влечет за собой повышенные риски в виде недостаточно высокой капитализации банковского учреждения и гарантирования вклада. Надежные игроки финансового рынка предлагают меньший процент по депозитам, покрывающий инфляционные потери и имеющий низкую прибыльность.
Драгоценные металлы. Инвестиции в золотые слитки обеспечат сохранность сбережений, однако рассчитывать на быстрое получение доходов по ним не стоит. Срок окупаемости подобных вкладов – от 10 лет.
Инвестиции в государственные облигации. Физические лица, т.е. мы с вами, не имеют возможности напрямую участвовать в деятельности рынка ценных бумаг. Для выхода на биржу вам потребуются немалые сбережения – от 50000 $ и надежный посредник в лице брокера. К тому же, на 2016 год прогнозы по доходности гособлигаций не обнадеживают.
Инвестиции в «голубые фишки». Так называют акции ведущих компаний России и мира. Удачные инвестиционные проекты в этой сфере могут принести двойную, а то и тройную прибыль владельцу финансовых ресурсов. Если вы готовы рискнуть и имеете небольшие знания в этой сфере, вам следует… подыскать толковую, пользующуюся хорошей репутацией управляющую компанию.
Инвестиции в недвижимость. Наблюдающееся падение спроса на рынке недвижимости в 2017 году, продолжается и в нынешнем, 2016. Этот вид вложений – один из перспективных в нынешней ситуации. Обратите особое внимание на небольшие одно-, двухкомнатные квартиры в новостройках: через несколько лет инфраструктура этих районов ничем не будет уступать развитым, а ликвидность малогабаритной недвижимости всегда выше, чем у большого дома или помещения с 3-5 комнатами.

Выбирая, как лучше хранить сбережения в 2016 году в России, отдавайте предпочтение операциям с невысокой долей риска и средней доходностью. Учитывайте целевое использование будущих денег. Одним из высокодоходных способов увеличить сбережения могут стать инвестиции в бурно развивающийся интернет-сегмент экономики: он-лайн магазины, тематические блоги.

Как сохранить свои сбережения интересуются многие люди, так как сегодня заработать достаточно сложно, а вот потерять нажитое очень легко. И дело даже не в мошенниках и ворах, хотя и их хватает, а в нестабильности нынешней экономической ситуации во всем мире.

Сохранить деньги в наше время тяжело из-за постоянно растущей инфляции, колебания курсов валют и абсолютной неясности ситуации в стране. Но, если подойти к этому вопросу с некой мудростью, то, все же, несколько вариантов для сбережения и приумножения средств найдется.

Как сохранить деньги

Итак, попытаемся разобраться с задачей «Как хранить деньги ?». Сначала рассмотрим варианты хранения средств без возможности приумножения капитала .

Дома. Такой вариант, в последнее время, очень часто стали применять те, кто ощутил на себе все прелести ситуаций, когда закрываются банки, исчезают застройщики, испаряются кредитные общества.

Люди стали считать, что хранить деньги дома более надежно. С одной стороны, конечно же, складывается ощущение, что дом самое безопасное место, кроме того, всегда есть доступ к средствам. Но, также существует большой риск потерять все, если вдруг заглянут грабители.

Но, в случае когда человек предпочитает хранить деньги возле себя, то позаботьтесь о максимальной защите – сигнализация, надежный сейф, камера видеонаблюдения.

Банковские ячейки (сейфы). Это один из надежных способов позаботиться о сохранности денег. Но, для того, чтобы арендовать сейф, придется ежемесячно платить банку за предоставление данной услуги. Также, доступ к средствам будет ограничен в ночное время суток, на выходных и праздниках.

Хранить сбережения в электронной валюте. Это один из новейших способов сохранять деньги. Он достаточно безопасен, докладывать средства и снимать с него деньги можно в любой нужный момент, но могут возникнуть ситуации с закрытием доступа к кошельку, или внезапное возникновение комиссий и т.д.

Хранение на банковском счету. Сейчас, наверное, у любого человека есть банковский счет – кто-то получает зарплату на банковскую карту, кто-то пенсию или социальные выплаты, кто-то открывает счета по мере необходимости. Сейчас не берем во внимание депозитные счета, а говорим о текущих и карточных счетах.

Такой способ хранения денег очень удобный, особенно если говорить о платежных картах. Деньги всегда можно обналичивать в банкомате, или расплатиться картой в торгово-сервисной сети. Если карта украдена или утеряна, то ее можно сразу же заблокировать, тем самым обеспечив сохранность средств.

Неудобство заключается в том, что иногда нет рядом банкомата нужного банка, и деньги приходиться снимать с комиссиями, а если деньги размещены на текущем счете, то доступ к ним буде ограничен в нерабочее время банков.

Как и где лучше хранить деньги

Депозит или банковский вклад. Хранить сбережения в банке на вкладе – это один из самых распространенных способов сбережения и приумножения средств. Многие, конечно же, даже не подозревают, что проценты по банковским вкладам едва ли перекрывают процент инфляции, поэтому о заработке, как таковом, можно поспорить. Но, зато, нет потерь, что тоже не плохо.

Плюсами депозитов является возможность выбора срока вклада, валюты, возможность пополнения суммы депозита, капитализации процентов.

Главным минусом сотрудничества с банковскими учреждениями является то, что сегодня банки закрываются один за другим, и знать точно, когда именно рухнет конкретный банк невозможно. Но, для того, чтобы себя подстраховать, стоит размещать средства в нескольких банках, суммы ограничивать размером гарантированного возврата, и, прежде чем относить деньги в какой-либо банк, стоит узнать его нынешнее положение.

Для этого не обязательно быть финансовым экспертом, достаточно заглянуть на аналитические сайты, где специалисты размещают актуальную информацию о положении дел в банковской системе страны.

Страховые программы с накоплением средств. Этот вид сбережения и накопления средств не так популярен среди населения, как депозиты, но имеет ряд преимуществ. Во-первых, – это страховка жизни и здоровья вкладчика, во-вторых, – это возможность сберечь и приумножить средства.

Минусами этого метода сбережения являются долгосрочность и низкая доходность.

Ценные бумаги. Это довольно рискованный вид сбережения и приумножения денег, но в случае, если будут проходить удачные сделки и акции начнут расти, на этом можно отлично заработать.

Но, также, существует риск, что акции, в которые вы вкладываете деньги, могут и не вырасти, а еще и упасть в цене.

Во что вкладывать деньги, чтобы их сохранить

Покупка недвижимости. Такой способ сберечь деньги довольно распространенный и разумный. Ведь приобретение недвижимости может не только сберечь средства, но и помочь их приумножить – можно сдавать недвижимость в аренду или же перепродать во время взлета цен.

Но, такое вложение может иметь и обратную сторону медали, когда рынок недвижимости обрушивается, и подъема цен, хотя бы до уровня покупки приходится ждать 5-10 лет.

Если говорить не о жилой или коммерческой недвижимости, то можно, также приобрести земельный участок в перспективном районе, и затем продать его по более высокой стоимости. Можно на участке построить дом, и продать его в момент подъема цен.

Недостатками таких вложений являются непредсказуемость рынка и то, что для таких вложений нужно владеть крупной суммой денег.

Драгоценные металлы. Хранить сбережения в драгоценных металлах это надежный способ сохранить деньги и заработать, так как драгметаллы не теряют в цене, а наоборот имеют тенденцию к постоянному росту. Но, прибыльность таких сложений, видна исключительно в долгосрочном периоде.

Те, кто интересуется вопросом «В какой валюте хранить деньги ?», часто рисуют в воображении какую-то волшебную формулу, которая наверняка поможет сохранить и приумножить капиталы. Но, к сожалению, это не так.

Есть определенные рекомендации , которые помогут сохранить и, если не заработать, то не потерять средства. Итак, прежде всего, всегда используйте правило – держите деньги в той валюте, в которой собираетесь их тратить .
Во-вторых, не пытайтесь гнаться за рынком – не стоит начинать скупать валюту при резком росте, и мгновенно сдавать при падении. В вопросах колебаний курсов, ситуация может меняться кардинально в считанные часы. Только хорошо понимающие люди, могут хоть как-то предугадывать ситуацию.
В-третьих, распределяйте свои сбережения в приблизительно равных пропорциях – по 30% в национальной, валюте, долларах США и евро. Такая комбинация поможет не потерять деньги, если какая-то из валют начнет падать.

Кроме того, сейчас стали приобретать популярность валюты, которые не являются традиционными для наших соотечественников, но достаточно стабильны и имеют тенденцию к росту – польский злотый, китайский юань, английский фунт стерлингов и канадский доллар. Эти валюты вряд ли помогут много заработать, но в плане сохранности денег, они станут очень полезными.

В чем хранить сбережения

Итак, подведем итоги в вопросах: ?, В чём лучше хранить деньги ? и В какой валюте хранить деньги ?

Самым главным правилом для сохранения денег является диверсификация , то есть выбор разных вариантов. Это не значит, что деньги нужно хранить всеми возможными способами, но выбрать 3-4 самых подходящих.

С точки зрения доступности средств, лучше отказаться от идеи хранения денег дома в пользу карточного счета или нескольких счетов в разных валютах (например, если вы часто путешествуете). Если же и карточкам не доверяете, то воспользуйтесь банковской ячейкой.

Если есть в распоряжении крупная сумма денег, то вкладывайте в жилую недвижимость и драгметаллы.

Для возможности приумножения средств и защиты их от инфляции, размещайте деньги на вкладах в банках. Выбирайте срок 3-6 месяцев, это позволит держать руку на пульсе, если появиться какая-то информация об ухудшении состояния дел банковского учреждения. Вклады делайте в пропорции – половина средств в национальной валюте, вторая половина – равными частями в долларах США и Евро.

Также, стоит обратить внимание на накопительные страховые программы и ценные бумаги. Первое даст возможность обезопасить себя и свою семью на случай проблем со здоровьем или преждевременной смерти, а второе – может стать реальным способом быстрого заработка.

Как бы вы не решили хранить деньги , помните – деньги должны постоянно работать , чтобы хотя бы не обесцениваться. Сохранять и накапливать средства нужно обязательно, ведь это некая «подушка безопасности» для каждого разумного человека. Не стоит бояться кризисного времени, ведь многие знающие люди именно в это период умудряются зарабатывать целое состояние. Главное не паниковать, а оценивать ситуацию трезво, не суетиться, и не бросаться из крайности в крайность.

Диверсифицируйте методы хранения своих сбережений и будьте уверенны в своем успехе. Удачи вам!

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать ?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.

Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.

Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том .

Вклады в банках или проще депозиты . В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме