Рефинансирование ипотеки и использование средств семейного капитала отличается рядом особенностей. Процедура имеет несколько вариаций: период получения и использования субсидии, дата перекредитации, формулировка нового кредитного соглашения. При планировании или проведении мероприятий заемщикам стоит ознакомиться с некоторыми положениями действующего законодательства, регулирующими операцию на каждом этапе.
Рефинансирование ипотеки с маткапиталом: особенности
Опираясь на положения законодательства от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ допустимо использование семейного капитала на оплату основного долга по жилищному займу и процентов по нему, в том числе – рефинансированному. Причем субсидию правомерно направить на эти цели, даже если ранее владелец сертификата использовал ее для формирования накопительной пенсии.
Основные особенности выплаты задолженности перед банком за счет маткапитала:
- Недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность. Это делается сразу либо заемщик оформляет обязательство о выделении части жилья детям и супругу(е) и исполняет его в течение полугода.
- Средства субсидии можно использовать для погашения рефинансируемого кредита, если право на семейный капитал (рождение или усыновление ребенка) появилось после проведения процедуры перекредитации.
- В договоре рефинансирования должна быть прописана правильная формулировка цели выдачи средств, соответствующая положениям закона об использовании субсидии. То есть кредит должен быть выдан на выплату ипотечного займа, а не «погашение обязательств третьему лицу». Причина в том, что средства имеют строго целевое назначение, в случае с ипотекой их нельзя израсходовать на «рефинансирование» в широком смысле, а только по жилищному кредиту, что и должен отражать договор.
- Кредитное соглашение может быть оформлено на одного из супругов. Если ипотека взята родителями владельцев сертификата, даже если последние являются созаемщиками, использовать субсидию нельзя.
Важно! Количество ипотечных займов, рефинансируемых с использованием материнского капитала, не установлено. Таким образом, субсидию можно направить на перекредитование одного, двух, трех и более жилищных кредитов, но в пределах остатка средств.
Когда проводить процедуру
Перекредитация до рождения ребенка и возникновения права на оформление сертификата на субсидию – самый лучший вариант. В этом случае у заемщика не возникнет сложностей ни при рефинансировании, ни при использовании семейного капитала, если в договоре правильно указана цель получения займа. Когда есть возможность заранее планировать операции с недвижимостью, стоит прибегнуть именно к такой схеме.
В общих чертах процедура будет выглядеть таким образом:
- Получение нового займа и закрытие первичного ипотечного соглашения.
- Появление права на использование семейного капитала.
- Погашение части задолженности, образовавшейся по договору рефинансирования, средствами материнского капитала или их частью.
Важно! возникает после использования средств семейного капитала. Если процедура проводится до рождения (усыновления) второго ребенка, такого обязательства еще нет, соответственно, после снятия обременения, недвижимость свободно передается в залог новому банку.
Сложности перекредитации
Наиболее остро вопрос о возможности рефинансирования возникает в двух случаях:
- Если первый ипотечный договор был частично погашен за счет средств материнского капитала.
- Если перекредитация проводится после возникновения права на субсидию.
Изначально нужно рассмотреть пункт №1. Сложность проведения процедуры не говорит об абсолютной ее невозможности, но следует быть готовыми к длительному поиску банка, обращению за разрешением в органы опеки и попечительства, визитами в ПФР.
Одной из особенностей использования средств МК является требование о наделении частью собственности детей. Обычно от заемщика требуется нотариально-заверенное обязательство о распределении имущества между членами семьи после снятия обременения. Когда второй банк гасит ипотеку первого, недвижимость перестает быть предметом обеспечения.
Важно! Кредиторы крайне неохотно идут на сделку, залогом по которой будет имущество с несовершеннолетними собственниками. При этом найти подходящий банк возможно. Как свидетельствуют отзывы заемщиков, одобрение можно получить в , «Райффайзенбанке».
Другой вопрос – это направление средств МК в счет погашения ипотеки, оформленной после рождения второго ребенка , иными словами, – когда возникло право на дополнительную помощь от государства. Обратившись в ПФР, заемщик с высокой долей вероятности получит отрицательный ответ.
Сотрудники пенсионного фонда могут руководствоваться п. 3 Правил использования госсубсидии, где четко прописано, что погасить рефинансируемый кредит можно при его оформлении «до возникновения права» на МК. При этом основной закон № 256-ФЗ регламентирует, что деньги могут быть использованы на «улучшение жилищных условий», чем, фактически, рефинансирование и является. Несмотря на то что это новое ипотечное соглашение, оно относится к той же недвижимости, которая была куплена изначально.
Что делать, если ПФР отказывает
Когда отказ обоснован п. 3 Правил использования МК, заемщики имеют право обратиться в суд и обжаловать действия ПФР. Изначально нужно получить письменный отказ, далее оптимальным решение будет подача заявления в вышестоящую инстанцию – она может дать согласие. После остается обращение в суд.
Как показывает судебная практика, часто такие дела выигрывают именно заемщики , так как положения ФЗ имеют большую силу, чем Правила использования МК. Важно предоставить суду всю информацию, подробно расписать цепочку событий от покупки недвижимости до обращения с иском.
Отказ может быть мотивирован и другими причинами:
- Несоответствие организации, выдавшей средства, установленным требованиям.
- Лишение родительских прав (либо другие основания для отмены права на МК).
- Указание суммы, превышающей фактический остаток средств.
Эти и смежные причины обозначены в п. 8 основного закона о маткапитале № 256-ФЗ, следование которому не обжалуется.
Рефинансирование ипотеки и материнский капитал вполне совместимы, если соблюдать положения закона, условия и учитывать особенности всех операций. Оптимальный вариант – следовать базовому регламенту, неукоснительно придерживаясь регулирующих статей ФЗ. Однако некое противоречие, которое наблюдается в отдельно взятых ситуациях, может быть решено в пользу заемщика. Это говорит о том, что при возникновении сложностей не стоит отступать, когда можно использовать все законные способы.
С 2017 отмечается значительное снижение ставок по ипотеке. Например, в 2018 году можно было получить кредит на строящееся жилье в Сбербанке по ставке 7,4% , на готовое жилье - под 8,6% годовых , оформить ипотеку с привлечением материнского капитала можно было по ставке от 8,9% . При этом глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в течение следующих двух лет его банк снизит ставки по ипотеке до 7% . Как отмечают эксперты, соотношение ставок и цен на жилье на сегодняшний день максимально выгодное за все время существования ипотеки в России. Такая тенденция будет сохраняться и в следующие годы. В частности, Президент России Владимир Путин поручил снизить ставку по ипотеке до уровня менее 8 процентов к 2024 году , чтобы обеспечить доступным жильем семьи со средним достатком.
В связи с этим в России выросло число заемщиков, выплачивающих ипотеку, оформленную ранее под высокие проценты. Многие из них хотели бы действующие кредиты, однако на практике при этом часто возникают определенные трудности. Банк может не одобрить перекредитование ипотеки , на уплату которой . То же самое касается и направления средств сертификата на ипотеку .
Кроме того, до 31 мая 2018 года капитал разрешалось направить только на уплату кредита, выданного на погашение ранее предоставленного жилищного кредита, если они были оформлены до рождения (усыновления) ребенка, дающего право на маткапитал. С июня 2018 года это ограничение .
Гражданин взял ипотеку в 2016 году, а через 4 месяца в семье появился второй ребенок. В 2017 году было проведено рефинансирование в другом банке. Затем в ПФР было подано заявление о распоряжении средствами маткапитала на погашение основного долга и процентов по кредиту. В итоге заявителю приходит отказ в связи с тем, что обязательства по кредиту на погашение ранее предоставленного кредита возникли после возникновения права на материнский капитал. До июня 2018 года у ПФР отсутствовали основания на для принятия положительного решения в подобных ситуациях.
Дело в том, что в Правилах использования маткапитала на улучшение жилищных условий № 862 от 12.12.2007 ранее было указано, что МСК может быть использован на уплату основного долга и процентов по кредиту, выданного на погашение ранее оформленного кредита на приобретение или строительство жилья, обязательства по котором возникли у получателя капитала до наступления права на оформление сертификата МСК . Это ограничение и Правительством в мае 2018 года.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование - это оформление нового кредита (займа) для полного или частичного погашения старого. Иногда у заемщика есть возможность открыть другой кредит в том же банке, где еще выплачивается действующий, что дает возможность снизить комиссионные расходы. Однако на практике обычно бывает проще обратиться в новый банк.
Заемщикам следует учитывать следующие важные обстоятельства:
- С экономической точки зрения кредитным организациям не выгодно перекредитовывать своего клиента , так как при такой схеме теряется заложенная ранее прибыль. Проще рефинансировать кредит в другом банке, поскольку новые клиенты увеличивают кредитный портфель.
- Перекредитование в новом банке может причинить дополнительные неудобства. Придется заново собирать документы и пройти ряд процедур перед оформлением: оценку жилья, получение на него технических документов в кадастровой палате, оформление договора страхования, предоставление справок из старого банка, уплату госпошлины за повторную регистрацию ипотеки, оплату услуг юриста.
Погашение ипотеки материнским капиталом
В 2019 году материнский (семейный) капитал (МСК) можно расходовать как на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту или займу, так и на уплату . Для этого не обязательно дожидаться исполнения второму или последующему ребенку 3-х лет, обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении можно сразу после оформления сертификата МСК.
Однако использование средств маткапитала для уплаты кредитных обязательств при покупке жилья может вызвать трудности с дальнейшим рефинансированием кредита (перекредитованием) в новом банке.
Дело в том, что обязательным условием выполнения такой сделки является дальнейшее оформление общей долевой собственности для всех членов семьи в приобретаемой или строящейся недвижимости. То есть в залоге у банка окажется жилье с несовершеннолетними собственниками. В дальнейшем реализовать такую квартиру или дом будет проблематично. Кроме того, оспорить подобную сделку может любое заинтересованное лицо (ПФР, прокуратура, органы опеки и попечительства, дети, не получившие собственность).
Также же трудности с дальнейшим рефинансированием ипотеки могут возникнуть и у участников жилищных государственных программ. Например, при получении субсидии по программе «молодая семья».
Можно ли рефинансировать кредит, если был использован маткапитал?
Иногда возникает необходимость в рефинансировании кредита, на уплату которого уже были использованы средства материнского капитала. Важно понимать, что в праве собственности на такую квартиру или дом доли детям и супругу либо уже выделены, либо в Пенсионный фонд было подано обязательство сделать это в течение 6-ти месяцев после снятия обременения.
Хотя законом перекредитование при таких условиях не запрещено, на практике могут возникнуть проблемы:
- Банки идут на определенные риски при рефинансировании кредитов, где залогом выступает недвижимость с несовершеннолетними собственниками (то есть условие о уже было выполнено). Если родители перестанут вносить ежемесячные платежи по кредиту, такое жилье нельзя будет забрать по закладной в счет погашения обязательств по ипотеке. Согласно гражданскому и семейному законодательству «имущество детей не является имуществом их родителей». Имущественными правами несовершеннолетних граждан занимаются органы опеки и попечительства (ООиП). Продать недвижимость, приобретенную за средства МСК, можно будет только с разрешения ООиП.
- Если еще не выполнено, но деньги сертификата МСК уже потрачены, то для проведения перекредитования сначала должно быть снято обременение первого банка за счет погашения задолженности средствами другого банка. С этого момента начнет действовать срок исполнения обязательства. Прокуратура или ПФР вряд ли будут разбираться почему на такую недвижимость оформляется новая закладная в другом банке и при каких обстоятельствах это делается. Поэтому юридическая служба банка с большой вероятностью запретит проведение подобной сделки.
О выделении долевой собственности детям после снятия обременения первым банком делает рефинансирование через другой банк почти невозможным для семьи.
Использование материнского капитала после рефинансирования ипотеки
Семья сможет использовать сертификат МСК на погашение ипотечного кредита или займа уже после проведения рефинансирования . Однако здесь тоже можно столкнуться с определенными трудностями.
При перекредитовании меняется цель оформления кредита, заемщик берет средства уже не на «улучшение жилищных условий», а на «погашение обязательств перед третьим лицом», даже при условии, что выполнение обязательств по кредиту будет обеспечено залогом недвижимости, право на которую зарегистрировано в Росреестре.
Получается, что рефинансирование ипотечного кредита в другом банке - это просто финансовая операция, которая сама по себе не предполагает улучшения жилищных условий семьи, а только лишь снижает уровень ее долговой нагрузки:
- Заемщик улучшает свои условия по кредиту за счет сокращения расходов на его погашение, изменения суммы ежемесячного платежа или установления нового срока действия ипотеки.
- Банк получает нового клиента, увеличивая свой кредитный портфель.
- Новая недвижимость при такой сделке не приобретается, та же самая квартира или дом будут выступать залогом в новом банке.
До июня 2018 года существовала и еще одна существенная сложность. В правилах использования маткапитала на улучшение жилищных условий было указано, что обязательства по обоим кредитам (первоначальному и выданному на его рефинансирование) должны возникнуть у лица до появления второго или последующего ребенка (подпункт в пункта 3 постановление Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
Однако в 2018 году в правила направления маткапитала на улучшение жилищных условий было добавлено , позволяющее получателем сертификата использовать капитал на уплату кредита, оформленного и рефинансированного в любое время , в том числе и после появления ребенка, дающего право на материнский капитал.
Использование маткапитала на перекредитование в 2019 году
31 мая 2018 года Дмитрий Медведев подписал постановление № 631 , согласно которому средства МСК можно использовать на перекредитование, вне зависимости от того, когда такая необходимость возникла. Новое постановление вносит изменения в пункт 3 Правил направления маткапитала на улучшение жилищных условий, устраняя правовую неопределенность в вопросе расходования МСК. Ранее расходовать капитал можно было только на погашение обязательств по кредиту, рефинансированному до появления второго или последующего ребенка.
Принятые Правительством изменения будут востребованы российскими семьями, поскольку в последнее время в России сложилась тенденция по существенному снижению ипотечных ставок. Многие семьи хотели бы рефинансировать действующие кредиты и использовать на их погашение материнский капитал, однако до июня 2018 года такой возможности у многих не было. Новое постановление № 631 от 31.05.2018 г. позволяет им это сделать, поскольку оно снимает действовавшие ранее ограничения.
Впервые об этих изменениях было сообщено на совещании с вице-премьерами, состоявшемся 4 июня 2018 года . По оценке заместителя Дмитрия Медведева по социальным вопросам Татьяны Голиковой, рефинансировать выданные ранее кредиты на покупку или строительства жилья и направить на их погашение средства МСК смогут потенциально 1,9 млн семей.
Ни одного зарегистрированного пользователя не просматривает данную страницу
От
Всем привет!!
От
Здравствуйте. У нас 2 детей. Сначала жили с родителями, теперь снимаем жилье. Муж и я с работой, не фрилансеры. Сейчас можем взять ипотеку только с минимальным начальным взносом, но страшно. По лету уже собирались, даже одобрение получили, но в последний момент передумали. Вон сколько предприятий сейчас закрывается, стабильность оставляет желать лучшего. Не опасно ли с ипотекой связываться? Ведь в случае чего наши дети останутся на улице или их закон как-то защищает?
От
Есть возможность и желание купить жилье под сдачу. Оптимально это двушка. С этим я определился. А дальше дилемма
Своих денег хватает на квартиру в панельном доме совковой застройки, если брать что-то более приличное, придется в ипотеку влезть.
Стоит ли дополнительно вкладываться или лучше по одежке ножки протягивать?
От
Что будет с застройщиками, ипотекой и ценами на недвижимость в 2019 обсудили вместе с Сергеем Смирновым в студии M2tv.ru. Небольшой урок математики перешел в поиск дна на рынке. Дно не нашли, но местами очень мелко.
Тезисы из интервью:
Как изменятся цены на недвижимость в 2019 году.
Пройдено ли дно ны рынке недвижимости.
Как меняется ипотечная ставка и как она меняет цены на квартиры.
Как меняются цены на арендное жилье.
Приятного просмотра!
К сожалению, в некоторых случаях рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Есть также ситуации, при которых эта процедура рискованна и может нанести вред заемщику. Вопрос разъясняет эксперт по данной теме - Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента по развитию специалистов по ипотеке федеральной риэлторской компании «Этажи».
К вопросу рефинансирования стоит более тщательнее подойти семьям, имеющим материнский капитал (или планирующим его получение), субсидию для молодой семьи или просто наделяющих долей в праве собственности детей. Почему так складывается - разъясним подробно.
Ситуация № 1
Выделена доля несовершеннолетним в приобретаемом жилье.
В настоящее время только один банк готов принять в залог данный объект при проведении рефинансирования, но этот банк потребует согласия от первого банка о проведении рефинансирования (последующей ипотеке). Данного согласия банки не дают. Остальные банки могут провести рефинансирование без согласия залогодержателя, но не рассматривают объект с несовершеннолетними собственниками.
Решение:
Программы банков активно модернизируются, необходимо время от времени уточнять у вашего персонального брокера о возможности рефинансирования.
Ситуация № 2
Доля детям не выделена, но при покупке или в частичное досрочное гашение ипотеки уже был использован материнский капитал или субсидия по программе «Молодая семья».
В данном случае присутствует обязательство, по которому нужно выделить долю всем членам семьи после снятия обременения в течение 6-ти месяцев. В процессе рефинансирования, на короткий срок, но обременение снимается, а значит пошел отсчет времени выполнения обязательства.
Кстати, пенсионный фонд, которому дается обязательство, не против рефинансирования и официально не потребует ни уведомления, ни внесения правок в обязательство, ни его исполнения после снятия обременения первого банка - компания «Этажи» уже получила официальное разъяснение данного вопроса, но трактовка содержания документа - обязательства - юридической службой банков и регистрационной палаты закрывает путь к рефинансированию.
Решение:
Это новое обстоятельство, выявленно не так давно. Существует большая вероятность доработки законодательства в данной части.
Ситуация № 3
После рефинансирования, в будущем, планируется получение материнского капитала или субсидию по программе «Молодая семья» для частичного досрочного гашения кредита.
Использовать субсидию после рефинансирования также не получится - цель нового кредита это рефинансирование действующей ипотеки, а данные субсидии можно использовать только на гашение кредитов, выданных на приобретение жилья.
Решение:
«В данном случае мы видим выход для покупателей, которые сейчас приобретают квартиру и надеются в будущем также иметь возможность удешевить кредит», - комментирует Татьяна Решетникова, заместитель руководителя отдела ипотечного кредитования по развитию ипотечных специалистов федеральной риэлторской компании «Этажи». - «Нами сделан ряд официальных запросов в Пенсионный Фонд для получения разъяснений и согласования новых возможностей. Законодательство в части ипотеки постоянно улучшается в пользу заемщика, предполагаю, и данные недочеты могут быть исправлены».
Ситуация № 4
Длительный срок вывода квартиры из залога первым банком
Существуют риски, связанные с первым банком-кредитором. Например, после погашения долга нужно получить от него закладную для снятия обременения, но сделать это в нужные сроки не получается - формулировка в кредитном договоре говорит, что заемщик имеет право на получение закладной, но не оговорены сроки ее выдачи. Данное обстоятельство может вылиться в законную выдачу документа через полгода, в то время как в новом кредитном договоре рефинансирования вы обязуетесь наложить обременение в пользу нового банка примерно за 1,5 месяца. Не получив обещанного, новый банк имеет право увеличить процентную ставку до уровня потребительского кредита, запросить другой залог или потребовать вернуть обратно сумму кредита…
Решение:
Можно ускорить выдачу, решив вопрос с помощью дубликата закладной
Стоит иметь в виду, что относительно всех ситуаций есть и такое решение: всегда можно обратиться в первый банк с просьбой рассмотреть возможность снизить ставку до современных условий. Как повысить вероятность снижения ставки? На этот вопрос вам поможет найти ответ ипотечный брокер. И еще: можно сокращать стоимость кредита с помощью индивидуального графика досрочного гашения кредита.
Даже если рефинансирование невозможно, сохраняйте репутацию добросовестного заемщика, не портите свою кредитную историю! Банки очень лояльны к таким клиентам, и в случае изменений законодательства или политики конкретного банка, рефинансирование вашего кредита может стать реальностью!
И еще один момент - рефинансирование ипотеки возможно провести и самостоятельно, но в большинстве случаев здесь необходима помощь специалистов-практиков - ипотечного брокера и юриста.
В свое время ставки по ипотечным займам поднялись до максимума, ныне же они показывают совсем другое. А именно рекорды минимума. Это сразу же вывело ипотеку на первые места в рейтинге наиболее популярных банковских программ.
Простая статистика показывает, что раз идет снижение ставок по кредиту, соответственно, снижаются ставки и по его рефинансированию.
Те, кто использовал для погашения ипотечного кредита возможности материнского капитала, интересуются, а возможно ли перекредитовать такой заем после использования материнского капитала. А также многих интересует использование маткапитала после рефинансирования ссуды.
Итак, воспользоваться государственной помощью могут следующие лица:
- Женщины, родившие (усыновившие) второго (или последующего) ребенка в срок с 1 января 2007 года по нынешнее время. Но только при условии, что они не воспользовались сертификатом ранее.
- Мужчина, если он является единственным родителем (усыновителем) ребенка за тот же отчетный период, что указан выше. И при тех же условиях – то есть ранее не воспользовался госсубсидией.
- Сертификатом могут воспользоваться и сами дети, если родители умерли. Это право дается старшему ребенку в семье, но только при условии его несовершеннолетия. Также такое право дается детям до 23 лет при условии их заочного обучения.
На что можно потратить средства капитала
Согласно последним изменениям в законодательстве, выделяемые государством средства можно потратить на следующие цели:
- Приобретение в собственность жилья на первичном или вторичном рынке. Также можно купить частный дом.
- На постройку жилья.
- Улучшение имеющихся жилищных условий.
- Женщина может увеличить накопительную часть своей будущей пенсии.
- Средства можно потратить на адаптацию и социализацию детей-инвалидов.
- На последующее обучение детей.
Законодательство также предусмотрело некоторые запреты на использование средств сертификата в непредусмотренных целях:
- Имеется ограничение по возрасту дитя. Пока ему не исполнится три года, капитал нельзя использовать. Исключение только одно – им гасится часть ипотеки.
- Сертификат нельзя обналичить. В редких случаях дозволяется обналичить лишь 25 тысяч из всей суммы.
- Капиталом нельзя погасить долги по другим кредитам.
- Недвижимость на капитал можно приобрести только внутри страны.
- Приобрести можно только целую часть недвижимости – всю квартиру или отдельную комнату. Нельзя приобретать долю в жилье.
Перекредитовавание ипотеки при использованном капитале
Возможно ли это? Рассмотрим более подробно.
На первый взгляд, данная процедура принесет выгоду всем сторонам. Старый банк закрывает кредит, клиент получает новую ипотечную ссуду по существенно низким ставкам. А новый банк получает нового клиента и, вполне возможно, постоянного.
На деле же банки нередко отказываются от такой сделки. В чем скрывается подвох, почему кредитные организации не дают свое согласие?
Все дело в условиях использования капитала, если родители его использовали для погашения ипотеки, то по закону они обязаны выделить детям долю в жилье после того, как кредит будет погашен. И банки, беря в залог такое жилье, весьма рискуют. Ведь если заемщик будет недобросовестно выполнять свои обязательства, говоря проще, не будет платить, то банк по закону ничего не сможет сделать с залоговым имуществом по причине того, что в нем прописаны несовершеннолетние жильцы. Тем более что по закону дети за долги родителей не отвечают. Многие недобросовестные клиенты этим положением закона пользуются.
Неужели выхода нет? Почему нет, имеется. Законодательство дает полгода родителям после погашения займа на выделение детям положенных им долей. И специалисты рекомендуют использовать данный срок для оформления рефинансирования, пока малыши не вступили в свои законные права. На такую процедуру в основном идут крупные учреждения – Сбербанк, ВТБ24 и др.
Использование маткапитала после рефинансирования
Нередко случается так, что граждане используют положенный им капитал только после того, как прошли перекредитование. Хотя задача кажется более простой по сравнению с вышеописываемой ситуацией, но здесь также имеются свои тонкости.
Основное требование – это оформить ипотеку до того, как у семьи появилось право на использование маткапитала. Если же они взяли ссуду после, то тут только два выхода:
- Заплатить маткапиталом за первый кредит и не использовать рефинансирование.
- Перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях. Но положенный сертификат придется использовать в других разрешенных целях.
Из всего вышеуказанного следует простой вывод – использовать маткапитал после рефинансирования для погашения нового кредита нельзя.
Что еще
Порадовавшись возможности рефинансирования ипотеки с материнским капиталом, не стоит забывать, что данная процедура не бесплатна – клиенту необходимо оплатить банковские комиссии, переоценку имущества. Поэтому необходимо крепко подумать, а нужна ли вам эта процедура.
Если вы еще не воспользовались положенным сертификатом, а сумма основного долга по ипотеке практически перекрывается суммой капитала, то лучше использовать его, чем идти на рефинансирование ссуды.
Вообще специалисты советуют соглашаться на перекредитацию только в одном случае – основная сумма долга довольно существенная. В этом случае величина экономии перекрывает сумму капитала. То есть вы получите возможность сохранить гораздо больше, чем имели.