Автокредит помогает многим людям реализовывать мечту о приобретении собственного автомобиля. Одни с удовольствием пользуются услугами банков, сдавая старые автомобиля и оформляя новые кредиты, и уже не представляют своей жизни без возможности взять кредит. Для других ежемесячные платежи становятся непосильными, и единственным выходом из ситуации видится срочная продажа кредитного автомобиля. Но как продать машину без ПТС, которая находится в залоге?
Почему банк не отдает на руки ПТС?
Договор, заключаемый между кредитной организацией и банком при передаче ПТС, преследует три основные цели:
1.Если заемщик не в состоянии выплачивать кредитные обязательства и имеет многочисленные просрочки по платежам, суд принимает решение об изъятии у него автомобиля. Банк выставляет автомобиль на торги, а вырученную сумму отправляет на погашение долга.
2.Пока ПТС находится в банке, владелец транспортного средства не имеет права продать автомобиль. Так банк обеспечивает себе гарантии в том, что заемщик будет исправно выплачивать долг и не скроется вместе с автомобилем.
3.До окончания срока кредитного договора заемщик обязан страховать автомобиль и в случае ДТП или угона, страховая компания вернет полную стоимость кредитной машины. В этом случае банк защищен от потери денежных средств.
Стандартные программы автокредитования предусматривают изъятие ПТС сразу после регистрации автомобиля. На нее отводится до 15 дней и в этот срок владелец должен успеть поставить машину в ГАИ на учет и доставить ПТС в кредитное учреждение на ответственное хранение. Банк оставляет себе ПТС для обеспечения гарантии полной выплаты долга заемщиком. После погашения кредита документ возвращается хозяину автомобиля.
В отдельных случаях разрешается забрать ПТС после уплаты большей части кредита.
Способы продажи кредитного автомобиля если птс в банке
Продать кредитный автомобиль можно собственными силами либо с помощью банка. Но нужно понимать, что это длительный и сложный процесс. Для начала необходимо просчитать, выгодна ли будет продажа кредитной машины. Ведь, возможно, такая сделка окажется нецелесообразной.
- Если первоначальный платеж составлял солидную часть от общей стоимости автомобиля, тогда подобная сделка будет выгодной для заемщика и при продаже ТС он останется при деньгах.
- Если же автокредит предполагал маленький первоначальный взнос, скорее всего, сделка будет сопровождаться финансовыми потерями. Выезжая из автосалона, транспортное средство теряет до 15% стоимости, а также до 10% за каждый последующий год его эксплуатация.
Приличная часть расходов будет связана с погашением процентов по займу, страховки, самого долга, комиссий и прочего. Понятно, что реализовать авто за такую стоимость, которая могла бы покрыть все расходы невозможно.
Выбрать для себя оптимальный вариант, можно изучив все возможные способы продажи кредитной машины.
Самостоятельный поиск покупателя
Поиском человека, желающего приобрести кредитный автомобиль, можно заняться самостоятельно. Подать объявление в газеты или опубликовать в интернете, поспрашивать у знакомых. Когда покупатель будет найден, необходимо вместе с ним явиться в банк и обратиться к менеджеру с просьбой о досрочном погашении долга.
Путем перечисления денежных средств на банковский счет, покупатель погашает задолженность заемщика. После совершения сделки банковский работник выводит автомобиль из реестра залогового имущества и новому владельцу выдается ПТС оплаченного автомобиля. С этим документом он едет в ГИБДД, где снимает машину с учета и оформляет договор купли-продажи.
Этот способ позволяет полностью покрыть задолженность перед банком, но поиски потенциального покупателя могут занять некоторое время.
Продажа транспортного средства с помощью банка, если птс в банке
Реализацию автомобиля можно перепоручить банку, когда остаток задолженности примерно равен рыночной стоимости транспортного средства. Для этого нужно явиться в кредитную организацию и уведомить банковского сотрудника об отсутствии финансов для погашения кредита.
Автомобиль с ключами и ПТС понадобится отогнать на специальную площадку организации-партнера кредитора. После чего банк на официальном сайте, разместит информацию о машине. Банк будет самостоятельно заниматься продажей залогового автомобиля. Для ускорения процесса реализации залогового имущества банковские работники устанавливают цены ниже рыночных расценок на 10–15%.
Такой способ освобождает заемщика от поисков покупателя, однако, нет гарантии, что вырученной от продажи автомобиля суммы, хватит на полное погашение долга перед банком. В случае если денег не хватит, менеджер сделает перерасчет кредита и заемщик будет обязан продолжать выплачивать кредит, но платежи уже будут меньше.
Продажа кредитного авто в трейд-ин, если птс на руках
Trade-in– услуги автосалонов по выкупу автомобилей с пробегом. Работа по поиску желающего приобрести машину ложится на плечи салона.
Для совершения сделки заемщику необходимо пригнать транспортное средство в автосалон, где будет произведен технически осмотр для установления окончательной цены. После чего заемщику потребуется оформить доверенность на автосалон, который, в свою очередь, погасит долг.
Такой вариант освобождает заемщика от необходимости искать покупателя самостоятельно, но нужно быть готовым к тому, что автосалон может занизить цену.
Переуступка автокредита
Продать кредитный автомобиль можно переоформлением его на другого человека, который вместе с машиной приобретет и кредит. Для этого потенциальному покупателю понадобится предоставить в банк документы, подтверждающие его платежеспособность.
Такой вариант удобен заемщику, выгоден для покупателя, но банку клиент может не подойти из-за отсутствия кредитной истории, низкой платежеспособности и т. п.
Погашение долга посредством потребительского кредита
Если платежеспособность заемщика позволяет взять еще один заем, можно оформить потребительский кредит и погасить им долг перед банком. А после этого спокойно продавать автомобиль.
Продажа по доверенности
Заемщик находит покупателя и договаривается с ним о цене автомобиля, из которой вычитается остаток долга по кредиту. Получившуюся сумму продавец забирает себе и оформляет доверенность на покупателя, который продолжает выплачивать за него долг.
Этот вариант удобен для обеих сторон, однако, совершать такие сделки следует только с надежными людьми. Поскольку проблемы, которые могут возникнуть с ГИБДД, страховой или банком будет решать официальный владелец машины (продавец в данном случае). А для покупателя риск заключается в том, что продавец после выплаты кредита покупателем может отказаться отдавать автомобиль.
Продажа кредитного автомобиля через аукцион
Продать автомобиль можно через специальные аукционы, на которых осуществляется распродажа залогового имущества. Банк совместно с заемщиком выставляет машину на продажу и отдает ПТС тому, кто предложит большую сумму за нее.
Вырученные от продажи деньги заемщик использует для погашения долга перед банком. Этот способ один из самых выгодных для должника, поскольку есть возможность продать автомобиль по максимально высокой цене.
Обмен кредита на депозит
Если заемщику удастся найти человека, имеющего депозит в банке можно осуществить следующую сделку – оплатить депозитом задолженность по кредиту. Такой вариант можно осуществить, если кредит и депозит находятся в одном банке, с введенной временной администрацией.
Способ удобен для заемщика, но банки идут на такие сделки неохотно, поскольку предпочитают живые деньги. Да и найти такого покупателя очень сложно.
Ответственность за продажу кредитного автомобиля
При продаже автомобиля придется заплатить налог в том случае, если:
- срок эксплуатации менее 3 лет;
- цена продажи ТС выше той, за которую ее покупали.
Ответственность за продажу машины лежит на том, кто ее продает – банк или заемщик.
Продать кредитный автомобиль можно, но, прежде чем это сделать, необходимо поставить банк в известность о своем намерении. Банкам гораздо выгоднее получить деньги, чем проблемный кредит, поэтому они охотно идут навстречу.
Продажа кредитного авто вопрос достаточно щепетильный. Выдача кредитов на покупку ТС в нашей стране, конечно, пополнила ряды автолюбителей. Но бывает и так, что жизненные обстоятельства меняются, и машину, за которую кредит еще не выплачен, нужно сбыть как можно скорее.
Многие полагают, что сделать это нереально. Особенно, если технический паспорт находится в банке. Но в данном вопросе нет ничего невозможного. Нужно только запастись терпением и освоить некоторые юридические моменты.
Самостоятельная продажа кредитной машины
Это, как правило, самый выгодный и простой способ продать кредитное ТС. С одной оговоркой: если вы знаете человека, который желает приобрести у вас автомобиль, выложив всю сумму денег сразу. Если такого человека вы не знаете, все равно можно попытаться найти покупателя самостоятельно тем учетом, что продажа машины займет какое-то время.
Конечно, в обоих случаях покупателя следует оповестить о том, что за автомобиль все еще не выплачен кредит, и покупать его придется непосредственно у банка. Если сразу оговорить все вопросы, то машину можно быстро реализовать даже в том случае, если ПТС находится в банке.
Вам нужно будет совершить следующие действия, чтобы самостоятельно продать кредитное ТС:
- находите покупателя и сообщаете ему сумму, которая погасит кредит в банке;
- покупатель переводит деньги на счет банка;
- кредитор снимает машину из реестра имущества;
- бывшему заемщику выдается ПТС.
Это - приблизительная схема продажи. Покупатель может передать деньги вам на руки, после чего вы самостоятельно гасите кредит.
После того как ПТС уже находится у вас на руках, транспортное средство можно снимать с учета в ГАИ. Затем с чистой совестью вы подписываете договор о купле-продаже с покупателем. Он уже самостоятельно страхует транспортное средство, если ранее оно не было застраховано.
Нюансы самостоятельной продажи кредитного авто
Не каждый покупатель захочет заниматься приобретением автомобиля с непогашенным кредитом. Связано это с такими факторами:
- ему придется участвовать в длительных переговорах продавца с представителями банка;
- ждать, пока банк снимет авто с учета в реестре и на руках заемщика окажется, наконец, ПТС.
Потому не так просто найти покупателя самостоятельно. А значит - и быстро продать кредитное авто.
Продажа кредитного авто через банк
Если вам нужно быстро продать кредитный автомобиль, можно обратиться за помощью непосредственно в банк. Он сам найдет покупателя и осуществит все решения последующих юридических нюансов.
Происходить продажа автомобиля будет следующим образом:
- банк на своем официальном сайте размещает информацию о продаже автомобиля, за который вы все еще выплачиваете кредит;
- он же выставляет цену за автомобиль;
- снимает машину с учета, оформляет все документы на нового владельца.
Казалось бы, это - идеальная схема, которая поможет вам сэкономить время. Но она хороша только в том случае, если вам нужно продать авто срочно, а не выгодно. Дело в том, что банк не заинтересован в выгоде продажи для вас. Ему просто нужно вернуть свои деньги. Он даже не всегда согласовывает выставленную цену с вами. Соответственно недостающую для полного погашения кредита сумму вам придется доплачивать из своего кармана.
Продажа кредитных авто банками - явление, распространенное ввиду колебания валюты, которое происходит в последнее время. Потому банки идут на уступки заемщикам и в том, чтобы продать кредитное авто, не должно быть никаких сложностей даже когда по кредиту имеется небольшой долг.
Другие способы продажи кредитного авто
В надежде выгодно продать автомобиль, находящийся в кредите, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на данных услугах. Бывает так, что банки просто не хотят помогать вам в продаже по каким-то причинам. Сами же вы чувствуете, что клиента искать будете очень долго.
Тогда можно продать машину с помощью системы трейд-ин. Продажей вашего авто займется автосалон. Естественно, он возьмет какой-то процент с продажи авто. Но и вы сможете быстро получить свои деньги и погасить кредит.
Есть, правда, один недостаток у такой услуги: салоны продают подержанные авто дешевле их реальной рыночной стоимости. А значит, для вас эта сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы получите свои деньги для погашения полной стоимости кредита только в том случае, если автомобиль еще не был в эксплуатации. Такое случается довольно редко, и реально продаются уже бэушные машины.
Схема продаж:
- салон согласовывает сумму продажи автомобиля с банком, после чего выставляет машину на аукционе;
- покупатель, предложивший максимальную сумму за авто, покупает автомобиль, после чего сам снимает ее с учета и занимается оформлением всех документов.
Как видите, в данном случае вы экономите время, так как банк снимает с вас все обязанности, связанные с договоренностями между вами и клиентом.
На автомобильном рынке есть подобная услуга, это - продажа автомобилей через ломбард. В случае с кредитными машинами салон имеет все юридические основания на то, чтоб договориться с банком про урегулирование всех юридических вопросов. Кстати, таких компаний есть множество, соответственно, они берут разную комиссию. Возможно, следует потратить некоторое время и поискать салон, который может предложить вам наиболее выгодные условия.
Еще один вариант - взять потребительский кредит в другом банке, погасить в полной мере кредит за машину и получить на руки ПТС. Автомобиль будет снят с учета в банке, и продать его будет намного проще. Возможно, вам даже удастся вернуть всю сумму за него в случае удачной продажи. После того как продажа кредитного авто будет осуществлена, вы можете погасить потребительский кредит. Не факт, что деньги за автомобиль в этом случае вы получите быстро. Данный способ хорош только в том случае, если вы не спешите с продажей машины.
Кстати, при получении еще одного кредита и погашении полной стоимости авто, вы можете обратиться за услугами в ломбард. Некоторые из них предлагают вполне выгодные условия продажи вашего автомобиля.
Как продать кредитное ТС законно
Независимо от того, ПТС у вас на руках или нет, кредитное транспортное вполне возможно продать на законных основаниях. Главное, не заниматься самодеятельностью и заранее уведомить банк о продаже автомобиля третьему лицу и желании преждевременно погасить кредит.
Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, в принципе - возможно и без согласия банка. Но зачем это делать? Возможно, сам банк пойдет вам на уступки и поможет продать авто. К тому же, довольно редко банковская организация предоставляет клиенту техпаспорт на транспортное средство. Обычно он находится у них.
Продать кредитную машину, если ПТС на руках у вас нет, тоже довольно просто, но в этом случае без оповещения банка и покупателя уже не обойтись. В любом случае придется тратить время на юридические тяжбы, договоренность между клиентом и банком и вы, скорее всего, потеряете значительный процент денег независимо от способа продажи авто.
Нюансы при продаже кредитного ТС
Прежде, чем совершать какие-либо действия, направленные на реализацию кредитного автомобиля, еще раз тщательно обдумайте целесообразность данного вопроса. Практически во всех случаях вы потеряете значительную часть уже вложенных денег. Особенно, если вы не вносили за кредит значительной первоначальной суммы или не погасили его частично сразу.
Нужно помнить, что машина теряет до 15 процентов в тот момент, когда вы забираете ее из салона. Значит - вы в любом случае не сможете вернуть ее полной стоимости. Возможно, вам будет выгодней, все-таки, поискать способы выплаты кредита, чем безвозвратно потерять свои кровные.
Видео поможет честно продать машину, находящуюся в кредите:
Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.
Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.
Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.
В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.
Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.
Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.
Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:
Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.
ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто . Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.
Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.
Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:
- Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
- Обратиться в банк с заявлением.
- Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
- Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.
Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках . Но при этом они забывают о двух моментах.
Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.
Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.
Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?
Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа . Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.
Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности . Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.
Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.
Второй способ – замена собственника авто . Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.
Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.
В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.
Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто . У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:
Способ № 1: Услуги банка
Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.
Здесь есть несколько вариантов:
Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.
Способ № 2: Досрочное погашение долга
Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?
Несколько мест все-таки есть:
Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.
Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.
Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны
. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.
Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке . Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.
Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.
Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.
Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?
Выводы
Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.
Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.
Вас заинтересует:
Один комментарий
Интересный вопрос!
А если продать автомобиль, и просто платить дальше кредит, такое возможно? Или например на ту сумму которую будет продан автомобиль и купить другое авто, и отнести ПТС так же в банк, такое возможно?
Продать кредитную машину при острой необходимости можно. Причины такого желания могут быть самыми разными: ухудшение финансового состояния, желание приобрести новое транспортное средство, переезд в другой регион или страну и т.д. Сделать это можно несколькими способами, но, чтобы не нарушать закон, прежде всего, необходимо получить одобрение банка.
Почему сложно продать автомобиль, находящийся в залоге у банка
Практически все банки после подписания кредитного договора и регистрации автомобиля на нового собственника забирают ПТС у владельца. Собственник получит ПТС только полного расчета с кредитором. Кредитор, забирая ПТС у собственника, преследует следующие цели:
- Не имея этого документа на руках, автовладелец может только эксплуатировать автомобиль, но не может его продать, подарить, заложить и т.д. Это дает банку определенную гарантию того, что он в один прекрасный день не останется без залога и с непогашенным кредитом.
- Если заемщик перестает выполнять свои обязательства по договору, банк в судебном порядке может изъять транспортное средство и реализовать его посредством публичных торгов, а за счет вырученных средств погасить долг. Имея ПТС на хранении, банк для себя упрощает процедуру.
Таким образом, банк страхует себя от риска невозврата и может предложить клиенту более выгодные условия кредитования.
Стоит заметить, что сегодня на рынке кредитных услуг есть предложения по автокредитованию, когда ПТС финансовое учреждение не изымает. Потенциальным заемщикам, на первый взгляд, такие условия кажутся очень привлекательными. На самом деле процентные ставки по таким кредитам выше, так как фактически они являются беззалоговыми. На тех же условиях потенциальный заемщик может получить обычный потребительский кредит и приобрести автомобиль на свой вкус, не согласовывая его характеристики с банком.
Продажа залогового автомобиля, когда ПТС в банке
В ситуации, когда ПТС кредитор изъял и у заемщика есть необходимость продать автомобиль, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением. Пути решения вопроса могут быть следующими:
- Банк самостоятельно занимается поиском покупателя. У финансовых учреждений часто существуют партнерские отношения с торговыми площадками. Обычно в этом случае организацией процесса погашения кредита за счет средств покупателя будет заниматься банковский сотрудник. Заемщику только необходимо подписать документы и доплатить банку, если продажа осуществляется по цене, ниже, чем остаток по кредиту. Минусом данной схемы является то, что банк не заинтересован продать машину подороже. Также, скорее всего, заемщику придется заплатить торговой площадке комиссионные.
- Заемщик самостоятельно ищет покупателя по цене, за которою он готов продать машину. Сделать это будет не просто, так как немногие готовы связываться с залоговым имуществом. Расчет можно произвести двумя способами. Первый из них - это заключение нотариального договора купли-продажи , в котором обозначается, что расчет происходит в два этапа. После этого покупатель погашает остаток по кредиту, а уже бывший владелец снимает транспортное средство с учета. После переоформления автомобиля на нового владельца происходит окончательный расчет. Возможен еще один вариант расчета с покупателем. Он при двух свидетелях осуществляет полное погашение кредита. После этого банк снимает обременение и оформляется договор купли-продажи.
- Заемщик предлагает банку другой залог. Обычно им выступает недвижимость, так как она является наиболее ликвидной (другое транспортное средство б\у банки в залог практически не берут). Банк заключает с заемщиком новый договор залога, а обременение с транспортного средства снимает. Залогом может выступать не только собственность заемщика, но и третьих лиц. Стоит отметить, что такой способ сопряжен с дополнительными расходами. Придется оплатить услуги нотариуса и страховку по квартире.
- Осуществляется смена заемщика. Владелец автомобиля ищет покупателя, который желает приобрести машину, бывшую в употреблении, в кредит. Найти его будет несложно, так как самостоятельно взять кредит на б\у автомобиль тяжело. Основное требование - потенциальный покупатель должен соответствовать требованиям кредитора, поэтому возможно с первой попытки избавиться от автокредита не удастся. После того как достигнуты договоренности, потенциальные продавец и покупатель отправляются в банк и сообщают ему о своем решении. Банк заключает новый кредитный договор с покупателем, и с его ссудного счета производит погашение первого кредита.
Собственнику стоит быть готовым к тому, что даже при самостоятельной продаже, цена автомобиля с большой вероятностью будет меньше среднерыночной, так как потенциальные покупатели относятся с осторожностью к залоговым автомобилям.
Также нередко можно услышать совет, что собственнику стоит обратиться в ГИБДД с заявлением об утере ПТС. После этого ему выдадут новый документ с отметкой «дубликат». Имея на руках ПТС, собственник может продать машину, не уведомляя потенциального покупателя том, что она находится в залоге. Но следовать этому совету не стоит, так как такие действия попадают под категорию мошенничество, а виновный может понести наказание согласно УК РФ. В зависимости от понесенного банком ущерба заемщику грозит тюремное заключение сроком до пяти лет. Даже если уголовного наказания удастся избежать, должника внесут в черные списки банков и в последующем он не сможет получить даже небольшой потребительский кредит, не говоря уже об автокредите или ипотеке.
Продажа залогового автомобиля, когда ПТС на руках
Если ПТС остался на руках машину будет продать немного проще, но все равно необходимо при первом же показе транспортного средства уведомить потенциального покупателя, что она находится в залоге у банка. Дальше все строится на взаимных договоренностях. Варианты следующие:
- Сумму, необходимую для погашения кредита, потенциальный покупатель передает собственнику под расписку. Для большей его уверенности он может потребовать ее нотариальное заверение, а также оставить ПТС у себя. После погашения кредита и снятия обременения заключается договор купли-продажи, где указывается, что часть средств уже была передана продавцу согласно расписке.
- Покупатель оформляет на продавца генеральную доверенность , а потом производит полное погашение кредита или продолжает его платить согласно графику. Этот вариант несет немалые риски для обеих сторон. Так как транспортное средство остается на первоначальном собственнике, его могут изъять по другим его обязательствам. В свою очередь, новый пользователь может скрыться с автомобилем, не выполнив взятые на себя обязательства по кредиту. В итоге первоначальный владелец останется без машины и с проблемным кредитом.
Реализация кредитной машины возможна не только по инициативе заемщика, но и по инициативе банка. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет взятые на себя обязательства согласно кредитному договору, то банк инициирует судебный процесс. По решению суда машина реализовывается через публичные торги. Такая ситуация не выгодна ни заемщику, ни финансовому учреждению. Банк, после подачи иска, прекращает начисление процентов, теряя часть дохода.
Должник же после реализации транспортного средства не только не получает на руки деньги, но и еще может остаться в должниках перед банком. Дело в том, что из вырученных средств, в первую очередь, будут погашены судебные издержки. Сумма, перечисленная кредитору, будет распределяться в следующем порядке: пени и штрафы, проценты по кредиту, тело кредита. Так как через аукцион имущество часто продается по минимальной цене, то на погашения всего тела кредита средств может просто не остаться. Поэтому доводить дело до суда однозначно не стоит, а нужно искать покупателя самостоятельно и с помощью кредитора.
Как продать автомобиль в лизинге
При оформлении договора лизинга ПТС остается на имя лизингодателя. То есть лизингополучатель имеет право пользоваться машиной, но продать ее самостоятельно также не имеет юридических прав. Тем не менее, реализовать такой автомобиль проще, чем тот, который находится в залоге у банка. Лизингополучателю необходимо сообщить лизинговой компании о своем намерении. Вариантов может быть три:
- Договор лизинга расторгается и производится перерасчет средств, которые уже были получены компанией с учетом амортизации и технического состояния машины на момент ее возврата.
- Лизингополучатель самостоятельно находит покупателя, но продавцом по документам выступает компания. Распределение полученной от покупателя суммы происходит исходя из того, какая часть стоимости автомобиля осталась еще не выплачена.
- За счет собственных средств или средств, взятых под расписку у потенциального покупателя, пользователь машины полностью рассчитывается с лизингодателем и переоформляет автомобиль на свое имя. После этого он может продавать машину самостоятельно .
Таким образом, можно сделать вывод, что продать кредитный автомобиль возможно. Оптимальный вариант решения вопроса зависит от многих факторов: где находится ПТС, хочет ли потенциальный покупатель оформлять кредит и т.д. Главное, если причиной продажи является ухудшение платежеспособности, не нужно доводить дело до суда. Если самостоятельно не удается решить вопрос c продажей, необходимо, в первую очередь, обратиться в банк. Кредитным учреждениям также не выгодно разбираться с проблемной задолженностью, и они могут поспособствовать продаже транспортного средства.
На юридическую чистоту и техническую исправность. В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае. Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке. Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже.
А начнём мы с самого простого способа.
Как забрать ПТС из банка?
Самое очевидное - это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:
- Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
- затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
- далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
- когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам - обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.
Но это идеальный вариант.
А если я не планирую закрывать кредит?
И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться. И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.
Суть способа кроется в незаконности удерживания ПТС банком как таковая. Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители). По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть - между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.
А действующее на 2019 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины. Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15:
15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.
То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки. Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.
Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа. Скачать бланк заявления .
Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС , один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре. Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись , подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления).
Как продать машину без ПТС?
В общем-то, никак. ПТС - это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию . Поэтому продать автомобиль без ПТС невозможно. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт , вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.
Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке , не прибегая вовсе к обращению в этот банк.
Сделать дубликат ПТС
Вы можете изготовить дубликат ПТС на основании его утраты. Мошенничеством это считаться не может, потому как документ Вы, действительно, утратили - особенно, если писали в банк и Вам отказали в выдаче ПТС.
Для этого нужно обратиться в любое регистрационное подразделение ГИБДД с заявлением на выдачу дубликата ПТС, оплатив госпошлину 800 рублей за его изготовление.
Проще всего это сделать через портал Госуслуг, перейдя в услугу замены ПТС взамен утраченных. Госпошлина при оплате непосредственно через сайт будет стоить на 30% дешевле (560 рублей).
Тонкость здесь заключается в том, что наличие дубликата ПТС вместо оригинала может отпугнуть покупателя, а при проверке он может увидеть, что машина находится в залоге у банка.
Как покупатель поставит машину на учёт в ГИБДД, ведь машина в залоге?!
Легко. Невозможность постановки автомобиля на учёт может быть только в случае запрета или ограничения регистрационных действий. И нужно понимать, что это не то же самое с формальным нахождением автомобиля в залоге у банка.
Залог машины (и её ПТС) в банке означает, что последний будет иметь право приоритетного требования к реализации этого залогового имущества в случае неплатёжеспособности его клиента. Проще говоря, если Вы перестанете платить по кредиту, а взять с Вас будет нечего, кроме автомобиля, то банк будет первым среди всех других Ваших кредиторов, кто будет претендовать на этот автомобиль.
И банк не может наложить запрет регистрационных действий в ГИБДД. Это может сделать только пристав на основании исполнительного производства. Поэтому, если и до тех пор, пока Вы исправно платите по кредиту, это не может повлиять на невозможность постановки машины на учёт новым собственником.
Почему лучше закрыть автокредит при продаже авто?
Но всё же есть существенный плюс для покупателя, если Вы закроете автокредит сразу на вырученные за авто деньги. Дело здесь в его рисках.
Согласно судебной практике, если машина в залоге, а продавец после продажи перестал платить по кредиту, даже если до продажи платил исправно, банк в ряде случаев имеет право забрать автомобиль, признав договор продавца с покупателем недействительным.
Суды здесь руководствуются такой логикой: покупатель мог проверить имущество на наличие обременений, и, если он этим не воспользовался, то это его проблемы. А хорошая новость заключается в том, что покупатель, действительно, может проверить автомобиль на обременения залога. Для этого есть специальный сайт реестра залогового имущества с онлайн-сервисом для такой проверки по VIN-коду.