Можно ли купить дачу в ипотеку

Многих людей интересует, возможна ли ипотека на дачу в Сбербанке. Эта кредитная организация выделяет займы не только на покупку готовой недвижимости за городом, но и строительство нового собственного дома на земельном участке.

Кредитная линия Сбербанка “Загородный дом” позволяет:

купить дачу или садовый домик с земельным участком;
денежные суммы, выданные по такой схеме, можно использовать и для постройки собственного жилого дома за городом;
если давно начатое строительство загородного объекта затянулось из-за нехватки капитала, то можно использовать заемные средства по такой ипотеке на завершение строительных работ, согласно проектно-сметной документации.

Брать в Сбербанке ссуду на загородную недвижимость можно только в рублях:

минимальная сумма займа составляет 45000 рублей;
договор ипотеки заключается на 30 лет;
процентные отчисления составляют от 12,5%;
первоначальный платеж будет не менее 15% стоимости объекта;
максимальный объем кредитных средств ограничивается лишь стоимостью предоставляемого залога – до 85%.

Высота процентных ставок в этой кредитной линии находится в прямой зависимости от сроков ипотеки и объема собственных средств заемщика, используемых для первоначального взноса.

Процентные начисления могут быть снижены, если заемщик относится к следующим категориям:

имеющие счет в Сбербанке для перечисления зарплаты – 0,5%;
участвующие в добровольном страховании жизни и здоровья – 1%;
застраховавшие недвижимость, предоставляемую в качестве обеспечения залога, – 1%;
совершающие платеж посредством банковской ячейки Сбербанка – 1%;
предоставляющие залоговое обеспечение до выдачи ссуды (недвижимость и имущество покупателя, поручительство третьих лиц) – 1%.

С учетом всех условий ипотеки процентная ставка может колебаться в пределах 12-15%. Программа не предусматривает дополнительных комиссий. В случае одобрения займа Сбербанк предлагает клиентам оформление персонализированной кредитной карты с разрешенным лимитом до 200 тыс. рублей на льготных условиях. Ипотечный кредит без первоначального взноса не выдается.

Требования к объекту

Приобретаемая загородная недвижимость по условиям ипотеки используется в качестве залогового обеспечения займа. Поэтому объект должен иметь высокую ликвидность. Чтобы купить дачу в ипотеку, необходимо ее соответствие следующим требованиям:

наличие кадастрового плана, оформленного органами технического контроля;
материалом, из которого сделаны фундамент и несущие стены, должен быть кирпич или бетонные блоки;
хорошее техническое состояние;
обустройство коммуникаций (электричество, водопровод, отопление, канализация);
проложенные подъездные пути;
соответствие высокому уровню пожарной безопасности;
небольшая удаленность от филиалов Сбербанка и крупных населенных пунктов;
развитая инфраструктура в месте расположения;
четкое отделение от соседних наделов.

В получении займа будет отказано, если недвижимость входит в следующие категории:

памятники архитектуры;
подлежащие сносу строения;
здания с незаконной перепланировкой;
спорные объекты, на которые претендуют другие собственники.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику:

Трудовой стаж. Время работы на одном месте должно составлять не менее 6 месяцев, а трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года.
Минимальный возраст. Достижение полного совершеннолетия на момент получения ипотеки – 21 год.
Максимальный возраст. К времени окончания выплат по займу возраст должен быть не более 75 лет.
Прописка в том регионе, в котором находится отделение Сбербанка, выдающее ссуду.
Привлечение платежеспособных поручителей. Не более 3 человек, общие доходы которых должны перекрывать весь кредит.
Обеспечение залога для кредитования дачной постройки.

Если клиент состоит в законном браке, то ипотека оформляется и на супруга, но возраст и получаемый ими доход не входит в учет. При наличии брачного договора финансовое учреждение не будет предъявлять претензии.

Порядок оформления

Если приобретается дача, то у Сбербанка и его службы безопасности, согласно правилам организации, есть 5 рабочих дней для рассмотрения кредитного заявления. К заявлению должен быть приложен полный пакет необходимой документации.

Документы

На первом этапе оформления ипотеки в Сбербанк нужно предоставить следующие документы:

паспорт и его копии (заемщика, созаемщиков и поручителей);
заявление-анкета покупателя;
документы, которые подтверждают соответствие доходов и трудовой деятельности заемщика, созаемщиков и поручителей условиям ипотеки;
документация по объектам, которые используются в качестве залогового обеспечения.

После того как банк одобрит заявку, заемщик должен подыскать подходящую загородную недвижимость, которую собирается приобрести. Если намечается строительство, то нужно составить проектно-сметную документацию. На это у клиента есть 120 календарных дней.

Чтобы окончательно оформить кредит, нужно документально подтвердить наличие средств для собственного взноса и предоставить пакет документов по приобретаемой собственности.

Более подробную информацию можно получить в офисах Сбербанка.

Ипотека на строительство дачного дома - вполне реальная форма кредита, но при определенных условиях. Получить деньги на дачу будет намного труднее, чем на квартиру или жилой дом. И дело даже не в предварительных взаимных обязательствах. Суть - в повышении банком требований к самому заемщику, что, к примеру, проявляется в увеличении суммы страховки.

Можно ли брать ипотеку на строительство дачного дома

Ипотека на дачный дом - не очень популярный вид инвестирования среди российских банков. На это есть объективные и субъективные причины. Начнем со вторых, потому что они просты и понятны. Сами банки не стремятся развивать этот сегмент вкладов в покупку и строительство дач. Почему? На это влияют объективные факторы и обстоятельства, которые сложились на основе нашей российской действительности.

Дачи - это по большей части неликвидная недвижимость. В случае невыплаты по ипотеке, кредитной организации придется продавать залог. Главные требования при этом: сделать все быстро и выгодно. Если коттедж со всеми удобствами и коммуникациями, расположенный недалеко от города, можно продать по высокой цене, то обычный дачный домик со стандартным «сервисом» - вряд ли. Есть несколько требований, которые предъявляют банки к дачным домам своих заемщиков:

Расположение. Недалеко от населенного пункта, где находится филиал баанка. Расстояние не должно быть более 120 км.
Земельный участок, на котором предстоит строить дом, должен находиться в престижном районе. То есть там, где люди захотят купить дачу.
Фундамент должен быть крепким, а дом просторным.
Категория земельного участка должна быть только «земли населенных пунктов».
На территории должны быть все инженерные коммуникации.

Хотя даже в этом случае банки не слишком охотно финансируют покупку или строительство дачного дома. И, как подтверждение: высокие процентные ставки, обязательный первоначальный взнос, дорогая страховка, короткий срок. Именно эти условия являются предметом жалоб клиентов.

Какие есть варианты ипотеки: до строительства, во время или после сдачи дома в эксплуатацию

Есть несколько вариантов предоставления ипотечного кредита:

На строительство. Как можно представить, для такого кредита нужно собрать множество документов. К тому же средства не выделяются все и сразу. Кредитный специалист анализирует, как вы потратили первую часть денег. Здесь также потребуется первоначальный взнос.
Ипотечный кредит под залог земельного участка. Хотя такой кредит может стать лишь промежуточным звеном. Это больше, чем ничего, но и много денег за земельный участок получить не получится.
Под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть квартира. Которую можно заложить, то это будет хорошей альтернативой залогу дачи.
Под залог транспорта. Можно взять нецелевой кредит. Это, правда, не очень выгодно по процентной ставке, но зато не придется отчитываться по строительству перед банком.
Материнский капитал. Кредит можно погасить частично за счет материнского капитала.

Чаще всего первоначально дается кредит под залог земельного участка с учетом того, что на нем предстоит строительство частного дома строительной компанией . А после сдачи дома документы можно переоформить, где залогом выступит сам дачный дом.

Какие банки предоставляют, какие ставки, сравнение банков

Представляем несколько банков, в которых можно получить кредит на строительство дачного дома:

Сбербанк. Самые выгодны процентные ставки - от 9,5 до 14%, срок, до 30 лет и первоначальный взнос не меньше 25%. Возраст 21-75 лет. Дополнительные расходы: услуги оценщика и обязательное страхование залога. Предложение - «Загородная недвижимость».
Россельхозбанк. Условие: приобретение дачного дома у партнеров этого банка. Первоначальный взнос - 15%, ставка - от 5% годовых.
Севергазбанк. Ставка 9,25-13,25% годовых. Сумма составляет не более 60% от планируемой, но не менее 3 - тысяч рублей. Срок 30 лет, без первоначального взноса.
Центр-Инвест. Срок 5-20 лет. Залог - земельный участок и недвижимость, на строительство которой берется кредит. Сумма от 300 тысяч, первоначальный взнос - от 10%. Ставка 10-11,25% годовых.
ДельтаКредит банк предлагает ипотечный кредит не на строительство, а на готовый дом. Залог оформляется на приобретаемый дачный дом. Сумма - не меньше 600 000 рублей, но не более 60 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Обязательный первый взнос, не меньше 30 процентов. Срок 25 лет, ставка от 9,75% годовых.

Сделать выводы и подвести краткие итоги - руководство

Строительство дачного дома с использованием средств ипотечного кредита - реальность. Нужно только выбрать банк, условия которого полностью соотвествуют вашим возможностям. Для этого нужно посетить специализированные форумы, где опытные пользователи расскажут о подводных камнях, которые не видны на первый взгляд или пообщаться с кредитным специалистом банка, чтобы выяснить все подробности и новые возможности.

Для банков самый понятный ипотечный кредит — это кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. Как только ипотека в России появилась вновь, банки выдавали ипотечные кредиты только на квартиры. Тем, кто хотел купить дачу, предлагали взять потребительский кредит. И только перед самым кризисом 2008 г. стали появляться специальные программы дачной ипотеки. Почему так происходило?

Дело в том, что в нашей стране так и не сформировался понятый и стабильный рынок загородной недвижимости. Земля, которая в любой стране является стабильным активом, у нас относится, скорее, к потенциальному «неликвиду». Да и само строение оценить в наших реалиях довольно сложно. В зависимости от ситуации, оценщики используют следующие методы — доходный, затратный, сравнительный.

Но дача — не ферма. Она не является источником дохода. Так же сложно сравнивать цены на разные дома в Московской области. Не подходит и затратный метод: известны случаи, когда загородный дом сложно продать даже по себестоимости. Особенно, если речь идет о коттеджах 90-х годов.

«Когда в ноябре 2014 года Центробанк повысил ключевую ставку, — замечает Дмитрий Овсянников, генеральный директор ИПОТЕК.РУ, — во многих банках встал вопрос, будут ли они выдавать ипотечные кредиты вообще. Что сделали банки? Сократили почти все кредитные программы и оставили в ипотечных отделах буквально нескольких самых-самых лучших сотрудников. В декабре остались лишь единичные банки, готовые выдавать кредиты на покупку загородной недвижимости.

Но… Кризис проходит, и условия в банках смягчаются. Возобновляется кредитование загородной недвижимости. Традиционно, загородную недвижимость хорошо кредитует „Россельхозбанк“, с 30 апреля кредит на покупку загородной недвижимости выдает „Сбербанк“. Но самые интересные условия не у них, а в более мелких кредитных организациях».

В чем особенность кредитования покупки дачи?

«Дача» — понятие широкое. Под него подпадают и дома на землях населенных пунктов (ИЖС), и домики в СНТ (которые могут быть как на землях ИЖС, так и на землях сельхозназначения). Кто-то покупает только землю, а кто-то еще и строение. Кто-то доволен купленным домом, а кто-то собирается его перестраивать. Все эти нюансы влияют не только на условия, но и на саму возможность получения ипотечного кредита.

По-разному могут называться и кредитные продукты. Например, в случае СНТ можно говорить о кредите, направленном на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Если у вас уже есть участок, то речь может идти об ипотеке на строительство дома.

Еще теоретически можно представить себе, что в качестве «дачи» кто-то рассматривает таунхаус или дуплекс, расположенный довольно далеко от Москвы, но строящийся по 214-ФЗ. На такой объект может действовать программа государственной поддержки ипотеки.

Как происходит оформление кредита на покупку дома?

Традиционно, эта процедура проходит в два этапа: одобрение заемщика, и одобрение объекта. Ксения Кастова, эксперт офиса «Сретенское» Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость считает, что банк, скорее всего не откажет в кредите, если заемщик находится в возрастной группе от 35 до 40 лет, трудоустроен по трудовой книжке, за ним закрепилась хорошая кредитная история. Разумеется, что самый перспективный вид дохода — «белый», кроме того на решение банка может повлиять количество иждивенцев в семье заемщика.

Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 70% зарплаты, причем если у заемщика есть дети или неработающий супруг (супруга), то эта цифра снижается до 40%. Сумма кредита в этом сегменте, как правило, составляет 3-5 млн. рублей, но, кстати говоря, преимущественно на такую сумму и рассчитывают клиенты.

Далее, происходит одобрение объекта. К нему предъявляют очень жесткие требования: участок должен быть отмежеван, а на все строения, находящиеся на участке, оформлено право собственности. Вообще, кредит на покупку участка выдается отдельно, кредит на покупку дома — отдельно. И здесь есть множество нюансов.

Игорь Быковский, вице-президент НП КР «Мегаполис-Сервис» приводит такие примеры. Допустим, на участке есть ветхая, покосившаяся «домушка». Тогда банк может просто не принять ее как залог и не выдать кредит на строение, но выдать на покупку участка, если он находится в «хорошем» месте. Стоимость строения оценивает специально аккредитованная организация, она вносится в договор с банком.

В дальнейшем ответственность заемщика перед кредитной организацией будет определяться именно этой сумой. К примеру, вы снесли стоявшую у вас на участке «сараюшку» и не построили новую. Это означает, что вы должны банку ее стоимость, зафиксированную в договоре минус первоначальный взнос, который вы заплатили при оформлении кредита.

Другой пример. Вы снесли и построили новый дом, но банк при этом не предупредили, и у вас могут возникнуть проблемы при регистрации нового строения, поскольку вы не имели права это делать без согласия залогодержателя, коим и является организация, выдавшая вам кредит. И здесь опять же всплывает сумма первоначальной оценки вашего имущества: не уменьшилась ли стоимость залога? И даже если по этому пункту претензий не возникло, банк может наложить на вас штраф, если в договоре не записано, что вы можете сносить имеющиеся строения.

Условия ипотечного кредитования загородной недвижимости

Дача — не предмет первой необходимости. Банки прекрасно понимают, что при возникновении финансовых трудностей заемщики могут перестать платить за такой кредит. Поэтому даже в самые благополучные времена процентные ставки по кредитам на покупку «загородки» были на 1-1,5 процентных пункта выше, чем для традиционной ипотеки. Как ожидают эксперты, на рынок кредитования загородной недвижимости должно существенно повлиять решение «Сбербанка России» возобновить с мая 2015 г. программы загородной ипотеки.

Кстати, на сайтах многих банков обозначены «заградительные» условия по кредитам на покупку участков и кредитам на строительство домов — от 25%. Но риэлторы говорят о более привлекательных ставках. Людмила Цветкова, финансовый директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» приводит такие данные. Сбербанк с начала мая 2015 г. официально возобновил приема заявок на продукт «Загородная недвижимость». Ставки составляют от 14,5% до 17% с учетом применения условия «Защищенный кредит» (обязательное страхование жизни заемщика).

Традиционно кредитует загородную недвижимость «Россельхозбанк», который не прекратил выдачу ипотеки на покупку дачи даже с началом кризиса. Обязательным требованием к объекту является наличие круглогодичного подъезда и энергосетей. Ставки по кредиту составляют от 17 до 19%. Срок кредитования — до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 30%.

Значимым игроком на рынке загородной ипотеки является и «ТатФондБанк». По программе «Особая ипотека» кредит на покупку дачного домика можно получить по ставке от 16,49%. Минимальная ставка действует при первоначальном взносе в размере 50% от стоимости объекта. Размер первоначального взноса начинается от 15%. Срок кредитования составляет до 15 лет.

А Ксения Кастова напоминает, что при покупке таунхаусов и дуплексов, реализуемых застройщиками-юрлицами, которые в большинстве своем уже аккредитованы в банках, появляется возможность получения ипотеки по программе с господдержкой — cо ставкой 11,9%, или по договору долевого участия.

Например, в Среднерусском банке «Сбербанка России» недавно стартовала государственная ипотечная программа, которая работает только в отношении первичного рынка. Она не распространяется на вторичный загородный сегмент рынка, но под нее вполне попадают первичные объекты, находящиеся в собственности юридических лиц — по таким объектам дают ставку 11,9%.

Покупка дачи для многих людей является одной из материальных целей в жизни. Но не всегда это получается сделать за счет личных средств. Возможно, ли взять ипотеку для приобретения дачи?

Специфика дачной ипотеки

Такое направление кредитования у банков не пользуется особой популярностью. Это можно объяснить спецификой объекта кредитования, в том числе его низкой ликвидностью. Если при покупке квартиры в ипотеку на первый план обычно выходят требования к заемщику, то при кредитовании на приобретение дачи основные проблемы возникают с требованиями к объекту.

Дача - понятие очень широкое. Один потенциальный заемщик нацелен на приобретение капитального нового дома с приватизированным земельным участком, другой видит дачу, как небольшой домик без удобств исключительно для ведения приусадебного хозяйства. В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость.

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

неаварийное состояние объекта;
подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
наличие системы отопления, в том числе автономного;
наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут.

Земельный участок должен быть с одним из назначений:

индивидуальное жилищное строительство;
ведение личного подсобного хозяйства;
дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д. Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Кроме того, банки обычно более пристально анализируют кредитоспособность заемщика, который хочет получить ипотечный кредит для покупки дачи. Кредиторы понимают, что дача - это не необходимость, в отличие от ситуации, когда приобретается жилье. В случае финансовых трудностей заемщик быстрее откажется выполнять свои обязательства. Даже если реализация будет добровольной, такую недвижимость далеко не всегда можно продать быстро и по выгодной цене.

Еще одной проблемой может стать оценочная стоимость такой недвижимости, так как единых стандартов оценки не существует. Мнение оценщика может существенно отличаться от запросов продавца, даже если покупатель на них согласен. Кредит может быть одобрен, но заемщику будет необходимо доплачивать разницу за счет собственных средств.

Особое внимание уделяется страховке . Страховщики обычно предлагают более высокие тарифы на дачные дома, потому что вероятность пожара и проникновения в них третьих лиц выше. Для заемщика это выливается в дополнительные затраты.

Таким образом, покупка дачи с привлечением ипотеки может сопровождаться рядом сложностей. Проще получить кредит наличными под залог имеющейся недвижимости и расплатиться с продавцом. Но такой шаг нужно делать обдуманно, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности выполнения своих обязательств по договору.

Куда обратиться?

Ипотеку для приобретения земельного участка, дачи или ее строительства можно получить в Сбербанке . Кредит выдается на следующих условиях:

сумма не менее 300000 рублей;
процентная ставка от 12,5% годовых;
срок кредита до 30 лет;
первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
документы, подтверждающие право собственности на дачу;
отчет об оценке стоимости;
кадастровый паспорт;
документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В Газпромбанке можно получить кредит на приобретение коттеджа с земельным участком, но только в коттеджном поселке, который строился при участии банка. Ипотека предоставляется на таких условиях:

первоначальный взнос - от 20%;
срок кредита до 30 лет;
сумма кредита до 60 миллионов рублей;
минимальная процентная ставка 12,25%.

Кредит на приобретение загородного дома с земельным участком выдает Русский ипотечный банк . Заявку можно заполнить на сайте банка и получить предварительное решение в течение одного дня. Условия следующие:

процентная ставка - от 15,5%;
максимальный срок кредитования - 25 лет;
сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие - срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Ипотечный кредит выдается на таких условиях:

процентная ставка - от 12,75%;
сумма кредита не более 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 миллионов рублей для остальных регионов;
взнос за счет личных средств - от 50% .

Кредит может получить физическое лицо не младше 21 года и не старше 65 лет, имеющее стаж от 2 лет и без негативной кредитной истории.

Таким образом, можно сказать, что требования, которые банки выдвигают заемщикам, не отличаются от общих требований по ипотечному кредитованию. Главная проблема - найти дачу, которая соответствует как запросам потенциального заемщика, так и кредитора. Проще всего получить кредит на новый коттедж, который продают застройщики. Если же речь идет о небольшом садовом домике и с минимум удобств, то лучше подумать о потребительском кредите, заплатив как можно больше первоначального взноса за счет личных средств.

Можно ли дачу купить в ипотеку? Какие условия предусматривают банковские организации для приобретения садового участка в кредит? Какими законами регулируется ипотечное кредитование под земли в дачных обществах? Об этом читайте в ниже приведенной статье.

В настоящее время многие банковские организации готовы предложить своим клиентам под залог приобретаемого садового участка. И несмотря на довольно суровые условия для оформления займа (например, в залог банку пойдут все объекты, возведенные на приобретаемом земельном участке), желающих получить в ипотеку участок земли сегодня немало. Каждый определенный банк предлагает свои кредитные программы по ипотечным займам под земельные участки, дачу или загородные дома, и при выборе кредитного продукта потенциальный заемщик может уже сам ориентироваться, в зависимости от своих предпочтений и возможностей. Сроки кредитования, как правило, составляют - до 30 лет, а процентная ставка от 13% годовых. Основное условие выдачи ипотеки на дачу - ликвидность земельного участка (), поскольку приобретаемый в кредит объект недвижимости переходит в залог банку до момента полного погашения кредитного займа. Кроме того, повышает шансы на принятие положительного решения банком подведение к земельному участку коммуникаций (системы канализации и водоснабжения, электричество) и его отдаленность от города, где располагается филиал банка, который выдает ипотеку, допускается не более 120 км. Немаловажным условием для оформления ипотеки на дачу является расположение земельного участка и наличие хороших подъездных путей. Также стоит учесть тот факт, что для оформления дачи в кредит по ипотечной программе банковские организации требуют проведения оценочной экспертизы, расходы по которой чаще всего накладываются на заемщика.

Если ипотека на дачу берется под обеспечение, в качестве которого выступает имеющаяся недвижимость, приобретаемый земельный участок не будет являться предметом залога, соответственно, оценочная экспертиза не потребуется.

Для тех, кто решил купить дачу в ипотеку, стоит учесть, что особое внимание банки уделяют процедуре страхования залогового объекта кредитного займа. Это обязательное условие программы ипотечный кредит, и в случае отказа от страхования приобретаемой недвижимости банк вправе повысить процентную ставку или вовсе принять решение об отказе в выдаче кредита.

Дачная ипотека: основные требования к заемщику и к земельному участку

При подаче заявки на получение дачной ипотеки банки предъявляют стандартные требования к заемщику:

наличие гражданств РФ;
возраст - от 21 года до 75 лет;
официальное трудоустройство - в целом стаж работы должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
стабильная заработная плата;
отсутствие судимостей.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

ликвидность и обороноспособность земли, как объекта кредитования;
категория почвы;
расстояние места расположения от населенного пункта;
наличие подъездных путей;
наличие и развитость инфраструктуры;
категория земель (в частности, имеется ли разрешение на использование земли под ИЖС);
месторасположение участка относительно водоохранной или природной зон (земля не должна находиться внутри этих территорий);
постановка на кадастровый учет в БТИ;
наличие подтвержденного права собственности на земельный участок, являющийся предметом залога;
участок не должен являться предметом каких-либо судебных споров.

Важно! Нельзя купить в ипотеку землю, являющуюся собственностью государства или муниципалитета (п. 1,2 ст. 63 Федерального закона №102ФЗ от 16.07.1998 г.). Земли с неразграниченной государственной собственностью, приобретаемые с целью возведения объектов ИЖС, являются исключением из названного правила.

Ипотека на участок может быть предоставлена банковской организацией в двух вариантах: либо на пустой участок, либо со строениями на нем. Соответственно, в качестве залога в банк пойдут все объекта, расположенные на участке. Однако, стоит отметить, что если на земле построен дом, который будет также являться предметом залога, к нему будут предъявлены следующие требования:

жилое строение должно иметь капитальный фундамент (материалы - камень, кирпич, бетон);
к дому должны быть подведены все основные коммуникации;
в доме должны быть выделены отдельными помещениями санузел, кухня и ванная комната.

Старые, ветхие дома, не подлежащие реконструкции и ремонту, для банка являются неликвидными, а значит они не смогут быть предметом залога при оформлении ипотеки.

Берем в ипотеку дачу или участок: из чего складывается банковский процент

Размер процентной ставки на дачную ипотеку в банке зависит, в первую очередь, от суммы первоначального взноса - соответственно, чем она больше, тем процент за пользование кредитом будет ниже. На сниженную процентную ставку могут рассчитывать заемщики, имеющие в данном банке зарплатный счет, а также не имеющие просроченных платежей при ранее оформленных кредитах. Клиенты, потенциальные участники программы ипотечного кредитования, имеющие непогашенную задолженность, скорее всего смогут получить займ только с высокой процентной ставкой. Некоторые банки (например, Сбербанк) предоставляют ипотеку на дачу неполным семьям на льготных условиях. Ипотеку на дачу также могут оформить и граждане, достигшие пенсионного возраста, при этом заемщик-пенсионер должен быть официально трудоустроен, а его возраст не должен превышать 75 лет. Пенсия не является источником дохода при получении кредита на дачу, а значит заработная плата пенсионера должна быть стабильной и иметь размер, позволяющий вносить своевременно необходимые платежи.

В каких банках можно дачу купить в ипотеку

Ипотеку на дачу можно оформить сегодня во многих банковских организациях, однако условия выдачи данного кредитного продукта в каждом банке существенно различаются. Специалисты рекомендуют будущим заемщикам обращаться в тот банк, где уже сформирована положительная кредитная история, что существенно повысит шансы на быстрое получение займа под небольшой процент. Рассмотрим примеры условий для выдачи ипотеки в Сбербанке России.

Ипотека на дачу в Сбербанке России

Садовый участок по ипотеке в Сбербанке можно получить для: покупки непосредственно земельного участка; строительства загородного дома или дачи. Основные условия для выдачи займа:

сумма варьируется в пределах от 300 тысяч рублей до 300 000 млн рублей;
срок кредитования составляет - до 30 лет;
сумма первоначального взноса - не менее 25%;
процентная ставка по кредиту от 9.5% годовых;
ипотечный займ предоставляется в рублях, погашается аннуитетным способом;
банк принимает в залог непосредственно земельный участок;
банк требует обязательного страхования приобретаемого объекта.