Программа госфинансирования автокредитов. Автокредит с господдержкой

Добрый день, уважаемый читатель.

Начиная с 19 мая 2017 года вступают в силу изменения в Постановление правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей".

Суть данных нововведений заключается в том, что государственная программа льготного автокредитования продлевается на 2017 год , т.е. в этом году можно приобрести автомобили со сниженной процентной ставкой.

В этой статье Вы узнаете, на какие автомобили распространяется обновленная программа и на каких условиях их можно приобрести. Приступим.

Количество льготных автокредитов в 2017 году

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Максимальное количество автомобилей, на которые может быть выдан кредит с государственной поддержкой составляет 350 000 штук . На первый взгляд число довольно внушительное. Тем не менее, если данное количество субсидий будет исчерпано, то новые льготные займы выдаваться перестанут. Поэтому если Вы планируете воспользоваться программой государственной поддержки, то рекомендую не откладывать покупку автомобиля на конец года.

Максимальная ставка кредитной организации

Еще одно важное отличие программы 2017 года от программ предшествующих лет - это максимальная ставка кредитной организации:

а) "ставка кредитной организации" - процентная ставка, определенная на уровне действующей на момент заключения кредитного договора процентной ставки по сопоставимым по срокам, суммам и размеру первоначального взноса кредитам, предоставляемым кредитной организацией на покупку соответствующего типа автомобиля, и не превышающая:
...
18 процентов, - для кредитов, выданных в 2017 году, в случае если предельная ставка составляет более 18 процентов;

Суть данного нововведения состоит в том, что ставка по автокредиту не может превышать 18 процентов . Даже если банк обычно выдает кредиты под более высокие проценты, для участия в программе господдержки он должен уменьшить эти проценты до 18.

Примечание . 18 процентов - это полная ставка по кредиту. С учетом государственной поддержки она становится меньше.

Максимальная стоимость автомобиля при льготном автокредитовании

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Таким образом, максимальная стоимость автомобиля, для покупки которого можно получить льготный автокредит, составляет 1 450 000 рублей .

Напомню, что в 2016 году средняя стоимость покупки нового легкового автомобиля в России составила 1 370 000 рублей. Таким образом, больше половины новых автомобилей в 2017 году можно приобрести с помощью льготного займа.

г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Обратите внимание, льгота распространяется только на автомобили, произведенные в 2016 и 2017 годах. Купить старые экземпляры, которые несколько лет стояли на складах автопроизводителей, можно только с полной процентной ставкой.

Отмена минимального размера предоплаты

ж) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

Ранее обязательным условием для получения льготного автокредита было внесение первого взноса, который должен был составлять не менее 20 процентов от стоимости машины. В 2017 году данное требование не применяется. Т.е. банки могут выдавать в том числе и кредиты с господдержкой без первоначального взноса . В конечном итоге предложения будут зависеть от самих банков, т.к. постановление не обязывает их выдавать кредиты без первоначальных взносов.

Размер скидки в 2017 году

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Ранее размер скидки был четко определен законодательством и составлял 2/3 от ключевой ставки Центрального банка РФ. При величине ключевой ставки 10 процентов скидка составляла, 6,67 процента.

В 2017 году в Постановлении указан максимальный размер скидки и он составляет 6,7% . Обратите внимание, на практике размер скидки может быть меньше и определяется банком. Тем не менее банкам нет смысла занижать скидку, т.к. она в любом случае компенсируется государством.

В этой статье рассмотрены изменения, которые вносятся в программу льготного автокредитования с 19 мая 2017 года. Кроме того предлагаю Вам прочитать подробную статью, в которой рассмотрены требования по выдаче кредитов с государственной поддержкой:

Удачи на дорогах!

Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта

Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.

Старая и новая программа

Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.

Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.

Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.

Условия предоставления субсидий

Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.

Основные условия программы по состоянию на 2017 год:

Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.

Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.

Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:

Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах

Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:

Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.

Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.

Дополнительные требования банков

Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:

Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
Наличие регистрации в месте получения займа.
Страхование приобретенного транспортного средства.

Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.

Какие банки кредитуют?

Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.

Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:

должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.

На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.

Какие авто подпадают под льготы

Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.

По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).

Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.

Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования

Модель	Фото	Цена (тыс. руб.)
		от 1 152
		от 599
		от 1 369
		от 758
		от 1 324
		от 1 264
		от 546
		От 1 407
		от 599
		от 1 459

Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.

Автор: . Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Общий юридический стаж более 13 лет. Образование: Новосибирский государственный университет, юридический факультет, кафедра гражданского права.
22 мая 2017 .

В июле 2018 года Дмитрий Медведев продлил действие программы льготного автокредитования с государственной поддержкой на 2018 – 2020 год, додкорректировал список автомобилей и одновременно внес ряд изменений, о которых предметно поговорим чуть ниже. Что вообще такое эта поддержка и зачем она нужна? В прошлом году мы ее . Суть простая – после кризиса 2014 года авто рынок и банки начали испытывать трудные времена. Просадка спроса, резкое падение рубля и удорожание всей продукции. Нужны были меры.

В 2015 году была разработана специализированная субсидия, которая подразумевала фиксацию процентной ставки по кредитам на определенном уровне, для потребителя это удешевляло заемные деньги, для рынков рождало новый спрос, а банком убытки компенсировались из бюджета. В конечном итоге они тоже получали прибыль. Не все марки автомобилей попадали под действие программы, и количество сбываемых единиц продукции ограничивалось в пределах 50 000 в год.

Не откладывая в долгий ящик, приведем актуальный список автомобилей по автокредитам с господдержкой. Представим его в виде картинки. Она открывается – жмите!

Как было раньше

Изначально государство компенсировало 6,7% ставки банков по их стандартным автокредитным продуктам из бюджетных средств (абсолютно для всех желающих, требования были довольно обычные – , возраст от 21 до 65 лет, трудоустройство и прочее)
В июне 2017 года в госпрограмму автокредитования были включены еще и многодетные семьи и те, кто впервые приобретали автомобиль – им предлагалось 10% скидки от стоимости авто при уплате первоначального взноса, при этом льготы являлись взаимоисключающими (то есть нельзя одновременно получить скидку по ПВ и от процентной ставки)
Поддержка выдавалась на приобретение только новых автомобилей определенных марок, при этом они могли быть не только российского производства
Программа автокредит с господдержкой не распространялась на коммерческий транспорт и авто весом более 3,5 тонны
Стоимость ТС не должна была превышать 1,450 тыс. рублей
Срок займа до трех лет
Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости авто из собственных средств (или занятых в стороннем кредитном учреждении)
Максимальная сумма кредита не более 920 тыс. рублей (сюда прибавляем ПВ, размер госпомощи и прочее, получаем как раз около 1,5 млн.)

Как стало

С 2018 года государственная программа автокредитования превратилась в программу «семейный автомобиль» – то есть отменяется субсидирование процентной ставки на уровне 6,7% для стандартных категорий граждан
Вместо этого остается 10-ти процентная скидка от стоимости авто на первоначальный взнос для заемщиков с 2-мя и более детьми или для тех, кто никогда до этого не владел автомобилем и в 2017 году не брал автокредиты
Заемщик также должен в письменном виде обещать не брать кредитов на приобретение других авто в 2018 году, документ он подает в банк, где оформляется господдержка
Увеличивается предельная стоимость приобретаемого транспортного средства до 1 500 000 рублей
Для жителей Дальнего Востока скидка на автокредит с господдержкой 2018 составит 25% от стоимости ТС – и это понятно, рядом Китай, нужно конкурировать ценой
Все остальные условия, либо отменяются (если являются пересекабельными), либо остаются прежними

ПОЯСНЕНИЕ! Вы покупаете автомобиль за 1250 000 рублей, предлагаемая государственная скидка составит 125 000. От вас требуется ПВ в размере 250 т.р. Таким образом, из кармана придется оплатить 125 000, а остальные 125 т.р. заплатит государство.

Есть определенные выдвигаемые государством требования и к банкам:

Кроме прочих госторгов и административных барьеров, через которые им нужно пройти, важно не потерять свои полномочия в вопросе автокредитования с господдержкой в 2018 – 2020 году, поэтому нужно
Не иметь задолженности по налогам и сборам перед бюджетом РФ
ограничений на ведение хоздеятельности
Не являться иностранными агентами и юрлицами
Исполнять взятые обязательства в полном объеме, честно, без нарушения оговоренных условий

Получилось выгодно или нет?

Итак, новые изменения в программе государственного субсидирования автокредитования на 2018-2020 год предполагают существенное сокращение бюджета, выделенного на эти цели. Квота по количеству машин так же несколько сократилась с 48 тыс. в 2017 до 45 000. Про остальные годы упоминаний в законопроекте нет. Почему эффект именно такой?

Во-первых , отменено субсидирование ставок банков в размере 6,5%. Ее могли получить абсолютное большинство россиян, поэтому квоты раньше заканчивались за пару месяцев. Во-вторых, программа приобрела статус целевой для «многодетных» или для «новых автолюбителей». Так как оставили только субсидию в виде 10% скидки от стоимости автомобиля, которая включена в первоначальный взнос. Таких граждан в стране много, но сильно меньше первой категории.

И в-третьих , государству просто стал не выгоден первый вид помощи. В силу сложившейся конъюнктуры и сокращения бюджета России. Раньше приходилось переплачивать – субсидирование ставки до 12% с 25% и так далее. При сложном подсчете, учитывая все факторы, это менее выгодно, чем предоставить 10% скидку от стоимости авто.

НО НАРОД УЖЕ ПРИДУМАЛ ЛАЙФХАК! У всех ли есть двое детей? Нет! А 10% скидку получить хочется. Ограничения? Законы? Всегда есть обходной путь. Собираете нужную сумму на покупку авто, которое попадает в программу государственного субсидирования автокредитов 2018 – 2020. Идете оформляете займ, одобренный государством. Получаете скидку для автосалона. Приобретаете авто. И в течение ближайших дней полностью досрочно гасите кредит .

Но сразу есть одна проблема! При автокредите с господдержкой вам навяжут в данном случае обязательное страхование жизни и КАСКО. От всего этого нужно отказаться или сделать возврат. Иначе выгоды не будет. Со вторым вопросом отдельный разговор. А со страховкой могут быть проблемы. Да, ее можно вернуть по закону. Но тут все зависит от того – не подложил ли вам банк «юридическую» свинью в договоре.

Как получить

Тут совсем ничего сложного нет, последовательность действий такая же, как при получении обычного автокредита:

Первое – понимаете для себя, что вы полностью подходите под госпрограмму автокредитования
Выбираете из списка доступных автомобилей нужную марку и комплектацию (выбор здесь сильно ограничен)
Предметно ведете диалоги с автопродавцами, ездите по салонам, выбираете
Далее сам продавец вам посоветует банк
Но лучше самому все перепроверить и сравнить ставки (ведь вам их сейчас никто не будет субсидировать, поэтому самое важное это выбрать выгодный автомобиль)
«правильный» с точки зрения государства банк сам вам предложит свою программу с одноименным названием (ставки в банках могут отличаться)
Далее предоставляете заранее собранные бумаги сотруднику (в том числе доказательство наличие детей или отсутствия за всю свою жизнь хоть одного ТС)
После одобрения деньги уходят в автосалон, а бумаги от авто в банк

Подводные камни

Далеко не все комплектации озвученных марок подпадают под действие программы субсидирования автокредита
Вы обязаны оформить КАСКО – часто навязывают дорогое
Вы обязаны оформить страхование жизни, стоимость будет в пределах 100 000 рублей – это норма в данном случае
Возможно начисление штрафов на кредит в несколько дней, пока деньги идут из банка в автосалон

В итоге, если посчитать все навязанные нам расходы (многие прописаны в законодательстве о государственном субсидирование), то мы оказываемся в убытке даже с учетом скидки. Нам придется доплатить свои кровные. Вот такая помощь! Что делать в такой ситуации?

Пример: ставка банка на автокредит 20% годовых. Воспользовавшись программой льготного автокредитования, процентная ставка составит 10,67%

Ставка=20-(14*2/3)

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита, процентная ставка не превысит 15%

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015

Обратите внимание, некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не подходить под условия программы по ценовому критерию в 1 млн. руб.

Список автомобилей для льготного автокредитования подготовлен аналитическим агенством "АВТОСТАТ" на основе актуальных данных по ценам, однако при старте программы может быть уточнен. По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространаяется льготный кредит.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
АКБ «Энергобанк» (ОАО)
Банк ВТБ24 (ЗАО)
Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
«Банк ПСА Финанс» (ООО)
«БыстроБанк» (ОАО)
«Газпромбанк» (ОАО)
КБ «Верхневолжский» (ОАО)
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
«Райффайзенбанк» (ЗАО)
«Русфинанс Банк» (ООО)
«Сбербанк России» (ОАО)
«УРАЛСИБ» (ОАО)
«Фольксваген Банк РУС» (ООО)
«ЮниКредит Банк» (ЗАО)

список банков - участников программы льготного автокредитования будет пополняться.

На официальном сайте Минпромторга сообщается, что В ноябре 2013 года правительством будут утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам. До утверждения этих правил кредитные организации подтверждают свое решение об участии в программе, предоставив до 1 сентября 2013 года письменное заявление о намерении участвовать в программе. При этом все риски участия в программе льготного автокредитования банки берут на себя.

Это означает, что программа существует, но как банки будут предоставлять субсидированные кредиты и в каком порядке им будут возмещать выпадающие доходы - остается загадкой.

Подводные камни программы субсидирования автокредита

На сегодняшний день на форумах наблюдается негодование автолюбителей:

Программа, конечно, интересная, но хорошего в ней мало. с 01.07.2013г. стартовала государственная программа субсидирования кредитов, узнав о ней я решил купить автомобиль в кредит. 5.07.2013 г. я пришел в автосалон, выбрал автомобиль. автосалон подал заявку на кредит в сбербанк. В течение 2-х часов кредит был одобрен банком под 9% годовых. Я оформил все необходимые документы в автосалоне(договор купли-продажи, ОСАГО, КАСКО), внес первоначальный взнос. Для получения автомобиля мне осталось лишь взять в банке письмо-подтвеждение кредита. При обращении в отделение сбербанка мне сообщили, что программное обеспечение по данному проекту не настроено и предложили кредит под большую процентную ставку. В службе поддержки мне сказали, что банк должен выдать кредит по той процентной ставке, которую одобрили. ..Но вот уже который день сотрудники банка всех клиентов с подобной темой отправляют домой в ожидании чуда, либо предлагают кредит под 13,5% годовых

Автомобиль - дорогое приобретение. Далеко не у каждого имеется возможность купить машину на те сбережения, которыми человек располагает. Поэтому в России с 2009 года существует государственная программа по льготному кредитованию покупателей автотранспортных средств. Эта программа приостанавливалась на какое-то время, затем ее продлили до 2016 года. В 2017 году она также действует, но с учетом некоторых нововведений.

Правительство при разработке этой программы ставило своей основной целью подъем отечественной автомобильной промышленности. С помощью субсидирования предполагалось стимулировать спрос у населения. Реализация программы предусматривает компенсацию банкам пониженной процентной ставки по выданному населению кредиту для покупки автомобиля.

Известно, что бум выдачи кредитов на приобретение автомобилей пришелся на 2011 год. Вскоре после этого банки начали выдвигать более жесткие требования к желающим получить заем. Кредиты начали выдавать под большой процент, что способствовало падению спроса.

В 2017 году процентная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от банка, срока, на который выдается заем, и модели авто.

Преимущества и недостатки покупки авто в кредит с государственной льготой

Перед приобретением машины в кредит по госпрограмме необходимо взвесить все «за» и «против».

К очевидным преимуществам такого способа покупки авто можно отнести:

шанс купить машину в кредит со значительной экономией на процентах;
выбор между моделями авто как российского, так и зарубежного производства;
доступный первоначальный взнос при покупке транспортного средства по автокредиту.

Есть и некоторые недостатки приобретения автомобиля по государственной программе:

кредит выдается на относительно небольшой срок (до 3 лет);
на максимальную стоимость машины наложено ограничение (ожидается увеличение лимита с 1 150 до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
заем выдается исключительно под новые авто;
получить можно только рублевый кредит.

Условия получения льготы от государства

Льготный кредит на покупку автомобиля в 2017 году может быть выдан следующим гражданам РФ:

возраст которых не меньше 25 и не больше 65 лет;
в течение последних шести месяцев имеющим официальное место работы, что необходимо доказать документально;
предоставившим в банк документальное подтверждение своей платежеспособности;
имеющим хорошую кредитную историю.

Предоставленный заемщиком пакет документов банк может рассматривать до пяти дней. Положительное решение о выдаче автокредита принимается, если клиент соответствует перечисленным выше условиям.

Расчет процентов по кредиту с господдержкой

Скидка, которую получит заемщик по такому кредиту, рассчитывается по особой формуле, в которой фигурирует ставка рефинансирования (СР) Центробанка РФ. Итоговая процентная ставка получается в результате вычитания 2/3 СР из действующей в конкретном банке ставки по автокредиту.

Банки при выдаче автокредита с господдержкой в 2017 году должны соблюдать следующие правила:

в качестве валюты займа может выступать только российский рубль;
модели автомобилей, на покупку которых можно получить кредит с господдержкой, должны присутствовать в списке, утвержденном законодательно;
машина должна быть не дороже определенного лимита (ожидается повышение до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
вес авто не может превышать 3,5 тонн;
кредит предоставляется на покупку автомобиля не старше 2016 года;
авто должно приобретаться у юридического лица;
минимальный первоначальный взнос за машину составляет 20%;
срок кредита ограничен тремя годами.

Остальные условия по автокредиту банки могут изменять по своему усмотрению, предоставляя какие-либо дополнительные бонусы клиентам.

Список автомобилей, которые можно купить в кредит на льготных условиях (в программе могут участвовать не все модификации представленных авто):

Chevrolet Niva;
LADA Vesta;
Chevrolet Cruze;
Mazda 3;
Chevrolet Aveo;
Chevrolet Cobalt;
Nissan Almera;
Citroen C4;
Nissan Note;
Citroen C-Elysee;
Nissan Tiida;
Daewoo Nexia;
Opel Astra;
Daewoo Matiz;
Peugeot 301
Ford Focus;
Peugeot 408;
Hyundai Solaris;
Renault Duster;
KIA Rio;
Renault Logan;
KIA Cee’d;
Renault Sandero;
LADA Granta;
Skoda Fabia;
LADA Kalina;
Skoda Octavia;
LADA Priora;
Toyota Corolla;
LADA Largus;
Volkswagen Polo;
LADA 4×4;
Bogdan;
LADA Samara;

Процедура оформления

Приобретение автомобиля по программе государственного субсидирования начинается с посещения автосалона. После того как клиент определится с маркой машины, сотрудник дилерского центра предложит ему обратиться в банк, с которым у автосалона заключен договор.

В банке покупателю расскажут об условиях предоставления займа. Если клиент считает, что его финансовое положение достаточно стабильное, чтобы справляться с кредитом, то он подтверждает это документами. В случае положительного решения банка заключается кредитный договор.

В 2017 году для получения автокредита с господдержкой в банк требуется предоставить следующий пакет документов:

справку 2-НДФЛ;
паспорт;
копию трудовой книжки со штампом отдела кадров.

Аванс за приобретаемый автомобиль вносится после заключения договора с банком. После получения пакета бумаг кредитное учреждение может одобрить или отклонить заявку. Если решение принято в пользу покупателя, то на счет автосалона перечисляется необходимая сумма. Только после этого клиент становится владельцем нового авто.

Условия банков, участвующих в программе

У каждого банка, принимающего участие в программе господдержки автокредитования, имеются свои предложения для клиентов. Условия по данным кредитам отличаются в зависимости от финансового учреждения, в которое обращается клиент. Наиболее выгодные займы предлагают следующие организации:

Сбербанк, предоставляющий автокредит на самых привлекательных для заемщиков условиях. Если внести в качестве аванса за автомобиль 30%, то справку, подтверждающую доходы, можно не предоставлять. Заем выдается под относительно низкий процент (от 7,9% до 13,67%);
ВТБ 24, предлагающий клиентам выбор из трех кредитных продуктов со ставками от 10,17% до 13,17%;
Газпромбанк с предложением, предполагающим пониженную на полпроцента ставку для клиентов, зарплатные карты которых он обслуживает.

Информацию о подробных условиях кредитования и калькулятор для расчета ежемесячных платежей можно найти на сайтах этих банков. Большинство из них выдает кредиты только на покупку автомобилей у дилеров, с которыми они сотрудничают. Поэтому перед тем как обратиться за автокредитом с господдержкой, необходимо собрать все необходимые сведения.