Кредитный калькулятор сбербанка ипотечный кредит. Калькулятор ипотеки на готовое жилье от сбербанка

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, или онлайн калькулятор ипотеки 2019, позволяет онлайн рассчитать ипотеку (ипотечный кредит), рассчитать сумму ипотеки 2019 года, без посторонней помощи сотрудников Сбербанка. Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019», это инструмент с которым вы сможете самостоятельно произвести онлайн расчет ипотеки, узнать сумму ежемесячного платежа и переплату за весь срок ипотечного кредитования, а так же сравнить и проанализировать результаты расчета. Полученные данные, позволят Вам заранее определить для себя максимальную сумму ипотеки, срок ипотечного кредитования и оптимальную ставку по ипотеке, в соответствии с вашими возможностями. Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в ипотеку, советуем использовать новый онлайн ипотечный калькулятор Сбербанка.

Ипотека или Кредит под залог недвижимости

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи способны купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для всех физических лиц, желающих улучшить условия проживания. Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки. Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка 2019 года, ставки и условия по ипотеке

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ

Ипотечные программы 2019 года

  • Ипотека для семей с детьми
  • Ипотека для молодых семей
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на квартиру в новостройке
  • Ипотека на загородный дом
  • Ипотека под «Материнский капитал»
  • Ипотека на строительство дома
  • Ипотека на земельный участок
  • Ипотека для военнослужащих
  • Не целевой ипотечный кредит
  • Ипотека по двум документам
  • Рефинансирование ипотеки

* Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

«ДомКлик» от Сбербанка — Ипотека, подбор недвижимости

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНК ОНЛАЙН

* Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик»

Ипотечный калькулятор Сбербанка рассчитает все параметры кредита на 2019 год.

Ипотека берется не на одни год, поэтому необходимо очень серьезно подойти к выбору программы ипочетного кредитования. Сравнить предложения разных банком, произвести онлайн расчет стоимости ежемесчных платежей, сумму переплаты за ипотеку.

В этом вам поможет наш ипотечный калькулятор Сбербанка.

Акция на новостройки

Молодые семьи

Военная ипотека — приобретение готового жилья

Военная ипотека — приобретение строящегося жилья

Рефинансирование

Приобретение готового жилья

Загородная недвижимость

Строительство жилого дома

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

Сбербанк России – ведущий отечественный банк, предлагающий клиентам широкий перечень услуг. Для людей, нуждающихся в недвижимости, банк может предложить ряд ипотечных программ, с самыми выгодными на рынке условиями.

Ипотечный калькулятор Сбербанка, позволит рассчитать переплату по ипотечному кредиту. Это позволит клиенту, оценить будущий долг ещё до обращения в банк и принять решение на основе полученных сведений.

Помимо суммы переплаты, калькулятор ипотеки Сбербанка России может высчитать размер ежемесячной платы, построить график выплат на десять и даже двадцать лет вперёд, рассчитать итоговую стоимость недвижимости, сложив переплату со стоимостью жилья.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка России

Обратите внимание! Вы можете изменить параметры расчёта (а именно стоимость недвижимости, процентную ставку, срок займа, размер авансового взноса) в левом окне "параметры ипотеки".

Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке?

Для того, чтобы рассчитать переплату по ипотечному кредиту в Сбербанке России, Вам необходимо знать условия своей программы кредитования. Выше приведены основные программы кредитования, по которым Сбербанк предоставляет деньги, поэтому, если Вы ещё не определились, можете поочерёдно рассчитать каждую программу и определиться в пользу наиболее выгодной.

Если Вам уже известны все условия банка, Вы точно знаете стоимость приобретаемой недвижимости и необходимый срок кредитования - можно рассчитать переплату и размер ежемесячного платежа.

Для этого заполните форму "параметры ипотеки", которая находится в левом верхнем углу страницы и нажмите на кнопку "рассчитать ипотеку". В течении нескольких секунд, система автоматически произведёт анализ данных и выдаст отчёт.

В итоге, Вы получите следующие данные.

  • Сумму переплаты по ипотечному кредиту;
  • Итоговую сумму недвижимости с учётом переплаты;
  • Количество платежей за период кредитования;
  • Приблиительный размер ежемесячной оплаты;
  • График оплаты с отображением ежемесячных платежей и остатку долга.

Стоит отметить, что расчёт может иметь погрешность из-за скрытых комиссий в банковском договоре. Более точные цифры, Вы можете узнать с помощью официального калькулятора ипотеки на сайте

Калькулятор ипотечный – это удобный способ онлайн расчета и анализа суммы платежей, а также выбора самой эффективной кредитной программы.

Собственное жильё испокон веков считалось заветной мечтой подавляющего большинства жителей нашей планеты. Заём на приобретение дома начал свою историю в 545 году до нашей эры, когда возле имения, купленного на занятые деньги, было предложено ставить специальный столб. Именно этот столб, на котором указывались обязательства должника, стал родоначальником термина «ипотека». (от греч. hypoteka - подставка, подпорка).

Самые популярные калькуляторы:

Сегодня кредитование является распространённой практикой во всех развитых странах. Россия вошла в этот рынок в 1754 с открытием дворянских банков, предоставлявших ссуды под залог приобретённого имущества. В настоящее время практически все крупные российские банки предоставляют долгосрочные ссуды для покупки жилья на разных условиях. Главной задачей соискателя такого кредита является определение оптимальных условий кредитования с учётом всех нюансов и возможных рисков.

Что такое кредит. Понятия и разновидности

Ипотечный займ – это целевой кредит, выдаваемый на покупку жилья, которое становится имущественным залогом до исполнения должником всех своих обязательств перед кредитором. Говоря более простыми словами, пока вы не погасите весь долг с процентами и другими начислениями, банк будет иметь неоспоримые права на приобретённую недвижимость.

В случае неисполнения должником взятых на себя обязательств кредитор вправе реализовать свои права на заложенное имущество в полном объёме. В частности, квартира, дом или другое недвижимое имущество может быть реализовано на публичных торгах. В некоторых случаях к ипотечным кредитным программам привлекаются граждане, готовые стать солидарными заёмщиками со всеми вытекающими обязательствами.

В наше время кредитование осуществляется в следующих целях:

  • покупка недвижимости на вторичном рынке;
  • приобретение квартиры в строящемся (сданном в эксплуатацию) многоквартирном доме;
  • покупка дома, дачи, коттеджа, гаража, таунхауса и т.д., а также изолированной части жилой недвижимости;
  • приобретение земельных участков, предназначенных для индивидуального строительства;
  • капительное строительство или реконструкция жилых объектов;
  • инвестирование в строительные программы по возведению жилья

Схемы кредитования могут подразделяться на следующие варианты:

  • с возможностью досрочного погашения займа и без таковой;
  • с фиксированным или переменным процентом;
  • с нарастающими выплатами, фиксированными или переменными платежами;
  • с привлечением одного или нескольких кредиторов (комбинированные займы);
  • со штрафными санкциями или без таковых

Условия предоставления кредита на покупку жилья

  • Возраст заёмщика должен быть больше 21 года и меньше 75 лет на момент полного погашения долга. Иногда возрастной диапазон может быть изменён банком в рамках конкретной кредитной программы.
  • Соискатель кредита обязан иметь официальное место работы или регистрацию в статусе частного предпринимателя. Стаж для работающих граждан – не менее 6 месяцев, а для предпринимателей – от 2 лет и более (не обязательно, но желательно).
  • Факт занятости и доходы должны быть подтверждены официальными документами в установленной форме.
  • Потенциальный заёмщик должен быть гражданином РФ, а покупаемая недвижимость - находится на территории России.
  • Износ приобретаемых объектов не должен превышать 60-70%.
  • Покупаемое жильё не должно находиться в собственности родственников или созаёмщиков.

Какие нужны документы для получения займа

В некоторых случаях банк может попросить заполнить справку о доходах по собственной форме с удостоверением печатью соответствующей организации (налоговой инспекции). В качестве дополнительных документов, увеличивающих вероятность ипотечного кредитования, могут выступать копии, подтверждающие владение дорогостоящим имуществом, ценными бумагами и другими активами. Зачастую банки просят предоставить действующие кредитные договоры, и в любом случае будут изучать кредитную историю потенциального заемщика.

В случае получения кредита после заключения договора купли-продажи с продавцом новый собственник получает на руки свидетельство о государственной регистрации, в котором ставится пометка о том, что данная недвижимость находится в банковском залоге.

Сегодня большинство официальных сайтов ведущих банков и других кредиторов предлагают рассчитать окончательный размер займа, используя калькулятор ипотеки онлайн. Чтобы рассчитать сумму ипотеки следует определиться со следующими приоритетами:

  • Получение разрешения на кредитование (расчет по заработной плате).
  • Вычисление оптимального ежемесячного взноса (расчёт по платежу).
  • Определение окончательной суммы переплаты сверх стоимости жилья банковскими процентами (расчёт переплаты).

Максимально возможные отчисления от заработной платы составляют 35-40%. Калькулятор предоставляет возможность рассмотреть несколько вариантов, оценивая собственный финансовый потенциал в рамках годовых процентов, предлагаемых российскими банками.

Процентные ставки для расчета суммы подразделяются на следующие категории:

  • ипотечное кредитование по государственной программе (12%);
  • кредит в рамках программы «Молодая семья» (12%);
  • заём молодым специалистам со стажем работы не менее 1 года (от 8,5%);
  • ипотека для приобретения на обычных основаниях (от 13,5%);
  • ссуда для индивидуального строительства (от 14%);
  • кредит на покупку квартиры в строящемся доме (от 11%);
  • займ на приобретение новой квартиры (от 10,9%)

Существуют также льготные кредитные линии для военных и работников бюджетной сферы. Предлагаемый калькулятор поможет вам найти оптимальный вариант с учётом текущих акций банков и актуальных процентных ставок. Чтобы подобрать оптимальный кредитный продукт необходимо потратить немало времени на изучение актуальных предложений на рынке ипотечного кредитования.

Краткий обзор кредитов в банках России (лето 2018 года)

  • Сбербанк в этом году предлагает акционные кредиты на приобретение квартир в новостройках от 10,75% сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. Обычные программы кредитования реализуются с процентной ставкой 12%.
  • ВТБ 24 предоставляет займы для приобретения нового и вторичного жилья под 10,9% годовых с первоначальным взносом от 12% от стоимости покупаемого объекта.
  • Россельхозбанк определил ставку по стандартной ипотеке, выдаваемой на 30 лет, в размере 10,9% годовых.
  • Газпромбанк готов выдавать кредиты желающим приобрести квартиру стоимостью до 45 млн. рублей в строящемся доме под 10,2 %.
  • Райффайзен Банк на этот период зафиксировал процентную ставку в 11%, предоставляя займы для приобретения жилья стоимостью до 26 млн. рублей.

Зачастую крупные банки проводят различные акции, позволяющие получать дешёвые кредиты. Самыми активными организаторами программ лояльности считаются Сбербанк и ВТБ 24, предоставляющие гражданам ссуды на покупку новых квартир по льготным процентным ставкам от 8,9% до 10,9%.

Ипотека и материнский капитал

Выдаваемый после рождения второго ребёнка денежный сертификат может быть использован в программах ипотечного кредитования. Основное условие для привлечения этого актива - это покупка жилья на всех членов семьи в равных долях. В случае использования материнского капитала отпадает возможность получения льготных и субсидированных кредитов. Эта государственная субсидия не может применяться для погашения задолженностей и штрафов в рамках ипотечных кредитных договоров.

Такие банки как Сбербанк РФ, Альфа Банк, Российский Капитал, ТранскапиталБанк Промсоцбанк и ВТБ 24 готовы принимать материнский капитал в качестве части первоначального взноса. На предлагаемые процентные ставки такие решения не влияют.

Страхование кредитов

Сегодня большинство кредиторов требуют от заёмщиков заключения договоров со страховыми компаниями, которые станут гарантами выполнения должником своих обязательств. В случае отказа от заключения таких соглашений банк, как правило, повышает процентную ставку на 5-7%, ограждая себя от возникающих рисков.

В обязательном порядке страхуются предметы залога, то есть приобретённая недвижимость. Цена страхового полиса летом 2018 года варьировалось от 0,09% до 2% от оценочной стоимости страхуемого объекта. Банки требуют страхования недвижимости на всю стоимость ипотечного займа +10%. При страховании кредитных договоров основным выгодоприобретателем становится кредитор.

Занимая лидирующее положение на рынке ипотечных продуктов, Сбербанк предложил потребителям одни из самых выгодных условий. Реализуя программы кредитования, учреждение на своем официальном интернет-ресурсе предусмотрело возможность пользователю самостоятельно произвести расчет по займу. Используя калькулятор Сбербанка, ипотеку рассчитать на 2016 год потенциальный клиент сможет, введя исходные данные. В результате сервис выдаст информацию относительно основных параметров ссуды – возможный к получению размер займа, сумму ежемесячного платежа, переплаты по кредиту и т.п.

Условия ипотеки в Сбербанке 2016: калькуляторрасчетов по действующим программам*

Кредитная линейка учреждения представлена четырьмя основными программами ипотечных займов в направлении:

  • приобретения жилья первичного рынка недвижимости (строящееся/готовое в новостройке);
  • покупки жилья вторичного рынка (квартира /иное помещение/таун-хаус/частный индивидуальный дом);
  • строительства частного жилого строения/дома;
  • покупки/строительства зданий потребительской направленности (дача/садовый домик) и приобретение участка .

Основные параметры/условия этих продуктов представлены в таблице.
от 13,45% от 15% до 30 лет
13 -13,50% от 50% 15 млн р. (г. Москва/г. С.Петербург)

8 млн р. (регионы)

 до 30 лет
13,25-13,75% 30-50% до 85% стоимости (оценочной/договорной) жилья (залогового/ кредитуемого)
13,50-14% 15 -30%
13,50-14% от 50% до 75% договорной/оценочной стоимости кредитуемого/залогового объекта до 30 лет
13,75-14,25% 25-50%
13-13,50% от 50%
  • до 75% договорной/оценочной стоимости кредитуемого/залогового объекта;
  • стоимости по смете строительства;
  • договорной стоимости земли
 до 30 лет

Кроме этого, банком для определенных категорий потребителей реализация основных продуктов проводится по специально разработанным программам. Благодаря им потенциальный заемщик сможет оформить ссуду на особых условиях.

  • действительно для программ покупки готового/строящегося жилья;
  • перечисление средств мат.капитала в счет погашения ссуды - в течение полугода от получения займа
  • покупка жилья первичного рынка (строящееся/новостройка);
  • продавец – только юрлицо;
  • программа действует по 01.03.2016 г.
  • ставка – 11,4%* (+1% при отказе от личного страхования потребителя)
  • для участников ипотечно-накопительной системы;
  • ставка – 12,5%*;
  • максимальная сумма – 1,9 млн р.;
  • срок – до 15 лет.
для семьи/неполной семьи (родитель с детьми/ребенком), один из супругов в которой имеет возраст 21-35 лет на момент оформления ссуды

Условиями ипотечных ссуд предусмотрено обязательное обеспечение полученных займов:

  • в виде залога самого объекта кредитования/иной недвижимости потребителя;
  • при залоге частного жилого дома/части/доли, расположенного на земельном участке – одновременный залог такого участка/права его аренды;
  • до оформления в залог строящегося объекта кредитования – поручительство/залог имущественных прав.

Также обязательным является и страхование кредитуемого/переданного в залог жилья по рискам утраты/гибели/повреждения на весь срок действия договора.

Получить жилищную ссуду в учреждении вправе платежеспособные граждане страны в возрастных рамках 21-75 лет, обладающие:

  • постоянным источником доходов;
  • официальным трудоустройством (при минимальном текущем стаже работы от полугода).

Потребителю доступно самостоятельно произвести расчет по ипотечной ссуде. Для этого следует воспользоваться онлайн-услугой банка - калькулятор кредита. Программа в автоматическом режиме произведет необходимый расчет и выдаст информацию по кредиту касательно:

  • его максимально возможного размера;
  • суммы, подлежащей ежемесячному внесению (аннуитетный платеж). При этом указывается, сколько будет уходить в счет погашения основного долга и процентов за пользование, а также размер остатка по телу ссуды;
  • итоговой суммы переплаты по займу.

Расчет кредита проводится на основании введенных пользователем основных данных. Интерфейс программы включает в себя основной (состоит из 14 параметров) и два дополнительных раздела (данные о потребителе – 6 параметров, информация о созаемщиках – 10 параметров).

Основываясь на полученных данных, сервис сам подберет ставку кредитования (из диапазона, предусмотренного условиями по конкретному ипотечному продукту).

К основным параметрам, от которых напрямую будет зависеть примененная сервисом ставка, относятся:

  • данные о полной рыночной стоимости приобретаемого потребителем жилья;
  • размер первичного взноса;
  • срок ссуды;
  • категория пользователя (зарплатный клиент/работник аккредитованной банком организации/потребитель на общих условиях/клиент, не подтверждающий трудовую занятость и доход);
  • участие/не участие банка в финансировании строительства объекта (в котором расположено приобретаемое жилье);
  • период госрегистрации приобретаемой недвижимости (до/после регистрации ипотеки);
  • согласие/отказ потребителя на личное страхование (жизни/здоровья).

Базовая ставка по продукту автоматически увеличивается на:

  • 0,5% - без финансирования строительства за счет средств банка;
  • 1% - до оформления регистрации ипотеки;
  • 1% - при отказе от личной страховки.

Калькулятор Сбербанка: рассчитать сумму ипотеки 2016, возможную к получению

Для получения результата расчета по этому параметру необходимо в графе «тип расчета» выбрать показатель «расчет по доходу».


Для более точного расчета необходимо также заполнить и графы дополнительного раздела, введя требуемую информацию (дополнительный доход/пенсия заемщика, состав/доход/расход семьи, наличие иных обязательств).

Кредитор предоставляет возможность потенциальному потребителю также дополнительно привлечь и созаемщиков (не более трех физлиц). Это позволит увеличить размер получаемого займа: при расчете максимально возможной суммы ссуды их доход будет также учитываться.

После заполнения всех разделов формы необходимо нажать кнопку «пересчитать». В результате программа выдаст пользователю необходимую информацию.

Размер ежемесячных выплат: как рассчитать ипотеку в 2016 году в Сбербанке калькулятором

Для расчета выплат, подлежащих ежемесячному возврату, необходимо выбрать параметр «по сумме кредита». Далее пользователь также заполняет всю необходимую информацию в разделах калькулятора.


Программой будет произведен требуемый расчет. При этом сервис также укажет информацию о размере максимально возможной сумме займа по введенным данным (вместо запрашиваемой пользователем).

Для наглядности и удобства пользователя результаты расчета программы также отображаются в виде графика и таблицы. Потребителю доступно ознакомиться с соотношением платежей по основному долгу и процентам на остаток за весь срок пользования ссудой.


Если потенциальный заемщик уже предположительно знает, какую сумму ежемесячно сможет выплачивать в счет гашения займа, доступно рассчитать ипотеку по этому параметру. Для этого необходимо в графе «тип расчета» выбрать параметр «по ежемесячному платежу», ввести его размер, заполнить требуемые разделы калькулятора и отправить на исполнение.


В результате программа выдаст информацию о параметрах займа, в том числе и возможном его размере при указанной сумме платежа.

Пример расчета по программе Сбербанка ипотеки калькулятором на 2016 для молодой семьи

Программа актуальна при покупке готового/строящегося жилья и строительстве частного дома. До конца 2015 года в рамках этих продуктов действует акционное предложение касательно процентной ставки - 12,5% *.

Первоначально необходимый взнос (процент от стоимости объекта) устанавливается в размерах:

  • 15% – для семьи (полная/неполная) с несовершеннолетними детьми/ребенком;
  • 20% – для семьи без детей.

Но при этом присутствует ограничение в размере стоимости жилья – от 5,5 млн р. и до 12 млн р.

Рассчитать ипотеку Сбербанка калькулятором на 2016 в онлайн-режиме на условиях этой программы возможно непосредственно на странице продукта. Для этого пользователю необходимо внести требуемую информацию в соответствующие разделы сервиса.

Для примера приведен расчет (по сумме ссуды) по программе для молодой семьи. Используемые параметры:

  • стоимость жилья – 5 млн р.;
  • личный взнос – 20% стоимости;
  • срок займа – 10 лет;
  • потребитель – обычной категории (не является клиентом/зарплатником/работником аккредитованного предприятия), возраст 30 лет, официальный ежемесячный доход – 50 тыс. р. (дополнительный – 30 тыс. р.), членов семьи – 2;
  • созаемщик – супруга, возраст 25 лет, доход 50 тыс. р.

В результате расчета по этим параметрам программа с применением ставки в 13,5% ограничила размер займа до 2,15 млн р. (при запрашиваемой в 4 млн р.) и вывела ежемесячный платеж в размере – 32738,97 р. Сумма переплаты – 1 778 676,97 р.

* Условия актуальны по состоянию на начало ноября 2015 года.

  1. Расчет, произведенный программой калькулятора на сайте учреждения, носит исключительно ознакомительный характер. Поэтому с целью точного определения основных параметров по займу (ставка/сумма/ежемесячный платеж) следует обратиться непосредственно в представительство учреждения.
  2. Онлайн-калькулятор при вычислениях применяет диапазон процентных ставок, действующих по текущим программам в настоящее время. Для расчета ипотеки на условиях конкретной программы следует использовать интерфейс сервиса, отображаемый на странице этого продукта.
  3. Онлайн-калькулятор производит предварительный расчет займа, отталкиваясь от максимально допустимых значений ставки. Работники же банковского учреждения используют индивидуальный подход к каждому потребителю. При этом кредитором учитывается множество факторов. Поэтому результаты, полученные при использовании калькулятора и индивидуальном личном расчете, могут существенно отличаться в пользу потребителя.