Многим гражданам интересно, как можно получить ссуду в Сбербанке. Под ссудой сейчас подразумевается кредит, и в этой статье мы расскажем вам о том, как взять и получить кредит наличными в Сбербанке России.
С чего начать?
- Для начала вам нужно определиться, действительно ли вам нужен кредит. Проценты сейчас действуют довольно большие, поэтому без крайней необходимости брать ссуду не рекомендуется.
- Также определитесь с целями , для которых вы берете кредит. На сегодняшний день можно оформить нецелевой потребительский, целевой образовательный на оплату образования, рефинансирование и ипотеку, которая предоставляется на цели покупки или строительства недвижимости. Чтобы узнать какие на текущий момент проценты, нажмите сюда .
- После того, как вы определитесь с тем, какой именно вид кредитования вам нужен, далее нужно изучить имеющиеся в банке программы.
- Если речь идет о потребительском, тогда можно оформить кредит без обеспечения, с поручительством или под залог, есть спец.программы для военных и владельцев ЛПХ. Подробнее можно узнать ;
- Рефинансирование - услуга позволяет переоформить текущие кредиты под более выгодные условия, узнать больше можно .
- Если вам нужна ипотека, тогда определитесь с типом жилья — первичное или вторичное. До конца года действует спец.предложение с государственной поддержкой. Подробности описаны в этой статье .
Что понадобится подготовить?
Чтобы оформить кредит, вы можете явиться лично в отделение банка с необходимым пакетом документов. Сюда относится:
- российский паспорт,
- трудовая книжка,
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка,
- для мужчин до 27 лет военный билет,
- если есть — свидетельство о браке и рождении детей,
- если кредит берется с обеспечением, т.е. с залогом, тогда нужны будут документы по его предмету,
Среди кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком, – кредит на любые цели, программы финансирования на оплату образования, -, . Потребительский кредит Сбербанка предоставляется под залог объектов недвижимости, под поручительство физических лиц либо без обеспечения.
На сайте Сбербанка заявка на кредит (заявление-анкета) доступна для скачивания, однако возможность направить ее в банк онлайн не предоставляется: распечатанную и заполненную анкету клиент должен отнести в офис кредитной организации. При этом пользователями « » заявка на кредит без обеспечения может быть подана без дополнительного визита в отделение банка. Соответствующую функцию клиенты найдут в соответствующем разделе системы интернет-банка «Сбербанк Онлайн».
Калькулятор кредита Сбербанк размещает на собственном сайте в открытом доступе. Тем не менее точный график платежей и размер переплаты заранее рассчитать невозможно: для каждого заемщика действуют индивидуальные условия, ставка устанавливается по результатам оценки его платежеспособности.
Взять кредит в Сбербанке могут лица, отвечающие базовым требованиям по возрасту и минимальному сроку трудового стажа. При этом зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам, получающим пенсию на счет, открытый в СБ РФ, займ предоставляется по сниженным ставкам.
Чтобы получить кредит наличными в Сбербанке, помимо анкеты и паспорта, потенциальному заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его финансовое состояние и трудовую занятость.
Кредиты Сбербанка в 2017 году продолжают пользоваться популярностью как у зарплатных клиентов, так и у новых заемщиков благодаря рыночным ставкам, отсутствию комиссий и лояльным требованиям к заемщикам.
Многие люди, желающие взять займ в проверенном и надёжном финансовом учреждении, обращаются в «Сбербанк» России.
Ведь эта банковская структура существует уже не одно десятилетие, имеет филиалы по всей территории страны и всегда предлагает своим клиентам разнообразие кредитных программ и условий, среди которых каждый может выбрать для себя более подходящие виды займа.
Кроме того, в Сбербанке, несмотря на то что это один из крупнейших банков, довольно простая схема оформления кредита.
Условия
Самым выгодным кредитом наличными для физических лиц является «потребительский». Взять займ по подобной программе может каждый потенциальный клиент учреждения. Однако условия по выдаче кредита и процентная ставка за его пользование, будут меняться исходя из многих нюансов.
На сегодня банк предлагает следующие условия по программам:
| Услуга | Лимит | Процентная ставка | Период пользования | |
| Кредит без обеспечения | Оформляется до 1 500 000 рублей. | От 15,9 годовых. | Срок до 5 лет (60 месяцев). | |
| Под поручительство | Займ до 3 000 000 рублей. | Ставка колеблется от 14,9% в год. | До 5 лет. | |
| Под залог недвижимости | Максимальный лимит зависит от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн. рублей. | Процент от 15,5%. | Период пользования до 10 лет. | |
| Займ военнослужащим — участникам НИС | Без обеспечения до 500 000 руб. С поручительством - 1 000 000 рублей. | От 16,5–17,5%. | До 60 месяцев. | |
| Физическим лицам, имеющим подсобное хозяйство | До 700 000 руб. | Ставка 21%. | На срок до 5 лет. | |
Более выгодные условия кредитования в Сбербанке предлагают зарплатным клиентам, то есть людям, которые получают через этот банк заработную плату. Связанно подобное с тем, что учреждение уже имеет необходимый пакет документов заёмщика, а также подписанное партнёрское соглашение между потенциальным заёмщиком и работодателем.
При оформлении кредита от таких клиентов не требуется справок о платёжеспособности и поручителей даже в случае, если лимит займа максимальный. Банк имеет зарплатный счёт заёмщика, так как сам ежемесячно переводит ему денежные средства, поэтому заведомо знает какой доход имеет клиент.
Также «Сбербанк» предлагает потребительский кредит наличными на более выгодных условиях пенсионерам, но лишь в случае, если пенсионные переводы проходят через этот банк.
Несмотря на то что эта категория клиентов находится в повышенной группе риска, она всё равно является платёжеспособной. Поэтому банк охотно оформляет займ каждому обратившемуся пенсионеру, имея для этого специальную программу, включающую в себя низкий процент.
Оформить «потребительский кредит» в Сбербанке могут и другие люди, не являющиеся зарплатными клиентами, но для них процентная годовая ставка будет намного выше
Документы
Количество необходимых документов и справок, которые необходимы для предоставления заёмщиком, определяется исходя из суммы кредита и политики банка. Какие документы нужны для получения займа наличными в Сбербанке, лучше всего спросить у менеджера учреждения по телефону до того, как отправиться в банк. Это поможет избежать лишней траты времени на повторные посещения учреждения.
Перечень документов и справок, которые может потребовать банк:
- паспорт, подтверждающий российское гражданство;
- постоянная прописка в регионе, где находится ближайшее отделение банка;
- справка о доходах за последние полгода;
- копия трудовой книжки;
- копия трудового договора;
- справка 2-НДФЛ;
- документы, подтверждающие права на владение залоговым имуществом;
- копия полиса государственного пенсионного страхования;
- документ о прохождении военной службы (участникам НИС);
- о ведении подсобного хозяйства;
Какие именно документы понадобится предоставить, зависит от конкретного клиента в отдельности. К примеру, если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то для оформления кредита с него потребуют лишь паспорт и заявление.
Для других клиентов перечень может состоять из 4–5 документов и справок, подтверждающих платёжеспособность и доходы. Количество документации зависит от программы, по которой будет оформляться займ, а также суммы кредита.
Помните, чем больше вы предоставите документов, тем ниже будет процентная ставка, и наоборот. Связанно это с тем, что банку необходимо минимизировать потери в случае невозврата кредитных средств клиентом.
Процентная ставка
Годовая ставка за пользование банковскими средствами в Сбербанке считается самой низкой. Минимальная плата составляет 14,9%, максимальная - 21%. Под какой процент будет оформлен кредит зависит от многих нюансов. Чем выше запрашиваемая клиентом сумма и меньше предоставленных документов, тем больше будет ставка.
Для этого необходимо ввести сумму займа, период пользования и процент, который соответствует выбранной вами программе. Далее, нажав на кнопку «рассчитать погашение», вы увидите каким будет обязательный ежемесячный платёж, полная стоимость кредита, а также переплата за весь срок.
Прежде чем выбрать для себя более подходящую программу и процентную ставку, каждому потенциальному заёмщику следует рассчитать полную стоимость кредита самостоятельно.
Как взять кредит наличными в Сбербанке
Взять кредит наличными в Сбербанке можно двумя способами: обратиться в отделение банка или подать онлайн-заявку, не выходя из дома. В первом случае подобрать более выгодную программу поможет кредитный консультант. Также он подскажет перечень нужных документов, расскажет о способах погашения задолженности и ответит на прочие возникшие вопросы.
После получения подробной консультации и заполнения анкеты, клиенту останется дождаться решения учреждения. Заявка заёмщиков, получающих зарплату в Сбербанке, рассматривается в течение двух часов. В остальных случаях учреждению может потребоваться до 2 рабочих дней.
Во втором случае заполняется онлайн-заявка на официальном сайте банка. Однако, перед тем как её отправить, необходимо самостоятельно выбрать кредитную программу и при помощи онлайн-калькулятора высчитать сумму переплаты.
Выбрав подходящий тип займа можно заполнять анкету и отправлять. Помните, что каждый пункт необходимо заполнить, иначе можно получить отрицательный ответ. Кроме того, перед отправкой следует поставить галочку напротив соглашения с офертой.
В случае одобрения заявки клиенту позвонит менеджер Сбербанка и пригласит посетить ближайшее отделение учреждения, взяв с собой перечень необходимых документов. Далее, при согласии обеих сторон, подписывается кредитный договор, после чего заёмщик может получить деньги.
Кредитные средства в Сбербанке начисляются на карту клиента или на его расчётный счёт, выдачу денег наличными в кассе банк не практикует.
Требования к потенциальному заёмщику
Для получения займа в Сбербанке заёмщик должен соответствовать определённым требованиям учреждения, а именно:
- возраст на момент оформления кредита не менее 21 года;
- возраст до окончания периода пользования займом не более 75 лет;
- стаж на теперешнем месте работы от полугода;
- общий стаж за последние 60 месяцев - год.
Для оформления кредитной программы без обеспечения возраст клиента должен варьироваться от 21 до 65 лет.
Кроме того, у заёмщика должна быть чистая кредитная история. В случае если у него имеется кредит в другом банке, по которому он не платит задолженность, или в некоторых учреждениях он находится в чёрном списке, то в кредите ему могут отказать.
Если займ берётся под поручительство, то на получение ссуды могут рассчитывать потенциальные клиенты от 18 до 75 лет
Плюсы и минусы
Несмотря на то что «Сбербанк» является лидирующим финансово-кредитным учреждением, у него также имеются свои плюсы и минусы, о которых следует знать каждому потенциальному клиенту.
Если говорить конкретно о самом банке, то его несомненное преимущество в стабильной работе. Ведь даже в тяжёлые времена кризиса он остался на плаву, тогда как многим финансовым учреждениям пришлось закрыться.
Кроме того, следует упомянуть о получении лицензии Центробанка, что оправдывает качественное обслуживание и соответствующее отношение сотрудников банка к заёмщикам. Все возникшие споры рассматриваются и регулируются исключительно в стенах учреждения.
| К плюсам Сбербанка можно отнести: |
|
| В качестве минусов выделяют три недостатка, а именно: |
Также к недостаткам относится отказ в займе, если клиент не имеет работу или его заработная плата слишком маленькая. Ведь во многих банках оформить кредит могут даже временно безработные заёмщики. |
В связи с периодической нехваткой средств на какие-либо нужды, потребности или срочные покупки, люди часто обращаются за помощью в кредитно-финансовые учреждения для взятия денежного займа. Популярность этих манипуляций совершенно ясна и очевидна, ведь существуют такие ситуации, когда денежные средства нужные в наиболее короткие сроки. Ссудами принято считать акции, активы, имущество, передающееся от одной стороны другой, но в банковской сфере этот процесс измеряется денежными средствами. Давайте рассмотрим условия, которые необходимо соблюсти для того, чтобы взять ссуду в Сбербанке.
Банк Сбербанк популярен среди заемщиков благодаря своей надежности и компетентности в вопросах . Далеко не секрет, что сфера кредитования является наиболее выгодной для банков, как и то, что именно в Сбербанке преобладают совершенно “прозрачные” условия денежной сделки, где не присутствует подвохов и скрытых платежей.
Итак, как взять ссуду в Сбербанке?
В первую очередь, обговорим возрастной порог на взятие денежного займа. Здесь он начинается с 21 года и заканчивается пределом в 75 лет. Именно в этом возрастном интервале люди могут рассчитывать на помощь от кредитора, но это, как известно, еще не все условия.
Очень важным критерием в вопросе выдачи или взятия ссуды является безоговорочно благополучная кредитная репутация (история), как исправить плохую кредитную историю. Это означает, что даже, если заемщик ранее имел дело с взятием кредитов, он непременно их выплачивал в срок без каких-либо нареканий и проблем.
Несомненно, Сбербанк, как и любые иные кредитные учреждения, с большим доверием относится к заемщикам с постоянным местом работы, а также заработной платой. К тому же, получить ссуду будет намного проще и вероятней, имея нескольких (минимум 1) поручителей, как взять кредит без поручителей.
В финансовой сфере существует своя классификация денежных займов, которые подразделяются в зависимости от целей взятия и сроков погашения:
- корпоративный кредит;
- кредит на покупку авто (автокредит);
- целевой кредит;
- потребительский.
Корпоративный вид займа обычно выдается на организацию (открытие) либо развитие малого бизнеса. Обязательным условием кредитования в этом случае выступает наличие поручителя, которое должно быть непременно юридическим лицом.
Ипотека также имеет свои особенности и в каждом случае ее взятия условия кредитования будут совершенно разными, что определяется значимостью покупки – большой загородный дом, квартира или же небольшой гараж для авто. Проценты в этих ситуациях также исчисляются в зависимости от приобретения.
С автокредитом все также просто – денежная сумма выдается на покупку автомобиля, причем процентная ставка в таких ситуациях различается от ставки на ипотеку или иной займ.
Целевые кредиты выдаются заемщикам для какой-то определенной цели, то есть, если вы берете кредит на погребение или свадьбу, вам необходимо предоставить соответствующий документ, подтверждающий это событие (справка с ЗАГСа или похоронного бюро).
Потребительский займ – самая распространенная форма кредитования. Он выдается заемщикам для каких-либо относительно мелких надобностей и на небольшую сумму (оплата учебы, ремонт в квартире, поездка на курорт, покупка бытовой техники, срочная операция), .
Другие кредиты
Процедура взятия ссуды в Сбербанке совершенно проста. Достаточным будет заполнение анкеты на специализированном сайте банка о взятии ссуды, либо личный визит в учреждение банка. Сотрудники организации непременно разъяснят клиенту все условия договора, перечислят перечень необходимых документов и ответят на все интересующие вопросы. После процесса ознакомления с условиями, а также предъявлением необходимой документации, заключается договор банка (кредитора) и заемщика, одна копия которого находится у банка, а другая – у заемщика.
Ипотека в наше время является не роскошью, а вариантом для решения многих проблем. Сбербанк предлагает клиентам ссуды, которые они смогут взять без поручителей и справок.
При взятии ссуды в банке самым важным документом не зря считается договор, именно в нем прописаны все основные условия взятия кредита, проценты, под который он берется, а также условия его возвращения.
Каждому субъекту необходимо знать, что сумма процентов, на которую дается кредит будет зависеть не только от банка, но также от срока, на который вам дают деньги и самой суммы, кредита.
А потому, на вопрос как взять ссуду в Сбербанке и на каких условиях, вам смогут ответить только исходя из вашей ситуации.
Виды выплат ссуды
Важным значением, которое упускают многие объекты, является тот факт, что сумма по кредиту будет зависеть от того, какой вид выплат вы используете.
Так, популярными являются две схемы:
- Выплаты по аннуитентной схеме - суть данного метода заключается в том, чтобы каждый раз сумма взноса не отличалась от предыдущего. То есть, сумма первого взноса должна быть равной сумме второго третьего и т.д.
- Выплаты по фактическому остатку - чаще всего таким способом пользуются те, кто хочет погасить свой долг досрочно. Суть его заключается в том, чтобы с каждым платежом, сумма взноса уменьшалась. Так, первый платеж клиента должен быть самым большим, после него идет второй, который является меньше чем предыдущий и т.д.
Так, методы являются абсолютно разными, потому что несут в себе разные выплаты и способы начисления процентов. Именно по этой причине расчет кредита в Сбербанке также зависит и от того, какой вид выплат вы выберете .
Особенности ссуды для пенсионеров
Сбербанк не предусматривает отличительных программ для пенсионеров, давая им возможность выбрать любой вариант кредита, который им понравится. При этом он обещает обеспечить их пониженными ставками на любой выбранный ими кредит.
Но, стоит помнить, что для банка будет мало документа о том, что вы являетесь человеком преклонного возраста.
Для них важно, чтобы вы получали свои пенсионные выплаты у них в банке. Только этот факт может гарантировать пенсионерам уменьшение процентов на кредиты.
Пример расчета ссуды
Давайте представим, что вы взяли кредит в Сбербанке, зайдя на сайт , вам предоставят онлайн-калькулятор с возможностью ввести ваши данные и рассчитать ваш кредит. Например, сумма вашего кредита составила 50 000 рублей. Вы взяли его на 5 лет, на общих условиях, под минимальную ставку, которую предлагает Сбербанк в 23,5%. Таким образом, выплачивая кредит по аннуитетной схеме (одинаковый платеж каждый месяц), мы будем отдавать в банк по 1423,92 рубля. Переплата составит 35435,70 рублей.
Величина переплат является весьма большой, так как сама сумма незначительная . Обычно, Сбербанк редко выдает такие маленькие кредиты, а минимальная сумма по займу составляет 45 000 рублей.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Touch Bank - кредитная карта от 14,9%
, льготный период до 61 дня Рейтинг: |
До 1 000 000 рублей | ||
| Восточный банк - Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг: |
До 200 000 рублей | ||