Взять ипотеку в совкомбанке. Ипотека в совкомбанке - оформление, условия, калькулятор

Совкомбанк – это банк, которому доверяют. Поэтому если вы решили приобрести недвижимость, то для этого необходимо очень ответственно подойти к вопросу. И выбор банка – это самый ответственный шаг на пути к собственному жилью. А Совкомбанк, в свою очередь, предлагает отличные процентные ставки, которые не оставят своих заемщиков равнодушными.

Условия кредитования в Совкомбанк

Ипотечный кредит или кредит в залог недвижимости, выдается сроком от 6 до 10 лет.

Так как приобретаемая в ипотеку недвижимость является одновременно и предметом кредитования и выступает в качестве залога, то банк требует, чтобы недвижимость находилась не в аварийном состоянии, не состояла в очереди на расселение и не требовала капитального ремонта с переселением жильцов.

Заемщик должен выплачивать ежемесячные, установленные банков, суммы долга по кредиту. В случае несвоевременной оплаты банк может применить штрафные санкции.

Необходимые документы, подаваемые в банк, для оформления заявки на рассмотрение выдачи ипотеки заемщику:

Копия страхового номера СНИЛС.
Оригинал справки о доходах 2-НДФЛ или выписка по расчетному счету за последние полгода, для заемщиков, имеющих статус ИП.
Документы, подтверждающие наличие у вас движимого или недвижимого имущества (если есть).
Заверенное у нотариуса согласие супруга (супруги) или брачный договор.
Анкета – согласие заемщика и созаемщика (поручителя), если таковые присутствуют, на обработку персональных данных, оформляется при подачи пакета документо.

Документы необходимые предоставить поручителю или созаемщику:

Паспорт гражданина нашей страны.
Копия страхового номера (СНИЛС).
Оригинал справки о доходах по форме 3-НДФЛ, выписка по расчетному счету за последние полгода, для созаемщиков, имеющих статус ИП.

После рассмотрения заявления банк может принять отрицательное решение по выдаче кредита и не объяснять заемщику причин данного решения.

Требования к заемщику в Совкомбанк

Гражданство: Россия.
Возрастные ограничения: минимальный возрастной порог для потенциального заемщика начинается от 20 лет, а максимальный порог до 85 лет (на момент окончательных выплат, а не на момент подачи заявления).
Официальное трудоустройство, в любой сфере деятельности и любой должности. При общем трудовом стаже 2 года, и 4 месяца на последнем месте работы. Либо регистрация в качестве ИП минимум за полгода до подачи заявления в банк.
Поручители и созаемщики: поручителем может выступать любое физическое лицо, либо лица (не более трех), а созаемщиком является только супруг, или супруга заемщика. И поручитель и созаемщик может являться таковым только при условии официального письменного согласия.

Процентные ставки в Совкомбанк

В Совкомбанке возможно взять кредит на покупку недвижимости в размере от 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей, так же возможны кредиты в иностранной валюте, условия процентной ставки при этом обговариваются с каждым клиентов отдельно и будут напрямую зависеть от доходов заемщика и созаемщиков.

Первоначальный взнос может составлять от 10% до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При сроке кредитования от 6 до 10 лет процентная ставка составляет от 12,5% до 18,9% годовых. Размер ставки по процентам будет определяться индивидуально для каждого заемщика.

Досрочное погашение в Совкомбанк

Для досрочного погашения необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка для написания заявления. Возможно как частичное, так и полное погашение кредитной задолженности. При досрочном погашении ипотеки банком выполняется корректировка ежемесячных выплат.

Ипотечный калькулятор Совкомбанк рассчитает все параметры кредита на 2019 год.

Ипотека берется не на одни год, поэтому необходимо очень серьезно подойти к выбору программы ипочетного кредитования. Сравнить предложения разных банком, произвести онлайн расчет стоимости ежемесчных платежей, сумму переплаты за ипотеку.

В этом вам поможет наш ипотечный калькулятор Совкомбанк.

Суперплюс

Экспресс плюс

Стандартный плюс

Пенсионный плюс

Денежный 12%

Под залог авто

Для ответственных плюс

Суперплюс

Под залог недвижимости

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка. Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 34,40%) и Алексей Фисун (19,03%).

Услуга ипотечного кредитования в наше время становится всё более востребованной. Такой банковский продукт предлагается различными кредитными организациями. Особенности ипотеки в конкретном финансовом учреждении определяются условиями отдельно взятой программы.

Условия ипотеки от Совкомбанка

Ипотека от Совкомбанка предоставляется на достаточно выгодных условиях. Получить кредит могут работающие граждане и пенсионеры. Более того, последние могут рассчитывать на лояльное сотрудничество - минимальные процентные ставки и достаточный срок погашения.

Материнский капитал

В рамках некоторых программ заемщикам предоставлена возможность использования средств материнского капитала. Эти средства клиент финансового учреждения может направить на полное или частичное погашение первоначального взноса. При таком раскладе заемщик сможет оформить кредит, располагая минимальной суммой на начальном этапе сотрудничества.

Ипотека для пенсионеров от Совкомбанка позволяет потенциальному заемщику получить кредит на сумму до 400 000 рублей. Максимальный срок погашения не может превышать 60-ти месяцев. По истечении данного временного промежутка заемщик должен полностью закрыть кредитный счет.

Максимальное возрастное ограничение для потенциальных заемщиков в рамках такой программы держится на уровне 85-ти лет. При этом минимальный возрастной показатель не должен быть менее 20-ти лет. Среди обязательных условий получения такого кредита - стаж работы не менее 4-х месяцев.

Другая вариация кредитного продукта в Совкомбанке позволяет получить до 15 млн рублей. Минимально возможная сумма держится на уровне 700 000 рублей. Минимальная стоимость кредита составляет 14,99%. Вернуть все средства заемщик обязуется через 360 месяцев. Полученные средства заемщик может направить на покупку жилья в многоквартирном доме.

Ипотека под залог недвижимости

Данный банковский продукт может быть предоставлен под залог недвижимого имущества. Опционально возможно привлечение к сотрудничеству поручителей, благодаря чему начальная процентная ставка может быть снижена. Размер кредита составляет до 60-ти % рыночной стоимости залога. Этот показатель определяется, исходя из рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости при учете идентичности площади, этажности и расположения здания. Начальная стоимость кредита на жилье составляет 36% годовых. Однако данная цифра может опуститься до 18,99 и даже 14,99%.

Кредит на жилье в Совкомбанке может быть предоставлен заемщику, возраст которого варьирует от 21-го года до 65-ти лет. В качестве залога не может использоваться объект недвижимости, собственником которого является несовершеннолетнее лицо. В список таких ограничений также входят дома, ограниченные обременениями и жилые помещения, которые должны быть снесены по решению городской мэрии.

Список документов для оформления ипотеки

Сбор необходимого пакета документов является одной из первоочередных задач, которые должен разрешить заемщик при желании сотрудничества с Совкомбанком. Основной перечень важных бумаг будет выглядеть следующим образом:

паспорт;
справка о доходах;
свидетельство о регистрации;
выписка из домовой книги;
справка об отсутствии задолженности по платежам.

Из документов, подтверждающих доходы, заемщик должен предоставить оригинал справки 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Погашение кредитной задолженности

Погашение кредитной задолженности может производиться двумя способами - посредством внесения наличных денежных средств или методом безналичного расчета. В зависимости от особенностей составленного договора, платежи могут иметь аннуитетное или дифференцированное исполнение.

Неустойка за своевременное внесение платежа составляет 0,3% за каждый день просрочки. Чтобы не допустить таких просрочек, необходимо предварительно оценить свои финансовые возможности при использовании . Таким инструментом вы можете воспользоваться на нашем сайте.

Основанный в 1990 году в Костромской области Совкомбанк позиционируется как один из крупнейших финансовых институтов в России. С 2006 года банковская структура начала распространяться за пределы Костромы. В настоящее время широкая филиальная сеть предлагает населению большой спектр услуг: розничное кредитование, выпуск карточных продуктов, корпоративное обслуживание. Ипотека в Совкомбанке – новое предложение, дополняющее продуктовую линейку.

Что такое ипотечный кредит

С юридической точки зрения, ипотека представляет собой договор залога имущества, которое приобретается в рамках конкретной банковской программы.

По сути, ипотека – это долгосрочный целевой заем, оформляемый для покупки недвижимого объекта под залог имеющегося или приобретаемого имущества.

Предметом договора могут выступать не только квартиры, но и частные дома, апартаменты, земельные наделы.

Использование данного финансового инструмента позволяет развивать жилищный рынок, стимулирует рост строительства новых объектов. Для граждан это дает возможность обзавестись жильем, не делая долгих накоплений. Современные банковские условия требуют лишь 10% собственных средств от стоимости жилья.

Условия жилищной ссуды

В рамках ипотечной программы Совкомбанка допускается приобретение:

квартиры;

нежилого помещения;

апартаментов.

Объект не получится приобрести, если он:

находится в пятиэтажном доме, который значится в списке на снос;

под обременением;

входит в число объектов ЗАТО.

Ключевым условием является то, что недвижимость должна находиться на территории Москвы и ее области. На остальные регионы филиальной сети жилищный заем в настоящий момент не распространяется.

Другие условия ипотеки в Совкомбанке в 2019 году:

Период кредитования – от года до 20 лет.

Возможный размер ссуды – от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.

Минимальная плата за пользование заемными средствами – от 11,40%.

Первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.

Процентная ставка по ипотеке в Совкомбанке зависит от множества условий, в первую очередь – от категории заявителя. Кредитной организацией предусмотрено четыре действующих тарифа в рамках кредита на покупку жилья:

Тариф 11,9%. Это самая выгодная программа. Она распространяется на сотрудников финансового учреждения или работников компаний, входящих в банковский холдинг. Еще одно требование – наличие автомобиля или недвижимости в собственности заявителя. Тут предусмотрены две ставки – 11,40 и 11,90%.

Тариф 13,90%. Предназначен для любых категорий клиентов при условии обязательного подтверждения дохода и предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем. Также обязательно наличие имущества, которое может стать залогом, как и в предыдущем тарифном плане. Ставки – 13,40 и 13,90%.

Тариф 15,50%. В рамках этого тарифного плана допускается подтверждение заработка или иных доходов справкой по форме банка. Имущественные объекты также должны быть у заявителя. Ставки – 15,00 и 15,50%.

Тариф 16,90%. Заемщик может предъявить только два обязательных документа, не подтверждая своих доходов. Размер первоначального взноса при этом должен быть не менее 40%, тогда как по остальным программам он составляет 20%. Ставки – 16,90 и 16,40%.

Имущество, которое имеется у клиента, принимается в расчет только в том случае, если его стоимость составляет минимум 30% от размера ипотеки.

Требования к заявителям

Прежде чем приступать к выбору программы, следует оценить свое соответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику:

Возраст – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения займа).

Гражданство Российской Федерации.

Наличие постоянной регистрации на территории присутствия кредитной организации минимум 4 месяца.

Предложения банка

Совкомбанк известен своим лояльным отношениям к различным категориям клиентов. Кредиты доступны как работающим гражданам, так и пенсионерам. При этом для пожилых людей возрастной ценз в рамках потребительского кредитования увеличен.

Жилищные кредиты для пенсионеров

Как таковая ипотека для пенсионеров в Совкомбанке не выдается. Однако ее можно заменить выгодным потребительским займом. Для этого в финансовом учреждении предусмотрена программа под названием «Пенсионный плюс». Максимальный возраст на момент погашения кредита составляет 85 лет, чего не встретить в большинстве других банковских структур.

Пенсионеру предлагается оформить от 40 до 300 тысяч рублей на срок от одного года до трех лет. Плата за пользование заемными средствами при этом варьируется от 19,9 до 29,9% годовых. Из документов следует представить паспорт и пенсионное удостоверение.

Ипотека с участием материнского капитала

В настоящий момент ипотека под материнский капитал в Совкомбанке не оформляется, однако сотрудничество кредитной организации с рядом государственных учреждений предполагает появление такого продукта в ближайшее время. Планируется выдача кредита на приобретение недвижимости и принятие сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса.

Кредит под залог

Ещё одна программа, относящаяся к числу жилищных займов, – кредит наличными под залог имеющейся недвижимости. Требования к объекту недвижимости такие же, как и при ипотечном кредитовании, включая условие его обязательного нахождения на территории столицы и ее области.

Максимальный срок – 15 лет, а вот максимально возможный размер кредита такой же, как и при ипотеке – 30 миллионов рублей. Ставка в рамках четырех тарифных планов программы варьируется от 14,99 до 28,00% годовых. Преимущество продукта перед ипотечным займом – возраст заемщика на момент окончания кредита продлен до 85 лет. Целевое использование средств подтверждать не нужно.

Как рассчитать ипотеку

Прежде чем подавать заявку на ссуду, следует оценить свои возможности по выплате долга. Ведь ипотека – это долгосрочный заем, в период действия которого могут возникнуть различные ситуации. Следует соизмерить свои доходы с предстоящими затратами. Отказ от выполнения обязательств по договору приводит к тому, что банк подает судебный иск об изъятии приобретенного имущества.

Процесс оформления

Процедура оформления начинается с подачи заявки на рассмотрение банком. Сделать это можно в банковском отделении. На официальном сайте кредитной организации также доступна услуга подачи предварительной заявки. После отправки формы с клиентом связывается менеджер и приглашает в офис для дальнейшего заполнения заявления.

Требующиеся документы

Подаче заявки предшествует сбор необходимого комплекта документов. В обязательный перечень бумаг входят:

Национальный паспорт.

Один документ из списка:
водительские права;

СНИЛС;

загранпаспорт;

военный билет.

Документы, подтверждающие занятость гражданина:
справка по форме 2-НДФЛ или по формату банка;

копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Если финансовое учреждение принимает положительное решение о кредитовании, понадобится собрать бумаги, но уже от продавца недвижимости. В данный пакет входят:

Национальный паспорт.

Правоустанавливающее свидетельство.

Документ, который стал основанием для выдачи правоустанавливающего свидетельства: договор купли-продажи, мены, дарения, бумаги о наследовании.

Выписка из домовой книги.

Справка, подтверждающая отсутствие долгов по оплате за коммунальные услуги.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы – как от заявителя, так и от продавца.

После того как имущественный объект пройдет проверку на юридическую чистоту, финансовое учреждение формирует свой пакет бумаг, которые подписывает заемщик. Основной документ – это соглашение о выдаче ссуды.

Внесение платежей

Для оплаты кредита предусмотрены следующие способы:

наличными в кассе в отделении;

межбанковским переводом;

почтовым переводом;

через банкоматы с функцией приема наличных.

Следует ответственно отнестись к вопросу погашения ипотечной задолженности.

Плюсы и минусы

Положительные стороны жилищного кредитования в Совкомбанке следующие:

максимальная сумма выдачи кредита довольно большая – 30 млн руб.;

небольшой комплект документов;

возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода.

Из отрицательных аспектов можно выделить небольшое число действующих ипотечных предложений, а также ограничение по региональной принадлежности – ипотека от Совкомбанка в настоящий момент доступна лишь тем, кто покупает жилье в Москве и ее области.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

В Совкомбанке по ипотеке условия привлекательные, клиенты уже оценили все преимущества сотрудничества с данным учреждением. Но почему стоит выбрать именно этот банк и какие параметры предлагаются сейчас?

Почему стоит выбрать это учреждение для оформления ипотеки? Причин несколько:

Привлекательные условия для клиентов.
Оптимальные процентные ставки.
Высокая вероятность одобрения.
Минимальный первоначальный взнос.
Продолжительный срок возврата для уменьшения размера платежей.
Несколько программ для различных категорий жилья.
Можно наладить плодотворное сотрудничество.
Действует постоянная ставка.
Большая максимальная сумма для выдачи.

Учитывая эти факторы, программы от Совкомбанка являются одним из лучших решений. Вы сможете оперативно получить запрошенные средства и использовать их для оплаты объекта недвижимости.

Условия

Какие условия предлагаются на данный момент?

Сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов.
Период возврата – до 30 лет.
Ставка – от 9.9-10.4%.

Проценты рассчитываются индивидуально для клиента. При их определении учитывается несколько факторов:

Размер первоначального взноса.
Тип квартиры, покупаете вы новостройку или вторичное жилье, коммерческую недвижимость.
Продолжительность и размер займа.
Доходы клиента.

Какие требования к заемщику?

Наличие российского гражданства.
Возраст от 20 до 85 лет.
Регистрация в городе, в котором есть отделение банка.
Наличие официального трудоустройства и минимальный стаж.
Внесение первоначального взноса.

Первый платеж может быть различного размера. Минимальный взнос – 5%. Но чем больше средств вы передадите при оформлении займа, тем ниже будет ставка по ипотеке. Поэтому целесообразно накопить средства и довести ПВ до 15-20%.

Какие документы потребуется предоставить?

Паспорт.
Копию трудовой книжки.
Справку о доходах.
СНИЛС.
Клиент дополнительно заполняет анкету.
Информация о приобретаемом объекте.

Совкомбанк: ипотека для пенсионеров

В Совкомбанке по ипотеке нет специальных предложений для пенсионеров. Программа общая для всех категорий клиентов. Если вы хотите получить займ, то потребуется следующий пакет документов:

Паспорт.
Дополнительный личный документ.
Пенсионное удостоверение.
Справка из ПФР с размером совершаемых выплат.

Совкомбанк – ипотека под материнский капитал

В качестве первоначального взноса может выступить материнский капитал. Он нередко используется для улучшения жилищных условий семьи. Придется предоставить следующие документы:

Паспорт.
СНИЛС.
Справку о доходах.
Копию трудовой книжки.
Справку из ПФР, которая подтверждает наличие материнского капитала.

При оформлении вы подаете запрос в ПФР для перевода средств МК в счет первоначального взноса по ипотеке. Специалисты проверяют документы и направляют деньги в банк. Непосредственно вся процедура занимает немного времени.

Совкомбанк: рефинансирование ипотеки

На официальном сайте банк умалчивает о возможности рефинансирования ипотечных займов в других учреждениях. Непонятно, почему организация не может создать полноценный портал и предоставить всю важную информацию.

Но провести рефинансирование можно. Для этого вам потребуется:

Предоставить паспорт, справку о доходах, копию трудовой – стандартный пакет документов.
Получить выписку с кредитного счета.
Подать бумаги в банк для рассмотрения.
Сотрудники изучат документы и примут решение.

Когда потребуется рефинансирование:

У вас возникли сложности с возвратом займа.
Велика вероятность невозврата.
Вы хотите уменьшить проценты.
Сократить размер переплаты по кредиту.
Вас не устраивают предложенные условия в банке.
Вы не хотите больше сотрудничать с текущим учреждением.

В случае положительного решения банк закроет займ и предоставит вам новую кредитную линию. Теперь вы будете погашать ссуду в Совкомбанке, меняются условия и процентная ставка.

Как рассчитать займ?

Обычные пользователи не обладают знаниями, чтобы самостоятельно выполнить расчет. Поэтому часто приходится применять специальные программы для этой цели.

Кредитный калькулятор – небольшое приложение, которое обычно встраивается в страницу. Пользоваться им легко:

Заполните основные поля в форме.
Нажмите на кнопку подсчета.
Приложение выполнит процедуру согласно заложенным алгоритмам.
Выдаст вам интересующие параметры.

В чем преимущества кредитного калькулятора?

Он очень прост и удобен в применении.
Не нужно иметь специальных знаний, чтобы пользоваться им.
Предоставляются точные данные для дальнейшего применения.
Расчеты происходят быстро, вероятность ошибки минимальная.