Беларусбанк охотно предоставляет различным слоям населения кредитные займы на покупку недвижимых объектов. Подобная практика выгодна самому банку и способствует решению жилищной проблемы в рамках всей страны.
Кредит предоставляется в белорусских рублях, и его размер определяется платежеспособностью получателя.
Проценты по кредиту выплачиваются на протяжении всего срока фактического пользования займом.
Согласно действующему в стране законодательству, размер единоразового денежного займа на приобретение жилой недвижимости не должен превышать 90% от её стоимости.
В том случае, если речь идёт о многодетных семьях или семьях, содержащих несовершеннолетних детей, порог кредитной суммы может быть увеличен до 95%.
Для оформления кредита клиенту следует обратиться в отделение Беларусбанка, имея при себе необходимые для проведения процедуры документы.
Сотрудники банка помогут провести заполнение заявочной анкеты на получение кредита и подобрать подходящую кредитную программу.
После вынесения решения по выдаче займа клиенту назначается встреча для согласования необходимых формальностей и выдачи средств.
Весьма удобным для клиента и банка способом оформления является онлайн заявка. Требуемая форма заполняется клиентом на домашнем компьютере, после чего направляется по соответствующему адресу.
Все сопутствующие вопросы обсуждаются между клиентом и представителями банка в телефонном режиме.
Согласование формальностей осуществляется после принятия банком решения выдать заём в одном из его отделений. Обычно заявка рассматривается на протяжении суток.
Виды
На покупку квартиры
Для получения кредита на покупку квартиры в Беларусбанке клиенту следует выполнить такие требования банка:
- выплатить 25% рыночной стоимости жилья;
- представить в отделение Беларусбанка справку о доходах.
Это связано с длительными сроками выдачи таких займов и высокими процентами по ним.
Если на момент сдачи дома в эксплуатацию выполнены все внутренние отделочные работы, кредит может быть предоставлен в размере полного норматива льготно кредитуемой жилплощади.
Молодой семье
Программа предоставления кредита молодым семьям создана в целях улучшения их жилищных условий.
Процентная ставка по кредиту приравнивается к ставке рефинансирования, документы следует представить в Беларусбанк после ввода недвижимости в эксплуатацию (приобретения).
Полная сумма займа не превышает 90% от величины стоимости жилья.
На покупку дома
Подобные кредиты доступны только гражданам, заключившим договоры купли-продажи жилых объектов, выстроенных по государственным заказам.
Процентная ставка равняется ставке рефинансирования с добавлением 15 пунктов и составляет от 28,5 до 38,5% годовых.
Заём выделяется на срок до 15 лет и составляет 75% стоимости покупаемого дома. Существует возможность досрочного погашения кредита без применения к заёмщику штрафных санкций в случае просрочки им ранее внесённых платежей.
Плюсы и минусы
Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.
К его плюсам относятся:
- Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
- Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.
Реальность досрочного погашения кредита при условии отсутствия штрафных санкций со стороны банка.
- Многочисленные программы льготного кредитования для различных социальных слоёв.
- Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах для граждан, являющихся клиентами Беларусбанка.
- Неизменность процентной ставки кредита на протяжении всего периода действия кредитного договора.
Длительный срок действия договора кредитования.
- Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.
Кредит имеет следующие минусы:
- Необходимость произведения регулярных выплат значительных денежных сумм на протяжении действия договора кредитования.
- Опасность потерять жильё при потере возможности рассчитаться по кредиту.
Необходимость иметь положительную кредитную историю для того, чтобы получить кредитный заём.
- Высокие процентные ставки по кредиту.
- Необходимость поддержания жилой площади в приемлемом состоянии для отчёта сотрудникам банка.
- Невозможность использования кредитных средств нецелевым образом.
Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому. Поэтому граждане обращаются в банки за получением заёмных средств.
Беларусбанк предлагает гражданам воспользоваться системой строительных сбережений. Для этого клиент открывает специальный вклад, вносит на счёт денежные средства. На депозите аккумулируются также начисленные проценты. По истечении установленного договором периода клиент обращается за получением займа. Срок пользования денежными средствами составляет до 20 лет с момента перечисления займа. Выдача осуществляется путём перевода денег на счёт собственника недвижимости.
Выделяемая сумма может достигать 75% от общей стоимости объекта. Конкретный размер определяется работниками банка с учётом следующих факторов:
- размер накоплений на счёте;
- величина дохода;
- уровень доходов поручителей по займу;
- кредитная история;
- рыночная цена объекта недвижимости.
Ставка за пользование займом может быть установлена на уровне ставки рефинансирования - + 3% . В таком случае она пересматривается сразу, как только Национальный банк изменяет данную величину. Клиент может выбрать средневзвешенную ставку. Тогда к расчёту принимается ставка рефинансирования, действовавшая в период с момента заключения депозитного договора до месяца, предшествовавшего выдаче денег. Взять кредит Беларусбанка на жилье на указанных условиях может гражданин, который ранее оформил накопительный вклад по системе строительных сбережений.
Кредитование строительства и покупки готового жилья
Также банк выдаёт денежные средства в размере до 75% от рыночной стоимости приобретаемого объекта. Срок пользования деньгами – до 15 лет. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования + 3%. Кредит Беларусбанка на строительство жилья может быть выдан при представлении следующих документов:
- При возведении объекта организацией застройщиков – справка из такой организации о включении в неё заявителя.
- При долевом строительстве требуются справка участника и копия договора о создании объекта долевого строительства.
- При строительстве индивидуального дома: договор на выполнение подрядных работ; свидетельство о собственности на земельный участок; справку о стоимости строящегося объекта с указанием процента готовности.
Кредит Беларусбанка на покупку жилья выдаётся любому человеку, отвечающему следующим требованиям:
- постоянное место проживания находится на территории Республики Беларусь;
- имеется постоянный источник дохода;
- гражданин полностью дееспособен.
Порядок погашения займа
Ежемесячный платёж состоит из двух частей: процента за пользование деньгами и части основного долга. В любой момент вся сумма долга может быть переведена в банк без каких-либо штрафных санкций.
|
Срок кредита |
Наименование кредита |
Способ предоставления |
Вид предоставления |
Размер процентной ставки |
|
На строительство жилой недвижимости |
Безналичное перечисление денежных средств на счет застройщика |
Разовая выдача, невозобновляемая кредитная линия | ||
|
На приобретение иной недвижимости |
Безналичное перечисление денежных средств на счет продавца |
Разовая выдача | ||
|
* СТАВКА ОВЕРНАЙТ - ставка по однодневному расчетному кредиту, установленная Национальным Банком Республики Беларусь (14%) Размер процентной ставки указывается в кредитном договоре в абсолютном выражении на дату принятия решения о предоставлении кредита и пересматривается в дальнейшем в соответствии с законодательством Республики Беларусь и условиями договора. |
||||
Условия предоставления кредита на финансирование недвижимости:
· доля участия кредитополучателя собственными средствами - не менее 10 % от стоимости кредитуемого объекта;
· базовый способ обеспечения - поручительство физического или юридического лица;
· максимальная сумма кредита - рассчитывается исходя из платежеспособности заявителя;
· допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
· срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
Воспользуйтесь возможностью снижения процентной ставки!
|
№ п/п |
Основание для снижения процентной ставки по кредиту |
Размер снижения при предоставлении кредита на строительство/приобретение |
||
|
жилой недвижимости |
иной недвижимости |
|||
|
1. |
Срок кредитования |
15 лет |
0,3 п.п. | |
|
10 лет |
0,6 п.п. | |||
|
2. |
Заявитель является нуждающимся в улучшении жилищных условий |
2,0 п.п. | ||
|
3. |
Предоставление в качестве дополнительного обеспечения исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору |
Залог (ипотека) построенной (приобретенной) недвижимости либо залог (ипотека) недвижимости, находящийся в собственности у кредитополучателя на момент заключения кредитного договора, либо залог (ипотека) недвижимости третьего лица |
0,6 п.п. |
0,6 п.п. |
|
Гарантийный депозит денег физического лица в размере от 21 % (включительно) до 30 % (включительно) суммы предоставляемого кредита (предельного размера задолженности – для кредитной линии) |
0,6 п.п. |
0,6 п.п. |
||
|
Гарантийный депозит денег физического лица в размере от 30 % до 70 % (включительно) суммы предоставляемого кредита (предельного размера задолженности – для кредитной линии) |
1,2 п.п. |
1,2 п.п. |
||
|
Гарантийный депозит денег физического лица в размере более 70 % суммы предоставляемого кредита (предельного размера задолженности – для кредитной линии) |
2,0 п.п. |
2,0 п.п. |
||
|
4. |
Наличие не менее двух положительных историй в Банке |
0,6 п.п. |
0,6 п.п. |
|
Заявитель для оформления кредитного договора и получения кредита предоставляет в банк следующие документы:
1. заявление-анкету ;
2. анкеты поручителей ;
3. паспорт заявителя и паспорта поручителей;
4. справку о доходах заявителя и поручителей не менее чем за 3 (три) последних месяца либо информация о наличии зарплатной карточки ОАО "Белинвестбанк";
5. согласие заявителя (поручителей) на предоставление кредитного отчета ;
6. иные документы по требованию банка (в зависимости от вида кредита, перечень документов можно уточнить в структурном подразделении банка, либо в Контакт-центре по тел. 146 или 239-0-239).
Кредит предоставляется на покупку индивидуального жилого дома, квартиры, в том числе путем принятия участия в аукционах.
Процентная ставка за пользование кредитом (% годовых)
1 «в первые два года» - 730 календарных дней с дня заключения договора.
* - процентная ставка за пользование кредитом является переменной, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.
Уплата платежей по процентам осуществляется ежемесячно исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором должен быть произведён платёж.
Уплата платежей по кредиту (возврат основного долга) осуществляется ежемесячно равными частями, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором должен быть произведен платеж.
Возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту (возврат основного долга) на срок до 6 месяцев.
Валюта кредита: белорусские рубли.
Минимальная сумма кредита:
- 1000 белорусских рублей.
Максимальная сумма кредита: в пределах кредитоспособности заявителя, но не может превышать:
- 150 000 белорусских рублей, но не более 90% от стоимости жилого помещения.
Срок, на который предоставляется кредит: до 20 лет.
Оформление договора поручительства с физическим лицом в обеспечение возврата кредита - 20 белорусских рублей.
Оформление договора о залоге с физическим лицом в обеспечение возврата кредита - 45 белорусских рублей.
Погашение задолженности по кредитному договору может производиться в безналичной форме и (или) путём внесения наличных денег в филиалах, отделениях и РКЦ ОАО «Белагропромбанк» вне зависимости от места предоставления кредита.
Порядок предоставления кредита: единовременно:
- путём безналичного перечисления на счёт продавца жилого помещения.
Обеспечение кредита:
- поручительство не менее 2 (двух) физических лиц и (или) ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита;
- залог недвижимого имущества (до момента предоставления в банк договора об ипотеке жилого помещения, построенного с использованием кредита) и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита.
Требования к заявителю и поручителям:
- совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтверждённый доход на территории Республики Беларусь (далее - физические лица);
- физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;
- физические лица, не имеющие проблемной задолженности и (или) отрицательной кредитной истории (для физических лиц-индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь - отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (дополнительно).
Срок рассмотрения пакета документов: 7 рабочих дней (в случаях, требующих дополнительной проверки, - до 10 рабочих дней).
Здравствуйте! Расскажите условия кредита в «Беларусбанке» на покупку жилья. Хочу купить квартиру и не влезть в долговую яму. Спасибо!
Вопрос задает: Максим
Здравствуйте, Максим! «Беларусбанк» выдает частным лицам займы в белорусских рублях. Очень популярным является кредит в «Беларусбанке» на покупку жилья. Ипотеку можно использовать как для приобретения, так и для строительства дома. В последнем случае она выдается на условии строительных сбережений, то есть заемщик должен иметь запас собственных средств, а остальная сумма будет предоставлена ему в виде ссуды.
Если Вы хотите купить недвижимость, но не имеете собственных накоплений, то можете обратиться в «Беларусбанк». Кредит на покупку жилья для заемщиков, не располагающих необходимым капиталом, выдается на срок от 1 до 360 месяцев. Процентная ставка составляет 35%.
Самый крупный государственный банк готов одолжить деньги в размере 75% от стоимости квартиры. Обязательные взносы по кредиту можно растянуть на срок до 30 лет. Таким образом, это самое выгодное ипотечное предложение в стране.
Если кредит выдается в рамках системы стройсбережений, то процентная ставка становится еще более приемлемой. Она снижена до 26%! Однако термин предоставления займа сокращен до 240 месяцев.
Предоставляя масштабное финансирование для приобретения жилой недвижимости, банк старается предвидеть потенциальные риски, для этого он требует предоставления гарантий платежеспособности и проверяет кредитное прошлое будущего заемщика. Однако получение ссуды на длительный срок (тем более, под залог квартиры), является риском и для самого должника, так как быть уверенным в собственных доходах невозможно.
Как обезопасить себя от вероятности того, что выплата кредита станет неподъемным грузом для семейного бюджета? Наш онлайн-сервис позволит сравнить разные варианты ипотеки, которые предлагает «Беларусбанк». Кредиты на покупку жилья необходимо выбирать осознанно. Для этого, целесообразно воспользоваться кредитным калькулятором. Онлайн-счетчик функционирует в автоматическом режиме.
Для того чтобы получить реальную картину будущих платежей и сравнить её со своими возможностями, необходимо внести в анкету минимум сведений:
сумму ссуды;
приемлемую процентную ставку;
срок выдачи займа;
схему расчета.
Уже через пару минут, Вы получите результат расчета, это позволит принять правильное решение: обращаться ли в банк за получением кредита либо отказаться от такой перспективы.