Определившись с банком, мы начинаем выбирать интересующий нас продукт на наиболее выгодных условиях. В Сбербанке России существует несколько видов вкладов для физических лиц (на данный момент их более десяти), как валютные, так и рублёвые. В зависимости от того, к какой категории граждан вы относитесь, тот или иной вид вклада может оказаться для вас наиболее привлекательным.
Вот лишь часть наиболее популярных вкладов:
- Пенсионный.
- Сохраняй.
- Управляй.
- Подари жизнь.
- Мультивалютный.
- Международный и другие.
Пенсионный вклад
Если вы пенсионер и хотите положить свои деньги на депозит в Сбербанке, процентная ставка по вкладу составит 6,95%, если это рублёвый вклад. И 1,8% годовых, если вы намерены сделать вклад долларами США. Соответственно в Евро процент будет ещё чуть ниже - 0,55% годовых.
Рублёвый вклад начинается с суммы 1000 рублей, его можно сделать на срок от полугода и выше. Например, если вы положите 10 000 рублей на год на пенсионный депозит, за 12 месяцев набежит сумма 716 рублей. Проценты по вкладу будут ежемесячно перечисляться на вашу карту, либо, по вашему желанию, капитализироваться с первоначальной суммой. Вклад можно пополнять, если вы вносите деньги наличными, минимальная сумма пополнения должна быть не менее 1000 рублей.
Сохраняй онлайн
Максимальная ставка по вкладу Сбербанка "Сохраняй Онлайн" равна 6 - 7,7%. Сумма, которую вы должны будете положить на счет, должна быть не менее 2 000 000 рублей. Проведем маленький расчёт. Например, вы положили эту сумму на год, ваш процент по вкладу составил 7,3. По истечении года, на вашем счете будет лежать уже не 2 000 000, а 2 150 745 рублей (при капитализации процентов). На ваше усмотрение проценты можно ежемесячно снимать на ваши личные нужды.
Тот же самый вклад, сделанный в валюте, будет немного отличаться от рублёвого эквивалента. Вы должны будете положить минимум 100 000 долларов на три года, ваш доход за это время составит порядка 7 тысяч долларов.
Управлять сбережениями
Если вы хотите иметь доступ к своим сбережениям, снимать средства и пополнять вклад, самым выгодным предложением для вас окажется вклад "Управляй". Процентная ставка по нему 5 - 6,5%. Необходимо внести 700 000 рублей как минимум на полгода. Процент чуть ниже, чем у вышеназванных вкладов, но возможность в любой момент распоряжаться своими средствами того стоит.
Как и у других продуктов банка, есть онлайн варианты и у вклада "Управляй". Процент по нему чуть выше, чем у банковского "собрата".
Подари жизнь
Ещё один вклад Сбербанка несколько отличается от других депозитов. Внести на счёт можно сумму в размере от 10 000. Процентная ставка по вкладу составит от 6,5 - 7,3%. Особенность вклада заключается в том, что часть полученного дохода - 0,3% годовых каждые три месяца перечисляется в помощь детям, страдающим онкологическими заболеваниями. Благотворительный фонд носит такое же название, как и вклад "Подари жизнь".
Вклады с валютой
Вы можете сделать вклад в Сбербанке (причём не только в валюте, но и в рублях) по программе "Мультивалютный" на срок от года до двух примерно под 6% годовых в рублях, и под 1,5% в долларах США.
Все перечисленные вклады актуальны на лето 2016 года. Определить какие именно вклады будут наиболее удобны для вас, можно проанализировав все предложения и определив наиболее важные аспекты. Для кого-то это возможность свободно управлять денежными средствами, для других - сохранить и преумножить свои сбережения на длительный срок, есть и те, для кого решающим аргументом будет благотворительность. Выбор есть, остаётся только принять правильное решение.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Ренессанс Кредит - ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей | ||
Банковский депозит является самым популярным способом сохранения денег. Он привлекает своей понятностью и доступностью, к тому же, средства на депозитах до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Существуют различные виды вкладов в банках, с различными условиями и разными ставками, и чтобы понять, какие вклады самые выгодные, нужно знать некоторые тонкости.
Далее в разделе параметры вклада находим пункты: «пополнение», «частичное снятие», и «льготное расторжение». Чтобы понять, что для Вас более удобно и выгодно, давайте подробно рассмотрим виды вкладов в банках по этим параметрам.
Виды депозитов
1 Вклад сберегательный. Это классический банковский депозит, который появился раньше других, наверное, с самого зарождения депозитов. Он не даёт возможности ни пополнения, ни частичного снятия. Однако, этот депозит будет иметь самый выгодный процент по вкладу. Он подойдёт Вам, если у Вас есть какая-то крупная сумма денег, которой Вы точно не планируете пользоваться в ближайшее время. Поскольку условия досрочного расторжения у таких продуктов, которые предлагают хорошие депозитные ставки, обычно крайне невыгодны. И, скорее всего, Вы вообще не получите никаких процентов при расторжении договора вклада. Обычно, открывается такой депозит на год или полгода.
Причём, невозможность частичного снятия со вклада человек рассматривает как огромное преимущество. Т.к. у него нет в таком случае лишних соблазнов, чтобы спустить часть своих накоплений на какую-нибудь ерунду. Это просто невозможно сделать без расторжения договора, и естественно с потерей накопленных процентов. Поэтому человек 100 раз подумает, а действительно ли ему срочно нужны деньги, и не совершит ненужных импульсивных трат.
При выборе накопительного вклада помимо процентной ставки не упускайте пункт о сроках и периодичности начисления процентов. Естественно, чем чаще Вам будут начисляться проценты, тем лучше. Вклад с начислением процентов каждый месяц выгоднее вклада, где проценты начисляются 1 раз в конце срока. И, конечно же, помните о капитализации процентов.Осторожно! Банки Вас обманывают: Подводные камни договоров »). Иначе такой расчётный вклад просто теряет все свои преимущества.
Если сравнивать все виды депозитов, то расчётный вклад лидирует в моём личном рейтинге. В наше время очень часто появляются новые выгодные предложения по инвестированию. Например, в декабре 2014 депозиты в России стали предлагать очень выгодные ставки по вкладам. И при наличии вклада с возможностью частичного снятия я смог оперативно переложить свои деньги на более высокие депозиты. Причём без закрытия прежних вкладов, и, соответственно, без потери процентов.
Причём было понятно, что скоро такие высокие проценты по вкладам предлагать не будут. Соответственно, не было времени ждать, когда закончились бы предыдущие вклады. И многие не успели воспользоваться таким выгодным предложением из-за возможности потери ранее накопленных процентов. А так у меня получилось моментально переложить сбережения под 20% в рублях и под 10% в долларах и евро.
Таким образом, вклады с возможностью частичного пополнения и снятия показали своё преимущество перед сберегательным и накопительным вкладами. На мой взгляд, на них имеет смысл обращать внимание только в спокойное и стабильное время, которое ни сейчас, ни в ближайшем будущем не предвидится.
4 Есть ещё вклады до востребования , которые также можно пополнять и с которых можно снимать деньги. Но процентная ставка по ним крайне мала, обычно это сотые доли процентов годовых, т.е. можно сказать, что процентов нет вообще никаких. Обычно вклады до востребования используют перед крупной покупкой, чтобы просто не хранить деньги дома или не арендовать банковскую ячейку. Однако, это довольно глупо, для этих целей можно подобрать хороший расчётный вклад и не терять проценты ни дня.
В итоге, проанализировав все виды банковских вкладов по возможности пополнения и снятия, стало понятно, что самые выгодные ставки по вкладам предлагает вклад сберегательный, самые лучшие возможности по управлению капиталом предлагает расчётный вклад, а накопительный вклад удобен тем, кто собирает на глобальные покупки и боится держать деньги в лёгкой доступности, чтобы не спустить их на ненужную ерунду. А вклад «до востребования» является вообще абсолютно бесполезным.
А что думаете Вы, какие вклады самые выгодные?
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi .
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Сбербанк – самая крупная банковская структура в нашей стране. Немалое количество россиян, не только получают с его помощью заработную плату и оплачивают различные услуги, но и размещают деньги на депозитных счетах этого банка, что является самым популярным средством инвестирования для граждан.
Ставки по вкладам в СБ варьируются от 0,01 до 8,75% годовых, и зависят от суммы, типа и срока вклада. Максимальный доход возможно приобрести при вкладе больших сумм на долговременный срок.
Существует несколько предложений депозитов Сбербанка.
Денежные средства
Банк предлагает своим клиентам обширный выбор депозитов. У граждан имеется возможность вложить денежные средства в рублях, евро, американских и канадских долларах и фунтах стерлингов, японских иенах, швейцарских франках. В зависимости от пожелания клиента вклады оформляются с условиями максимальной доходности, частичного снятия, пополнения или обычного хранения «до востребования».
Государство гарантирует надежность вкладов в размере до 700 000 рублей посредством их страхования. Чтобы привлечь более крупные депозиты, банк использует повышенную ставку.
Однако следует помнить, что не все вклады попадают в программу обязательного страхования, к примеру, вклад на предъявителя.
При выборе вклада важнейшим параметром являются условия выплаты процентов: ежемесячные выплаты, при окончании действия вклада и другие. Так же важно уточнить, возможно ли досрочно расторгнуть договор, пополнить вклад в период его действия, остаток по вкладу снижаемый или нет.
Некоторые виды вкладов
Одной из основной категории вкладчиков СБ являются пенсионеры, для которой банк предлагает несколько видов депозитов. Самый выгодный вклад — «Сохраняй», при котором установлена максимальная ставка (в рублях – от 6,15 до 8,75 % годовых) для определенного срока, независимо от размера вклада. Срок вклада равен от месяца до 3 лет, частичное снятие и пополнение отсутствует, но начисляемые проценты можно снять. Проценты начисляются ежемесячно и суммируются к размеру вклада, увеличивая доход в последующие периоды. Досрочное расторжение предусмотрено, при условии срока вклада более 6 месяцев и до востребования, если срок ставил менее 6 месяцев, и 2/3 ставки, в случае востребования вклада до истечения 6 месяцев.
Вклад «Пополняй» примечателен тем, что допустимо пополнение от 1000 рублей наличными и неограниченно при безналичном пополнении. Ставка достигает 8 % годовых.
Большую популярность в последние годы набирает данный вид вклада, особенностью которого является получение не только гарантированного дохода, но и дополнительные проценты за счет изменения курсов выбранных иностранных валют. Однако есть и «минусы»:
- возможности пополнять вклад и снять часть вклада (кроме начисленных процентов) не предусмотрено;
- % начисляются по окончанию срока вклада, но при досрочном расторжении после истечения 6 месяцев начисляются проценты 2/3 от ставки по вкладу, а в срок до истечения 6 месяцев – по ставке вложения до востребования.
Ставка вклада равна 0,01-6,80 % годовых. Данный вклад выгоден для вкладчиков, так как кроме получения процентов по вкладу они получают дополнительно доход за счет колебания курсов валют. Срок вклада – от года до 2-х лет, минимальная сумма – 5 рублей , пополнение наличными предусмотрено от 1000 рублей, безналичными – неограниченно, процент начисляется каждые 3 месяца. Кроме того, допустима безналичная конвертация из одной валюты в другую между счетами, которые открыты в пределах одного вклада.
Данный вид вкладов имеет несколько прерогатив перед вкладами, открытыми в офисе банка. Прежде всего – это повышенная ставка на 1% годовых в рублях, и 0,15 – в валюте. Так же «плюс» этого вклада – круглосуточный доступ, отсутствие очереди и необходимости снимать деньги с карты для операций по вкладу. Онлайн-вклады бывают 3-х видов: «Сохраняй Онлайн» (самый выгодный из данной линейки — проценты 6,15-9,75), «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн».
И, подводя итоги, следует добавить – право выбора за клиентом, но предусмотрительнее все таки перед вложением средств внимательно изучить предложения Сбербанка.
Все мы готовы доверить свои заработанные деньги только надежному банку, поэтому рассматриваем Сбербанк России и подбираем самые выгодные в 2017 году вклады. Какие же предложения могут нас заинтересовать?
Сбербанк предельно упростил нам задачу выбора. Помимо депозитов, предназначенных для текущих расчетов, таких, как «До востребования» и «Универсальный», существуют еще три вида, суть которых отражена в названиях: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй».
Давайте разберемся поподробнее.
- «Сохраняй ». Принесет вам гарантированно максимальный доход. Период его действия по вашему выбору от одного месяца до трех лет. Сумма в рублях от одной тысячи или ста долларов США/Евро. Детальнее об этом депозите . Условиями не предусмотрено проведение операций по счету клиентом: ни пополнения, ни снятия. Ставка от 3,80 до 5,15% в год. Зависит от размера вложения и срока. Привилегиями пользуются пенсионеры . Процент для них устанавливается максимально возможный — действующий для выбранного периода (не зависит от внесенной суммы). Вкладчики предпенсионного возраста получат эти привилегии при достижении 60 лет автоматически.
- «Пополняй ». Предназначен для тех, кто откладывает средства и накапливает их для определенных целей или к определенному сроку. Детальнее о предложении читайте на этой странице . Условиями допускается пополнение вклада и снятие процентов. Первый взнос составляет 1000 рублей/100 долларов или евро. Минимальный период - три месяца. Ставка для рублевых колеблется от 3,70 до 4,62% годовых и также зависит от суммы и срока. Для этой программы действует ограничение: его максимальный размер равен первоначальному взносу, увеличенному в десять раз. Это ограничение не действует для пенсионных вкладов, для которых предусмотрена такая же льгота, как для продукта «Сохраняй».
- «Управляй ». Самый гибкий депозит, разрешающий и пополнение, и снятие с соблюдением неснижаемого остатка. Больше информации об этом продукте представлено на этой странице . Значительно отличается минимальный остаток на счете — 30000 рубл. Период действия — до 3 лет, процент — от 3,00 до 4,32% годовых. По этому предложению есть такое же ограничение, как и по программе «Пополняй», на максимальную сумму.
Для получения максимального дохода, вы можете оформить программы, перечисленные выше при помощи системы «Сбербанк Онлайн». Такая возможность есть только у действующих клиентов данной компании, т.к. для входа в Личный кабинет придется пройти предварительную регистрацию. Инструкция дана .
Какие проценты вам смогут предложить в данном случае:
- «Сохраняй Онлайн» — от 4,05 до 5,63%,
- «Пополняй Онлайн» — от 3,95 до 5,12%,
- «Управляй Онлайн» — от 3,25 до 4,82%.
Как оформить вклад через Интернет:
- Переходите на официальный сайт Сбербанка,
- В правом верхнем углу страницы находите кнопку «Вход», нажимаете на нее,
- На новой страничке в пустых полях вводите свой логин и пароль,
- Подтверждаете вход при помощи одноразового кода, который придет на ваш телефон (при условии подключенной услуги Мобильный банк),
- В своем Личном кабинете находите раздел «Счета и вклады»,
- Далее нужно выбрать опцию «Открыть вклад»,
- Изучите имеющиеся предложения, нажмите на название той программы, которая вам подходит,
- Укажите срок и сумму, которые вас интересуют, система автоматически выдаст размер действующей ставки,
- Укажите, откуда списать нужную сумму, подтвердите операцию.
Кроме того, если вы рассматриваете возможность вложения в ценные бумаги , то вы сможете оформить в Сбербанке на предъявителя, т.е. открыть его можно на любое лицо, есть возможность передать или подарить родственнику\знакомому без дополнительных юридических проволочек.
Сумма — от 10 тыс. рубл., период — от 3 месяцев, доход составит от 0,01 до 7,2% годовых. Нельзя пополнять или частично расходовать средства, разрешено обналичивание в других отделениях компании, можно оставить в офисе на бесплатное хранение, подробности вы узнаете .
Сейчас Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько вкладов. Если вы можете доверить свои деньги только этому банку, есть смысл произвести расчеты и определиться, какой вклад для вас выгоднее.
На любой вкус
В зависимости от того, в какой валюте вы хотите открыть вклад, можно выбрать между рублями, долларами и евро. Если вы копите валюту для заграничных поездок или крупных покупок в долларах/евро, можно рассмотреть 8 вкладов - «Пополняй», «Управляй», «Сохраняй» (стандартные вклады, открываемые в отделении Сбербанка; онлайн-варианты этих трех депозитов; «пенсионные» версии «Пополняй» и «Сохраняй»). Если вкладчик – пенсионер и с компьютером «на Вы», оптимальный выбор - «Сохраняй Онлайн» со специальными условиями для пенсионеров. Так долларовый депозит «Сохраняй Онлайн» принесет 0,01 - 1,26% годовых в зависимости от суммы и срока размещения денежных средств. С рублевыми вкладами ситуация такая: максимальные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн» — 6,13%, «Пополняй Онлайн» — 5,63%.
Как выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке?
Следует отметить, что вклады сегодня – лишь способ сберечь деньги от инфляции, которая в марте 2017 года составила около 5% — заметное снижение по сравнению с 2016 годом. Но и ставки по наиболее выгодным вкладам Сбербанка в 2017 году снизились и составляют 5,63%-6,13% годовых, по сезонным или праздничным вкладам могут достигать 7-8%. Поэтому, если у вас небольшая сумма, выбирайте вклад с возможностью пополнения (ставка по нему чуть ниже, чем по не пополняемым депозитам) - и обязательно с капитализацией процентов.
Если вы намерены не только пополнять свой счет, но и снимать с него деньги до истечения срока вклада, вам подойдет депозит «Управляй» или «Управляй Онлайн». Процентные ставки по нему чуть ниже, чем по «Сохраняй» и «Пополняй», но это опять-таки плата вкладчика за свободу распоряжения своими деньгами на депозите. А если вы хотите полную свободу в этом вопросе, можно выбрать счет «Сберегательный».
Следует помнить, что выгода вкладчика прямо зависит не только от суммы на счету, но и от срока размещения вклада. Так, «Пополняй Онлайн» на сумму до 100 тысяч рублей, открытый на срок до 6 месяцев, принесет (с учетом капитализации) 5,12% годовых, до 1 года – 4,70%, при сумме от 2 миллионов рублей на срок до 3 лет – 5,25%, а свыше 3 лет – 5,15%. Наибольший доход в 5,63% годовых можно получить, разместив сумму от 2 млн. рублей на срок от 3 до 6 месяцев, при онлайн-размещении ставка составит 6,13%.
Актуально на апрель 2017 года