Доходная карта – это пластиковая карта, на остаток средств по которой начисляется определённый доход. Чаще всего он выражен в процентах годовых. Редко у кого целый месяц на счёте находится одна и та же сумма денег, поэтому банки имеют три системы начисления процентов. По первой доход выплачивается при наличии на счёте определённой суммы, например, не меньше 30 тыс. руб. По второй – доход рассчитывается вне зависимости от суммы за каждый день. По третьей – процент начисляется на ту сумму, которая была минимальной в течение месяца. Кроме того, за обслуживание доходных карт многие банки берут годовое обслуживание. Если речь идёт о небольших суммах, размещённых на карте, то её оформление может быть невыгодным. Учитывайте эти условия при выборе карты.
Рейтинг доходных карт
Для вашего удобства мы составили рейтинг доходных карт. Вы можете выбирать пластик по удобным для вас параметрам: банку, процентной ставке, стоимости ежегодного обслуживания и т.д. Если вас заинтересовало то или иное предложение банка, то перейдите на его страницу и обязательно изучите всю информацию по карте. Это поможет сделать правильный выбор. Заранее подсчитайте, сколько денег у вас будет находиться в течение года на счёте – так можно быстро подсчитать свой доход. Соразмерьте эту сумму со стоимостью обслуживания карты. Выбирайте то предложение, которое принесёт вам наибольший доход. Можете не смотреть на название банка Вне зависимости от финансовой организации, деньги на всех картах защищены Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн руб.
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток
Дебетовые карты с начислением дохода на остаток – лучший вариант для тех, кто не тратит всю свою зарплату до последней копейки. Если у вас на счёте находится хотя бы минимальная сумма средств – на неё в ряде банков так же начисляется процентный доход. Это очень выгодно, поскольку такая карта является аналогом вклада. Вы ничего не делаете – деньги сами работают за вас, а банк ежемесячно начисляет доход. А ведь его теряют те, кто использует обычные карты, да ещё и платят за их обслуживание. При выборе карты ознакомьтесь с её условиями. «Подводные камни» могут скрываться в системе начисления процентов. В качестве суммы, на которую поступает доход, может использоваться минимальная за месяц или начисление будет происходить с расчётом за каждый день. Вторая схема выгоднее.
Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.
Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.
Прибыль на остаток по карточному счету
Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.
Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:
- категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
- остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
- ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.
Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.
Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.
Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты
Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.
Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.
ВТБ
Тинькофф Банк
- «Уютный Космос» MasterCard World;
- «Все включено» MasterCard World.
Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.
Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.
Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:
- до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
- до 10 операций по карте «Все включено».
АК Барс Банк
Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».
Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.
Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:
- без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
- 149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.
Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.
Карта интересна повышенным кэшбэком на:
- АЗС и транспортные услуги – 10%;
- развлечения – 5%;
- покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.
И на 1% возврата со всех остальных покупок.
Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.
Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.
Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.
Кэшбэк составляет:
- 1% при покупках на сумму до 20 000 рублей;
- 1,5% при покупках на сумму от 20 000 рублей.
Максимальный возврат не более 4 000 рублей.
Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.
Сравнение карт
Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | Начисление процентов на остаток средств на счете | Условия начисления процентов | Обслуживание в год | Бонусы/Кэшбэк | Особенности | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | от 1% до 6% | от 5 000 руб. | нет | 0 /2998 руб. | подключение опций с кэшбэком от 1% до 10% | доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение» |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | от 3,5% до 7,25% | 60 000 руб. | 60000 руб. | 0 /8388 руб. | кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции | бесплатные: смс-информирование, пополнение карты |
| Простой Доход | от 3% до 6,25% | 20 000 руб. | 20000 руб. | 0 руб. | до 5% на акции | ||
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | от 4% до 6,50% | минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг) | от 10 000,01 руб. | 0 / 990 руб. | Cash Back от 1,5% до 3% | бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | от 6% до 7,25% | нет | нет | 99 / 807 руб. | бонусы от 1% и 5% | снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | от 2% до 5% | нет | нет | 0 /3588 руб. | кэш-бэк от1% до 10% | снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты. |
| Зенит | Cash Back | от 3% до 6% | нет | нет | 0 / 2388 руб. | 10% | Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц. |
| РСХБ | от 1% до 3% | нет | нет | 300 руб. | 1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай» | При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание | |
| ПСБ | В движении | 5% | нет | 5 000,01 | 0 /1 089 руб. | от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей |
| Твой кэшбэк | нет | нет | от 0 до 1 639 руб. | 1%-5% | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей | ||
| Карта мира без границ | 5% | 25 000 | нет | от 1 990 до 2 323 руб. | 1-1,5 мили за 100 рублей | Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3% | нет | от 1 000 | 0 руб. | 3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок | Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 6% | от 3 000 рублей | нет | 0-1188 руб. | Cash Back от 1% до 30% | Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 5,30% | нет | 10 000 | 0 руб. | кэш бэк: 5% при оплате на АЗС; | Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день. |
| 1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц) | |||||||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | до 6% | от 3 000 рублей | от 3 000 | 0 руб. | кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000 | Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток» |
| Кукуруза | до 6,5% | нет | 259 рублей | 0 руб. | от 1% до 30% бонусов | Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков. | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 6,10% | нет | нет | 0 руб. | нет | СМС-информирование 61 рубль в месяц |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 5% | нет | нет | 300 руб. | 1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах | Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей. |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 5,50% | нет | нет | 1 000 -12 000 руб. | 1% на все покупки | Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей |
| Хоум Кредит | Польза | от 3% до 7,5% | нет | нет | от 0 до 1 089 руб. | 1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка | Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно |
| Рокетбанк | Все включено | 5,50% | нет | нет | 0 руб. | 1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Уютный Космос | 3480 руб. | Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира | |||||
| АК Барс | Generation | 5% | 15 000 руб. | нет, макс. - 100 000 руб. | от 0 до 1 788 руб. | 10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Evolution | от 3% до 7% | нет | 30 000 руб. | от 0 до 790 | от 1 до 1,25% | Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно | |
Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.
Анализ карт
Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | % | Условия начисления процентов | Годовое обслуживание | Наличие cashback/бонусных программ | Итог | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | 3 | 3 | 5 | 2 | 1 | 14 |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Простой Доход | 4 | 2 | 1 | 5 | 1 | 13 | |
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | 5 | 4 | 2 | 4 | 1 | 16 |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | 5 | 5 | 5 | 4 | 1 | 20 |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | 3 | 5 | 5 | 2 | 1 | 16 |
| Зенит | Cash Back | 4 | 5 | 5 | 2 | 1 | 17 |
| РСХБ | Капитал (моментального выпуска) | 2 | 5 | 5 | 4 | 1 | 17 |
| ПСБ | В движении | 4 | 5 | 3 | 3 | 1 | 16 |
| Твой кэшбэк | 4 | 5 | 5 | 3 | 1 | 18 | |
| Карта мира без границ | 4 | 2 | 5 | 2 | 1 | 14 | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 5 | 4 | 5 | 3 | 1 | 18 |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 |
| 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 | ||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | 3 | 4 | 4 | 5 | 1 | 17 |
| Кукуруза | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 5 | 5 | 5 | 5 | 0 | 20 |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 4 | 5 | 5 | 4 | 1 | 19 |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 |
| Хоум Кредит | Польза | 5 | 5 | 5 | 3 | 1 | 19 |
| Рокетбанк | Все включено | 4 | 5 | 5 | 5 | 1 | 20 |
| Уютный Космос | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 | |
| АК Барс | Generation | 4 | 2 | 5 | 3 | 1 | 15 |
| Evolution | 4 | 5 | 1 | 4 | 1 | 15 | |
Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.
Оформление и простота получения
Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:
- на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
- на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
- «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
- удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.
Выпуск и стоимость обслуживания
Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.
Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.
Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.
Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.
На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.
Годовой процент на остаток
Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.
Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.
Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.
Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.
Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.
Кэшбэк и бонусные программы
Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.
Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.
На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).
Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.
Надежность Банка
Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.
Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.
Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.
Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.
Валютные дебетовые карты с начислением процентов
Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.
Плюсы и минусы карт с начислением процентов
Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.
Преимущества
- возможность проводить любые операции со средствами на счете;
- снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
- наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
- бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
- бесплатный онлайн-банкинг.
Недостатки
При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:
- высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
- плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
- банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
- процент за снятие наличных.
Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.
Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.
Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.
Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.
Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.
Прибыль на остаток по карточному счету
Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.
Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:
- категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
- остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
- ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.
Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.
Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.
Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты
Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.
Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.
ВТБ
Тинькофф Банк
- «Уютный Космос» MasterCard World;
- «Все включено» MasterCard World.
Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.
Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.
Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:
- до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
- до 10 операций по карте «Все включено».
АК Барс Банк
Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».
Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.
Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:
- без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
- 149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.
Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.
Карта интересна повышенным кэшбэком на:
- АЗС и транспортные услуги – 10%;
- развлечения – 5%;
- покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.
И на 1% возврата со всех остальных покупок.
Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.
Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.
Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.
Кэшбэк составляет:
- 1% при покупках на сумму до 20 000 рублей;
- 1,5% при покупках на сумму от 20 000 рублей.
Максимальный возврат не более 4 000 рублей.
Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.
Сравнение карт
Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | Начисление процентов на остаток средств на счете | Условия начисления процентов | Обслуживание в год | Бонусы/Кэшбэк | Особенности | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | от 1% до 6% | от 5 000 руб. | нет | 0 /2998 руб. | подключение опций с кэшбэком от 1% до 10% | доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение» |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | от 3,5% до 7,25% | 60 000 руб. | 60000 руб. | 0 /8388 руб. | кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции | бесплатные: смс-информирование, пополнение карты |
| Простой Доход | от 3% до 6,25% | 20 000 руб. | 20000 руб. | 0 руб. | до 5% на акции | ||
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | от 4% до 6,50% | минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг) | от 10 000,01 руб. | 0 / 990 руб. | Cash Back от 1,5% до 3% | бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | от 6% до 7,25% | нет | нет | 99 / 807 руб. | бонусы от 1% и 5% | снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | от 2% до 5% | нет | нет | 0 /3588 руб. | кэш-бэк от1% до 10% | снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты. |
| Зенит | Cash Back | от 3% до 6% | нет | нет | 0 / 2388 руб. | 10% | Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц. |
| РСХБ | от 1% до 3% | нет | нет | 300 руб. | 1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай» | При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание | |
| ПСБ | В движении | 5% | нет | 5 000,01 | 0 /1 089 руб. | от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей |
| Твой кэшбэк | нет | нет | от 0 до 1 639 руб. | 1%-5% | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей | ||
| Карта мира без границ | 5% | 25 000 | нет | от 1 990 до 2 323 руб. | 1-1,5 мили за 100 рублей | Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3% | нет | от 1 000 | 0 руб. | 3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок | Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 6% | от 3 000 рублей | нет | 0-1188 руб. | Cash Back от 1% до 30% | Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 5,30% | нет | 10 000 | 0 руб. | кэш бэк: 5% при оплате на АЗС; | Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день. |
| 1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц) | |||||||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | до 6% | от 3 000 рублей | от 3 000 | 0 руб. | кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000 | Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток» |
| Кукуруза | до 6,5% | нет | 259 рублей | 0 руб. | от 1% до 30% бонусов | Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков. | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 6,10% | нет | нет | 0 руб. | нет | СМС-информирование 61 рубль в месяц |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 5% | нет | нет | 300 руб. | 1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах | Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей. |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 5,50% | нет | нет | 1 000 -12 000 руб. | 1% на все покупки | Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей |
| Хоум Кредит | Польза | от 3% до 7,5% | нет | нет | от 0 до 1 089 руб. | 1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка | Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно |
| Рокетбанк | Все включено | 5,50% | нет | нет | 0 руб. | 1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Уютный Космос | 3480 руб. | Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира | |||||
| АК Барс | Generation | 5% | 15 000 руб. | нет, макс. - 100 000 руб. | от 0 до 1 788 руб. | 10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Evolution | от 3% до 7% | нет | 30 000 руб. | от 0 до 790 | от 1 до 1,25% | Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно | |
Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.
Анализ карт
Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | % | Условия начисления процентов | Годовое обслуживание | Наличие cashback/бонусных программ | Итог | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | 3 | 3 | 5 | 2 | 1 | 14 |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Простой Доход | 4 | 2 | 1 | 5 | 1 | 13 | |
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | 5 | 4 | 2 | 4 | 1 | 16 |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | 5 | 5 | 5 | 4 | 1 | 20 |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | 3 | 5 | 5 | 2 | 1 | 16 |
| Зенит | Cash Back | 4 | 5 | 5 | 2 | 1 | 17 |
| РСХБ | Капитал (моментального выпуска) | 2 | 5 | 5 | 4 | 1 | 17 |
| ПСБ | В движении | 4 | 5 | 3 | 3 | 1 | 16 |
| Твой кэшбэк | 4 | 5 | 5 | 3 | 1 | 18 | |
| Карта мира без границ | 4 | 2 | 5 | 2 | 1 | 14 | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 5 | 4 | 5 | 3 | 1 | 18 |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 |
| 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 | ||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | 3 | 4 | 4 | 5 | 1 | 17 |
| Кукуруза | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 5 | 5 | 5 | 5 | 0 | 20 |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 4 | 5 | 5 | 4 | 1 | 19 |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 |
| Хоум Кредит | Польза | 5 | 5 | 5 | 3 | 1 | 19 |
| Рокетбанк | Все включено | 4 | 5 | 5 | 5 | 1 | 20 |
| Уютный Космос | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 | |
| АК Барс | Generation | 4 | 2 | 5 | 3 | 1 | 15 |
| Evolution | 4 | 5 | 1 | 4 | 1 | 15 | |
Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.
Оформление и простота получения
Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:
- на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
- на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
- «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
- удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.
Выпуск и стоимость обслуживания
Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.
Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.
Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.
Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.
На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.
Годовой процент на остаток
Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.
Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.
Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.
Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.
Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.
Кэшбэк и бонусные программы
Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.
Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.
На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).
Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.
Надежность Банка
Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.
Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.
Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.
Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.
Валютные дебетовые карты с начислением процентов
Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.
Плюсы и минусы карт с начислением процентов
Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.
Преимущества
- возможность проводить любые операции со средствами на счете;
- снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
- наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
- бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
- бесплатный онлайн-банкинг.
Недостатки
При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:
- высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
- плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
- банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
- процент за снятие наличных.
Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.
Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.
Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.
Карты с начислением процентов на остаток являются своего рода копилками, которые позволяют держателю и тратить, и сохранять средства. Наибольшее распространение в России получили продукты платежных систем Visa и MasterCard. Многие банки предлагают клиентам воспользоваться выгодными условиями «пластика» . Какие именно предложения являются самыми лучшими – читайте в статье.
Лучшие дебетовые карты с начислением процентов
Часто перед клиентом банка встает выбор: оформить доходный депозит или получить с процентами на остаток. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы.
Доходность карты от 0,01 до 0,05% сравнима с вкладами до востребования. Процент выше данного уровня предлагают банки, желающие получить как можно больше денежных поступлений от клиентов. Максимальные ставки по доходным дебетовым карточкам не превышают 11,5%.
Заслуживают внимания клиентов следующие карты с начислением процентов на остаток:
- Карты с процентным доходом от Бинбанка Visa и MasterCard стандартная, золотая и платиновая – 7% на остаток плюс дополнительные бонусы.
- Русский Ипотечный Банк , карта Накопительная – до 9,5 % при размере остатка от 700 тыс. р.
- Банк Открытие , карта «Игра Престолов». Тариф базовый – 4% на остаток плюс 2% cash back. Тариф оптимальный – до 6% на остаток плюс 3% cash back.
- Восточный Экспресс Банк . Карта под 7% годовых на остаток при сумме средств на карте менее 500 тыс. р. и 2% – на остаток при сумме от 500 тыс. р.
- Локо Банк . Золотые карты под 9,5% в год на остаток – при размере трат на покупки в месяц от 20 тыс. р. и не снижаемом остатке 20 тыс. р. Платиновые карты с доходом до 11,5% – при ежемесячной сумме покупок и не снижаемом остатке 40 тыс. р.
- МКБ . Классические, стандартные, золотые, платиновые карты под 7% на остаток.
Время чтения ≈ 20 минут
В данной статье речь пойдет про накопительные карты, или как их еще называют доходные. Как понятно из названия, на этих картах можно заработать дополнительные деньги.
Накопительные карты стала новой вехой в развитии финансовых взаимоотношений и расчетов у населения. Если раньше были только обычные дебетовые карты по принципу «снял-закинул», то теперь многие банки предлагают такую услугу как начисление процентов за остаток по вкладу, а также возврат от стоимости покупки, так называемый cash-back («кэш-бэк», в переводе с англ. – возврат средств).
Для чего вообще придумали эти карты? Это сделано для того, чтобы люди не держали деньги под матрасом, и постоянно происходила циркуляция этих денег. Это своего рода вклад до востребования со свободным обращением и беспрепятственным снятием. Эти деньги всегда в Вашем кошельке, Вы можете снять их в любой момент (в отличие от того же депозита), никаких ограничений для этого нет. Конечно, проценты не очень высокие, если Вы регулярно снимаете деньги со своей карты.
Особенности карт с процентами на остаток
Размер процентов в каждом банке индивидуален, обычно это до 5-7% годовых, некоторые банки устанавливают 8-10%. Чаще всего проценты начисляются на среднемесячную сумму, которая хранилась на счету клиента. Некоторые учреждения начисляют ставку ежедневно на остаток денег в конкретный день. Стандартно доходность зачисляется на следующий месяц (например, за февраль в марте).
Некоторые банки устанавливают сетку процентных ставок. Например, при хранении одной суммы будет начислено 5%, а при сумме большего размере 7% годовых. Поэтому если банк пишет «До 7% годовых», не факт, что вы получите эти 7%. Нужно смотреть в тарифы и условия предоставления опции.
Проценты могут насчитывать не по основному счету карты, а по привязанному к ней Накопительному счету или вкладу. Также обращайте внимание на этот аспект.
Лучшие накопительные карты: список
Предлагаем ознакомиться со списком наиболее популярных банковских карт с накоплением процентов на остаток.
Дебетовая карта Тинькофф Black
Карта оформляется полностью онлайн. Для ее получения необходимо обратиться в банк онлайн, далее Тинькофф осуществляет доставку карты силами почты. При хранении на счете собственных средств банк начисляет 7% годовых, но при условии, что ежемесячный оборот по карте в рамках безналичных операций составляет минимум 3000 рублей. При хранении на счету до 300 000 рублей начисляются 7% годовых, на суммы свыше этого остатка 3%. Начисление ежемесячное.
Особенности карты Тинькофф Black:
- выдается полностью дистанционным методом;
- счет можно вести в рублях, долларах и евро;
- к карточке банк может подключить кредитную линию;
- если на счету меньше 30000 рублей/1000 в евро или долларах, обслуживание будет бесплатным. В иных случаях 99 рублей/1 уе ежемесячно;
- подключена функция Кэшбэк, позволяющая возвращать обратно на счет 1-5% от сумм проведенных безналичных операций. По специальным предложениям партнеров банка Тинькофф вознаграждение составит 3-30%;
- подключается бесплатный интернет и мобильный банк.
Обналичивание может быть бесплатным, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более, в ином случае операция стоит 90 рублей. Если за расчетный период клиент суммарно снимает более 150 000 рублей, то операции свыше этой суммы облагаются комиссией в размере 2%, но минимально 90 рублей каждая. Пополнить карту можно онлайн с любой другой банковской карты, а также через партнеров банка (более 300 000 точек по России) и банковским переводом.
Мультикарта ВТБ24
Универсальный платежный инструмент, который может быть и дебетовым, и кредитным. Клиент может подключить к Мультикарте накопительный счет, который и позволит получать доход на собственные средства. К этому счету ВТБ24 будет применять доходность 7% годовых.
Ключевые особенности карты:
- нужно открывать отдельный накопительный счет;
- обслуживание будет бесплатным, если клиент за месяц тратит в магазинах более 15000 рублей, или среднемесячный остаток по счету превышает 15000 рублей. В ином случае за обслуживание будет взиматься 249 рублей за месяц;
- кешбек 1-2% за все покупки, 2-10% в категории Авто или Рестораны;
- бесплатное обналичивание в банкоматах ВТБ24, бесплатное обналичивание в любых других банкоматах в рамках суммы 150000 рублей за месяц.
Русский Стандарт, дебетовая карта «Банк в кармане Стандарт»
Карта имеет также типы Gold и Platinum, но наиболее распространенным вариантом является карточка со стандартным не привилегированным обслуживанием. Заявка на предоставление дебетовой карты направляется гражданином онлайн или через офис Русского Стандарта, возрастные ограничения для держателя — 18-75 лет. При наличии на счете суммы до 300 000 рублей начисляется 8% годовых, на суммы выше этого предела проценты не действуют. Требований к минимальному обороту по карте нет.
Особенности «Банк в кармане Стандарт»:
- счет открывается только в рублях;
- бесплатные мобильный и интернет-банк, SMS- банк стоит 50 рублей в месяц;
- обслуживание карты обойдется в 900 рублей ежегодно или в 99 рублей ежемесячно. Обслуживание будет бесплатным, если за расчетный период ежедневный остаток не был ниже 30000 рублей;
- карта с индивидуальным дизайном;
- подключение функции Сashback с возвратом до 5% от потраченного;
- программа «Клуб Скидок», позволяющая получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.
Обналичивание карточного счета может быть бесплатным, если снимать до 50000 рублей (дневной лимит) через банкоматы Русского Стандарта. В другом случае, а также при обналичивании через банкоматы сторонних банков взимается комиссия в размере 1% от суммы снятия, но минимум 100 рублей. Переводы на российские карты других банков платные: комиссия составит 0,5% или 1,9% от суммы в зависимости от метода перевода, но минимально 50 рублей. Пополнение счета карты бесплатное через сайт RS-EXPRESS, банкоматы Русского Стандарта.
ЛокоБанк, дебетовая карта «Простой доход»
Карта оформляется только в отделениях ЛокоБанка при предъявлении гражданином паспорта (адреса отделений можно посмотреть на сайте банка). Это дебетовая карта категории Gold. На собственные средства клиента, находящиеся на карте, банк начисляет 8,5% годовых. Условие начисления — это наличие неснижаемого остатка в течение расчетного периода в размере 20000 рублей или совершение безналичных операций на эту же сумму. Также можно оформить эту карту категории Platinum, тогда процент начисление составит 10,5% годовых, а неснижаемый остаток — 40000 рублей.
Особенности карты ЛокоБанка «Простой доход Gold»:
- счет ведется только в рублях, евро, долларах;
- можно выпустить одну дополнительную карту бесплатно;
- годовое обслуживание бесплатное;
- операции, проводимые через Локо Online, плюсуются к неснижаемому остатку в размере, кратном четырем. Например, совершая операцию на 5000 через интернет-банк, клиент уже выполняет норму неснижаемого остатка в 20000 рублей (5000*4);
- бесплатные интернет и мобильный банк, а также СМС-информирование.
Комиссия за обналичивание в ЛокоБанке и его банкоматах не взимается. Если пользоваться банкоматами других учреждений, то обналичивание будет стоить 1% от суммы операции, но минимально 100 рублей. Пополнение карты бесплатное через интернет-банк, в отделениях ЛокоБанка или через мобильное приложение. Также можно воспользоваться услугами пунктов Золотая Корона или терминалами QIWI и CyberPlat: деньги будут идти 3-5 дней, берется комиссия по курсу оператора.
Банк Открытие, дебетовая карта «Смарт-карта»
Карта может быть получена гражданином полностью дистанционно. Заявка на ее получение направляется онлайн, после платежное средство доставляется курьером (доставка актуальна в крупных 33-х городах РФ). Если хранить на Смарт-карте собственные средства, то на них банк Открытие будет начислять 7,5% годовых. Ограничений по сумме неснижаемого остатка нет.
Особенности «Смарт-карты»:
- счет ведется только в рублях;
- полностью дистанционное оформление без посещения офиса;
- если суммарный ежемесячный безналичный оборот за расчетный месяц составляет 30000 рублей и больше, комиссия не берется. Если это требование не выполняется, то комиссия составит 299 рублей за месяц;
- подключается функция Сashback. Если ежемесячный оборот покупок по карте не достигает 30000 рублей, то Сashback равен 1%, если оборот выше — 1,5%. Сashback — возврат обратно на счет части потраченных по карте средств. В промо-категориях возврат может достигать 10%;
- интернет и мобильный банк бесплатный, SMS-Инфо стоит 59 рублей ежемесячно.
Обналичивание счета карты в банкоматах любых учреждений может быть бесплатным при выполнении следующих условий: если оборот ежемесячных покупок превышает 30000 рублей, то бесплатно можно снять до 50000 рублей; если оборот не превышает 30000 рублей, то на бесплатное обналичивание отводится только 5000 рублей. В остальных случаях берется комиссия, в месяц снять можно не более 150000 рублей. Переводы и пополнения Смарт-карты с любых других карт бесплатные.
Ак Барс, карта «Evolution»
Премиальная карта от банка Ак Барс с большим набором дополнительных опций и привилегий. Максимальная доходность в 8% предусматривается, если в течение месяца клиент поддерживает на карте неснижаемый остаток в рамках 30000-100000 рублей. При остатке менее 30000 и более 100000 рублей применяется ставка 3% годовых. То есть если хоть один день месяца сумма на карет будет ниже 30000 рублей, доходность за весь месяц будет считаться по меньшему проценту.
Ключевые особенности карты:
- накопительный счет или вклад открывать не нужно;
- обслуживание будет бесплатным, если клиент пополнил в течение месяца карту Evolution на сумму от 10000 рублей или оплатил ею покупки на сумме не менее 20000 рублей за месяц. В ином случае плата за обслуживание составит 79 рублей ежемесячно;
- устанавливается кешбек 1% на все покупки. Если в течение месяца сумма покупок превысила 20000 рублей, кешбек повышается до 1,25%;
- операции обналичивания в любых банкоматах бесплатны в рамках 50000 рублей;
- подключение дополнительных опций для привилегированных клиентов.
МТС-банк, дебетовая карта «МТС Деньги Вклад»
Эту карту можно получить в любом офисе или магазине бренда «МТС», выдается она моментально, срок выдачи не занимает более 15 минут. Карте дебетовая, на ней можно хранить собственные средства, для этого параллельно обычному счету к карте привязывается накопительный, куда и будут зачисляться проценты. Если ежедневный неснижаемый остаток в течение расчетного периода составляет 1000-299000 рублей, то МТС-банк начисляет 7,5% годовых. Если неснижаемый остаток превышает 300 000 рублей, то начисляется 6% годовых.
Особенности карты «МТС Деньги Вклад»:
- счет обслуживается только в рублях;
- обслуживание карты стоит 590 рублей ежегодно;
- можно подключить опцию «Шопинг», которая стоит 1500 рублей в год. Это Сashback, при совершении покупок с оплатой картой МТС Деньги Вклад обратно на счет будет возвращаться 3% от потраченного. Для получения бонуса нужно обеспечивать ежемесячный оборот по карте минимум 15000 рублей;
- можно подключить опцию «Мобильная» стоимостью 500 рублей ежегодно, тогда 3% от оборота по карточке будет поступать на счет вашего мобильного;
- бесплатный онлайн и мобильный банк.
Бесплатно обналичивать счет карты можно в кассах МТС-банка и в его банкоматах. Также бесплатно клиенты МТС-банка могут снимать средства через банкоматы Сбербанка и ВТБ24. Ежемесячно можно снимать не более 600 000 рублей, ежедневно — не более 50000 рублей. Переводы на карты других банков стоят 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей, на карту МТС банка 1% от суммы, минимум 60 рублей.
Хоум Кредит, дебетовая карта «Космос»
Оформление карты проходит только в офисах банка Хоум Кредит при наличии паспорта. Платежное средство имеет тип Platinum. Если держатель карты хранит на ней собственные средства, то Хоум Кредит начисляет проценты на их остаток. Процент начисления зависит от суммы, находящейся на карточном счету. Если за расчетный период клиент хранил на карте сумму в рамках 10000-500000 рублей, то начисляется максимальный процент в 7,5% годовых. Если хранилось больше 500 000 рублей, то только 3% годовых. При суммах хранения менее 10000 рублей проценты Хоум Кредит не начисляет.
Особенности карты «Космос»:
- СМС-банк стоит 59 рублей в месяц, интернет-банк и мобильный банк бесплатные;
- в течение года после выпуска карты обслуживание бесплатное. Далее оноа также может быть бесплатным, если держатель ежемесячно совершает безналичные операции на сумму от 5000 рублей или держит неснижаемый остаток на счету размером минимум 10000 рублей. В других случаях за обслуживание берется 99 рублей ежемесячно;
- подключение программы «Польза»: при получении и использования для оплаты покупок карты «Космос» держатель получает баллы. Накопленные баллы можно обменять на покупки у партнеров Хоум Кредита.
Обналичивание счета карты через банкоматы МТС-банка бесплатное. Деньги можно снимать и через сторонние банкоматы, тогда первые 5 операций снятия в месяц не облагаются комиссией, а следующие будут стоить 100 рублей каждая. Операции внесения средств на счет карты «Космос» совершаются бесплатно через отделения МТС-банка и его банкоматы. Через инетернет-банк можно совершать операции по различным переводам: перевод на счет в другом банке стоит 10 рублей, на карту другого банка — 1% от суммы операции, но минимум 100 рублей.
Восточный Экспресс банк, дебетовая «Карта №1»
Направить заявку на предоставление карты можно онлайн на сайте банка Восточный Экспресс, после останется только посетить офис учреждения и забрать уже готовый к использованию пластик (выпуск карты занимает 6-14 дней). Выпуск карты стоит 150 рублей. Если хранить на карточном счету до 500 000 рублей, то будет применяться начисление процентов на остаток в размере 7% годовых. Если держатель хранит больше 500 000 рублей, то начисляется только 2% годовых. Чтобы получить проценты, нужно в течение месяца иметь неснижаемый остаток в размере минимум 10000 рублей.
Особенности Карты №1:
- заявка на выдачу подается онлайн;
- обслуживание счета ведется только в рублях;
- оформление карты стоит 150 рублей, выпуск же ее бесплатный;
- ежемесячная плата за обслуживание в размере 99 рублей списывается со счета 5 числа каждого месяца. Если держатель не совершал по счету никаких приходно-расходных операций, то плату за обслуживание Восточный Банк не назначает;
- интернет и мобильный банк бесплатные, СМС-банк стоит 59 рублей в месяц;
- подключена функция Cash-back. При оплате в продуктовых магазинах картой обратно на счет возвращается 1,5% от суммы покупки, при других безналичных тратах — 1%.
Снять наличные с Карты №1 можно без взимания комиссии через кассы банка Восточный Экспресс, а также через его банкоматы. В банкоматах других банков комиссия не будет взиматься, если сумма операции превышает 3000 рублей, при снятии меньших сумм берется 90 рублей. Если в течение месяца гражданин снимает со счета карты более 150 000 рублей, то берется комиссия в 2% от суммы обналичивания. Внесение наличных на карту в офисе банка Восточный Экспресс или через его банкоматы проходит без комиссии.
Банк Уралсиб, дебетовая карта «Копилка»
Оформление карты «Копилка» проходит только в офисах банка Уралсиб при наличии паспорта. Держатель может сам регулировать размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счету карты: чем больше денег на карте, тем выше процент. Ставка устанавливается за каждый день. Если на карте хранится больше 300 000 рублей, начисление будет максимальным — 7,5%. При хранении суммы 100000-300000 — 6%, при 50000-100000 — 5%, при 15000-50000 — 4%. Если на счету меньше 15000 рублей, проценты ха этот день не начисляются. Начисление процентов происходит ежемесячно.
Особенности карты «Копилка»:
- можно получить в день обращения;
- выпуск карточки и ее годовое обслуживание стоят 299 рублей;
- SMS-сервис в первые два месяца бесплатный, после назначается плата в размере 59 рублей ежемесячно;
- бесплатный интернет и мобильный банк.
В банкоматах и офисах банка Уралсиб обналичивание карточного счета проходит без взимания комиссионных. При использовании других пунктов выдачи берется комиссия 0,7% от суммы проводимой операции. Бесплатное пополнение карты возможно в офисах банка Уралсиб, через его терминалы с функцией приема наличных, через интернет или мобильный банк.
Промсвязьбанк, дебетовая карта «В движении»
Это спортивная карта. Отправить заявку на получение карты можно с сайта Промсвязьбанка. Начисление на остаток собственных средств на карте происходит при нахождении в течение месяца на счету минимум 5000 рублей. Размер начисления — 5%. Если хранится меньше 5000 рублей, начисления не происходит.
Особенности карты «В движении»:
- карта оснащена технологией Pay Pass, что позволяет проводить по ней бесконтактные платежи;
- счет ведется только в рублях;
- обслуживание карты «В движении» может быть бесплатным, если ежемесячно оплачивать ею покупки на сумму минимум 5000 рублей. При несоблюдении этого плата за обслуживание составит 99 рублей ежемесячно;
- услуга СМС-информирования стоит 69 рублей, интернет и мобильный банк бесплатные;
- карта ориентирована на граждан, которые интересуются спортом. Ее держатели получают скидки 5-40% в различных магазинах: спортивной одежды и обуви, различных спортивных товаров, спортивного питания, фитнес-центрах и пр. Перечень партнеров с указанием размера скидок размещен на сайте Промсвязьбанка;
- привилегии для участников Московского марафона.
Пополнить дебетовую карту «В движении» бесплатно можно в кассах и банкоматах Промсвязьбанка, также пополнить счет можно с карты любого банка, используя онлайн-сервис Промсвязьбанка или через его интернет-банк. Обналичивание счета проводится бесплатно в банкоматах и кассах Промсвязьбанка. Обналичивание через другие учреждение проходит с взиманием комиссии.
Сбербанк, карта для пенсионеров «Активный возраст»
Специальная карта для пенсионеров, которые получают или желают получать пенсионные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Используя эту карту, держатель получает дополнительный доход в виде начисления процентов на текущий остаток денег на счету. Доходность составляет 3,5% годовых, которые начисляются на любую сумму, находящуюся на карте, без ограничений. Назначение процентов ежеквартальное. Карту можно использовать для совершения накоплений.
Особенности карты Сбербанка для пенсионеров:
- оформление только в офисе Сбербанка;
- счет ведется только в рублях;
- доступна только гражданам, которые получают пенсию на счет в Сбербанке;
- обслуживание карты всегда бесплатное;
- бесплатные интернет и мобильный банк, подключение СМС-информирования бесплатное в течение первых двух месяцев;
- при использовании карты держателю начисляются бонусы СПАСИБО, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг у многочисленных партнеров Сбербанка;
- подключение к программе скидок у различных партнеров Сбербанка;
- скидки при применении услуг страхования.
Сбербанк удобен тем, что он имеет самую масштабную в стране сеть офисов и банкоматов с функцией приема и выдачи наличных. Благодаря этому все операции обналичивания и зачисления средств можно совершать без комиссии. Карта обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать по всей стране и по всему миру, она удобна в поездках.
Универсальная карта Тачбанка
Тачбанк — новый, но уже востребованный среди граждан банк, который предлагает гражданам удаленное получение карты. Карта универсальная, к ней может подключаться кредитная линия, а также можно хранить на ней свои средства в виде вклада. Фактически, это карта с зачислением процентов на остаток собственных средств. Важные преимущества продукта Тачбанка перед другими аналогичными — отсутствие требования к минимальной сумме хранения средств и ежедневное начисление процентов на остаток. Ставка – до 7,5%.
Особенности универсальной карты Тачбанка:
- счет можно открыть в рублях, долларах, гривнах;
- карта выдается гражданину полностью удаленным методом;
- возможность подключения кредитной линии со ставкой 15,9%-36,9%;
- обслуживание может быть полностью бесплатным, если выполняется один из пунктов: наличие на карте собственных средств в размере 50000 рублей, наличие задолженности по кредитной линии в размере 30000 рублей, безналичный ежемесячный оборот по карте в размере минимум 30000 рублей. В иных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц;
- подключение функции Кэшбэк: 1-3%от потраченного возвращаются обратно на карту;
- СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, интернет-банк бесплатный.
Обналичивание счета карты бесплатное во всех банкоматах мира, которые обслуживают платежные средства Мастеркард. Пополнить карту Тачбанка можно с любой другой банковской карты через специальный онлайн-сервис (расположен на сайте Тачбанка) или через офисы партнеров банка, операция проводится без взимания с комиссии. Также можно применить стандартный банковский перевод, в этом случае будет браться комиссия.
Предоплаченная карта Кукуруза
Удобная банковская карта, которую можно получить в любом салоне Евросеть при предъявлении паспорта. Карта может служить кредитной, быть одновременно дебетовой и накопительной. Какие опции держателю необходимы, такие он и подключает. К карте можно подключить опцию «Проценты на остаток», тогда при хранении не ней собственных средств держатель будет получать доход: при размещении до 15000 рублей — 4% годовых, до 50000 — 5% годовых, до 250 000 — 6% годовых и до 250 000 рублей и выше — максимальные 7,5% годовых.
Особенности карты Кукуруза:
- выдается моментально в любом салоне Евросети;
- ведение счета только в рублях;
- можно подключить кредитную линию до 300 000 рублей под ставку от 28,9% годовых;
- стоимость обслуживания зависит от подключенных опций;
- можно подключиться к программе «Двойная выгода» и получать бонусы при совершении различных операций. Бонусы конвертируются в рубли, которые в дальнейшем можно потратить у партнеров карты Кукуруза;
- бесплатный мобильный банк в виде приложения.
Обналичивание карты Кукурузы через любые банкоматы с логотипом «Мастеркард» бесплатное, если в месяц снимается не более 30000 рублей. Если объем снятия за месяц превысил 30000 рулей, то далее берется комиссия в размере 1%, но минимум 100 рублей за каждый факт обналичивания. Пополнение можно совершить с любой карты, обслуживаемой системой VISA и MasterCard (банк-эмитент может брать комиссионные). Без комиссии карта Кукуруза пополняется в Евросети и магазинах Kari.
Накопительная карта от Русского Ипотечного Банка
Заказать накопительную карту можно онлайн, а после получить в офисе Русского Ипотечного Банка. Это классическая дебетовая карточка, которая включает в себя дополнительный функционал. Счет карты можно использовать в качестве вклада и накапливать таким образом средства. При хранении до 10000 рублей проценты не начисляются. Если хранить на карте 10000-700 000 рублей, доходность составит 5% или 8,5%. Повышенный процент применяется, если гражданин активно пользуется карточкой. Если на счету больше 700 000 рублей, доходность в любом случае составит 5%. Проценты на остаток средств рассчитываются ежедневно, начисляются раз в месяц.
Особенности накопительной карты:
- ведение счета возможно в рублях, долларах и евро;
- в первые два месяца после выпуска обслуживание карты будет бесплатным, далее плата за обслуживание составит 49 рублей ежемесячно. Плата не будет взиматься при следующих обстоятельствах: ежедневный остаток на счету в течение месяца не меньше 10000 рублей, или на имя гражданина открыт онлайн-вклад;
- СМС-информирование, интернет и мобильный банк бесплатные;
- подключена функция Cash-back, при использовании накопительной карты для безналичной оплаты обратно на счет возвращается 1-3%.
Наличные можно снять с накопительной карты через любой банкомат, принадлежащий одному из банков группы ВТБ. Лимит на снятие — 150 000 рублей в месяц. Пополнить счет можно онлайн путем перевода средств с любой банковской карты, комиссия взимается согласно тарифам банка-эмитента. Также с комиссией можно совершать переводы через различные интернет-банки и кассы банков.
Дебетовая карта «Уютный Космос» от Рокетбанка
Удобная и выгодная в плане обслуживания дебетовая карта, которую можно получить без визита в банк. Заявка на выпуск платежного средства направляется онлайн, а далее сама карточка доставляется своему держателю курьерской службой. Бесплатная доставка действует в более чем десяти городах РФ. Если хранить на карте собственные средства, Рокетбанк будет начислять на них 8% годовых без разных условий относительно количества операции и сумм на счету. Проценты начисляются всегда.
Особенности карты «Уютный Космос»:
- удаленное получение курьерской службой;
- счет ведется только в рублях;
- выпуск карты и последующее ее обслуживание всегда бесплатные;
- подключение Cash-back. 1% от всех сумм покупок, проведенных по карте, возвращается обратно на счет. В «любимых» категориях Cash-back составляет до 10% от стоимости покупки;
- СМС-банк стоит 50 рублей ежемесячно, мобильный банк в виде приложения бесплатный.
Баланс карты «Уютный Космос» от Рокетбанка можно пополнить бесплатно через банкоматы банка Открытие. Также бесплатно можно провести пополнение с карты другого банка, но сумма операции должна составлять минимум 5000 рублей. С комиссией 0,5% пополнения осуществляются через банкоматы банка МКБ. 6 операций в месяц по снятию наличных с карты можно совершить бесплатно в любом банкомате мира. Начиная с 7-й операции обналичивания, будет браться комиссия 1,5%, но минимально 50 рублей.
Дебетовая карта «Сверхкарта» от Росбанка
Заявку на выпуск «Сверхкарты» можно оставить онлайн на сайте Росбанка, а после забрать готовое платежное средство в отделении. К карточке подключается сберегательный счет, который позволяет накапливать и приумножать собственные средства. Если хранить на карте деньги, то Росбанк будет начислять на них 6,5% годовых, а если остаток на счету превышает 2 миллиона рублей, то ставка повышается до 7% годовых.
Особенности Сверхкарты Росбанка:
- это привилегированная карта золотого типа;
- обслуживание счета может вестись в рублях, евро или долларах;
- заявка на выдачу Сверхкарты направляется удаленно;
- подключена функция Cashback с возвратом 10% от потраченного в определенной категории. Категории регулярно меняются, их можно отслеживать на сайте Росбанка;
- обслуживание будет бесплатным, если на карте находятся средства держателя в размере до 250 000 рублей. В ином случае обслуживание обойдется в 450 рублей ежемесячно.
Обналичивание и пополнение Сверхкарты через кассы и банкоматы Росбанка проводятся без взимания комиссии. При пополнении с карт и счетов сторонних банков берется комиссия согласно тарифам банка отправителя. Снимать средства можно и через сторонние банкоматы, комиссия также зависит от тарифов банка, который проводит операцию.