Можно ли вернуть страховку после уплаты кредита. Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

При оформлении кредита банк часто предлагает клиенту подписать договор добровольного страхования. В случае ипотечных кредитов или залогового кредитования это выглядит логично – банк при обязательном страховании получает определенные гарантии, когда возникают форс-мажорные ситуации. Если кредитная задолженность погашается заранее, страховка продолжает действовать. Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен, надо направить заявление в банк (компанию-страховщика) с прошением о возврате денег, выплаченных по страховому договору.

Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Когда возвращают денежные средства досрочно, договор страхования, заключенный одновременно с оформлением займа продолжает действовать. Для его расторжения надо заявить в организацию, где заключался договор. Существует возможность процедуры возврата части уплаченной страховой премии. Все условия по возмещению денег должны быть вписаны в определенном пункте договора.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Стоит понимать, что при досрочном расторжении договора займа возвращается только часть страховки (на возврат страховки при досрочном погашении кредита целиком претендуют те, кто вернул деньги банку до истечения первого месяца с даты подписания кредитного договора). Заявление о возврате направляется банку, если страховая премия входила в пакет предложений по банковским услугам, или непосредственно страховой компании.

Через страховую компанию

Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса. Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг. Процесс досрочного прекращения действия договора прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Через банк

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит. Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма.

Основания для досрочного погашения договора

Условия расторжения договора и вероятный возврат части страховки при досрочном погашении кредита прописаны в самом документе, который регулируется Гражданским Кодексом. Страховщик может включить пункт, что при закрытии кредита он не должен возвращать часть выплат. При оформлении страховки непосредственно у банка шансы вернуть неиспользованные страховые деньги снижаются, кроме ситуаций, если банк добровольно не вносит пункт «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита».

Условия возврата части страховки

Важными и обязательными требованиями для выплаты страховой премии для возврата страховки при досрочном погашении кредита могут быть:

подтвержденное 100% погашение долга банку;
наличие пункта договора о возможности оформить возврат страховой при условии погасить досрочно займ;
предоставление требуемого пакета документов страховщику.

Правовое регулирование

Отношения между страховщиком и клиентом регулируются статьей 958 ГК РФ. Там прописаны условия прекращения договора досрочно и формат отношений между сторонами:

прекращение договора до срока наступает, если риски наступления страхового случая исчезли по причине гибели имущества или прекращения деятельности страховщика;
страхователь может прекратить сотрудничество, когда возможность наступления страхового случая не исчезла по обстоятельствам, показанном в пункте номер один;
страховщик имеет право на частичное получение страховой премии.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Заявление на возврат страховки

Для возврата уплаченной страховой премии, страхователю направляется исковое заявление по стандартной форме на ФИО руководителя организации с указанием ФИО и адресных данных заявителя, номера и срока действия договора. Там излагается причина для возврата или перерасчета страховки (преждевременное погашение кредита), претензии заявителя.

Порядок действий страхователя

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки. Для взыскания части выплат необходимо:

изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

Куда обращаться, чтобы вернуть страховку по кредиту за досрочное погашение

Для прекращения договора страхования досрочно, заключенного при получении кредитных обязательств, необходимо заявить в банк или компанию-страховщика. Всем обращениям должны быть присвоены входящие номера, чтобы при отказе в перерасчете страховых взносов можно было сослаться на заявления в суде. Когда нельзя обратиться к страховщику очно, это можно сделать письменно, отправив заявление заказным почтовым обращением.

Когда в договоре возможна выплата страховки по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительском кредитовании, а страховая или банк отказывают в выплате, необходимо написать заявление вначале в Роспотребнадзор, потом в суд. Стоит учитывать, что судебные издержки будут возложены на страховщика, а судебная практика не обнадеживает.

Какие документы нужны

При обращении к страхователю по выплате страховки, которая подлежит возврату при досрочном погашении займа, следует иметь:

паспорт гражданина РФ;
кредитный договор;
действующий бланк полиса страхования;
документы, подтверждающие факт выплаты долга (платежные поручения, банковские выписки), которые необходимо забрать из кредитного учреждения;
подтверждение оплаты страховой премии целиком.

Причины отказа страховщика

Если в договоре нет положения о невозможности возврата остатка страховки при полном или частичном досрочном погашении займа, объективными причинами для отказа о выплате страхового полиса могут быть:

задолженность по выплате страховки;
отсутствие выписки о досрочной выплате кредита;
неправильно составленное заявление банку или компанию, оформившую страховку.

Что делать если страховка входит в дополнительный перечень банковских услуг

Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт. Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита. Когда кредит погашен досрочно, страховая премия выплачивается, так как действия сторон не попадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.

Существует выход из ситуации: при оформлении полиса назначить себя выгодоприобретателем, согласно п. 2, статьи 934 Гражданского Кодекса РФ. Это следует сделать до заключения договора займа. В отличие от пакетной страховки премия будет выплачена заемщику. Если банк отказывается выплатить часть страховки при досрочном погашении, лучше обращаться в контролирующий орган (Роспотребнадзор) и далее судиться.

Видео

Приветствую! Увы, но эта неделя началась с противостояния превратностям судьбы. Вечером в понедельник застрял перед наружной дверью собственной квартиры – в замке что-то заело, и открыть его своими силами мне не удалось. К счастью не выложил из портмоне визитку специалиста по вскрытию дверей. Вызванному мастеру общение со мной не мешало выполнять свои обязанности, поэтому мы разговорились, затронув, среди прочего, тему кредитования.

Мастер недавно рассчитался по кредитным обязательствам. Но его никто не поставил в известность, что расходы на страховку по кредиту возможно окупить, оформив ее возврат.

Кредитуя деньги, почти все банки вежливо и крайне настойчиво предлагают клиенту застраховать жизнь. Увильнуть от дополнительной услуги почти нереально, так как из- за этого шанс одолжить в этом банке деньги равняется нулю. Не в пользу заемщика разработаны и условия досрочного возращения кредита. Но клиент все равно может рассчитывать на частичный возврат средств, выплаченных за страховку.

Чтобы увильнуть от выплаты страхового взноса клиентам, вздумавшим досрочно погасить кредит, банки и кредитные общества руководствуются ст. 958 ГК РФ п. 3. Следуя ей банк в праве не рассчитываться по страховому взносу с лицами, выплатившим кредит ранее, чем планировалось, если на счет подобного варианта отсутствует специальный пункт в договоре.

На деле это выглядит как отказ в выплате начислений со страховой премии за период от дня погашения и до окончательной выплаты.

Таким образом, большей части кредиторов, рассчитавшимся с заемщиком ранее оговоренного срока, возврат средств не производят.

Что делать?

Обратитесь в страховую компанию для подачи заявления о желании прекратить свое участие в программе страхования. Не забудьте прихватить документы, подтверждающие погашение кредита.

Зачастую банки афишируют, что не принуждают желающих получить кредит к страхованию собственной жизни и прибегают к такой мере лишь с клиентами, намеревающимися взять ипотеку или приобрести авто.

Закон гласит, что клиент вправе расторгнуть контракт по страховке даже после получения ссуженных денег.

Получив кредит, в один из дней последующего месяца посетите банк-кредитор и подайте отказное заявление. Определенных правил для этого нет, поэтому содержание текста составьте на свое усмотрение.

Обратившимся позднее страховой взнос тоже можно получить, однако размер его будет меньшим из-за вычета разных сумм за банковские услуги.

Конечный объем возвращенных средств рассчитывают с учетом количества времени, оставшегося до дня окончания действия страхового договора.

Реально вернуть средства по кредитной страховке?

Рассчитывая получить кредит, заемщик вынужденно соглашается на оформление страховки.

Предметом такого договора становится жизнь и здоровье, залоговое имущество. При оформлении ипотеки подписывают договор титульного страхования. Инициирует эту процедуру банк, стремящийся с ее помощью уберечь себя от убытков в случае проблем с возвращением кредита.

Страховку используют в качестве инструмента воздействия на заемщика с целью стимулировать его на возврат одолженных в банке денег. Получается, что страховка нужна лишь до момента, пока банк не получил от заемщика одолженную сумму и проценты за услугу.

Но клиент, вернувший долг досрочно, сталкивается с отказом страховой организации расторгнуть страховку и вернуть часть премии.

В качестве причины отказа в возврате средств компания указывает отсутствие связи между договором по кредиту и договором по страховке. Поэтому погашение кредита, по мнению страховиков, не влияет на механизм возврата страховки.

Если формально толковать указанную статью, то все в законных рамках. Согласно условиям гл. 23 ГК РФ страхование не считают способом обеспечения обязательств.

В качестве воздействующих инструментов применяют: приглашение поручителя, введение условий выплаты неустойки, залог, банковская гарантия, задаток, удержание.

Поэтому пункты, упоминаемые в гл. 23 ГК РФ как обязательства, аннулируемые при погашении кредита, не имеют влияния на договора страхования.

Естественно, клиент может взять на вооружение общее правило ст. 958 ГК РФ, но следствием этого станет утрата суммы из незаработанной части премии (при условии, что этот пункт был отдельно оговорен в договоре)

Но все перечисленное, думаю, не может помешать заемщику, возвратить часть страховой премии при обращении в суд для расторжения договора о кредитной страховке.

Вероятность выигрыша судебного дела высока за счет возможности признать вынужденные договоры страхования договорами присоединения.

В свою очередь договором присоединения считается контракт, условия которого принимаются одной из сторон лишь на основании присоединения к предложенному договору

В ГК РФ есть статья 428. Из описанного в ее втором пункте следует, что договор возможно расторгать по заявлению одной из сторон, если она:

подписывала правовой акт из-за условий, не противоречащих закону, но лишающих ее возможности поступить по-другому;
только несет ответственность за нарушение обязательств, а вынудивший к подписанию договора оппонент несет либо ограниченную ответственность, либо вовсе от нее избавлен;
пошла на озвученные явно обременительные условия, руководствуясь своим интересом, но не согласилась бы на них, если бы могла участвовать в определении рамок условий контракта.

Обращаться в суд с исковым заявлением, опираясь на статью 428 п. 2 ГК РФ клиенту предпочтительнее, поскольку он получает право востребовать остатки премии за неиспользованный период.

Обычно практикуется следующий формат оформления договора страховки с заемщиком: клиент подписывает стандартный формуляр, где перечислены правила оказания услуги страхования, и при этом не в состоянии повлиять на условия договора. При высказывании каких-то протестов клиента ставят перед фактом: или заемщик принимает условия и ставит подпись в договоре или он теряет возможность получить кредит.

В начале прошлого года были спроектированы поправки в ГК РФ, в частности к положениям ст. 428.

Благодаря этому претерпел изменения п.3 и условия п. 2 ст. 428 ГК РФ стало возможным применять при рассмотрении договоров, которые нельзя классифицировать как договора присоединения. Эта поправка позволяет учитывать предписания п. 2 ст. 428 ГК РФ к условиям контрактов по страховке жизни, здоровья берущих в кредит, договоров о страховании указываемого в качестве закладываемого имущества. Получается, что теперь при выплате банку всей полуженной суммы по кредиту, заемщик вправе потребовать внести корректировки в страховку или даже расторгнуть ее с условием обязательной выплаты компанией неиспользованной части премии.

Как получить страховку, если досрочно закрыл кредит?

Кто хоть раз занимал деньги в банке, знает, что страховка достается банку или же страховикам. Если не нравится подобный исход, знакомьтесь с алгоритмом возращения страховки заемщику.

Все банки выдают средства заемщикам при условии страхования не только одолженных средств, но и жизни, здоровья клиента. Получается, что к страховке пользователи кредитов прибегают не добровольно, а вынужденно. И никто их не информирует, что законодательство запрещает кредиторам быть категоричными в данном вопросе. Другими словами, банк не имеет права отказать в кредите лишь на основании нежелания клиента оформлять страховку жизни и здоровья. При этом менеджер банка обязан информировать клиентов, рассчитывающих на кредит, что все параллельно предлагаемые виды страховок оформляются по желанию потенциальных заемщиков. Но никак ни под давлением со стороны, ссужающей деньгами, и отказ от страховки не должен влиять на вердикт о решении выдавать или не выдавать кредит.

Д ля ознакомления: в п. 1 ст. 421 ГК РФ прописано, что лица (как физические, так и юридические) не должны подвергаться давлению при подписании договоров. По закону (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ) обязательному страхованию подлежит лишь закладываемое залогодателем имущество при оформлении ипотеки.

Необходимость такой страховки является спорной. В таких условиях заемщику иногда выгоднее отказаться от кредита, чем решиться на ссуду с кабальными условиями.

Как сделать перерасчет размера страхового побора или получить обратно внесенные взносы за страховку, если досрочно рассчитываешься по кредиту, а транзакции платежей по страховке выполнялись ежемесячно или средства были выплачены единовременно из тела кредита?

Пошаговая инструкция

Правом вернуть страховку по закрытому досрочно кредиту пользуются клиенты, у которых договор со страховщиками был еще действителен на момент закрытия кредита.

Если в контракте с организацией или компанией судившей деньги организацией или компанией, страховавшей эту сделку, прописано, что клиент не получит неиспользованную часть страховки при расчете по кредиту до указанного в договоре числа, то на возвращение страховых выплат рассчитывать не стоит. Поскольку организации честно предупредили о последствиях досрочного выполнения кредитных обязательств.

Ставим учреждение в известность и пытаемся урегулировать спор без суда.

Идем в то учреждение, где писали договор страхования.

Пишем претензию (возможно в «вашем» случае документ будет именоваться заявлением) с требованием о перерасчете и возврате причитающейся части от страховых взносов, поскольку вы закрыли кредит раньше, чем планировали. Делаем копию документа, после обращаемся к оператору и требуем регистрации с обязательной пометкой на письме, которое оставляем себе

При нахождении учреждения в другом городе, претензию или заявление отсылайте заказным письмом почтой.

Нюансы оформления такого документа:

письмо должно быть с обязательным уведомлением о получении;
обязательно сделайте опись вложенных в письмо бумаг;
в письме пропишите требование письменно уведомить о решении банка или страховиков;
укажите дату, до какого числа вы ожидаете получить ответ.

Пока ждете ответа, получите выписку по лицевому счету. В ней будут указаны все поступления денег от вас в адрес банка или страховой.

2.Посещаем контролирующую инстанцию.

Посетив Роспотребнадзор, действуем по следующему алгоритму:

пишем заявление, указав в нем факт передачи банку или страховикам письма-претензии;
прилагаем ответ на письмо (если уже получили);
делаем опись документов, переданных или отправленных в банк;
прилагаем почтовое уведомление, подтверждающее, что банк получил письмо.

3.Обращаемся в суд

К этому пункту можно приступать, исключив обращение в Роспотребнадзор.

Решаясь на этот шаг, учитывайте, что:

тяжба может длиться несколько месяцев;
претензиями на сумму меньше 50 т. руб. занимается мировой суд;
расценки на услуги суда могут быть большими суммы выплаты возвращенной страховки (можете настаивать на оплате услуг суда вашим ответчиком, но кто будет платить по этому счету, решит суд).

Перед обращением в суд, убедитесь, что приготовили пакет документов, включающий:

Исковое заявление;
Договор кредитования;
Контракт по страховке;
Квитанции и прочие официальные бумаги, подтверждающие выполнение вами кредитных обязательств;
Расчет суммы по претензии;
Заявление в банк;
Документ уведомления о вручении банку письма от вас;
Перечень документов, отправленных ответчику (опись);
При ответе от учреждения приложите копию письма и оригинал.

Не забывайте о периоде исковой давности. На взыскание платежей, переведенных из-за незаконно оформленных страховок, законодательство РФ отводит 3 года. Состояние кредита (погашен или нет) не учитывается.

Консультация по вопросу страховки в период кредитования в видео:

Автокредит и ипотека

Оформляя автокредит, ипотеку, без страхования, да еще и в пользу банка, не обойтись. Но погасив кредит, клиент вправе расторгнуть страховку, поскольку становится единственным владельцем залогового объекта.

Остаток средств страховщик обязан выплатить, проведя перерасчет вознаграждения самостоятельно.

По идее расторжение страховки должно иметь автоматический характер. Но если в договоре об этом ни слова, а выплаты вы делали ежемесячно, то прекратив переводить начисления, можете оказаться обвиненным в просрочках и получить штрафные санкции и пеню.

Потребительский кредит и страховка

По закону РФ банки не должны заставлять заемщиков соглашаться на оформление страхового полиса. Но все ли желающие взять кредит знают об этом? Чем и пользуются финансово-кредитные компании.

Зачастую клиенты поверхностно просматривают условия кредитных договоров и подписывают документы, думая, что все написанное обязательно к исполнению. Но даже при подписании страховки можно «сдать назад», оформив в банке или страховой компании отказное заявление.

Отказ удовлетворить претензию, повод обратиться в Роспотребнадзор для подачи иска. Выбрав такую стратегию нужно быть готовым оплачивать судебные издержки – поэтому сначала убедитесь, что затеянная тяжба не будет в убыток.

Всегда ли страховка зло? Нет, ведь периодически случаются с заемщиками непредвиденные казусы и наличие страхового договора дает возможность получить хорошее подспорье.

Заемщики вправе переоформлять условия страховки после окончания выплат по кредиту – всего лишь нужно изменить данные о выгодоприобретателе, которым можно сделать самого плательщика или кого-то из его близких.

Перед инициированием процесса с претензиями официальным лицам, еще раз тщательно изучите условия своего кредитного договора. Если в бумаге указано, что возврат страховки или ее части при досрочной выплате кредита невозможен, то тяжбу затевать бессмысленно. Суд примет сторону вашего ответчика.

Получение страховки при досрочном закрытии автокредита, ипотеки

Заем на покупку авто или оформление ипотеки возможно получить лишь пройдя процедуру страховки недвижимости. Это способ защиты банковских интересов, поскольку приобретаемое на выданные деньги имущество оформляют как залог.

Когда срок страховки не окончен, а кредит выплачен досрочно, заемщики могут рассчитывать на возврат остатка средств. Их должны выплатить после подачи соответствующего заявления страховщикам.

Если по условия договора заемщик проводил регулярные взносы, то рассчитавшись с кредитором лучше не самостоятельно прекратить расчет со страховщиком, а поставить последнего в известность о факте выполнения всех обязательств по займу. Это необходимо для исключения возникновения штрафов за просрочку платежа и новых расходов.

Возвращаем страховку по кредиту от Сбербанка

Заемщикам, обращающимся за возращением страхового взноса в течение 30 дней от дня подписания кредитного договора, сумму выплаты по страховке возвращают полностью.

Если обращение с претензией на возврат средств выполняют позже, чем через месяц от момента оформления кредита- выплачивают часть страховки.

С заявлением на возращение страховки обращайтесь с представительство Сбербанка. При подаче требования нужно предъявлять паспорт.

Принятое и зарегистрированное заявление находится на рассмотрении около месяца. При удовлетворении претензии полагающиеся средства переводят на карту клиента или личный счет.

При отказе выдать средства от страховки можно попытаться побороться за свои деньги, обратившись в суд. Возврат страховки по кредиту в прочих банках Федерации аналогичный.

Возврат страховки в Хоум Кредит банке

Страхование кредитного остатка обязательно. Без согласия на данную операцию получить от финансового учреждения приличную сумму невозможно.

Однажды взяв кредит в банке, будьте готовы к периодическим просветительским операциям со стороны банковских операторов, которые будут активно предлагать вам новые страховые продукты.

В зависимости от вида договора страховка будет касаться здоровья, жизни, имущества заемщика. Некоторые страховые учреждения могут предложить страховку от неожиданной утраты рабочего места.

При погашении кредитных обязательств до назначенного банком дня, заемщики хотят вернуть страховку. Однако удачей заканчивается не каждая претензия к банку по поводу возврата страховки. Ведь операции по страхованию курирует не банк, а сторонняя компания, не желающая терять свой способ заработка.

Необходимость страховки

Банки чаще всего ссужают деньгами на потребительские нужды, для оформления ипотеки или машины в кредит. В каждом случае программа страхования будет иметь свои отличия.

Страховать при оформлении ипотеки здоровье, жизнь, наличие рабочего места не обязательно.

Например, оформителям ипотеки не избежать страховки:

имущественного залога в виде недвижимости (тратить придется собственные деньги);
КАСКО (выясните, предлагает ли банк застраховать авто на полную стоимость приобретения или же возможно оформить страховку на размер недостающей суммы);

Выбирая страховую компанию убедитесь, что она не станет навязывать дополнительные страховые продукты. Иначе при оформлении договора вы получите дополнительные статьи существенных расходов.

После оформления страховки совместно с получением кредита, который впоследствии вы выплатили досрочно, хочется знать, как получить обратно процент или сумму взносов на страховку?

Если обязательства по займу выполнили за срок меньший года, а договор подписывали на период больший года, то имеет смысл обратиться в банк для отчисления части выплат по страховке. В Хоум Банке фактор длительности выплат по кредиту на потребительские нужды значения не имеет. При получении заявления от клиента, желающего получить деньги на страховку обратно, менеджеры порекомендуют обратиться к страховикам.

Запомните: упомянутая компания не делает перерасчета выплат по страховке для клиентов, досрочно рассчитывающимся по кредитам.

В такой ситуации добиться возврата части страховки очень сложно. Благоприятный исход возможен лишь при выигрыше судебного иска.

Нюансы возращения страховочных выплат зависят от политики банка, выдававшего заем. В Сбербанке, например, фактором, влияющим на решение о выплате страховки, является продолжительность расчетов по кредиту.

Возможно возвращение страховки до расчета по кредиту?

Сложно получить страховку после закрытия кредита. А что делать клиентам, не желавшим оформлять страховку, но вынужденных согласиться на нее из-за оказанного банком давления?

Не секрет, что многие заемщики соглашаются страховаться из-за опасения не получить разрешения банка на выдачу кредитных средств. Ведь не все приходящие за денежной помощью на условиях кредита знают, что отказ от страховки не повод отказать в займе. Люди даже обсуждают с менеджерами вопрос отказа от страховки, опасаясь попасть в список неблагонадежных клиентов.

Банковские сотрудники действительно могут влиять на решение о выдаче кредита обращающимся клиентам. Если податель заявки на кредит покажется менеджеру учреждения подозрительным, услышит от просителя негативные высказывания относительно банка, то в выдаче кредита может быть отказано.

Оказавшись в таких обстоятельствах лучше уведомить о нежелании выплачивать страховочные взносы после получения тела кредита. Заняв у банка деньги, через несколько дней обратитесь с заявлением об отказе от страховки. Тогда можете рассчитывать на возвращение всей страховки. Если претензии подадите через срок больший, чем месяц, то выплат не увидите. Только оформляйте все официально. Решение просто не платить страховые взносы приведет к возникновению существенной по размеру задолженности. Благополучный исход «ходатайства» о выплате по страховке, поданного не позднее 30 дня с момента оформления кредита, возможен для клиентов Сбербанка, Хоум Кредит Банка, Промсвязьбанка.

Обратившись в банк спустя период больший месяца, можно вернуть лишь часть страховки. Если со дня оформления страховки и кредита прошел квартал, рассчитывать хотя бы на часть выплат со страховых взносов можно лишь досрочно погасившим кредит.

Самыми рьяными противниками выплат по страховкам являются ВТБ 24 и Альфа-банк, не спешащие рассчитываться по претензиям заемщиков даже после обращения последних в суд.

О превратностях возврата страховки после досрочного погашения кредита в видео:

Если при оформлении кредита тело страховки было выплачено за раз, выплатившим заем досрочно можно попробовать менее «кровавый» способ возврата хотя бы части выплат – претендуя на сумму за период, оставшийся до дня окончания действия страхового полиса. Требуется посетить страховую компанию и предоставить заявление о желании получить оставшуюся часть страхового взноса. Кроме письменно оформленной претензии на выплату при себе нужно будет иметь паспорт, оба договора (кредитный и страховой). Обязательно сделайте копию претензии с пометкой о регистрации.

Оформляя заявление-претензию, укажите:

данные своего паспорта;
учетные номера договоров;
реквизиты счета для пересылки страховой суммы (некоторые компании требуют указывать реквизитные номера в отдельном документе).

В подаче заявления претензии нет ничего сложного – с процедурой легко справитесь самостоятельно. Но если вы занятой человек, то можете перепоручить ведение дела доверенному лицу.

При отказе страховиков возвращать выплату за период от дня погашения кредита до дня окончания действия страхового договора, обращайтесь в суд. Но учтите, что судебные дела несут издержки – стоит ли бороться за выплату по страховке, если сумму вознаграждения превысят расходы на оплату услуг суда.

Для урегулирования вопроса банку отведен месяц. Не получив результата спустя этот период можете обращаться в суд.

При отсутствии дополнительного договора со страховой компанией, ищите информацию об условиях выплат по страхованию в кредитном договоре. В таком случае претензии по возвращению страховки предъявляйте в офисе банка.

Алгоритм действий для плательщиков ежемесячного страхового взноса.

Равные платежи по страховке в течение всего срока кредита характерны для ипотечного кредитования, покупки в кредит под залог и КАСКО.

Не найдя в договоре информации о штрафных санкциях, можно разорвать действие договора прекращением выплат по страховке. Но ради спокойствия лучше официально разорвать контракт со страховиками.

Стоит ли возвращать?

Услуга страховки жизни очень часто предлагается банками не только при оформлении кредитов, но и при менее серьезных обращениях – при выдаче новой кредитки, смене расчетной карты.

Не решившись или не сумев отказаться от страхования жизни когда брали кредит, можете использовать ее себе во благо, когда решите досрочно рассчитаться по заемным обязательствам. Сделать это можно путем смены выгодоприобретателя, указав в качестве основания полный расчет по кредиту.

Досрочно рассчитался по кредиту – получи страховку!

Предположим такую ситуацию. Заемщик был вынужден взять страховку для получения кредитных средств. А сумма выплат по ней была погашена полностью в счет кредитных денег. Потом жизненные обстоятельства сложились так, что клиент нашел возможность погасить кредит досрочно.

Что делать с договором страховки, в которой отпала надобность, а срок действия контракта еще не окончен:

Шаг 1. Не разрывайте договор сразу же! Страховщики пойдут навстречу и разорвут договор при получении соответствующего извещения с вашей стороны. Но денег при этом никто возвращать не станет, если в контракте не прописано, что страховщик обязан рассчитаться по остатку с клиентом, закрывшим кредит досрочно. Если же такой пункт имеется, вам обязаны вернуть остаток средств, появившихся благодаря преждевременному окончанию кредитного периода.

Шаг 2. Не начинайте процесса по возврату средств по страховке, не изучив внимательно каждый пункт договора страхования и правила организации, оформлявшей этот контракт.

Что должно быть в договоре:

Перечисление оснований для прекращения страховки.
Условия для возврата части средств клиенту, если он решит досрочно прекратить действие контракта со страховиками.

При наличии пункта о механизме возврата средств по страховке, остающихся из-за досрочного избавления от кредитных обязательств, компания возвращает деньги, произведя перерасчет.

Радует факт, что госпошлина за проведение подобных дел не взимается, а рассмотрение тяжбы по защите прав потребителей ведется в суде того района, где проживает истец.

Некоторые страховщики могут задержать выплаты. Как поступать в таком случае? К сожалению, я владею небольшим объемом полезной информации по судебным искам к страховым компаниям, проводящим махинации с выплатами страховок клиентам, досрочно погасившим кредит. Но нельзя игнорировать даже теоретические выкладки, если они помогут добиться победы в суде против страховой фирмы.

Таким образом, решившись защитить свои интересы, вы не понесете дополнительных затрат даже проиграв дело. Однако не стоит думать, что шансы выиграть процесс малы. Наоборот, достаточно велики.

Договор страхования расторгают раньше времени, опираясь на предписания п. 1 ст. 958 ГК РФ: вступивший в силу контракт допустимо расторгнуть, если отпадает вероятность наступления страхового случая по обстоятельствам, не описанным как страховой случай. Досрочное погашение кредита является таким обстоятельством.

Согласно законодательства (точнее п. 3. 958 ГК РФ) досрочно погасивший кредит заемщик вправе получить часть страховки пропорционально периода, во время которого действовал страховой договор. Другими словами, компания часть средств по выплате оставляет себе, а часть возвращает плательщику страховки. В пользу плательщика трактуется и 7 пункт ст. 10, содержащей сведения об особенностях страхования жизни с условием дожития застрахованного заемщика до конкретного возраста или заранее оговоренной даты. Согласно изложенному, в день прекращения договора застрахованному возвращают сумму в размере страхового резерва на день разрыва контракта. Поэтому, любой заемщик вправе рассчитывать на выплату средств, которые не могут быть начисленные страховой компании из-за прекращения контракта с ней.

Что сказано по этому поводу в Письме под № 03-04-05/4-420 от Министерства финансов РФ, опубликованном в 08.05.2013 г. Следуя предписанному в этом письме, кредитные организации обязаны возвращать застрахованным лицам какой-то процент от неизрасходованных сумм страховок, предварительно вычтя сумму, насчитанную за срок действия страховки

Что радует не меньше, так это отсутствие налоговых сборов за попытку доказать свою правоту в противостоянии с недобросовестной страховой компанией.

Однако, все прописанное в законных предписаниях будет невозможно использовать в пользу заемщика, если в заверенном ним страховом контракте будут указаны правила, указывающие на запрет выплат при досрочном погашении кредита. Если в договоре есть такие пункты, то после подписи заемщика такого документа считается (да так и есть), что расписавшись вы соглашаетесь на имеющиеся условия. Поэтому, внимательно читайте все бумаги, которые предстоит подписать! Не удосужились детально ознакомиться с каждым пунктом договора перед его заверением, исправьте оплошность после, когда решите забрать из страховой компании часть страховки. Если в контракте имеются пункты, позволяющие фирме не выплачивать вам страховые отчисления при досрочном закрытии кредита, то она обязательно воспользуется этим. Вступать в поединок со страховиками при таких условиях невыгодно. Вы потратите впустую массу времени и сумеете победить, если найдете очень изворотливого адвоката, который сумеет найти брешь в контракте. Но в некоторых силах даже самые пронырливые юристы не в силах отсудить желаемый вами процент от суммы страховки.

О возврате незаконно навязанной страховки по кредиту разьясняет представитель Общества прав потребителей:

Какие пункты упоминать в исковом заявлении:

Обязательно указывайте в качестве обоснования ст. 958 ГК РФ, в которой указывается возможность разрыва договора страховки при отсутствия возможности наступления страхового случая. При чем важным фактом является и то, что разрыв контракта происходит по обстоятельству, не указанному в контракте как страховой случай.
32 ст. Закона РФ стоящей на страже потребительских прав и разрешающей потребителям отказываться от ставших ненужными ему услуг (при условии, что вы возместили исполнителю все фактически понесенные ним расходы, которые были необходимы для исполнения взятых обязательств).

В качестве дополнительного аргумента не забудьте приложить документ следующего формата:

В теле документа пропишите, что все обязательства, принятые вами по кредитному договору с таким-то регистрационным номером, уже выполнены вами на такую-то дату.
Выполнение обязательств служит основанием расторгнуть страховой контракт, поскольку отсутствует возможность наступления страхового случая. О его не наступлении свидетельствует и то, что у страховой компании не было необходимости исполнить свои обязательства перед банком, в котором заемщик (такой-то) брал кредит, так свои обязательства податель заявления выполнил в полном объеме.
Учитывая факт погашения кредита до определенной в кредитном договоре даты, на сегодняшний день имеем, что страховая сумма равна нулю. На основании этого прошу обязать ответчика вернуть сумму в таком размере.

Перед подачей искового заявления, сначала уведомьте о желании получить часть страховки саму страховую компанию, указав в качестве основания досрочное погашение кредита, которой она страховала.

Решив, что страховая компания должна вам определенную сумму, выясните размер долга. Если для восстановления справедливости потребуется нести какие-то расходы, убедитесь, что они окажутся меньшими, чем желаемая вам часть от страховки по кредиту. В противном случае стоит ли начинать тяжбу, если выгоды она вам не принесет даже в случае выигрыша дела?

Не меньшего внимания заслуживает и форма подписанного вами договора со страховой компанией. Если в документе черным по белому написано, что прекращение кредита не является основанием для выплат оставшейся части страховки, значит, у вас нет инструмента воздействовать на страховщиков. Если только не докажите, что контракт по страховке подписывали по принуждению со стороны официальной компании. Но последний аргумент будет полезным лишь в случае, когда оформляли кредит, выдача которого возможна без подписания страховки. Для бравших ипотеку, автокредит, данную лазейку использовать не получится.

Удачи вам в борьбе за справедливость и не делайте поспешных шагов при работе с подсовываемыми документами.

Знакомьтесь с каждым пунктом договора, спрашивайте совета у специалистов, которым доверяете.

Лучше отложить подписание контракта и проконсультироваться по смущающему вопросу, чем безрассудно лезть в финансовую петлю.

Страховка сегодня сопровождает практически все кредитные продукты. Формально клиент страхует свои риски, связанные с объектом страхования. Фактически же страховка служит своеобразным обеспечением по кредиту, а значит, предлагая заключить договор страхования, банк, по сути, предлагает клиенту за свой счет застраховать риски банка, обусловленные неспособностью или отказом клиента исполнить свои обязательства по кредиту. Сегодня мы расскажем вам, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Страховка является для всех сторон кредитного договора полезным и эффективным средством защиты, пожалуй, только по ипотеке и автокредитам. Здесь весомую роль играет размер кредита и его срок. Но вот по потребительским кредитам в большинстве случаев страховка откровенно навязывается, зачастую становясь непреодолимым барьером на пути к выгодным условиям кредитования. В результате клиент вынужденно соглашается подписать договор страхования, но это вовсе не значит, что хотя бы часть потраченных на оплату страховки средств нельзя будет вернуть в будущем.

Как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита

Досрочное исполнение обязательств - юридический факт, который с полным правом позволяет потребовать от банка или страховой компании:

Перерасчета и возврата переплаченной суммы - при единовременной и полной оплате страховки, что бывает обычно сразу после подписания кредитного и страхового договоров, в форме вычета причитающейся страховой суммы из суммы предоставляемого клиенту кредита.
Перерасчета и прекращения договора страхования - в случае оплаты страховки аннуитетными или дифференцированными платежами в течение действия кредитного договора.

Если вы полностью рассчитались по кредиту и намерены вернуть часть страховки:

Еще раз внимательно изучите кредитный и страховой договоры, уточнив для себя условия страхования и возврата страховки. Если возврат не предусмотрен (не указан в договоре), это не ограничивает ваших прав требования - необходимо будет руководствоваться положениями законов. Хуже, если возврат страховки прямо запрещен договором. В этом случае формально вы сами согласились на такое условие и связанные с ним последствия, поэтому уже можно готовиться решать спор в суде, потому что добровольно возвращать переплаченные суммы никто не будет.
Сделайте расчет страховки, подлежащей возмещению. Это не обязательно, но позволит более аргументировано предъявлять претензии и четко понимать, за что идет борьба.
Подготовьте в банк или страховую компанию - в зависимости от того, кто является выгодоприобретателем (получал выплаты), - заявление с требованием перерасчета страховки и возврата переплаченной суммы.
Если банк (страхования компания) отказался возвращать страховку, вы вправе обратиться в суд.

Если страховая премия уплачивалась постепенно (вместе с погашением кредита), то шансов не переплачивать лишнего намного больше. Закон (ст.958 ГК РФ) разрешает страхователю досрочно отказаться от договора страхования. Правда, если договором не предусмотрено иное, все, что было до этого момента уплачено страховщику, возврату не подлежит. Именно на эту норму, как правило, ссылаются страховщики, отказывая в возврате излишне уплаченной суммы в ситуациях полной единовременной оплаты страховой премии при получении кредита. Суд нередко встает на сторону страховщиков, но шансы выиграть процесс есть.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Можно ли вернуть страховку по погашенному в срок кредиту?

Если вы погасили кредит в срок, предусмотренный договором кредитования, но полагаете, что страховка была навязана банком, можно попытаться вернуть ее сумму практически в полном объеме. В этом случае писать претензии в банк (страховую компанию) бессмысленно, поэтому следует проанализировать факты, документы, доказательства и оценить судебные перспективы дела.

Возможные варианты:

Потребовать признать недействительным договор страхования в целом или отдельные его положения (без отсылки к факту навязывания этого договора как условия кредитования). В данном случае анализируются именно договор страхования и обстоятельства его заключения, определяются основания для признания его недействительным. Такой вариант возможен, но при отсутствии серьезных оснований, доводов и доказательств практически бесперспективен.
Потребовать признать недействительными договор страхования (или его отдельные пункты) и договор кредитования в части, касающейся страхования. Это более рациональный вариант, но от этого не становящийся простым. Выиграть процесс очень сложно, особенно если все грамотно сформулировано в договорах и придраться к ним можно лишь с натяжкой. Для повышения шансов крайне важно привлекать компетентного в таких делах юриста.

Аналогичные требования можно заявить и в случае, если не удалось вернуть страховку по досрочно погашенному кредиту. Как вариант, можно обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, но следует понимать, что этот орган власти не может принудить банк (страховую компанию) возвратить страховку. Он лишь принимает меры административного характера. Все равно вопрос окончательно придется решать в суде.

Всем привет. Неделя близится к концу, и сегодня я хотел бы поговорить вот о чем. Что Вы знаете о возврате страховой премии, которую Вы оплатили за страховку своего кредита? А если я скажу, что эти деньги, ну, по крайней мере их часть, Вы можете вернуть? Я думаю, это хороший повод прочитать статью.

На самом деле, и я сразу хочу Вас предупредить, тема эта достаточно спорна. И далеко не всегда заемщик, оплативший страховку своего кредита, может потребовать эти деньги обратно. Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязанны банком. Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит? Вот об этом мы и поговорим с Вами сегодня.

Итак, условия нашей задачи: заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот, о чудо, заемщик погашает кредит досрочно. Это отлично! Банки любят таких заемщиков. Но что делать с договором страхования? С одной стороны он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

Запомните первое! В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги Вам не вернет. Обоснование: если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Запомните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.

Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре? Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.

И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

Вы досрочно погасили кредит;
В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы (то есть, Ваша сумма минус срок действия договора страхования до даты его расторжения).

В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги?

И вот тут кроется, на мой взгляд, основной спорный момент. Судебная практика по таким делам крайне скудна и противоречива. Но, я нашел для Вас один из немногих вариантов, который может выстрелить в Вашу пользу. Сейчас расскажу Вам теоретические выкладки, а Вы можете либо просто принять их к сведению, либо попытаться с их помощью восстановить справедливость в суде. В конце статьи, по традиции, я раздам всем желающим шоколадки, то есть, образец нужного искового заявления.

Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Скачай бесплатно!

Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

И, наконец, уже косвенно, эту позицию подтверждает Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420. Согласно этому письму, во-первых, страховая компания обязана вернуть страхователю (заемщику) часть неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования, и, во-вторых, страхователь (заемщик), не должен платить с этой сумы никакие налоги. Иными словами, ветер дует в пользу заемщика.

Но, во всем этом деле есть одно большое НО. Все мои выкладки упираются в Правила страхования, которые у каждой отдельной страховой компании различаются. Поэтому, прежде чем затевать военные действия против банков и страховых компаний, ознакомьтесь внимательно с этими самыми правилами.

Конечно, Вы можете попробовать и повоевать с ними в судебном порядке. Конечно, я не призываю Вам писать пачками исковые заявления по всякому поводу, но, если есть что терять, и если Вы считаете, что готовы сразиться, делайте это.

И теперь о моем проекте искового заявления о возврате части страховой премии в случае досрочного погашения кредита

На что ссылается исковое заявление: Во-первых, на статью 958 ГК РФ, выше я ее уже приводил, и речь в ней идет об основании прекращения договора страхования, а именно, когда отпала сама возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Это нам подходит.

Во-вторых, я использовал статью 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

И, в-третьих, вот такую форму: Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. я исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей.

Вот, в общих чертах и все. Прежде чем подавать исковое заявление, не забудьте направить в страховую компанию сначала заявление о возврате неиспользованной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, а затем досудебную претензию. Они тоже есть в книге. И я рекомендую просмотреть видео на моем канале. В нем я рассказал обо всей этой истории с завязанными страховками.

P.S. Да, кстати, я имею в своем активе несколько положительных решений по таким спорам. Все мои статьи основаны на моей реальной практике. Один из примеров есть в книге.

Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку. Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита. Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней. Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки.

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Закон о страховании

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Какие виды страховок можно вернуть в 2019 году?

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
полис на случай потери работы, сокращения;
титульное страхование, актуальное для ипотеки;
защита от финансовых рисков;
страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Возврат страховки в первые 14 дней

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат страховки по кредиту пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Возвращать страховку самому или через юристов?

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки .

Отзыв-мнение

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы: