Что такое металлический счет в Сбербанке. Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке. Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы

Россияне столкнулись с тем, что процентные ставки последнее время снизились по большинству депозитов. Поэтому многие клиенты заинтересовались инвестициями в металлические вклады. Но у этого способа инвестирования есть свои «подводные камни». Рассмотрим, чего стоит остерегаться, открывая металлический вклад в Сбербанке.

Это один из прогрессивных продуктов банков, который без физического приобретения металлов позволяет инвестировать в них

Во многом доходность зависит от вида вложений в драгметаллы и выбранной при этом стратегии инвестирования.

В Сбербанке существуют 2 вида металлических счета:

Ответственного хранения – клиент передает в банк слитки на хранение. При первом требовании вкладчика они возвращаются. Проценты по счету не начисляются. Не представляет интереса для инвестиций.
Обезличенный счет (ОМС) – похож на обыкновенный депозит. Ставка начисляется не в деньгах, а в граммах выбранного металла (в обезличенном виде).

Виды драгметаллов, которые доступны для приобретения ОМС

Виды вкладов

Различают 2 варианта ОМС:

До востребования – не ограниченный срок действия, можно закрыть в любой удобное для себя время. Проценты при подобном виде вклада не насчитываются. Заработок образуется из курсового роста цен на драгметаллы. Если клиент видит, что котировки растут и ему выгодна цена покупки, он может сразу закрыть соглашение и получить наличные. Сбербанк не может отказать вкладчику в продаже.
Срочный – работает как обычный депозит. Заключается на определенный период, ставка начисляется в виде граммов металла. Размер зависит от роста курса драгметалла на мировом рынке. При расторжении раньше срока проценты не насчитываются. В этом случае есть одно преимущество. Вкладчик продает Сбербанку драгметалл по цене на момент закрытия счета. Если целенаправленно выбрать момент, когда металл существенно поднимется в цене, то можно вывести его по выгодному для себя курсу. И при этом потерять в процентах. При срочном ОМС можно заработать на годовой ставке и на росте курса.

Схема, по которой можно заработать на инвестировании в ОМС

В зависимости от способа получения заработка различают 2 стратегии инвестирования:

Консервативная – открытие срочного ОМС. Вкладчики консервативного типа зарабатывают после закрытия вклада. Для них существует риск потери всех начисленных процентов, когда происходит резкое падение котировок драгметаллов. Убыток может оказаться существенным.
Спекулятивная – открытие счета до востребования для осуществления финансовых операций по покупке и продаже драгоценного металла. При правильном прогнозировании и контроле за котировками можно получать прибыль при каждой операции. Стратегия подойдет опытным и рисковым вкладчикам. В этом случае следует трезво оценивать свои знания рынка драгметаллов.

Спорные моменты при уплате налогов

Вопросы налогообложения при данном способе инвестирования до сих пор не урегулированы. Это связано с различными интерпретациями налогового законодательства юристами и налоговиками. Существует четкая формулировка, что с полученного дохода после роста стоимости драгметалла, обязательно взыскиваются налоги. Сложность состоит в том, что нет четкой ставки и точной базы для ее расчета. Если принимать ОМС за обычный вклад, то рублевый доход не подлежит налогообложению, если ставка не выше установленной. Если отнести драгметаллы к имуществу, то потребуется уплатить подоходный налог при продаже граммов обезличенного драгметалла.

Преимущества, которые называет Сбербанк для покупки драгметаллов на ОМС

Большинство налоговиков сходятся во мнении, что владельцы ОМС должны оплачивать налог с прибыли, образовавшейся с разницы от продажи и покупки драгметалла. При подаче НДФЛ физическое лицо может воспользоваться разными расчетными схемами (по средней себестоимости, по разнице между ценой первой продажи и ценой первой покупки и т.д.). Такие схемы присутствуют только для ОМС до востребования.

Иначе дело обстоит с депозитными счетами, открытыми на конкретный период. В данном случае 13% налога высчитывает Сбербанк с дохода от начисленных процентов и самостоятельно перечисляет в госбюджет. При падении стоимости на драгметалл банк будет продолжать снимать 13%, поскольку он проценты по-прежнему начисляются.

Если вкладчик владеет обезличенным драгметаллом, то НДС он не платит. Когда металл выводится в виде слитков (клиент забирает их), необходимо заплатить 18 % и комиссионный сбор. Размер последнего зависит от вида драгметалла, размера слитков.

Если металл пролежит на счету менее 3-х лет, то необходимо заплатить 13% налог на доход физических лиц. При продаже драгметалла, который находился на счете более 3-х лет, НДФЛ не взимается.

«Туманность» налоговой базы позволяет маневрировать опытным инвесторам.

Этапы приобретения обезличенного металлического счета

При принятии решения об открытии ОМС нужно учесть следующие моменты:

Расходы по операциям на счете. Необходимо предусмотреть, какие операции вы планируете. Вы можете открывать счет или забирать прибыль в виде слитков, брать выписки и т.д.
Определиться с видом драгметалла. Большинство отдают предпочтение золоту, но его рост стабилен. Поэтому не подходит для спекулятивной стратегии.
Необходимо учитывать размер спреда. Если его размер приближается к 10% от стоимости драгметалла, то вклад будет невыгоден.
Просмотреть котировки выбранного металла. Не стоит опираться на котировки Центробанка. Динамику стоит просматривать на сайте Сбербанка. Там представлены графики за последние годы, по которым можно судить об изменениях курса. Для удобства предусмотрен калькулятор, на котором можно рассчитать доходность вложения. Но на сайте указывается только справочный курс. О точной стоимости следует узнать в отделении, где планируется открытие счета. Они могут отличаться по филиалам и регионам Сбербанка.

Возможные риски

Изменение стоимости золота в мире за последние 20 лет

При рассмотрении ОМС в качестве инвестиционного инструмента клиенты должны учитывать 2 вида рисков.

Согласно федеральному закону, на металлические вклады не распространяется страховка, как это бывает при обычных депозитах. В этом случае клиенты Сбербанка меньше рискуют: банку с активами, которые наполовину принадлежит государству, вряд ли грозит банкротство и отзыв лицензии.
Ни один специалист не может прогнозировать курс. Цены на драгметаллы могут расти медленно или даже прекратить свой рост. Иногда такой процесс может оказаться затяжным.

Две самые важные особенности вложения средств в драгоценные металлы

Для того чтобы при открытии металлического счета свести риски к минимуму, аналитики советуют придерживаться следующих правил:

При формировании инвестиционного портфеля безопасней вкладывать в ОМС не больше 20% от всей суммы планируемых инвестиций.
Ошибкой будет открывать счет только на золото. Следует диверсифицировать вложения в разные металлы.
Несмотря на спрос золота и серебра, эти драгметаллы наименее доходны при коротких периодах вложения.

Обезличенный металлический счет – плюсы и подводные камни (видео)

Пояснения эксперта о деталях и нюансах инвестирования в ОМС, раскрытие преимуществ и недостатков этого банковского продукта.

Заключение

Аналитики советуют открывать металлические вклады в период финансовой стабильности. В это время наблюдается рост котировок, и при долговременных вложениях можно получить дополнительный доход при закрытии ОМС. В нестабильное время, когда наблюдается скачок доллара, лучше обратить внимание на вклады в денежном эквиваленте. Государство страхует такой вид депозитов, и при любой неблагоприятной ситуации вкладчик гарантированно получит свои вложения. Замечено, что при росте доллара происходит снижение роста стоимости металлов. При этом в период инфляции не наблюдается значительного падения, как это бывает с рублем.

Существуют различные виды вкладов. В настоящее время многие банки рекомендуют открывать «металлический» счет. Это обычный банковский вклад, который номинирован в драгоценном металле.

Доход от «металлического» счета будет зависеть от роста цены драгоценного металла на мировом рынке, а также от процентов, которые начисляются на сумму банковского вклада (если об этом условии идет речь в договоре).

Нередко ставки по депозитам в металлы, которые предлагают некоторые из кредитных учреждений, совпадают со ставками по вкладам в бумажной валюте. Валютой металлического счета может являться серебро, золото, палладий или платина. Наиболее распространенные среди этих драгоценных металлов - золото и серебро.

Виды «металлического» счета

Насчитывается два вида банковского вклада в драгоценный металл:

ответственного хранения - хранение драгоценных металлов, которые передаются клиентом в банк;
ОМС (обезличенный металлический счет) - покупка у банка определенного количества драгметалла и зачисление веса в граммах на личный счет клиента.

ОМС имеет следующие преимущества:

У вас не возникнет трудностей с хранением, сертификацией, а также перевозом золота;
Вы имеете шанс заработать на изменении стоимости металла, а также на процентах банка;
Рост стоимости драгметалла не будет облагаться налогом;
Вам не понадобится свидетельство о спецучете.

Формы обезличенного металлического счета

Существует следующие виды банковских вкладов ОМС: текущий и срочный.

Выбрав первый вид ОМС, вы сможете заработать на росте котировок на тот или иной металл. Плюсы текущего вида в том, что счет может быть закрыт вами в любое время. То есть у вас есть шанс мгновенно отреагировать на настоящую рыночную ситуацию.

Однако этот вид ОМС имеет свои недостатки. Самый главный из них заключается в том, что данный счет является беспроцентным. Прибыль по вкладу возможна благодаря лишь росту курсовой стоимости драгметалла. Имейте в виду: при падении стоимости металла, у вас есть риск финансовых потерь.

Срочный вид ОМС подразумевает хранение металла в банке в течение определенного времени. Ваш доход в этом случае будет складываться из роста стоимости актива, а также от процентов.

К плюсам срочного вида обезличенного металлического счета относится гарантия доходности и отсутствие комиссий. Вот только если вы решите закрыть счет досрочно, процентов, которые причитаются вам по вкладу, вы получить не сможете. Кроме того, даже при начислении процентов есть риск получить меньше вложенной суммы, поскольку цена на металл может упасть.

Также следует учесть, что поскольку Закон о страховании вкладов не распространяется на металлические счета, при признании кредитного учреждения банкротом вы получите свои деньги только после обычных вкладчиков и кредиторов банка. Еще один серьезный недостаток срочного вида ОМС заключается в том, что проценты облагаются налогом (13%).

При выборе «металлического» вклада следует обратить внимание на следующие факторы :

какова процентная ставка по срочному виду вклада (в зависимости от срока вклада и вида драгметалла она может составлять от 0,1 до 4 процентов годовых).
каков размер комиссии за обслуживание вашего счета (как правило, она не превышает 1% от стоимости металла).
какова минимальная и максимальная сумма вложений (минимальный объем вложений в большинстве банков составляет 10 кг серебра и 100 г золота).

Какого дохода можно ожидать от банковских вкладов в драгоценные металлы?

Как правило, резкого роста цен на золото не происходит. Считается, что если у вас получилось заработать хотя бы 8%, можно продавать золото и делать вклад, когда произойдет небольшое падение цены. Правда очень важно вовремя продать или купить драгметалл, иначе можно остаться в убытке.

Наибольший риск связан с покупкой палладия и платины. Безопаснее всего вкладывать деньги в серебро и золото, поскольку стоимость этих металлов редко меняется.

Как советуют специалисты, надежнее всего воспользоваться разными металлическими счетами, но размещать нужно не больше 30 процентов свободных средств.

Поскольку система гарантирования вкладов не распространяется на счета обезличенного металлического счета, выбирайте только крупный банк. Наименее рискованно будет инвестировать ваши средства в Сбербанк, Банк Москвы (госбанк) или ВТБ 24.

Виды «металлических» счетов в Сбербанке России

Если вы решили инвестировать деньги в Сбербанк, виды вкладов - это то, что заинтересует вас в первую очередь. Как уже упоминалось выше, открытие «металлического» счета в Сбербанке - один из самых безопасных способов инвестиций. Поскольку активы этого банка достаточно велики, у вас больше шансов избежать трудностей с выплатой процентов или с получением вклада.

ОМС можно открыть лишь в тех филиалах Сбербанка, которые уполномочены на работу с драгоценными обезличенными металлами. Такую информацию можно узнать на сайте банка или в самих филиалах. На данный момент с ОМС работают более 8,5 тысяч филиалов.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, палладии и платине. Это происходит при помощи заключения с Банком договора и внесения физического металла на счет, а также приобретения у Банка драгметалла по тому курсу продажи, который на момент совершения операции устанавливает Банк. Для внесения металла на счет Банк принимает высококачественные слитки и выплачивает премию в соответствии с банковскими тарифами, при удовлетворительном состоянии слитков взимается комиссионное вознаграждение.

Банком устанавливаются котировки покупки-продажи обезличенных драгметаллов с учетом действующих цен, которые установлены Банком России. Кроме того банк исследует тенденции изменения текущих цен на мировом рынке драгметаллов.

ОМС ведется в граммах металлов. Приходные, а также расходные операции с платиной, золотом и палладием осуществляются в граммах. Точность составляет до 0,1 г (серебро- до 1 г). Важно знать, что при открытии счета необходимо уточнить, будет ли у вас возможность осуществлять операции по приходу и расходу в филиалах Банка. Наименьшая сумма на счета равняется нулю, наибольшая - не ограничена. Агентства по страхованию вкладов не занимаются страхованием ОМС.

Связанные с драгоценными металлами услуги банка Москвы

К ним относятся:

открытие ОМС до востребования в золоте, платине, палладии и серебре
продажа, а также покупка мерных золотых слитков, имеющих вес 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250 граммов, 0,5 кг и 1 кг.

Проба металла должна составлять 99,99 процентов.

При помощи ОМС осуществляются операции с безналичными драгметаллами, при этом индивидуальные признаки для слитков не указываются.

Клиент имеет возможность открыть ОМС в любом из отделений и региональных филиалах Банка Москвы.

При открытии «металлического» счета в Банке Москвы вы можете:

совершить покупку безналичных драгметаллов за рубли РФ
продать Банку драгоценные металлы за рубли РФ
перевести безналичным способом драгметаллы на другой ОМС, который был открыт в Банке Москвы.
в подразделениях, оснащенных весоизмерительными приборами, клиент может снимать с «металлических» счетов серебро и золото в слитках.

Хранение драгметаллов в банке ВТБ 24

Клиенты банка имеют возможность открывать ОМС в таких драгоценных металлах, как серебро, золото, палладий и платина.

Неснижаемый остаток по обезличенному металлическому счету не установлен. Наименьший размер покупки либо продажи металла составляет:

серебро - 1 г
платина, золото и палладий - 0,1 г

Прием и выдача драгметаллов в физической форме не осуществляется. Договор ОМС имеет неограниченный срок. Проценты на обезличенный металлический счет не начисляются.

Чтобы открыть «металлический» счет, следует обратиться в офис ВТБ 24 и предъявить документ, удостоверяющий личность.

Открытие и ведение вкладов в драгметаллы

Основные виды вкладов в банках ВТБ 24 - это:

Счет ответственного хранения - предназначен для хранения металла, принадлежащего клиенту, в виде слитков и монет.
Обезличенный металлический счет - служит для хранения золота, а также других видов драгоценного металла в обезличенной форме и для осуществления операций с данным металлом.

Вклад в драгоценный металл оформляется договором между владельцем «металлического» счета и ВТБ.

Основные плюсы открытия счета именно в банке ВТБ 24 заключаются в следующем:

Почти стопроцентная ликвидация рисков, обеспечение максимальной сохранности металла клиента.
При покупке драгоценных металлов, которые зачисляются на «металлические» счета, налог будет взиматься лишь во время изъятия металла в физической форме со счета.
Клиент, использующий ОМС, имеет возможность сэкономить на стоимости хранения, а также перевода драгметалла на счет в другом банке.
Банк ВТБ иметь широкую сеть филиалов.
Владелец «металлического» счета имеет возможность получить кредит, обеспеченный остатком по данному счету.
Применение гибкого подхода к определению стоимости хранения на счете драгоценного металла. Это будет зависеть от того, каков размер остатка драгметалла на счете, а также от уровня взаимоотношений с клиентом.

Ставки по вкладам в золото не идут в сравнение с прибыльностью традиционных депозитов населения. По рублевым депозитам средние ставки составляют - 13-16 процентов, долларовым - около 9-10 процентов, а в евро приблизительно 7-8% годовых. Что касается ставок по «металлическим» счетам, они варьируются от 1 до 5 процентов годовых.

Выбор эффективного и безопасного способа сохранности собственных сбережений – залог получения стабильного заработка. Металлические вклады являются одним из наиболее выгодных процедур для увеличения прибыли, получаемой от разницы оценки стоимости драгоценных металлов в конкретный период времени.

Что это такое

Металлические вклады – это счета, открываемые в финансовом учреждении для учета драгоценных металлов. Доходность от данного депозита основывается на динамике стоимости на тот или иной вид металла.

Это может быть золото, серебро, палладий или платина. Как правило, процедура открытия металлического счета не предусматривает взимание дополнительных комиссий за его ведение и обслуживание.

Однако при закрытии вклада банк вправе устанавливать определенные издержки, так как клиенты получает прибыль исходя из курса покупки того или иного металла. Прибыль банка зависит от спреда между ценой покупки и величины продажи металла, что представляет собой конкретный процент.

Металлический счет по праву считается тем же вкладом, только все расчеты ведутся относительно драгоценных металлов. Вовсе не обязательно покупать слитки, достаточно открыть обезличенный металлический счет. На сумму вложения покупается определенный металл по курсу стоимости за грамм.

Когда клиент решит закрыть вклад, то банк совершит операцию по продаже золота. Разница финансовой операции между покупкой и продажей золота является чистой прибылью вкладчика.

Документы

При открытии любого вида депозита, в том числе и металлического счета, финансовая организация требует документально подтверждать сведения о клиенте.

На руки клиент получает договор и копию письменного поручения о приеме сотрудником банка золота в специальное хранилище. Важно следить за информацией, указанной в депозитном договоре — стоимость драгметалла в граммах.

Условия и требования к клиенту

Для клиента важные конкретные условия, выдвигаемые банком, иначе открыть металлический счет не представляется возможным

Несовершенные лица могут открыть вклад только с письменного разрешения своих родителей либо опекунов. Также, граждане, не достигшие 14 летнего возраста, не имеют права совершать каике-либо приходные или расходные операции по счету.

Как открыть

Процедура открытия металлического счета довольно проста:

подбор наиболее подходящего отделения, предоставляющего подобную услугу;
предоставление паспорта и второго документа по требованию;
изучение и подписание договора;
покупка драгметаллов.

После окончания срока действия договора клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого слитка или же в денежном эквиваленте по курсу действия металла в расчете стоимости одного грамма на конкретную дату.

Для начала процедуры закрытия металлического счета клиенту необходимо написать заявление. Как только данный документ будет принят сотрудником банка, счет должен быть закрыть по истечению не более семи рабочих дней.

Видео: Альтернативы

Предложения от банков по металлические вклады

В зависимости от конъюнктуры рынка, банки на ежедневной основе устанавливают котировки купли-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде.

Выбирая конкретное финансовое учреждение нужно быть уверенными в его надежности, так как при отзыве лицензии или банкротстве, возврат денежных средств клиента осуществляется в самую последнюю очередь из-за отсутствия страхования.

Стоит обратить внимание на банки, которые входят в ТОП рейтинга надежных банков по версии ЦБ РФ.

Можно с уверенностью открывать металлические счета в Сбербанке, также обратить внимание на Газпромбанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Процентные ставки

Проценты по металлическим вкладам не предусмотрены. Прибыль напрямую определяется стоимостью конкретного металла. Каждый год наблюдается динами роста цен на драгметаллы, за счет чего и определяется выгоды данного вида вклада. Курс цены на металлы изменяется намного чаще, чем какая-либо денежная валюта.

Даже при обесценивании денег, денежный эквивалент за золото остается не низменным. Если клиент пожелает снять деньги в виде золотых слитков, то ему придется заплатить 10% налога от стоимости, что вовсе не целесообразно.

Особенности и характеристики

В процессе открытия и ведения металлического счета, клиент должен учитывать следующие нюансы:

выдача прибыли может осуществлять в денежном эквиваленте или же драгоценным металлом;
продажа и покупка драгметалла осуществляется за рубли по текущему курсу на определенную дату проведения данной финансовой операции;
с вкладчиком должен обязательно быть заключен депозитный договор;
выплата процентов не предусмотрена, однако основной доход формируется от котировок;
драгоценные металлы обладают высокой ликвидностью;
допускаются приходные и расходные операции;
отсутствуют требования по установке минимального остатка по счету;
не устанавливается максимальных лимитов;
оптимальной суммой вложения считается более 5000 рублей в металлическом эквиваленте;
основная величина заработка составляет до 20% годовых, на практике до 10%;
отсутствует стабильный процентный доход, так как основной приток денег формируется исходя из роста цен на соответствующий металл;
начисление прибыли происходит не в виде процентов, а в граммах драгметаллов.

Металлы активно торгуются на бирже и имеют собственный курс цен, за которым необходимо следить, чтобы вовремя получить хорошую прибыль.

На стоимость металла, изменяющуюся ежедневно, влияет несколько составляющих:

учетная цена ЦБ;
курс на ведущих мировых биржах;
банковский спрэд (разница между курсом покупки т продажи).

Для получения реальной прибыли следует открывать металлический депозит на долгий промежуток времени.

Плюсы и минусы

Только сопоставив основные преимущества и недоставки металлического вклада можно принять правильное решение.

Плюсы:

клиент вправе в любой момент потребовать свои сбережения и каких-либо ограничений в данной операции не предусмотрено;
защита от инфляции;
отсутствует необходимость уплаты НДС;
бесплатное открытие и ведение счета;
расходные и приходные операции без ограничений;
минимальные и максимальные лимиты не прописывают;
возможность открытия вклада в разных видах металла, что позволит снизить риски потерь от возникновения финансовой нестабильности в стране.

Определенная доля риска все же существует:

снижение стоимости золота и серебра на мировом рынке;
сделки по купле-продаже драгоценных металлов подлежат налогообложению, а именно, налогом на доходы физических лиц;
необходимость самостоятельного декларирования доходов, так как банк не является налоговым агентом.

Чтобы иметь стабильный заработок по металлическим счетам, необходимо следить за динамикой цен на драгметаллы. Такие виды вкладов не застрахованы и не попадают по закон страхования вкладов. Каждый налоговый период физическое лицо обязано отчитываться в налоговую инспекцию, представляя декларацию по НДФЛ.

Начиная с конца с 2015 года, продажа драгоценных металлов начиналась с суммы 2253,15 рублей за 1 грамм.

По состоянию на 24.05.2016 г. банки осуществляют продажу драгоценных металлов по 2798,48 рублей за 1 грамм. Только за полгода разница в цене составила 442,24 рубля за грамм. Безусловно, такая прибыль ощущается только от больших сумм вложений, распределенных грамотным образом на долгий срок.

Металлический вклад не требует большого списка документов для его открытия и внушительного взноса. Вкладывать деньги можно в разные металлы.

Инвестирование происходит в металлы, а не денежные средства, поэтому счет можно открыть как в виде физического металла, либо путем внесения денежных средств. Основной расчет происходит исходя их стоимости одного грамма драгметалла.

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

обезличенные металлические счета (ОМС);
продажа и покупка слитков;
инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет . Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
металлический счет открывается в граммах;
открытие и обслуживание счета является бесплатным;
минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
проба слитков 999,9;
вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

лица старше 18 лет при наличии паспорта;
родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС . А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8% , а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

Высокая потенциальная доходность.
Нет ограничений по пополнению и снятию.
На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

Отсутствие страхования вклада в АСВ.
Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.