Перекредитование в альфа банке. Требования к заемщику при рефинансировании. Как происходит выдача кредита и что следует потом

Альфа-Банк – одна из крупнейших финансовых организаций на территории РФ, предоставляющая частным лицам услуги по рефинансированию.

На данный момент существует возможность перекредитовать только ипотечные займы, полученные в других кредитных учреждениях. Далее мы рассмотрим, как оформить такой кредит, перечень требуемых документов, условия, а также некоторые другие аспекты.

Условия

Денежные средства для перекредитования ипотеки Альфа-Банк предоставляет на нижеследующих условиях:

Данные условия справедливы для клиентов, получающих заработную плату на пластиковую карту или счет, открытые в Альфа-Банке.

Остальные клиенты кредитуются на идентичных условиях, за исключением размера процентной ставки. Клиенты, не относящиеся к зарплатным, могут получить кредит на рефинансирование по минимальной ставке 11,5 %.

Альфа-Банк предоставляет возможность получения кредита на рефинансирование ипотеки также на дополнительных условиях:

  • кредит на рефинансирование – целевой, и должен быть направлен на погашение ипотечного кредита, полученного в сторонней банковской структуре;
  • ранее оформленный ипотечный займ должен быть оформлен для целей:
    • покупки или строительства квартиры;
    • покупки комнат или долей в квартире.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа Банке

Альфа-Банк не предоставляет возможности физическим лицам по подаче онлайн-заявки на получение данного продукта. Тем не менее, возможность оформления существует альтернативными способами:

  • в любом банковском отделении;
  • по телефонам, указанным на сайте.

Для того, чтобы обнаружить адрес ближайшего отделения, необходимо осуществить следующие действия:

  • перейти на сайт банковского учреждения;
  • в верхнем меню кликнуть по наименованию города;
  • выбрать необходимый город из списка или найти его по поиску через соответствующее поле;

В представленном окне будут выведены:

  • наименования отделений и офисов;
  • график их работы;
  • прочая информация.

Помимо этого, доступны удобные фильтры, позволяющие убрать ненужные отделения, не соответствующие необходимым параметрам.

Кредит на рефинансирование ипотеки можно также оформить по телефону. Обратите внимание, что звонок на Московский номер будет тарифицироваться согласно тарифному плану мобильного или стационарного провайдера, обслуживающего заемщика.

Оформление по телефону доступно по следующему графику:

Документы

Документация, требуемая для получения займа в целях перекредитования уже существующих, делится на три категории:

  • по клиенту;
  • по объекту недвижимости;
  • по действующему кредиту.

Документация по клиенту следующая:

  • ксерокопия документа, удостоверяющего личность (все заполненные страницы);
  • документы, удостоверяющие уровень доходов клиента (один на выбор):
    • ксерокопия трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности.

Также необходимы нижеследующие документы по объекту недвижимого имущества:

  • документы, устанавливающие право собственности;

  • техническая документация – кадастровый или техпаспорт;

  • ксерокопии документов, удостоверяющих личность, продавцов объекта недвижимости.

Плюсом к вышеперечисленному, требуются документы по действующему ипотечному займу, полученному в других финансово-кредитных учреждениях:

  • договор ипотечного кредитования;
  • либо справка из другого банка об отсутствии других займов, кроме рефинансируемого, либо выписка по расчетному счету, с которого производится списание денежных средств по ипотеке, за последний квартал;
  • справка из банка, предоставившего рефинансируемый кредит, об отсутствии просроченной задолженности.

Обратите внимание! Представленный перечень документации не является исчерпывающим. Альфа-Банк вправе запросить и другие документы после рассмотрения заявки.

Требование к заемщику

Альфа-Банк установил определенные требования, которым обязан соответствовать заемщик для получения материальных средств на перекредитование:

Требование к недвижимости

В Альфа-Банке, помимо основных требований к клиенту, существуют и требования, которым должен удовлетворять объект недвижимости, купленный по ипотеке:

  • сооружение, в котором располагается квартира, не должно быть зарегистрировано как требующее капитального ремонта, сноса или реконструкции;
  • квартира должна обладать отдельной кухней и сантехническим узлом.

Страхование

Заемщик обладает правом застраховать некоторые риски. Причем страхование может носить как обязательный, так и добровольный характер.

Обязательное страхование осуществляется:

  • по объекту недвижимости от риска его утраты или повреждения.

Услуги по дополнительному страхованию оказываются по следующим категориям:

  • страхование жизни заемщика;
  • страхование от потери места осуществления трудовой деятельности;
  • страхование, позволяющее покрыть риски утери прав собственности на объект недвижимого имущества.

Клиент также может воспользоваться специальной программой “Назначь свою страховку”.

Что будет, если не оформить добровольное страхование

Условия рефинансирования в Альфа-Банке предусматривают увеличение процентной ставки по кредиту в случае, если клиент отказывается от оформления услуг добровольного страхования.

Процентная ставка увеличивается на следующие значения:

Как достичь минимальной процентной ставки

Условия, на которых возможно получить кредит на рефинансирование в Альфа-Банке, гласят, что 11,25 % — это минимально возможная ставка, которую можно достичь при соблюдении определенных условий. Каких же именно?

Для того, чтобы получить данную процентную ставку, необходимо:

  • выбрать программу “Назначь свою ставку”;
  • в данной программе воспользоваться опцией “Ультра”;
  • обязательно удостоверить доход справкой 2-НДФЛ;
  • первоначальный взнос должен составлять как минимум половину от размера кредита;
  • застраховать абсолютно все риски по программам добровольного страхования.

Проведя сравнительный анализ комплекса действий, которые необходимо выполнить заемщику для получения столь низкой процентной ставки, можно сделать вывод о высокой сумме дополнительных расходов, которые придется понести в таком случае:

  • во-первых, размер первоначального взноса, составляющий половину от общей суммы кредита на рефинансирование;
  • во-вторых, опция “Ультра”, которой необходимо будет воспользоваться для снижения ставки до предельного минимального порога, предусматривает внесение заемщиком 4 % от размера кредита, но не менее 10500 рублей (для городов федерального значения) и не менее 8000 рублей (для остальных субъектов РФ).

Альфа-Банк – это передовое банковское учреждение, находящееся в несомненных лидерах по количеству оформленных кредитов.

Лично меня всегда устраивал Альфа-Банк. И действительно, он оправдывает свое название – во всем первый, во всем лидер! Помимо того, что на выгодных условиях здесь можно получить кредит на любые нужды (я вот взял себе недавно на ремонт своего загородного дома сумму 500000 рублей), так еще и рефинансирование доступно! То есть, если человек, взявший ипотеку в каком-нибудь банке, вдруг решает, что по текущим условиям кредит не вытянуть, на помощь Альфа-Банка можно рассчитывать всегда! Что, собственно, и сделал мой лучший друг, и теперь будет выплачивать ипотеку по 12,75, а не по 13,5 %, что очень существенно при таких крупных суммах и больших сроках!

Оформляя кредитную программу в любом финансовом учреждении, физические лица не задумываются над тем, что в один момент они могут лишиться работы и у них не будет денег на оплату ежемесячных платежей.

В такой ситуации заёмщики сразу становятся злостными неплательщиками, с которыми кредитор ведёт изнурительную «работу», заставляя его любыми способами вернуть денежные средства.

Спастись от угроз финансового учреждения и неуправляемых коллекторов поможет своевременно оформленное рефинансирование в Альфа-Банке.

Условия

Прежде чем обратиться в Альфа банк, рефинансирование потребительского кредита, где оформляется в рекордно короткие сроки, потенциальным заёмщикам необходимо изучить все поставленные условия:

  • рефинансирование оформляется в отечественной валюте;
  • максимальный срок действия новой кредитной программы может достигать 25-ти лет;
  • для оформления новой кредитной программы физическому лицу может потребоваться предоставить имущественный залог;
  • принять участие в рефинансировании могут граждане Российской Федерации, достигшие 21-ти летнего возраста и т. д.

Как оформить?

Физические лица могут оформить рефинансирование своих кредитных программ любым удобным для них способом.

Для этого им нужно лично посетить отделение финансового учреждения, где сотрудник ответит на все интересующие его вопросы и окажет посильную помощь.

Чтобы подать заявку на рефинансирование потенциальным заёмщикам можно воспользоваться интернетом, что значительно упростит данную процедуру.

Онлайн заявка

Для заполнения онлайн заявки физическим лицам необходимо перейти на официальный сайт Альфа-банка, где находиться данная форма.

После внесения персональных данных документ отправляется на почту кредитора, который в рекордно короткие сроки примет решение и сообщит его новому клиенту.

Этапы рефинансирования

Процедура рефинансирования кредитных программ в Альфа-Банке проводится следующим образом:

  1. Физическое лицо должно обратиться в финансовое учреждение, в котором у него был оформлен кредит, и написать соответствующее заявление. В этом документе заёмщик должен попросить о снижении процентной ставки или изменении других условий.
  2. Получив отказ в своём банке физическое лицо должно обратиться в Альфа-Банк и предоставить стандартный пакет документации.

    Для участия в рефинансировании потенциальный заёмщик должен заполнить заявку и подать её на рассмотрение руководству нового кредитора.

  3. После получения одобрения Альфа-банк либо самостоятельно перечисляет долг бывшему кредитору, либо выдаёт новому клиенту денежные средства, чтобы он самостоятельно провёл расчёты по кредиту.
  4. После подписания документов по рефинансированию кредитной программы у заёмщика возникают кредитные обязательства перед Альфа-Банком, которые он должен ежемесячно выполнять согласно установленного графика.

Требования к заемщикам

Альфа-банк предъявляет следующие требования к физическим лицам, планирующим стать потенциальными заёмщиками и желающим оформить рефинансирование кредитов, открытых в этом или другом финансовом учреждении:

  • физическое лицо должно иметь гражданство Российской Федерации;
  • потенциальный заёмщик должен проживать в том же районе, где расположено отделение Альфа-банка;
  • новый клиент должен находиться в кредитном возрасте (от 21-ти года до 65-ти лет);
  • физическое лицо не должно иметь досрочно погашенных кредитов;
  • заёмщик не должен иметь запятнанную кредитную историю и т. д.

Выбирая банк для рефинансирования, необходимо ознакомиться с несколькими предложениями, поэтому мы рекомендуем вам, узнать больше о .

А так же не лишним будет ознакомиться с условиями рефинансирования кредитов Совкомбанке. Сделать это можно по следующей .

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа Банке

Альфа-банк активно сотрудничает с физическими лицами, желающими оформить рефинансирование своих кредитных программ.

Для них разработаны следующие предложения, которые подходят для конкретных кредитных продуктов.

Название кредитной программы Срок рефинан-сирования Проценты Сумма
потребительский кредит до 5 лет от 12,2 % от 20 000 до 1 500 000
кредиты других банков от 5 до 10 лет от 9,95% до 1 000 000
ипотека от 11 до 25 лет от 17,3% до 19,1% до 60 000 000
кредит наличными от 3 до 48 месяцев от 16,0% от 20 000

Какие документы понадобятся?

Чтобы принять участие в рефинансировании кредитной программы физическое лицо должно собрать определённый пакет документации, который вместе с заявлением нужно предоставить кредитному специалисту Альфа-банка:

  • паспорт с отметкой о российском гражданстве;
  • справка, подтверждающая ежемесячные доходы потенциального заёмщика (выдаётся работодателем);
  • документы, подтверждающие право собственности физического лица на личное имущество (автотранспортное средство, объект недвижимости и т. д.), выступающее в качестве залога;
  • идентификационный налоговый номер;
  • трудовая книжка с отметкой о фактическом месте работы;
  • документация на прошлую кредитную программу, по которой оформляется рефинансирование.

Действующая шкала процентных ставок

В настоящее время в Альфа-Банке действует следующая шкала процентных ставок, применяемая к различным кредитным программам:

Наименование кредитного продукта, по которому оформляется рефинансирование Проценты по рефинансированию Срок действия кредита
На покупку городской квартиры от 21 до 25 лет от 17,3% до 18,4%
На покупку загородного коттеджа от 16 до 20 лет от 17,6% до 18,9%
На ипотечный кредит под залог недвижимости от 11 до 15 лет от 17,6% до 18,6%
На ремонт ипотечной недвижимости от 5 до 10 лет от 17,8% до 19,1%
от 5 до 10 лет от 12,2% до 12,7%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40% от 11 до 15 лет от 12,3% до 12,8%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40% от 16 до 20 лет от 12,4% до 12,9%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40% от 21 до 25 лет от 12,5% до 13,0%
Кредитные программы, оформленные в иностранной валюте (доллары США) от 5 до 25 лет 9%

Получение и обслуживание кредита

После одобрения заявки на рефинансирование, Альфа-банк либо выдаёт денежные средства лично новому клиенту, либо перечисляет необходимую сумму для закрытия старого займа бывшему кредитору.

В том случае, когда банк предоставляет возможность физическому лицу самостоятельно погасить кредитными средствами старые долги, он в обязательном порядке потребует письменное подтверждение проведённых расчётов и справку о закрытии кредита.

После оформления рефинансирования физическому лицу можно ожидать от нового кредитора следующих действий:

  • через несколько лет Альфа-банк может увеличить годовую процентную ставку до 50-60%;
  • при необходимости банк даст своему клиенту кредитные каникулы, которые могут затянуться на несколько месяцев (в это время не нужно будет делать ежемесячные платежи);
  • если у заёмщика возникнут финансовые затруднения, банк может продлить срок действия кредита.

На какую сумму рассчитывать?

Физические лица, выполнившие все условия кредитно-финансового учреждения, могут принять участие в рефинансировании.

По этой кредитной программе они смогут получить до 2 500 000 рублей . В зависимости от типа кредитного продукта размер рефинансирования может быть увеличен до 60 000 000 рублей . Здесь банк устанавливает некоторые ограничения.

Если планируется рефинансирование ипотеки, то потенциальный заёмщик не сможет получить более 80% оценочной стоимости городской квартиры и 60% — загородного коттеджа.

Сроки предоставления

Срок рефинансирования кредитов в Альфа-Банке зависит от многих факторов:

  • цели ранее оформленного кредита;
  • финансовой состоятельности потенциального заёмщика;
  • остаточной суммы кредита, оформленного в другом финансовом учреждении;
  • возраста заёмщика и т. д.

В настоящее время в Альфа-Банке можно оформить рефинансирование кредитной программы сроком до 25-ти лет.

Минимальный срок действия нового кредита будет составлять 5 лет, при этом банк позволяет физическим лицам досрочно выполнить взятые на себя финансовые обязательства.

Способы погашения

После рефинансирования в Альфа-Банке кредитов, ранее оформленных в других финансовых учреждениях, заёмщик должен ежемесячно перечислять новому кредитору фиксированную сумму денежных средств.

Физическим лицам выдаются на руки графики платежей, в которых расписаны суммы и сроки погашения кредитных обязательств.

Клиенты Альфа-банка могут самостоятельно увеличить размер ежемесячных платежей, благодаря чему они смогут досрочно вернуть долг кредитору.

Для проведения финансовых расчётов с кредитно-финансовым учреждением физические лица могут выбрать любой удобных для них способ:

  • оплачивать кредит со своей карты (с неё могут в автоматическом режиме списываться денежные средства, которые будут зачисляться на счёт Альфа-банка в счёт погашения задолженности);
  • перечислять деньги по кредиту через терминалы и электронные платёжные системы;
  • погашать долг через кассы других финансовых учреждений и т. д.

Плюсы и минусы

Физические лица, которые стали клиентами Альфа-банка, отмечают следующие преимущества рефинансирования:

  • возможность оформить новую кредитную программу под более низкие проценты;
  • ежемесячно физические лица должны будут перечислять банку меньшую сумму денежных средств;
  • процедура оформления рефинансирования кредита происходит в рекордно короткие сроки, после предоставления физическим лицом стандартного пакета документации;
  • при досрочном погашении кредитной программы банк не взимает никаких комиссий и штрафов;
  • при рефинансировании кредитных программ заёмщикам не придётся делать большую переплату;
  • стать клиентом Альфа-банка могут даже пенсионеры, для которых индивидуально будут устанавливаться условия рефинансирования и т. д.

К недостаткам рефинансирования кредитов в Альфа-Банке можно причислить следующее:

  • принять участие в этой программе могут только физические лица с незапятнанной кредитной историей;
  • получить положительный ответ по заявке могут лица, которым на этот момент исполнился 21 год (заёмщики преклонного возраста, которым исполнилось больше 65-ти лет, не могут участвовать в рефинансировании);
  • физическое лицо не должно иметь в прошлом кредитов, которые были погашены досрочно.

Многих пользователей интернета волнует не только вопрос перекредитования в целом, но и вся правда о перекредитование в Альфа Банке , в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке и в Хоум Кредит банке – в банках, которые у всех на слуху и услугами которых пользуются многие жители России.

Что ж, напомним. Перекредитование кредитов – это, по сути, единственный способ как-то изменить условия своего кредита. Многие заемщики под кредитованием понимают , и это не правильно. Перекредитование – это абсолютно то же самое, что и .

Максимально подробно о перекредитование можно почитать в статье – . А о перекредитование в самых популярных банках страны в постах – и .

Мы же вернемся к банкам второго эшелона (Альфа Банк и прочие).

Ситуация с перекредитованием

По сути, в перекредитование в Альфа Банке нет ничего криминального, и нет никакой жесткой подоплеки со стороны банка.

Хотите перекредитоваться?

Узнаете у банка, есть ли какие-то выгодные кредитные продукты (с более выгодными условиями, чем ваш текущий займ); собираете как на новый кредит, прикрепляете к ним текущий кредитный договор; пишите заявление на получение кредита и вперед.

В случае с перекредитованием ипотеки все обстоит немного сложнее. Подробнее об этом .

Альфа Банк, как и все остальные банки, постоянно разрабатывает новые кредитные продукты, все они находятся в одном векторе развития с банковским рынком в целом, но некоторые могут быть действительно выгодны.

Тем не менее, условия перекредитования в Альфа Банке не блещут своей уникальностью, они типичны для обычного – если ставка кредита ниже, чем ваша, значит, срок кредитования будет больше и так далее. Все это только снижает ваш ежемесячный платеж, но за счет увеличения срока кредитного договора, итоговая переплата вырастает. Банк получает с вас дополнительную прибыль, а вы иллюзию облегчения от долгового бремени.

В отдельных случаях постоянные клиенты Альфы встречаются с неожиданными предложениями о перекредитование в Альфа Банке текущего кредита. То есть вы «тянете» уже не первый год кредит, скажем под 24% годовых, и тут вам предлагает сам банк перекредитовать остаток долга под 21% или ниже. Что это? Скидка? И зачем банк ее вам дает, ведь вы итак платите кредит, и о снижение процентов не просите?

После такого заемщики встают в ступор и не знают в чем подвох.

ВНИМАНИЕ! Даже если условия перекредитования в Альфа Банке действительно для вас выгодны, это не значит, что банк не сможет на вас заработать.

А подвох есть, но вы его далеко не сразу заметите, даже не заметите после подписания кредитного договора.

Вариантов развития событий несколько:

  • либо сотрудники Альфа Банка пытаются нагнуть вас сходу, без особых раздумий, снижая ставку, но значительно увеличивая срок кредитования
  • либо Альфа Банк предлагает вам большую сумму кредита, чем ваш текущий долг
  • либо предлагаемая ставка снижена банком незначительно
  • либо в кредитный договор Альфа Банк пытается ввернуть скрытые комиссии и прочие хитрые условия перекредитования
  • либо предложение о перекредитование в Альфа Банке настолько гладкое, настолько выгодное клиенту, без каких-либо подводных камней в договоре

Со всеми выше перечисленными пунктами перекредитования в Альфа Банке ситуация понятна, кроме последнего – если вообще все так гладко, и вам действительно это перекредитование выгодно, почему банк делает такую скидку, с какого буя?

И здесь есть подвох!

Дело все в том, что банки никогда не предлагают своим клиентам, а особенно постоянный, какие-то скидки. Постоянный клиент, это наоборот, очень понятный персонаж для банка, дойная корова. Он исправно платит и предсказуемо себя ведет, но кредитный договор идет к концу, а заработать на нем еще хочется, тем более что начальство постоянно ставит новые планы. А за счет кого их выполнять? За счет неплательщиков? Нет!

ВНИМАНИЕ! Любые дополнительные предложения о перекредитование в Альфа Банке, это изысканные способы банка получить еще одну копеечку с клиента.

В случае, когда заемщик полностью уверен, что предложение о перекредитование в Альфа Банке выгодно только ему, на самом деле происходит следующая петрушка.

Вы, как заемщик, гасите кредит от банка, скорее всего аннуитентными платежами (самая популярная схема взаиморасчетов). То есть у вас есть на руках специально разработанный под вас график платежей. Каждый ежемесячный платеж в нем не одинаковый, суммы все разные. И, как чаще, всего строятся такие графики – в первое время заемщик в основном оплачивает проценты по телу кредита и малую часть тела, потом сумма процентов идет на убывание, остается погасить только часть тела.

В таком случае за несколько лет обслуживания кредита, вы уже выплатили все проценты банку (проценты от тела кредита – это и есть прибыль банка), а тело — итак понятно, что вы погасите. Банк уже на вас заработал, а дальше зарабатывать не может.

ВНИМАНИЕ! Банки могут зарабатывать на своих заемщиках, не только в лоб – путем откровенного «доения», но и хитрыми схемами, допустим, путем манипуляций с аннуитентными платежами.

Вот вам и предлагается перекредитование в Альфа Банке – вы получите новый кредит, под меньший процент и заново начнете ежемесячно, сначала гасить проценты и часть тела, а потом основной остаток долга по телу кредита. Банк опять сможет на вас зарабатывать. Смысл понятен?

Вы думаете, что такая «халява» выгодна исключительно только вам?! Нет! Банк готов поступиться процентной ставкой, предложить вам «халяву», лишь бы продолжить на вас зарабатывать, даже при помощи такой схемы, которую мы описали выше.

Рефинансирование кредита в Альфа Банке удобный процесс. Можно получить старого потребительского кредита, или для закрытия ипотеки под меньший процент и на более длительный срок. Существуют определённые условия для получения рефинансирования от Альфа Банка.

Условия рефинансирования

Прежде всего, такой возможностью может воспользоваться только клиент с положительной кредитной историей. Если у вас были просрочки или вы стоите в чёрном списке вероятность получения льготных условий для перекредитования близиться к нулю.

Основные требования к заемщику:

  1. На момент обращения на руках должна быть справка с банка о том, что нет просрочек, по кредиту которых хотите рефинансировать.
  2. На момент обращения заемщику должно исполниться 21 год.
  3. Срок рефинансирования должен закончиться до достижения пенсионного возраста.
  4. На момент оформления у вас не должно быть оформлено микрокредитование.
  5. Представить пакет документов.

В пакет документов входит следующее:

  • Оригинал паспорта гражданина.
  • Справка о доходах с места работы.
  • Заверенная ксерокопия трудовой книжки.
  • Кредитный договор, заключённый с первым банком.
  • Документ, указывающий сумму по долгу.
  • Документ подтверждающий, что у вас не было просрочки по кредиту.

Рефинансирование ипотеки

Для владельцев зарплатных карт от Альфа Банка предоставляются специальные условия кредитования. Сумма по кредиту от 600 тыс. рублей под минимальный процент 12,25% годовых. Максимальный срок перекредитования составит 25 лет. Перекредитование производиться под залог недвижимости, максимум под 85% стоимости недвижимости.

Требования при этом следующие:

  • Заемщику на момент получения кредита исполнилось минимум 20 лет.
  • Возраст до полного погашения ипотеки должен быть не больше 64 лет.
  • Гражданство не имеет значения.
  • Должны быть созаёмщики, до 3х человек (родственники или третьи лица, т.е. поручители).
Обратите внимание, что ставка в 12.25% годовых, указана по действующей программе "Назначь свою ставку". Сумма первоначального взноса составит при этом 50%.

Например, перекредитование физического лица на срок от 5 лет, с первоначальным взносом 20% от всей суммы. Процентная ставка по кредитному займу составит 12,7% в год. Срок кредитования 25 лет, ставка по нему будет уже несколько больше 13%. При первоначальном взносе в 40%, кредит на 5 лет будет оформлен под 12,25% годовых. Кредит продолжительностью 25 лет при этой же первоначальной сумме будет оформлен под 12,5%.

Досрочное погашение рефинансирования ипотеки

Досрочное закрытие взятого кредита возможно. Без штрафных санкций, стоит отметить, что о желании погасить действующий кредит досрочно, клиент должен оповестить банк за 15 календарных дней.

Страхование

Альфа Банк предлагает условия кредитования и страхования при оформлении ипотеки и рефинансировании ипотеки.

Стоит заметить, что если клиент не хочет страховать свою жизнь и имущество, то процентную ставку банк поднимет на 3%.

Клиент вправе отказаться от страхования жизни, имущества, потери трудоспособности. Но при отказе за каждый пункт отказа от страхования будет начисляться дополнительный процент к ставке по кредиту. Например, отказ от страхования потери трудоспособности, страхования на случай смерти заемщика при отсутствии двух видов страхования добавиться 1,5%, к годовой процентной ставке.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! 		До 300 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! 		100 тысяч рублей
Ренессанс Кредит - ставка от 13,9% годовых! До 5 лет!
Рейтинг: 		До 700 000 рублей

Услуга ПАО «Альфа Банк» - рефинансирование кредитов других банков -доступна как для физических, так и для юридических лиц. Решение по заявкам выносится в кратчайшие сроки, а дистанционное обслуживание по системе «Альфа-Клик» значительно упрощает погашение долга и не облагается дополнительными процентами и комиссиями.

Перекредитование в Альфа банке

Альфа Банк - крупное частное финансовое учреждение, стабильно функционирующее на кредитном рынке, и поэтому предлагающее достаточно выгодные условия рефинансирования. Программы рассчитаны на клиентов, для которых кредитное бремя других банков оказалось неподъемным.

Среди важных преимуществ перекредитования в Альфабанке стоит выделить сниженную процентную ставку, оперативные сроки рассмотрения заявок и предоставления денежных средств. Также в качестве положительного момента стоит выделить, что организация предлагает программы, в которых могут участвовать заемщики пенсионного возраста, и для них разрабатывает специальные условия кредитования.

К недостаткам рефинансирования кредитов других банков в Альфа банке относится невозможность получить займ, если есть просроченная задолженность. Также ПАО не очень лояльно к клиентам, которые практиковали досрочное погашение (эта информация отражается в БКИ). Хотя сам кредитор не предусматривает дополнительных комиссий и штрафов за подобные операции. Разным категориям заемщиков организация предлагает отдельные кредитные продукты.

Стандартные условия (для обычных клиентов)

Займ выдается на срок до 3 лет, максимальный предел суммы составляет 1 миллион рублей.

Ставки (%):

  • От 50 000 до 250 000 рублей - от 17,99;
  • От 700 001 до 1 млн. рублей - 13,99 - 16,99.

Для участников зарплатных проектов

Сумма займа достигает 3 млн.рублей, а срок кредитования повышается до 5 лет.

Ставки(%):

  • От 50 тысяч - 14,99-15,99;
  • От 250 тысяч- 13,99-15,99;
  • От 700 тысяч- 11,99-14,99.

Для сотрудников, аккредитованных компаний-партнеров

Максимальная сумма займа составляет 1,5 млн. рублей, кредитный период - до 5 лет.

  • От 50 000 до 250 000 рублей - 15,99- 17,99;
  • От 250 001 до 700 000 рублей - 14,99-16,99;
  • От 700 001 до 1 млн. рублей - 13,99 - 15,99.

Рассчитать сумму переплаты и размер ежемесячного взноса и оценить риски, связанные с перекредитованием, можно с помощью кредитного калькулятора Альфа банка, размещенного на официальном сайте. Дополнительно программа предоставляет сведения о графике выплат и количестве платежей (используется дифференцированный способ). Это существенный плюс сервиса, так как часто кредитные организации не демонстрируют потенциальным заемщикам величину переплаты и другую важную информацию, сосредотачивая внимание только на процентной ставке.

Альфа банк- рефинансирование ипотеки

Альфа банк рефинансирование кредитов и ипотеки других банков предлагает на достаточно выгодных условиях. Особенно актуальна программа для заемщиков, оформивших ипотечный кредит в период завышенных процентных ставок. Максимальная сумма и процентная ставка зависят от многих факторов.

В первую очередь стоит отметить, что в качестве объекта недвижимости может выступать новое, вторичное жильё. Также ПАО принимает к рефинансированию ссуды, оформленные на строительство домов. В 2017 году рефинансирование ипотеки доступно для жителей следующих городов и прилегающих к ним областей:

  1. Москва (Московская область);
  2. Санкт-Петербург (Ленинградская область);
  3. Нижний Новгород (Нижегородская область);
  4. Новосибирск (Новосибирский регион);
  5. Екатеринбург (Екатеринбургская область);
  6. Кемерово (Кемеровский регион);
  7. Пермь (Пермский регион);
  8. Красноярск(Красноярская область);
  9. Хабаровск (Хабаровская область);
  10. Уфа (Уфимская область);
  11. Челябинск (Челябинская область).

Участвовать в программе могут граждане, достигшие 21 года. К моменту погашения займа заемщику-мужчине должно быть не более 60 лет, женщине - не более 55. Сроки погашения достигают 25 лет.

Чтобы участвовать в программе рефинансирования, необходим следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходах (2-ндфл, по форме банка);
  • Копия трудовой книжки;
  • Договор с первоначальным кредитором;
  • Справка об остатке кредитной задолженности;
  • Письменный отказ другого банка в реструктуризации кредита.

Представлять документы, касающиеся продавца недвижимости, не нужно. Дополнительно кредитная организация может затребовать справки, подтверждающие юридическую чистоту жилья, а также провести новую оценку объекта. Участвовать в программе рефинансирования ипотеки могут и владельцы бизнеса. Им необходимо предоставить налоговую и бухгалтерскую отчетность.

Ипотечный договор в Альфа банке составляется на следующих условиях:

  • Организация работает с жильем стоимостью от 2,5 до 60 млн. рублей;
  • Срок выдачи кредита составляет от 5 до 25 лет;
  • Минимальная ставка составляет 12,5% (действует для зарплатных клиентов).
  • Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным.

Страхование жизни и здоровья, а также права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) осуществляется по желанию клиента. При отказе от этих форм страхования процентная ставка автоматически увеличивается на 3%.

В случае одобрения заявки Альфа- Банк закрывает ранее оформленную ипотеку путем перечисления денежных средств на счет другого банка. Заемщику рекомендовано обратиться к прежнему кредитору и взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

Перекредитование потребительского кредита в Альфа банке


Рефинансирование кредита в Альфа банке, условия которого предполагают более выгодную процентную ставку, можно осуществить только с положительной кредитной историей. Поэтому при затруднениях с выплатой кредита, усугублять ситуацию просрочками и ждать пока банк-кредитор передаст данные в БКИ (Бюро кредитных историй) не стоит. Оформив заявку как можно раньше, клиент повышает свои шансы на положительный ответ.

Стать клиентом Альфа- банка можно, обратившись в ближайшее отделение или заполнив анкету на официальном сайте. Относительно условий кредитования выставляются следующие условия:

  1. Кредит должен быть оформлен в рублевой валюте;
  2. Срок кредитования зависит от остаточной суммы первоначально кредита, возраста и финансового положения заемщика и составляет от года до пяти лет. Предусмотрено досрочное погашение.
  3. В зависимости от суммы долга организация может потребовать залог.

Среди преимуществ рефинансирования потребительского кредита в Альфа- банке можно выделить:

  • Возможность оформления кредитных каникул (периода в течении которого не нужно вносить ежемесячные платежи);
  • Продление срока действия займа при возникновении финансовых затруднений;
  • Возможность консолидации других кредитных продуктов (карт, автокредитов и т.д.), а также получить наличные деньги на личные нужды.

Чтобы участвовать в программе рефинансирования, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть старше 20 лет;
  2. Иметь не меньше 1 кредита в другом банке;
  3. Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ПАО;
  4. Непрерывно трудиться на последнем месте работы более 3 месяцев;
  5. Иметь собственный мобильный и стационарный рабочий телефон;
  6. Иметь постоянный доход, составляющий после вычета налогов и обязательных платежей не менее 10 тысяч рублей.

В большинстве случаев потенциальный кредитор затребует следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справку об остатке задолженности в стороннем банке;
  • Второй документ на выбор (права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС);
  • Третий документ на выбор (копию трудовой книжки, полис ДМС, ПТС авто, копию загранпаспорта с отметкой, подтверждающей выезд за границу в течение 12 месяцев перед подачей заявки);