Приобретение жилой недвижимости – мероприятие, которое непременно потребует от своего исполнителя немалого количества денежных средств, предназначенных конкретно для реализации данных нужд. Разумеется, такая внушительная сумма для подавляющего большинства граждан Российской Федерации являет собой либо результат многолетнего труда, ввиду чего будет доступна только по достижению весьма внушительного возраста, либо же и вовсе не сможет быть представлена поставщику услуги в виде единоразовой выплаты.
Почему кредит на покупку жилья является оптимальным выбором
К сожалению, до тех пор, пока экономика страны ставит приоритетной задачей развитие столицы и крупных регионов, только их жители могут себе позволить купить жильё, используя накопленные средства. Для остальных остаётся оптимальным поиск альтернативных вариантов, которых в настоящее время всего два: отказ от идеи приобретения недвижимости в пользу съёмного жилья и кредитный договор с банком на сумму, достаточную для совершения подобной операции. Первый вариант подразумевает отсутствие необходимости тратить все имеющиеся накопления на комнату, дом либо квартиру и позволяет проживать на территории жилого помещения, не находящегося в собственности, на основе соответствующего договора и за ежемесячную/ежеквартальную нормированную плату.
Однако он способен понести за собой и ряд неудобств, включая существенную переплату за пользование всеми удобствами жилья по сравнению с его рыночной стоимостью – так, за несколько лет проживания в квартире можно полностью покрыть её стоимость регулярными выплатами владельцу – однако сама квартира, при этом, так и останется у него в собственности. Вдобавок к этому, в помещении, проживание в котором осуществляется на основании договора аренды, возможно, придётся мириться с некоторыми неудобствами, поскольку изменять конструктивные особенности либо производить перестановку любого имущества, находящегося внутри, можно только с разрешения владельца, если условия договора не предусматривают обратного. Таким образом, проживание в съёмном жилище можно расценивать положительно только в качестве временной меры – для полноценной жизни со всеми удобствами и возможностью полностью распоряжаться своим имуществом, всё-таки нужна собственная жилая недвижимость. А путь к её приобретению, при отсутствии всей суммы стоимости в наличии, лежит только через кредит. Остаётся лишь один закономерный вопрос: где выгоднее взять кредит на покупку жилья?
Предложения российских банков по части выдачи кредитов на жильё
Если в кредитном договоре целью выдачи банком денежных средств кредитополучателю значится реализация конкретной финансовой цели – такой договор принято называть целевым. В число таких финансовых целей входит также покупка недвижимости. При этом, данный документ обязательно должен содержать цель заключаемой сделки, которая по её завершению и принятию обеими сторонами всех условий, должна быть подтверждена подписью клиента. Таким образом, деньги не будут выданы на руки лицу, заключившему с банком договор – они будут сразу перечислены на счёт поставщика конкретных услуг, в данном случае — по постройке жилищных объектов.
Целевой кредит, который берется именно для покупки дома, квартиры либо любого иного объекта жилой недвижимости, имеет название «ипотека». В настоящее время предложения подобного рода имеются практически у каждого крупного банка в стране. Каждый из них, при этом, старается выделить собственное предложение среди аналогичных от конкурентов посредством предоставления уникальных и более выгодных для клиента условий. На этом фоне потребитель, испытывающий острую нужду в финансировании постройки жилья и готовый взять его в ипотеку, может не сориентироваться среди такого количества возможностей в поисках лучшей из них.
Поскольку подобное разнообразие не столько помогает определиться, сколько дезориентирует и сбивает с толку, необходимо опираться на данные статистики о самых выгодных условиях кредитования в части финансирования покупки недвижимости:
1. «Сбербанк»
До настоящего момента ипотечные условия, предлагаемые ОАО «Сбербанк» ориентированы на потребителя больше всего, поскольку являются самыми выгодными на современном рынке. Для заёмщиков доступны сразу 7 программ кредитования (4 специальные, 3 базовые).
Перечень объектов недвижимости, на покупку/постройку которых может быть выдан кредит в ОАО «Сбербанк»:
Помимо этого предусмотрены ещё некоторые условия выдачи целевого кредита:
на ипотеку с участием материнского капитала;
Максимальный срок, на который может быть выдан целевой кредит с «Сбербанке» — 30 лет. Ежегодная переплата, при этом, составит 11,5-15%, за исключением молодых семей, которые, согласно условиям одноименной программы («молодая семья») могут взять такой кредит под 10% годовых. Сумма первоначального взноса составит от 10 до 20%. Общая сумма кредита может составить до 85% от общей стоимости недвижимого объекта. Комисионные, взимаемые банком за оказание услуги, составят от всей суммы кредита всего 4% . Допустимый возраст кредитополучателя-заёмщика – от 21 года до 75 лет.
2. «ВТБ24»
В этом банке предоставляются более вольготные условия в части максимального срока выдачи целевого кредита – он может быть выдан на 50 лет. А вот максимальный возраст заёмщика составляет 65 лет. Ставка в национальной валюте составит 14,65%, в иностранной (доллар, евро) – 9-11%. Варианты выплат по целевому кредиту: аннуитетный и дифферинцированный, с допустимой возможностью погасить текущую задолженность в досрочном порядке.
Что касается допустимых целей такого кредита, в их перечень входят:
3. «Россельхозбанк»
Банк предоставляет возможность получения целевого кредита всем лицам, достигшим 18-летнего возраста, однако предельный возраст заключения такого договора – 65 лет. Максимальный срок действия договорных обязательств по кредиту – 25 лет, годовой процент будет составлять 12,5-14%. Размер процентной ставки определяется сроком, на который заключён кредитный договор, а также размером первоначального взноса, который должен составлять не менее 15% от общей суммы.
Помимо стандартных объектов недвижимости, для покупки которых допускается заключение договора: квартиры вторичного фонда, частные дома, коттеджи и участки земли для предстоящей застройки, — кредит может быть взят на индивидуальное строительство, а также для участия в долевом строительстве.
4. «ЮниКредитБанк»
Условия, предлагаемые этим банком, не примечательны ничем, за исключением одного нюанса – только в нём возможно оформление целевого кредита на лиц, не являющихся гражданами Российской Федерации.
В каком банке кредит взять лучше – вывод
Для граждан РФ, которые находятся в поисках банка, где взять кредит на покупку жилья на самых оптимальных условиях, лучшим вариантом выступит«Сбербанк» — самые низкие размеры ставок и первоначального вноса можно найти только там. Для тех, у кого приоритетным условием выдачи кредита является максимальный срок его выплаты, наилучшим решением станет обращение с этой целью в банк «ВТБ24» — там его можно взять на 50 лет.
Лица, не являющиеся гражданами России, смогут обратиться за подобными услугами только в «ЮинКредитБанк».
Подводные камни при кредите на покупку жилья:
Вопрос о том, как взять кредит на покупку квартиры на выгодных, ясных и выполнимых условиях, является актуальным для многих российских семей.
По данным Банка России, только в первом полугодии 2017 года сумма денежных средств, выданных для покупки жилья в кредит, превысила 770 миллиардов рублей. На фоне растущего спроса на вкладываемые в недвижимость заемные средства увеличивается и количество кредитных продуктов, предлагаемых различными финансовыми организациями.
Все они отличаются сроками, условиями предоставления, конечной стоимостью кредитных средств для заемщика. Вот почему так важно хорошо разобраться во всех нюансах жилищного кредитования, где цена невнимательности и неосведомленности может оказаться очень высокой.
Популярные виды кредитов на покупку собственного жилья
Чтобы решить, где взять кредит на покупку недвижимости и какую программу предпочесть, нужно понимать основные отличия разных видов жилищного кредитования. Только в Сбербанке предлагается более десятка различных кредитных пакетов, условия предоставления средств по которым подвержены регулярным изменениям. А ведь это не единственный источник заемных средств.
В настоящее время наиболее популярны три способа получения займа на покупку жилья:
- Ипотечное кредитование.
- Потребительский кредит на покупку жилья.
- Льготные кредитные программы.
Какой кредит лучше в тех или иных обстоятельствах, предстоит решить самому заемщику. Каждый из этих видов обладает своими особенностями, плюсами и минусами.
При этом портрет идеального заемщика практически для каждой кредитной организации выглядит примерно так:
- гражданин РФ;
- от 21 до 60 лет;
- имеющий официальное трудоустройство и работающий не менее 6-ти месяцев на текущем рабочем месте;
- со средним доходом, способным обеспечить ежемесячное гашение долга;
- с положительной (не нулевой) кредитной историей.
Кроме того, наиболее лояльно отнесутся к тем заемщикам, которые готовы предоставить в качестве залога уже имеющееся в собственности у клиента имущество (будь то квартира, дача или автомобиль).
Ипотечное кредитование
Ипотечный кредит выдается на покупку жилья и других видов недвижимого имущества, в числе которых:
- квартиры или жилые дома;
- земельные участки;
- садовые дома или дачи;
- гаражи или машиноместа;
- доли в жилых помещениях, выделенные в виде отдельных (чаще всего изолированных) комнат;
- недвижимость, которая может использоваться в предпринимательских целях (иначе называемая коммерческой).
Главное отличие, присущее ипотечному кредитованию, заключается в обязательности ипотеки – формы залога, регистрируемого государством в соответствии с российским законодательством одновременно с переходом права собственности на имущество.
Предметом такого залога часто выступает приобретаемая недвижимость. Однако может закладываться и другое имущество заемщика, и даже его право требования как участника долевого строительства.
Условия ипотеки в основном регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В ипотеку невозможно оформить объекты недвижимости:
- являющиеся собственностью государства или муниципалитета (т.к. не подлежит отчуждению ни при каких обстоятельствах);
- где собственниками являются несовершеннолетие либо недееспособные лица;
- уже имеющие любой вид обременения или к которым предъявляются права других граждан.
Для оформления ипотеки характерны следующие параметры:
Основные особенности оформления недвижимости в ипотеку
Описываемая разновидность кредитования имеет свои особенности:
Кроме того, при предоставлении заемных средств участие банка существенно повысит правовую и общую безопасность сделки. Его специалисты:
- предоставят участникам сделки консультацию;
- затребуют профессиональную оценку рыночной стоимости недвижимого имущества, в ходе которой, среди прочего, будут выявлены имеющиеся перепланировки помещения;
- проведут юридический анализ имеющихся документов;
- оценят существующие риски;
- обеспечат безопасную передачу денег продавцу.
В ряде случаев банк сделает процедуру использования материнского капитала или средств жилищного сертификата более простой и удобной для гражданина. Так, для самостоятельного использования материнского капитала родителям в большинстве случаев приходится ждать достижения ребенком трехлетнего возраста, тогда как в ситуации с ипотечным кредитованием эти деньги могут быть использованы сразу после оформления государственного сертификата.
Как получить и использовать ипотечный займ
Ипотечный кредит на жилье можно взять как в Сбербанке, так и в большом количестве других участников финансового рынка. По информации Банка России, 1 июля 2017 года ипотечные жилищные кредиты в нашей стране имели право выдавать 423 кредитные организации. Каждая из них в условиях рыночной конкуренции может формулировать свои требования к получателю займа и условия его предоставления. Универсальными для большинства банков являются шесть шагов, составляющих алгоритм покупки жилья в ипотеку:
Потребительский кредит для приобретения жилой недвижимости
Условия предоставления потребительских кредитов регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 «О потребительском кредите (займе)». Такие кредиты на покупку жилья обычно не могут похвастать низкими процентными ставками, но у этого вида есть свои достоинства:
Иногда этот вид займа выгоднее взять, если действительно очень срочно потребовалась небольшая сумма денег. В соответствии с действующей редакцией приведенного выше закона, банки обязаны раскрывать своим клиентам размер эффективной ставки.
Другими словами заемщик должен знать действительную конечную цену денег, которую в результате он должен будет оплатить. Важно эту ставку внимательно учесть при определении своей финансовой состоятельности и целесообразности заключения подобного договора.
Льготные виды ипотечных кредитов
Некоторые категории граждан нашей страны могут воспользоваться льготами при определении условий предоставления им кредита на приобретение жилья. В зависимости от сферы занятости, возраста, количества детей, имеющихся в собственности квадратных метров жилья им будет установлена льготная процентная ставка или субсидия, которую можно использовать, например, в качестве первого взноса за покупаемый объект недвижимости.
Предоставление таких льгот регулируется федеральными и региональными законами и нормами. Эти нормы подвержены регулярной модернизации и усовершенствованию.
В число заемщиков, имеющих право на льготы при предоставлении кредитов для покупки жилых помещений, входят:
- военнослужащие (кроме проходящих срочную службу);
- работники бюджетных организаций;
- молодые учителя и ученые;
- многодетные семьи;
- пенсионеры;
- молодые семьи.
Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в сотрудничестве с властными структурами регионов России разработаны льготные региональные программы, позволяющие заметно снижать кредитные ставки (в некоторых случаях до 6%, как утверждает Агентство). Полную информацию о том, как взять кредит на покупку жилья на льготных условиях и в чем заключаются эти льготы, в каждом конкретном регионе предоставляют партнеры АО «АИЖК». Их точные координаты и контактные данные для разных субъектов Российской Федерации приводятся на официальном сайте Агентства.
Решение, какой кредит лучше взять в тех или иных условиях, каждый из потенциальных пользователей заемных денег принимает самостоятельно. Общим правилом, которым стоит руководствоваться в жизненно важных вопросах, эксперты считают взвешенность подхода и недопустимость спешки.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса
Чтобы получить от банка кредит на приобретение недвижимости без первоначального взноса, необходимо иметь соответствующий жилищный сертификат либо «материнский капитал».
Во всех остальных случаях можно в качестве обеспечения предоставить ликвидное движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика.
Что касается материнского капитала, это именной сертификат, который выдается как полным, так и неполным семьям, родившим (усыновившим) второго либо последующего ребенка, а также детям-сиротам. До тех пор, пока сертификат не использован, положенные по нему средства расположены на специальном счете в пенсионном фонде и подлежат ежегодному пересчету согласно инфляции. Использовать сертификат можно исключительно на целевые нужды, одна из которых и предполагает его расходование в счет покупки недвижимости. Кроме того, для льготных категорий граждан предусмотрены специальные условия оформления займа с использованием средств материнского капитала.
Жилищным же сертификатом располагают, как правило, военнослужащие, накопившие денежные средства согласно специальной целевой программе. Такой сертификат также подлежит реализации при приобретении недвижимого имущества в ипотеку.
Перед тем как купить квартиру, полезно будет ознакомиться с действующими предложениями как в Сбербанке (первом в ряду банков, реализующих правительственные новации), так и во множестве других кредитных организаций, успешно со Сбербанком конкурирующих. Стоит обратиться за информацией об имеющихся льготах к местному партнеру АИЖК. Нелишним будет изучить опыт родственников и коллег по работе, а также тщательно взвесить возможности имеющегося бюджета на семейном совете.
Потребительские кредиты на приобретение жилых помещений должны быть долгосрочными, на крупные суммы. Средние ставки от 17% до 19%, суммы до 1 000 000 рублей, сроки до 5 лет.
Потребительское банковское кредитование – это основная возможность для населения привлечь заемные средства. Этот вид ссуд бывает двух направлений:
- с целевым использованием полученных денег;
- нецелевое.
Еще недавно банки предлагали потребкредиты именно с целью покупки недвижимости. Но такой вид кредитования не оправдал себя.
Он был вытеснен ипотекой. Именно поэтому линейка целевого кредитования на приобретение жилого помещения исчезла.
Однако, это не отменяет того, что у потенциального заемщика остается возможность взять крупный кредит на потребительские цели и направить его на приобретение квартиры, дома.
Условия
Условия кредитования в этом случае не отличаются от условий по долгосрочным кредитам наличными без целевого назначения:
Первое: заемщик получает деньги одноразовым платежом или в кассе кредитора, наличными или переводом на расчетную карту.
Второе: долгосрочной потребительское кредитование подразумевает тщательную проверку заемщика, его платежеспособности и КИ.
Третье: оформление потребительского кредита, более упрощенное в отличие от ипотеки.
Особенно это касается ссуды, которую можно получить без обеспечения, то есть без привлечения третьих лиц (поручителей) и без залога.
Четвертое: для приобретения новой недвижимости, заемщик имеет возможность оформить нецелевой потребительский кредит под залог уже имеющегося имущества (в частности квартиры, земельного участка, дома).
Где взять потребительский кредит на покупку жилья?
Потребительский кредит на покупку жилья в Сбербанке
В Сбербанке три потребительских кредита, которые могут подойти человеку, который ищет, откуда привлечь заемные средства на покупку недвижимости:
- потребительский без обеспечения выдается в рублях, заемщикам от 21 до 65 лет, при условии, что общий стаж работы будет от одного года и более.
Плюс больше 180 дней на последнем месте работы. Банк одобрит заявку на ссуду только если предоставить документы о зарплате и трудоустройстве.
Анкета рассматривается в течение 2-х дней. Деньги выдаются разовым платежом;
- под поручительство физических лиц. Заемщики в возрасте от 18 до 75 лет могут привлечь поручителем до 2-х человек.
Этот заем позволяет получить более крупную ссуду и направить ее на любые цели в том числе и на покупку квартиры;
- потребительский под залог недвижимости. Эта ссуда позволить получить максимальную сумму по кредиту в Сбербанке.
Россельхозбанк
Схожие потребительские кредиты, которые можно направить на покупке жилья предлагает и Россельхозбанк:
- потребительский без обеспечения, можно получить заемщику от 23 до 65 лет, при условии постоянной регистрации, дохода и стажа. Есть возможность онлайн заявки;
- потребительский с обеспечением под залог или поручительство.
Полученные деньги можно направить на любые цели в том числе и покупка квартиры.
Заемщиком можно стать в возрасте от 18 лет до 65 лет. Обязательно чистая КИ и достаточный доход;
- нецелевой под залог жилья – это наилучший вариант получить большую сумму в долг, если нужно приобретать жилье.
Требования к клиентам, которые претендуют на кредит: гражданство РФ, регистрация, возраст от 21 до 65 лет, предоставление документов о доходе и стаже.
Минус кредитов от Россельхозбанка в повышенной ставке (на 2,5% — 3,5%), при отказе от личного страхования.
Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? В нашей , вы найдете информацию по обоим видам кредитования и сможете их сравнить.
Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог недвижимости от частного инвестора, то вам необходимо перейти по предложенной , и ознакомиться с нашей статьей.
ЮниКредит Банк
Целевой кредит на покупку, строительство жилого помещения предоставляет ЮниКредит Банк. Также деньги можно направить на погашение уже имеющегося кредита на недвижимость.
Кроме того, в отличие от ипотеки, допустимо использование средств с этого кредита на ремонт.
Заем предоставляется под обеспечение недвижимостью, которая уже является собственностью заемщика. Иногда можно привлечь третье лицо в качестве залогодателя.
Требования к заимополучателям:
- гражданство РФ – необязательно;
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж от 3 лет, и от одного квартала и более на последнем месте трудоустройства;
- местонахождение работодателя в пределах РФ;
- чистая КИ;
- достаточный доход.
Целевое использование средств должно быть документально подтверждено не позднее трех месяцев с момента получения ссуды.
В таблице сведена информация по рассмотренным кредитам и иным интересным вариантам:
|
Банк |
Название |
Способ |
Обеспе- |
Срок рассмот- |
Соотно- |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Под залог |
онлайн, |
ликвидное имущест- |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Запсиком- |
Без зало- |
интер- |
без |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Большая |
офис банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Класси- |
отделе- |
залог, |
Индиви- |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Сбербанк |
Потреби- |
ние |
без |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Под |
поручи- |
в течение 2х |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Нецеле- |
залог |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Россельхоз- |
Без обеспе- |
онлайн |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
С обеспече- |
поручи- |
Индиви- |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Нецелевой |
залог |
до 50% от |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
ЮниКредит Банк |
в отделении банка |
залог |
Если потребительский кредит на покупку жилья оформляется под залог, то потребуется:
Процентные ставкиПроценты по крупным потребительским кредитам, которые можно использовать для покупки жилья зависят от наличия обеспечения и кредитоспособности клиента.
В разрезе банков базовые ставки, следующие:
|
Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.
Где взять кредит на приобретение квартиры, как понять какой из них самый выгодный – актуальные вопросы нуждающихся в жилье людей.
Ипотечный кредит
Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.
Кредиты под ипотеку выдаются на длительный период времени и в сравнении с другими программами имеют более низкую годовую процентную ставку.
Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья. В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.
Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.
| Банки | Первоначальный взнос (%) | Срок займа (лет) | Годовой процент (%) | Сумма (рублей) |
|---|---|---|---|---|
| Квартира в новостройке | ||||
| Сбербанк | От 15 до 50 | От 7 до 30 | От 7,4 до 9,5 | От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости. |
| Совкомбанк | От 5 до 30 | От года до 30 | 8.8 | От 300 тысяч рублей до 30 000 000. |
| Дельтакредитбанк | От 15 | До 25 | От 8,75 | От 300 000, от 600 000 в Москве. |
| Юникредитбанк | От 20 | От года до 30 | От 11,5 | До 9 млн. |
| Вторичное жильё | ||||
| Сбербанк | От 15 | До 30 | От 9,4 до 9,5 | От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества. |
| Юникредитбанк | От 15 | От года до 30 | От 11,45 | 5 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера |
| Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке | ||||
| ВТБ 24 | От 10 | До 30 | От 9,7 | От 600 000 до 60 000 000. |
| Россельхозбанк | От 15 до 30 | До 30 | От 9,5 до 10,25 | 100 000-20 млн. |
| Газпромбанк | От 10 | От года до 30 | От 9,5 | От 500 000 |
| Бинбанк | От 20 | От трёх до 30 | От 9,5 | От 300 000 |
Дельтакредитбанк
Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.
Сбербанк
В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов
.
Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.
Без первого взноса
Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит. А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5% , такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.
Видео:
Льготное кредитование
Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:
- Военнослужащим;
- Многодетным и молодым семьям;
- Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
- Молодым педагогам и учёным.
Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:
- Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
- Уменьшение размера годовой ставки;
- Продление срока погашения кредитной задолженности;
- Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.
Военнослужащим
Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.
Квартиры и дома молодой семье
Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.
Использование материнского капитала
ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.
Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.
Продать построенную по льготному кредиту жилплощадь можно лишь в случае выплаты займа досрочно и только государству.
Потребительский займ
Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.
Какие банки дают потребительский займ?
ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.
Фото с сайта vtb24.ru Требования к заёмщику и документации
Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.
Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:
- Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
- Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
- Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.
Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:
- Паспорт гражданина России;
- Заявка на получение кредита;
- Заполненная анкета, предоставленная банком;
- Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
- Ксерокопия трудовой книги;
Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.
Банки предлагают очень большое количество кредитных программ. Какие займы направлены на покупку жилья и что более выгодно для вас – это и есть самый главный вопрос при выборе. Важно, чтобы услуга банка подходила к вашему заработку и не ущемляла привычный образ жизни в течение 20 лет. Как выбрать подходящий вариант займа, на что обратить внимание и какие банки предлагают самые интересные пакеты услуг, вы узнаете из этой статьи.
Как выбрать кредит на приобретение жилья
Тот, кто ясно представляет себе, что ему нужно, получает желаемое. Поэтому, перед тем как получить ссуду на покупку жилья. напишите на листе бумаги ответы на следующие вопросы:
- Какую квартиру, дом, комнату я хочу?
- В каком доме должна располагаться квартира? На каком этаже?
- В каком районе города/за городом должен стоять мой дом?
- Сколько стоит жилье моей мечты?
- Какая у меня зарплата и другие доходы в сумме? Здесь вы должны определить свои доходы плюс доходы своей супруги/га, если есть.
- Насколько стабилен мой доход? Определите перспективы. На этом этапе вы должны подумать на несколько лет вперед. Лучше, если у вас есть резервы.
- Сколько денег у меня есть на первоначальный взнос и первые платежи?
- Какая моя недвижимость может стать залогом для кредита? Могу ли я оставить в залог новое жилье?
- Выгодно пригласить поручителем работодателя – это гарантия того, что вас не уволят. Узнайте, готово ли руководство за вас поручиться перед банком?
- С созаемщиком проводить платежи такой долгий срок намного легче. Посоветуйтесь с супругой/гом, согласны ли они разделить с вами кредитную нагрузку? Распределите расходы на семью и кредит.
- После всех подсчетов, определите, какую сумму вы можете внести сразу без ущерба для семьи.
- Сколько лет вы готовы вносить платежи? Чем короче срок, тем больше ежемесячная сумма взносов.
- Относитесь ли вы ко льготной категории населения? Если «да», то обратитесь в Собес и спросите, какие льготы вы можете получить. Информацию выдают только при личном обращении.
- Если у вас есть льготы и расходы на подтверждение этого принесут ощутимую выгоду, соберите нужные справки.
- Начните поиск подходящего банка и банковской услуги.
- Учтите сопутствующие расходы – на страховку, оценку, нотариуса, справки.
Ответы на эти вопросы дадут вам возможность четко увидеть реальную картину ваших возможностей и желаний. На их основании вам будет легче подобрать программу кредитования.
Одобрение банка, проверка недвижимости и вашей платежеспособности может затянуться на 2 – 3 месяца, поэтому подайте заявки в несколько банков одновременно.
Какие виды кредита можно использовать при покупке жилья
Случаев в жизни много, но, в основном, люди, желающие приобрести жилую недвижимость, сталкиваются с такими вариантами финансовых вопросов, когда есть:
- почти вся сумма, но немного не хватает;
- половина стоимости жилья;
- собрали меньше половины;
- только желание, а денег – нет;
- другая недвижимость и часть денег;
- имущество на продажу, но денег не хватит;
- недвижимость, которую можно оставить под залог.
В зависимости от ситуации можно воспользоваться:
- Беспроцентным кредитом (рассрочкой). который предоставляет застройщик или специальные организации. Банк только выступает посредником. Рассрочка возможна на 4 месяца, иногда 6 месяцев. Крайне редко застройщики в вашем городе могут предоставить беспроцентный кредит на 1 – 2 года. Сумма ежемесячных платежей очень высокая. Поэтому, если дом в рассрочку выгодно покупать по цене, то берут потребительский кредит в банке. Такая схема не для всех выгодна. Вам нужно будет подсчитать разницу между переплатой за кредит и суммой
- Потребительским кредитом. который можно взять на 1 – 6 лет, если основная сумма на покупку у вас есть. Банк не потребует у вас оценки недвижимости, если вы не станете оформлять кредит с обеспечением (залогом недвижимости). Залогом может выступить любая недвижимость или автомобиль. Все зависит от той суммы, которую вы хотите взять взаймы у банка.
- Целевым кредитом (ипотекой). Этот вид кредита направлен на приобретение только жилых домов, квартир, комнат и долей в них. Залог обязателен. Обычно залог – это тот дом, который вы покупаете. Обязательно нужно застраховать жилье, свое здоровье, жизнь, трудоспособность и провести оценку приобретаемого жилья. Выдается на срок до 30 лет.
- Кредиты льготникам, с господдержкой, под материнский капитал и т. д.. – виды займов не меняют. Изменится только сумма, выплачиваемая вами каждый месяц. Государство, регион будут вносить часть денег (в процентном соотношении) ваших платежей. Это произойдет, только если вы добросовестный плательщик. Как только вы просрочите платежи, дотации прекратятся. Вам необходимо будет объяснять причины задержки платежей, и собирать подтверждающие справки, оформлять льготы. Помощь возобновится только через несколько месяцев.
После того, как вы определились, получение какого кредита на покупку квартиры уместно именно в вашей ситуации, приступайте к выбору банка и его услуг.
Где можно взять кредит на покупку жилья
Кредитные предложения банков для покупки жилья очень разнообразны. Предлагается и ипотека и кредиты на значительные суммы без обеспечения. Если крупные организации, такие как Сбербанк, ВТБ 24, по максимуму ориентируются на государственные законы и используют все возможности для собственной выгоды при оформлении кредитов, то небольшие банки идут на встречу каждому платежеспособному клиенту. Поэтому выбирайте самый оптимальный вариант. Предложение банка может быть заманчивым, но условия договора создадут капкан, который моментально лишит вас заложенной недвижимости. Часто, банки, которые попутно инвестируют компании по продаже недвижимости, в договоре указывают, что одна – две просрочки ведут к лишению прав заемщика на заложенную собственность. Ваша недвижимость очень быстро уйдет с молотка.
Важно! Как бы ни было заманчиво предложение банка, внимательно читайте условия договора!
Реклама пакетов услуг банков не отвечает реальным условиям по конкретной заявке. Чтобы точно узнать все условия, вам нужно позвонить по горячей линии, после чего посетить офис лично. Только так вы сможете разведать реальную обстановку дел. Предложения банков по кредитам на крупные суммы, которые способны помочь вам при покупке жилья:
| Банк | Вид кредита/ Пакет услуг | Сумма (млн. руб.) | Залог | Первоначальный взнос | Срок (лет)/процентная ставка (%) |
| Сбербанк | На любые цели | До 3 | — | 5 / 12,9 | |
| Ипотека на новостройку (Домклик.ру) | До 30 | Недвижимость | До 3 млн. руб. | 30 / 7,4 | |
| Военная ипотека / На любые цели | До 1 | По желанию / без комиссий | По желанию. | 5 / 13,4 – 14 в зависимости от наличия поручителя | |
| Покупка загородного дома | До 30 | Залог недвижимости | Около 1 млн. руб. | 30 / 10 | |
| ВТБ 24 | Кредит «Удобный», пакет услуг «Базовый» | 3 | С залогом | С первым взносом меньше процентная ставка | 5 / от 16 |
| Тинькофф | На любые цели | 500 тыс. руб. | По договору | По договору | 3 / 14,9 кэшбек |
| Почта Банк | «Первый почтовый 12,9» | 1 | По желанию | По желанию | 5 /12,9 |
| ОТП | Потребительский кредит наличными | 1 | — — | По договоренности | 5 / 11,5 |
| Московский кредитный | Ипотека | До 100 | Да | 10 – 12% | 20 / 9,99 |
| Нецелевой | До 3 | Нет | По соглашению | 5 / 11,9 | |
| Сити | Нецелевой | 2,5 | индивидуально | индивидуально | 5 / от 12,5 |
| Кубань кредит | Ипотека | До 7 | да | От 0 до 85% | 30 \ от 7,7 |
| Ренессанс | По 2 документам | До 7 | По договору | По желанию | 5 \ 11,9 |
| Уралсиб | «Для своих» «Без обеспечения» «Почетный пенсионер» | 500 тыс. руб. – 1,5 млн. руб. | По договору | В зависимости от пакета услуг | 6 \ 11,9 – 15,5 |
Представленные в таблице кредиты не исчерпывают все программы банков. Процентные ставки могут меняться от величины первоначального взноса и сроков погашения. Если вы обратитесь в банк, вам абсолютно точно сообщат, при каких условия выдадут кредит в вашей ситуации. По подсчетам онлайн-калькуляторов вы получите приблизительные цифры.
Важно! Изучайте продукты только на официальных сайтах!
Если хотите воспользоваться услугами брокеров, то выбирайте те компании, которые будут сопровождать вас до заключения договора с банком. Обратите внимание на брокеров, которые не требуют платы с будущего заемщика – им платит банк. Или те, услуги которых оплачиваются по факту работы.
Имейте в виду, что региональные банки чаще выносят одобрение, чем те, которые действуют далеко от вас. Средняя зарплата в вашем городе, регионе существенно влияет на сумму, которую банк может выдать. Например, если вы живете и работаете в Ростове – на – Дону, хотите там же купить себе жилье, а обращаетесь в московские банки, то вам, скорее сего откажут. Потому что уровень средней заработной платы в вашем регионе 25 – 35 тыс. руб., а в столице – 60 – 80 тыс. руб. По меркам московского банка, ваш уровень дохода не будет соответствовать требованиям. Следовательно, разнообразьте географию поисков – обращайтесь в банки вашего региона, столичные и дальневосточные.