Какие банки дают кредит на тягач. Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка

Сегодня в российских банках легко получить ссуду для любых целей. Нужно ли вам купить холодильник или сделать ремонт, обзавестись жильем или приобрести автомобиль, банки к вашим услугам. Если вы занимаетесь бизнесом, особенно, связанным с грузоперевозками, то не всегда есть свободные средства, чтобы пополнить автопарк. Однако, как это ни странно, оформить кредит на частное лицо проще, чем на ИП или ЮЛ. В данной статье пойдет речь о том, что именно предлагают финансово-кредитные учреждения таким заемщикам - раздел «Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка».
По сравнению с тем, что предлагается компаниям и предпринимателям, заем физическому лицу на покупку грузового авто получить проще и легче. Требования к заемщику более мягкие, ставки низкие, да и прочие условия выглядят привлекательно. Эксперты заявляют, что наличие в продуктовой линейке банков таких предложений свидетельствует о состоянии экономики и покупательской способности населения. Во время кризиса ссуды такого рода вовсе перестают выдавать. Однако в настоящее время недостатка в автокредитах на грузовой транспорт нет, так что вы вполне можете выбрать себе выгодный и удачный вариант.
Конечно, программы такого рода, как автокредит на грузовой автомобиль, может и не быть в перечне предложений понравившегося вам кредитора. Но отчаиваться не стоит, подобного рода приобретения часто возможны с использованием заемных средств по программе для коммерческого транспорта. Обратите на них внимание, уточните у кредитного менеджера, вполне вероятно, что вам удастся получить нужную ссуду.
Следует отметить, что в каждом банке самостоятельно решают, какой именно автомобиль, какого типа можно отнести к грузовому или коммерческому. Чаще всего, к таковым относят авто категории D, с массой свыше 3,5 тонн. Однако в некоторых случаях вам могут пойти навстречу и предоставить деньги на машину категории C, но прочие параметры придется уточнять непосредственно в банке. Естественно, что таким образом можно обзавестись и прицепом или полуприцепом, любой спецтехникой.

В целом же, банки достаточно лояльно настроены к заемщикам, предлагая средства и на новые автомобили, и на бывшие в употреблении, на иностранные, и на отечественные.

Все это особенно важно для тех клиентов, чей бюджет для приобретения грузового транспорта, ограничен. Предприниматели и собственники мелкого бизнеса не обладают достаточными свободными ресурсами, чтобы обеспечить себе автопарк. Если же ваша деятельность связана с грузоперевозками, то без подобных займов и вовсе не обойтись.
В таком положении авто кредит грузовые авто - это отличный и часто единственный выход для физических лиц. Но вы должны быть четко уверены, иметь план того, как и на что вы будете содержать машины, где хранить, как платить по страховке, как ремонтировать при износе. На все это, и на выплату долга банку у вас должно быть достаточно средств, иначе вся затея не имеет смысла и приведет к неприятным последствиям.
Кроме того, хотя и можно найти банк, предлагающий кредит без первого взноса, возможно, вам придется изымать деньги для этого из своего оборота. Иногда и расходы на страхование можно включить в сумму основного кредита, как и плату за дополнительное оборудование. В этой статье мы поговорим и о тех кредитах, для которых придется внести свои деньги, и о тех, которые удастся получить без копейки своих средств. Осталось только выбрать самый интересный вариант и выбрать тот, что подойдет именно в вашем положении.

Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка

1. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.




. Ставка процента по займу - минимум 7% и максимум 24%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам от 60 лет, КАСКО подписывается в любом случае;

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора.

Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно.

Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

2. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт (без КАСКО страхования)

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 10% и максимум 27%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам, КАСКО не подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.

3. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - Стандарт

Грузовой транспорт можно купить легко, если получить ссуду в данном банке. Опять же второй стороной сделки может выступать и салон, и частное лицо.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16% и максимум 33%. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования и КАСКО нужны всем заемщикам и подписываются в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно. Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

4. Ссуда на грузовой транспорт от Транскапиталбанка - «Автопилот»

В этом кредитном учреждении выдаются средства на покупку грузовых авто всем желающим, которые не против приобрести машины в автосалоне или у дилера. К моменту окончания договора возраст подержанного транспорта не должен быть выше 10 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:

. Сумма займа для покупки авто, максимум - 800 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 17,5% - без подписания договора личного страхования;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 60 или 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев на последнем месте и года в общем, и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать заем без оформления машины в залог, то ставка резко увеличиться на 10.99 пунктов.

5. Ссуда на грузовой транспорт от Металлургического Коммерческого Банка - «АвтоСтиль»

Российский или зарубежный грузовой транспорт можно купить в салоне на средства вышеозначенного банка. Вам удастся таким образом стать владельцем или нового, или б/у авто, хотя для последнего придется внести свои деньги - 15% от стоимости и больше.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 6 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 60 000 рублей и 3 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 17,25% и максимум 22%, на пункт больше без сведений о размере дохода;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае.

Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено, но минимальный взнос не ниже 15 000 рублей.

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 20 лет, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации.

6. Ссуда на грузовой транспорт от Московского Областного Банка - «ГрузовозЪ»

Транспортное средство коммерческого (грузового) типа можно выкупить в автосалоне на деньги указанного кредитора. Автомобиль может быть от любого производителя, но исключительно новый.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 в американских долларах и 300 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 30% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - ровно 13%, но можно снизить еще на полпункта, если вы состоите в браке, и еще на полпункта, если есть несовершеннолетний ребенок;

. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяцев, расходы по оборудованию и страховке можно отнести к сумме выданной ссуды.

7. Ссуда на грузовой транспорт от Кредит Европа Банка - «Партнерский»

Подобная программа подойдет тем клиентам, кто желает приобрести грузовой транспорт вполне определенной марки, к тому же, новый. Ограничения по производителю таковы: Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi. Если вас устраивает предложение по всем параметрам, подавайте анкету.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 200 000 в российских рублях и 4 500 000 в российских рублях;
. Собственные средства нового клиента - 15% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 18%, но в первый месяц придется отдавать долг по ставке 27%-29%;
. Договор личного страхования нужен, как и КАСКО, который подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 70 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 4 месяца, в общем - более года. В случае просрочки придется платить штраф - 15% на 5 день после пропуска платежа, не ниже 300 рублей. Если не вовремя предоставить ПТС или полис КАСКО, то штраф также 300 рублей.

8. Ссуда на грузовой транспорт от Ак Барс Банка - «Профи»

Авто кредит на грузовое авто в данном кредитном учреждении можно получить для приобретения автомобиля грузового типа отечественного или зарубежного производителя, но только исключительно нового.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум - 3 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 10% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16,9% и максимум 18,9%, с личной страховкой меньше на 2 пункта;
. Договор личного страхования не обязателен, но вот КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком, форма, выбранная вашим работодателем. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяца.

Итак, после прочтения данной статьи, надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как получить ссуду на покупку грузового транспорта. Исходя из ваших потребностей, можно приобрести новый автомобиль, отечественной или иностранной сборки, даже автокредит на подержанные грузовые автомобили не будет проблемой.
В каких-то случаях нужно собирать большой пакет бумаг, в других нет, в каких-то случаях придется внести и свои накопления, в других вам достаточно просто подать анкету.

Хотя, конечно, банки защищают себя от неплательщиков, оформляя транспортное средства в залог, все-таки чаще всего желательно доказать свою благонадежность.

Поэтому будьте готовы, что вам нужно будет предоставить сведения о рабочем стаже и об имеющихся доходах. Не стоит заранее расстраиваться или считать, что выхода нет, многие банки вполне охотно кредитуют граждан вне зависимости от того, какова их стартовая позиция.
Главное, постарайтесь не только выбрать удачный кредит, но и убедитесь, что сможете сохранить приобретенный грузовой транспорт и выплатить весь долг банку. Также нужно, чтобы у вас были деньги на выплаты по продлению страхового договора, на траты по проведению ТО, по покупке оборудования, по оплате бензина и прочих материалов. Все это должно быть вам по карману и не наносить ущерба ни бизнесу, ни бюджету.
Поэтому необходимо еще до подписания бумаг и до обращения в банк просмотреть внимательно все условия, просчитать все будущие расходы, изучить все плюсы и минусы. Позже изменить параметры ссуды будет не так просто, поэтому если вы обнаружите, что кредит обходится дорого, кроме продажи грузового авто, другого выхода может и не быть.
Теперь вы поняли, что вам есть из чего выбрать подходящий кредит, главное, чтобы решение о подписания договора банка было продуманным и взвешенным.

Автокредит на грузовой автомобиль , как правило, интересен юридическим, а не физическим лицам, поэтому банки реже предлагают подобные ссуды частным клиентам. Тем не менее, грузовые автокредиты для физических лиц (в первую очередь индивидуальных предпринимателей) все-таки присутствуют в ассортименте отечественных финансовых учреждений.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Грузовой автокредит: условия займов

«Стоимость» классических автокредитов на грузовые автомобили варьируется в пределах 12-21% годовых, без КАСКО можно оформить ссуду по ставке 21-24%, а экспресс займы предоставляются под 25-41%.

Кредиты на коммерческий транспорт выдаются в сумме от 100-500 тысяч до 3-5 млн рублей сроком до 5 лет. Изредка банк (к примеру, Российский Капитал) готов предоставить грузовой автокредит на 7-10 лет.

Минимальный первый взнос по займам на коммерческий транспорт составляет 10-30% от стоимости машины. Большинство кредитов выдаются только тем заёмщикам, которые согласны на оформление КАСКО. Некоторые банки обещают скидки в 1,5-3,5 п.п. клиентам, заключившим договор личного страхования.

Автокредит на грузовой автомобиль: банки и оформление

С точки зрения банков вероятность того, что грузовая машина будет использоваться в личных целях, крайне мала, поэтому оформить ссуду на данный вид транспорта обычно можно в рамках программ для заёмщиков, приобретающих коммерческие авто. Например, среди крупных отечественных банков ссуды на коммерческий транспорт предлагают ВТБ 24 (ставка 17-17,99%), Европа-банк (14,5-19,5%), АКБ Барс (19,9%) и Росевробанк (17-18%).

Впрочем, работают на рынке автокредитования и организации, чьи программы рассчитаны именно на покупку грузовых автомобилей: Уралпромбанк, Выборг-Банк, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче автокредита на грузовой автомобиль с пробегом большинство банков выдвигает определённые требования к приобретаемому транспорту.

Так, Глобэкс банк готов оформить ссуду на малотоннажный грузовик, срок эксплуатации которого не превышает 5/7 лет (для отечественных и иностранных марок), или на крупнотоннажный грузовик в «возрасте» до 7/10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк кредитуют покупку грузового транспорта не старше 10 лет (на момент погашения займа). В АКБ Барс возраст приобретаемой машины на момент погашения ссуды не должен превышать 8-6 лет – для иностранных и отечественных автомобилей.

Порядок оформления грузового автокредита полностью идентичен процедуре получения займа на легковой автомобиль; в качестве обеспечения по ссуде традиционно выступает приобретаемое ТС. О требованиях к клиентам и необходимых справках читайте в статьях «Документы для получения автокредита » и «Авто займы в банках под залог машины ».

По тегу

Купить грузовик в кредит без первоначального взноса просто, так как многие компании по кредитованию способны предложить вам эту услугу. Рынок грузовых автомобилей считается очень востребованным в современном мире. Кредитный рынок предлагает множество вариантов оформления машины в кредит. Каждый гражданин сегодня сможет подобрать наиболее приемлемый для себя вариант кредитования. Но не стоит забывать о хитростях и уловках банковских учреждений.

Покупка в кредит: общая информация и нюансы

Существует масса компаний и организаций, которые являются посредниками между покупателем и банком. Именно они способны легко и просто оформить кредит без первоначального взноса. Бюджет клиента этой компании практически не пострадает, и денежные средства вам дадут без каких-либо особенных проблем.

Обычно грузовые автомобили приобретают организации, занимающиеся грузоперевозкой. Частные лица редко совершают такую покупку. Существует три популярных и распространенных способа приобретения машины в кредит:

  1. Приобретение грузовика в кредит от самого производителя машины.
  2. Оформление денежных займов в банке.
  3. Оформление лизинга.

Если решено приобретать грузовик через оформление кредита в банке, то нужно серьезно подготовиться. Надо собрать папку с документами (они необходимы для выдачи денег), затем нужно подойти к инспектору по кредитам. Все банки требуют определенный пакет документов. Документы должны касаться финансового положения клиента. То есть банк должен быть уверен в том, что вы сможете погасить свою задолженность без первоначального взноса. Также может понадобиться договор на куплю-продажу грузового автотранспорта.

Оформляем кредит посредством обращения в банк

Оформить кредит через банк несложно. Уйдет минимум времени. Подготовив все требуемые документы, нужно написать заявление. Кредитная комиссия в составе банка должна рассмотреть заявление и документы. Если комиссия вынесет положительный ответ, то покупателю должны предложить оплатить первый аванс за грузовик. И вот покупатель вносит часть первого взноса за автотранспорт. Затем банк отправляет оставшуюся сумму на счет продавца или лично покупателю машины.

При оформлении кредита в банке возникает одна наиважнейшая особенность — грузовой автомобиль перейдет в залог к банку. Если кредит не будет выплачиваться, то банк вправе конфисковать грузовик. Естественно, все эти условия будут зафиксированы в договоре. Поэтому перед его подписанием надо с особым вниманием читать все подразделы. Недостаток в банке один — первоначальный взнос обязателен. Большинство банков требует первого взноса. Но не все банки. Можно найти тот, который не попросит вас внести часть платы. Обычно банк требует уплатить 10-30 процентов от общей стоимости грузовика.

Кредитование без первоначального взноса может проводиться и для компаний, имеющих хорошую кредитную историю. Банки перед рассмотрением заявок очень тщательно изучают кредитную историю. Банк может потребовать предоставление документов из бухгалтерии. Компании, приобретающие грузовики, должны иметь отличную способность к оплате и погашению кредитов. Положительный ответ дается тем компаниям, которые уже имели контакт с банком, брали в нем кредит и вовремя погашали его. К примеру, Сбербанк России кредиты без первоначального взноса не выдает.

Поставщики машин тоже способны продать грузовик в кредит. Процент вносимой платы будет ниже, чем в банке. Оформление денежного займа непосредственно через поставщика очень схоже с банковским кредитом. Денежная сумма впоследствии выплачивается в кредитную организацию.

А если не нашлись такие банки и кредитные организации, которые могли бы дать кредит без первоначального взноса, то попробуйте оформить машину в лизинг. Как купить грузовик в кредит? Сделка между лизингодателем и покупателем выйдет значительно дороже. Оплачивать задолженность надо лизингодателю. Смысл такого займа в том, что грузовой автомобиль будет «арендован» покупателем. Когда кредитная сумма будет полностью выплачена, грузовик перейдет в пользование арендодателя. Следует учесть, что автомобиль, оформленный по лизингу, требует своевременного погашения процентной ставки. Размер процентов напрямую зависит от срока лизинга, денежного состояния клиента, разновидности автотранспорта.

Приобрести грузовики в кредит несложно. Этот процесс практически не отличается от покупки в кредит обыкновенного автотранспорта. Надо подойти в автосалон, который занимается продажами грузовых машин.

Можно найти подходящий грузовой автотранспорт в интернете или газетах. О том, как купить грузовик и не ошибиться, надо знать заранее. Нужно осмотреть его перед приобретением или воспользоваться опытом профессионалов.

Клиент должен предоставить деньги или оформить кредит, договор по купле и продаже, документы для регистрации грузового автотранспорта, личный документ. В автосалоне можно оформить полис обязательного страхования на автомобиль, квитанции, свидетельствующие о том, что государственная пошлина уплачена.

На что стоит обратить внимание при покупке грузовика в кредит?

Естественно, любой клиент вначале выбирает подходящую для себя модель грузового автотранспорта. Выбрав понравившуюся модель, надо подобрать адекватную кредитную программу. Учитывается все: и процентные ставки банка, и сам банк (важно, чтобы он был известным), и возможность погасить кредит раньше срока. Купив автомобиль, надо позаботиться о страховании транспорта. Страхующая организация должна быть известной и внушать доверие. Банк должен давать кредит без первоначального взноса и требовать минимальное количество документов, активно рассматривать запрос о кредите.

Некоторые банки дают кредитную сумму без первого взноса в том случае, если машина не старше 5 лет. Неновые грузовые машины предполагают более высокие процентные ставки в банке, чем новые. Ведь машина, имеющая некий пробег, уже обладает амортизационным износом. Естественно, риски выше.

Большинство банков выдает денежные займы не только в рублях, но и в долларовых эквивалентах. На данном моменте также стоит подробнее остановиться. Здесь решающее значение отдается особенностям и условиям конкретной ситуации. Однако все же рекомендуем получать кредитные займы на приобретение автотехники (в том числе и грузовиков) в российских рублях. Это всегда выгоднее для покупателя, поскольку рубль на сегодняшний день имеет свойство постепенно обесцениваться. Доллар же, в свою очередь, незначительными темпами, но растет. В такой ситуации по окончании срока выплаты задолженности стоимость в реальности получается выше, чем на момент покупки техники.

Обычно банки рассматривают заявки о кредите быстро. Срок рассмотрения длится от 1 до 7 дней. Кредитные займы дают на срок 3-5 лет. Это тоже во многом зависит от условий и особенностей конкретного банка. Считается, что чем на более длительный период оформлен заем, тем человека ожидают большие проценты. Если оформляется кредит на 5 лет, то кредитная ставка может составлять 15 и более процентов на 12 месяцев.

Программы кредитования

Программы кредитования бывают очень разными. Существуют организации по выдаче кредитов, которые располагаются непосредственно в автосалонах. Благодаря им можно приобрести машину без первоначального взноса. Такие организации требуют минимум документов, в отличие от банков:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Права на вождение грузового автомобиля.

Если водитель оплачивает первичный взнос, то его сразу учитывают при составлении программы кредитования. Организации могут выдавать кредит на срок от года до 7 лет. Обычно они предлагают возможность досрочного погашения кредита. В таких случаях не потребуется комиссия и погашение штрафов. Организации предлагают гибкий график платежей. Клиенты могут сами подобрать себе наиболее удобную систему оплаты, определиться с датами выплаты кредитов.

Оформляя подходящий кредит, можно сразу зарегистрировать полис ОСАГО или КАСКО. Кредитование совершается с индивидуальным подходом к каждому клиенту, независимо от того, в каком регионе России проживает клиент. Страхование жизни в таком случае не потребуется. Хочется отметить, что в банках довольно часто требуется страхование жизни.

Организации всегда идут навстречу потенциальным и реальным клиентам, если последние действительно стремятся покупать технику. Даже в тех случаях, когда у человека нет водительского удостоверения. Его легко можно заменить такими документами, как:

  • загранпаспорт;
  • карточка ПФ РФ;
  • водительское удостоверение любого ближнего родственника.

Если человек, оформляющий кредит на приобретение грузовой машины, является индивидуальным предпринимателем, то от него потребуется свидетельство о том, что ему присвоено ИНН, а также государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.

Если грузовик приобретается у частного лица или сразу в автосалоне, то необходимо составить договор купли-продажи.

Грузовик после покупки надо сразу застраховать. Страховка будет гарантией того, что вложенные в банк средства клиента не потеряются. Это крайне важно, если машина приобреталась без первоначального взноса. Физическому лицу крайне сложно получить кредит на грузовик в банке. Потребуются документы, подтверждающие высокую платежеспособность.

Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов. Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины. Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

  • платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
  • отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

  • для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
  • для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка Ставка, % Срок, мес. Сумма, руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанк от 11 96 от 150 тыс. от 10
ВТБ 24 от 16,8 до 60 до 3 млн от 20
АК Барс от 13,5 60 зависит от платежеспособности клиента от 15
Россельхозбанк от 12,75 60 до 3 млн от 15
Росбанк от 16,о9 36 от 150 тыс. от 20
УралСиб определяется в индивидуальном порядке 36 300 тыс. - 5 млн Определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

  1. Поиск нужного автомобиля.
  2. Консультация в банке.
  3. Сбор документов.
  4. Анализ кредитной заявки.
  5. Заключение договора на покупку автомобиля.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Оформление права собственности на машину.
  8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
  9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

  • возраст – обычно от 25 до 65 лет;
  • место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
  • наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

    • По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

    • ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
    • повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
    • более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

    Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

    Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

    Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

    • минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
    • размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
    • прибыльное ведение бизнеса;
    • отсутствие просроченной задолженности.

    Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

    Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

    Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

    Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

    Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

    Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

    Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

    • на определенные марки или модели транспортных средств;
    • по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

    Главная задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

    Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

    Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

    • потребительским кредитованием под залог недвижимости;
    • беззалоговым кредитом с поручительством или без.

    Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

    Автокредит на подержанный грузовик

    Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

    Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

    • размер первоначального взноса больше;
    • срок кредитование меньше.

    Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

    • не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
    • не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

    Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

    Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

    Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

    • в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
    • заключив договор лизинга.

    Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

    Особенности покупки грузовика в лизинг

    Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

    • приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
    • использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
    • все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
    • грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
    • в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

    В заключение

    Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

    Требования к клиентам обычные:

    • отсутствие просроченных платежей;
    • высокий уровень платежеспособности;
    • период ведения бизнеса желательно больше года.

    Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

    Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

    Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

    Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

    Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта: Видео

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

  • машины отечественного производства;
  • автомобили, созданные за рубежом;
  • новый автомобиль;
  • авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

  • клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
  • при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
  • представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
  • заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
  • физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
  • он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

  1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
  2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
  3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет. У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные. Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

  • на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
  • кредитная история клиента;
  • наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
  • сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

  1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
  2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
  3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

  • год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
  • отечественного производства или импортного;
  • сколько было владельцев;
  • какой пробег;
  • на какой срок планируется кредит;
  • определение страховой стоимости;
  • сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

название Ставка по кредиту в год
Сбербанк 13,9%
АКБ Барс 19,9%
ВТБ 24 17-17,99%
Росевробанк 17-18%
Европа Банк 14,5-19,5%

Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

Видео «Лизинг грузового транспорта лохотрон»