Условия предоставления ипотеки молодой семье. Недостатки субсидирования жилья. Порядок оформления и требования к заявителю

Когда создаются молодые семьи у них, зачастую, нет достаточных сбережений, чтобы купить себе жилье.

На работе, как правило, молодые люди находятся в самом начале карьерной лестницы, а потому и имеют низкий доход, соответствующий такому рангу. А если еще и рождается ребенок, то приходится уже не о квартире думать, а о том, как с нашими галопирующими ценами более или менее обеспечить пристойное существование себе и ребенку.

Поэтому многие и останавливаются на одном ребенке, так как не в состоянии иметь большую семью. С целью нивелирования жилищной проблемы для этой категории граждан и обеспечения их комфортного проживания правительство РФ совместно с Минстроем разработали специальную целевую подпрограмму «Молодой семье – доступное жилье» в составе комплексной программы «Жилище», которая действует с 2006 года.

Участие в этой программе предполагает получение субсидии от государства на покупку жилья, а, в некоторых случаях, и материальную помощь в выполнении договорных обязательств по взятой ипотеке.

В рамках этой программы более 360 тысяч молодых семей смогли решить жилищную проблему.

Акция «Молодая семья»

Реализацию данной программы предполагалось завершить в 2019 году. Однако, учитывая ее популярность среди населения, а также эффективность полученных результатов, правительством РФ было решено продлить действие подпрограммы, направленной на создание комфортного проживания молодых ячеек общества.

25.08.2015 года Д. Медведевым было подписано . Им утверждена третья редакция Федеральной целевой Программы «Жилище» на 2019-2020 годы с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

(нажмите для увеличения)

Пролонгация сроков реализации помощи для молодых людей, создавших семьи, даст возможность еще 235 тысячам семей получить субсидию на покупку или строительство собственного жилья.

Кроме того, новым постановлением предусмотрено тесное сотрудничество федеральных и региональных властей в оказании помощи российским гражданам, а также развитие такого банковского сектора финансовых продуктов как ипотечное кредитование.

Условия ипотеки для молодой семьи

В зависимости от оценочной стоимости приобретаемого жилья по условиям программы ипотеки для молодой семьи предусмотрено выделение государственной помощи в виде субсидии в размере 30% от общих затрат на покупку квартиры.

Выделенные государством деньги могут пойти:

на оплату части стоимости квартиры по договору купли-продажи;
для оплаты первоначального взноса по договору ипотеки;
для внесения части долга в пользу погашения ссуды.

Но это касается только той части приобретаемого жилья, которая соответствует социальным нормам.

Нормы установлены для семейной пары в количестве 42 кв. м., а если в семье трое или больше членов – то добавляется по 18 кв. метров на третьего и последующего члена семьи.

Понятие социальной нормы жилья было введено Законом РФ № 4218-1. В связи с последующим принятием Жилищного кодекса он утратил силу, однако понятие социальной нормы жилья осталось и применяется при расчете субсидий и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан.

Нормы для жителей различных регионов страны могут отличаться, поэтому обязательно получите необходимую консультацию в муниципалитете вашего региона проживания.

Так, например, для московских жителей норма на каждого члена семьи установлена до 10 кв. м, а для жителей Северной Пальмиры – всего 9 кв. м.

Не каждая молодая семья может получить государственную субсидию, а только та, которая соответствует требованиям, указанным в Постановлении:

Молодые супруги должны быть гражданами РФ.
Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Если на момент пребывания в очереди одному из супругов исполняется 35 лет – семья автоматически прекращает участие в программе.
Иметь совокупный доход на семью, который позволяет оплачивать льготный кредит молодым семьям на покупку жилья сверх выделенной субсидии.
Состоять в очереди на улучшении жилищных условий, а это значит:
- а) проживать на жилплощади меньше положенной социальной нормы;
- б) площадь жилплощади на каждого члена семьи не соответствует региональным нормам;
- в) проживать в коммунальной квартире, в которой находится психически больной человек.

Если молодая семья соответствует вышеприведенным критериям, то имеет право подать пакет документов в муниципалитет на участие в подпрограмме обеспечения жильем молодых семей в период с начала 2019 года до 31 июля текущего года. Муниципалитеты формируют списки желающих улучшить жилищные условия и подают их на рассмотрение в Минфин.

На протяжении месячного срока семья получает сертификат на участие в подпрограмме, но получить субсидию может только в следующем году после регистрации.

Исходя из количества заявителей и необходимого размера субсидии для удовлетворения всех желающих, данные передаются в Минфин. После чего аккумулированная из всех регионов потребность в субсидии закладывается в бюджетные расходы будущего периода.

Cформированные списки направляются в Росстрой, на основе которых ведомством планируется общегосударственная застройка многоквартирных домов.

В этих домах и будут приобретать жилье молодые семьи. После получения сертификата на участие в программе, необходимо узнать, какие финансовые организации аккредитованы к ней. Затем в этом банке в рамках подпункта 11 п. 9 от 21.12.2013 года открывается специальный расчетный счет, на который и будут аккумулированы средства государственной помощи.

После покупки квартиры или оформления ипотеки с этого счета в банке будет происходить списание денежных средств в уплату сделки или обслуживания .

Без первоначального взноса

Многие спрашивают, можно ли оформить льготный ипотечный заем без внесения первоначального взноса? Промониторив условия большинства банков, которые предлагают такой продукт, можем разочаровать ответом – ипотеку без первоначального взноса банки не рискуют выдавать.

Но если молодая семья примет участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», то полученную субсидию в рамках этой акции можно перечислить в счет первоначального взноса.

Субсидии

Что такое субсидия? В данном случае это не какая-то конкретная, выделенная бюджетом величина помощи, как, например, военнослужащим для участия в накопительно-ипотечной системе. Здесь она дифференцирована и составляет для молодых семей 30% от общей суммы приобретаемого дома или квартиры.

В рамках участия региональных исполнительных властей, подключенных к этой подпрограмме, молодой семье может быть увеличен размер субсидии на 5-10% в зависимости от региона проживания.

В рамках условий действующего постановления запрещается приобретать квартиры на вторичном рынке, так как такая категория жилья государством не будет субсидироваться. Среднестатистический размер субсидии, выделяемый государством для этой категории приведен в таблице.

Таблица. Размеры субсидий для разных категорий нуждающихся граждан.

Следует обратить внимание участников программы, что на руки субсидия не выдается, как и по условиям любого целевого займа. Про положительном решении комиссии выделенная государством сумма перечисляется в качестве безналичного расчета на счет участника программы.

Ниже приведена таблица, по данным которой можно проследить динамику выделяемых средств бюджетами всех уровней на эти цели. В 2019 году размер субсидии увеличился по сравнению с 2011 годом на 43,8% и составил 22,8 млрд. рублей. Размер помощи по факту составил 30%.

Остальную сумму молодая семья должна погашать сама за счет собственных доходов или с помощью оформления ипотечного займа в банке.

Таблица. Величины выделяемых средств для компенсации суммы, потраченной на приобретение жилья молодым семьям.

Условия Сбербанка в 2019 для молодой семьи

Предлагаем ознакомиться с таблицей, где указаны условия льготного ипотечного заимствования для молодых людей, участвующих в госпрограмме.

Таблица. Условия банков для молодых семей, взявших ипотечный кредит.

Как изменятся качественно условия кредитования от размера внесенного первоначального взноса за приобретаемое жилье можно посмотреть в следующей таблице.

Таблица. Зависимость условий по кредиту от первоначального взноса.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить получение сертификата как участника молодежной программы получения жилья с государственным субсидированием необходимо подготовить следующий пакет документов:

Заявление, написанное от руки одним из взрослых членов семьи, о постановке на учет.
Выписка из банка, где был открыт расчетный счет.
Справка о месте фактического проживания из домовой книги.
Справка о том, что вы стоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий.
Справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.
Копия договора социального найма жилья (если такой факт имеется).
Копия документов, подтверждающих владение жильем на правах собственника (если такой факт имеется).
Документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
Брачное свидетельство (копия).
Выписки из трудовых книжек взрослых членов семьи.
Справки об их доходах по форме 2-НДФЛ.
Свидетельство о разводе, а также написанное собственноручно заявление о том, что заявитель не состоит в браке (если такой факт имеет место).

Подготовленные документы необходимо доставить в Департамент жилищной политики региона проживания и регистрации. Стоит принять во внимание, что предлагаемый здесь перечень может быть расширен в зависимости от требований каждого региона в отдельности.

Советуем предварительно обращаться за консультацией в местный муниципалитет, чтобы потом не пришлось идти на повторную сдачу документов. После того, как у вас примут документы, через 15 суток придет уведомление о принятом муниципалитетом решения об участии (или отказе с указанием причины) в программе.

Важно знать, что выданный сертификат участника программы имеет свой «срок годности». Легитимность такого сертификата имеет срок 9 месяцев со дня его получения.

Используется он только для приобретения жилья. На другие цели, например, для оплаты аренды нанимаемых квадратных метров он использоваться не может. Получить сертификат на получение госпомощи для приобретения жилья семья может только единоразово.

В чем преимущества и недостатки

Об участии в молодежной акции по предоставлению государственной помощи при покупке жилья мечтают многие. А какие преимущества или недостатки сулит для молодых семей участие в этой программе? Давайте рассмотрим каждые из них.

Преимущества:

за приобретаемую квартиру семья платит на 30% меньше ее оценочной стоимости;
процент у аккредитованных банков по специальной ипотеке ниже по сравнению с аналогичными предложениями других банков, не участвующих в данной программе;
возможность приобрести квартиру в течение 2-х лет и жить в ней, т.е. находится в комфортных условиях проживания, постепенно выплачивая долг.

Недостатки:

необходимость брать ипотечный заем, а, отсюда, и риск неисполнения договорных обязательств по обслуживанию ссуды, возможные штрафы и пени;
даже в случае примерного исполнения всех условий банка более половины выданной государством субсидии съедает плата за ипотеку;
ипотечное жилье не может стать вашей полноценной собственностью до тех пор, пока вы не выплатите все долги банку. Конечно, вы можете в квартире жить, прописаться в ней, но, например, сдать ее в наем или как-то по-другому распорядиться жильем как собственник не можете;
при невыплате долга банку суд вправе лишить вас приобретенного жилья.

Таким образом, ипотека для молодой семьи с ребенком имеет ряд преимуществ, значение которых нельзя преуменьшить. Плохие условия проживания молодых семей во многом влияют на их решение обзаводиться детьми.

Такое положение негативно влияет на демографическую ситуацию в стране. Комфортные условия проживания молодой семьи во многом предопределяют и долговечность брачного союза.

Реализация государственность помощи в обустройстве своего гнездышка для вновь созданных супружеских пар призвана укреплять их отношения. Ведь, не секрет, что катастрофически огромное количество семей, которые распались в течение первых 3-5 лет во многом имеет свою причину – неустроенный быт.

Видео: Деньги на жилье для молодой семьи.

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

обратиться в банк на общих условиях;
стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Выделяют несколько форматов соципотеки:

субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

сниженные процентные ставки;
минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
софинансирование постройки частного дома;
погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
оплата первичного ипотечного взноса;
расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

паспорта мужа и жены;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о бракосочетании;
бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
справка о составе семьи и домоуправления;
документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

возрастная категория до 35 лет;
сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
наличие постоянного официального дохода.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
Официальная регистрация брака.
Срок кредитования – до 30 лет.
Обязательное страхование квартиры.
Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
Ставка от 11,5%
Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
Отсутствие комиссий.
Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
Обязательное страхование имущества.
Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный , с помощью которого можно рассчитать платежи.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

каждому члену семьи не более 35 лет;
они нуждаются в жилье по объективным причинам;
хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

жилплощадь проживания не соответствует нормам;
семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

заявление на ипотеку;
паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
справки о доходах;
непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

отсрочка погашения основного долга;
снижение процентной ставки;
уменьшение первоначального взноса;
увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

Федеральная программа (государственная). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
Банковские программы . Льготные условия.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии).

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье .
Уплата цены договора строительного подряда
Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре .

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»
Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи . Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк .

Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
Банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать .

В Россельхозбанке условия следующие:

Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать .

Также довольно часто молодые семьи обращаются в:

ВТБ 24
МКБ
Райффайзенбанк

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее. Предлагаем ознакомиться также и с

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2019 году, особенно остро встает перед супругами, когда они ожидают появления ребенка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы стать владельцами недвижимости, следует выбрать тот банк, в котором предлагают максимально выгодные, прозрачные условия.

Лишь несколько крупных банков России выдают ипотеку под субсидии для молодой семьи, устанавливая при этом лояльные требования и выгодные условия.

Перед тем, как обращаться в офис и писать заявления, следует изучить предложения от разных кредиторов.

Главные аспекты

До наступления 2020 года граждане в возрасте до 35 лет, имеют право на получение субсидии. Ее размер – 30% от общей стоимости квартиры или дома .

Виды социальной помощи при оформлении кредита:

Оформление государственной субсидии, которая расходуется для частичной оплаты жилья, приобретаемого по ипотеке.
Предоставление муниципальной недвижимости по сниженной стоимости.
Оформление ипотеки по низкому проценту за счет выплаты компенсации государством.

В некоторых российских регионах молодые семьи могут получить готовое жилье, в других – ипотеку на выгодных условиях.

Необходимые термины

Понятия, встречающиеся при оформлении кредита на жилье по гос. программе:

Обязательное условие – регистрация граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий для проживания.

Кто относится к данной категории

Требования для граждан, желающих стать владельцами недвижимости. Дом или квартира могут быть приобретены в ипотеку по программе Молодая семья:

Каждый из супругов должен быть младше 35 лет.
Граждане ранее должны были встать на учет, как нуждающиеся.

Супруги могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, если:

Наличие детей не является обязательным требованием. Гораздо важнее, чтобы все, кто подает заявку, были гражданами Российской Федерации. Для того, чтобы получить статус нуждающихся в жилье, супруги должны обратиться в районную администрацию.

Нормативная база

По программе молодая семья действуют следующие Постановления и Законы:

Постановление Правительства РФ № 862, в соответствие с которым действует программа «Жилище»	Установлены правила использования материнского капитала и других субсидий для оформления ипотечного кредита
ФЗ № 215 «О жилищных кооперативах»	Закреплены особенности участия граждан в долевом строительстве. Также были внесены соответствующие изменения в некоторые законодательные акты
Жилищный кодекс РФ	—
ФЗ № 152	Устанавливает правила использования ипотечных ценных бумаг
ФЗ № 102 «Об ипотеке»	Содержит указания о назначении залога
ФЗ № 122	Закрепляет особенности госрегистрации прав на недвижимость и осуществления сделок с имуществом

Основной закон, регулирующий процесс выдачи льгот молодым семьям, это ФЦП «Жилище». Изначально срок действия программы был установлен до 2015 года. Но впоследствии Правительство приняло решение о его продлении до 2020 года.

Обеспечение жильем молодых семей – это отдельная подпрограмма. Все социальные выплаты осуществляются по правилам, закрепленным Приложением к Правилам предоставления жилища молодым семьям.

Как можно взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Наиболее распространенный вариант помощи при покупке квартиры – выделение субсидии, за счет которой происходит существенное понижение процентной ставки.

Условия предоставления

Участвовать в программе могут граждане, не достигшие возраста 35 лет. В соответствие с законодательством, государство предлагает молодым семьям следующие виды помощи:

Оформление льгот при налогообложении.
Лица, являющиеся родителями-одиночками, вне зависимости от того, мать это или отец, имеют право на получение льгот по повышенным ставкам.
Если каждый член семьи получает доход, ниже прожиточного минимума, то на ребенка выплачивается ежемесячное пособие.
Дети до 3 лет имеют право на бесплатное получение лекарств. Если заболевание серьезное – до 15 лет.
Субсидия на приобретение жилья в ипотеку.

Государство обеспечивает жильем не всех желающих, а лишь тех, кто в нем нуждается.

В рамках ипотечного кредитования молодой семье могут быть предложены следующие условия:

Снижение процентных ставок до 7-9% годовых.
Освобождение от уплаты первоначального взноса.
Отсрочка ежемесячной оплаты по кредиту без штрафа. Возможно в том случае, если в семье появился ребенок.

Гораздо проще оформить субсидию, и обратиться в банк для того, чтобы купить квартиру в ипотеку. Ипотека может быть оформлена с государственной или банковской поддержкой.

Перечень документов, которые потребуются

Для получения субсидии нужно собрать следующие документы:

Гражданские паспорта обоих супругов.
Справка из роддома или выписка из ЗАГСА о регистрации ребенка после рождения.
Свидетельство, выданное при бракосочетании.
Справка, в которой указано количество человек в семье.
Документы, являющиеся доказательством того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
Справка из банка, в которой подтверждается, что ипотека будет выдана.
Если в собственности граждан уже имеется квартира, нужны документы на нее.
Предварительный договор купли-продажи.

Бумаги должны быть предоставлены и в банк, и в районную администрацию.

Можно ли получить без первоначального взноса

Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».

Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.

Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.

Участие в государственной программе

Чтобы стать участником, и получить субсидию на приобретение жилья, необходимо предпринять следующие действия:

Когда документ о выдаче субсидии получен на руки, следует обратиться в банк и приступить к оформлению ипотечного займа.

Региональные особенности

Размеры субсидии и способы выплаты могут отличаться в зависимости от региона. Лидером по предоставлению помощи гражданам по программе Молодая семья, несомненно, является Москва.

В данном регионе действуют некоторые особенности программы:

В Санкт-Петербурге, для того, чтобы получить помощь, хотя бы один из супругов должен проживать в течение 10 лет в городе.

Также отличаются показатели по квадратным метрам на человека. В Краснодаре – 18м2. В Тюмени – 15 м2.

Период принятия решения

В районной администрации решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов. В банках действуют разные сроки. В целом, на анализ представленных бумаг может потребоваться от 3 до 5 дней.

В какие банки следует обратиться

Таблица для сравнения условий по ипотеке Молодой семье в разных банках России:

Условия	Сбербанк	Россельхозбанк
Возраст граждан	Не более 35 лет одному из супругов	Не более 35 лет для обоих супругов
Первоначальный платеж	10% если есть ребенок. В ином случае – 15%	Для первичного жилья – 5%, для вторичного – 10%
Регистрация брака	Обязательна	Обязательна
Срок кредитования	До 30 лет	До 25 лет
Отсрочка	Может быть оформлена на срок до 5 лет	Возможна один раз
Процентная ставка	11,5%	До 15,5%

Государство оказывает материальную помощь гражданам, которые стали молодой семьей, зарегистрировав отношения в ЗАГСе или родителями ребенка.