Условия россельхозбанка по кредитованию малого бизнеса. Россельхозбанк: малый бизнес становится доступнее

Кредиты для ИП в Россельхозбанке представлены значительным количеством программ, которые отличаются условиями и целью назначения.

Какие предложения и условия кредитования в Россельхозбанке, требования к заемщику и как оформить кредит – далее более подробно.

Кредитование, рассчитанное на людей, начинающих свой бизнес в Россельхозбанке, может быть выдано с учетом таких нужд:

На пополнение оборотных средств.
Для бизнеса с нуля.
Начинание нового проекта с помощью вложений.
На проведение сезонных работ.

Чтобы получить наличные средства на кредит без привлечения поручителей, надо иметь устойчивый бизнес и предоставить материальную отчетность. Обеспечить финансовые вливания на собственное дело, можно путем предоставления бизнес-плана и предъявить банку гарантии оплат.

Кредит ИП в Россельхозбанке реально получить на сумму от 100 000 рублей, вместе с этим ставка составит от 12% . Заем можно будет подвести под выгодные для вас условия. При помощи калькулятора будут произведены предварительные расчеты по оплате. Более точные суммы указываются только Росельхозбанком.

Кредит на расширение дела для ИП в Россельхозбанке выгоден тем, что рассматриваются условия под индивидуальный бизнес-проект.

Видео по теме:

Предложения по кредиту и условия для предпринимателей в РСХБ

Развитие ИП у нас в стране всегда было в приоритете. Каждый гражданин вправе рассчитывать на материальную помощь на бизнес.

Помощь для малого бизнеса решалась в государственном режиме. Помимо иных способов в поисках облегчения существования ИП для развития бизнесменов с опытом, новичков существует банковское кредитование.

Сомнительно, что кому-то удалось начать свое дело, продолжить его ни разу не воспользовавшись кредитом. Многие не осведомленные посчитают, что в идеале свой бизнес именно таков, но на деле все несколько сложнее.

Бывают случаи, когда для поддержания бизнеса срочно потребовались дополнительные вложения, вот тогда кстати окажется предложение от Россельхозбанка о предоставлении кредита ИП.

Но погасить кредит в условиях Россельхозбанка будет намного проще, нежели в других банковских организациях. Особенно если ваше дело успешно функционирует и приносит стабильный доход. Малый бизнес в России будет развиваться год от года.

Индивидуальное кредитование на текущие цели

Ключевые достоинства предоставления займа Росссельхозбанке:

Сумма размера кредита без ограничений.
Сроки по кредитованию действуют до 2-х лет.

Под текущими нуждами имеется в виду пополнение средств оборота, в их число входят произведение разных закупок различных товаров, задействованных в производстве, а также для предоставления услуг по срочной оплате налогов, оплату за предоставленную работу и сборы.

Обратите внимание на необходимый список документов

Условия, на которых субъект сможет получить кредит:

Условие	Особенности
Размер предоставленного кредита
Сроки по кредитованию	До 2-х лет
Нужды кредита	Текущие нужды
Ставка по процентам	Зависит от срока кредита
Форма, в которой предоставляется займа	Выплата предусмотренная однажды. Линия кредитования.
Обеспечение залогом
Поручители	Акционерное поручительство либо владельцев основного пакета акций
	Не предусмотрена

Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.

Оборотный стандарт

Ключевые достоинства оформления займа в Россельхозбанке:

Кредитный срок до 2-х лет .
Приемлемо предоставление залога ТМЦ до 100% от совокупности требуемого обеспечения .

Обратите внимание на требования к заемщику

Условия предоставления заключаются в следующем:

Условие	Характеристика
Размер предоставленного займа	Без ограничений, зависит от материальных возможностей заемщика
Сроки по кредитованию	До 2-х лет
Назначение кредита	Текущие нужды
Обеспечение по залогу	Главное обеспечение: недвижимость, транспортные средства, важное оборудование и другие ценности материального характера. Второстепенное обеспечение: гарантии банка, корпорации МСП, государственная гарантия для граждан России и муниципальных образований, наличие поручительства разных Гарантийных фондов.
Поручители	Акционерное поручительство либо владельцев основного пакета акций. Поручительство компаний, связанных между собой, принимающих участие в фин. анализе. Поручительство бенефициарного собственника. Для ИП гарантом может выступать супруг(а).
Форма, в которой предоставляется займ	Кредитная линия.
Ставка по процентам	Зависит от срока кредита

Полезное видео:

Овердрафт

Ключевые достоинства займа в Россельхозбанке:

Возможно предоставление кредита лицам, не открывшим счет в Россельхозбанке.
Установление лимита овердрафта величиной до 50 % от прозрачных оборотов по счету .
Рассмотрение заявки на предоставление кредита — максимум 5 дней .
Если обороты по счетам увеличиваются, то происходит пересмотр приемлемого предела овердрафта в сторону увеличения.

Условия следующие:

Условие	Особенности
	До 50% от чистых кредитовых оборотов по счету
Сроки по кредитованию	До 1 года
Назначение кредита	Покрытие кассовых разрывов
Ставка по процентам	Зависит от срока кредита
Срок бесперебойного кредитования	До 2 месяцев
Вид лимита	Расчетный

Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.

Микро овердрафт

Ключевые достоинства предоставления займа Росссельхозбанке:

Назначение оплаты временных кассовых разрывов.
Лимит кредита от 300 000 рублей .
Срок до 1 года .
Учитывается возможность оборота в иных банковских структурах при установленном приемлемом пределе.

Обратите внимание на требования банка

Условия предоставления:

Условие	Характеристика
Назначение займа	Покрытие кассовых разрывов
Ставка по процентам	Зависит от срока кредита
Лимит овердрафта	Конечный минимальный лимит овердрафта – 300 000 рублей. Максимальная ставка допускается до 50% от среднемесячного объема прозрачного кредитного оборота по расчетному счету в АО «Россельхозбанка», помимо того учитываются обороты по счетам в иных банковских структурах.
Сроки по кредитованию	До 1 года
Сроки по предоставлению транша	От 30 до 60 дней, зависит от материальных возможностей заемщика.
	Кредитная линия с лимитом выдачи
Условия погашения кредита	Отсрочки по кредиту не предоставляются

Комиссионный сбор банком Россельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.

Микро

Ключевые достоинства предоставления займа Россельхозбанке:

На текущие нужды.
Срок кредита до 3 лет .
Максимально предоставляемая сумма до 4 млн. рублей .
Осуществляется кредитование без предоставления залога до 2 млн. рублей .
До осуществления регистрации договора по ипотечному кредитованию, предоставляется кредит под залог недвижимости.

Условия:

Размер предоставляемого займа	От 100 000 до 4 000 000 рублей
Сроки по кредитованию	До 3-х лет
Назначение займа	Текущие нужды
Ставки по процентам	Зависит от сроков кредита и схемы обеспечения
Форма, в которой предоставляется кредит	Выплата, рассчитанная на один раз. Кредитная линия.
Заемщик	Юридическое лицо, в т.ч. фермерские хозяйства, имеющие регистрацию в качестве юридического лица, кооператив, имеющий сельскохозяйственное направление. ИП, а так же ИП владелец фермерского хозяйства.
Возможные отсрочки по оплате основной части долга	Не предусмотрена

Требования и список документов для ИП

Кредит в Россельхозбанке может быть предоставлен гражданам в доступные сроки на развитие либо для открытия своего дела.

Главное, чтобы вы соответствовали представленным нормам Россельхозбанка:

Вы должны работать на рынке не менее 1 года .
Иметь хорошую кредитную историю , без просрочек по предыдущим займам.
Быть чистым перед федеральными, региональными и другими бюджетами, то есть не иметь перед ними никаких задолженностей.
У ИП не должно быть никаких непогашенных платежей ни по одному расчетному счету.

При оформлении кредита заемщику необходимо открыть расчетный счет, предоставить в РСХБ заявление на получение кредитных денежных средств.

Для частных предпринимателей в Россельхозбанке для оформления кредита надо также иметь при себе такие документы:

Свидетельство о гос. регистрации индивидуальным предпринимателям.
Лицензия.
Паспорта заемщика, поручителя и залогодателя.
Выписка из ЕГРИП.

Наряду с этим свою материальную состоятельность в Россельхозбанка индивидуальный предприниматель может подтвердить следующими документами:

Декларацией из налоговой, подтвержденной ФНС.
Заверенный ИП баланс.
Данными о доходах и расходах, имеющим распределение по статьям, показанным в КУДиР.

Как оформить кредит в Россельхозбанке предпринимателю?

Россельхозбанк способен предоставить кредит на выгодных условиях, как для опытных бизнесменов и тех, кто только начинает свой путь в бизнесе.

Оформить кредит можно через отделение банка, предварительно ознакомившись с условиями и необходимыми документами . Также же можно оформить онлайн заявку на рассмотрение вашего дела.

Онлайн-заявка на кредит

Всю необходимую информацию по ставкам по кредиту и все предложения по кредитам на сегодня можно узнать, зайдя

«Россельхозбанк» с самого начала существования позиционировался как кредитно-финансовое учреждение для поддержки агропромышленного комплекса и предпринимателей. Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке – одно из приоритетных направлений учреждения.

Виды кредитов для малого бизнеса

В пакете предложений банка имеется несколько продуктов для небольших предприятий:

кредит для бизнеса на приобретение недвижимости в целях коммерческого использования;
выполнение государственного контракта;
осуществление сезонных работ;
пополнение оборотных средств;
покупку необходимой техники;
с государственной поддержкой и субсидированием;
ссуды на рефинансирование имеющихся задолженностей.

Без поручителей получить деньги нельзя. Поручительство требуется по каждому из вариантов программ.

Инвестиционные программы

Россельхозбанк предлагает бизнесу несколько инвестпрограмм:

«Инвестиционный стандарт»;
на покупку техники;
на коммерческую недвижимость;
на приобретение земли;
покупка животных;
индивидуальное инвестирование;
коммерческая ипотека;
«Оптимальный».

Инвестиционный стандарт

Это новое предложение банка, по условиям которого:

сумма для малого бизнеса от 1 до 60 млн. руб.;
период кредитования до 8 лет;
программа предусматривает отсрочку по погашению суммы основного долга на период до 18 месяцев;
нужен залог.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение оборудования и техники, транспорта, зданий и помещений, других видов основных средств, а также на их реконструкцию и техническое переоснащение.

Процент устанавливается отдельно для каждого случая и зависит от доли собственного капитала и наличия залога. Обеспечением выступают материальные ценности и товары, транспортные средства, недвижимость и техника, в качестве дополнительного принимаются:

госгарантии;
поручительство от одного из гарантийных фондов;
обязательства по гарантии от корпорации МСП.

Для участия в программе клиент должен соответствовать требованиям:

быть юрлицом, в частности, КФХ (крестьянским или фермерским хозяйством), или ИП (в т.ч., и главой КФХ);
заемщик работает от 36 месяцев.

По программе разрешается привлекать поручителей. Ими может стать юрлицо, гарантийный фонд, ИП или КФХ.

На технику

Условия кредитования:

сумма четко не ограничивается, но может быть не более 85% цены приобретаемого оборудования (для новой техники до 2 лет с момента выпуска), 80% (2-3 года), 70% (до 4 лет);
для подержанных средств срок кредита до 48 мес., для оборудования до 60 мес., новой техники до 72 мес.;
льготный период по основному долгу до года.

Ссуда выдается под залог купленных материальных благ. Дополнительные требования предъявляются к продавцу: он должен поддерживать продаваемый товар и предоставлять на него гарантийный период.

На коммерческую недвижимость

Эта инвестпрограмма помогает субъектам МСП приобрести объект коммерческой недвижимости под залог таковой.

до 200 млн.;
обеспечением становится приобретенное имущество;
срок до 8 лет;
допускается отсрочка до года на основной долг;
заемщик должен иметь от 20% стоимости объекта в качестве капитала для собственного участия.

На участки

Условия ссуды:

сумма до 70% от цены участка;
приобретать можно лишь землю;
залог – купленный участок;
необходим свой капитал в размере разницы между указанной в договоре стоимостью земли и ссуженными деньгами;
проценты исчисляются на основании срока кредита.

относится к категории сельхозназначения;
свободна от сторонних обременений;
принадлежит продающему ее владельцу на основании зарегистрированного права собственности;
не ограничена и не изъята из оборота.

Обязательным условием банк выставляет страхование предмета залога.

На приобретение молодняка животных для сельского хозяйства

По этой программе можно приобрести только с/х животных, в том числе и у поставщиков из-за рубежа. Это неплеменные животные и племенной скот. Причем неплеменных разрешается покупать только у отечественных поставщиков.

ссуда до 80% от стоимости молодняка;
срок до 5 лет;
проценты зависят от установленного в договоре срока;
предоставляется в виде единовременного кредита либо кредитной линии;
необходим свой капитал от 20% от цены планируемых к закупке животных.

Предприниматель для получения кредита должен обладать опытом от 2 лет в животноводстве.

Общий инвестиционный кредит

Сумма его не ограничена, а срок может быть установлен до 15 лет. Условия:

размер определяется финансовым состоянием клиента;
выдается на инвестиционные нужды;
срок вплоть до 15 лет;
процентную ставку банк устанавливает на основании срока;
ссудным обеспечением становятся ценности, недвижимость, техника и другая собственность.

Для получения понадобится открыть в «Россельхозбанке» расчетный счет.

Коммерческая ипотека

от 500 тыс. до 20 млн.;
срок до 10 лет;
выдается только на коммерческую недвижимость;
процент зависит от доли собственного капитала и срока;
обеспечением служит приобретенное имущество и другие ценности в распоряжении заемщика.

Возможно поручительство юрлиц, сельхозкооперативов, КФХ, ИП или гарантийных фондов.

Пакет «Оптимальный»

Это нецелевой кредит на любые задачи малого бизнеса:

сумма от 100 тыс. до 7 млн. руб.;
срок до 5 лет;
выдается на инвестиционные цели;
требуется залог в виде транспорта, недвижимости, техники и т.д.;
процент вычисляется на основании срока займа.

Могут привлекаться поручители на описанных выше условиях.

Обзор кредитных программ на пополнение оборотных средств

В «Россельхозбанке» предлагают несколько возможных вариантов:

«Оборотный стандарт»;
персональный овердрафт;
микро овердрафт;
программа «Микро»;
кредит на текущие цели.

Оборотный стандарт

На его условиях сумма ограничена лишь финансовым состоянием заемщика. Условия предложения:

срок до 24 мес.;
выдается на текущие нужды;
процент определяется индивидуально;
требуется обеспечение в форме транспорта, материальных ценностей или недвижимости, допускаются также гарантии банков, корпорации МСП, госгарантии и поручительства фондов;
ИП разрешается привлекать в качестве поручителя супругов, для юрлиц может понадобиться поручительство владельца-бенефициара, акционеров с блокирующим пакетом акций или взаимосвязанных компаний – участников финансового анализа.

Ссуда предоставляется ИП и юрлицам кроме финансовых организаций, некоммерческих, государственных и муниципальных унитарных предприятий. Для получения понадобится расчетный счет.

Персональный овердрафт

Выдается на покрытие кассовых разрывов сроком до 30 дней. Сумма до 10 млн., а процент определяется индивидуально. Для получения по расчетному счету должен иметься оборот (кредитовый) от 100 тысяч (в среднем за месяц) и от 8 поступлений за календарный месяц. Требуется поручительство супруга (для ИП), и акционера с контрольным пакетом акций (или участника с долей в уставном капитале от 50%).

Микро овердрафт

Банк предоставляет лимит от 300 тыс. руб. на покрытие временно возникших кассовых разрывов. Процент исчисляется на основе срока, при этом открытие линии происходит без залога, а «потолок» суммы ограничен половиной среднемесячного кредитового оборота по расчетному счету. Могут быть также учтены обороты в других банках.

Срок кредитования до 12 мес. Требуется поручительство на условиях, аналогичных описанным ранее, и страхование заемщика.

Программа «Микро»

Это кредит на текущие цели до 3 млн. руб. (и до 2 млн. – без залога). Срок кредитования до 3 лет, от него зависит процентная ставка. Требуется поручитель, может быть предоставлен залог (клиентам, работающим по ОСНО и запрашивающим сумму до 2 млн., залог не нужен). Для ИП обязательно участие в программе страхования.

Кредит на текущие цели

Выдается сроком до 24 мес. на текущие нужды. Сумма не ограничивается, определяется на базе финансового состояния клиента и структуры залога. Процент также зависит от срока.

Под текущими целями подразумевается восполнение оборотных средств. Банк требует обеспечение в форме имущества, поручительства или гарантий и наличия расчетного счета.

Обзор кредитных программ для сезонных работ

Предприятия агропромышленного комплекса могут получить средства на сезонные работы:

«Сезонный Стандарт Растениеводство» выдается предприятиям из сферы растениеводства на покупку: ГСМ, удобрений, семян, рассады, различных средств защиты культивируемых растений, электричества, запчастей, санитарных средств и сельхозинвентаря, оборудования для теплиц.
«Сезонный стандарт Животноводство» выдается на покупку ГСМ, санитарных средств, инвентаря, запчастей, кормовой продукции, лекарств для животных, молодняка или рыбопосадочного материала.
«Под залог урожая» выдается на покупку удобрений, ГСМ, семян, средств для защиты, электричества, запчастей, инвентаря, средств обеспечения санитарии. Особенность программы: обеспечением служит будущий урожай сельхозкультур.
«Сезонный Переработка» выдается для приобретения сельхозсырья на дальнейшую переработку, авансирования работ в счет урожая или мясомолочных поставок.
«Агро-Сезон» – ссуда микробизнесу на обеспечение сезонных операций в сфере растение- и животноводства, на покупку сельхозпродукции для дальнейшей переработки или авансирование работ в счет мясомолочных поставок или урожая.
«Сезонный Оптимальный» выдается на выполнение сезонного типа работ в сфере сельского хозяйства, под залог недвижимости, а также оборудования и сельхозтехники возрастом до пяти лет.
На покупку зерна: предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности и иные субъекты МСП, нуждающиеся в зерне для своей деятельности, могут взять кредит под залог приобретаемого зерна. Для такого кредитования срок до года. Требуется обеспечение в виде банковских гарантий, поручительства юридического лица, фонда, супруга (для ИП), залога имеющегося имущества, независимых гарантий от Федеральной корпорации МСП.

Сумма кредита во всех случаях и проценты определяются в индивидуальном порядке. Также возможно включение страховки в сумму долга.

Условия рефинансирования кредитов, выданных в других банках

Россельхозбанк позволяет рефинансировать задолженность перед другими кредитно-финансовыми учреждениями:

по программе «Рефинансирование»;
«Выгодное решение» для микробизнеса.

Программа «Рефинансирование»

Она позволяет работать и с инвестиционными кредитами, и ссудами на текущие нужды. Условия:

размер не более остатка задолженности перед другим банком;
срок определяется индивидуально;
ставка зависит от целей займа и его срока;
нужен залог в виде недвижимости, техники, и поручительство;
принимаются гарантии банков, субъектов РФ, поручительства фондов и корпорации МСП;
обязателен расчетный счет в Россельхозбанке.

Программа «Выгодное решение» для микробизнеса

от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
до 10 лет;
можно рефинансировать задолженность перед одним банком или несколькими;
необходим залог имущества;
требуется страхование жизни, здоровья;
проценты и срок устанавливаются в каждом случае отдельно.

Общие требования к заемщику и необходимые документы

Для ссуды малому бизнесу заемщик обязан соответствовать требованиям:

Быть юридическими лицом, в том числе зарегистрированным как юрлицо КФХ, потребительским, производственным сельхозкооперативом.
Быть ИП, в т.ч., и главой КФХ.

Для подачи заявки понадобится пакет документов для юридических лиц:

учредительные бумаги;
активные лицензии на деятельность;
бумаги о полномочиях главбуха и директора;
копии страниц паспортов директора и главбуха;
финотчетность за последний квартал или год.

Документы для ИП:

документы о регистрации;
лицензии на осуществление определенных видов деятельности;
копии паспортов ИП и поручителей;
справка о финансовом состоянии по форме банка.

Дополнительно могут понадобиться кредитные договора (при рефинансировании), бизнес-планы (если открытие бизнеса идет с нуля), документы о целевом использовании кредита, и другие бумаги по запросу «Россельхозбанка».

Как подать заявку на кредит?

Заявку на кредит малому бизнесу можно подать на сайте . В ней нужно указать желаемые параметры кредита и контактные данные, по которым работник банка сможет с вами связаться.

Также можно прийти с документами в ближайший офис банка .

Ключевые условия государственной программы открытия малого бизнеса.

Некоторые из программ участвуют в системе господдержки:

«Инвестиционный стандарт»;
на оборудование и технику;
на покупку молодняка;
кредит на индивидуальные инвестцели.

Господдержка проводится по двум программам:

Стимулирование малого и среднего бизнеса (МСП).
Субсидирование государством недополученных доходов.

В обоих случаях малому бизнесу устанавливается ставка в 10.6% годовых, при этом сумма не может быть меньше 5 млн. и больше 1 млрд. руб. В первом случае срок кредита устанавливается в соответствии с выбранным банковским продуктом, а во втором может быть не больше 5 лет. Для участия заемщик должен соответствовать требованиям банка и закона о развитии малого и среднего предпринимательства.

Достаточно большое количество людей, согласно отзывам и определенным статистическим данным, сталкиваются с необходимостью получить средства на развитие. Необходимость оформить кредиты малому бизнесу Россельхозбанк очень часто касается начинающих и даже достаточно крупных предпринимателей. Удачный по всем параметр бизнес допускается выстроить без задействования первоначальных вложенных средств. Именно по этой причине кредит для ИП, как услуга от РСХБ, становится все более востребованной.

Организация предлагает денежные займы на развитие, подстраивая их под самые разные кредитные программы. Это оптимальная возможность без особых проблем открыть свой собственный рентабельный бизнес, который будет приносить стабильный доход.

РСХБ занимается оформлением кредита всем обратившимся за помощью юридическим лицам. Предоставляются максимально выгодные ставки и условия по кредиту для ИП в Россельхозбанке. Все это предоставляет возможность не только получить нужную сумму для достижения своих целей, но также можно полностью рассчитаться с банком без каких-либо процентов и переплат, а также максимально своевременно.

Финансовая организация предоставляет большое количество кредитных выгодных программ. Вот несколько самых распространенных из них:

Приобретение оборудования и нужной для работы техники.
Оформление недвижимости стандартного коммерческого назначения.
Переоформление земли и современных сельскохозяйственных угодий.
Обычная программа кредитования.
Индивидуальная программа, направленная на развитие дела, для инвестирования в нее.

Все эти оптимальные по назначению кредитные программы, которые направляются на открытие бизнеса с полного нуля или на поддержку уже имеющегося в распоряжении дела.

Россельхозбанк кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Займы на открытие или развитие малого бизнеса с нуля в РСХБ могут выдаваться всем заемщикам, которые отвечают тем или иным требованиям. Сразу стоит отметить, что займы могут оформляться под полное для обеспечения ранее купленного оборудования, ценных с/х животных, а также под ранее приобретенное оборудование.

Для получения займа, направленного на развитие собственного дела с нуля, заявитель должен полностью отвечать особо важным условиям:

Обязательно присутствие адресной постоянной регистрации – ИП, а также КФХ или СПок.
Предварительно зарегистрированный счет в РСХБ.Сам получатель должен быть юристом или совладельцем бизнеса.

Каждый заявитель, соответствующий перечисленным требованиям, имеет право подать запрос на развитие своего дела. Чтобы из многочисленных предложений подобрать нужный продукт, стоит произвести предварительные расчеты на сайте финансовой организации.

Калькулятор

Процент, установленный на заем в РСХБ в 2019 году, немного отличается от обычных выгодных программ банковского кредитования. Оформленный заем для ИП по-своему уникален по определенным тарифам, а также по предоставляемым условиям, но имеет некоторые общие черты. Вот несколько самых основных:

Размер кредита по минимуму составляет 100 тысяч рублей.
Время погашения составляет 5-15 лет.
Заем для небольшого бизнеса обычно оформляется строго под залог.

Процент устанавливается строго индивидуально, все зависит от уникальной программы, которой было отдано предпочтение. При необходимости пользователю разрешается провести самостоятельный расчет будущего займа. Чтобы за пару минут рассчитать размер нужного кредита на открытие малого бизнеса Россельхозбанк, получить четкое представление относительно того, сколько придется переплатить, а также, какого размера будут ежемесячные платежи, можно воспользоваться оптимально понятным и удобным инструментом.

Речь идет о такой вещи, как онлайн-калькулятор. С его помощью можно узнать, с чем можно будет столкнуться после оформления займа. Это позволит понять, как лучше будет рассчитываться с банком.

Калькулятор прост в процессе применения. Его формулы достаточно распространены, так как применяются в большом количестве банков. Также можно отметить простой и доступный для многих интерфейс, позволяющий без особых сложностей рассчитать условия и ставки по будущему кредиту.

Займы на инвестиционные цели

Подобный кредит на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке берутся для последующего их отправления на такие распространенные цели, как:

Ремонт;
Строительство;
Покупка техники;
Приобретение разных по назначению объектов недвижимости;
Внедрение инновационных идей.

Особенностью инвестиционных кредитов является возможность их использования на протяжении достаточно длительного времени – вплоть до 10 лет. Льготный временной период, в котором также предусматривается небольшая отсрочка по полному погашению всего займа, может быть установлена через 24 месяца.

Если перед организацией стоит цель – строительство и реконструкция производства или восстановление оборудования, можно рассчитывать на то, что заем будет предоставлен на срок до 8 лет. В подобных ситуация банк очень часто требует обеспечения или гарантии в виде любого ликвидного имущества.

Подводя итоги

РСХБ предоставляет современному опытному и начинающему индивидуальному предпринимателю предоставляет достаточно выгодные условия кредитования. Если есть желание узнать, какого плана условия выдвинет департамент крупного бизнеса, можно зайти на официальный сайт финансовой компании, узнать основные ставки для бизнеса с нуля, используя калькулятор. Многим клиентам предоставляется кредитование, идеально подходит специальная госпрограмма по развитию сельского хозяйства. В этом случае потребуется предоставить грамотно составленный бизнес план.

Добрый день, Александр! Посмотрим, как оформляется в «Россельхозбанке» кредит для ИП.

Как ИП построить бизнес с помощью кредита от «Россельхозбанка»?

Не каждый ИП способен самостоятельно поднять с нуля бизнес. Без помощи кредитного учреждения не обойтись. Для ИП мелкой и средней руки бизнеса «Россельхозбанк» разработал программу предоставления займов.

«Россельхозбанк» предлагает кредиты для ИП на следующих условиях:

Максимальный размер кредита для ИП составляет 15 млн. рублей;

Предельный срок возврата займа – 15 лет;

Процентная ставка устанавливается «Россельхозбанком» индивидуально и зависит от программы кредитования;

От ИП требуется первый взнос, размер которого зависит от суммы займа и сроков его возврата;

Размер комиссии, которая берется «Россельхозбанком» при оформлении ссуды, зависит от объёма согласованной суммы;

Кредиты для ИП можно оформлять без обеспечения и с ним;

Имеются несколько вариантов погашения займа;

Сумма кредита выдаётся ИП единоразовым платежом.

Способы оформления займа для ИП в «Россельхозбанке» предполагают два варианта.

1. Классический. Кредитополучатель посещает офис «Россельхозбанка» и подает анкету в отделении, указав сроки кредита и сумму. Если она одобряется, подписывается контракт, и ИП вносит авансовую сумму;

2. Онлайн. На сайте «Россельхозбанка» ИП заполняет анкету, указав аналогичные данные и добавив информацию о бизнесе. Все вопросы решаются по телефону, в том числе и принятое решение по анкете. Если она одобрена, обе стороны договариваются о времени и месте выдачи/получения кредита. В конце процедуры ИП посещает «Россельхозбанк», чтобы завершить формальности.

Требования банка к ИП и пакету документов

Требования «Россельхозбанка» следующие:

Положительная КИ;
Наличие российского гражданства;
Подтверждение платежеспособности;
Максимум информации об ИП;
Могут потребоваться поручители по займу и залог.

Пакет документов, который запрашивает «Россельхозбанк», состоит из:

Анкеты;
Паспорта;
Документов для подтверждения регистрации предприятия;
Финансовой отчётности предприятия.

Кредитные программы «Россельхозбанка» для ИП

Максимальный/минимальный размер кредита составляет 15 млн./200 тыс. рублей. Процентные ставки находятся в пределах 11-15% годовых. Сроки погашения займа – в диапазоне одного месяца – 15 лет.

Плюсы, минусы кредитования в «Россельхозбанке»

Преимущества:

Возможность получить недостающую сумму на развитие бизнес-проекта;
Широкий выбор кредитных программ;
Под каждого заемщика составляется индивидуальный график ежемесячных платежей;
Разные варианты возврата долга;
Можно получить ссуду без начального взноса;
Небольшие комиссионные сборы.

Недостатки:

Надо ежемесячно извлекать из оборота средства для погашения долга;
Может потребоваться поручитель;
Требуется безупречное кредитное досье;
Не всегда допускается досрочное закрытие ссуды;
Если ИП не может погасить кредит, он может лишиться имущества.

Ведение бизнеса юридическими лицами не представляется возможным без привлечения кредитных средств. Россельхозбанк готов сотрудничать с представителями малого и среднего сектора экономики на особых условиях. Каждая обратившаяся организация сможет подобрать именно тот вид кредита юридическим лицам, который устроит ее по всем пунктам. Рассмотрим подробнее программы кредитования бизнеса, предлагаемые Россельхозбанком, и существенные параметры оформления займа.

Банк предлагает клиентам ссуды на развитие бизнеса, учитывая разные потребности организаций. Оформление кредита – самый распространенный способ начать свое собственное дело или расширить его, «поддержать на плаву».

РСХБ выдает кредитные средства далеко не всем обратившимся, для получения ссуды нужно доказать свою платежеспособность и рентабельность идеи. В свою очередь, при одобрении заявки банк выдаст заем на самых выгодных условиях, с минимальной переплатой по процентам.

Актуальные предложения для юридических лиц в Россельхозбанке, их основные параметры и возможность получить ссуду без залога и поручителей, можно узнать на сайте или в офисе банка. Что предлагает РСХБ юридическим лицам в 2018 году, рассмотрим наиболее популярные программы кредитования бизнеса.

Заем на приобретение оборудования и нужной для работы техники. К ним относятся трактора, прицепы, полуприцепы, автобусы (в том числе не новые), навесное оборудование, обустройство хранилищ, устройства для деревообрабатывающего производства, переработки молока и прочее. Полный перечень можно уточнить на сайте банка. Основные параметры кредита.

Предельный срок кредитования зависит от цели займа, он варьируется в пределах 3-7 лет.
Также различен и размер первоначального взноса – от 15% до 40% от стоимости приобретаемого имущества.
Обеспечение – залог только кредитуемого оборудования или спецтехники. Дополнительно может потребоваться поручительство.
Погашение осуществляется ежемесячно или ежеквартально.
Действует льготный период на выплату основного долга до 1 года.
Обязательно страхование покупаемой техники и оборудования.

Второй популярный кредит – на приобретение коммерческой недвижимости. Он предназначен для покупки строений нежилого назначения с земельными участками под ними (допускается право аренды земли) и отдельных помещений, в том числе находящихся в жилых домах. Важные параметры займа:

срок кредитования до 8 лет;
льготный беспроцентный период до 1 года;
максимальная сумма – до 200 млн. рублей или 80% от стоимости приобретаемого имущества;
обязателен залог кредитуемого имущества и страхование его, недвижимость должна соответствовать требованиям банка;
возможно привлечение поручителя.

Важно! Собственность, закладываемая банку, должна быть свободна от обременения – ареста, залога и правопритязаний других лиц.

Заем на приобретение земельных участков из состава сельскохозяйственных угодий для организации производства, переработки и хранения продукции. Основные характеристики ссуды:

срок возврата долга от 3 до 8 лет;
отсрочка по выплате тела кредита – 2 года;
обязателен залог приобретенной земли;
сумма кредита не установлена, она рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового положения организации и стоимости участка.

Кредит на пополнение оборотных средств фирмы (закупка товара и других ценностей для ведения бизнеса) обладает следующими параметрами: срок выплаты займа до 2 лет, максимальная сумма зависит от платежеспособности компании, в качестве обеспечения обязательно поручительство. Ставка и график платежей устанавливаются индивидуально.

Отдельный вид кредитования юридических лиц – овердрафт. Он представляет собой списание денежных средств со счета фирмы, когда он пуст. К примеру, на счете организации, открытом в РСХБ, закончились деньги, но нужно срочно оплатить товар. В этом случае средства выплачиваются, но счет уходит в минус, а владелец должен будет его пополнить на нужную сумму. Овердрафт имеет следующие важные характеристики.

Лимит и ставка рассчитываются индивидуально.
Срок действия – 1 год.
Погасить долг следует в течение 2 месяцев, а затем можно снова им воспользоваться.
Возможно оформление поручительства.
За каждое пользование овердрафтным счетом снимается комиссия банка, ее размер следует уточнить у специалиста.
Рассмотрение заявки на овердрафт происходит аналогично кредиту.

Окончательное решение о существенных параметрах ссуды для бизнеса банк принимает индивидуально.

Сделаем предварительные расчеты

Прежде чем получить кредит нужно рассчитать его выгодность и свои финансовые возможности. Нужно заранее узнать процентную ставку, размер переплаты и ежемесячный платеж. Это можно сделать при помощи кредитного калькулятора на сайте Россельхозбанка в разделе о кредитовании малого бизнеса. Для расчета потребуется уточнить: планируемую дату кредитования, цель займа, размер кредита, срок выплат и их периодичность, льготный период.

В результате расчета будет доступна актуальная ставка кредитования по заданным параметрам. Можно раскрыть график выплат и подробнее ознакомиться с распределением основного долга и процентов в каждом платеже. Если результат вас устраивает, можно сразу подать электронную заявку на рассмотрение банка.

Какие бумаги нужно собрать?

Юридические лица предоставляют в Россельхозбанк следующие документы: заявление-анкету на получение ссуды, учредительные бумаги организации, документы о регистрации фирмы. Также им предстоит собрать и отправить в банк:

лицензию, дающую право осуществлять деятельность, если это установлено законодательством;
бумаги, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера и их паспорта;
налоговые декларации, иную бухгалтерскую отчетность;
при необходимости оформления залога требуются документы и на него (оценочный отчет, технический паспорт, кадастровая выписка и пр.).

Важно! При необходимости банк вправе запросить от юридического лица и другие документы (реестр акционеров, членство в ассоциациях и пр.).

Подадим заявку

На каждой странице с описанием кредитной программы присутствует кнопка «Онлайн заявка на кредит». Перейдя по ней, можно отправить заявление на получение ссуды. Сервис попросит обратившемуся представителю юридического лица указать определенные сведения.

Филиал банка и отделение, удобное для обслуживания.
Название фирмы.
Контактное лицо и время для созвона.
Как с вами связаться: телефон, электронная почта.
Параметры займа: размер, срок выплат, цель кредитования.
Годовая выручка организации.

Электронная анкета предварительная, окончательного решения по ней вы не получите. С вами свяжется кредитный специалист Россельхозбанка и поможет подобрать удобный кредит. После этого вам предстоит подойти в банк для оформления полноценной заявки.

Ввиду того, что Россельхозбанк принадлежит государству, он предлагает наиболее широкий и привлекательный для юридических лиц перечень программ кредитования. Ставка по ссудам невелика и вполне может конкурировать с предложениями других финансовых организаций. Фирмам, желающим развить бизнес при помощи заемных средств, стоит обратить внимание на предлагаемые РСХБ кредитные продукты.