Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.
Что такое рефинансирование?
Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».
В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.
В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:
- потребительский заём на перекредитование задолженностей;
- рефинансирование под залог недвижимого имущества.
Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.
Перекредитация через потребительский кредит
Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:
- Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
- Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
- Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
- Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
- Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.
Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:
| Оформленные в другом банке | Оформленные в Сбербанке |
|---|---|
| - Перекредитование кредитных карт; - Автокредита; - Потребительских кредитов; - Платежных карточек с открытым овердрафтом; | - Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка. |
| Требования к переоформляемым кредитам | |
| Количество | Не более пяти |
| Период действия с момента подачи заявки | Не меньше полугода |
| Период до окончательного погашения задолженности | Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты) |
| Погашение платежей | Своевременная выплата долгов на протяжении одного года |
Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:
Требования к клиентам и документации
Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.
Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:
- не менее полгода на актуальном рабочем месте;
- общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.
Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.
Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:
- Анкета . Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
- Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
- Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
- Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
- Документация по кредитам , на которые будет проводиться рефинансирование.
Порядок утверждения услуги
Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.
| Период рассмотрения заявки | На протяжении двух рабочих дней. |
| Способ выдачи ДС | ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует. |
| Способ возврата долга | Равными суммами, ежемесячно. |
| Пеня за просроченный платеж | 20 % годовых от размера простроченного платежа. |
| Досрочный возврат займа | Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк - онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается. |
Перекредитование под залог
Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.
| Сумма | От 1 млн. до 7 млн. рублей. |
| 1 млн. – для целей на личные нужды; | |
| 1,5 млн. – для погашения иных займов; | |
| до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении. | |
| Срок | До 30 лет. |
| Процентная ставка | От 9,5 % до 12% |
| Комиссия | Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен. |
| Страхование | Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка. |
| Обеспечение | Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком). |
Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.
Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.
Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.
Кредиты в Сбербанке пользуются спросом у клиентов. Но не всегда процентные ставки устраивают заемщиков. Специально для таких плательщиков банк регулярно проводит акции, снижая ставки по ссудным договорам. Те, кто хочет улучшить условия по займу, должны обратить внимание на переакредитацию в Сбербанке.
Что обозначает термин?
Снижение процентной ставки по кредиту путем заменой одного ссудного договора другим в финансовом учреждении называют переакредитацией. В Сбербанке клиенты могут улучшить договоры практически по всем видам займов, включая ипотечное кредитование.
Понятие часто сравнивают с рефинансированием. Но, в отличие от него, переакредитация не представляет собой отдельный банковский продукт. Она является просто новым договором займа, который позволяет клиенту погасить предыдущие обязательства за счет более выгодного предложения.
Выгода для клиентов и банка
Главное, что привлекает заемщиков - перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке. Услуга позволяет получить один или несколько займов для снижения ставки по действующим договорам.
Предложение чаще всего действует в связи с сезонным снижением процентных ставок. О запуске новой акции сотрудники банка активно оповещают всех клиентов в офисе.
Банк заинтересован в удержании кредитных средств внутри компании, так как другие кредиторы всегда готовы предложить оформить рефинансирование под меньший процент. Чтобы не терять своих заемщиков, компания готова снижать ставки, предлагая постоянным клиентам более выгодные условия.
Условия оформления
Так как переакредитация в Сбербанке представляет собой получение новой ссуды для погашения займов с большими процентами, условия соответствуют оформлению потребительского кредита.
В Сбербанке ссуды выдаются клиентам:
- в возрасте 18 лет, если они получают зарплату на счет в банке. Для остальных категорий заемщиков возрастное ограничение - от 21 года. Верхняя граница - 65 лет на моменты выплаты ссуды;
- имеющим постоянный доход. Получающие зарплату на счет в банке имеют право оформить кредит спустя 3 месяца работы. Остальные заемщики обязаны предоставить сведения о не менее 12 месяцах стажа за последние 5 лет и полгода - в действующей должности;
- у которых есть карта Сбербанка, так как выдача ссуды осуществляется на ее счет. Карта должна быть действующей, с актуальным сроком. Кредитные карточки не подходят для выдачи ссуды.
Документы для получения кредита на выгодных условиях
Для переакредитации в Сбербанке клиент должен предоставить:
- банковскую карточку, если зарплата приходит на счет Сбербанка;
- справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
- паспорт. Он не должен быть просрочен.
Иных требований к оформлению ссуды кредитор не предъявляет. Справка 2-НДФЛ действует всего месяц и должна соответствовать форме банка, с печатью организации и подписью уполномоченного лица. В противном случае клиенту будет отказано в подаче заявки на снижение ставки займа.
Как узнать про услугу?
Прежде чем осуществить переакредитацию в Сбербанке, нужно знать о плановом снижении ставок по потребительским договорам. Это можно сделать несколькими способами.
- Для снижения процентной ставки по займам клиента могут пригласить в офис работники банка, которые оповещают заемщиков о выгодных акциях.
- Владельцам карт и счетов в Сбербанке периодически приходят рекламные уведомления о новых предложениях, в том числе по кредитам.
- Одним из способов узнать про снижение процентных ставок является получение информации на сайте банка. Данные обновляются сразу после появления специального предложения.
- Интернет-банк - проверенный гид по акциям компании. Информация о новых услугах располагается на главной странице, вверху экрана.
- Реклама в СМИ. Телевидение или пресса сообщают о возможности снизить процент по кредиту быстрее, чем это можно себе представить.
- Информация от знакомых - способ, которому доверяют многие. Отзывы о переакредитации в Сбербанке привели в офис более 1/3 новых клиентов.
Как воспользоваться предложением: инструкция
Взять кредит под низкий процент, чтобы погасить действующий займ, несложно. Для этого следует внимательно следить за акциями.
Как сделать переакредитацию в Сбербанке?
- Прийти в офис банка с паспортом и другими документами.
- Взять талон в электронной очереди "Оформить кредит".
- Дождаться вызова к менеджеру.
- Предоставить документы для идентификации.
- Уточнить, что интересует предложение по снижению процентной ставки по действующим займам. Если есть документы по предыдущим кредитам, рекомендуется их взять с собой.
- Ознакомиться с предварительным расчетом. Калькулятор переакредитации в Сбербанке есть на сайте компании, но более точно по сумме основного долга и процентам расскажет кредитный инспектор.
- Если устраивают условия по займу, согласиться на подачу заявки.
- Дождаться решения по кредиту. В Сбербанке заявки рассматриваются от 2 минут. О решении клиента уведомляют по СМС с номера "900". Кредитный специалист также звонит по поводу оформленной заявки своим заемщикам.
- При положительном решении нужно обратиться с паспортом к менеджерам по обслуживанию, чтобы закрыть старые договоры. Если этого не сделать, плательщик будет обязан выплачивать взносы за еще один займ.
Процентные ставки по кредитам
В 2018 году оформить ссуду, чтобы погасить предыдущие займы, в Сбербанке можно на новых условиях.
- Минимальный процент по кредиту при подаче заявки в офисе банка составляет 12,9 %. Максимальная граница - не более 19,9 %. Клиенты зарплатных проектов могут рассчитывать на получение ссуды со ставкой не более 15,9 %. Более высокие проценты для тех, кто не получает заработную плату на счет в Сбербанке.
- Если заемщик решает оформить кредит через "Сбербанк Онлайн", ему доступны ссуды от 11,7 % годовых. Условия получения, предоставления справок и сопровождения по заявке при подаче онлайн - те же, что и в офисе банка.
Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально для каждого клиента. На ее размер влияет наличие зарплатного проекта, кредитная история, надежность клиента, размер заработной платы.
Если процент, предложенным банком, не устроил заемщика, можно дождаться следующего предложения по снижению ставок. Акции в Сбербанке проходят с периодичностью раз в 2-3 месяца.
Какие документы выдают при переакредитации?
Как и по всем займам, в Сбербанке при оформлении переакредитации клиент получает на руки:
- копию кредитного договора.
- график платежей.
- памятку о внесении средств.
- выписку со счета карточки о зачислении кредита.
Если заемщик согласился на добровольное страхование по договору, то после уплаты страховой премии ему выдают чеки и данные о защите.
Что делать после зачисления кредита?
При одобрении заявки деньги поступают на счет карты. Их сразу можно использовать для закрытия старых обязательств. При полном досрочном погашении средства поступают на ссудный счет моментально, что позволяет сразу получить справку об отсутствии долга.
После оформления погашения нужно попросить оператора выдать справку об отсутствии долга и чек о списании средств с карточки (или выписку со счета). В справке в графе "Остаток основного долга" должны стоять нули, то же самое - в процентах по кредиту.
После оформления переакредитации кредита клиент выплачивает обязательства уже по новому договору, следуя графику платежей или погашая ссуду досрочно.
В каких случаях могут отказать в выдаче нового займа?
Не всегда условия переакредитации в Сбербанке устраивают клиентов. Но чаще причиной неиспользования возможности является отказ в выдаче ссуды.
Отрицательное решение по заявке может быть связано с:
- плохой кредитной историей. Не все плательщики отличаются надежностью. Те, кто регулярно пропускает платежи или вносит средства с задержкой свыше 3 суток, рискуют не получить одобрение по кредиту;
- недостаточной платежеспособностью. Для оформления нового кредита заработной платы клиента должно хватать на выплату и старого, и нового займа, если заемщик не станет погашать действующие обязательства;
- отсутствием документов или истекшим сроком действия справок. Без полного комплекта нельзя подать заявку на рассмотрение - придет автоматический отказ;
- несоответствием требованиям банка. Несоблюдение возрастных ограничений или недостаточный стаж - все это может стать причиной неполучения ссуды.
Можно ли перекредитовать кредитную карту?
Часто заемщики интересуются шансами снизить проценты по кредитке. Технической возможности уменьшить ставку по кредитному лимиту нет, но клиенты могут оформить новый займ, чтобы расплатиться с долгом.
В 90 % случаев это выгоднее, так как проценты по кредитным картам в Сбербанке выше, чем по обычной ссуде. В 2018 году максимальный размер процентов по кредитке составляет 27,9 %, а по потребительскому кредиту - 19,9 %.
Снижение ставок по автокредиту
В отличие от потребительского кредитования, автокредит в Сбербанке является целевым займом. Он может быть использован только на приобретение транспортного средства. Обязательным условием также является оформление КАСКО.
Автокредит в Сбербанке перекредитовать можно, но только с помощью оформления потребительской ссуды. Снижение ставки путем оформления автокредита с более выгодными условиями в настоящее время не предусмотрено.
Ипотечный договор: как снизить процент в Сбербанке?
В 2017 году перекредитование ипотеки в Сбербанке не осуществлялось, но клиенты могли снизить проценты другим способом. По условиям кредитора, надежным заемщикам банк снижал ставку при предоставлении заявления.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке можно составить сразу в центре ипотечного кредитования. Сотрудники банка помогут правильно заполнить образец, чтобы не было отказа по предоставлению более выгодных условий.
При желании поскорее оформить жилье в собственность некоторые заемщики используют потребительские кредиты, чтобы избавиться от залога по ипотечному договору. В 89 % случаев, с точки зрения переплаты, это невыгодно, но для многих важнее иметь собственную квартиру без обязательств.
При ипотеке жилье является залогом до погашения ссуды. Оформив потребительский кредит и погасив с помощью него ипотечный займ, клиенты приобретают все права на имущество.
Но проценты по кредитам значительно выше, чем по ипотеке. В 2018 году по акции можно оформить ипотечный кредит от 7,4 % годовых, а потребительский - от 11,7 %.
По условиям договора, снижение процентов в результате переакредитации по ипотеке невозможно.
Условия снижения процентной ставки
Переакредитация ипотеки в Сбербанке не осуществляется, но снижение процентной ставки доступно заемщикам, которые:
- не допускали просрочек и не имеют долга на момент подачи заявления;
- имеют сумму основного долга не менее 500 тыс. рублей. Если осталось платить меньше, снизить проценты по ипотеке не получится;
- выплачивают ипотеку не менее полугода. Сбербанк не снижает проценты новым заемщикам: для получения скидки необходимо подтвердить надежность;
- выплачивают кредит со ставкой 11,4 % годовых и выше.
Заявление будет принято при соблюдении всех условий банка. Подать заявку на понижение процентов может только титульный заемщик (если их несколько). Если у основного плательщика нет возможности оформить услугу, можно предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.
В 2017 году Сбербанк снижал процентную ставку по ипотеке минимум на 0,5 % годовых. Минимальная ставка для снижения - 11,4 %. Если заемщики выплачивают ипотеку под меньший процент, они не смогут воспользоваться снижением ставки.
Рефинансирование — Экономически оправданный вариант избавиться от платежей по дорогому кредиту. Профессиональный термин «рефинансирование» с приставкой «ре» вначале означает возобновление (продолжение) финансирования какой-либо экономической инициативы юридического лица, или различных потребительских расходов частного лица.
Применительно к кредитованию коммерческими банками клиентов, рефинансирование потребительских кредитов означает погашение клиентом собственных кредиторских обязательств перед банком за счет кредитных средств, взятых в другом коммерческом банке, Микрофинансовой компании или финансовой организации.
Наиболее рациональной и экономически выгодной схемой погашения имеющейся кредиторской задолженности для частного лица считается алгоритм рефинансирования Сбербанка России. В этом году подобная услуга в этом банке стала еще доступнее.
Лицо, имеющее задолженность по взятому кредиту в одном из банков РФ, в целях минимизации своих расходов по обслуживанию кредитного долга, может обратиться в Сбербанк за кредитом в целях погашения текущей задолженности перед этим банком. При этом сумма вновь взятого кредита в Сбербанке включает в себя только размер основного кредитного долга, без начисленных процентов и других платежей, оговоренных в кредитном договоре. Эти суммы погашаются заемщиком самостоятельно.
Наиболее принципиальным пунктом в этом виде кредитования считается отсутствие просроченной задолженности.
Рефинансирование кредитов малого бизнеса в Сбербанке
Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:
- Рефинансирование на пополнение оборотных средств
- На осуществление инвестиционных программ
- На приобретение недвижимости
- Финансирование/рефинансирование проектов в сфере недвижимости, в том числе связанных с приобретением, проектированием, строительством и реконструкцией объектов недвижимости
Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.
Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.
Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту. В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.
Обеспечением в Сбербанке может стать:
- Залог прав на землю (собственность, долгосрочная аренда);
- залог объекта недвижимости;
- залог имущественных прав на площади строящегося объекта;
- залог активов, не связанных с проектом;
- поручительства платежеспособных компаний;
- банковские гарантии;
- поручительства конечных бенефициаров и др.
- залог акций / долей участия;
Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- рамочная кредитная линия.
Рефинансирование потребительских кредитов для частных лиц
Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых. Иначе говоря, если частное лицо выплачивает своему банку за взятый кредит большую процентную ставку, и срок погашения кредитной суммы 5 и более лет, то экономически целесообразно будет воспользоваться рефинансированием в Сбербанке, чтобы в конечном итоге за этот период сэкономить несколько сотен тысяч рублей и даже миллионов.
Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке. До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%. Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно. Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.
Рефинансирование займов — условия
Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование. Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:
- Сумма до одного млн. рублей
- Срок возврата до 5 лет
- Ставка с 1 февраля 14,9%
Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.
Также может быть интересно:
- Баланс в мобильном банке — как узнать, коды USSD
Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно , а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.
Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:
1. Возможность оформления кредитов под , в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.
2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.
3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.
4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:
1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.
2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке
При оформлении потребительских кредитов:
1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.
2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.
5. различны и составляют:
Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)
Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%
Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%
Требования к заемщикам для получения кредита
Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .
* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Полученные в других банках
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
Полученные в Сбербанке*
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
Требования к рефинансируемым кредитам
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке
Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:
- Ваше заявление-анкета;
- Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
- Номер и дата заключения кредита;
- Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
- Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
- Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
- Размер процентной ставки по кредиту;
- Размер ежемесячного платежа;
- Остаток задолженности.
- Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
- Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
- Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.
Как получить на рефинансирование?
Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.
Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?
Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.
Большинство крупных банков предлагают своим клиентам денежные займы, но ставки и условия их выдачи отличаются. Ситуация на рынке финансов меняется ежедневно, плательщик может столкнуться с тем, что выплачивает кредит по неактуальным ставкам или на невыгодных условиях, в качестве решения, можно оформить рефинансирование в Сбербанке.
Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке
Перекредитация – это вид кредитной сделки, при которой кредитор погашает долги клиента перед другой организацией, а их может быть несколько. Нюансы:
- Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится, чтобы заемщик расплатился с текущей задолженностью, а далее выплачивал единую сумму на более низких ставках, при более долгом сроке погашения.
- Зачастую сделка становится спасением для потребителей, которые не рассчитали соотношение доходов и договорных сроков с взятой суммой.
- Перекредитацию используют физические лица для погашения потребительских кредитов, переоформления ипотечного договора, для оплаты и продления автокредитов. Доступна услуга и для корпоративных займов на развитие бизнеса.
Для физических лиц
Надежной организацией, которая много лет зарабатывала свою репутацию, является Сбербанк. Учреждение предоставляет разные виды услуг на приемлемых для населения условиях, кредитование – не исключение. Клиентская база растет: все большее количество людей хотят оформить рефинансирование, а этот банк – самый крупный из предоставляющих услугу. Обращаются клиенты по таким причинам:
- Людей привлекает разнообразие программ, прозрачность сделки, относительно невысокие ставки.
- Перекредитование физических лиц популярно: заключив невыгодный контракт, люди хотят быстрее его расторгнуть и продолжить свое сотрудничество с надежным кредитором.
Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков
Зачастую рефинансирование в Сбербанке становится востребованным, если с выплатой текущего кредита появляются проблемы. Среди самых понятных причин – резкое повышение стоимости иностранной валюты или слишком большая сумма на короткий срок, которую тяжело вернуть. Физические лица могут оформить рефинансирование кредитов других банков, даже если их несколько: это позволяет выплачивать кредит одному кредитору под фиксированную ставку.
Перекредитование с просрочкой
Никто не желает портить свою кредитную историю, но порой финансовая нагрузка становится непосильной, нависает риск возникновения просрочки. Сбербанк не занимается перекредитованием просроченных кредитов других банков, кроме безвыходных ситуаций, когда кредитор не желает менять договор с клиентом. Если вы оформили ссуду в Сбербанке, то при возникновении проблем, вы найдете компромисс с кредитором. Каждый может попросить рефинансирование кредитов Сбербанка в Сбербанке, оптимизировать договор под свои возможности. Пересмотр условий поможет справиться с кредитом.
Рефинансирование потребительских кредитов
Потребительские кредиты – самые популярные среди населения, на их оформление уходит немного времени, нужен минимальный пакет документов. Хотя суммы таких займов не превышают 90 тыс. р., с ними могут возникнуть проблемы. Это происходит, если плательщик взял несколько таких ссуд, а время погашения поджимает. Перекредитование потребительских кредитов позволит выплатить их, перевести всю задолженность в единую сумму, под больший срок и меньшие проценты.
Перекредитование ипотеки в Сбербанке
Строительство новых домов сделало популярным ипотеку. Такой договор предоставляет возможность молодым семьям получить свое жилье, при этом выплачивать его стоимость постепенно. Речь идет о больших сумах и сроках, потому каждый нюанс кредитования при больших суммах имеет значение. Потребители получают возможность совершить рефинансирование . Схема такова: Сбербанк оплачивает кредитору всю стоимость недвижимости, оформляет договор с владельцем на лучших условиях и продленном до 30 лет сроке. Зачастую даже отличие ставок на 1% дает разницу в сумме.
Автокредита
Личный транспорт перестал быть роскошью. Каждая вторая семья имеет автомобиль. С увеличением спроса выросло количество кредитов на покупку машины. Автодилеры предлагают их всем, но условия могут сыграть не на руку покупателю. Если вы невнимательно изучили договор и подписали невыгодное соглашение, то можете решить этот вопрос при помощи рефинансирования автокредита в Сбербанке. Это выгодно, когда сумма текущих погашений не превысила 50%. Причина – дополнительные затраты на переоформление: они не должны пойти клиенту в убыток.
Как рефинансировать кредит в Сбербанке
Для начала сотрудничества нужно подать обращение с просьбой. Она будет рассмотрена на протяжении нескольких дней, вас уведомят о решении. При вынесении вердикта банк ориентируется на кредитную историю, запрашивает список необходимых документов и рассчитывает рентабельность сделки. Банк не пойдет на встречу при наличии просрочки или отсутствии стабильного дохода у заемщика. Ему необходимо заранее предусмотреть все аспекты, и знать, как перекредитоваться в Сбербанке.
Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке
Для удобства потребителя предоставляется возможность подать заявление в сети интернет, не выходя из квартиры. Услуга экономит время и уменьшает поток посетителей в отделениях. Онлайн заявка на рефинансирование представляет собой форму на сайте, ее нужно заполнить и отправить. Сотрудник кредитного отдела обработает информацию, поставит вас в известность после принятия решения звонком или письмом на электронный ящик. При положительном результате вы будете приглашены в ближайший филиал для обсуждения условий и подписания контракта.
Документы для перекредитования
Для максимально быстрого ответа необходимо собрать полный пакет бумаг. Об этом следует позаботиться заранее. Документы подтвердят вашу платежеспособность и надежность как потенциального клиента. Если заемщик имеет необслуженные кредиты, претензии от других финансовых учреждений, то Сбербанк может потребовать объяснение причин – клиенту придется доказать, что с кредитором нельзя было договориться и решить вопрос беспроблемно.
Какие документы нужны для перекредитования:
- гражданский паспорт;
- ИНН код;
- справка о текущих доходах;
- свидетельство о браке, рождении ребенка;
- трудовая книжка;
- заверенная у нотариуса оценка залогового имущества;
- военный билет;
- документы о кредите, который вы желаете переоформить (контракт, справки о текущей выплате, штрафах, просрочках).
Рассмотрение кредитных историй
Большое значение имеет отсутствие проблем у плательщика с предыдущими кредиторами. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков специальный отдел проводит рассмотрение кредитных историй. Если вы раннее благополучно выплачивали свои долги, соблюдали сроки и сумму выплат, банк будет рассматривать вас как ценного клиента, без задержки примет решение о сотрудничестве. Еще лучше, если ваша кредитная история связана со Сбербанком: организация имеет больше доверия к проверенным клиентам и охотнее идет им навстречу.
Условия рефинансирования
Общие параметры для рефинансирования кредита в Сбербанке таковы: возрастные рамки от 21 до 65 лет, стаж работы от 1 года и от 6 мес. на последней должности. Действующий кредит должен быть оформлен более полугода назад, время до полного погашения должно превышать 3 месяца, максимально разрешено погашать до 5 кредитов. Программа действует исключительно для граждан России. Для клиентов банка и пенсионеров предоставляются льготы – более низкие ставки. Сумма начисляется только в национальной валюте.
Ставка рефинансирования кредита в Сбербанке
Соблюдается пропорция: чем меньше сумма и срок – тем ниже проценты, выдвигаемые банком. Те, кто есть в клиентской базе, и люди пенсионного возраста получают скидку – 1%. Не взимаются дополнительные комиссии, среди условий отсутствует пункт про обязательность наличия страховки. Минимальная сумма для перекредитования в Москве составляет 45 тыс., в других регионах – 15 тыс., максимально можно получить до одного миллиона.
Процентная ставка рефинансирования кредита:
- Для кредитов лимитом до 150 тыс., сроком до 12 месяцев – 17% годовых.
- На срок от 12 до 24 мес. ставка – 20-24%.
- Кредиты периодом от 2 до 5 лет потребуют переплаты в 21-25 % годовых.
Ставка по ипотеке
Статистически, самыми ходовыми являются сделки по перекредитованию ипотечных кредитов. Большинство клиентов, которые обращаются по такому вопросу получают положительное решение. Денежная ссуда может быть оформлена как на покупку уже готовой к проживанию жилплощади, так и на строительство. Максимальный срок погашения – 30 лет, при этом общая выплата с готовыми ставками должна составить менее 80% от рыночной стоимости жилища, иначе клиент гарантированно получит отказ.
Действующие ставки рефинансирования ипотеки:
- от 1 до 10 лет – 12,25%;
- сроком с 11 до 20 лет – 12,5%;
- начиная с 21 и до 30 лет – 12,75%.
Видео