После резкого повышения Центральным Банком России процентной ставки рефинансирования , все кредитные организации, включая самый надежный и уважаемый банк в стране, резко подняли проценты по всем видам кредитования. Давайте рассмотрим актуальные условия предоставления займов в Сбербанке России.
Без поручителей и залогов
Нецелевой рублевый кредит в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей на период до 5 лет.
Клиенты «с улицы» могут рассчитывать на 25,5-34,5% при сроке договора до 2 лет, а при более длительном сроке – 26,5-35,5%.
Заемщики, чья зарплата или пенсия приходит на счет в Сбербанке, могут оформить кредитный договор на более выгодных условиях: 18,5-24,5% при сроке до 2 лет и 19,5-25,5% на 2-5 лет.
Под поручительство физических лиц
Максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей, а размер процентов уменьшается.
Общие условия: 24,5-33,5% для займа сроком до 2-х лет и 25,5-34,5% при сроке 2-5 лет. Для зарплатников стоимость потребительского кредита в Сбербанке составляет 17,5-23,5% и 18,5-24,5% соответственно.
Поручителей должно быть не более двух человек. Если клиенту от 18 до 20 лет, то за него должен поручиться платежеспособный родитель заемщика.
Что изменилось с началом кризиса
Когда после «черного понедельника» мегарегулятор взвинтил ключевую ставку с 10,5 до 17%, соответственно проценты во всех банках взлетели на 7-10 пунктов.
Сбербанк отреагировал так же, как и остальные организации – увеличил стоимость услуги и ужесточил требования к заемщикам. Поэтому в декабре-январе его необеспеченный кредит наличными стоил 27,5-35,5% для новых клиентов и 24,5-27,5% для зарплатников. С поручительством новые клиенты оформляли займ под 26,5-34,5%, а зарплатники – под 19,5-24,5%. Одновременно банк свернул программы потребительского займа под залог недвижимого имущества или автомобиля.
В феврале регулятор нашел основания для снижения ключевой ставки на 2%. Примерно настолько же удешевил свои продукты Сбербанк, однако со значениями начала 2014 года нынешняя стоимость уже не сравнится: год назад можно было рассчитывать на 17-21%, а летом действовала акция, в период которой минимальная процентная ставка по потребительским кредитам составляла всего 14,5%.
Условия получения
Для того, чтобы получить средства в Сбербанке, требуется российское гражданство. Регистрация по месту проживания тоже обязательна, но может быть как постоянной, так и временной.
Если кредит оформляется без поручителей, то клиенту должно быть от 21 года на день оформления и до 65 лет на день окончания договора. При наличии «гарантов» – от 18 до 75 лет соответственно.
Стаж «обычного» клиента должен быть от 0,5 лет на нынешнем месте работы и от 1 года в целом за 5 последних лет. Зарплатному клиенту нужно проработать на текущем месте хотя бы 3 месяца, а требований к общему стажу нет.
Если клиент – работающий пенсионер, то он должен иметь как минимум 6 месяцев общего стажа за 5 последних лет.
Заемщик предъявляет паспорт, документы о доходах и занятости. При временной регистрации предоставляется документ с отметкой о регистрации.
По сравнению с январем-февралем 2015 года ставки снизились на 1-2%, однако еще в середине 2014 года они были на 3-10% ниже, чем сейчас.
Получателю кредита должно быть от 23 лет на дату оформления и до 65 лет на дату погашения долга. Нужно иметь российское гражданство, а также работать, проживать или иметь регистрацию на территории России. Доход подтверждается документально.
«ФК Открытие» и «Ханты-Мансийский банк Открытие»
Ханты–Мансийский банк и «Открытие» уже полгода как объединены, но ведут деятельность под двумя брендами. Оба сейчас кредитуют исключительно своих клиентов.
Для «Ханты-Мансийского банка Открытие» свои клиенты – это зарплатники, пенсионеры, вкладчики (при сумме вклада не менее 100 тысяч рублей) и сотрудники аккредитованных банком организаций. Чтобы узнать, попадает ли ваша компания-работодатель этот список, введите ее ИНН в специальную форму на сайте банка.
Потребительский кредит предоставляется на срок до 7 лет. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей Максимальный лимит не установлен и определяется по усмотрению банка отдельно для каждого случая, но если заемщику нужно больше чем 1,5 миллиона рублей, то необходимо оформить поручительство. Ставка – 24,5%.
Для пенсионеров, выбравших этот банк для перечисления пенсионных выплат , предусмотрен кредит «Пенсионный» в сумме от 30 до 300 000 рублей под 27%, плюс 1,5% при отказе от дополнительных страховок. Срок – до 5 лет.
Клиент должен иметь не только гражданство России, но и постоянную регистрацию на ее территории. Возраст – не менее 18 лет на день выдачи средств и не более 65 лет на дату закрытия договора (по кредиту «Пенсионный» – от 65 и до 70 лет соответственно).
Заемщик приносит документы о доходах либо дает согласие на анализ поступлений и списаний по зарплатной карте.
2015 год банк начинал со ставок 26,5-29,5%, поэтому текущее предложение является более выгодным.
«ФК Открытие» одалживает деньги только зарплатникам в сумме от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет и под ставку 24,5%. Возрастное ограничение – от 23 лет на день подписания договора и до 68 лет на дату его окончания.
Под какой процент Сбербанк сегодня выдает потребительский кредит – такой вопрос участился от наших читателей. Банк является крупнейшей кредитно-финансовой организацией в РФ, которая располагает самым большим количеством отделений. Поэтому многие россияне выбирают именно его услуги.
В плане кредитных программ, ранее он не мог похвастаться самыми лучшими условиями. Однако жители нашей страны предпочитали пользоваться его предложениями, выбирая надежность и стабильность.
Заемщики ценят следующие преимущества :
- Надежность
- Большой выбор программ
- Низкий процент
- Большое количество отделений, даже в самых отдаленных уголках страны
- Нет комиссий
- Приличные финансовые ресурсы.
Есть, кончено, и недостатки, но они редко являются преградой к сотрудничеству с банком. Сбербанк выдвигает к своим клиентам некоторые основные требования:
- Возраст – 18-75лет.
- Трудоустройство – от 6 месяцев на последнем месте.
- Регистрация: временная или постоянная.
- Документальное подтверждение платежеспособности альтернативными способами.
Какие предложения есть на сегодняшний день:
- Без обеспечения: предлагается сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 60 месяцев. Ставка варьируется от 13,9 до 22,9% в год;
- Под поручительство — минимальный процент уменьшается до 12,9%, а максимальный — до 21,9% годовых. При этом предлагаемый размер кредитования может быть увеличен до 5 млн. рубл., сроки возврата те же;
- Если вы кредитуетесь под залог недвижимости, тогда вам смогут предложить получить до 60% от стоимости вашего имущества, при этом сумма сможет достигнуть до 10 млн. рублей. Период возврата увеличен до 10 лет, процент переплаты — от 14 до 18,25%;
- Для владельцев личных подсобных хозяйств предусмотрено особое предложение, где займы в пределах 300 или 700 тысяч можно получить на 2 или 5 лет соответственно под единый процент в размере 17% годовых;
- Военнослужащие без поручительства смогут претендовать на ссуду в объеме до 500 тыс. руб. под 15,5% или же с поручителем — до 1 млн. р. под 14,5% в год.
- Кроме того, в этом году появилась новая услуга под названием рефинансирование . Она позволяет объединить в один до 5-ти различных кредитов, выданных как в Сбербанке, так и в сторонних организациях. Выдают не более 1 миллиона рублей на период до 60 мес., процент начинается от 13,9% годовых.
Обратите внимание, что все указанные минимальные ставки действуют только для зарплатных клиентов и пенсионеров. Если вы не относитесь к данным категориям, то вам нужно прибавить к % еще 1-2 п.п.
Мы расскажем, какой процент взимает сегодня Сбербанк, предоставляя потребительские займы.
Для военнослужащего
Участник НИС (накопительно-ипотечная система) может воспользоваться специальной программой, в рамках которой банк предоставляет нецелевую ссуду на срок в 5 лет до 500000 руб. без обеспечения под 17,5%. Если военнослужащий-заемщик предоставит дополнительные гарантии возврата в виде поручителей, можно рассчитывать на кредит в размере 1000000 руб. и пониженную ставку в размере 16,5%.
Для ведения хозяйства
Сегодня процентные ставки в рамках этой программы субсидируются за счет государственного бюджета. Сбербанк предоставляет заем на срок до 2 и до 5 лет собственникам подсобных хозяйств. В первом случае предоставляются средства от 15000 до 300000 руб., на более длительный срок можно получить сумму в размере 700000 руб. Проценты составляют 21% годовых вне зависимости от срока кредитования. Кредитная программа работает во всех областях страны, за исключением столицы.
Нецелевой кредит с залогом
По этой программе можно получить до 1000000 руб. сроком до 20 лет. Поскольку заем имеет обеспечение в виде недвижимости, процентная годовая ставка здесь пониже надо 15,5%.
Нецелевой беззалоговый кредит
Сбербанк предлагает ссуду в 1500000 руб. на 5 лет со ставкой в 15,9%. Если средства понадобились срочно, а потенциальный заемщик является клиентом банка, он имеет возможность оформить анкету в личном онлайн-кабинете, не посещая отделение.
С поручительством
Для реализации намеченных целей Сбербанк предоставит средства в размере 3000000 руб. с пониженными ставками от 16,9 до 21,9%. Для лиц, имеющих счета в банке, проценты понижены до 14,9%. Сроки кредитования варьируются от 3 месяцев до 5 лет.
Потребительское кредитование для любого банка считается делом рисковым. Вероятность невозврата такого займа выше, чем, например, для ипотечного кредита. Это означает, что риск банки перекладывают на плечи заемщиков в виде повышенных процентных ставок.
Как взять кредит с пониженной процентной ставкой?
Кредитные ставки зависят от многих факторов:
- От платежеспособности будущего заемщика.
- От материального положения заемщика.
- От наличия кредитов в иных банках.
- От размера ежемесячного платежам по всем кредитам в совокупности.
Подытожим: если вы сегодня хотите взять кредит в Сбербанке с пониженной процентной ставкой, то вы должны являться клиентом этого банка, использовать залоговое обеспечение или поручительство, либо оформить целевой кредит .
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Ренессанс Кредит - ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей | ||
| Восточный банк - Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг: |
До 200 000 рублей | ||
Прошло время, когда простому рабочему задерживали заработную плату на несколько месяцев. Финансовое положение соотечественников выровнялось, но не всегда выходит накопить определенную сумму денежных средств для реализации задуманной идеи. В этой ситуации рекомендуется взять потребительский кредит под минимальный процент в Сбербанке. Банк может выручить в любой трудной ситуации, будь то дорогостоящее медицинское обследование либо отпуск в курортном месте.
Кредитный займ – условная сумма денежных средств, которая выдается человеку банковской организацией на обговоренный срок. Сумма, взятая в кредит, обычно выплачивается равными долями. Выгода клиента заключается в том, что можно получить моментально всю необходимую сумму для требуемой цели и не копить ее в течение нескольких месяцев. Погашать долг перед финансовой организацией также выгодно, ведь доля выплачиваемых денег не значительна для кошелька.
Одна из главных финансовых организаций России предлагает несколько видов кредитов. Рассмотрим их подробнее:
- Потребительский. Данный вид займов выдается человеку на осуществление намеченных целей. Срок кредита - до 25 лет.
- Жилищный. Позволяет купить недвижимость в новостройке либо построить собственный дом. Срок выплаты кредита - до 30 лет.
- Автомобильный. Благодаря автокредиту можно быстро и беспрепятственно приобрести новое авто. Период кредитования - до 5 лет.
Получаем потребительский кредит в Сбербанке
Оформить заем в банковском учреждении можно без обеспечения и под гарантированные обязательства физических лиц (поручительство). Предельная сумма кредитования составляет 1,5 млн рублей. Срок погашения заемных средств находится в пределе от 3 месяцев до 5 лет. Чтобы взять денежные средства,без обеспечения третьих лиц, потребуется собрать определенную документацию:
- письменное заявление;
- удостоверение личности гражданина страны (паспорт);
- подтверждение временной регистрации, если такая имеется;
- разновидность занятости человека и сумма официального достатка.
Если человеку требуется большая сумма, то можно воспользоваться услугой поручительства . При данном обстоятельстве сумма выдаваемых средств может достигать отметки 3 млн рублей. Решение о выдаче подобного кредита принимается сотрудниками банковского учреждения, которое может занимать от 1-го дня до 10. Чтобы оформить заем, необходимо подготовить пакет документов:
- заявление физического лица;
- документы, удостоверяющие личности поручителя и заемщика;
- справки о доходах в форме 2-НДФЛ.
Взять кредит в Сбербанке под минимальный процент можно и под залоговое недвижимое имущество. В этом случае, сумма предоставляемого кредита возрастает до значения четверти миллиона евро.
Взять кредит наличными без поручителей
Случаются ситуации, когда срочно требуются денежные средства на неотложные потребности, но при этом не возникает желания занять требуемую сумму у знакомых и родственников. В этом случае проще взять кредит наличными в Сбербанке России.
Правила предоставления услуги
Если человек не считается постоянным клиентом Сберегательного банка, то ежегодная ставка по кредиту составит 19-20% . Если заем берется в валюте, то можно рассчитывать на переплату в 15%.
На сегодня минимальный кредит наличными в Сбербанке необеспеченного займа, определен на уровне 15,000 рублей, а предельный размер - 750 тыс. рублей, а с обеспечением эти суммы возрастают вдвое. Срок кредитования составляет до 5 лет, в зависимости от решения банковского учреждения.
Особыми условиями кредитования наличными предусмотрены собственникам личных подсобных хозяйств. Минимальный уровень ежегодных переплат составляет 14%, а взять можно до семисот тысяч.
Но самые выгодные условия присущи постоянным клиентам Сберегательного банка. Процентная ставка «для своих» будет снижена на 8-10%, но при этом минимальная сумма кредита в Сбербанке и максимальный порог заемных средств будет находиться на обычном уровне.
Страхование заемщика
Данное страхование производится на подстраховку банка, в случае смерти или недееспособности клиента. Как правило, сумма страховых выплат схожа с долгом на день страхового происшествия, но не может превышать 3 миллионов рублей . Ежегодная ставка по взносу находится на уровне 2-3% страхового размера и для каждого клиента рассматривается персонально.
Стоит отметить тот факт, что страхование кредитора не считается обязательным! Если сотрудники банка уверяют, что заключение договора страхования напрямую связано с положительным решением по кредиту, то этому верить не стоит. Необходимо аргументировать мнение, ссылаясь на сайт Сбербанка, где сказано, что отказ от программы по страхованию кредитов, не может повлиять на оказание банковских услуг.
Вам необходимы деньги на неотложные нужды? В этом случае проще всего обратиться в банк. Здесь можно не только получить средства, но и не отчитываться в том, на что он будет направлен. Это удобная схема предоставляется во всех банках. Но не везде можно оформить заем на выгодных условиях. В каких банках Москвы можно получить потребительский кредит, процент которого будет минимальным?
Особенности получения кредита под низкий процент
Чтобы взять кредит с минимальным процентом, необходимо отвечать определенным требованиям.
- Если у вас открыт счет в банке.
- Если вы уже оформляли заем в выбранном банке и успешно его выплатили.
- Если ваша кредитная история положительная.
- Если вы можете предоставить поручителей или имущество под залог.
Обратите внимание! Банки отдают предпочтение тем клиентам, которые уже оформляли кредит у них и с успехом погасили его. Таким заемщикам обычно предлагают более выгодные условия.
Промсвязьбанк
Здесь можно оформить потребительский заем на выгодных условиях под низкие проценты. В банке предлагаются следующие варианты потребительских кредитов - для госслужащих, вкладчиков, постоянных клиентов, держателей зарплатных карт и сотрудников компаний, которые являются партнерами Промсвязьбанка. По данным программам можно получить до 1-1,5 млн. рублей в зависимости от программы. Устанавливаются программы с разными процентными ставками от 15,9 до 19,9% годовых.
Ваша зарплата приходит на карту Промсвязьбанка? В этом случае можно оформить заем под 15,9% на сумму от 100 тысяч рублей до 1,5 млн. рублей. Договор можно заключить на срок 12-36 месяцев по различным кредитам.
Так, если оформить по этой программе 700 тысяч рублей на 5 лет, ежемесячные выплаты составляют 17175 рублей. А если оформить 700 тысяч рублей на 5 лет по программе для вкладчиков, ежемесячный платеж составит 18691 рубль. Процентная ставка по данной программе составляет 19,9%.
Россельхозбанк
Здесь можно оформить заем по сниженным процентам с более выгодными условиями. Доступны потребительские кредиты для зарплатных клиентов, для пенсионеров, потребительские займы с обеспечением и нецелевой заем под залог жилья. Кредиты предоставляется на сумму до 1 млн. рублей. Заем можно оформить по процентной ставке от 15,5%. Если же оформить до 50 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, процентная ставка снижается до 14,5%.
По данным программам действуют следующие преимущества:
- Нет дополнительных комиссий и различных сборов.
- Досрочное погашение без ограничений по срокам.
- Использование средств на любые нужды.
- Возможность увеличить сумму займа за счет привлечения созаемщиков.
- Возможность подтвердить доход по форме банка.
Сбербанк
Здесь можно найти интересное предложение по ставкам от 14,9 до 16,5%. Одним из преимуществ является возможность получения 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет.
Если вам необходима более серьезная сумма, можно воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет получить до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. Основным преимуществом этого выгодного предложения является отсутствие необходимости первоначального взноса.
Так, если вам необходимо 5 млн. рублей на 15 лет, ежемесячный платеж составит 74308,40 рублей. Процентная ставка при этом будет минимальной, что составляет 16,25%. А если вам нужно 3 млн. рублей на 20 лет, ежемесячные выплаты составят 41737,68 рублей. А процентная ставка составит 16%.
Таким образом, вы можете получить подходящий потребительский заем, который будет оптимальным по сумме и процентной ставке.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Ренессанс Кредит - ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей | ||