Рефинансирование кредита в сбербанке. Рефинансирование в Сбербанке: условия для физических лиц

Кредитные условия с каждым годом меняются. Предсказать заранее, в какую сторону будут двигаться процентные ставки по кредитам, практически невозможно. На это влияет достаточное количество факторов. Но во многом банковские ставки картелируют с назначаемой ставкой рефинансирования от Центрального Банка. В связи с этим заемщик, который, скажем, оформил ипотеку 2 года назад, может иметь большую переплату по договору, чем при текущей ситуации на рынке кредитования. В связи с этим возникает вопрос о рефинансировании кредита. В этой статье рассмотрим, как производится рефинансирование кредитов в Сбербанке, какие требования и условия выдвигает компания, насколько это выгодно и почему мы рекомендуем пользоваться такой возможностью.

Рефинансирование – возможность оформления кредитного договора в банке с целью погашения задолженности по текущим кредитам. Такая услуга является коммерческим ходом банковских организаций по привлечению клиентов. И она может быть весьма выгодной как финансовой компании, так и самому заемщику.

Воспользовавшись рефинансированием, можно улучшить текущие условия договора. Программа предоставляется многими коммерческими банками, в том числе и Сбербанком. По сути дела, это вид потребительского кредитования.

В случае со Сбербанком клиент оформляет кредитный договор с этой компанией, которая обязуется закрыть кредиты в других банках. Заемщик получает новые, более выгодные условия, а у Сбербанка появляется новый клиент.

К примеру, по действующему займу имеется ежемесячный платеж в 5 000 рублей в компании ВТБ 24, а также договор с ОТП Банком с оплатой в 7 500 рублей. Кредиты были оформлены под высокие процентные ставки, и за счет снижения переплаты и уменьшения ставки Сбербанк предлагает погасить оба договора, объединив их в один с обязательным платежом в 10 000 рублей.

Такое действительно возможно, и рефинансирование на данный момент является популярной программой. Рассмотрим условия рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц.

Сбербанк не требует предоставлять поручителей или оформлять договоры залога. Рассматривается заявка в течение 2 рабочих дней с даты предоставления пакета документов. После принятия положительного решения со стороны банка у клиента будет 30 дней на то, чтобы оформить сделку и получить финансирование.

Банковская компания предоставляет график платежей, который носит аннуитетный характер, т. е. ежемесячные взносы равны между собой, кроме последнего платежа. При этом сумма процентов, которая включается в месячную оплату, зависит от размера основного долга и процентной ставки. Поэтому первые платежи являются для клиента «самыми дорогими», так как большая часть внесенных средств идет на закрытие процентов, а остальная сумма списывается на уменьшения тела кредита.

Списание денег производится в дату, указанную в графике, при этом в том размере, который был зафиксирован при составлении договора. Исключением является первый месяц с даты оформления, поскольку согласно законодательству в этот период заемщик может вернуть всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора.

В дальнейшем, чтобы списывалась сумма больше, чем указана в графике, необходимо уведомлять Сбербанк. Это можно осуществить через личный кабинет или написав заявление в офисе банковской компании.

Совершая частично погашение, клиент экономит переплату по договору рефинансирования. Сбербанк не взимает комиссию за досрочное погашение и не устанавливает минимальные суммы для осуществления такой операции.

Стоит обратить внимание на то, что в случае если заемщик будет допускать просроченную задолженность, банк имеет право начислить комиссию в размере 20% годовых от суммы просрочки на ежедневной основе.

Перекредитование юридических лиц возможно по нескольким программам рефинансирования:

бизнес-оборот;
бизнес-инвест;
кредит «Бизнес-недвижимость»;
кредит «Доверие».

Бизнес-оборот предоставляется в качестве рефинансирования кредитов, которые были предоставлены для пополнения оборотных средств. Такое кредитование можно использовать на ряд мероприятий:

пополнить оборотные средства;
закупить сырье, материалы, расходники;
погасить задолженности перед другими банками;
закупить товары;
совершить текущие расходы;
произвести формирование взносов для тендера. При этом нет необходимости предоставлять недвижимость в залог.

Тарификация по этому продукту приведена в таблице.

Указанная процентная ставка является ориентировочной, она, так же как и сумма, определяется непосредственно с учетом финансового положения заемщика. В качестве обеспечения обязательств по кредиту Сбербанк принимает залог, поручительство физ- и юрлиц, а также гарантии от компании « Агентство кредитных гарантий».

Бизнес-инвест – это программа, которая позволяет получить финансирование на инвестиционную деятельность или модернизацию, ремонт оборудования, также заемщики имеют право рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Как и по предыдущему продукту, банк потребует обеспечить сделку на тех же условиях. Имущество, передаваемое в залог, подлежит страхованию. Если клиент допускает просрочку, то банковская организация начисляет штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности на ежедневной основе.

Бизнес-недвижимость позволяет рефинансировать кредиты, которые были оформлены для приобретения недвижимости. Условия договора представлены в таблице.

Кредитование оформляется при внесении первоначального взноса – 20% для с/х фирм, 25% для остальных компаний. При этом в условиях перекредитования, когда в качестве залога выступает недвижимость, оплачивать первый взнос нет необходимости. Залогом могут выступать:

приобретаемая недвижимость;
долевое участие в строительстве;
недвижимость компании;
поручительство;
гарантии.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита и назначает мораторий на досрочное погашение.

Кредит «Доверие» – еще один способ использовать финансирование на закрытие текущей задолженности перед кредиторами.

В случае с индивидуальным предпринимателем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для компаний поручителем может быть владелец бизнеса.

Насколько выгодно рефинансирование

Рынок потребительского кредитования постоянно подвергается изменениям. Банковские предложения зависят от назначаемой ЦБ ставки рефинансирования. Только за последний 2017 год она была снижена с 10 до 7,75%. По словам экспертов, в 2018 году ожидается положительная динамика на снижение ключевой ставки.

Это означает, что банки будут вынуждены продолжать совершенствовать предложения по кредитованию как для физических лиц, так и для юридических. Рассмотрим, выгодно ли рефинансировать кредит, и отметим положительные моменты в этой процедуре.

Снижение ставки. Чем ниже процентная ставка по договору, тем дешевле для заемщика будет обходиться обслуживание договора. Таким образом, можно не только сэкономить на переплате, но и снизить ежемесячные платежи.
Ежемесячный платеж. Бывают ситуации, когда сумма месячных взносов становится некомфортной для заемщика. В таком случае есть смысл попробовать снизить кредитную нагрузку. Это осуществимо с помощью рефинансирования. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячные платежи становятся меньше.
Условия оплаты. Как правило, оформляя кредит, заемщик в первую очередь обращает внимание на цифры, характеризующие сумму для внесения платежей. При этом можно упустить момент о том, как именно банк принимает оплату. Возможно, что придется вносить средства через сторонние организации с комиссией, что в итоге приводит к удорожанию стоимости кредита. Сбербанк может предложить более приемлемые условия зачисления денег и без комиссии.
Страховки. Страховые продукты являются дополнительными услугами, которые часто сопряжены с кредитованием. При этом возврат страховой премии зависит от условий и правил, на которых он действует. Одной из возможностей вернуть деньги за страховку может выступать досрочное закрытие кредита при помощи перекредитования.

Если рассматривать конкретно Сбербанк в качестве кредитора для погашения имеющегося займа, то можно выделить следующие преимущества:

ставка в размере 13,5%. В условиях, что на рынке потребительского кредитования ставка варьируется от 20 до 35%, банковское предложение от Сбера может оказаться весьма актуальным;
объединение кредитов. Сбербанк предоставляет возможность погасить до 5 кредитных договоров, объединив их в один. Это позволит вносить ежемесячные платежи по одному графику и только в один банк, что снизит риск ошибки при оплате и позволит сохранить кредитную историю надлежащим образом;
дополнительные средства. Заемщик имеет право использовать финансирование не только для закрытия кредита, но и для получения дополнительных средств, которые может использовать в собственных целях.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке, можно не беспокоиться о штрафных санкциях за нецелевое использование средств. Банковская компания не будет требовать справок о том, что выплаты были произведены по действующим договорам, и просить клиента предоставить справки о закрытии.

Но мы рекомендуем в любом случае получать документальное подтверждение об исполнении долговых обязательств, так как на основании справки заемщик может быть уверен, что в будущем кредитор не предъявит штрафов или пени за просроченный кредит. Также преимущество рефинансирования в Сбербанке для физических лиц заключается еще и в том, что не потребуется искать поручителей и предлагать в залог личную собственность.

Что касается бизнес-кредитования, то тут многое зависит от целевой программы и на что именно планируется использование финансирования, так как помимо рефинансирования кредита организация-заемщик может получить дополнительные средства на развитие или модернизацию компании. Выделим основные преимущества:

закрытие долговых обязательств перед кредиторами на более выгодных условиях;
отсрочки платежей до 12 месяцев;
финансирование бизнеса для инвестирования в средства производства, масштабирования или пополнения оборотных средств;
индивидуальный подход к каждой организации;
возможность отсутствия залога.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке можно отнести к разряду простого кредитования. В плане заемщика банк выдвигает стандартные требования к своим клиентам. Перекредитуемый должен соответствовать следующим нормам:

возраст от 21 года до 65 лет. Стоит учитывать, что верхняя граница возраста формируется таким образом, что 65 лет должно исполниться не раньше, чем наступит предполагаемый срок договора по первоначальному графику платежей;
текущий стаж работы на последнем месте должен быть больше чем полгода. При этом необходимо, чтобы общий стаж официального трудоустройства превышал один год за последние пять лет.

Существуют также некоторые поправки для определенной категории заемщиков. Например, на лиц, которые получают заработную плату на карточку Сбербанка, не распространяется правило года работы за пять лет. Им достаточно быть трудоустроенными в течение 6 месяцев на текущем месте.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в отдельную категорию выделяет и пенсионеров. Для них общий стаж работы за 5 лет должен превышать не один год, а полгода. Помимо этого банковские андеррайтеры намерены проверять платежеспособность клиента.

Учитываются потенциальные доходы и расходы заемщика, и специалисты определяют, насколько будет способен клиент обеспечивать ежемесячные выплаты. По общепринятым правилам, в среднем месячный платеж не должен превышать 40% от дохода клиента. Показатель достаточно вариативный и субъективный, но на него можно ориентироваться.

Также проверяется кредитная история. В случае если заемщик недобросовестно выполняет кредитные обязательства и пропускает платежи, особенно на протяжении последних 6 месяцев, вероятность отказа в кредитовании возрастает.

Что касается юридических лиц, то здесь многое решается в индивидуальном порядке. Поэтому, чтобы уточнить возможность оформления рефинансирования, рекомендуем обратиться по телефону или лично в офис для более подробной консультации.

Сбербанк выделяет некоторые общие условия:

выручка за год должна превышать 400 млн рублей. Но по программе «Доверие» она может быть даже меньше 60 млн рублей. Такая услуга ориентирована в том числе и на индивидуальных предпринимателей;
компания должна быть зарегистрирована в России;
срок деятельности зависит от направления бизнеса. Так, для фирм, работающих в сфере торговли, он должен быть более 3 месяцев. Для других – 6 месяцев. Организациям, которым присуща сезонность, чтобы получить рефинансирование, необходимо имеет опыт успешной работы от 12 месяцев.

Банк готов сотрудничать с индивидуальным предпринимателем в возрасте от 23 до 65 лет, с регистрацией на территории страны. Если она временная, то срок ее действия не должен заканчиваться в ближайшие полгода. Необходимо, чтобы бизнес существовал не менее года и за последний отчетный период не было убыточных показателей. Также банк требует, чтобы у компании не было долгов перед бюджетными организациями.

Цель программы рефинансирования для заемщика – это улучшение условий договора займа. Сбербанк готов сотрудничать с любой банковской организацией на территории России. Тем самым клиент может погасить свою задолженность и получить более выгодные условия. Рассмотрим, какой кредит можно рефинансировать в Сбербанке:

автокредиты;
договоры кредитования на приобретение товаров;
банковские займы наличными;
кредитные карты;
карточки с овердрафтом;
договоры потребительского кредита в Сбербанке и автокредиты, оформленные в Сбербанке, при условии, что они будут рефинансироваться вместе с кредитом стороннего банка.

При автокредитовании производится погашение задолженности, а транспорт выступает в качестве залога, который переходит в Сбербанк. После закрытия кредита в Сбербанке с автомобиля снимается обременение, и собственник может совершать регистрационные действия по своему усмотрению.

Потребительские целевые и нецелевые договоры также рефинансируются Сбером. Банк выделяет деньги для закрытия задолженности долга по кредиту путем безналичного перевода. Клиенту необходимо самостоятельно проконтролировать выполнение обязательств по перекредитованному договору.

В случае с кредитными картами следует уточнить сумму, достаточную для пополнения карточного счета с целью погасить задолженность. При этом договор о карте в стороннем банке не обязательно закрывать. В Сбербанке оформляется потребительский кредит, который необходимо оплачивать согласно графику. Для зарплатных клиентов банковская компания предусматривает определенные лояльные условия.

Таким же образом производится рефинансирование карточек с овердрафтом. Это дебетовые продукты, по которым существует определенный лимит, когда клиент может «уйти в минус» под проценты, обусловленные договором.

Оформление кредитования производится на стандартных условиях для банка. К заемщикам применяются те же требования, что и при оформлении потребительского кредита. Единственным исключением выступает то, что понадобится подготовить дополнительно информацию о текущих договорах, которые подлежат рефинансированию. Рассмотрим документы для рефинансирования кредитов в Сбербанке:

Понадобится предоставить Сбербанку полную информацию о текущих договорах. Для этого нужно обратиться в свой банк, где оформлен кредит, и запросить у них официальные справки с печатями и подписями уполномоченных лиц, в случае с рефинансированием потребительского кредитования включаются и договоры на автомобиль.

Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.

Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2019 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого .
Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,5%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 7 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в .

Оформление заявки на рефинансирование

Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2019 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.

Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2019 году сравнительно невысокие.

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.

Любой заемщик со временем может обнаружить, что условия, на которых он оформлял свой заем, стали невыгодными по сравнению с аналогичными предложениями в других кредитных организаций. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет перевести свои обязательства из других учреждений и совместить несколько договоров в один.

В 2019 году банк несколько раз обновил условия и понизил ставки по перекредитованию, сделав эту услугу доступнее

Обязательным и самым важным условием программы выступает отсутствие по займам задолженностей. Нужно понимать, что банк готов сотрудничать только с ответственными и добропорядочными клиентами. Программа не предполагает помочь избавиться от «проблемной» ссуды, а потому совершать по ней платежи следует в срок.

Перечень займов, по которым можно совершить переоформление условий

Установлены определенные требования к заемщикам, которые оформляют перекредитование:

возраст не менее 21 года на момент заключения договора;
не старше 65 лет на момент возврата заемных средств по договору.

Условия для рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Кроме этого, договоры должны отвечать некоторым условиям:

Целевое назначение или тип: потребительский, ссуда на авто, кредитная карточка, овердрафт по дебетовому продукту.
Дата заключения договора: от 3 месяцев.
Время до окончания срока кредитования: до 3 месяцев.
Своевременность платежей: за год или за весь срок, если времени прошло меньше.

Заемщику доступно запросить рефинансирование на несколько ссуд в разных банках или на несколько продуктов (карточки). Всего можно объединить до 5 программ в одну. Но при этом лимитирован верхний порог – до 3 млн. рублей. Нижняя граница также установлена – от 30 тыс. рублей . Заключить новый договор можно на период до 7 лет (от 3 месяцев). Обеспечение по кредиту не требуется.

Больше шансов на возможность перекредитоваться у клиентов без просроченных задолженностей

Нужно понимать, что Сбербанк в рамках рефинансирования погашает только основной долг заемщика в другом учреждении. Все штрафы, комиссии, неустойки нужно выплачивать самому. С помощью проекта можно высвободить из обременения свое авто, если оно участвует в автокредитовании. При этом ТС находится в «залоге» у кредитора и собственник свободно им распоряжаться не может. Если же такую ссуду перекредитовать, долг перед кредитором будет погашен, автомобиль переходит в полноценную собственность, а банк нового обременения не накладывает. Клиенту остается только погашать долг перед последним согласно договору.

Процентные ставки рефинансирования

Рассматривая преимущества, которые предлагает Сбербанк на рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, можно отметить особые условия для зарплатных клиентов. Если получение отчислений от работодателя происходит через карточку учреждения, достаточно выгодно воспользоваться программой. Прежде всего, им предложат упрощенный пакет документации для оформления.

Основные параметры предоставления услугу

На данный момент установлена единая линейка процентных ставок для всех категорий клиентов с упрощенным и стандартным пакетом документов. Размер процентов зависит от общего размера рефинансированных займов и срока заключения договора.

От 3 месяцев до 5 лет: 12,5% (до 500 тыс. руб.) и 11,5% (свыше 500 тыс. руб.);
От 5 до 7 лет: 13,5% (до 500 тыс. руб.) и 12,5% (свыше 500 тыс. руб.).

Стоит помнить, что заявленные ставки выступают базовыми, к которым применяются дополнительные коэффициенты, исходя из характеристик клиента. Увеличение чаще происходит из-за негативной истории, отсутствия возможности подтвердить дополнительный доход, малое время работы на нынешнем месте, вхождение в группу риска (молодые или пожилые граждане) и т.п.

Но существуют и способы для улучшения своей ситуации. Например, Сбербанк положительно относится к сознательным заемщикам, которые имеют полис обеспечения жизни. Им зачастую предоставляется скидка в 1%. Узнать детали для своих условий стоит в учреждении.

Процентная ставка будет зависеть от размера ссуды и срока заключения договора

Процедура оформления и необходимые документы

Процедура сотрудничества начинается с написания заявления. В нем клиент вписывает организации-кредиторы, типы и суммы по своим обязательствам, сроки окончания. Также отмечает, какой размер желает запросить на их погашение и на какое время. Поскольку личные и паспортные данные нужно записывать обязательно, стоит иметь при себе паспорт.

Перечень документов для переоформления кредитных договоров

С собой нужно сразу принести некоторые документы:

Справка от кредитора, в которой отмечено: номер договора, срок действия, величина ссуды, зафиксированная ставка, величина платежа, остаток долга.
Реквизиты для выполнения погашения. Это может быть счет клиента, с которого снимаются деньги на ссуду или счет кредитора, которому их нужно перечислить (в зависимости от условий договора с ним).
Данные о месте трудоустройства.
Справка НДФЛ-2.

Если заемщик обращается с запросом займа равного его долгу кредитору, то предоставлять два последних документа необходимости нет. Если же есть пожелание увеличить кредит, нужно иметь подтверждения своей платежеспособности.

Аналогичный перечень бумаг предоставляется по каждому продукту, который клиент желает объединить в Сбербанке.

Сроки рассмотрения заявки и получения ответа от банка

После 2-х дневного рассмотрения, выдается ответ. Если он положительный, нужно подписать новый договор и в течение месяца можно ожидать перевода. Сбербанк отправит согласованную величину на специально открытый счет, с которого переправит в счет погашения нужные величины кредиторам клиента. Если согласован больший размер, чем долг клиента, остальные средства он может использовать на свои нужды.

Жилищное рефинансирование и его процентные ставки

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу происходит в аналогичном порядке. Критерии при этом составляют:

Максимальный размер: до 80% от цены жилья (до 7 млн. руб.);
Недвижимость оформляется как обеспечение;
На жилье имеется полис от порчи и уничтожения.
Срок действия договора – от 1 года до 30 лет.

Стоит обратить внимание, что Сбербанк рефинансирует ипотеку иных банковских учреждений. Размер процентов зависит от количества рефинансируемых займов:

для одного жилищного займа другого банка – от 9,5%;
для 5 займов (ипотека, автокредит, потребительский займ, кредитная карточка другого банка, заем на выдачу наличных) – от 10%;
от 10% установлена ставка для варианта ипотека+наличные на любые цели.

Данные ставки действуют при условии предоставления в залог не кредитуемого жилья.

Особенности перекредитования жилищных займов

Если условия клиента не позволяют выдать ему запрашиваемую величину, допустимо привлекать созаемщиков. Супруг оформляется таковым по умолчанию.

Если клиент выступает зарплатным, ему полагается скидка в 0,5%. При наличии полиса на жизнь, отнимается еще один процент.

По данному направлению необходимость подтверждать доход и место занятости выступает обязательным (кроме зарплатных клиентов). Также нужно соблюдать график погашения задолженности перед нынешним банком, иначе ответ может быть отрицательным.

Преимущества рефинансирования для физических лиц

При написании заявления, следует принести ипотечный контракт с кредитором, так как потребуются данные о ставке и условиях взаимодействия. Также нужны документы на приобретенное жилье. Их допустимо принести уже после получения положительного ответа. Согласование длится до 10 дней.

Видео процедуры рефинансирования кредитов и ипотеки в Сбербанке

Из видео вы узнаете, как проходит процедура рефинансирования кредитов в Сбербанке.

Заключение

Программа по рефинансированию позволяет сэкономить на ежемесячных платежах, если объединить до 5 проблемных займов в один. Заемщик получает шанс погашать задолженность на более комфортных условиях и с более низкими процентами.

Большая часть банковских организаций предлагает своим клиентам денежные займы. Условия выдачи денег и процентные ставки зависят от кредитной политики банка и могут существенно отличаться. За последние 2-3 года ситуация на финансовом рынке менялась ни один раз – проценты по кредитам росли и снижались, условия выдачи займов ужесточались и становились менее строгими. Часть населения, оформившая потребительский кредит или ипотеку 3-4 года назад, сегодня оказалась в менее выгодных условиях, чем заемщики последних двух лет. Решить данный вопрос в 2018 году в свою пользу можно, воспользовавшись услугой рефинансирования кредита для физических лиц от Сбербанка.

Услуга представляет собой вид кредитной сделки, при которой Сбербанк погашает займы клиента в одном или нескольких банках. Далее суммарную задолженность заемщик выплачивает банку, но на более выгодных условиях – с более низкой ставкой по кредиту и уменьшенным размером ежемесячного платежа.

Ставки по рефинансированию потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке фиксированные и зависят только от суммы:

до 500 тысяч рублей - 13,5 % годовых;

свыше 500 тысяч рублей - 12,5 % годовых.

Рефинансировать можно займы от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке распространяется на следующие виды займов:

Кредит на приобретения автомобиля.
Потребительский кредит.
Кредитные карты.
Дебетовая карта с условиями овердрафта.

Перечисленные кредитные продукты должны быть оформлены в сторонних банках. На определенных условиях возможен вариант рефинансирования займов, выданных самим Сбербанком.

Для согласия банка на перекредитование клиента текущие займы должны соответствовать установленным требованиям:

Срок действия кредита должен быть более 6 месяцев на момент обращения.
Заём не должен быть реструктуризирован до обращения клиента за услугой рефинансирования.
Дата последнего платежа по текущему займу должна наступить не ранее, чем через 3 месяца.
Платежи по кредиту вносились своевременно в течение последнего года.

Рефинансирование кредита для физических лиц доступно, если соблюдены все условия.

Преимущества и недостатки в 2018 году

Услуга, предоставляемая Сбербанком, имеет достоинства и недостатки. К преимуществам данной кредитной сделки можно отнести:

низкая процентная ставка;
возможность выплачивать долг одной суммой одному кредитору;
выбор удобной для заемщика даты для внесения ежемесячного платежа;
возможность получить дополнительную сумму на личные расходы;
отсутствие необходимости подтверждения погашения займов в других банках.

Существенным недостатком займа для рефинансирования является его недоступность в случае просрочки текущих кредитов. Заемщики принимают решение о перекредитовании в другом банке тогда, когда внесение платежей в срок становится для них невозможным. На тот момент у большинства из заемщиков уже существуют просрочки платежей по текущим финансовым обязательствам. Также недостатками можно считать ограничения по возрасту заемщика и требования к стажу на последнем месте занятости.

Необходимые документы для физических лиц

Для получения услуги рефинансирования кредита в Сбербанке необходимо подготовить пакет документов:

Анкета-заявление, оформленное по образцу банка
Документ, удостоверяющий личность, с отметкой регистрации (паспорт РФ).
Справка о регистрации по месту пребывания (если регистрация временная).
Документ, подтверждающий платежеспособность и трудовую занятость заемщика.
Пакет документов на рефинансируемые кредиты.

Более подробную информацию о необходимых документах для оформления услуги рефинансирования кредита в Сбербанке в 2018 году можно получить у кредитного специалиста при личном обращении.

Порядок предоставления кредита

Получить кредит можно в любом отделении Сбербанка по месту временной или постоянной регистрации. Для участников "зарплатного проекта" существует возможность получить услугу на территории нахождения работодателя без привязки к постоянной прописке или временной регистрации.

После предоставления полного пакета документов банк рассматривает заявку в течение 2-х рабочих дней. Иногда срок рассмотрения может быть увеличен. Это связано с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком сведений. После одобрения кредита на имя клиента открывается счет, на который Сбербанк переводит кредитные средства. Зачисление заемных средств производится в срок, не превышающий 30 дней.

Перевод денег на счета банков-кредиторов требует распоряжения заемщика. При переводе кредитных средств со счета Сбербанка в пользу рефинансируемых кредитов комиссия не взимается. Кредит Сбербанка погашается равными ежемесячными платежами.

Заключение

Рефинансирование кредитов для ряда физических лиц в Сбербанке в 2018 году является единственной возможностью вовремя погасить задолженность и не попасть в крайне неприятную ситуацию, связанную с процедурой взыскания долга.

Срочно нужны были деньги и пришлось оформить кредит под огромный процент? Или взяли несколько ссуд в разных банках, что крайне неудобно, и хочется спокойно совершать один платеж в месяц? Что ж, это дело поправимое. Хотите узнать подробнее о перекредитовании от Сбербанка - условия, документы и особенности? Читайте эту статью, и все узнаете.*

Рефинансирование кредита в Сбербанке – условия и документы

Программа рефинансирования от Сбербанка предполагает объединение имеющихся ссуд в потребительский кредит в одном банке. В особенности данное предложение подходит тем, кто ранее взял ссуду со значительным процентом, а сейчас имеет возможность перекредитоваться с уплатой меньшего процента в Сбербанке.

Получить рефинансирование со сниженной ставкой в Сбербанке смогут физические лица не младше 21 года. Важно помнить, что на момент полного погашения задолженности, заемщик не должен быть старше 65 лет. Достаточно просто заполнить заявление, приложить копии документов и направить его в банк.

Обязательные условия этого предложения касаются и стажа заемщика:

не меньше, чем полгода на текущем месте трудоустройства;
за последние 5 лет суммарно стаж должен быть не менее 1 года.

Подать заявку на перекредитование посредством интернета нельзя.

При использовании этой услуги для «обновления» , необходимо быть собственником этой недвижимости и иметь на руках документы, закрепляющие за вами право собственности.

Условия для ипотечного рефинансирования:

искомую недвижимость необходимо застраховать, и избежать этого никак не удастся;
объект кредитования становится залогом;
обязателен поручитель;
возможен залог на какую-либо другую недвижимость, подробнее можно узнать при подаче заявки.

Оценка финансовой нагрузки при рефинансировании

Перекредитование в Сбербанке дает возможность:

объединить разные займы в один в Сбербанке, что позволить сократить время на оплату и возможную комиссию;
сократить ежемесячную плату по имеющимся кредитам;
нет необходимости в поручителе;
отсутствие дополнительных комиссий;
особые условия кредитования надежным клиентам банка;
убрать залоговые обязательства с имущества, приобретенного под процент;
увеличить кредитный лимит на всевозможные нужды.

Чтобы рассчитать примерные платежи и свою личную выгоду от этой услуги, воспользуйтесь онлайн-калькулятором от Сбербанка. Пользоваться им не сложно, достаточно ввести следующие данные:

Тип расчета, если необходимо узнать размер ежемесячного платежа перекредитования, то выберите «по сумме кредита».
Укажите сумму долга.
Дату, когда желаете получить средства.
Срок ссуды.
Укажите, являетесь ли вы держателем карты от этой организации, или оформление на общих условиях.
Процентная ставка. Без визита в банк и точного расчета именно вашего кредитного случая менеджером банка, узнать конкретный процент нельзя. Поэтому можно только прикинуть, поиграв с разными процентными показателями.
Личные данные - величина доходов, дата рождения.
Нажмите на кнопку «рассчитать». Система выдаст все необходимые данные - сумма, которую каждый месяц нужно переводить на счет банка, график платежей и размер переплаты за время пользования кредитом.

Советы тем, кто желает воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка

Соберите максимальный пакет документов, предъявите в банк любые имеющиеся у вас бумаги: загран.паспорт, пенсионное удостоверение, права и пр.
Для своих есть действительно интересные и выгодные предложения. Уточните в организации, где вы трудоустроены, вероятность перехода в корпоративные клиенты банка.
Чем меньше срок ссуды, тем меньше переплата.
Оценивайте свои финансовые возможности здраво, чтобы не заработать репутацию неплательщика.