В связи с экономической ситуацией в стране многим людям почтенного возраста стало все сложнее «сводить концы с концами», что вынудило обратиться за помощью к финансовым организациям. Поэтому сегодня актуальным является вопрос – в каком банке лучше всего брать кредит наличными или на карту пенсионерам.
Многие люди пенсионного возраста предпочитают оформлять заем в крупной и надежной организации, имеющей хорошую репутацию и давно работающую на рынке. К таким банкам, в первую очередь, относится Сбербанк . Это самая крупная кредитно-финансовая организация в нашей стране, имеющая большую сеть офисов, что очень удобно для пенсионеров, которые всегда могут обратиться в близкое к дому отделение.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Расскажем немного подробнее об условиях получения заема в этом банке.
- Для получения льготных условий необходимо, чтобы пенсионер получал пенсию или иной доход на счет, открытый в Сбербанке. Кредит оформляется по паспорту с отметкой о регистрации (постоянной или временной). Подробнее об открытии счета читайте в этой статье , а о том, сколько это стоит, вы узнаете по данной ссылке .
- На момент полного возврата долга перед кредитором возраст заемщика не должен превышать 65 лет (по потребительскому кредиту без обеспечения), 75 лет (по потребительскому кредиту под поручительство или с залогом).
- Существует возможность подать заявку через интернет, без посещения офиса. Это также очень удобно для людей пожилого возраста, однако, не все пенсионеры общаются с техникой на «ты». В личном кабинете Сбербанка онлайн также можно найти специальные условия по кредитам для вас. Если вы не знаете, как подключить данный сервис, то ознакомьтесь с информацией из этого обзора .
- По заему возможно досрочное погашение без штрафов. О том, как правильно рассчитываться по банковской задолженности раньше срока, читайте в этой статье .
Что касается процентов:
- Потребительский кредит без обеспечения: сумма до 1,5 млн рублей, срок – от 3 месяцев до 5 лет, ставка – от 14,9%, принятие решения – в течение 2 рабочих дней, возраст – до 65 лет.
- Потребительский кредит под поручительство физических лиц: сумма до 3 млн рублей, срок – от 3 месяцев до 5 лет, ставка – от 13,9%, рассмотрение заявки – в течение 2 рабочих дней, возраст – до 75 лет.
- Нецелевой под залог недвижимости: сумма до 10 млн рублей, срок – до 20 лет, ставка – от 14%, без первоначального взноса.
Ознакомиться с условиями программ этой кредитно-финансовой организации вы можете по данной ссылке .
На сегодняшний день Сбербанк не единственный кредитор, который может предоставить ссуду пенсионерам. С этой категорией людей работают и другие банки, предлагающие не менее привлекательные условия по специальным программам.
Вот некоторые интересные предложения.
- ВТБ 24 кредитует заемщиков в возрасте до 70 лет. По программе «Наличными» не требуется обеспечения. Предоставляется сумма до 3 млн рублей на период до 60 месяцев по ставке от 17%. Для получения ссуды необходимо подтвердить доход. На принятие решения банком отведено от 1 до 5 дней.
- В Россельхозбанке представлена специальная программа «Пенсионный». Деньги выдаются на любые цели, обеспечение по кредиту не требуется. Вы можете рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей на срок до 84 месяцев по ставке от 16%. Документальное подтверждение дохода необходимо. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Срок принятия решения – до 5 рабочих дней.
Несколько лет назад услуги кредитования неработающим лицам пенсионного возраста были недоступны. Работающим же банкиры отказывали в ссудах из-за рисков, связанных с преклонным возрастом. За последние годы отношение к этой категории граждан изменилось. Сегодня человек, вышедший на пенсию, считается одним из самых желанных клиентов кредитной организации.
Чем выгодно кредитование пенсионеров
Пенсионеры – это категория граждан, которые получают не самый большой, но постоянный, гарантированный доход. Многие продолжают работать, делают пенсионные накопления и получают дополнительный доход с трудовой деятельности – это идеальные заемщики с точки зрения кредитных организаций. Имея за плечами солидный опыт, они ответственны, щепетильны, пунктуальны и не склонны к импульсивным тратам.
Банковскому учреждению
Оценив добросовестность заемщиков-пенсионеров, банковские организации создают льготные программы кредитования для этой категории лиц. Во-первых, льготная тарификация предлагается тем клиентам, которые переводят на счет кредитной организации пособие. Во-вторых, интерес клиента-пенсионера к кредитным продуктам позволяет финансовому учреждению наращивать кредитный портфель.
Для пенсионера-заемщика
Пенсионеру-заемщику обращаться за ссудой в финансовую организацию тоже выгодно. Любой гражданин с пенсионным статусом может сделать займ в крупном банке на льготных условиях: всего 2 документа для оформления займа, сниженная тарификация, дисконты на обслуживание кредитных карт, гибкая процентная ставка при условии получения пособия на счет, открытый в том же финансовом учреждении.
Какие кредиты дают пенсионерам
Большинство серьезных финансовых организаций располагает несколькими программами кредитования, сформированными для людей пенсионного статуса – размеры таких займов рассчитывают исходя из размера пенсионных выплат. Можно классифицировать кредитные продукты и в общем:
- потребительский;
- микрозайм, кредит наличными для пенсионеров;
- без поручителя;
- с поручителем;
- без обеспечения;
- с обеспечением (под залог имущества);
- целевой – ипотека, автокредитование;
- рефинансирование;
- кредитная карта.
Кредит для работающих пенсионеров получить проще. Дополнительный стабильный доход позволит запрашивать большую сумму займа по меньшей ставке, срок возврата заемных средств будет больше. Неработающему лицу пенсионного статуса оформить займ немного сложней, но он может рассчитывать на получение небольшого (до 300 тысяч рублей) краткосрочного потребительского кредита или микрозайма.
Если неработающий клиент, получающий пособие, предоставит залог или привлечет в качестве созаемщика молодого трудоустроенного родственника, шансы на получение крупного займа на длительный срок возрастут, а процентная ставка будет ниже. Если гражданин пенсионного статуса является вкладчиком и сделал взнос на депозит, открытый в том же финансовом учреждении, где собирается взять ссуду, условия кредитования будут выгодней.
Потребительское кредитование
Дешевый потребительский кредит проще всего оформить трудящемуся пенсионеру в том же банке, где открыт счет, на который он получает пособие или зарплату. Некоторые банки выдают потребительский кредит на общих условиях, причем возрастной лимит составляет не более 65 лет. Сумма займа рассчитывается на основе пособия – гражданин пенсионного статуса может получить ссуду, которая не превышает пяти его пенсий.
Кредит пенсионерам без поручителей и залога
Получить займ, предоставляемый кредитным учреждением практически на свой страх и риск, без поручителей и залога лицу, получающему пособие, сложно, но возможно. Плюсом в такой ситуации является Программа кредитования будет иметь ряд существенных ограничений:
- сумма не будет превышать 100 тысяч рублей;
- срок составит максимум 24 месяца;
- минимальная процентная ставка составит 12%.
Под залог недвижимости
Если пенсионер решает выбрать программу кредитования под залог недвижимости, риски банковского учреждения сводятся к нулю. Воспользовавшись программой, заемщик может рассчитывать на ряд бонусов:
- пониженную процентную ставку;
- повышение максимальной суммы займа (до 60% от стоимости недвижимого имущества);
- увеличение периода кредитования.
Ипотечное кредитование
Условия предоставления ипотечного кредита пенсионерам, желающим приобрести, например, квартиру, имеет свои особенности. Претендовать на ипотеку может лицо пенсионного возраста, удовлетворяющее следующим критериям:
- доходов претендента хватит, чтобы совершить оплату по кредитному обязательству в полном объеме и вовремя;
- ежемесячные выплаты не должны превышать 45% совокупного дохода потенциального заемщика (после вычета задолженности по кредиту от пенсии должно оставаться чуть больше ежемесячного прожиточного минимума);
- наличие поручителя или созаемщика (не обязательно, но крайне желательно).
Кредитные карты
Кредитные карточки дают лицам, получающим пособие, возможность пользоваться преимуществами финансовой услуги без предоставления справок о доходах и обязательного трудоустройства. Расплачиваться картой в кредит без комиссии можно до 2 месяцев. Льготы и скидки при выдаче карты предоставляют многие банки: например, Тинькофф Банк, Банк Восточный, Бинбанк. Кредитные карты для лиц с пенсионным статусом оформляются при условии перечисления на ту же карту:
- пенсионного пособия и прочих социальных выплат;
- дополнительного дохода или заработной платы, если лицо, получающее пособие, продолжает трудовую деятельность.
Как взять кредит пенсионеру под маленький процент
Чтобы оформить кредит, следует обратиться в ближайшее отделение банка. А вот заявку на его получение можно отправить, воспользовавшись электронной формой регистрации на официальном сайте кредитной организации. В заявке нужно указать свои паспортные данные, прописку, контактную информацию, желаемую сумму займа. При заполнении заявки онлайн решение можно узнать в течение часа в день обращения.
Порядок оформления
Алгоритм оформления ссуды для лица, получающего пособие, проще, чем для обычного заемщика. Пенсионеру не нужно собирать множество документов, часто кредитные организации обслуживают лиц пенсионного возраста без очереди. Последовательность действий:
- Подача заявления. Следует указать ФИО, ежемесячный доход, паспортные данные, адрес регистрации, контактную информацию и предпочтительную к получению денежную сумму.
- Передача заполненного и подписанного заявления сотруднику банка. Заявку можно оформить онлайн через сайт финансовой организации.
- Ожидание банковского решения. Период принятия финансовой организацией решения о выдаче заемных средств составляет от 10 минут до 5 рабочих дней.
- Визит в финансовую организацию с целью подписания кредитного договора в случае одобрения заявки.
Перечень необходимых документов
В отличие от обычных заемщиков пенсионерам для оформления кредита собирать огромный пакет документов не обязательно. Финансовые организации охотно кредитуют лиц, получающих пособие, при предъявлении нескольких документов:
- Гражданский паспорт РФ.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (по требованию) или справка из ПФР о размере пособия.
Требования к заемщикам
Для требований к заемщикам-пенсионерам у финансовых организаций не имеется единого стандарта. Общий перечень включает:
- возрастные ограничения;
- наличие полиса страхования жизни и здоровья;
- общую сумму кредита (как правило, не превышает размера 5 пенсионных пособий);
- наличие залога или поручительство (не обязательны, но крайне желательны);
- положительную историю – плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении займа;
- льготную тарификацию – при получении пособия на счет в том же учреждении.
До какого возраста можно взять кредит пенсионеру
Верхняя планка возрастного диапазона в среднем составляет 70 лет, причем для мужчин возрастной лимит ниже, чем для женщин. Лимит применяется к дате окончания срока кредитного договора – возраст заемщика не должен его превышать к моменту возврата средств. Крупные банки готовы идти на риск и кредитовать лиц в возрасте 75 лет и старше. Условия кредитных программ сказываются на возрастном цензе – чем больше денег берет в кредит пенсионер, тем ниже будет возрастной лимит.
Таблица возрастного лимитирования.
Страхование жизни и здоровья
Большинство банков при средне-, и долгосрочном кредитовании выставляет дополнительное требование – обязательную страховку жизни и здоровья пенсионера. Согласно законодательству РФ страхование жизни и здоровья – дело добровольное. На практике банк вправе отказать в выдаче займа пенсионеру, не имеющему такой страховки. Льготные условия чаще предоставляют только при условии оформления страховки – при отказе от нее процентная ставка по кредиту возрастает на 6% и более.
Условия кредитования
Многие кредитные организации предоставляют пенсионерам денежные средства взаймы на льготных условиях. К ним можно отнести:
- сниженную процентную ставку – при наличии страховки жизни и здоровья, счета для получения социальных пособий, открытого в том же учреждении;
- комфортные сроки кредитования – в случае, если у пенсионера есть созаемщик, при наличии залога;
- всего 2 документа для оформления займа;
- предоставление крупных сумм по сниженной ставке под залог или в случае, если у клиента есть поручитель.
Какие банки кредитуют пенсионеров
Пенсионным кредитованием преимущественно занимались солидные федеральные банковские организации с безупречной репутацией и крупной долей государственного капитала, но и коммерческие банки стали делать не менее привлекательные предложения. Выгодные программы кредитования со льготной тарификацией предлагают следующие кредитные организации:
- Почта Банк;
- Совкомбанк;
- Бинбанк;
- Интерпромбанк;
- Сбербанк;
- Уралсиб;
- Россельхозбанк;
- ВТБ 24;
- Ренессанс Кредит;
- УБРиР.
Сбербанк России
Сбербанк охотно кредитует лиц, получающих любой вид пенсионного пособия – главное, чтобы начисление пенсии клиенту осуществлялось стабильно и ежемесячно. Сумма займа рассчитывается в соответствии с размером пенсии. У Сбербанка есть 3 вида кредитных программ для пожилых людей:
- потребительский кредит без целевого назначения на личные нужды;
- кредитные карты;
- денежные средства в кредит под залог недвижимости.
Чтобы повысить максимальную сумму займа, заемщик может привлечь поручителя или предоставить залоговое имущество. Для участия в пенсионной программе Сбербанка лицо, оформляющее кредит, должно получать пенсию на счет, открытый в этом учреждении. Рассчитать переплату можно с помощью удобного калькулятора, размещенного на официальном сайте Сбербанка.
Особой программой кредитования лиц, получающих пособие, является ипотека для сотрудников МВД:
- минимального порога первого взноса нет;
- процентная ставка – 12,5% годовых;
- на погашение процентов семья пенсионера может направить материнский капитал;
- если сотрудник МВД хочет приобрести жилье в новостройке, он вправе воспользоваться господдержкой, получив максимально выгодную ставку – 11,4%.
Совкомбанк
Совкомбанком разработано 7 программ для лиц, получающих пенсионное пособие. Займы предоставляются вне зависимости от занятости клиента, возрастной лимит установлен на уровне 85 лет. Льготная тарификация доступна лицам, которые перевели пенсию на счет, открытый в Совкомбанке. Минимальная ставка действует при условии целевого использования более 80% заемных средств, максимальная – менее 80%. Единственное обязательное условие кредитования Совкомбанком – страховка жизни и здоровья клиентов старше 75 лет.
Таблица продуктов Совкомбанка:
| Название программы | Сумма (от и до, рубли) | Ставка (%) | Условия снижения ставки | Прочие условия |
|
| «12 процентов плюс» | Потребительский |
||||
| От 12% только для работающих пенсионеров |
|||||
| Постоянная регистрация в РФ, телефон |
|||||
| «Стандартный плюс» | 40 001 – 299 999 | На 5 % – при подключении посредством системы Best2pay в случае погашения с карты другого банка | Потребительский |
||
| «Экспресс плюс» | 5 тыс. – 40 тыс. | Постоянная регистрация в РФ |
|||
| На 5 % – при переводе пенсии в Совкомбанк |
|||||
| «Для ответственных плюс» | 40 001 – 299 999 | Диплом о высшем образовании |
|||
| Брачное свидетельство |
|||||
| Под залог автомобиля | 50 тыс. – 1 млн | Собственный автомобиль не старше 19 лет, технически исправный, не участвующий в другом залоге и программе автокредитования |
|||
| Под залог недвижимости (не более 60% от ее стоимости) | 300 тыс. – 30 млн | Только для работающих пенсионеров |
|||
| Постоянная регистрация РФ |
|||||
| «Суперплюс» | 200 тыс. – 1 млн | На 0,9% – при предъявлении справки 2-НДФЛ | Потребительский |
||
| Рабочий стаж от 4 месяцев на последнем месте работы |
|||||
| Постоянная регистрация в РФ |
Россельхозбанк
Широкой линейкой продуктов кредитования лиц пенсионного статуса располагает Россельхозбанк. При рассмотрении заявки на кредитование принимаются в расчет доходы от любой деятельности претендующего на получение займа лица: предпринимательства, ведения подсобного хозяйства, сдачи недвижимости в аренду и т.п. Кредитование – не целевое, в случае отказа от страхования жизни и здоровья тарификация возрастает на 6%.
Таблица продуктов Россельхозбанка:
| Название программы | Сумма (р.) | Срок (мес.) | Ставка (%) | Прочие условия |
|---|---|---|---|---|
| «Пенсионный» – потребительский | 10 тыс. – 200 тыс. | Клиент получает пенсию на счет банка |
||
| Свыше 200 000 | ||||
| 10 тыс. – 200 тыс. | Клиент получает пенсию в другом банке |
|||
| Свыше 200 000 | ||||
| «С обеспечением» – поручительство или залог ликвидного имущества | 10 тыс. – 200 тыс. | Для работающих пенсионеров |
||
| Свыше 200 000 | ||||
| 10 тыс. – 200 тыс. | Для бюджетников |
|||
| Свыше 200 000 | ||||
| «Без обеспечения» – потребительский без поручителей и залога | 10 тыс. – 200 тыс. | Для бюджетников |
||
| 200 тыс. – 1,5 млн | Для бюджетников, получающих пенсию на счет банка не менее 6 мес. |
|||
| 200 тыс. – 750 тыс. | Для бюджетников, получающих пенсию в другом банке |
|||
| 10 тыс. – 200 тыс. | Для постоянных клиентов-бюджетников |
|||
| 200 тыс. – 1,5 млн | Для постоянных клиентов-бюджетников, получающих пенсию на счет банка не менее 6 мес. |
|||
| 200 тыс. – 750 тыс. | Для постоянных клиентов-бюджетников, получающих пенсию в другом банке |
|||
| «Нецелевой под залог жилья» (не более 50% его стоимости) | 100 тыс. – 10 млн | Для работающих пенсионеров и бюджетников |
ВТБ 24
Персональных программ, разработанных специально для клиентов с пенсионным статусом, в ВТБ 24 не существует – финансовая организация проводит кредитование лиц, получающих пособия, на общих основаниях. Требования и условия предоставления ссуды для всех категорий заемщиков приблизительно одинаковы. Заемщикам с пенсионным статусом могут быть интересны два продукта:
- «Удобный».
- «Крупный».
Продукт «Удобный» – это возможность взять взаймы небольшую сумму денег по относительно невысокой процентной ставке. Условия:
- Сумма: до 400 000 рублей.
- Ставка: 16 – 22%.
- Срок: 6 – 60 месяцев.
- Наличие положительной кредитной истории.
Продукт «Крупный» – потребительский кредит для пенсионеров, подразумевающий большие суммы займов. Работающие заемщики, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24, могут рассчитывать на увеличение максимальной суммы до 5 млн рублей, потому что считаются клиентами с более высокой платежеспособностью. Условия:
- Сумма: 400 000 – 3 млн рублей.
- Ставка: 15 – 15,5%.
- Срок: 6 – 60 месяцев.
- Наличие положительной кредитной истории.
- Доход заемщика: от 20 000 рублей.
- Постоянная регистрация в регионе местонахождения отделения финансовой организации.
Ренессанс Кредит
Специальную льготную программу нецелевого кредитования для лиц, получающих пособие, приготовил Ренессанс Кредит – продукт называется «Пенсионерам». При оформлении требуется всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:
- Сумма: 30 000 – 200 000 рублей.
- Ставка: 11,9 – 25,7%.
- Срок: 24 – 60 месяцев.
- Обеспечение не требуется.
- Подтверждение дохода не требуется.
- Гражданство и постоянное проживание в РФ.
- Возврат аннуитетными платежами, досрочное погашение возможно в любое время без ограничений;
- Неустойка при просроченной задолженности – 20% годовых с даты просрочки.
Выгодные кредиты для пенсионеров Москвы
Если нужно подобрать кредит пенсионерам в Москве – изучите таблицу выгодных программ:
| Наименование продукта | Название банка | Ставка (%) | Срок | Сумма (от и до, р.) | Лимит по возрасту (лет) | Документы |
|---|---|---|---|---|---|---|
| «Моментальный» | Кредит Европа Банк | 2 500 – 3 млн | Паспорт гражданина РФ, |
|||
| «Льготный» | Почта Банк | 3 000 – 600 000 | Паспорт гражданина РФ, |
|||
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 5 000 – 3 млн | Паспорт гражданина РФ, |
||||
| «Пенсионный» | Россельхозбанк | 10 000 – 500 000 | Гражданский паспорт РФ, справка 2-НДФЛ |
|||
| «На все про все» | 51 000 – 1,3 млн | Паспорт гражданина РФ, военный билет |
||||
| «Нецелевой» | Московский Кредитный Банк | 50 000 – 3 млн | Паспорт гражданина РФ, |
|||
| «Пенсионный» | Московский Индустриальный Банк | 50 000 – 1 млн | Паспорт гражданина РФ |
|||
| «Кредит наличными» | Альфа Банк | 10 000 – 1 млн | Паспорт гражданина РФ, |
|||
| «Потребительский» | 50 000 – 2 млн | Паспорт гражданина РФ, |
||||
| «Пенсионный» | Интерпромбанк | 45 000 – 1 млн | Паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации ТС |
Видео
Существует мнение, что в финансовые организации для получения кредитов обращаются люди молодого или среднего возраста. Однако в последние годы растет число людей пенсионного возраста, желающих получить займ на семейные или хозяйственные нужды. Как следствие, возросло число учреждений, где можно получить без отказа кредит, как работающим, так и неработающим пенсионерам.
Банки, предоставляющие лучшие ставки по кредитам для пенсионеров
Размер денежных средств, выдаваемых неработающим пенсионерам, так же, как и ставку по кредиту каждый банк определяет индивидуально. Ниже представлен рейтинг учреждений, где можно получить без отказа кредит неработающим пенсионерам с наиболее мягким графиком.
Естественным желанием каждого пенсионера, обратившегося в банк, является получение денежных средств на личные нужды под низкий процент. Важным обстоятельством являются и условия предоставляемой кредитной программы. Здесь представлены банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров.
Совкомбанк
Является лидером среди кредитных учреждений, сотрудничающих с пенсионерами. Он признан лучшим, поскольку предлагает одну из самых выгодных потребительских программ «100 тыс. рублей под 12% годовых на 12 месяцев». Кроме того, здесь выдаются и другие на сумму от 5 до 300 тысяч рублей.
Период погашения долга составляет от 1 до 3 лет. Максимальный возраст пенсионеров ко времени погашения долга составляет 85 лет. Для получения ссуды требуются всего 2 документа: удостоверение пенсионера и паспорт. Примечательно, что в Совкомбанке клиенты преклонного возраста обслуживаются без очереди.
Довольно просто и быстро можно получить денежные средства с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых и в этом кредитном учреждении. Оно успешно сотрудничает с пенсионерами, предлагая им выгодные потребительские программы. Денежные средства выдаются в размере от 30 до 700 тысяч рублей с периодом оплаты 2-5 лет. Чтобы получить ссуду, необходимо предоставить два документа: паспорт и удостоверение пенсионера.
Решение по кредиту после рассмотрения заявки принимается быстро в кратчайшие сроки. Для быстроты и удобства предлагается заполнить анкету на сайте банка. Недостатком данной программы является то, что к концу погашения долга заемщик не должен быть старше 70 лет.
Сбербанк
Даже при отсутствии узконаправленных потребительских программ для пенсионеров, эта финансовая организация предлагает кредиты с достаточно низкими ставками на льготных условиях, в частности, клиентам, получающим здесь свою пенсию.
Пенсионеры могут получить займ в размере от 15 тысяч до 3 миллионов рублей при ставке от 13,9% (без обеспечения). Период погашения долга также варьируется от 3 месяцев до 5 лет. Учитывая риски, банк предоставляет кредиты людям, чей возраст к моменту последнего возврата долга составит 65 лет. Значит, подавать заявку могут лица в возрасте не старше 60 лет.
Интерпромбанк
Предлагает специальную программу «Пенсионный» для пожилых заемщиков, которых привлечет ставка в 14% годовых. Сумма кредита в зависимости от личных нужд может колебаться от 45 тысяч до 1 миллиона рублей. Сроки погашения долга также изменяются от минимального – в 6 месяцев до максимального – в 3 года.
Заявки рассматриваются оперативно, так же быстро выдаются и денежные средства. Возраст лиц, которые смогут погасить задолженность по кредиту не должен превышать 75 лет. Интерпромбанк является учреждением, где можно пенсионеру с плохой кредитной историей без проблем взять кредит.
Россельхозбанк
В данной организации пенсионерам предлагаются различные потребительские программы на различный срок. Это могут быть как небольшие ссуды в 10 тысяч рублей, так и солидные займы на сумму в полмиллиона рублей. Минимальная ставка по кредитам составляет всего 14,5% годовых. Заявка, которая рассматривается оперативно, можно оформить онлайн на сайте банка. Здесь же с помощью калькулятора можно рассчитать и составить удобный график платежей.
Россельхозбанк является организацией, которая предоставляет долгосрочные кредиты сроком от 1 месяца до 7 лет. На получение льготных условий могут надеяться люди, получающие вою пенсию в одном из его филиалов.
Банк Восточный экспресс
Предлагает мягкие условия по потребительским программам и низкую процентную ставку от 15% годовых. Банк имеет репутацию безотказного, поскольку рассматривает все заявки и почти все решает положительно (даже для клиентов с плохой кредитной историей). Он предоставляет кредиты пожилым людям, чей возраст на момент возврата долга составит 76 лет. Небольшие кредиты выдаются после предоставления паспорта, причем заявка рассматривается не более 10 минут. Сумма выдаваемого кредита колеблется в диапазоне от 21 до 500 тыс. рублей.
Почта Банк
Созданная совместными усилиями Почты России и Банка ВТБ 24, кредитная организация активно сотрудничает с пенсионерами, предоставляя им кредиты без возрастных ограничений. Это единственный банк, который имеет тысячи филиалов, причем в каждом из них выдаются денежные средства на щадящих условиях со ставкой от 16,9% годовых.
Сумма выдаваемого займа составляет широкий диапазон от 20 до 150 тысяч рублей. Срок в зависимости от дохода заемщика может составить от года до 3 лет. Лицам, получающим пенсию в одном из отделений банка, предоставляются льготные условия кредитования.
Причины безотказного кредитования пенсионеров
Еще недавно банки неохотно выдавали кредитные займы людям, вышедшим на пенсию. Это объяснялось возрастом и небольшим доходом заемщиков, отсутствием поручителей и т.п. Но ситуация изменилась после проведения соц. исследования, где выяснилось, что:
- именно пенсионеры получают стабильный ежемесячный доход в виде пенсии, тогда как более молодые клиенты могут лишиться своего дохода в результате сокращения или увольнения;
- пенсионеры ответственно оценивают собственное финансовое положение, и в случае его неудовлетворительного состояния не пытаются оформить ссуду в банке;
- получив займ, они проявляют высокую финансовую ответственность при погашении долга.
Важно! В любом банке сотрудники принимают пенсионеров вне очереди, предоставляя быстрое и качественное обслуживание.
Какие пенсионеру нужны документы для получения кредита
Любому пенсионеру, желающему получить ссуду, следует:
- выбрать банк, предоставляющий подходящий займ на льготных условиях;
- узнать, какие пенсионеру нужны документы для получения кредита ;
- с помощью калькулятора рассчитать нужную сумму и срок;
- подать заявку в один или несколько банков, заполнив форму, и ждать одобрения.
Для некоторых кредитных учреждений важным является :
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянной регистрации;
- проживание в регионе, где оформляется кредита.
На принятие положительного решения влияет наличие :
- мобильного телефона;
- хорошей кредитной истории.
До какого максимального возраста можно получить кредит наличными
Как показывают исследования большинство банков выдает кредиты неработающим пенсионерам. Чтобы минимизировать риски невозврата денежных средств, каждое учреждение вводит различные ограничения.
Минимальный размер дохода . Каждая кредитная организация устанавливает минимальную сумму пенсионного обеспечения, ниже которого денежные средства не выдаются совсем или же выплачиваются после предъявления поручителя.
Возраст. Каждый банк индивидуально устанавливает, до какого максимального возраста можно получить кредит наличными. В некоторых учреждениях возраст на момент погашения ссуды не превышает 65 лет, но иногда он составляет и70, 80 лет.
Страховой полис . Оформляя займ лицам старше 60 лет, практически все банки требуют наличие полиса на охрану здоровья и жизни.
Если заемщик предоставляет банку поручителя или залог, он может увеличить размер кредита. Но в любом случае наибольший срок кредитования пенсионеров не превышает 5 лет.
Несмотря на то, что многие финансовые учреждения устанавливают ограничения на кредиты для пенсионеров (неработающих или трудоустроенных), эта категория заемщиков вполне может рассчитывать на заемные средства. В зависимости от банка кредиты для пенсионеров выдаются на разных условиях. Программы кредитования пожилых людей отличаются объемами выдаваемых средств, сроками действия договора, процентными ставками, требованиями к пакету документов. Практически все предложения банков Москвы предусматривают документальное подтверждение дохода. В некоторых случаях достаточно пенсионного удостоверения. Наиболее лояльные условия по пенсионным кредитам предоставляются работающим пенсионерам, имеющим положительную историю заемщика. Предполагается, что в прошлом у клиента не было просроченных задолженностей.
Многие банки предлагают кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, особенно если займ обеспечен залогом. Обременение по желанию клиента может быть возложено на любую ликвидную собственность. Одно из самых распространенных требований по кредиту для пенсионеров - привлечение поручителей, однако не во всех банках Москвы это условие является обязательным.
На портале Выберу.ру собраны все предложения банков Москвы, предоставляющих кредит онлайн пенсионерам. Мы отобрали лучшие предложения по ставкам и условиям, вам остается выбрать, какой кредит взять пенсионерам. Рассмотрите, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, и выберите лучшее предложение.
Какие банки дают кредиты для пенсионеров?
Несмотря на распространенное мнение о том, что банки предпочитают не выдавать кредиты пенсионерам, найти подходящую программу кредитования для клиентов пенсионного возраста не составляет труда. Многие банки РФ запустили программы кредитования для пенсионеров – достаточно подготовить необходимые документы: оригинал паспорта, анкету-заявление, справка из пенсионного фонда и, если гражданин продолжает работать, трудовая книжка. Банки лояльно относятся к пенсионерам – это одна из самых надежных групп клиентов, для которой часто предоставляются льготные условия займа.
Какой кредит взять пенсионеру?
Огромное количество акций и специальных программ для пенсионеров позволяют найти выгодный кредит под любой уровень дохода. Как правило, клиентам пенсионного возраста предоставляются займы с обеспечением кредита и необходимостью поручителя, однако можно найти и нецелевые кредиты. Распространены акции на предложения по автомобильному кредитованию для пенсионеров, а также ипотечные кредиты с минимальной длительностью кредитования. Найти выгодную программу кредита для пенсионеров вы сможете с Выберу.Ру: на портале собраны все предложения от российских банках, работающих с клиентами пенсионного возраста и предоставляющих свои услуги на льготных условиях.
Где лучше взять выгодный кредит наличными для пенсионеров? Такой вопрос возникает достаточно часто, ведь дополнительные финансовые средства могут срочно понадобиться любому человеку вне зависимости от его возраста. Многие считают, что получить кредит после выхода на пенсию нереально.
Тем не менее, существует ряд банков, где можно получить кредит пенсионеру. Для пожилых людей у них имеются специально разработанные кредитные программы. Как правило, в рамках таких программ займы выдаются на любые нужды (то есть банк не интересует, на что именно клиент потратит средства), сроки погашения обычно не превышают пяти лет.
Этапы оформления кредита пенсионерам
Кредитование пенсионеров не имеет принципиальных отличий от стандартной процедуры. Единственное, в чем состоит особенность – отсутствие необходимости собирать огромный пакет документов. В него входят следующие этапы:
- Выбор финансовой организации.
- Оформление заявки. Во многих банках оставить заявку можно на сайте банка.
- Ожидание ответа (обычно занимает от одного часа до нескольких суток).
- Подготовка и предоставление пакета документов.
- Пакет документов проверяется банком (на эту процедуру организация может затратить от 15 минут до нескольких дней).
- Подписание договора и сопутствующих документов.
- Выдача финансовых средств в пользование заемщику.
Ряд банков разрабатывает программы, по которым выдается потребительский кредит для граждан, находящихся на пенсии. При этом пожилым людям предлагают более лояльные по сравнению с обычными условия кредитования. При этом, разумеется, с большим энтузиазмом банки относятся к работающим пенсионерам, а также гражданам с хорошей кредитной историей (ее отсутствие, как и наличие в ней негативных данных, могут дать организации повод задуматься по поводу одобрения заявки).
ТОП-7 банков 2019 года для кредита пенсионеру
Какие банки дают кредит пенсионерам? Если возник такой вопрос, стоит пристальное внимание обратить на семь финансовых организаций. Они предлагают оформить кредит пожилым людям под невысокий процент, при этом потребуется минимум документов. Ниже приведены банки, где можно взять кредит пенсионеру, при этом оставить заявку можно через интернет не выходя из дома. Рекомендуем заполнить заявку онлайн и получить решение через несколько минут.
Самый выгодный кредит наличными для пенсионеров в Совкомбанке
Совкомбанк предлагает получить деньги в кредит пенсионеру по нескольким программам. В рамках «Пенсионной» предусмотрено два тарифа:
- Кредит «Пенсионный +». По этой программе средства можно получить на срок от 12 до 36 месяцев. Неработающий пенсионер может рассчитывать на сумму, не превышающую 200 тысяч рублей, тогда как работающему пожилому гражданину банк может предложить займ до 299 999 рублей. Процентная ставка начинается от 12,9%.
- Кредит «Пенсионный экспресс +» — программа, по которой можно оформить кредит наличными на небольшие суммы (до 29 999 рублей) с коротким сроком кредитования (от шести до восемнадцати месяцев), при этом ставка по кредиту составит от 13,9% годовых.
Кроме того, можно занять деньги, используя стандартную кредитную программу. Здесь ставка более выгодная и составляет 12% годовых.
Совкомбанк предоставляет займы гражданам, чей максимальный возраст на дату заключительного платежа не превысит 85 лет.
Льготные кредиты пенсионерам до 75 лет от Интерпромбанка (Москва и Московская область)
В московском Интерпромбанке пенсионеры, проживающие в Москве и Московской области могут получить выгодный пенсионный кредит до 1 млн. рублей под низкий процент. Срок кредитования возможно выбрать самостоятельно от 6 месяцев до 3 лет. Это позволит подобрать для себя комфортный платеж, который можно было бы без труда оплачивать со своей пенсии.
Еще плюсом льготного пенсионного кредита является то, что он оформляется без каких-либо страховок и комиссий.
Потребительский кредит наличными пенсионерам от Уральского Банка Реконструкции и Развития
Также кредит пенсионеру можно оформить, обратившись в отделение крупного Уральского банка «УБРиР» (Уральский банк Реконструкции и развития). Несмотря на то, что банк основан в Екатеринбурге, на текущий момент банк имеет сотни отделений по всей России, в том числе в крупных города от Москвы до Владивостока.
Здесь можно получить заемные средства в сумме от 20 тысяч рублей до 600 тысяч рублей, при этом срок погашение варьируется от одного года до семи лет. Процентная ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке и устанавливается от 15% годовых. Данная организация ограничивает возраст потенциальных заемщиков 75 годами.
Наличный кредит для неработающих пенсионеров в Ренессанс Кредит
Бывает так, что срочно понадобились деньги. Граждане, чей возраст не достиг 70 лет (во всех случаях имеется в виду возраст на момент окончательного гашения займа), могут выбрать в качестве кредитора организацию «Ренессанс Кредит», которая предлагает для них специальную программу под названием «Пенсионерам». Здесь на срок от 1 до 5 лет можно одолжить до 200 тысяч рублей. Средняя процентная ставка, которая может колебаться в пределах от 11,9% до 26,9%, делает эту программу довольно привлекательной.
Онлайн-кредит пенсионеру без поручителей от банка Тинькофф
Также пенсионер, у которого возникла срочная необходимость в деньгах, может обратить внимание на предложение «Тинькофф Банка». Онлайн-заявка на кредит наличными в этом кредитном учреждении позволяет получить до полумиллиона рублей, при этом рассчитываться можно в течение 3 – 36 месяцев.
Тинькофф обычно кредитует своих клиентов без требований по сбору справок и без поручителей. При этом оформление очень удобно – оставить заявку через интернет под силу каждому. При этом можно сэкономить время и силы, не выезжая в офис. Также не потребуется сидеть в длинных очередях. При желании дебетовую карту с деньгами пенсионеру привезут прямо домой.
Кредитование пенсионеров без залогов и поручителей до 750 тысяч в ОТП Банке
Описывая банки, где дают кредит пенсионерам без поручителей и залога, нельзя обойти вниманием «ОТП-банк». Он также кредитует пожилых людей, предлагая им специальные кредитные программы. Здесь пенсионеру могут предоставить сумму до 1 млн. рублей на период от 1 до 5 лет. Процентная ставка 11,5% делает этот займ одним из самых дешевых из рассматриваемых вариантов.
Выгодные условия по кредиту для пожилых людей в Почта Банке
«Почта Банк» также не отказывается видеть в качестве своих заемщиков вышедших на пенсию граждан. Он тоже относится к компаниям, где выгоднее взять кредит пенсионеру. Эта организация создана совсем недавно – в 2016 году, но уже успела разработать и предложить пенсионерам кредитный продукт под названием «Льготный».
Получить кредит на выгодных условиях в отделении «Почта Банка» могут мужчины моложе 75 лет, а также женщины – для них максимальный возраст ограничен 80 годами. Максимальная сумма, которую можно одолжить в этом банке, не превышает 150 000 рублей, а сроки кредитования варьируются от 12 до 36 месяцев. Процентная ставка начинается от 14,9% и может доходить до 29,6%.
Кредит пенсионерам в Россельхозбанке на выгодных условиях
Пожалуй, одни из самых лояльных среди рассматриваемых программ условия, предлагает «Россельхозбанк». Здесь предлагают кредит под низкую ставку, которая не превышает 19% годовых. При этом если клиент получает пенсию на карточку этой организации, то он может рассчитывать получить деньги под ставку до 15,5%. Под такое вознаграждение банк предлагает суммы до полумиллиона рублей, а срок погашения ограничен семью годами. На такой займ могут рассчитывать пенсионеры не старше 75 лет.
Основные требования к пенсионерам
Практически ко всем своим заемщикам лучшие банки для кредита пенсионеру предъявляют стандартный перечень требований. В случае с пенсионерами принципиальных отличий также не будет.
Обратившись в любой банк, потребуется иметь гражданство и регистрацию. Также на решение банка будет оказывать влияние кредитная история. В случае с пожилыми людьми следует обращать внимание на возрастной ценз – в разных финансовых организациях он может сильно разниться. Например, в некоторых банках в оформлении займа могут отказать гражданину, чей возраст превысил 65 лет, а где-то с удовольствием оформят кредит и восьмидесятилетнему пенсионеру.
Разыскивая варианты, где получить кредит пенсионеру, следует помнить, что есть одно отличие от традиционных схем. Единственное дополнительное требование, которое иногда (но не всегда) банки предъявляют к своим пожилым заемщикам, – помимо паспорта и ИНН может понадобиться предоставление справки из Пенсионного фонда либо пенсионного удостоверения. Как правило, с этими документами проблем не возникает.
Таким образом, вопреки расхожему мнению взять кредит неработающему пенсионеру, также, как и продолжающему трудиться, в нашей стране вполне реально. Главное выбрать подходящую кредитную организацию.