Банки из первой десятки. Рейтинг банков россии

Только за последний год было лишено лицензии сразу несколько банков в России. Конечно же, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком – как получить свои деньги, когда это можно сделать, не пропадут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков появился вопрос: а какой банк самый надежный в России? И можно ли понадеяться на него в том случае, если решено оформить вклад на большую сумму?

При оформлении вклада стоит помнить лишь об одном – вкладчику обязательно вернется его законная сумма денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше – 700 тысяч рублей).

Поэтому если вы решили оформить вклад на крупную сумму денег, то подойти к этому вопросу стоит с умом и правильно выбрать самый надежный банк в России.

Какому банку можно доверить свои сбережения

Итак, вы решили открыть новый вклад и выгодно вложить свои сбережения. И тут же встает вопрос: кому же довериться? Вот список 10 банков, который внушает доверие:

Как выбрать самый надежный банк

Итак, как показывает практика, несмотря на огромное количество информации по данному вопросу, население страны все еще остается финансово безграмотным и не умеет выбирать надежное «хранилище» для своих сбережений. Как результат, у банка забирается лицензия, а обычный вкладчик теряет немалую сумму денег.

Так как же выбрать надежный банк, который поможет не только сохранить, но и накопить сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:

Убедитесь в том, что банк действительно входит в систему страхования . Для этого проверьте, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычной финансовой организацией, заманивающей вас высокими процентами по вкладам. Является ли тот или иной филиал участником системы страхования можно узнать, обратившись на горячую линию агентства по страхованию. Как уже было указано выше, в настоящее время сумма страховки составляет 1400 тысяч рублей.
Не вкладывайте в один банк сумму больше чем максимальная сумма страховки . В том случае, если у вас на руках более чем 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков либо открыть еще один вклад в этом же банке, но уже на родственника. К слову, в том случае, если у банка отзывается лицензия, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты, попавшие под этот вклад. Поэтому вы можете рассчитывать не только на ту сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
Отнеситесь максимально внимательно к оформлению документов . В том числе еще раз перечитайте договор и сохраняйте в целостности и сохранности его и приходно-кассовый ордер.

Однако, не смотря все предостережения, бывает и такое, что у банка все же отзывают лицензию. В этом случае следует действовать следующим образом:

Не стоит нервничать и паниковать. Через две недели после того, как у банка отобрали лицензию, АСВ (агентство страховых вкладов) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки нередко вывешиваются и на дверях бывших отделений банка.
Не стоит спешить! Как правило, клиенты, в панике от того, что их денежные средства могут сгореть или куда-то пропасть, желают немедленно получить свои денежные средства. На самом деле денежные средства получают все без исключения, но одно дело, если вы получите их в первую же неделю, отстояв немалую очередь, и совсем другое – заберете выплаты немного позже, в удобное для вас время и без лишней паники и больших очередей. К слову, свой вклад вы сможете получить в течение 1,5-2 лет после того, как у банка была отозвана лицензия. Если же на данный момент у вас нет возможности забрать свой вклад, то вы можете отправить в АСВ по почте заявление, заверенное у нотариуса, тогда ваши денежные средства будут перечислены на указанный счет или присланы денежным переводом.

При обращении в банк-агент не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы обычный вкладчик, то вам могут выдать денежные средства как на банковский счет, так и наличными. Что же до предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только безналичным способом и на счет другого банка. И помните: неважно, какая сумма находится у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банке не превышал 1400 тысяч рублей.

Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого — то процента. Совсем недавно существовало немного больше способов заработка, нежели сегодня. В качестве примера привести можно рынок недвижимости, когда благодаря вложению определённой суммы в строящееся жильё, в течение года «поднимались» 30 – 50 процентные суммы прибыли.

По известным причинам обстоятельства изменились, а в перечне надежных инструментов пассивного заработка остались только некоторые. В их число вошли депозитные банковские вклады. Безусловно, пользуясь подобным способом, приумножить свои деньги, заработав колоссальные суммы, не выйдет. Однако вопрос стоит в ином – посредством банковского вклада можно добиться сбережения своих «кровных» денег от обесценивания.

Все мы в последние годы не успеваем подстраиваться под рост цен, а за покупками ходить всё равно приходиться и наблюдать за изменением ценников в сторону их увеличения. Когда – то, месяца три назад, можно было купить две единицы продукта, а сегодня – одну, и по той же стоимости. Логичным является желание российского обывателя решить жизненно «шкурный» вопрос, касающийся сохранения своих денег в выгодную для себя сторону, или хотя бы не опуститься ниже уровня покупательской способности.

Рейтинг надежности банков в России по версии ЦБ в 2017 году

Осуществляя выбор надежного способа хранения от подверженности инфляции своих денег, и роста суммы вклада, а не его обесценивания дома «под подушкой», важно определить наиболее надежный и безопасный способ их сбережения, но каким он будет?

Так как тема статьи касается банковских вкладов, стоит обсудить все преимущества и недостатки хранения собственных денег в банковской системе России. Из нижеуказанной информации можно будет почерпнуть данные о самых надежных банках, вошедших в сегодняшний рейтинг центрального банка России и топ 2017 года. Таким образом, можно узнать всё, что связано с размещением самых надежных депозитных вкладов физическими лицами и пенсионерами. Мы коснемся вопроса безопасности и выгодности вложения средств, а именно расскажем о ведущих банках, которые предлагают воспользоваться высокими процентными ставками, и являются наиболее перспективными с точки зрения получения прибыли.

Граждане современного российского общества наблюдают с ужасом накал экономических и политических страстей за мировым окном. Всё чаще они задумываются о нестабильности, что принуждает их жить в состоянии настороженного ожидания какого-то внезапного события. Несколько лет назад наша жизнь отличалась стабильностью, и мы могла спокойно зарабатывать неплохие деньги. Прошёл буквально короткий промежуток времени – ситуация изменилась, превратившись в совершенно противоположенную.

Вдруг наша жизнь резко стала ухудшаться, заработок стал на порядок меньше, да и позволить мы себе можем намного меньше. Одним словом доходы российского гражданина сократились, и кроме всего прочего, что самое страшное и беспокоящее – сократились варианты заработка. Если точнее сказать, они практически исчезли.

Наше государство оказалось в подобной плачевной ситуации по многим причинам. Например, на мировых рынках снизились цены на углеводороды, что являются традиционными экспортными российскими товарами — нефтью и газом. Также немаловажно значение международных санкций в отношении России за Крым, и те действия, что происходят на востоке Украины, а также события в Сирии. Они тоже чреваты для россиян возникновением новых проблем, способных перерасти в экономические санкции.

Плачевное состояние нашей экономики одним словом легко объяснимо так же, как и понятны ее перспективы, соответственно, не стоит вдаваться в объяснения того, с какого перепугу происходит сокращение рабочих мест и снижение шансов отыскать нормально оплачиваемую работу. В перечень российских экономических проблем необходимо добавить отсутствие стремления кого-либо заниматься сегодня структурными изменениями в экономике России, ведь она обладает статусом сырьевой страны, что и приходиться нам пожинать.

Финансовый и экономический кризис требует заняться вопросом, связанным с вовлечением финансовых вложений от населения в работу банковской системы, которая переживает трудности с кредитованием и наличием оборотных средств. Прежде всего, это физические лица, мелкие предприниматели и пенсионеры, которые превращаются для банков в первоочередную цель. Как же не ошибиться с выбором наиболее надежного финансового учреждения?

Рядовой вкладчик обязан ознакомиться с рейтингом российских банков, благодаря которому можно определиться с тем, насколько каждый из них стабильно, безопасно и надежно работает с вкладами. Центробанк опубликовал рейтинг на 2017 год, который является важным показателем для рядового вкладчика, принявшего решение, связанное с размещением своих денег в банке с целью их сбережения от процессов инфляции и роста цен. Одновременно с этим, при удачном раскладе, может получиться малость и заработать с учетом начисления процентов по вкладу.

Рейтинг от Центробанка банков по надежности размещения вклада в 2017 году

Осуществляя выбор в 2017 году банковского учреждения для надежного размещения депозитного вклада, граждане желают иметь дело с проверенными банками, и в особенности с теми, часть которых принадлежит государству, одновременно, обладающих стабильно высокой репутацией и рейтингом, составленным не только Центробанком, но ещё и независимыми экспертами. Например, финансово — аналитическими СМИ, в компетенцию которых входит изучение вопросов, связанных с финансовой и банковской деятельностью, составление рейтингов, проведение опросов среди населения и мониторингов.

Так, в сторону каких банков, физические лица делают свой выбор с целью размещения своих средств на их депозитных счетах. Какие факторы имеют непосредственное влияние на их выбор, и какие критерии они используют? Согласно результатам опросов и отзывов, рядовым гражданам, хоть раз практиковавшим осуществление вкладов в банк своих денег на депозитный счет, характерно учитывать при выборе финансовой организации такую информацию:

— полученные сведения из СМИ и собственное мнение о банке;

— популярность банка и его принадлежность к государственной системе;

— отзывы положительного характера из уст клиентов о банке;

— процентные ставки при размещении вклада.

Постоянно меняется Центральным банком (Центробанком) рейтинг надежности вкладов, который опубликован нами на 2017 год. Был установлен новый критерий, доступный для использования. Так как происходит частое обновление рейтинга данную информацию важно отслеживать регулярно, следя за последними новостями и изменениями в депозитные программы банковских вложений.

Благодаря постоянному мониторингу (отслеживанию последних новостей) вы ознакомитесь с новыми, лояльными программами банков по привлечению клиентов с целью размещения депозитных вкладов на счетах данных учреждений, которые приурочены к каким-то торжествам.

Зачастую какой-то банк посвящает своей круглой дате запуск лояльной депозитной программы, которой могут воспользоваться физические лица и пенсионеры, поместив свой вклад под 13 %. Таким акциям обычно присуща краткосрочность – максимум до одного месяца, следовательно, необходимо занять выжидательную позицию, чтобы своевременно воспользоваться возможностью удачного размещения своих денег.

Рейтинг 2017 года надежности банков России от Центрального Банка

Название банка и форма собственности (управления)	Место	Изменения
Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России»	1-е место	0
Коммерческий банк c государственным участием «ВТБ»	2-е место	0
Акционерное Общество «Газпромбанк»	3-е место	0
Публичное Акционерное Общество «ВТБ 24»	4-е место	+ 1 место
Публичное Акционерное Общество Банк «Открытие»	5-е место	— 1 место
Акционерное Общество «Россельхозбанк»	6-е место	0
Акционерное Общество «Альфа-банк»	7-е место	0
Акционерное Общество Банк «Национальный Клиринговый Центр»	8-е место	+ 1 место
Открытое Акционерное Ощество «Банк Москвы»	9-е место	— 1 место
Акционерное Ощество «ЮниКредит Банк «	10-е место	0
«Московский Кредитный Банк «	11-е место	+1 место
Публичное Акционерное Общество «Промсвязьбанк»	12-е место	— 1 место
Публичное Акционерное Общество «Росбанк»	13-е место	0
Акционерное Общество «Райффайзенбанк»	14-е место	0
Публичное Акционерное Общество «Бинбанк»	15-е место	0
Публичное Акционерное Общество Банк «Санкт-Петербург»	16-е место	0
Открытое Акционерное Ощество Банк «Россия»	17-е место	0
Публичное Акционерное Общество Ханты-Мансийский банк «Открытие»	18-е место	0
Акционерное Общество Банк «Русский Стандарт»	19-е место	0
Акционерное Общество Банк «Ситибанк»	20-е место	+ 3 места

Каким образом осуществляется составление рейтинга надежности банков на 2017 год?

В качестве ключевого показателя надежности банков во время проведения оценки его финансовой деятельности, выступает, прежде всего, определение того аспекта, каковым является настоящее положение вещей проверяемого банка на предмет выявления реальных активов, которыми он владеет за вычетом пассивов, то есть долговых обязательств.

Выяснив данные показатели, без которых невозможно объективно составить рейтинг Центральному банку России, специалисты определяют список благонадежных банков, благодаря которому мы с вами можем определиться с тем, какие банки заслуживают на доверие, а какие должны тщательно проверяться нами перед принятием решения о сотрудничестве с ними.

Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ , основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников. Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

Достоинства банка:

Минимальная ипотечная ставка;
Разветвленная инфраструктура;
Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;

Недостатки:

Низкая культура обслуживания;
Долгое ожидание из-за больших очередей;
Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2.

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

Достоинства банка:

Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
Большое количество офисов в крупных городах;
Удобная онлайн версия управления банковским счетом.

Недостатки:

Низкий уровень обслуживания;
Малое количество отделений в небольших городах страны.

3. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

Достоинства банка:

Выгодные кредитные предложения;
Наличие государственного капитала;
Поддержка заграничных банков.

Недостатки:

Низкая культура обслуживания.

4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

Достоинства банка:

Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
Разветвленная сеть учреждений;
Выгодные кредитные проекты;
Удобная система самообслуживания.

Недостатки:

Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

5. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

Достоинства банка:

Поддерживается заграничным капиталом;
Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
Понятная и удобная версия онлайн банкинга.

Недостатки:

Нет отделений в небольших городах;
Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

6. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

Достоинства банка:

Банк для бизнес-кредитования;
Выгодные депозитные программы

Недостатки:

Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

7. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Достоинства банка:

Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
Хорошая система интернет-банкинга;
Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;

Недостатки:

Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

8. «ВТБ Банк Москвы»

Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный. В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.

Достоинства банка:

Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Недостатки:

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
Минимальные проценты по депозитным вкладам.

9. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

Достоинства банка:

Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
Нет комиссионных сборов по кредиту;
Выгодные условия для материнского капитала;
Хорошие кредитные условия для молодых семей.

Недостатки:

Обязательное страхование по кредитным программам;
Низкая скорость обслуживания в отделениях.

10. «ВТБ 24»

Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания. Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.

Достоинства и недостатки банка:

Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

Представленный рейтинг на странице - это оценка банка по определенному показателю, которая составляется на основе данных Центрального банка России, куда все банки сдают свою отчётность. Эти цифры могут помочь оценить состояние финансовых организаций, узнать об успехах банка в том или ином направлении.

Мы реализовали три самых распространенных рейтинга:

Рейтинг по размеру активов расскажет о общей стоимости имущества банка, его капитал, сумма всех обязательств перед банком, ценные бумаги и т.д. Чем выше показатели – тем крупнее и надёжнее банк. Данный рейтинг будет полезен, если вы хотите понять какой у банка финансовый размер.

Добавим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации, отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другую информацию, способную создать объективную оценку.

Методика расчета.

Рейтинг составляется на основании данных 101 формы отчетности, опубликованной на сайте ЦБ РФ и Указания Банка России от 24 ноября 2016 года № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.

В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка. При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества. Как же их оценивал Центробанк?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

для выяснения финансовой стабильности организации;
для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Самые надежные банки России – какие они?

Газпромбанк;
ФК Открытие;
ВТБ 24;
Россельхоз;
Альфа-Банк;
Банк Москвы;
Национальный Клиринговый Центр;
ЮниКредит.

Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало. Как видно, наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка. Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).

ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.). В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».

Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ). Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %!

Какие еще банки признаны надежными?

Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране. По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей. Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.

Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю. Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.

Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:

УралСиб – 27-е место;
МДМ – 28-е место (-2 позиции);
Траст – 30-е место;
Югра – 32-е место (+2 позиции);
Восточный Экспресс – 41-е место;
Московский индустриальный – 43-е место;
Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).

Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.

«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей. Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!

Какому банку можно доверить свои сбережения

Как выбрать самый надежный банк

Рейтинг надежности банков в России по версии ЦБ в 2017 году

Рейтинг от Центробанка банков по надежности размещения вклада в 2017 году

Рейтинг 2017 года надежности банков России от Центрального Банка

Каким образом осуществляется составление рейтинга надежности банков на 2017 год?

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

1. «Сбербанк»

2.

3. «РОСБАНК»

4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

5. «СИТИБАНК»

6. «БАНК ИНТЕЗА»

7. «Газпромбанк»

8. «ВТБ Банк Москвы»

9. «Россельхозбанк»

10. «ВТБ 24»

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Методика расчета.

Самые надежные банки России – какие они?

Какие еще банки признаны надежными?

Популярные банки, не вошедшие в ТОП-100