«Покупай активы, избавляйся от пассивов»
- примерно такой вывод делает человек, твердо решивший и набравшийся разнообразных полезных советов из популярной литературы по богатству и сотен сайтов на тему .
Если вспомнить, что великий и ужасный Роберт Кийосаки писал «актив - все, что кладет деньги тебе в карман, пассив - все, что высасывает из него деньги, внешне все выглядит отлично.
Вот только - не совсем такие, как представляется американскому миллионеру. И следование этому простому совету может привести к проблемам с вашими личными финансами.
Так что же неправильно в формуле «покупай активы»?
Все дело в том, что эта формула, так же как и описание понятий пассивов и активов, которое растащено из книг Кийосаки по сотням сайтов и руководств по личным деньгам, очень сильно упрощена и искажает реальное положение дел. Это закономерно: понятия, которые даются в популярных книгах по финансам просты сами по себе, но сложны в использовании
, потому что нужно держать в уме много дополнительных условий. Сейчас вам станет все понятно.
Дело в том, что в простое определение активов и пассивов на самом деле не позволяет четко их разделять
. Вот очень простой пример. Допустим, у вас есть определенный актив, скажем, высокодоходная коммерческая недвижимость. Вы получаете высокую арендную плату, ее с лихвой хватает на текущий ремонт и прочие оборотные расходы. Но вот, вдруг рядом с вашим домом построили железную дорогу и аэропорт. Жильцы разбежались кто куда, сдать жилплощади по прежним ценам попросту нереально. А за коммунальные услуги платить по-прежнему необходимо! В итоге доход со здания стал меньше расходов на его содержание
.
И что же собой представляет этот дом? Актив или же пассив? Ведь сам дом не изменился. Стоит как стоял. Но вот деньги из вашего кармана он начал высасывать.
Пример с домом еще очень прост и понятен. Те или иные объекты могут переходить из пассивов в активы с ошеломляющим постоянством. Это довольно очевидно и понятно. Ну а теперь спросите себя: легко ли, удобно ли будет строить ваш бюджет, ваш бизнес, ваш финансовый план на основе таких понятий? Если они столь непостоянны? Таким ли должен быть фундамент вашего благосостояния?
Еще пример. Дорогая машина, за которую платится кредит - это уж, конечно, «король пассивов»! Да? Но она может приносить очень много пользы, в том числе и в денежном эквиваленте:
- удовольствие от комфортной езды;
- высокий статус (не только «понты», но и реальное повышение престижа человека в глазах деловых партнеров);
- наконец, машина может быть взята под 15% годовых, а бизнес владельца приносит 40% годовых, а сложнее, чем напроситься на потребительский кредит.
Ну и как вам такой пассивчик?
То, что было написано выше - это все лирика, необходимая для того, чтобы ввести вас в курс дела. Давайте посмотрим на проблему более конкретно.
Во-первых, некоторые итоги.
а) Зачастую разделить активы и пассивы (по Кийосаки) чертовски трудно. Нам не приносят дохода очень многие ВАЖНЫЕ И ПОЛЕЗНЫЕ вещи - да хоть наше тело: корми его, одевай, лечи, развлекай. Ой-ой-ой, да ведь оно забирает наши деньги!
б) Обладание вещами, которые требуют денег, вложений - не есть признак финансовой безграмотности.
По сути, разделение своего имущества на два списка - абсолютно лишняя работа. Как я уже писал в предыдущей статье на эту тему (), это разделение было нужно Кийосаки чтобы просто на пальцах и с картинкой объяснить любому дураку, что нужно стремиться к получению дохода и избавляться от расходов (не правда ли, ужасно оригинальная идея?).
Так вот. Для практических целей (реального финансового планирования, принятия решений об инвестировании или получении кредита и так далее и тому подобное) гораздо удобнее использовать настоящее понятие о пассивах и активах - см. ссылку выше.
Если кратко - то пассивы вообще реально не существуют. Они есть в отношениях людей. Это займы, кредитование, накопленная за всю жизнь прибыль (которой уже нет - она превратилась в активы, которые реально существуют - это все, что у нас есть).
Ну и как же использовать это новое понимание? Как будет выглядеть наша формула в этом случае? Да очень просто: разумно управляй своим бухгалтерским балансом . Следи и за столбцом «А» и за столбцом «П». Не бойся покупать активы, обремененные некоторыми пассивами (пример с дорогой машиной выше), но управляй ими разумно. А правильное (принятое во всем мире!) понимание этого баланса в этом поможет. Нужно просто смотреть, «чем грозит» тот или иной поступок в отношении вашего бюджета. Любая сделка одновременно влияет и на активы, и на пассивы - и об этом нужно помнить.
Если выразиться еще правильнее, вам нужно оперировать именно с бухгалтерским балансом, а не с реально существующими объектами. Вспомним приведенный в первом примере дом. Он стал из источника дохода источником обязательств. Но сам он остался неизменным. Значит, нам нужно совершить минимальное воздействие, которое поможет избавиться от вредного влияния окружающей застройки, поднять его привлекательность для съемщиков другими способами - тогда увеличится и прибыль. Понимаете? Задача не стоит так механистично: купи/продай выгодное или невыгодное. Задача именно в корректировке баланса вашим умелым управлением.
(Если вы умудрились прочитать статью досюда - и у вас все еще есть чувство недопонимания - не страшно! Просто продолжайте работать над своей финансовой грамотностью - и понимание - настоящее, глубокое понимание! - обязательно придет!)
Актив – это все что способно приносить финансовые средства. А пассив соответственно это все то, что эти деньги отнимает. Как вычисляют многие экономисты чтобы стать богатым необходимо избавиться от пассивов и купить активы.
Да, это несложная формула, но в случае если разобраться, то так оно и имеется.
Многие люди, каковые никак не привычны с экономической темой довольно часто путают эти понятия, но в случае если разобраться, то совсем не сложно осознать их различия, поскольку это совсем противоположные определения.
Чтобы ответить на вопрос как покупать активы необходимо осознать для какой цели же их нужно притягивать к себе, а от пассивов напротив отдаляться как возможно дальше.
Несложными словами возможно сообщить что актив – это генерирование финансового потока, другими словами продажа того что у вас имеется.
Что возможно в качестве актива?
В роли актива смогут выступать следующие вещи:
- Депозит в банке;
- Недвижимость, которая находится в аренде;
- Акции;
- Другие предметы, каковые сдаются в аренду с целью получения прибыли, это смогут быть машины, индивидуальные вещи, одежда.
А вот квартира и автомобиль, где вы живёте это пассив. так как в эти вещи вы вкладываетесь самостоятельно, заботитесь за ними и тратите на их содержание деньги. А, к примеру если вы на своем автомобиле трудитесь в такси, то он выступает в качестве актива.
Пассив – это то, что способно отнимать деньги.
Ниже будут обрисованы пара советов по поводу того как покупать активы. В случае если же в качестве активы вы выбрали недвижимость то оптимальнее, в случае если это будут зарубежные активы, с которых возможно взять более большой доход. Лишь необходимо с умом доходить к выбору страны, стоит не забывать, что она прежде всего должна быть экономически развитой.
В случае если у вас все поучиться, то в год возможно приобретать доход с аренды до тридцати процентов.
В случае если же у вас не достаточно денег на приобретение жилья то его возможно купить и в долг, сотрудничая с банками вторых стран, на практике показывает что в том месте более удачные предложения для клиентов. Но в случае если данный вариант вам не подходит, то возможно купить строящуюся недвижимость, а в то время, когда придет время выгодно ее реализовать.
Хороший доход будут приносить акции развивающихся компаний, лишь предварительно необходимо изучить эту сферу рынка.
В случае если же вы желаете трудиться с активами, но не имеете, возможности, купить их, на них необходимо начать копить. Каждую заработную плат необходимо откладывать по десять процентов для инвестирования активов. На первый взгляд это может показаться не прибыльно, но на практике это приносит хорошей доход.
Необходимо не забывать, что получить громадных денег на активах смогут лишь те, кто вкладывает в них громадные средства.
Решил затронуть довольно интересную тему, о активах и пассивах, а также чуть-чуть о .
Финансово успешные люди никогда не живут на зарплату, пусть даже и высокую. Достичь определенных высот в бизнесе вам может помочь только грамотная политика в области формирования активов. Инвестирование в активы может гарантировать вам постоянный доход.
Что такое активы?
Большинство взрослых людей работают и получают заработную плату. Если человек прекращает работать, он не получает денег. Выстраивается зависимость человека от работы. И размер зарплаты не играет никакой роли. Чем она выше, тем выше и сильнее зависимость от нее.
У человека с большой зарплатой возрастают возможности и запросы, появляется возможность для получения кредитов. И чтобы избежать такой не очень приятной зависимости, нужно иметь представление о своих активах.
Активом принято называть определенный ресурс, обеспечивающий вас постоянным доходом. И активы нельзя приравнивать к заработной плате.
Если вы лишитесь работы, обеспечивать вас доходом по-прежнему будут активы. Вашим активом может стать сдаваемая в аренду квартира.
Что такое пассивы?
На самом деле, в этом понятии нет ничего сложного. Если что-то приносит вам доход, то это актив. Если нет, то это пассив. Квартира, в которой мы проживаем, это пассив. Или машина, на которой вы бороздите дороги родного города. Как только вы стали их сдавать в аренду и получать доход, это сразу становится активом.
Почему в активы выгодно инвестировать?
Постарайтесь для себя разобраться, у вас больше активов или пассивов. Если у вас больше доходность от активов, тогда вы смело можете расслабиться, бросить работу и заняться активным или .
Если активы приносят вам столько же, сколько забирают пассивы, тогда нужно подумать, можно ли изменить ситуацию.
Но, как правило, пассивы всегда перевешивают активы.
Получается, если вы не инвестируете деньги в активы, тогда вы всю свою жизнь работаете на пассивы. И никогда не сможете достичь финансовой независимости от собственного государства или компании.
Есть реальные и нематериальные активы. Реальными являются земля, различные фонды, строительство, реконструкция и ремонт, все, что связано с расширением производства. Нематериальными активами принято называть различные эксперименты, исследования, лицензии.
О сложностях вложения денег в активы
Любая инвестиция связана с определенным риском. Естественно, он может быть разным. Меньше всего вы рискуете, вкладывая свои сбережения во все, что связано с повышением эффективности производства, а также при вынужденных инвестициях. Больше всего вы рискуете, если начинается новое производство или исследование.
Вы можете вкладывать свои деньги по-разному. К примеру, открыть банковский депозит. Но в этом случае доход будет равен инфляции, поэтому это очень слабенький актив.
С другой стороны, вы практически ничем не рискуете. Можно приобретать акции. В этом случае риск тем выше, чем выше доход. Можно инвестировать в недвижимость и получать от этого большой доход. Но если ваше новое приобретение стоит под замком, это не актив. Нужно эту площадь или сдавать, или использовать для развития бизнеса.
Какой процент можно получить в итоге?
Все зависит от того, во что вы решитесь вкладывать деньги.
Очень часто говорят о том, что нужно покупать активы и продавать пассивы. Эти термины пришли из бухгалтерии. Но обыватели почему-то путают пассивы с активами. Например, квартира, личный автомобиль, личная дача, платное образование. Активы - это те приобретения, которые ежемесячно или ежегодно приносят вам доход. Но пока вы сами пользуетесь ими и оплачиваете бензин, налог на землю, обучение за семестр, это по- прежнему пассивы, которые отнимают ваши деньги. Сдайте в аренду машину и квартиру. Начните получать прибавку к зарплате благодаря своим знаниям. Только после этого все эти факторы станут активами. Обычно бедные люди окружают себя такими пассивами, называя их активами или удачными капиталовложениями. Однако которые при этом постоянно тянут со своих владельцев деньги на содержание. Таким образом, небогатые люди становятся еще бедней. Богатые же, в первую очередь, наращивают активы, которые приносят им деньги. И только деньги, полученные с активов, начинают тратить на пассивы или на покупку других активов. Спекуляция и разумное инвестирование Если вы купили ценность (недвижимость, картину, акции) в надежде на то, что скоро или относительно скоро ваша собственность подорожает, и вы сможете ее продать и заработать на разнице, то имеете дело со спекуляцией в чистом виде. Если вы купили что- то и не ожидаете обязательного роста, готовы к падению в цене и надеетесь на проценты или на удорожание в 5-30-летней перспективе, то это разумные инвестиции. Если вы купили что-то и молитесь, чтобы оно росло в цене, и ваш взгляд прикован к ежедневным, а то и ежечасным котировкам, вы - спекулянт. Если вы купили и забыли об этом на 5-30 лет, посматривая на изменение цены раз в определенный период, и не продаете то, что снизилось в цене, вы - разумный инвестор. Ценность Чтобы понять, что является инвестицией, а что просто тратой денег, нужно четко понимать, какую ценность вы приобретаете, и что с ней может произойти со временем. Например, 100 рублей. На эти деньги можно купить 4 булки хлеба. Хлеб имеет ценность для вас им можно питаться. Но сами 100 рублей имеют ценность, которая очень условна. А если быть точным, деньги - это единица измерения ценности товаров и услуг. Например, если вы на 100 рублей можете купить бутылку водки, то получается, что бутылка водки эквивалентна четырем булкам хлеба. Иначе говоря, если пройдет 20 лет, то в среднем бутылку водки можно будет поменять на 4 булки хлеба, даже если она будет стоить 500 рублей из-за инфляции. Если не придумают, как делать водку из воды, а хлеб - из грязи, притом высокого качества и по супернизкой цене. Но явно потребность людей в хлебе и водке останется, и в среднем они будут одинаково судить о ценности этих вещей. В конечном счете, свои накопленные деньги нужно конвертировать в ценность, которую в будущем, в случае необходимости, поменять обратно на деньги. Понятно, что буханки хлеба пропадут, а водка, проданная с рук, не будет такой привлекательной, как в магазине. Другими словами, нужно приобретать такую ценность, которая останется таковой во времени, а еще лучше - станет еще более ценной. Классический пример ценности, которая более-менее сохраняется во времени, это золото или недвижимость. Другой пример актива, который мог вырасти в цене (а мог и упасть), - покупка акций «Майкрософт» после первого ее выхода на биржу, до того как компания стала мировой корпорацией. В результате, какое-то время спустя, ценность ваших акций значительно бы выросла вместе с ростом «Майкрософта». Плохой пример ценности, падающей в цене: покупка люксовой машины, ноутбука, смартфона. Капитализация Капитализация - это рост стоимости или получение процентов от вложенных инвестиций. Капитализация подразумевает постоянное (обычно ежемесячное) вложение заработанных процентов, чтобы на них получить другие проценты. То есть, это ситуация, когда деньги начинают делать деньги. Основной плюс капитализации в том, что рост капитала с ней происходит быстрее. Особенно на больших промежутках времени или при больших процентах. Не изымайте свою прибыль, а вкладывайте ее дальше, чтобы получить еще большую прибыль. Например, если вы открываете счет с капитализацией в банке, то ваши проценты ежемесячно поступают обратно на ваш счет, и в следующем месяце будут рассчитаны уже проценты с процентов. Попробуйте сами сравнить уровень дохода от депозита с капитализацией и без капитализации. Обычно это выливается в приличные суммы, если период вложений составляет 30-60 лет. Например, капитализация автомобиля - отрицательная, так как с годами машина теряет в цене, даже если вы будете вкладывать непомерные суммы в поддержание ее идеального технического состояния. А если вы учтете деньги, вложенные в ее ремонт, то обнаружите, что все вообще выглядит очень невыгодно. Ликвидность Ликвидность - это степень легкости, с которой вы сможете сбыть приобретенную инвестицию, продав ее по сходной цене. Например, доллары вы легко можете обменять на рубли. А квартиру вам придется продавать от месяца до года. Конечно, всегда можно занизить цену квартиры в два раза и быстро ее продать, но это окажется продажей уже не по сходной цене, а по бросовой. Акции на фондовом рынке ликвидны - их можно продать в любую минуту. Однако не все акции, а только самых крупных компаний. Почему это важно учитывать? Потому что в случае вашей болезни, изменения рынка или жизненной ситуации вам может потребоваться срочно крупная сумма. А если все ваши инвестиции имеют плохую ликвидность, это окажется очень неприятно и неудобно для вас. Волатильность Волатильность - это устойчивость цены во времени. Например, капитальный гараж меняется в цене на рынке очень медленно. А вот курс доллара скачет постоянно. Обычно волатильность показывает косвенную степень риска вашей инвестиции. Это нужно понимать и быть готовым к просадкам или неожиданным взлетам, особенно если волатильность достаточно высока. Например, если вам рекомендуют инвестировать в Forex с большим кредитным плечом, волатильность там колоссальная, но и риски такие же. Все форекс-провайдеры знают, что 99% игроков проигрывают в спекуляции на курсах валют. Поэтому это очень прибыльный бизнес тех провайдеров, которые берут процент за каждую операцию с валютами, независимо от того в плюс вышла она для вас в плюс или в минус.
Прежде чем приступить к бинарному трейдингу нужно решить ряд вопросов, в числе которых: выбор брокерской компании, тип бинарного опциона, вид базового актива. Если первые два вопроса решаются довольно просто, то выбор базового актива может поставить новичка в затруднительное положение. Все дело в том, что брокер предлагает своим клиентам огромный выбор торговых инструментов, таких, как: драгоценные металлы, нефть, валютные пары, акции, фьючерсы, индексы. Вот тут – то и возникает проблема, какой актив выбрать?
Начнем с товарно –сырьевого рынка. Он представлен торговыми инструментами, отличающимися высоким уровнем волотильности. Эти активы достаточно стабильны и легкопрогнозируемы, в отличие от валютных пар, где от трейдера требуются специальные знания в области технического анализа. Наибольшей популярностью пользуется золото, которому и стоит отдать предпочтение в начале своей карьеры на рынке бинарных опционов. Торговля золотом не вызывает у новичков особых затруднений. Ситуация легко предсказуема и редко выходит за стандартные рамки. При умелом использовании технического анализа можно получать достоверные сигналы о входе на рынок для открытия позиции, так что в этом отношении данный актив идеален.
Фондовый сегмент рынка представлен акциями, облигациями и иными ценными бумагами. Как правило, брокер предлагает ограниченное количество активов, которые имеют прямое отношение к ведущим мировым компаниям, таким, как: Газпром, APPLE, Coca-Cola и т д. Инвестиции в ценные бумаги предпочтительно делать на долгосрочной перспективе. Это выгодное вложение денег, особенно при использовании стратегий, основанных на техническом и фундаментальном анализах. Что касается самого процесса торговли, то он может иметь непостоянный характер. Например, вы можете торговать лишь в моменты выхода важных новостей, которые способны резко изменить стоимость ценной бумаги. Если внимательно следить за ситуацией, то на этом можно неплохо заработать, в том числе и при использовании краткосрочных опционных контрактов.
Валютный сектор рынка Форекс, в настоящий момент, является самым востребованным. Именно здесь осуществляются все основные операции с валютой. Этот актив отличается огромным разнообразием и доступностью. Можно выбрать любую валютную пару, как популярную, так и экзотическую При этом нужно учитывать тот факт, что этот актив довольно сложен в прогнозировании. Ведь на валютные котировки оказывают влияние самые разные факторы, как технические, так и фундаментальные. При прогнозировании ситуации вам просто не обойтись без технического и фундаментального анализов, которые включают в себя целый ряд дополнительных инструментов, таких, как: ценовые графики базовых активов, технические индикаторы, экономический календарь, аналитику, новостные рассылки, историю торговых баров и т д. Именно поэтому отношение новичка к валютам должно быть очень аккуратным. Лучше начинать с более простых и стабильных активов, и лишь после приобретения необходимого опыта постепенно переходить к торговле валютой. Но если вы все же решили начать именно с валютного сектора, то рекомендуем вам обратить внимание на такие активы, как: GBP/USD, USD/JPY, USD/CAD, USD/CHF.