Предпочтения по выбору организации, которая будет осуществлять распоряжение накопительной частью пенсии, довольно часто оказыва.тся на стороне Негосударственного пенсионного фонда. Это связано с более высокой доходностью накоплений по сравнению с Пенсионным фондом РФ, что возможно благодаря гибкости в выборе направлений инвестирования и предложению более высокого процента регулярного прироста. В этом случае важно сделать правильный выбор НПФ, ориентируясь как на его доходность, так и стабильность. Негосударственный пенсионный фонд Райффайзен, основанный в 2004 австрийской группой компаний, самых высоких показателей работы достиг в последние годы (2013-2014). Согласно данным официального сайта, банк находится в числе первых 20-ти НПФ по среднему чеку и объему ОПС. А присвоенный рейтинг А++ означает предельную степень доверия.
НПФ Райффайзен: основная информация
В пакете услуг, оказываемых НПФ Райффайзен присутствуют обязательное пенсионное страхование и негосударственное обеспечение как физических, так и юридических лиц. Организация аккредитована для софинансирования пенсионных накоплений. Судя по отзывам, НПФ Райффайзен ориентирован на отменное обслуживание клиентов, внимание к их потребностям и профессионализм своих сотрудников. К основным принципам работы также относится нацеленность на долгосрочное сотрудничество и ориентация на высокие нравственные ценности.
Согласно данным ЦБРФ, опубликованным на официальном сайте НПФ Райффайзен, среди 120 НПФ, организация на сегодняшний момент занимает 15-е место по величине накоплений и 17-е по своим резервам и является одним из наиболее активных российских НПФ. Являясь членом АЕБ, Американской торгово-промышленной палаты в РФ и рабочей группы Консультативного совета по иностранным инвестициям, фонд может непосредственно влиять на развитие банковского и финансового сектора в России.
НПФ Райффайзен является дочерней организацией ЗАО «Райффайзенбанк», с 1996 года оказывающего полный комплекс услуг на территории Российской Федерации и считающийся одним из самых надежных в нашей стране банков.
НПФ Райффайзен: официальный сайт
У НПФ Райффайзен есть официальный сайт npfraiffeisen.ru, на котором размещена необходимая информация об организации, реквизиты и полный список руководства. Там же можно найти все подробности по пенсионному страхованию, созданию индивидуального пенсионного плана и инвестиционной политике, в том числе тарифы на услуги. Очень удобен имеющийся на сайте калькулятор расчета пенсии и взносов для НПФ Райффайзен. По вопросу софинансирования пенсий существует полезный раздел «Часто задаваемых вопросов».
Для своих корпоративных клиентов фонд предлагает пенсионные программы на основе именных и солидарных счетов, информацию о которых также можно найти на официальном сайте НПФ Райффайзен. Преимуществом предложения данной организации является возможность устанавливать различные размеры пенсионных взносов в зависимости от категории сотрудников, возраста, стажа и пр.
На портале размещены все основные показатели работы, ознакомиться с которыми можно в любой момент в режиме онлайн. Это и размеры пенсионных резервов и накоплений, а также доходность и результаты инвестирования накоплений.В словаре дано толкование всех терминов, применяемых при работе с пенсионным фондом.
Отделения НПФ Райффайзен находятся по всей территории России. Найти ближайшее отделение, узнать часы работы очень просто, для этого достаточно посетить страницу «Контакты» и выбрать из списка свой город.
НПФ Райффайзен: отзывы
Рост в два раза в 2013 году количества поданных заявлений о переводе накопительной части пенсии в фонд (около 7 миллионов человек), о котором заявляет руководство, подтверждается ростом популярности и увеличением количества положительных отзывов в интернете о НПФ Райффайзен.
А в связи с недавним изменением в законодательстве о продлении срока вступления в программу государственного софинансирования пенсии до 31 декабря 2014 года, ожидается приток большого количества клиентов в последнем квартале 2014 года, благодаря положительному «имиджу», сформировавшемуся за 10 лет работы.
НПФ Райффайзен: доходность
Еще одним несомненным достоинством НПФ Райффайзен является высокая доходность и низкий риск сохранения накоплений, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов. Это возможно благодаря работе над диверсификацией денежных средств, чем занимаются высококвалифицированные сотрудники.
Согласно данным о доходах в процентах к СЧА пенсионных накоплений, уровень доходности НПФ Райффайзен составляет 5,56% на конец июня 2014 года, что на 1,43% выше этого показателя в марте. На конец 2013 доходность НПФ Райффайзен была несколько выше - 6,33%. Небольшое падение было отмечено у многих пенсионных фондов и связано с общим спадом в российской экономике (падение ВВП и рост инфляции), что не замедлило сказаться на размерах накоплений.
Основную долю в инвестиционном портфеле резервов фонда на середину 2013 года составляли банковские вклады (56,5%), облигации (26,8%) и государственные ценные бумаги (9,8%). В структуре инвестиций пенсионных накоплений на первом месте — ипотечные ценные бумаги (33,6%), депозитные накопления (30%) и облигации организаций (21,9%)
НПФ Райффайзен с момента основания демонстрирует положительную динамику показателей своей деятельности, ежегодно увеличивая число заключенных договоров, объем пенсионных накоплений и уровень доходности. Это подтверждается присвоением фонду самого высокого рейтинга доверия и многочисленными положительными отзывами довольных клиентов. Прогнозы экспертов говорят о закреплении существующих позиций и дальнейшем увеличении доли рынка. Факторами для таких выводов являются хорошая доходность, низкие риски, диверсификация накоплений, а также наличие гаранта — единственного учредителя фонда.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Райффайзен» продан. Покупателем, как и предполагали ранее участники рынка, стала группа «Бин» Микаила Шишханова. Райффайзенбанк избавляется от непрофильных активов, а «Бин», наоборот, расширяет свое присутствие на пенсионном рынке. Контроль над НПФ «Райффайзен» позволит «Бину» увеличить пенсионные активы до 134 млрд руб. и получить доступ к клиентской базе Райффайзенбанка.
НПФ «Райффайзен» сменил владельца. Как и предполагал ранее “Ъ” (см. “Ъ” от 20 мая), контролировать НПФ отныне будет группа «Бин» Микаила Шишханова. «Райффайзенбанк и группа «Бин» достигли договоренности о продаже негосударственного пенсионного фонда “Райффайзен”, подписав комплект обязывающих документов по сделке»,- сообщили сегодня в пресс-службе Бинбанка. В рамках договора купли-продажи Райффайзенбанк передаст в собственность группы «Бин» все акции НПФ «Райффайзен». При этом Райффайзенбанк продолжит обслуживание клиентов фонда в своих отделениях, а также будет выступать агентом по продаже договоров обязательного пенсионного страхования фонда в будущем.
НПФ «Райффайзен» работает с 2004 года. На 31 марта объем его активов, по данным ЦБ, составлял 20 млрд руб., но поскольку фонд вступил в систему гарантирования до 1 марта, в конце апреля он получил еще 11,6 млрд руб. накоплений 87 тыс. клиентов, привлеченных в 2013–2014 годах. По состоянию на 31 мая 2015 активы под управлением НПФ «Райффайзен» составили 33,6 млрд руб.
«Райффайзенбанк вышел на пенсионный рынок России в 2004 году в рамках концепции финансового супермаркета, на протяжении десяти лет поддерживая и развивая свой пенсионный проект. Мы считаем этот опыт очень успешным»,- отмечает председатель правления Райффайзенбанка Сергей Монин. В то же время, по его словам, сейчас на пенсионном рынке происходит консолидация и укрупнение игроков, и банк предпочитает сосредоточиться на развитии своего ключевого бизнеса, то есть банковских продуктов для корпоративных и розничных клиентов. «Группа “Бин” видит своей стратегической целью наращивание собственного присутствия на рынке негосударственного пенсионного обеспечения. Мы дорожим оказанным нам доверием и гарантируем исполнение всех обязательств перед клиентами приобретенного фонда»,- подчеркивает основной акционер группы «Бин» Микаил Шишханов.
Группа «Бин» продолжает планомерно расширять присутствие на пенсионном рынке, она контролирует уже четыре НПФ («Европейский пенсионный фонд», «Доверие», «Образование и наука» и «Регионфонд»), или активы объемом более 100 млрд руб. Число клиентов по обязательному пенсионному страхованию этих НПФ превышает 2 млн человек. Покупка НПФ «Райффайзен» увеличит активы группы фондов до 134 млрд руб., а клиентскую базу - почти на 200 тыс., до 2,2 млн человек. «У клиентов “Райффайзена” высокий средний счет, это фонд с хорошей репутацией. Кроме того, это доступ к клиентской базе самого банка, поскольку фонд привлекал клиентов через банковский канал продаж»,- напоминает топ-менеджер НПФ из топ-15.
В рамках действующего законодательства стороны направят ходатайство об одобрении сделки в Федеральную антимонопольную службу и Банк России. Сделку планируется закрыть сразу после получения необходимых согласований со стороны регуляторов. Сумма сделки сторонами не разглашается, однако, по оценкам участников рынка, она может составить 15–20% от объема активов НПФ «Райффайзен», то есть 4,5–6,5 млрд руб.
В августе 2006 г. НПФ «Райффайзен» и управляющая компания ЗАО «Объединенная Финансовая Группа ИНВЕСТ» заключили договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. По условиям договора в управляющую компанию будет передано 30 млн рублей.
Комментируя данную сделку, Елена Горшкова, Исполнительный директор НПФ «Райффайзен», сказала: «ЗАО «Объединенная Финансовая Группа ИНВЕСТ» - третья по счету управляющая компания, с которой Фонд заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями. Это профессиональная команда, и мы надеемся, что наши клиенты по достоинству оценят качество и надежность, предоставляемых услуг».
Флориан Феннер, Управляющий партнер компании «ОФГ ИНВЕСТ» также отметил: «Мы рады начать работать с таким известным и уважаемым фондом как НПФ «Райффайзен»и рассчитываем, что наше партнерство станет успешным и долгосрочным. Тысячи инвесторов доверили нам свои средства и оценили профессионализм нашей команды. Надеюсь, что клиенты НПФ «Райффайзен» будут довольны нашей работой».
Негосударственный пенсионный фонд «Райффайзен» имеет лицензию Министерства труда и социального развития Российской Федерации 67/2 от 16 апреля 2004 г. на осуществление деятельности негосударственного пенсионного фонда по добровольному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию.
По состоянию на 1 июля 2006 г. НПФ «Райффайзен» находится на 16 месте среди 106 НПФ, участвующих в ОПС по размерам пенсионных накоплений и на 3 – по размеру пенсионных накоплений, приходящихся на одно застрахованное лицо. В настоящее время объем средств пенсионных накоплений, переданных из Пенсионного Фонда России в НПФ «Райффайзен», составляет 105 млн рублей и увеличился с 2004 г. более чем в 8 раз.
В сентябре 2006 г. объем пенсионных резервов Фонда превысил 142 млн рублей. С момента вхождения Фонда в Группу Райффайзен пенсионные резервы НПФ «Райффайзен» увеличились более чем в 3 раза.
Управляющая компания ОФГ ИНВЕСТ работает на российском рынке ценных бумаг уже более 10 лет, имеет лицензию ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами - 21-000-1-00012 от 31 октября 1996 г. и лицензию ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами? 077-07260-001000 от 19 декабря 2003 г. Основным видом деятельности является управление паевыми инвестиционными фондами, пенсионными резервами и средствами пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов, оказание услуг доверительного управления на рынке ценных бумаг.
ЗАО «Объединенная Финансовая Группа ИНВЕСТ» входит в группу управляющих компаний с максимальным уровнем качества управления пенсионными накоплениями (поданным Национального рейтингового агентства, август 2006г.), также компании присвоен по состоянию на июль 2006г. индивидуальный рейтинг Национального рейтингового агентства на уровне"ААА"– максимальный уровень надежности, прогноз стабильный.
В доверительном управлении ЗАО «Объединенная Финансовая Группа ИНВЕСТ»находится более 540 млн рублей средств пенсионных накоплений и около 1,5 млрд рублей средств пенсионных резервов.
Учредителем НПФ «Райффайзен» является ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» является дочерней структурой Райффайзен ИнтернациональБанк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ) – холдинга, управляющего дочерними банками и лизинговыми компаниями на 16ти рынках в Центральной и Восточной Европе. 11 млн клиентов обслуживаются в более чем 2 700 отделениях. Райффайзен Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего 70 процентами обычных акций холдинга, остальные 30 процентов акций находятся в свободном обращении и торгуются на Венской Фондовой Бирже. РЦБ – головной банк Группы Райффайзен, крупнейшей банковской группы в Австрии, – является ведущим корпоративным и инвестиционным банком и лидирующим банком в Австрии.
НПФ Райффайзен — это возможность капитализировать свои накопления. Все больше граждан России доверяют свои пенсионные накопления негосударственному сектору.
Люди понимают, что здесь у их сбережений больше шансов остаться в сохранности, да и увеличится при удачных вложениях.
Среди организаций, занимающихся сферой обеспечения пенсий, однозначно лидируют НПФ.
«Райффайзен» заботится о сохранении пенсионных накоплений, которые им доверили клиенты.
Учредитель этого фонда — ЗАО «Райффайзенбанк» — он действует в РФ с 1996 года и уже давно входит в десятку востребованных банков в РФ.
Это один из быстроразвивающихся ПФ в России. Он успешно работает в пенсионном обеспечении и не перестает доказывать надежность.
Его надежность отмечена как «очень высокая» такими авторитетными рейтинговыми агентствами как «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». «Национальное рейтинговое агентство» присудило ему 21 место за 2012 год.
Показатели
- Совокупный вклад основателей негосударственного пенсионного фонда составляет более 513 млн рублей, что примерно в семнадцать раз превышает необходимый минимальный вклад, который должен быть не менее тридцати миллионов рублей.
- Количество доверивших свои накопления этому фонду (застрахованных лиц) достигло цифры более 127 тысяч. Это число помещает его на 25 ступеньку рейтинга, основанного на сравнении количества застрахованных в различных негосударственных ПФ людей.
- Объем пенсионных накоплений составляет более 119 млрд рублей и позволяет фонду занять четырнадцатую позицию в рейтинге. При таком большом количестве накоплений всего 127 тысяч застрахованных человек кажется слишком маленьким числом. Это объясняется тем, что фонд занимает третье место среди всех НПФ по сумме минимального накопительного счета, объем которого составляет более 106 тысяч рублей.
- Стоимость собственного имущества фонда достигает больше пятнадцати миллиардов рублей и выводит его на двадцатую ступеньку рейтинга.
НПФ «Райффайзен» — занимается инвестированием пенсионных средств. В числе объектов инвестирования пенсионных резервов находятся счета в кредитных организациях, ценные бумаги, принадлежащие РФ и ее субъектам, облигации и акции российских эмитентов, ценные бумаги других государств и организаций и другие.
Негосударственный пенсионный фонд Райффайзен сегодня носит наименование НПФ САФМАР и выступает дочерней компанией Райффайзенбанка. НПФ Райффайзен сохранил многолетний опыт работы в сфере негосударственного пенсионного обеспечения.
Пенсионный фонд Сафмар
НПФ Райффайзен (САФМАР) заявляет о таких преимуществах:
- 20-летний опыт деятельности;
- Высокое качество обслуживания;
- Прозрачное достижение доходности;
- Разработанные стратегии инвестирования позволяют сберечь и приумножить средства участников;
- Телефон поддержки для оказания помощи и консультаций;
- Широкая сеть отделений Райффайзен для обслуживания.
НПФ САФМАР предусматривает накопление на счету клиента выплат от работодателя или перевода части своей пенсии из другого фонда. Помимо сохранения своих средств, НПФ Райффайзен позволяет их увеличить за счет инструментов инвестирования, предусматривающих определенный доход.
В НПФ САФМАР есть несколько направлений:
- Накопительная пенсия;
- Индивидуальные планы;
- Корпоративные проекты;
Накопительная пенсия
При переводе накопительной части в НПФ Райффайзен, гражданин получает возможность ими управлять:
- Передать Управляющей Компании для повышения доходности;
- Направить в НПФ Райффайзен.
Данные средства начисляются только в национальной валюте, могут увеличиваться от материнского капитала, прибыли фонда или участия в софинансировании. В случае непредвиденных обстоятельств, они подлежат наследованию на этапе накопления.
Чтобы перевести отчисления в НПФ САФМАР, необходимо посетить отделение Райффайзен или БИНБАНК. С собой требуется иметь паспорт, СНИЛС и личный мобильный телефон.
При заключении договора, потребуется выбрать способ получения выплаты:
- Единовременная. Для лиц, которые не приобрели право на получение государственной пенсии по причине недостаточного стажа или количества баллов, а также, если накопительная часть менее 5% от размера, установленного ПФ. Происходит однократное перечисление всей суммы, отображенной на балансе клиента в НПФ.
- Срочная. Осуществляется лицам, вышедшим на отдых по старости, участвующим в софинансировании или сформировавшим определенную сумму за счет МК. Продолжительность назначает участник (от 10 лет).
- Накопительная. Для лиц, достигших пенсионного возраста. Выплачиваются ежемесячно пожизненно.
Доходность индивидуального пенсионного плана
Индивидуальные планы в НПФ Райффайзен позволяют самостоятельно подобрать параметры, чтобы влиять на доходность:
- Размер взносов;
- Периодичность;
- Продолжительность действия накопления;
- Назначение правопреемника, по желанию.
Все взносы клиента накапливаются на его балансе, что можно увидеть в Личном Кабинете. Доходность НПФ Райффайзен обеспечивается за счет участия взносов участника в инвестировании. Рост остатка по инвестированию также можно проследить в прозрачной системе Райффайзен.
В договоре отображается способ получения сбережений по одному из вариантов:
- Пожизненно;
- Пожизненно с назначением правопреемника;
- Срочная: выплаты в оговоренный срок (не менее 5 лет);
- Получение выплат до обнуления баланса в размере содержащихся на нем средств.
Сегодня в НПФ Райффайзен действуют такие тарифы:
- Первый взнос: от 30 тыс. рублей;
- Последующие: от 5000;
- Административный сбор фонда: 3% от каждого поступления;
- Страховой сбор (для формирования резерва): 1%.
Стоит отметить доступность тарифов, по которым до 2015 года первичное поступление должно было превышать 300 тыс. рублей, а величина сборов зависела от суммы.
Софинансирование в НПФ Райффайзен
Дополнительной возможностью повысить доходность выступает программа государственного софинансирования. Клиенту необходимо направить на свой пенсионный счет 2-12 тыс. рублей в год. Эту величину государство увеличит вдвое.
Процедура происходит по такому распорядку:
- Получить квитанцию на сайте ПФ или в Пенсионном фонде по месту жительства.
- Оплатить ее в отделении Райффайзен, БИНБАНК или любого учреждения.
- Копию квитанции с отметкой об оплате предоставить в ПФ. Это нужно сделать в срок до 20 дней до окончания квартала, в котором произошел платеж.
Аналогичную процедуру можно провести через бухгалтерию своего работодателя посредством соответствующего заявления.
Заключение
НПФ Райффайзен позволяет гражданам самостоятельно формировать дополнение к будущей пенсии или накопить определенную сумму. Доходность повышается из-за участия клиентских взносов в инвестировании. Чтобы получить дополнительную консультацию, можно обратиться НПФ САФМАР по телефонам: 8 800 700 80 20, 7 495 777 99 89.