Кредит для ип в отп банке. В каких банках можно взять потребительский кредит для ип

Бизнесу, даже малому, трудно выжить без привлечения дополнительных средств на текущие расходы. Если же предприниматель стремится укрепить и расширить дело, то не обойтись без обращения в банк за инвестиционным кредитом или в лизинговую компанию для приобретения оборудования, недвижимости. Как выбрать банк для обращения за кредитом, какие подготовить документы, как доказать платёжеспособность? Или лучше предпочесть лизинг? Как выбор той или иной сделки отразится на налоговых платежах? Такие вопросы ежедневно встают перед предпринимателем. Бизнесмен должен вникать в тонкости банковского кредитования или лизинговых сделок, чтобы не натолкнуться на подводные камни и успешно вести и развивать бизнес.

Особенность кредитования ИП

Гражданин России, чтобы стать предпринимателем, обязан зарегистрироваться в соответствующих органах государственной власти. ИП имеет двоякий правовой статус, поэтому получить кредит он может:

как физическое лицо;
как индивидуальный предприниматель.

Кредит ИП как физическому лицу

В последнее время банки охотно предоставляют потребительские кредиты гражданам страны. Более 40 млн россиян (по данным ЦБ РФ) должны вернуть банкам потребительские кредиты с процентами, включая ипотеку. Для получения кредита физическому лицу достаточно представить в банк минимум документов:

паспорт гражданина РФ;
копию трудовой книжки;
справку о доходах 2-НДФЛ.

Разные банки к этому списку добавляют и представление других документов, свидетельствующих о платёжеспособности клиента. Например, свидетельства о праве собственности на дом или квартиру, на автомобиль, договор депозита и тому подобное. Чем больше свидетельств о платёжеспособности заёмщика, тем выше сумма кредита и ниже процент.

Всем хочется услышать: «Вам одобрен кредит на выгодных для вас условиях»

Индивидуальные предприниматели для открытия бизнеса обращаются за потребительским кредитом как граждане. Банки охотнее выдают деньги физическим лицам, чем начинающим бизнесменам. Но ИП неоткуда взять справку по форме 2-НДФЛ, ведь работает он на себя и записи в трудовой книжке не имеет. Значит, надо найти поручителей, оформить в залог движимое или недвижимое имущество. Даже если банк не откажет, заём, полученный на физическое лицо, отрицательно скажется на дальнейшей предпринимательской деятельности:

не формируется кредитная история, которая впоследствии обеспечила бы лояльное отношение банка к ИП, в срок и без «проволочек» вернувшему кредит;
отсутствует возможность обратиться за финансовой помощью в федеральные или региональные программы поддержки малого бизнеса.

Кредит ИП как предпринимателю

Надо сразу признать, что кредитование ИП имеет свои дополнительные риски для банков, особенно некрупных:

ИП могут очень быстро при необходимости прекратить существование, законодательство позволяет;
очень трудно для банка определить платёжеспособность, так как большинство ИП сидит на упрощённой системе налогообложения.

По данным RAEX (Эксперт РА - рейтинговое агентство) крупные банки из топ-30 по активам начинают наращивать объёмы выдачи, в то время как остальные сворачивают финансирование малого и среднего бизнеса. В результате совокупные выдачи крупных банков выросли за 2016 год на 19%, а объем выдач небольших и средних банков сократился на 22%.

Но кредиты необходимы компании на любом этапе: становления, текущей деятельности, развития, реконструкции и т. д. и т. п. В банк всё равно придётся идти. Чтобы «походы» были удачными, надо сформировать хорошую репутацию, которая включает:

срок реальной деятельности (не просто регистрации) ИП больше года;
наличие имущества, которое можно заложить, - оборудования, транспорта или товаров;
хорошую кредитную историю: без просрочек, штрафов, пеней и других осложнений;
прозрачную отчётность, желательно на системе налогообложения, где определяется прибыль.

Условия нелёгкие для ИП, которые в массе «сидят» на упрощённой системе налогообложения (УСН). Я 20 лет проработала гл. бухгалтером на малом предприятии и не понаслышке знаю, как трудно вести учёт по общей системе налогообложения (ОСНО). Необходим штат бухгалтерской службы, минимум 2–3 человека. Другой вариант - обратиться в фирму, которая будет вести бухгалтерский и налоговый учёт на платной основе. И то и другое часто не по карману индивидуальному предпринимателю. Но главное, что на ОСНО налоговая нагрузка на фирму гораздо тяжелее: надо вести налоговый учёт для расчёта и уплаты НДС, налогов на прибыль и имущество. Сформировать хорошую кредитную историю тоже нелёгкая задача. Но трудности преодолимы и зависят от цели и задачи, которые ставит перед собой индивидуальный предприниматель. Важно открыть расчётный счёт там, где предлагают выгодные кредиты. Банк, зная денежные обороты клиента, платёжную дисциплину, меньше рискует, а значит, выдаст кредит на выгодных условиях.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес

Виды кредитов для ИП

Без финансовых вливаний не может обойтись ни один бизнес: не совпадают сроки получения денег за товары и услуги с датами выдачи зарплаты, перечисления обязательных платежей. Периодически возникают затраты на покупку или замену оборудования, транспорта, внедрение новых технологий. Трудность получения кредита состоит в подборе подходящего кредитного продукта и доказательства платёжеспособности банку.

Банки предлагают для среднего и малого бизнеса следующие виды займов:

открытие бизнеса с нуля;
кредиты на любые цели;
на пополнение оборотных средств;
на приобретение оборудования и автотранспорта.

Рассмотрим возможность получения кредита по видам, плюсы и минусы каждого из них.

Кредит на открытие бизнеса с нуля получить ИП почти что невозможно. В отчёте ФНС по форме 1-ИП количество зарегистрированных в стране ИП по состоянию на 01.01.2018 равно 3696127, а прекратили существование по собственному желанию на ту же дату 6988921 ИП. Такая вот статистика. Понятно нежелание банков выдавать средства с большим риском невозврата. Из топ-банков только Сбербанк и Альфа-банк предлагают такого рода кредиты. Если вы детально разработали бизнес-план, у вас чистая кредитная история и вы предложили ликвидное имущество под залог, можете смело идти в банк. Сбербанк выдаёт такой кредит с дополнительным условием, что заёмщик заключит договор франшизы с его партнёрами.

Кредиты на любые цели также выдаются банками в основном на тех же условиях - бизнес-план, обеспечение возврата и хорошая КИ (кредитная история). Возможен вариант без залога, но сумма будет выдана небольшая, в несколько сот тысяч рублей - может не хватить. На что потратите деньги, кредитора не интересует.

Кредиты на пополнение оборотных средств помогают оперативно решать возникшие финансовые затруднения. Можно подобрать вариант с наименьшими издержками.

Эффективный импульс развитию фирмы даёт кредит на покупку оборудования и транспорта. Многие банки разработали программы помощи бизнесменам в приобретении нового или замене устаревшего оборудования и транспорта.

Сбербанк - один из немногих, кто готов кредитовать начинающих ИП

ИП нужен кредит - куда пойти, куда податься

Требования к заёмщикам, условия кредитования у банков универсальны с небольшими различиями. Условия договора напрямую зависят от документов, представленных соискателем в подтверждение своей кредитоспособности и платёжеспособности.

Все без исключения банки требуют, чтобы заёмщик являлся гражданином РФ и имел постоянную или временную прописку в том населённом пункте, где находится отделение банка.

Из таблицы ясно, что нет плохих, как нет и хороших банков. Условия по кредитам тоже усреднённые. Например, Альфа-банк по программе «Партнёр» выдаёт от 3,5 млн руб. до 6 млн по ставке от 15%. Это одна из минимальных ставок по сравнению с другими банками, но она может быть и выше, при этом вводит обязательным условием привлечение супруга/супруги как созаёмщика.

Таблица: кредиты топ-банков для среднего и малого бизнеса

Предложения и условия банков	Сбербанк	Альфа Банк	ВТБ-24	Банк Москвы
Название кредита	«Доверие»	«Партнёр»	«Коммерсант»	«Моё дело»
Сумма кредита, руб.	800000–3000000	3500000–6000000	1000000–3000000	1000000–2000000
Срок оплаты, мес.	6–36	36	до 60	до 60
Ставка, %	19–19,5	от 15	от 21	от 26
Обязательные условия	поручители	обязательное привлечение супруги/супруга в качестве созаёмщика	поручительство не требуется	поручительство не требуется
Требования к заёмщику: возраст, лет	25–60	22–60	21–65	21–65
Длительность ведения бизнеса, мес.	6	нет требований	нет требований	от 6

Подготовка ИП пакета документов для заявки на кредит

Список документов, которые должен представить соискатель (в нашем случае ИП), однотипный для всех банков и регулируется указаниями ЦБ РФ. Нужны будут юридические документы, обычно копии:

свидетельства о регистрации ИП;
свидетельства о постановке на учёт в налоговой;
паспорта;
СНИЛС;
ИНН заёмщика;
справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
тех же документов на созаёмщиков или поручителей, если таковые требуются банком, дающим кредит.

Пакет, определяющий, будет ли банк рассматривать заявку на кредит, - это документы, доказывающие вашу платёжеспособность. Если ИП применяет упрощённую систему и объект налогообложения - доходы, то фактически не ведётся бухучёт и трудно доказать финансовую состоятельность. В этом случае готовьте договоры на отгрузку произведённой продукции или оказанных услуг и реестр поступивших в оплату денежных средств. Представьте список дебиторов и кредиторов, возьмите в налоговой справку о состоянии расчётов с бюджетом и т. д. Если задумали взять кредит в банке, где открыт расчётный счёт, то тогда проще, так как банку известны денежные обороты и состояние ваших расчётов.

Готовьтесь, что банк затребует залог, ведь без него крупный кредит не выдадут. В залог берут ликвидные объекты: недвижимость, дорогие машины. Ваше оборудование ещё советских времён банк не возьмёт. Кто его купит, если, не дай бог, вы не вернёте кредит и банку придётся реализовывать заложенное оборудование? Главное, помните, что индивидуальный предприниматель по своим обязательствам, в том числе и по кредитному договору, отвечает всем имуществом.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

Условия кредита для ИП

При кредитовании малого бизнеса банки стремятся свести к минимуму риски невозврата выданных кредитов. Например, Сбербанк даёт кредит ИП по программе «Бизнес Старт» на следующих условиях:

предоставляется стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн руб.;
длительность - не более 5 лет;
дополнительное обеспечение не требуется;
кредит даётся только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза) или по типовому проекту (разрабатывается партнёром банка).

Ключевое условие - франшиза. Открытие дела под маркой известной фирмы сулит почти 100% успех. Ведь в договоре франшизы учитываются мелочи и нюансы, окупаемость рассчитывается на примере опыта фирм, которые давно работают под этой маркой. Не придётся раскручивать собственное имя - долго, дорого и никто не даст денег. На знакомый бренд сразу придут покупатели.

У банков условия кредитования по возрасту также однотипные: не младше 21 года (заёмщик не уйдёт в армию), и не старше 65 лет. Учитывайте, что верхняя возрастная планка означает год окончания срока кредита, а не начало. Большое внимание при рассмотрении заявки на кредит обращают на срок реального функционирования фирмы - не менее 6 месяцев, а лучше год (см. таблицу). Но Сбербанк при заявке на кредит «Бизнес Старт» с покупкой франшизы у партнёра не выставляет условия о сроках действия бизнеса.

Льготы при кредитовании для ИП

В РФ действует государственная программа помощи малому и среднему бизнесу на федеральном и региональном уровнях. Государство стремится, чтобы вклад субъектов малого и среднего предпринимательства в развитие экономики постоянно увеличивался и обеспечивал рост благосостояния и социального спокойствия населения.

Меры государственной помощи малому бизнесу включают:

беспроцентное кредитование;
лизинг;
систему компенсационных гос. выплат и помощи по выполненным кредитным обязательствам;
компенсацию суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Помощь государства получите, открыв бизнес в области образования, здравоохранения и других социально значимых услуг. Как получить такое содействие бизнесу, узнаёте, обратившись в местный фонд помощи малому предпринимательству, которые действуют в регионах России. Предоставляется содействие государства бизнес-структурам, которые работают больше года и не имеют задолженности по обязательным платежам.

Видео: как получить деньги от государства для ИП

Сроки рассмотрения заявок на кредит

В среднем на рассмотрение заявки, то есть проверку вашей платёжеспособности, у банков уходит 10–14 дней. После регистрации заявления на кредит:

Запрашивают кредитную историю в Бюро кредитных историй для выяснения ваших прошлых взаимоотношений с банками.
Кредитный и юридический отделы изучают представленные документы и оценивают финансовую состоятельность и кредитоспособность.
Служба безопасности проверяет на предмет подлинности представленные юридические документы.
При залоге привлекается оценщик.

После проверки службами банка заявка обсуждается в кредитном комитете и выносится решение. Иногда рассмотрение затягивается, что не всегда свидетельствует о неблагоприятном ответе. Такое может происходить и по техническим причинам.

Столкнулись со Сбербанком впервые. Несмотря на не слишком положительные отзывы, мы все же решили воспользоваться услугами и оставить заявку на получение потребительского кредита. Ошибка была фатальной… При оформлении заявки, девушка-консультант сообщила нам, что срок рассмотрения заявки на получение кредита - 1–2 рабочих дня. Те же сроки размещены и на официальном сайте банка. Сейчас. Ждите-ждите! Ни через два, ни через три дня, как и предполагалось, заявка не была рассмотрена. Попросили вновь предоставить копию паспорта, так как предоставленная впервые была не читаема. Спустя пару дней позвонили из контактного центра Сбербанка с целью уточнить, в какой одежде производилось фотографирование потенциального заемщика. Очень интересно… После озвучивания «пикантных подробностей», сотрудники не связывались с нами еще несколько дней. Созвонившись со специалистами контактного центра Сбербанка с целью уточнить регламентированные сроки рассмотрения заявки на получение потребительского кредита, нами был получен ответ, что срок рассмотрения - до 2 рабочих дней, но банк вправе устанавливать свой дополнительных срок рассмотрения при надобности. На вопрос, какой максимальный регламентированный срок рассмотрения заявки установлен банком - сотрудник контактного центра ответил, что данной информации у них нет… Шел 6 (рабочий) день. Ответа по заявке не поступило… Ситуация крайне неприятная…

sergey.orekhov
banki.ru

Причины отказа в выдаче кредита ИП

Отказывают банки в выдаче кредита ИП, если:

платёжеспособность заявителя не подходит под ограничения, принятые в банке;
возраст заявителя, срок работы в качестве предпринимателя не соответствуют условиям банка;
банк не уверен в возврате кредита (это главная причина).

Банк не захочет выдать кредит бывшему неплательщику

Плюсы и минусы кредитования ИП

Предпринимателям приходится постоянно занимать. Но банковское кредитование предпринимательской деятельности имеет свои минусы. Если вы пошли за займом, то будьте готовы столкнуться с тем, что банки для оправдания риска невозврата заёмных средств:

выдают кредиты для малого бизнеса под высокие, от 15 и больше, проценты. Чем больше сумма, тем выше процент;
требуют в залог имущество, стоимость которого до 50% превышает сумму заявленного кредита;
для оформления залога и поручительства привлекают оценщика и нотариуса, что удорожает услугу;
рассматривают заявку долго - зачастую до месяца.

Если ИП не сможет вернуть кредит, он будет нести ответственность не только имуществом, задействованным в бизнесе, но и своим личным. Закон будет на стороне банка. С неудачливого заёмщика взыщут сумму кредита и штрафов за просрочку в судебном порядке. Если решение суда не выполнить, имущество могут изъять принудительно.

Очевидны и выгоды для малого бизнеса банковских кредитов:

есть возможность решить проблему нехватки оборотных средств;
за счёт полученных заёмных средств ИП модернизирует и расширит дело;
для малого бизнеса банки предоставляют гибкие графики погашения долга;
некоторые банки выдают экспресс-кредиты через 2–3 дня после подачи документов. Если подали заявку в банк, где открыли расчётный счёт, срок оформления сократится.

Рефинансирование кредита ИП

Банки предоставляют услугу рефинансирования кредита физическим и юридическим лицам, в том числе и индивидуальным предпринимателям. Рефинансирование (или перекредитование) означает получение целевого кредита в новом банке на погашение одного или нескольких займов, взятых ранее в других банках. Одновременно уменьшают процентные ставки, которые напрямую связаны со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

ИП взял кредит в феврале 2015 года под 19,06% (средневзвешенная процентная ставка в это время для среднего и малого бизнеса) на 5 лет. ЦБ РФ выдавал кредиты коммерческим банкам в феврале 2015 года под 15%. С 12 февраля текущего года центробанк России снизил размер ключевой ставки до 7,5%.

Если у вас проблемы с кредитом, подключайтесь к программе рефинансирования

Предприниматель может найти банк, где дадут средства на досрочное погашение старого кредита. Некоторые банки предоставляют отсрочку в погашении основного долга.

Но до начала процедуры рефинансирования выясните:

нет ли запрета в кредитном договоре на досрочное погашение;
не предусмотрен ли штраф и комиссия за это;
была ли просрочка при погашении прежнего кредита.

Условия для рефинансирования

При выборе условий рефинансирования изучите требования нового кредитора. Обычно они однотипные:

бизнес функционирует более 6 месяцев, некоторые банки указывают 12 месяцев;
предприниматель - гражданин РФ, а компания - резидент РФ;
есть расчётный счёт, открытый в банке, куда вы обращаетесь (требуют не все банки);
хорошее состояние кредитной истории;
бизнес приносит прибыль.

Документы необходимые для рефинансирования

Требования банков в основном однотипные:

заявление на осуществление рефинансирования;
перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
ваша анкета;
анкета поручителя (лей);
паспорт;
выписка из ЕГРИП;
декларация по уплаченным налогам;
документы по хоз. деятельности компании;
сведения о движении средств по счетам;
документы на право собственности на залоговое имущество.

Но банки могут запрашивать и дополнительные документы. Сбербанк в рамках кредита «Бизнес-оборот», при помощи которого можно закрыть ранее взятые кредиты, требует учредительные и регистрационные документы индивидуального предпринимателя.

Видео: как рефинансировать кредит

Как осуществить рефинансирование

Чтобы рефинансировать свой кредит, следует:

Выяснить, нет ли в кредитном договоре моратория на досрочное погашение.
Найти банк, который согласится перекредитовать ваш долг.
Получить справку кредитора об остатке задолженности по кредиту.
Сдать подготовленный пакет документов и ожидать решения банка.

Если у вас залоговый кредит, то надо быстро переоформить его на новый банк. Пока переоформляете залог, придётся платить повышенные проценты. Заёмщику с плохой кредитной историей откажут в рефинансировании.

Что выбрать ИП: кредит или лизинг

Лизинг - долгосрочная финансовая аренда с правом последующего выкупа. При помощи лизинга предприниматели приобретают основные фонды, чаще транспортные средства.

Поэтому если ИП планирует приобрести складские помещения или машину, то следует изучить, что выгоднее: получить целевой кредит в банке на расширение бизнеса или заключить договор финансовой аренды с фирмой-лизингодателем. Главное отличие лизинга от кредита в том, что право собственности на оборудование или автотранспорт принадлежит лизингодателю, а лизингополучатель после окончания срока аренды имеет право выкупить объекты по остаточной стоимости. Лизингом занимаются коммерческие банки и специализированные лизинговые компании.

Плюсы лизинга для ИП

По сравнению со сложной, не всегда успешной процедурой получения кредита в банке индивидуальному предпринимателю проще обновить станки или приобрести транспорт по договору лизинга, потому что лизинговые компании:

не обращают жёсткое внимание на срок существования ИП;
не требуют документально подтверждать прибыльность хоз. деятельности и предъявлять бизнес-план;
быстро, иногда в течение одного рабочего дня, принимают решение о заключении договора с ИП;
не требуют залога и поручителей;
заключают договоры без явных и скрытых комиссий, присущих кредитным договорам банков.

После заключения лизинговой сделки ИП могут:

сразу использовать в хозяйственной деятельности имущество, купленное в лизинг;
выплачивать стоимость оборудования не сразу, а ежемесячно или ежеквартально, согласно договору лизинга.

Лизинг - альтернатива кредиту при приобретении оборудования

Минусы лизинга для ИП

Несмотря на преимущества по сравнению с кредитами банков, лизинг мало востребован представителями малого бизнеса. Возможно, на это влияют следующие минусы приобретения активов по договорам лизинга:

необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует его за свой счёт);
отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по договору;
возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда, это возможно, только если ИП не соблюдает условия лизинга, например, приобретённый автомобиль неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т. д.

Лизинг и налогообложение ИП

На различных режимах налогообложения, применяемых ИП, лизинговые сделки по-разному влияют на размер выплат:

У ИП, которые применяют упрощённую систему налогообложения (УСН) «доходы минус расходы 15%», лизинговые платежи снизят налоговую нагрузку, так как включаются в расходы.
При УСН «доходы 6%» лизинг никак не влияет на размер налога, так как налоговой базой является выручка.
Стоимость имущества увеличивается на 18% НДС независимо от того, как ИП приобретает основное средство: по лизингу или самостоятельно. Возместить сумму налога из бюджета он не вправе, так как не является плательщиком НДС. Идеальным вариантом было бы совпадение режимов налогообложения УСН у лизинговой компании и у ИП - когда обе стороны лизинга не платят НДС.
Если ИП работает на общем режиме налогообложения (ОСНО), приобретение основных средств в лизинг оптимизирует платежи.

Прежде чем заключить договор лизинга, предпринимателю необходимо разобраться в особенностях налогообложения лизинговых операций с учётом своей налоговой системы, чтобы оптимизировать выплаты.

Банкротство ИП с кредитами

Сложная экономическая ситуация в стране, спад потребительского спроса, возросшие требования банков при кредитовании и другие факторы особенно тяжело ощущаются малым бизнесом. За время предпринимательской деятельности у ИП накапливаются долги по зарплате, обязательным платежам в бюджет и платежам банку за кредиты, сырье, энергоносители и т. д. Многие не выдерживают и закрывают предприятия. Но закрыть бизнес не так просто, тем более с долгами. Одним из выходов является банкротство. Его инициируют:

сам предприниматель;
кредиторы, в том числе и банк, которому коммерсант не в состоянии вернуть кредит с процентами.

Банкротство - вариант для тех, у кого нет возможости выплатить долги

С 1 октября 2015 года, после вступления в силу поправок в Федеральный Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предприниматели стали банкротиться по новым правилам, как физические лица. Это существенно удешевило процедуру.

Индивидуальный предприниматель должен сообщить о своём намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путём включения уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Банкротство - длительный многоэтапный процесс, который продолжается минимум полгода-год.

Последствия банкротства для предпринимателя

Объявляет банкротом гражданина или юридическое лицо только арбитражный суд. После этого для индивидуального предпринимателя наступают такие последствия:

с момента признания банкротом он утрачивает статус индивидуального предпринимателя;
в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства ИП нельзя снова зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Как банку вернуть кредит при банкротстве ИП

При банкротстве предпринимателя с кредитом «страдает» банк, которому не вернуть ссуду, выданную несостоятельному должнику. При выдаче кредитов банки используют стандартные методы обеспечения его возврата: залог и поручительство. В залог банки требуют ликвидное имущество, поручителями у ИП выступают супруги. Такие меры лишь частично гарантируют возврат выданных средств.

На практике заложенное имущество распродают до начала процедуры банкротства, и банк вынужден заявлять претензии в реестр кредиторов должника. Это означает, что у банка нет преимуществ перед другими кредиторами банкрота. Таким образом, банк терпит убытки и вынужден участвовать в процессе банкротства должника.

Кто-то сказал, что кредиты - это кровь экономики. Но задумав взять кредит для бизнеса, не получите вместо ожидаемого рывка и дальнейшего развития непосильный долг, невыполненные обязательства перед контрагентами, а в итоге - банкротство. Посмотрите на предложения банков: от 15 до 26 процентов, но ведь это только рекламная цена. Скрытые комиссии, обязательная страховка кредита, залог и поручительство, перечень доказательств кредитоспособности делают стоимость непомерной или кусачей. При этом кредиты действительно нужны. Взвесьте все за и против и подберите подходящие условия.

Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.

Сегодня вы узнаете:

Какие виды кредитов для бизнесасуществуют;
Какие документы нужно собрать для их оформления;
Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для . Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу . Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот » можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Кредиты бизнесу в Альфа-банке

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта. Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Кредит на бизнес с нуля от Россельхозбанка

На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Кредит для бизнеса в ВТБ

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Тинькофф бизнес

В перечень документации могут быть включены:

или ЕГРИП;
ОГРН;
Налоговую декларацию за определенный отчетный период

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

финансовые вопросы решаются быстро;
бизнес можно в любое время расширить;
при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

наличие переплаты;
трата времени на поиск подходящей банковской организации;
нужно оформлять много документов;
есть возрастные ограничения для заемщиков;
имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к .

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

Предоставить залог;
Обеспечить наличие поручителей;
Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та . Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

– финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете . Вкратце – это , или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное кредитование.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
Учредительные документы компании в виде копий;
Отчетность по убыткам и прибыли;

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует , ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес;
Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма;
Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будетпоиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках . Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
Платежи вносите в соответствии с графиком . Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Бизнес без кредита

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать , а также часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Вариант 3. Найти инвестора.

Их еще называют . Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже должны быть либо . Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Заключение

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и , . Рассмотрим условия кредитования.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?

В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:

квартиры;
дома или дачи;
земельного участка;
транспорта (в том числе спецтехники);
офисных, торговых и складских помещений;
коммерческой недвижимости.

Если нужен в Москве с нуля, то такой вариант банки тоже готовы рассмотреть и выдать кредит на покупку коммерческой недвижимости, в том числе в стадии строительства. Такой кредит рассчитан на 5-10 лет. Оформить такой кредит без справок о подтверждении платежеспособности, а также без залога и поручителей по ставке от 12% можно в Сбербанке России. Приобретаемая недвижимость выступит залогом по кредиту.

Кредит для ИП на открытие бизнеса выдается только в российских рублях путем зачисления на счет. Наличными кредит можно получить, если банк примет такое решение, рассмотрев заявление.

Банковский кредит – это один из доступных инструментов, помогающих развивать малый бизнес. Возможность быстрого получения наличных позволяет в предельно сжатые сроки рассчитаться с поставщиками, закупить оборудование или расширить товарный ассортимент. Кредит для индивидуальных предпринимателей выдаёт далеко не каждый банк. Чтобы услышать положительный ответ по заявке, достаточно придерживаться простых правил и обращаться в те банки, которые ориентированы на сотрудничество с малым бизнесом.

Специфика кредитов для бизнеса

Уровень дохода предпринимателя оценить проблематично. Если для действующего бизнеса ещё можно собрать документы, доказывающие кредитоспособность (бухгалтерские отчёты, налоговые декларации), то что делать, если предприниматель только собирается открываться?
В этом случае потребуется продуманный бизнес-план , в котором будет понятно изложена специфика бизнеса, источники получения прибыли и цели получения средств. Поговорим о том, как повысить шансы на положительное решение и какие банки дают кредиты специально для предпринимателей.
Малому и среднему бизнесу предлагаются такие разновидности кредитов:

Экспресс. Рассчитаны на тех бизнесменов, которым требуется небольшая сумма денег в предельно сжатые сроки. Процентная ставка по таким договорам выше, период кредитования обычно короткий;
Потребительский и овердрафт . Для оформления нужен большой пакет документов, а для получения крупной суммы денег в залог банку необходимо оставить автомобиль или недвижимость. Как вариант – к сделке можно привлечь поручителей с достаточным уровнем дохода;
Целевые государственные программы , созданные специально для развития малого бизнеса. Выдаются строго под определённые цели официально зарегистрированным бизнесменам, которые ведут свою деятельность дольше 3 месяцев.

Какие документы могут потребоваться ИП для получения кредита

Каждый кредитор сам устанавливает примерный перечень документов. Как минимум для подачи заявки потребуется: паспорт бизнесмена, его учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность (за 3 месяца, полгода или больше), а также документы о ведении хозяйственной деятельности.
Если выбранная программа подразумевает необходимость предоставления обеспечения, понадобятся документы, доказывающие право собственности на залоговый объект. В его роли может выступить:

Автомобиль;
Частный дом или квартира/дача;
Земельный участок;
Ценные бумаги.

В этом случае конечная сумма кредита зависит от оценочной стоимости объекта залога. Поэтому предварительно придётся потратиться на услуги независимого оценщика.

Самые выгодные банки, дающие кредиты ИП

Выгоду той или иной программы необходимо оценивать, исходя из ключевых параметров: продолжительность периода кредитования, перечень требуемых бумаг, сумма и ставка по договору.

Предпринимателям выгодней всего обращаться за займом в тот банк, в котором у них уже открыт расчётный счёт. В этом случае можно рассчитывать на более лояльное отношение и выгодные условия.

Сразу 4 разнообразных программы доступны в Сбербанке

В зависимости от целей предпринимателя и наличия у него залога, здесь можно отдать предпочтение таким программам:

«Доверие». Программа удобна тем, что нет необходимости доказывать целевое использование средств, заявку в банке рассматривают на протяжении 3 дней. Период кредитования от 3 до 36 месяцев, получить можно минимум 500 тысяч рублей, максимальная сумма определяется в зависимости от оценочной стоимости объекта залога (обычно это не больше 60% от стоимости недвижимости);
«Экспресс-Овердрафт» . Минимальные требования к потенциальному заёмщику: возраст от 23 лет, он ведёт хозяйственную деятельность дольше 12 месяцев, при этом на его предприятии занято не больше 100 человек, а годовая выручка равна 60 миллионов рублей и не больше. Ставка по кредиту в таком случае будет равна 15,5% годовых, максимальная сумма 2,5 миллиона рублей. Пользоваться средствами можно на протяжении 360 дней;
«Бизнес-Инвест» − кредит, выдаваемый под залог имущества или под поручительство. Поэтому ставка будет несколько ниже, чем в описанных ранее программах и составит всего 11% в рублях. Сумма кредита начинается от 150 тысяч рублей для сельхозпредпринимателей и от 500 тысяч рублей для простых бизнесменов. Максимальная сумма ограничивается только величиной получаемого клиентом дохода. Период кредитования – до 10 лет;
«Бизнес-Оборот» предлагает почти аналогичные условия за небольшими отличиями: срок кредитования всего 48 месяцев, процентная ставка и минимальная сумма займа остаётся неизменной. Также потребуется обеспечение – поручительство физических/юридических лиц или имущество заёмщика.

Предложения Сбербанка выгодны в первую очередь тем, что все условия предельно понятные, а с клиента не будут взиматься дополнительные комиссии за открытие или ведение ссудного счета. При желании клиента возможно досрочное погашение задолженности – это бесплатно.

Кредит для ИП лишь по паспорту от Touch Bank

Чтобы получить кредит, бизнесмену потребуется 5 минут свободного времени, паспорт и подключение к сети интернет. Без справок, залога и поручителей здесь можно взять до миллиона рублей под годовую ставку от 12% (определяется индивидуально).

Максимальный срок кредитования – 5 лет.

Требования банка к потенциальным заёмщикам:

Гражданство РФ и прописка на её территории;
Возраст от 21 до 65 лет;
Наличие контактного номера мобильного для связи.

Средства здесь отдаются не наличными, а в виде кредитной карты с возобновляемым кредитным лимитом (при условии, что клиент своевременно погасит долг за предыдущий месяц).

Кредит «Партнёр» от Альфа-Банка специально для предпринимателей

Цель кредитования – на развитие малого бизнеса. Средства выдаются в рублях, без залога, на период от 13 до 36 месяцев. В зависимости от выбранного периода кредитования и суммы будет меняться годовая процентная ставка:

13 месяцев – 16,5%
18-24 месяца – 17%
30-36 месяцев – 17,5%

Кредит нецелевой, поэтому физическое лицо может использовать его по своему усмотрению. Всего можно получить от 300 тысяч до 6 миллионов рублей (при условии наличия в сделке поручителя). Для физических лиц гарант – это совершеннолетний человек с достаточной величиной дохода, для юридических лиц требуется минимум два поручителя.

Кредитование для бизнеса от Райффайзенбанка

Здесь все доступные предложения разбиты на две большие группы: для компаний с доходом меньше 60 миллионов рублей ежегодно и для компаний с выручкой от 60 и до 480 миллионов.
Самый простой вариант – это кредит «Экспресс» , в рамках которого можно получить до 2 миллионов рублей. Банк рассматривает заявку на протяжении 2 рабочих дней, официальное подтверждение выручки при этом не требуется, как и залог.
Ещё одна серьёзная программа – «Овердрафт» , в рамках которой можно получить до 1,2 миллионов рублей без залога и поручителей. Комиссия за выдачу денег в этом случае не взимается. Чтобы принять участие в программе, бизнес должен находиться и быть зарегистрированным не дальше чем за 100 км от отделения банка, в который обращается клиент.
Для компаний с выручкой от 60 миллионов рублей подходят тарифы:

Инвестиционный. До 145 миллионов на срок до 10 лет (если нет залога, сумма уменьшается до 5 миллионов);
Оборотный. Условия аналогичны предыдущему варианту за исключением срока кредитования – здесь он 5 лет;
Банковские гарантии. Выдаётся в той же сумме, что и описанные выше. Период использования средств – 2 года.

Процентная ставка определяется индивидуально, в роли залога принимается оборудование, недвижимое и движимое имущество, возможен комбинированный залог.

Алгоритм действий как получить кредит предпринимателю

Для начала необходимо подобрать подходящий банк, ознакомиться с доступными в нём программами финансирования и уточнить, какие ключевые требования выдвигаются к заёмщикам. Дальше собрать требуемый пакет документов (если в сделке фигурирует поручитель – то и для него тоже).
Чаще всего у бизнесмена просят предоставить финансовую отчётность за последний период, книгу о доходах и расходах, иногда требуется бизнес-план, в котором освещены перспективы развития дела. Обязательно подаётся анкета заёмщика и справка об открытых счетах. Например, такой политики придерживается Альфа-Банк – получить кредит для бизнеса могут только те предприниматели, у которых здесь открыт расчётный счёт.
Если требуется крупная сумма денег, необходимо найти поручителей (во многих банках это может быть супруг/супруга заёмщика или его бизнес-партнёры). После подготовки всех бумаг время подавать заявку. Лучше всего делать это сразу в нескольких организациях, это позволит сэкономить время. Вероятность получения средств выше у тех предпринимателей, которые имеют