Срок неуплаты кредита. Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Банки, предоставляющие кредиты на определенные сроки могут потребовать вернуть долг у заемщика в определенный период. Неоплаченные платежи чреваты вызовом в суд и выплатой возросших процентов. Такой период называется сроком давности по договору кредита. По истечении такого срока банк не имеет права предъявлять заемщику исковых претензий, и некоторые должники стараются всячески воспользоваться таким способом, чтобы избежать оплаты долга.

Срок давности по стандартам ограничен тремя годами, но точкой отсчета периода отсчитывается по-разному в разных банковских системах.

Дата заключения договора не считается точкой начала отсчета. Для судебного производства старт – дата последнего перевода со счета заемщика на счет банка платежа. Иногда суд считает, что началом срока давности по кредиту является дата окончания договора. Такие решения суда заемщик может оспаривать и подавать апелляцию с возможностью изменения решения. С этим связан тот факт, что помимо судебных дел по потребительским кредитам, выносятся решения по кредитным картам, которые не имеют срока действия, и взыскание по ним из-за задолженности возможно рассчитать только по дате последней совершенной транзакции. Срок исковой давности по кредитным картам заканчивается также через три года.

Срок исковой давности – сложный период, у которого есть свои тонкости. Кредиторы и коллекторы могут воспользоваться некомпетентностью заемщика для запугивания и вымогательства средств и по истечении указанного периода, поэтому следует обратиться за помощью в изучении дела к опытным юристам.

Последствия истекшего срока

Если срок исковой давности давно прошел, а от банка продолжают поступать требования вернуть деньги, заемщик имеет право подать ходатайство. В этом документе должна содержаться информация об окончании срока давности по исковым претензиям судебных приставов. Но решение суда не может повлиять на обращение банков к коллекторам. Поэтому звонки с напоминаниями о долге могут поступать даже после окончания трехлетнего периода. Для выхода из ситуации заемщику требуется написать заявление с просьбой об отзыве из банковской системы его персональных данных.

После разбирательств, банк может занести заемщика во всевозможные «черные списки», которые не позволят обратиться в банк в дальнейшем по каким-либо вопросам.

Коллекторы

Коллекторские организации занимаются выкупом долгов у банка и требованием вернуть долг своей системе. Это незаконные организации, которые используют агрессивные методы воздействия, запугивают заемщиков, назойливо звонят, могут даже приходить домой к частному лицу и применять самые жестокие способы «выбивания» денег.

Для того чтобы защитить себя от коллекторов, необходимо в срочном порядке обратиться в правоохранительные органы. Полиция и прокуратура пресекают незаконную деятельность таких агентств.

Банки передают долги в коллекторские сообщества даже по истечении срока исковых претензий. Так банк защищает себя, не контактируя напрямую с должником, и пытается вернуть себе средства.

Гарантированный срок задолженности – три года. По истечении срока заемщик становится свободным от долговых обязательств. Но это не защищает от звонков банка и коллекторов;
Контакты с банком по телефону или в переписке обнуляют срок давности;
Для ускорения решения кредитного вопроса необходимо обращаться к профессиональным адвокатам, которые могут помочь в правильном прочтении кредитного договора и подсказать варианты выхода из сложной ситуации;
Прежде чем взять на себя кредитные обязательства, необходимо внимательно изучить договор и постараться не допускать просрочек и увеличения долга. Банк и заемщик находятся в равных рисках, где никто не готов терять свои деньги и время.

Согласно действующему законодательству, любое финансовое учреждение, предоставившее своему клиенту кредит, может требовать погашения задолженности, а также штрафных выплат и пеню в течение 3 лет, составляющих срок исковой давности. Казалось бы, можно вполне на законных основаниях избежать уплаты по кредиту – достаточно лишь оформить договор, исчезнуть из поля зрения банка и появиться уже тогда, когда все сроки истекут. Но на самом деле все далеко не так просто. В чем подвох? Именно с этим мы сейчас и будем разбираться.

Распространенные заблуждения, связанные со сроками давности по кредиту

Всех тех недобросовестных заемщиков, которые считают срок давности лазейкой для невыполнения своих обязанностей, ждет жестокое разочарование. Почему? Прежде чем ответить на этот вопрос, мы приведем распространенные мифы, которые, как ни странно, можно найти даже на некоторых вполне серьезных сайтах в сети. Их несколько:

срок давности отсчитывается с того самого момента, как вы подписали кредитный договор;
как само финансовое учреждение, так и привлекаемые им коллекторы обманывают вас, говоря о возможности растянуть указанные в законодательстве три года на гораздо большее время;
срок исковой давности не зависит от очередных уплат и времени, отведенного на погашение задолженности по договору;
даже если банк активно бомбардирует вас письмами и звонками с требованием погасить долг, сроки продолжают истекать, и в самое ближайшее время вы сможете освободиться от всех обязательств.

Еще раз повторим, что все, перечисленное выше, не имеет ничего общего с реально действующими нормами законодательства. Если вы поверите хотя бы в один из этих мифов, то наживете лишь весьма серьезные неприятности. И сейчас мы подробно расскажем, почему именно.

А что на самом деле

Пришла пора развенчивать мифы. Для начала разберемся с особенностями отсчета упомянутого в законе трехлетнего срока давности по кредитам:

отсчитывается он отнюдь не со дня заключения договора, а с момента внесения последнего взноса. То есть если вы сперва исправно платили, а затем пару месяцев назад вдруг решили воспользоваться «лазейкой», то найдите последнюю квитанцию и посмотрите на дату. Именно она дает старт тем самым трем годам;
при задержке очередного взноса более трех месяцев, банк вполне может объявить вам так называемое досрочное взыскание. Сразу же после этого предыдущие сроки аннулируются и начинают отсчитываться новые – с даты его назначения;
но и это еще не все. Любые переговоры, подписание соглашений, даже ответ на звонок из банка считается вступлением с ним в официальные отношения. Поэтому срок давности возобновляется вновь. Чтобы этого не допустить, вам придется отключить телефон, чтобы случайно не взять трубку, и заехать очень далеко, избегая официальных писем и визитов служащих финансового учреждения.

Что делать, если сроки все же истекли

Учитывая все вышесказанное, можно сделать вывод, что избежать погашения задолженности по кредиту довольно сложно, но все же возможно. Если вам это удалось, но финансовое учреждение продолжает забрасывать вас требованиями, имеет смысл обратиться к опытному юристу. Он тщательно проверит действия финансистов, чтобы убедиться, что срок действительно истек и убедить в этом банк. Иногда это приходится делать только через суд, однако при наличии неопровержимых доказательств он однозначно принимает решение в пользу должника.

Коллекторы и способы борьбы с ними

Более сложной задачей является избавление от специализированных коллекторских фирм, которым многие отечественные банки просто передают информацию о злостных неплательщиках для «неформального» воздействия на них. «Специалисты» таких компаний могут навестить вас даже после того, как отведенный по закону срок закончится. При этом они редко тратят время на звонки, письма и судебные иски. Их методы воздействия на психику могут «убедить» любого человека, что он все еще кому-то что-то должен. Случаев, когда долги погашались уже после первого визита таких гостей, довольно много.

Но с коллекторами тоже можно бороться. Причем – вполне успешно. У вас есть три варианта решения проблемы без выхода за рамки правового поля:

погашение задолженности, независимо от срока давности. Сразу хотим сказать, что сумма долга может быть весьма крупной, так как за три (или больше) года набегают немаленькие проценты, штрафы и пени;
обращение к юристу, который убедит банк в том, что все сроки истекли и любые требования незаконны. Разумеется, для этого ему понадобятся веские основания и доказательства;
помните о том, что коллекторские агентства имеют практически те же права, что и банки – они могут предъявлять вам письменные претензии, подавать иски в судебные инстанции, но не более того. Любое другое воздействие – это незаконная самодеятельность, поэтому самым разумным решением станет обращение в правоохранительные органы. Насколько эффективной будет эта мера? Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев коллекторы признают свою неправоту и оставляют заемщика в покое.

Простые рецепты решения проблем с кредитами

В завершении данной статьи хочется подсказать вам самую эффективную меру, позволяющую никогда не сталкиваться с законными или незаконными требованиями банков, с коллекторами и многочисленными претензиями. Если вы берете кредит, погашайте задолженность своевременно. Помните о том, что несмотря на наличие срока давности, вы все равно подвергнетесь бомбардировке звонками и письмами еще до его окончания, а также можете понести солидные репутационные потери.

Если заемщик перестает вносить в какой-то момент платежи по организация через несколько месяцев начинает предпринимать меры по возвращению долга. Но делает это она лишь до определенного момента. по кредитной задолженности истекает тогда, когда финансовое учреждение оставляет попытки возвратить свои средства. Продолжается он три года. Именно столько времени дано кредитору для возврата долга. Но с какого именно момента начинается отсчет? И чем грозит заемщику неуплата по кредитам?

Способен ли банк

Финансовое положение человека может внезапно ухудшиться. Причин на это много: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства. В подобной ситуации здравомыслящие люди, как правило, стремятся ограничить свои расходы. Но как поступать человеку, который успел в более благоприятные времена заключить один или несколько кредитных договоров, и невозможность выполнять обязательства делает его жизнь невыносимой? Для заемщиков, чье в течение нескольких лет не улучшилось, предусмотрен закон, согласно которому банки не имеют права беспокоить его спустя определенное время после последнего внесения денег на кредитный счет. Способен ли банк забыть о тех, кто ему должен?

О том, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года, знает каждый заемщик. Однако отчего-то даже среди специалистов нет единого мнения относительно того, с какого момента необходимо начинать отсчет. Кроме того, почти каждое судебное учреждение имеет обыкновение трактовать срок давности по кредитной задолженности (Гражданский кодекс, ст. 196) по-своему.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение. Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть - с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз. На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Другое мнение

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст. 200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком. Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны. Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах. Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности. Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет. И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам. Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса. Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника.

Что происходит, когда истек срок давности по

2015 год - в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей. Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности. После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент. На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах. Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают Общаться с сотрудниками подобных организаций - дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника. Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию. Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество. Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, - это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу. В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет. Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

Кредитный договор – отличный способ получить финансирование и приобрести долгожданную покупку. Как правило, кредитные средства используются на бытовую технику, автомобили и квартиру. За пользование банковскими деньгами коммерческая организация начисляет проценты. Но бывают ситуации, когда выплачивать долг не представляется возможным. В таком случае банковская компания может обратиться в суд и с большой вероятностью выиграть дело, если не закончится период исковой давности. В этой статье рассмотрим, сколько действует срок исковой давности по кредитам в Российской Федерации в 2018 году, что произойдет, если банк выиграет дело, как начисляются и списываются пени, штрафы и как избежать выплаты долга по кредитованию.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Согласно Гражданскому кодексу, продолжительность исковой давности – это период, когда истец может в судебном порядке призвать к выполнению обязательств (ранее оформленных) ответчика. Для банковской компании обращение в суд не является приоритетным способом получения денежных средств по просроченным платежам.

В финансовой организации работает структура, которая оповещает клиентов о наличии просрочки. В обязанности такого отдела входят работа с заемщиками и формирование компромиссных предложений, способных стимулировать заемщика к возврату просрочки.

Просто брать и не платить деньги на счет не может быть обоснованным и продуманным решением. Договоры по кредитованию составлены таким образом, что законодательство целиком и полностью защищает финансовую организацию. Варианты развития событий в ситуации невыплаты задолженности следующие:

Передача договора специалистам по просроченным счетам.
Уступка кредита коллекторам.
Признание актива безнадежной ссудой.
Обращение в суд с целью взыскать долг.
Истечение срока исковой давности.

Сначала с клиентом работают специалисты банковской организации. Менеджеры этой структуры обязаны подчиняться Гражданскому кодексу. Как правило, взаимодействие с должником производится при помощи телефонных звонков.

На этом этапе можно договориться о выплате задолженности частями или попросить приостановить начисление штрафов и пени, попросить отсрочку платежей на момент погашения долга. Это благоприятное время для того, чтобы решить вопрос, возникший с невыплатами ежемесячных взносов.

Также банковская организация может в любой момент уступить кредитование коллекторам, в роли которых могут выступать коммерческие и некоммерческие организации, т. е. фирмы, которые могут быть никак не связаны с банковским сектором.

Такая ситуация может напоминать уже «выбивание долгов» из 90-х. Сотрудники будут использовать различные методы психологического давления, а также не избежать звонков соседям, начальству, родителям и всем тем людям, которые хоть как-то могут быть связаны с должником.

При такой схеме производится расторжение договора с банком, и возникает долг перед коллекторами. Законность уступки прав в документах до 2014 года обязательно должна быть прописана в отдельном пункте договора, где сказано, что заемщик согласен на уступку.

После 2014-го даже такого положения непосредственно в кредитном финансовом документе может и не быть, так как согласно 14-й статье федерального закона уступка предполагается на общих основаниях.

Альтернативой является обращение банка в суд в случае невозврата кредита. Банк должен это сделать, пока действует срок исковой давности, но даже по истечении этого периода никто не запрещает совершить им это действие. Но очень редкий и крайний случай, когда финансовое учреждение упустило из виду какой-либо кредит, а при инвентаризации обнаружило его, но решало простить клиента и признало договор безнадежной ссудой.

Разные юристы по-разному трактуют вопрос о том, с какого момента по кредиту физического лица рассчитывать период исковой давности. Кто-то предполагает, время начинается после последнего платежа, есть мнения, что берет свое начало период с момента возникновения обязательств, т. е. при оформлении кредита.

Наиболее оптимистичны в этом вопросе различные компании, которые предоставляют услуги «по освобождению от долгов». На нашем сайте мы опираемся на мнения людей, которые непосредственно являются представителями банковских учреждений, чей практический опыт позволяет предоставлять компетентное решение по различным финансовым вопросам.

Когда заемщик попадает в ситуацию, что у него нет возможности платить ежемесячные платежи, начинается просроченная задолженность. Пени и штрафы производятся согласно составленным условиям по договору. Как правило, это 0,1% от суммы просроченного долга на ежедневной основе, начиная со дня просрочки.

Подписи и печати, в том числе факсимильные, на кредитном договоре означают, что и заемщик, и кредитор полностью согласны со всеми условиями и готовы их выполнять в полном объеме. Поэтому, как только возникает просрочка, подразумевается, что банкиры и клиент знают о ее наличии, и с этой минуты исчисляется срок исковой давности.

Таким образом, этот период будет для каждого платежа своим. И через 3 года после последнего взноса согласно текущему графику продолжительность давности иска будет полностью погашена. Весь этот период должник может выплачивать или не платить деньги на счет, исковая давность от этого не меняется.

По тем кредитам, которые списываются и уступаются коллекторам, период исковой давности остается прежним. Продлить временные рамки периода могут:

письменное согласие заемщика на изменения в кредитном договоре;
согласие заемщика на выплату просроченной задолженности;
реструктуризация кредитования;
заявления о предоставлении отсрочек;
претензия, на основании которой предполагается, что аннулируются штрафы и пени.

Когда у банка есть доказательства, что должник не забыл о факте, что ему нужно платить долг, то продолжительность давности иска с этого момента снова начинает действовать в периоде трех лет, по истечению которых он пройдет.

Срок исковой данности – это безагрегатный период, т. е. он не может приостанавливаться на какое-либо время. По сути, это знание того, что у должника есть невыплаты по договору. Это знание возникает на момент подписания документов.

Клиент получает заем и график платежей, в котором четко указаны даты внесения или месяцы, когда платежи должны поступать на счет. Если в расчетном периоде счет оплачен, то у банка не возникает нареканий.

Когда денежные средства не поступают на счет, то возникает просрочка – и начинается время исковой давности. Должник не обязан выполнять каких-либо действий до начала судебных разборок.

Затем, после вынесения приговора по исполнительному листу, придется возместить все банковские издержки, включая штрафы, пени и расходы на ведение судебного дела. Такая же ситуация обстоит и с кредитными картами.

Ведь, казалось бы, по такому продукту не предусмотрен график платежей. Можно ли считать период с момента зачисления финансирования со стороны банка на карточный счет или с момента совершения транзакции по карте?

И здесь действует абсолютно такой же принцип. Исковой период без приостановок и каких-либо изменений начинается со времени образования просрочки и действует три года. Также обязательные платежи начисляются каждый месяц. Соответственно, для каждого отдельного взноса свой срок в течение 3 лет.

Во многом действия должника будут зависеть от того, истекла ли продолжительность исковой давности. По статье 196 ГК РФ этот период составляет 3 года со времени образования задолженности. Если обращение к судье производится в течение этого периода, то апелляция, вероятнее всего, будет рассмотрена в пользу ответчика, если:

существуют нарушения в документе, которые поспособствуют признанию кредитования недействительным;
на период подписания документов заемщик был недееспособным;
задолженность возникла по вине кредитора, при этом у должника есть все квитанции об оплате, по которым денежных средств достаточно для погашения.

Судебная практика показывает, что решение суда о взыскании обязательств чаще всего принимается в пользу банкиров. Суд применяет исполнительный лист, на основании которого может быть распродано имущество неплательщика на аукционе, кроме квартиры, если она является единственной жилой недвижимостью.

Также банк может принять решение и о взыскании долга в виде удержания до 50% от заработанной платы путем перечисления ее на счет кредитора. Возможны и заморозка всех счетов, препятствие выезда за рубеж, если долги больше чем 30 000 рублей.

Ситуация в пользу заемщика расценивается, когда продолжительность исковой давности истекла, даже если частично. Стоит обратить внимание, что судья не обязан защищать должника, и о своих правах стоит позаботиться самостоятельно.

Банкиры могут сформировать иск, даже если прошло 3 года. И суд примет решение в поддержку финансовой компании. Но в любой момент можно подать встречное заявление о том, что срок исковой данности истек. В этом случае долг будет аннулирован.

Также таким образом можно отсудить и часть задолженности. Например, первая просрочка образовалась в марте 2014 года, действие исковой давности истекло уже в марте 2017 года. Банк обратился в суд в апреле 2018 года. Поэтому все долги, которые были до апреля 2015 года, признаются недействительными.

Часто для оформления кредитного договора банковская компания требует предоставить поручителя. Поручитель – это тот человек, который сможет выплатить задолженность, если такой возможности не будет у заемщика.

Поручительство действует в течение 1 года после последнего платежа согласно первоначальному графику. Это период, когда банк может подать в суд на поручителя. При этом есть нюансы с ситуацией в случае смерти заемщика.

Договором поручительства предусматриваются условия, в которых сказано, будет ли поручитель выполнять свои обязательства за третьих лиц, если умрет сам заемщик. Когда такое положение предусмотрено, то в порядке наследования обязательства перед банком будут у прямых наследников по закону или согласно завещанию.

Когда наследник вступает в свои права, поручитель должен в течение года нести и за него ответственность, что продлевает срок исковой давности. Если договором такое положение не предусмотрено, то поручительство перестает действовать вместе со смертью должника, а обязательства перейдут наследникам.

Одним из ключевых факторов для юристов при рассмотрении кредитных дел является вопрос о том, каким является срок исковой давности по кредиту (СИДК). Физические лица должники нередко пользуются этим понятием и уходят от ответственности, которая может им грозить по закону (прибегая даже к процедуре перемены лиц в обязательстве, описанной в статье по ). Данное определение прописано в ГК РФ, а точнее – в его 196 статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Данным понятием описывается период времени, на протяжении которого у кредитора есть право подать в суд на недобросовестное физическое лицо, не выплачивающее по обязательствам. Если крайняя дата прошла, то все требования по взысканию со стороны банков, коллекторов и даже суда будут не актуальными. Чаще всего начальным отсчетом для этого периода становится дата окончания кредитного договора.

Детальнее об особенностях того, как рассчитывается срок давности по кредитной задолженности, и каким образом взыскивается, можно узнать в статье по .

Статья 196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредиту

Перед изучением 196 статьи сначала нужно ознакомиться со статьей 200 из ГК РФ. В ней сказано, что началом течения данного временного отрезка является тот день, когда пострадавшее лицо узнало о факте случившегося нарушения собственных прав.

В статье под номером 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности равен 3-м годам с того дня, который описан в статье № 200 ГК РФ. Во втором пункте 196 статьи ГК РФ указано, что СИДК не может быть больше 10 лет с дня, когда по факту было нарушено право.

По кредиту срок исковой давности сколько составляет

Кредитные вопросы являются в данный момент наиболее наглядным примером для 196 статьи ГК РФ. Поэтому опираться необходимо именно на Гражданский Кодекс. Таким образом, СИДК составляет три года с момента, когда пострадавший узнал о нарушении, и десять лет с момента, когда его права были нарушены.

Под нарушением прав в данном контексте подразумевается отказ физического лица от погашения задолженности по займу.

В банке

На практике сроки исковой давности по кредитам в банке определяются по окончанию действия договора. Если пройдет три года после прописанной конечной даты, и банк не обратится в судебные инстанции с сообщением о задолженности, то по статье 196 ГК РФ данная банковская организация потеряет право требовать долги. Закон предусматривает, что даже при наличии заявления банком дело на 99% выиграно не будет.

Для физических лиц

Сроки исковой давности по кредитам для физических лиц составляют те же три года. Однако в делах с физическими лицами в судебной практике началом отсчета СИДК является не дата окончания договора, а дата внесения последнего платежа.

Например, нередко физические лица брали займы, вносили первый платеж и переставали выплачивать по задолженности. В итоге, именно с дня внесения платежа может начинаться отсчет. Нередко СИДК выступает отдельным пунктом в договоре с физическим лицом. В таком случае в суде будут опираться именно на договор, а не на первый пункт 196 статьи ГК РФ.

После решения суда

Сроки исковой давности по кредитам не распространяются на решение суда, которое уже вступило в силу. Если суд постановил взыскать задолженность, то далее дело о задолженности будет протекать в соответствии с ФЗ, регулирующим исполнительное производство. В данном контексте также есть подобное понятие – срок для предъявления исполнительного документа. Данный период тоже равен 3-м годам.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Если у физического лица есть задолженность, и истек СИДК, то это все равно не делает его окончательно свободным человеком. Коллекторы, вероятно, будут и далее продолжать требовать с физического лица возместить задолженность и даже могут подать в суд. Однако выиграть такое дело они не смогут.

Ходатайство о применении срока исковой давности по кредиту

Об истекшем СИДК должен заявлять сам ответчик через соответствующее ходатайство, судья без этого ходатайства заниматься расчетами не будет. Данное ходатайство является тем инструментом, который позволяет должнику защитить свои права при рассмотрении исковых заявлений о задолженностях, поданных в его отношении. ГК РФ предусматривает написание такого заявление от имени человека, имеющего задолженность.