Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита? Не возвращают остаток страхового взноса при досрочном погашении кредита в юникредит банке

Оценка: 1 Оценка по выплатам: 1

Это мой первый отзыв и пишу его только для того, чтобы другие заемщики при оформлении кредитов на "специальных" условиях не столкнулись с такой же проблемой.

С 2007 года беру кредиты в ЮниКредит Банке. Беру довольно часто и также часто досрочно погашаю. Банк мне нравится и я надеюсь продолжить сотрудничество с ним. Однако впервые в конце 2017 года столкнулась с одной проблемой. С 2015 года банк начал мне предлагать пониженную процентную ставку при условии заключения договора страхования со страховой компанией "ЭРГО жизнь". При заключении кредитного договора сотрудники банка делали акцент на пониженной ставке, графике платежей, условиях досрочного погашения кредита. Также сотрудники подтверждали, что при досрочном погашении кредита часть страховой премии за неиспользованный период страхования можно вернуть. Договор страхования на руки сотрудники банка не давали, ссылаясь на политику страховой компании. 6 декабря 2017 года я досрочно погасила два кредита. Сотрудник банка оперативно предоставил мне две копии заявления на возврат части страховой премии и помог правильно их оформить. Он отсканировал все необходимые документы и направил с корпоративной электронной почты отделения банка в страховую компанию. Предложил подождать 14-20 дней до перечисления суммы на мой расчетный счет в этом же отделении банка.

Деньги не поступили на расчетный счет ни через 14 дней, ни через 20 дней. 26 декабря 2017 г. сотрудник банка предложил мне подождать еще немного и обнадежил, что деньги я получу "либо в пятницу 29 декабря 2017 года либо сразу в начале 2018 года, в первые рабочие дни после праздников.

16 января 2018 года я снова пришла в отделение банка, где этот же сотрудник мне выдал скан-копии моих заявлений, подтвердил, что данные заявления были отправлены в страховую кампанию своевременно 6 декабря и он не знает причины, по которой деньги не поступили на счет. Сотрудник предложил мне с этого момента решать все проблемы с "ЭРГО жизнь" самостоятельно и дал телефон офиса "ЭРГО жизнь". Дозвониться по данному телефону компании было невозможно. С трудом через несколько часов нашла сотрудника "ЭРГО жизнь" Ч-ну Т.А., которая сказала, что мне по почте России отправлено письмо. Содержимое письма она не знает, но "скорее всего отказ".

Обращаюсь ко всем, кто берет кредиты на "специальных" условиях. Если есть возможность досрочного погашения кредита, не платите за призрачную надежду компенсации от данной страховой кампании. Копия страхового договора на руки не выдается, по моему мнению, сознательно. Например, один из двух досрочно погашенных кредитов я взяла 29.06.2017 г., досрочно погасила 6.12.2017 г., страховая компания получила страховую премию дополнительно за 3,5 года (кредит я брала на 4 года) и считает, что нет оснований для возврата той части страховой премии, за период в 3,5 года, которым я не воспользовалась. Я не рассчитывала на возврат полных сумм страховых премий, но думала, что "ЭРГО жизнь" добросовестный партнер, который сделает перерасчет и вернет те деньги, ту часть страховой премии, за которую теперь не несет ответственности перед банком.

Вывод, одно из двух, либо ЭРГО жизнь вводит ЮниКредит Банк и заемщиков в заблуждение, либо "ЭРГО жизнь" и ЮниКредит Банк совместно вводят в заблуждение заемщиков, обещая возвраты (за рамками периода "охлаждения").

17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей. В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям. Так банки стали навязывать кредитные страховки…

Как навязывают страховки по кредитам?

«Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
«Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
«Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
страховка очень дорогая;
по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).

Простое правило:
если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу . То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Внимание!
Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

Какие бывают виды кредитных страховок?

Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы. По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО. Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.

Абсолютным рекордом в нашей практике стал автокредит от Кредит Европа Банка, по которому заемщик с удивлением обнаружил у себя 5 страховок, оформленных в разных страховых компаниях.

Как оформляется кредитная страховка?

Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования . В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного. За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.

Факт:
Размер комиссии за подключение к программе страхования может существенно превышать стоимость самого страхования. Например, по одному кредиту Восточного экспресс банка заемщик заплатил за подключение к программе страхования 72000 рублей, из которых только 6000 рублей ушли непосредственно в страховую компанию Резерв на оплату страховки.

Как вернуть деньги за навязанную кредитную страховку?

1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.

Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии. С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней. При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.

2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки.

Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег. По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения. Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и ). В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

3. Взыскать навязанную страховку через суд.

К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам. Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов. Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала. Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.

Так, по данным службы по защите прав потребителей и миноритарных акционеров, в III квартале текущего года число жалоб на навязывание страховых услуг при продаже полисов ОСАГО снизилось на 67% по сравнению со II кварталом. Однако этот показатель все равно находится на относительно высоком уровне, считают в ЦБ. Законодательство запрещает обуславливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО предусмотрена административная ответственность, напоминает регулятор, констатируя при этом, что доказать факт навязывания достаточно сложно. По словам Жука, введение «периода охлаждения» позволит потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры.

Полисные условия, чего на самом деле не было. Меня даже не пытались ознакомить с Полисными условиями, среди множества документов их просто не было. В копии сертификата страхование жизни написано, о том, что я получила всю информацию о статьях закона «О страховом деле в РФ» от 27.11.1997г., но законов от указанной даты просто не существует. Даже доступный сертификат составлен на подложных условиях.

Так же АО Юникредит Банк вписал себя выгодоприобретателем по моей необязательной страховке жизни. Таким образом, вышеуказанные мной нормы закона, подтверждают тот факт навязывания мне дополнительной услуги — страхование жизни и здоровья, нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право требовать признания договора страхования недействительным и возврата мне денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.

Могу ли я вернуть деньги за навязанную страховку?

К тем страховкам, которые не получится вернуть относятся:

Оформление займа для покупки авто в кредит.
Заимствование под залог недвижимости.
Страхование недвижимого имущества под ипотеку.

К страхованиям, которые можно вернуть относятся:

Возращение страховки жизни и здоровья по кредиту в ЮниКредит Банке.
Полис на время потери трудоспособности, потери работы или сокращение на рабочем месте.
Ипотечные займы.
Потребительские кредиты под страхование имущества.

После получения кредита Придя в отделение ЮниКредит Банка надобно написать заявление на возврат неиспользованных страховых денежных средств. Может быть вариант, что работники сообщат, что страховку нужно было возвращать в первые 30 дней, только это не так. В таком случае, надо настоятельно бороться и добиваться справедливости.

Офф. возвратом страховки кредита никто не занимался. банкиры

Внимание

Посмотрим.я скорее продажник или проектный менеджер был, чем финансовый аналитик NeveReady 22.08.2016, 13:13 # вот тебе о перспективах возврата это из консультантовской базы Вопрос: При оформлении кредита на автомобиль мне навязали оформление страховки жизни, но в кредитном договоре нет пункта о страховании жизни, есть только сумма оплаты банком страховки. Все это происходило во время подписания кредитного договора. Возможно ли вернуть деньги за страхование жизни?Станислав, г.

Важно

Москва Ответ: Как правило, банки предлагают на выбор — либо застраховать жизнь, либо взять кредит под более высокий процент. Это законно. Но если в договоре для вас такой обязанности (застраховать жизнь) не установлено, то можно написать претензию в банк и попытаться вернуть страховую премию. Однако, скорее всего, в анкете или каком-то ином документе вы выражали согласие на заключение договора страхования жизни.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Страховая прислала.Похоже, в 2014 коллективных договоров не было.а так были и мальчик и девочка в разных отделениях.Коллцентр вообще все по другому рассказывал.дошли до нач. отделения — сказали — страховую.Но они оперативно прислали форму для расторжения. Мож и прокатит. Woodworker 626 22.08.2016, 13:18 # Вообще удивил конечно. Ты писал там список крутых контор, в которых ты работал, что=то типа Джоунс Лэнг Лассаль…И так неосторожно и неоправданно подходишь к личным финансам…
Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 14:59 # да мой косяк. Я и не отказываюсь особо.Но, понимаешь, в договоре сумма переплаты не фигурировала.да и делали все бегом-бегом.но товарищи уже прислали форму для заполнения.

Юникредит банк, как вернуть деньги за страховку

Woodworker 626 22.08.2016, 12:03 # Ну это не так..) ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 12:27 # ЦБ год назад даже письмо рассылал чтоб банки капитал не раздували за счет именно доходов от продажи страховок Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:55 # Сам в шоке.Просто на след неделе возвращаюсь в Столицу и хочу плотно заняться этой темой я ж писал про этот цирк полтора месяца назад именно про этот финт со страховкой сразу за весь срок кредита Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:54 # я после этого и озадачился этой темой))) ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 11:49 # если две недели не прошло, можете вернуть кредит Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:53 # два года. Кредит на пять брал Saher_Синька16AT 22.08.2016, 11:49 # с 01 июня возврат страховки по заявлению в течение 5 дней полностью, после 5 дней — пропорционально оставшемуся сроку.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

Evgen — LR 22.08.2016, 11:52 # страховка 25% от суммы кредита? охренеть 2.5…3% годовых, но сразу за 5..10 лет вот тебе и жопа 🙂 Evgen — LR 22.08.2016, 11:58 # охреневшие ребята, а можно проценты с банковского вклада сразу тоже за 10 лет получить, а деньги пусть лежат? 😉 Woodworker 626 22.08.2016, 12:01 # Мулька в том, что от этой страховки можно было всегда отказаться…)То есть просто сказать- мне не надо. И баста)Но полчему-то 99% заёмщиков не отказывались. хех, сбер сказал что нет я сказал — идите в жопухороший вариант авто ушел 🙁 AndrewT 22.08.2016, 12:22 # ЦБ вводит «период охлаждения» - срок для отказа от навязанной страховки 07.12.2015 17:44 13869 3 Банк России вводит «период охлаждения» - срок, в течение которого гражданин сможет расторгнуть договор добровольного страхования.

Отказ от страховки по кредиту. порядок действий

Суд указал, что в рассматриваемой ситуации банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги — страхования жизни и здоровья заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил и удовлетворил требование банка, указав следующее.Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

Как вернуть страховку по кредиту юникредит банка: 2 доступных варианта

Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер кредита значительно увеличился, и сумма платежей по кредиту тоже. На данный момент кредит полностью погашен, и не нуждаясь в навязанном мне ЮниКредит Банком страхование жизни и здоровья. Позвонив в страховую компанию MetLifе, узнать, как вернуть неиспользованную страховую премию, менеджер сказал, читайте правила пункт 9.2 там все написано.
Я спросила, что за правила, и что за пункт 9.2 на который вы ссылаетесь, т.к. в сертификате страхования нет такого пункта. Других правил мне не давали и не знакомили с ними, а тем более я на них не расписывалась, менеджер усмехнулся, и сказал, что деньги наша страховая компания не возвращает, присылайте документы по электронной почте в нашу страховую компанию, и не раньше чем через три недели мы Вам дадим такой же письменный ответ.

Инфо

Нередко при оформлении кредита граждане даже не знали, что одновременно получают и услугу по страхованию. В большом пакете документов разобраться было нелегко, а стоимость страховки включалась в сумму кредита. В других случаях приобретение страховых услуг становилось обязательным условием заключения кредитного договора.

Не менее острая ситуация сложилась на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности, особенно в 2014 году и первой половине 2015-го. Во многих регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО только с дополнительной нагрузкой в виде страховки от несчастного случая, страхования имущества и т. д. В Банке России подчеркивают, что его усилия по стабилизации рынка ОСАГО и защите прав потребителей позволили несколько снизить напряженность.

Возврат страховки по потребительскому кредиту в юникредит банке

Люди, согласившиеся на страховку, часто задаются вопросом как вернуть страховку по кредиту ЮниКредит Банка. Сделать это можно досрочно или по решению ссуда. Некоторые думают, что вернуть страховку можно только в случаи погашения кредита досрочно. Это не так, страховые деньги можно изъять на протяжении всего срока займа.

Только неизвестно какую сумму можно будет вернуть. При досрочном погашении Совсем другой ситуацией является преждевременная выплата денег. По законам РФ, человек может спокойно получить неизрасходованные денежные средства. Если есть вопросы по возращению, то следует обратиться в ближайшее банковское отделение.

Только заявка на выплату страховки оформляется сразу вместе с заявкой на досрочное погашение займа. В свою очередь банковское отделение направляет клиента в страховую компанию для решения данного вопроса.

При оформлении займа многие банковские учреждения навязывают клиентам дополнительные услуги. Одной из них является страхование - недвижимости, жизни, потери трудоспособности и так далее. Ниже рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту, если она не нужна или в случае досрочного погашения займа. Сразу стоит отметить, что подобная схема работает во многих финансовых учреждениях:

ОТП банк.
Альфа-Банк.
ЮниКредит Банк.
Хоум Кредит Банк.
Русфинанс Банк.
Банк Москвы и другие.

Что говорит закон?

Ранее в процессе получения займа человек подписывал заявление о получении услуги страхования, и не имел возможности вернуть страховку по кредиту Банка Москвы или другого финансового учреждения. В случае подачи соответствующего прошения в кредитную организацию или страховщику заемщикам отказывали. Это обусловлено тем, что такая опция «добровольна», поэтому решение вопроса проходило только через суд. Даже если кредитор навязал страховку, клиент вынужден был сам думать, как вернуть деньги за ненужную услугу. Исключение составляли лишь некоторые организации, которые шли навстречу клиентам и возвращали средства.

В июле 2016 года ЦБ РФ дал ответ на извечный вопрос, как вернуть навязанную банку страховку по кредиту в ЮниКредит Банке, Альфа-Банке, ОТП банке и других финансовых учреждениях. Точнее он объявил о возможности забрать средства в течение 5-ти суток со дня оформления полиса. В течение этого периода клиент банка вправе обратиться к страховщику и отказаться от опции, вернув выплаченную сумму. При этом деньги возвращались быстро - в течение 10 суток.

Какие страховки подлежат возврату?

Стоит отметить, что в перечне услуг существуют различные виды страхования:

Обязательные . К таким относится КАСКО, которое обязательно при оформлении машины в кредит, а также страхование недвижимости. Последний вариант обязателен при получении ипотечного займа. Обе опции являются обязательными и вопрос, как вернуть страховку по кредиту в Русфинанс Банке, в Хоум Кредит Банке или другом финансовом учреждении не актуален.
Добровольные . К этой категории относятся остальные страховые услуги, а именно страхование жизни, титульная страховка, страховая защита на случай увольнения и так далее. По всем упомянутым вариантам страховки деньги можно вернуть.

Страховщики предлагают добровольную услугу в процессе оформления договора. Часто клиент сам не понимает, как соглашается на дополнительную опцию, а после жалеет об этом, и делает все возможное для возврата средств. Вопрос в том, можно ли это реализовать?

Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке и других финансовых учреждениях?

Выше отмечалось, что правила в отношении добровольного страхования и возможности получения денег одинаковы для клиентов различных кредитных организаций. Чтобы вернуть средства, сделайте следующее:

Уложитесь в пять дней, которые выделяются заемщику на законодательном уровне.
Обратитесь к страховщику и оформите заявление с отказом от услуги. Помните, что вопрос возврата денег - проблема страховой компании, а не финансового учреждения. В заявлении требуется прописать реквизиты, по которым будет осуществляться перечисление средств.
Получите возврат в течение 10 суток с момента обращения.

Учтите, что услуга в течение 5-ти суток активна, поэтому возврату подлежит уже меньшая сумма. При этом условия возврата в различных банках могут незначительно различаться. К примеру, некоторые организации позволяют производить эту манипуляцию в своих офисах, ведь сделать это напрямую через страховщиков не всегда удается.

Что будет через пять дней?

Если заемщик не успел воспользоваться возможностью, и не вернул средства в течение положенных пяти суток, стоит обратиться в банк. Некоторые учреждения лояльно подходят к своим клиентам. Например, вернуть страховку в Хоум Кредит Банке можно в срок, превышающий пять дней. К слову, Сбербанк дает на это 30 суток, как и ВТБ24.

Но учтите, что не все кредитные организации проявляют такую лояльность. Некоторые отказывают в возврате по происшествие пяти дней, и тогда приходится обращаться в судебную инстанцию. В такой ситуации желательно привлечь юристов, которые могут найти лазейки в законодательстве.

Как быть при досрочном погашении?

По-иному обстоит ситуация, если банк потребовал вернуть всю сумму кредита или клиент по своей инициативе досрочно выплатил долг. По закону клиент вправе получить неизрасходованную часть страховки. К примеру, если кредит оформлялся сроком на 1 год, и человек заплатил 40 тысяч рублей, то при закрытии долга через 6 месяцев заемщику положено 20 тысяч рублей к возврату.

Если возникли вопросы, как вернуть страховку по кредиту, стоит обращаться в «свое» финансовое учреждение. При этом заявление на возврат оформляется одновременно с оформлением заявления на досрочное погашение долга. Кредитное учреждение, в свою очередь, направляет человека в страховую компанию для решения этого вопроса.

Беря в долг, не каждый знает, в какую западню может попасть. Заемщику сегодня предложат и страхование жизни, и от несчастного случая, и от потери работы и накопительный вклад. Многие сознают, что по доброй воле никогда не оформили бы полисы.

Как вернуть страховку по кредиту в Юникредит Банке, если информация столь противоречива? Чтобы разобраться с каждой возможной ситуацией, ведь возвраты бывают при досрочной выплате кредита, сразу после его оформления и просто потому, что полис навязали , надо каждый случай изучить отдельно и предоставить примеры из настоящей судебной практики.

Банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, которые предлагают ряд услуг.

Основными являются:

страхование имущества;
автострахование;
страхование жизни и здоровья.

Необходимо заметить, что первые два вида являются обязательными при ипотечном кредитовании и предоставлении автокредита, поскольку недвижимость и автомобиль являются предметами залога в этих случаях.

Что же касается страхования жизни, то оно относится к добровольному виду.

Аккредитованные компании

Юникредит Банк работает со многими страховыми компаниями, но на сайте представлен список из трех компаний. Там же можно скачать и ознакомиться с Правилами страхования каждой аккредитованной компании. Это такие партнеры, как:

МетЛайф.
Кардиф.
Ингосстрах Жизнь.

Также на сайте указана возможность страхования жизни в иной компании, соответствующей условиям, и предварительно одобренной специалистами банка. По ссылке упоминание об этом на официальном сайте.По ссылке упоминание об этом на официальном сайте.

Ингосстрах-Жизнь

Одним из главных партнеров банка в области страхования является компания «Ингосстрах-Жизнь».

Основным продуктом их совместной деятельности являются семилетние программы накопительного страхования.

Этот вид полисов предлагается клиентам при оформлении кредитных договоров.

В рамках программы, которая носит название «Инвестиции в здоровье», клиенты ежегодно проходят медицинские осмотры.

В случае обнаружения какого-либо критического заболевания лечение производится из средств страхового покрытия.

При максимальной стоимости программы 1 млн. руб. на лечение доступно до 75 млн. руб.

Если же за время действия программы заболеваний не было, то клиент получит свои деньги назад плюс начисленный за это время страховой доход.

Опрос: считаете ли вы страхование при кредите в Юникредит Банк навязанным?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Никогда по собственной воле не оформил бы страховку! 59%, 10 голосов
Меня обманули, узнал о страховке спустя время, даже не понял, что застраховался. 18%, 3 голоса
Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. 12%, 2 голоса
Не навязывали страхование, без проблем оформил без страховки. 12%, 2 голоса

ЭРГО Жизнь

Совместно с компанией ЭРГО Жизнь банк предлагает своим клиентам три вида страховых программ:

«Здоровье» : страховые случаи – смерть от болезни или в результате несчастного случая, инвалидность с нерабочей группой, первичный онкологический диагноз. Стоимость составляет 0,3% от суммы займа в месяц. Такой план предлагается клиентам старше 45 лет;
«Комфорт» : кроме условий плана «Здоровье» здесь также присутствуют риски временной потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, а также потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением. Стоимость также составляет 0,3%. Эту программу банк предлагает лицам, не достигшим 45 лет;
«Лайт» : страховыми случаями являются смерть от болезни или несчастного случая, временная нетрудоспособность по тем же причинам, инвалидность 1 или 2 группы. Стоимость за 1 месяц составляет 0,2% от суммы кредита.

Нужно отметить, что все перечисленные виды страхования являются добровольными и не могут быть предложены клиентам как обязательное условие для заключения кредитного договора.

Что понадобится для возврата?

При желании вернуть страховку, купленную при оформлении кредита, заемщик должен предоставить в банк заявление на расторжение договора и ряд документов.

Для возврата страховки потребуются следующие документы:

договор со страховой компанией, полис;
кредитный договор;
паспорт заемщика;
справка об отсутствии задолженности (в случае досрочного погашения кредита).

Распространены ситуации, когда полис при оформлении кредита в Юникредит Банке, клиенту на руки не выдается , также как и Правила страхования, хотя в договоре и заявлении всегда будет подпись заемщика о получении Правил.

В этом случае можно направить заявление в банк или страховую компанию с просьбой предоставить действующую редакцию Правил, или найти данные на просторах интернет. Например, на сайте Юникредит Банк есть страничка с Правилами есть страничка с Правилами .

Образец заявления

Законодательно установленной формы для такого заявления нет. Однако чтобы правильно составить этот документ, нужно соблюдать некоторые требования:

необходимо указать наименование компании, выдавшей полис, реквизиты договоров страхования и кредитования;
причины расторжения договора страхования нужно раскрыть как можно подробнее;
обязательно указать требование частичного или полного возврата страховой премии.

Например, заявление может выглядеть следующим образом.

В АО «ЮниКредит Банк»

119034, г. Москва, Пречистенская наб., 9

от Васильева Сергея Петровича

паспорт _________________

зарегистрирован по адресу: ____________

Заявление

25.12.2017 г. между мною и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор № ___ на сумму ____ тыс. руб., на срок до ______, процентная ставка составляет ___.

При оформлении договора сотрудником банка мне был предоставлен договор страхования жизни с компанией «Ингосстрах-Жизнь» № ___ от ___ на сумму 30 тыс. руб. Срок действия договора – 7 лет.. Сотрудник пояснил мне, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Таким образом, сумма займа возросла на 30 тыс. руб. Вследствие этого возросли ежемесячные платежи.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», я считаю, что мои права были ущемлены, поскольку приобретение одних услуг запрещается обуславливать приобретением других.

На основании вышеизложенного прошу компенсировать мне понесенные затраты на сумму 30 тыс. руб.

Прошу дать ответ на мою претензию в течение 10 (десяти) дней.

Также довожу до Вашего сведения, что в случае отказа буду вынужден обращаться в судебные инстанции в связи с нарушением моих прав.

Куда обращаться?

В связи с тем, что страхование происходит с участием банка, многие путаются, кому следует направлять заявление на возврат?

И ответ не очевиден, даже Юникредит Банку.

Дело в том, что банк считает, что подтверждается материалами из судебной практики, приведенной ниже, что он не является стороной по вопросу о страховании заемщика.

Предполагает, что договор заключен между заемщиком и страховой компанией, а сам банк не имеет к договору отношения.

Суд считает иначе. Так как именно банк, в лице менеджера по кредиту, берет деньги от заемщика на страхование, либо направляет кредитные средства, по заявлению заемщика на оплату полиса страхования жизни, то он выступает стороной договора, причем обладающей признаками страхового агента или брокера.

Поэтому фактическая реализация договора страхования является дополнительной услугой, оказанной банком при заключении кредитного договора.

Ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» законодатель предусмотрел право выбора за потребителем в вопросе, к какому контрагенту обращаться с требованием о возмещении вреда в связи с нарушением его прав.

Решение № 2-1865/2018г.

Это значит, что заемщик, заключая страховой договор в банке, имеет полное право направить заявление как в банк, так и в страховую компанию, по собственному усмотрению.

Как вернуть: сроки и этапы

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

После выплаты в срок

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.

Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.

При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления. Они описаны ниже в статье.

Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии. Разберем на примере.

Пример

Гражданин взял займ в Юникредит Банке на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании, на весь срок кредита.

Спустя ровно 5 лет выплатил кредит, и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.

Вообще, это не правильный подход. Так как весь срок кредита он был застрахован, и услуга ему оказана надлежащим образом. При страховании защищается риск наступления события.

Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации. По этическим соображениям, она не будет выложена.

Однако, любопытствующим — намек: искать надо основания, если есть шанс доказать, что страховка была навязана , либо анализ договора показал наличие взаимосвязи, обуславливающую выдачу кредита наличием страховки, нарушение, предусмотренное ст. 14 КоАП РФ.

Сразу после оформления

Это самый разумный способ отказаться от страховки. С момента вступления в силу Указания ЦБ РФ № 3854-У заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения — 14 дней.

В течение этого времени заемщик имеет полное право на расторжение договора добровольного страхования, заключенного при оформлении кредита.

Судебное решение №1

Истец обратилась с иском к МетЛайф с требованием расторгнуть договор страхования по кредиту с Юникредит Банк.

Она указала, что после оформления в первые две недели направила почтой заявление об отказе с уведомлением о вручении.

Однако, деньги ей возвращены не были, как не было и ответа от страховой компании.

Ответчик до даты судебного заседания исполнил требования истца частично, а именно вернул в полном объеме, уплаченную страховую премию. Но в оплате неустойки, штрафа и морального ущерба отказал.

При рассмотрении судом было установлено нарушение требований законодательства в части прав потребителя. Поэтому суд назначил:

Неустойку из расчета 3% за каждый день просрочки оплаты. А с момента подачи заявления до оплаты прошло 19 дней. Сумма неустойки составила 57% от страховой суммы.
Штраф — 50% от суммы иска. В штраф вошли и страховая суммы и неустойка и моральный ущерб. Половина этих сумм — это штраф.
Моральный ущерб — 100 руб, вместо заявленных 10 000 руб.
Оплата услуг представителя — 10 000 руб.

Решение № 2-2082/2018 г.

Судебное решение №2

Истец взял кредит в Юникредит Банке, оформил страховку по программе «Лайт» СК Эрго-Жизнь, на 14 день передал в банк отказ от страхования, о чем имеется отметка менеджера банка на копии заявления.

Был получен ответ, что заявление он подал по происшествию 14 дневного срока, следовательно, не имеет права на возврат в период охлаждения.

Однако, суд встал на сторону истца, и кроме страховой суммы ответчик понес наказание в виде:

Проценты за неправомерно удержанные средства.
Компенсацию морального вреда.
Штраф в размере 50% за отказ до судебного урегулирования.

Решение № 2-1203/2018 г.

В результате судебного разбирательства истец, кроме, непосредственно, права на получение обратно части уплаченной им страховой премии, из-за отсутствия добровольного разрешения вопроса в до судебном порядке со стороны ответчика, также получил:

Штраф в размере 50% суммы иска.
Компенсацию морального вреда.

Решение № 2-1865/2018 г.

Судебное решение доказывает, что при досрочном погашении можно вернуть часть уплаченной ранее страховой премии пропорционально оставшемуся сроку , если грамотно выбрать основания, являющиеся юридически важными для конкретного дела.

В каком случае погашение займа не является основанием к возврату?

Сразу оговоримся, что, если бы согласно договору, страховая сумма не была равной остатку задолженности по кредиту, а устанавливалась бы в твердой сумме, то положительного судебного решения не было бы.

Дело в том, что, если страховая премия установлена вне зависимости от остатка задолженности, то и страховая выплата не теряет смысл, после погашения кредита, она не становится равной нулю. Следовательно, и страховой риск для клиента не отпадает.

Пример

Например, гражданин застраховал жизнь при кредите. Страховая сумма равна 1 000 000 руб.

По условиям, при наступлении страхового события, сначала погашается кредит, остальная сумма перечисляется заемщику.

Гражданин погасил кредит досрочно, но в возврате страховой премии ему отказали.

Потому что при наступлении страхового события, он получит выплату 1 000 000 руб., вне зависимости от того, есть у него кредит или уже нет.

В любой момент, если доказать ущемление прав потребителя

Навязывание страхования жизни при кредите в Банке Юникредит доказать крайне сложно. Судебная практика на стороне банка. Суд ссылается на реализованное право выбора заемщика , когда ему при оформлении было предложено две процентные ставки по кредиту: со страховкой и без.

Так как заемщику предоставлено таким образом право выбора, то и навязывание страховки этот факт исключает.

Но, есть наглядные примеры судебной практики, когда договор был признан ущемляющим права потребителя, и на этом основании расторгнут с выплатой страховой премии.

Обратимся к практике.

Судебное решение №1

Истец обратился с иском о защите нарушенных прав потребителя к Юникредит Банк, указав, что его заявление на получение кредита в графе «Страхование» содержит машинописный текст: «включить в сумму кредита оплату страховой премии в ООО СК Кардиф». Но при этом отсутствует информация о стоимости этой услуги.

Поскольку условие о страховании жизни является частью кредитного договора, именно банк осуществлял прием и передачу страховщику страховой суммы, то иск обращен к нему, а не к страховой компании.

Также в деле имело место Постановление о привлечении к административной ответственности и наложении штрафа, вынесенное Управлением Роспотребнадзора. Постановление было вынесено на основании Решение № 2-5475/2018г.

Это значит, прежде, чем отправляться в суд, имеет смысл, обратиться с жалобой к Роспотребнадзору, они проведут анализ договоров и, может быть, найдут основания для признания прав заемщика нарушенными.

Судебное решение №2

Второе решение очень схоже по основаниям и сути процесса. Было такое же Постановление от РосПторебНадзора, на основании которого суд встал на сторону истца — заемщика.

Решение № 2-489/2018г.

Суд обязал Юникредит Банк выплатить страховку жизни со всеми полагающимися неустойками, штрафами и компенсациями.

Почему отказывают?

Рассмотрев заявление заемщика на расторжение страхового договора, Юникредит Банк в основном отказывает.

Основных причин, как правило, три:

заемщик обратился после периода охлаждения (14 дней);
банк — не надлежащий ответчик, предлагает направить заявление в страховую компанию;
досрочное погашение не является основанием для отказа от страхования жизни, ссылается на пункт договора: «страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно».

Могут быть и другие причины отказа. Однако, как показал анализ судебной практики, каждый вышеуказанный довод может быть опровергнут судом.

С чего начать?

Первое правило — нужно успеть вернуть страховку в течении 14 дней , после оформления кредита. Закон на стороне заемщика.

Если срок периода охлаждения вышел, второе правило: обратитесь с жалобой в РосПотребНадзор . В заявлении укажите, на действия их коллег, встающих на сторону заемщика по подобным вопросам. Облегчите им задачу, принесете практику судебных дел, предоставленных выше в статье.

Правило третье: считайте возможную выгоду и затраты при провале дела в суде.

Нами в статье приведена лишь положительная практика, такова наша работа.

Однако, при поиске этих дел, было в десять раз больше проигрышных судебных решений.

«Закон, что дышло: куда дыхнешь — туда и вышло!» — это про разношерстность судебной практики.

Вернуть страховку, оформленную при заключении кредитного договора с ЮниКредит Банком вполне реально.

Лучше всего отказаться от нее в течение 14 дней после получения кредита, поскольку после полного погашения займа это будет сделать крайне сложно.

Тем не менее, это не означает, что не стоит пытаться. Кроме того, всегда можно найти грамотного юриста, который сможет решить вопрос в вашу пользу.

Если вам помогла статья, и вы считаете ее полезной, помогите узнать эту информацию большему количеству людей — поделитесь ей в соцсети . Для этого нажмите на кнопку ниже.

Вконтакте