Возвращается ли страховка при погашении ипотечного кредита. Как вернуть страховку после выплаты ипотечного кредита

Вернуть деньги, потраченные на пакет страховых услуг, можно в нескольких ситуациях. Основная из них – это возврат при погашении ипотеки. Это погашение обязательно должно быть досрочным, что указано в ФЗ №102 «Об ипотеке» . К примеру, если договор оформлялся на 10 лет, то для полной уверенности в возврате необходимо выплатить всю сумму кредита и проценты хотя бы за 8-9 лет.

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Важно! В большинстве ипотечных договоров указано, что вернуть страховку можно уже после выплаты 80% денег по кредиту. Внимательно прочтите договор: возможно, Вам не придется ждать полного погашения долга.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
в качестве налогового вычета;
при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Важно! Если в процессе выплаты ипотеки наступил страховой случай, то вернуть деньги не получится.

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Как и любой другой банк, Сбербанк не возвращает 100% от страховой суммы. Он возвращает только неиспользованную часть. Процент, который можно вернуть, зависит от того, насколько платежи заемщика «опередили» изначальный график. Для понятности рассмотрим эту ситуацию на примерах.

Пример 1. Человек взял ипотеку на 10 лет. За страховку он заплатил 100 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год. Он выплатил всю сумму долга и проценты за 7 лет. Следовательно, у него остались неиспользованными 30% страхового взноса – это 30 тысяч рублей. Именно их он и может вернуть.
Пример 2. Теперь – другая ситуация. Тот же человек выплатил ипотеку за 6 лет и 6 месяцев. В этой ситуации он может вернуть либо 30%, либо 35%. Это зависит не от Сбербанка, а от страховой компании, выдавшей ему полис. Чаще всего приходится претендовать только на выплату за полный «неиспользованный год», но иногда удается добиться возврата денег и за отдельные месяцы.

Важно! Если в договоре прописана возможность возврата страховки после выплаты 80% долга, то оставшиеся 20% можно будет не возвращать досрочно. Но если при выплате этих 20% наступит страховой случай, то никакой компенсации человек не получит.

Какие документы необходимы?

Чтобы вернуть часть страховой премии у Сбербанка, необходим следующий набор документов:

Также необходимо предоставить реквизиты банковского счета, куда будут переведены деньги. Получить возврат страховки наличными невозможно.

Пошаговый план действий

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

Подача в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
Получение денег в случае победы.

Вернуть деньги, потраченные на оформление страховки, совершенно несложно. Процедура возврата, как правило, проходит на добровольной основе. До суда дело доходит крайне редко, только если страховщик ненадежен.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

Реквизиты сторон сделки;
Объём компенсационной суммы;
Перечень страховых случаев;
Размер тарифов и премий;
Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь. Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

Пожар;
Разряд молнии;
Взрыв газа;
Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
Навал корабля или судна;
Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
Вскрытие дефектов конструкции;
Военные действия и боевые операции;
Массовые беспорядки;
Преступные действия третьих лиц;
Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы. Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки. Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

Заявление установленного образца;
Паспорт гражданина РФ;
Ипотечное соглашение;
График кредитных выплат;
Уведомление о погашении жилищной ссуды;
Полис;
Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

Личные данные;
Номер и серия паспорта;
Контактная информация;
Номер соглашения;
Дата заполнения бумаги;
Подписи сторон;
Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице. Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
Опросный лист;
Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
Компетентные специалисты;
Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Многие заемщики интересуются, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, поскольку при оформлении кредитного договора на покупку квартиры страховое оформление было вынужденной мерой. Желание обладать собственной недвижимостью и страх получить отказ в кредитно-финансовой организации вынуждают человека дать согласие на страхование имущества и жизни.

Платить за один вид страховки все-таки придется. Обязательным при ипотечной покупке жилья является страхование покупаемой недвижимости. Это условие действует на основании закона РФ и не только в Сбербанке, но и во всех кредитно-финансовых организациях.Таким образом государство защищает банк от потери денежных средств, если с квартирой или домом кредитуемого что-либо случится.

Застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки в Сбербанке (как и в любом другом) можно на добровольной основе. От данного вида страхования заемщик вправе отказаться. Это подкреплено законодательно и распространяется на договоры, заключенные с мая 2016 года. Но на деле часто происходит навязывание страховых услуг работниками банка.

При отказе клиента от страхования здоровья и жизни Сбербанк может, в свою очередь, отказать в ипотечном кредитовании, не объясняя причины неодобрения займа. В другом случае – поднять процентную ставку. Во избежание этого заемщики идут на уступки и соглашаются застраховать себя.

Если договор со страховой компанией и банком уже заключен, а клиент думает, как вернуть страховку по ипотеке, то в этом случае все зависит от прописанных в документах условий и вида страхования.

Можно попробовать вернуть деньги за страховое оформление сразу после подписания кредитного соглашения в первые дни, если за это время не наступил страховой случай. Чтобы добиться этого, пишут компании-страховщику заявление, в котором отказываются от договора с ними и просят вернуть деньги. Положительный результат чаще возможен в случае личного страхования, когда у заемщика на руках имеется страховой полис. Поэтому, чтобы вернуть премию, нужно сначала внимательно изучить кредитные документы.

В случае коллективного договора между банком, страховой компанией и заемщиком шансы на возврат сводятся к нулю. При этом договоре действуют другие условия. В Сбербанке чаще всего составляются коллективные договоры, поэтому вернуть премию страховки сложно при оформлении ипотеки или кредита в данной финансовой организации.

В случае ипотечного кредитования, когда клиент кредитуется на 20-30 лет на крупную сумму, Сбербанк рискует потерять денежные средства в большом объеме, и по этой причине банковские служащие заключают с клиентом договор, в котором после полного погашения займа до срока заемщик не сможет вернуть неиспользованную часть страховой премии или совсем не имеет права на возврат средств страховки ни при каких обстоятельствах.

В ситуации с ипотечным кредитованием часто сам клиент, берущий недвижимость в ипотеку, заинтересован лично в том, чтобы застраховаться от потери возможности зарабатывать деньги при возникновении проблем со здоровьем или несчастных случаев. Это увеличивает затраты на кредит, но придает уверенности в возможности быть платежеспособным до конца срока кредитования.

Все кредитные соглашения заключаются в индивидуальном порядке, поэтому прежде чем подписывать документы, необходимо тщательно изучить, кроме всех условий, и пункты, касающиеся страховых обязательств обеих сторон.

Правила возврата страховки и куда обратиться

Тем не менее закон о правах потребителя позволяет вернуть 100% стоимости страховой премии, если клиент обратился в первые 5 дней после оформления кредитного договора. Это право называется “периодом охлаждения”. Также можно попробовать вернуть часть суммы в первые 2 недели. И третий вариант – возврат оставшейся неиспользованной премии после досрочного полного погашения ипотеки (если позволяет договор).

Многих заемщиков мучает вопрос, как вернуть страховку по ипотечному кредиту в Сбербанке, поскольку в РФ чаще всего берут ипотеку в этой финансовой организации. Успех дела зависит от условий кредитного и страхового соглашений, заключенных в отделении Сбербанка, и грамотных действий клиента.

В первые 14 дней можно вернуть деньги за добровольно застрахованную жизнь и здоровье или права собственности в любой кредитно-финансовой организации России. Для этого нужно обратиться в банк или страховую компанию с документами и письменным заявлением.

Документы на возврат страховки

Документы, нужные для возврата страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке:

Паспорт гражданина РФ.
Копия кредитного договора с графиком платежей (при досрочном погашении, если последний менялся, предоставить первоначальный график).
Документы, удостоверяющие право на жилье (при ипотечном кредитовании).
Документ о сумме кредитования из банка или подтверждение о погашенном долге (в случае досрочной выплаты займа).
Страховой полис (если таковой имеется).
Заявление на возврат.

Образец заявления

Чтобы вернуть деньги за страховку в Сбербанке (или в другом банке), клиент должен составить письменное обращение страхователю по следующим правилам:

В правом верхнем углу пишут, кому адресовано обращение: название страховой компании и ее юридический адрес и кем написано: Ф.И.О. заявителя и его фактическое место жительства.
Чуть ниже, по центру со строчной буквы указывают вид письменного обращения – “заявление”.
В основной части заявитель излагает в произвольной форме причину обращения, подробно описывая условия банковского договора, срок, сумму кредита, оплаченные средства. Также указывает на основании каких законов и регламентов имеет право возместить страховую премию.
В заключительной части указываются способы перечисления денежной премии, реквизиты банка, номер счета заявителя.
Под заявлением ставится дата обращения, подпись с расшифровкой, контактные данные.

В течение 10 дней должен прийти ответ от страховщиков. Результат может быть и отрицательным. Если договор предусматривает возврат, а компания отказывается, заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Возврат при досрочном погашении кредита

Вернуть страховку после погашения ипотеки в банке можно, если договор с организацией это предусматривает. Составляется заявление, к нему прилагается справка об отсутствии долга перед банком и вместе с копией пакета документов отдается страховщику. Осуществляется перерасчет суммы страховых взносов, и заемщику выплачиваются неиспользованные средства.

Если страховое соглашение оформлено с условием ежегодной пролонгации, то после выплаты кредитного долга до срока оно автоматически аннулируется.

Если оформлена ипотека в Сбербанке, при досрочном погашении кредита не всегда заемщику удается вернуть часть неизрасходованных денег по страховке. Все дело в договоре, по условиям которого клиент не может забрать неиспользованные страховые средства по собственной инициативе, или возврат не предусмотрен в соглашении, подписанном обеими сторонами.

Для того чтобы улучшить лояльность потенциальных заемщиков и побудить их к оформлению полного пакета страхования (имущества, жизни и здоровья, права собственности), Сбербанк снижает процентную ставку по ипотечному кредитованию. Для клиентов, берущих ипотеку, этот вариант является оптимальным, т.к. платежный период длится большой промежуток времени, обе стороны хотят обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств.

Видео про страховку при ипотеке:

Ипотечное кредитование — очень популярный тип целевых займов, благодаря которому заемщики могут позволить себе приобрести собственную недвижимость.

Сделка заключается на особых правилах, при этом заемщик должен соответствовать некоторым требованиям банка, иначе высок шанс того, что в выдаче займа будет отказано.

Ипотека – это услуга с залогом, поэтому на весь срок ее выдачи необходимо оформить страховку. Последняя часто является решающим фактором при принятии решения банком.

Фактически купленная жилплощадь не является собственностью заемщика, поэтому продать, сдать в аренду или обменять ее он не может. Весь срок действия ипотечного договора актуален риск увольнения заемщика с текущей должности, кроме того есть риск его смерти, порчи недвижимости или ее утраты.

Поэтому банки обычно требуют оформления страховки, оплата которой часто выливается в копеечку.

Сейчас необходимо платить 1% в качестве страховки от требуемой суммы. Но согласно условиям договора, выплатить долг по ипотеке всегда можно досрочно, в результате чего возникает закономерный вопрос – можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Обычно участник ипотечной программы обращается к банку-кредитору с желанием отказаться от услуги страхования и получает отказ. Законно ли это и как с этим бороться?

Особенности процедуры возврата

Иногда заемщикам приходит на ум идея попросту не платить страховые взносы, чтобы потом не оформлять возврат страховки по ипотеке, не тратить свое время и нервы.

Считается, что договор между кредитной организацией и клиентом должен быть расторгнут автоматически. Но такой метод может подействовать только в том случае, если платежи по страховке совершаются регулярно, а не разово.

Если в процессе погашения основной суммы долга страховой случай не наступил, а сумма кредита полностью выплачена, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости и получает на руки соответствующие документы. Далее вернуть часть страховки по ипотеке можно, написав заявление в банке или создав заявку с помощью компьютера и сети интернет.

Претензия составляется в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а на втором проставляется отметка о его принятии и этот экземпляр отдается на руки заемщику.

Для подтверждения отсутствия задолженности на момент подачи заявления необходимо предоставить копию выписки со счета. Если же банк отказывается решать вопрос после выплаты ипотеки мирно – можно смело обращаться в суд с иском.

Страхование – это сложный процесс, поэтому оформить возврат бывает непросто. Сам заемщик в момент подписания договора с кредитной организаций соглашается на все условия этого договора, в которых неизменно фигурируют страховые суммы и порядок их уплаты.

Поэтому в момент расторжения договора заемщику могут вернуть лишь часть денег.

Если вы решите вернуть страховку по ипотеке через суд – банк может до последнего доказывать, что эта услуга не была вам навязана, и вы добровольно согласились на подключение к страховке.

в первую очередь нужно внимательно изучить подписанный с банком договор, также не лишней будет помощь опытного юриста.

Некоторые суды принимают решение в пользу заемщика, а некоторые – банка.

Поэтому нужно старательно собирать доказательства и предоставить максимально полную и достоверную информацию, которая поможет суду сделать верные выводы. Не забывайте и о сроке исковой давности, ведь вернуть сумму страховки, навязанной вам много лет назад не удастся.

С момента погашения долга по кредиту и окончательной выплаты страховых сумм должно пройти не больше 3 лет , иначе вернуть деньги невозможно.

Начать следует с оформления досудебной претензии, которая направляется банку-кредитору. Его специалисты изучают всю документацию по вашему кредиту и обязаны дать ответ не позднее, чем через десять дней с момента получения претензии.

В зависимости от полученного ответа или даже его отсутствия необходимо предпринимать дальнейшие меры: готовить для банка исковое заявление.

Если же банк соглашается компенсировать страховку, ему необходимо будет сообщить номер счета, на который будет переведена нужная сумма денег. Исковое заявление поможет составить или же можно обратиться за помощью в специальное агентство, которое подготовит документы и будет принимать участие в судебном заседании.

Обычно финансовая и страховая компания действуют сообща и высок шанс не получить назад свои деньги, поэтому так важно заручиться помощью квалифицированного специалиста.

Список документов для возврата страховки

Заемщик имеет полное право согласно закону о страховании претендовать на возврат страховых выплат, если долг по ипотеке был погашен досрочно. Ему нужно будет лишь подготовить обязательный пакет документов:

Паспорт;
Страховой полис;
Выписку со счета об отсутствии долгов;
Кредитный договор;
Платежные справки.

Уже с этими документами можно обращаться в Роспотребнадзор либо в суд.

Подробнее о карте

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 20 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 10 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Решение мгновенно;
Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 4 лет;
Кредит до 850.000 рублей;
Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Жилищный кредит сегодня очень востребован. Экономическая ситуация в стране стабилизировалась, поэтому люди с готовностью берут на себя обязательства по ипотеке. Однако взаимоотношения с кредитором, тем более столь длительные, имеют целый ряд особенностей.

Многие плательщики ипотеки заинтересованы вопросом, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и если да, каким способом это лучше сделать. Чтобы понять все аспекты этого вопроса, рассмотрим ситуацию с разных точек зрения: от лица банка, от лица страховщика и с позиции заемщика.

Для банка жилищный заем содержит в себе множество рисков:

длительный срок кредитования увеличивает опасность невыплаты;
процент по ипотеке ниже, чем по потребительскому займу, и банк ищет способы заработать;
клиент, который отказывается от приобретения полиса, считается ненадежным.

Чтобы получить с заемщика как можно больше денег и обезопасить себя от потерь, банкиры всем и каждому продают комплексные полисы.

Банкиры продают всем ипотечникам комплексные пакеты страхования.

При ипотеке вам могут предложить разные виды страховых услуг:

страхование самой недвижимости от повреждения или уничтожения;
страховка жизни, трудоспособности и здоровья заемщика (иногда и созаемщиков);
титул (актуально для объектов вторичного рынка на срок 3 года с момента купли-продажи);
комплексное страхование (включает все три упомянутые выше вида).

Обязательным по российскому законодательству является только страхование недвижимого имущества, которое является предметом залога. Прежде чем поставить свою подпись на договоре со страховой компанией, вспомните о следующих моментах:

банкир продвигает услуги своего страховщика и получает процент от каждого проданного полиса;
вы имеете право выбрать другого страховщика;
даже если вы уже купили полис, вы можете перейти в другую страховую компанию, если там условия выгоднее и выплаты ниже;
стандартный полис защищает только интересы банка. Если вы хотите застраховать собственные вложения (например, сумму первоначального взноса), стоимость страховки вырастет.

Часто для того, чтобы клиент согласился на покупку полиса у партнера банка, ему предлагают более низкую процентную ставку, или применяют другие уловки, в том числе психологическое давление. Прежде чем принять решение, вам следует произвести расчет, сколько вы заплатите с пониженной ставкой, а сколько - с отказом от навязываемых страховых услуг.

Отметим, что даже Сбербанк не может отказать вам в ипотеке, ссылаясь на то, что вы не приобрели комплексное страхование. Однако отказ могут объяснить любой другой причиной, чтобы у вас не было повода подать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор.

Напор со стороны банкиров, выступающих в качестве агентов страховых компаний, противоречит праву каждого потребителя свободно выбирать между разными поставщиками услуг. В результате Центробанк принял к сведению многочисленные жалобы ипотечников и ввел 5-дневный период охлаждения, в течение которого заемщик может свободно отказаться от навязанной ему страховки. Мера эта вроде и правильная, вот только пользуются ею наши соотечественники нечасто.

Чего ждать от страховщика

Страховая компания - третье лицо, которое выплатит банку задолженность клиента при наступлении страхового случая. За это страховщик взимает некую сумму, возврат которой возможен при определенных обстоятельствах. Никогда не забывайте, что страховщик - коммерческая организация, защищающая свои интересы. Полис, за который вы будете отдавать свои кровные, должен содержать четко прописанные обязанности сторон и доскональный перечень ситуаций, являющихся страховыми случаями. Страховая фирма желает заработать на вас, а не потратить деньги. Ради получения жилищной ссуды людям приходится соглашаться с условиями страховщиков.

Но это не отменяет ваше законное право привлечь собственного юриста и добавить в полис несколько дополнительных пунктов.

Погашение страховки по ипотеке может осуществляться либо единовременно, либо ежегодно в размере, зависящем от суммы основного долга. В том случае, если срок действия страхового договора ограничен одним годом и его необходимо заключать заново или пролонгировать, вы всегда можете выбрать другого страховщика в новом году.

Существует два типа страховых договоров: индивидуальный и коллективный.

В первом случае договор заключается между вами и страховой компанией. Полис хранится у вас, и если вы решите вернуть часть страховки или даже всю ее сумму, сделать это будет вполне возможно. С коллективным договором страхования дела обстоят намного сложнее. Он заключается между тремя сторонами: клиентом, банком и страховщиком. Сам полис вы не получаете, а условия страхования прописаны в документе, к которому обеспечен общий доступ (на сайте, в офисе страховщика).

По стандарту возможность возврата суммы, уплаченной за страховку, по требованию застрахованного клиента в договорах коллективного страхования не предусматривается.

Даже если страховой случай так и не наступил и вы досрочно погасили ипотеку, вы ничего не сможете добиться от страховой компании.

Возврат денег по страховому договору

Условно все случаи, когда клиент хочет вернуть деньги за страховку по жилищному займу, можно разделить на ситуации, когда человек решил сменить страховщика (потому что совсем без платы за риски ипотека невозможна), и на возврат в связи с досрочным погашением займа.

Для тех, кто необдуманно подписал страховой договор, а потом захотел все поменять, действует период охлаждения, о котором мы уже упоминали.

В течение 5 дней с даты подписания полиса вы имеете право полностью вернуть оплаченную сумму.

Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк, при этом получить документальное подтверждение передачи сего документа. Заявление можно отправить почтой с уведомлением.

Вот несколько моментов, закрепленных законодательно, которые должен знать каждый владелец ипотечного полиса покрытия страховых рисков:

с момента подписания договора у вас есть месяц на возврат суммы страховки минус стоимость страховки прошедших дней;
в срок от 1 до 3 месяцев со дня подписания договора можно вернуть около половины ее стоимости;
при досрочном погашении кредита можно вернуть стоимость полиса за оставшийся период.

Все это верно, если страховой случай так и не наступил. Чтобы оформить возврат денег за страховку по ипотеке, потребуется снять обременение с залоговой недвижимости. Для тех, кто выбрал досрочное погашение займа, это не должно стать сложностью. Банк после получения последнего платежа обязан снять обременение с залога, поскольку вы полностью выполнили свои обязательства.

Если ваш договор страхования предусматривает возврат средств и страховой случай не наступил, а страховая компания отказывается вернуть деньги, вам будет полезна пошаговая схема действий с обращением в судебную инстанцию:

пишите заявление типового образца в двух экземплярах и доставьте его в офис компании-страховщика;
если вам отказали, получите письменное подтверждение. Если сумма меньше, чем вы ожидали, потребуйте подробную калькуляцию;
составление и подача претензии в адрес страховщика в соответствии с ГК РФ;
подача иска в суд

Судьи в большинстве случаев решают такие дела в пользу истца, желающего вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Ищем оптимальные пути решения задачи

Любой шаг, связанный с планируемой или имеющейся ипотекой, должен быть взвешенным и обдуманным.

Банки и страховые компании пользуются услугами квалифицированных юристов, которые составляют договор таким образом, чтобы при любой ситуации кредитор остался в выигрыше.

Поэтому чтобы при возврате денег за страховку не потратить лишние время, нервы и средства, воспользуйтесь услугами профессионалов. В Санкт-Петербурге уже давно работает агентство «Ипотекарь», сотрудники которого успешно и оперативно решают эти и другие вопросы, связанные с жилищным кредитованием. Обширные связи в банковских кругах, широкая практика, безупречная репутация и индивидуальный подход с работой на результат - вот основные аспекты работы «Ипотекаря». К тому же при обращении с вас не потребуют предоплату - деньги за услуги в «Ипотекаре» принято оплачивать после выполнения поставленной задачи.