Страховка осаго: какие нужны документы? оформление осаго. Правильное оформление автостраховки

Все водители в нашей стране, прежде чем сесть за руль автомобиля, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность. Управление транспортом без полиса ОСАГО является правонарушением и наказывается крупным штрафом. Для упрощения процедуры получения полиса, с 2017 г. страховые компании обязаны представлять возможность застраховать свою ответственность или машину через интернет. Рассмотрим, как это можно сделать.

Оформление полиса через онлайн-сервис страховой компании

Для начала стоит уточнить, предоставляет ли подобную услуги выбранная страховая компания. Сегодня все крупные страховщики готовы принимать заявки и оформлять полисы в режиме онлайн. Но иногда в системе случаются временные сбои, о чем на сайте появляется соответствующее предупреждение.

Сама процедура достаточно проста:

Сначала потребуется пройти регистрацию. Для этого необходимо заполнить специальную электронную форму, в которую вносятся персональные данные клиента. Указать их следует максимально точно, включая номер паспорта и адрес. Результатом регистрации станет получение SMS или письма на электронный адрес с логином и паролем.
Следующим шагом необходимо войти на сайт, используя полученные при регистрации данные. В личном кабинете необходимо выбрать услугу по оформлению или продлению полиса ОСАГО и заполнить заявление. В нем будут отражаться те же сведения, что и при подаче в бумажном варианте. Заявление необходимо заверить электронной подписью или введением пароля, выданного при регистрации.
Если все данные внесены верно, то система предложит перейти к и выбору способов оплаты. Внести необходимые средства можно любым удобным способом, например заплатив с банковской карты или электронного кошелька.
После прохождения оплаты заполненный бланк полиса появится в личном кабинете и будет отправлен на указанную электронную почту. По запросу доставляется и бумажная копия. На этом процесс оформления страховки на автомобиль через интернет можно считать завершенным.

Многие страховщики предлагают и упрощенный вариант, позволяющий продлевать уже существующий полис. Клиентам, срок действия договоров с которыми истекают, отправляют ссылку на уже заполненный документ в его профиль на сайте. Достаточно проверить данные и произвести оплату.

Оформление страховки на портале Госуслуги

Оформить полис любой страховой компании можно через портал госуслуг. Для тех, кто уже прошел на нем регистрацию, необходимо авторизоваться, чтобы получить возможность воспользоваться услугой. Новичкам придется сначала потратить немного времени, чтобы подтвердить свою личность. Обычно это занимает один день.

В разделе «Транспорт и вождение» необходимо выбрать подраздел «Электронное страхование». Для зарегистрированных клиентов будет предложен перечень страховых компаний. Выбирать рекомендуется ту, где уже оформлялся полис ОСАГО. Это позволит получить лучшие условия при определении КБМ.

После этого произойдет перенаправление на сайт выбранной страховой компании. Дальнейшие действия аналогичны тем, что и при оформлении страховки в личном кабинете на сайте. В предложенную форму вводятся данные об автомобиле, его владельце и водителях. После этого система автоматически выполняет расчет необходимой суммы.

Выполнение оплаты завершает процесс оформления полиса, который высылается на электронный адрес, появляется в профиле и передается в единую информационную систему. Все данные передаются через защищенные каналы и не могут быть перехвачены мошенниками.

Возможные сложности и проблемы

Переход к оформлению электронных полисов на машину через интернете подразумевает передачу информации о них в единую электронную базу. Для проверки наличия страховки достаточно ввести номер автомобиля. Это нововведение призвано избавить водителей от необходимости возить с собой полис. Однако пока не всех регионах система идеально отлажена, поэтому рекомендуется все же полис распечатать и иметь при себе.

Из прочих сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы при страховании через интернет в 2019 г. можно отметить:

отсутствие подтверждения в системе АИС данных водителя;
несовпадение вводимых данных с имеющимися в системе;
технические сбои и т. д.

Однако это временные трудности, которые в дальнейшем будут устранены. Но есть и другие проблемы, связанные с особенностью оформления электронного полиса:

оформить его может только владелец, по доверенности это сделать невозможно;
данные нового автомобиля отсутствуют в базе АИС до регистрации в ГИБДД, следовательно первый полис придется оформить в офисе страховщика;
участились случаи мошенничества под видом посредничества при оформлении полиса с получением доступа к данным банковской карты.

В режиме онлайн избавляет автовладельцев от необходимости лично наносить визит в офис страховой компании.

Прежде чем отправляться в офис страховой компании для заключения договора ОСАГО, лучше узнать, какие документы нужны для ОСАГО. Зная это, Вы сможете сэкономить и время и силы. Ответ на вопрос: «Какие документы нужны для ОСАГО?», а также рекомендации по оформлению Вы получите ниже.

Документы для оформления ОСАГО

Для того чтобы оформить полис ОСАГО, Вам, разумеется, придется предоставить в свою страховую компанию определенный перечень документов.

Пройденный и не утративший своего действия технический осмотр автомобиля. Оформляется технический осмотр диагностической картой. Важно подчеркнуть, что вариантов прохождения технического осмотра может быть несколько. Во-первых, вы можете пройти техосмотр самостоятельно на любой станции технического обслуживания, оказывающей такие услуги. Во-вторых, пройти осмотр на СТО, с которой сотрудничает ваша страховая компания. Важно отметить, что если страховщик настаивает на прохождении осмотра в конкретной компании, то это запрещено законом и с 2014 года введены санкции за понуждение клиентов к заключению дополнительных договоров, без которых отказывают в выдаче полиса ОСАГО, в размере 20-50 тысяч рублей. Следует также сказать, что если вы только что приобрели автомобиль, то на то чтобы провести технический осмотр и оформить полис ОСАГО у вас есть только 10 календарных дней, в течение которых вам разрешено эксплуатировать автомобиль без страховки. По истечении этого времени в отношении вас могут применяться установленные законом санкции за езду без ОСАГО.
Технический паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации. Для только купленных транспортных средств, которые еще не были поставлены на регистрационный учет, необходимо предоставление паспорта транспортного средства.
Паспорт гражданина РФ, иностранного гражданина либо иной документ, заменяющий паспорт для иностранных граждан. Тут следует сказать, что если страхователем и автовладельцем являются разные лица, то необходимы паспорта обоих.
Водительские права. Этот документ должен быть не только в том случае, если полис оформляется на одно лицо, но и если это делается на несколько лиц, которые будут вписываться в страховой полис. Однако если вы планируете оформить страховой полис на неограниченный круг лиц, то права будут не нужны.
Если вы оформляете страховое свидетельство на автомобиль, владельцем которого не являетесь, то помимо уже перечисленного комплекта документов вам может потребоваться еще и доверенность. Конечно, доверенность уже заметно сдала свои позиции, однако в случае, если у вас на руках нет паспорта владельца авто, то доверенность вполне может пригодиться.

Как правильно оформить ОСАГО

Что еще стоит учесть при оформлении полиса ОСАГО? Прежде всего, нужно постараться сделать приобретение полиса максимально выгодным для себя. Для этого, прежде чем принять решение о заключении договора, обратите внимание на следующие аспекты:

Страховая компания. На сегодняшний день на рынке предоставления страховых услуг действует огромное количество не только собственно самих страховых компаний, но также фирм-брокеров, которые заключают договоры от имени нескольких страховых компаний, а также страховых агентов. И брокеры и страховые агенты часто заманивают потенциальных клиентов выгодными предложениями в виде скидок и бонусов. Однако, как показывает практика, в большинстве случаев либо такие скидки являются незначительными, либо страховщик занимается мошенничеством. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев, когда были зафиксированы случаи мошенничества, договор заключался именно с брокерами и агентами. Не стоит забывать и о выплатах. Чем надежнее, известнее и престижнее компания, тем больше шансов получить полный объем выплат за установленный законом срок. Кстати, уже очень скоро вступят в законную силу поправки, позволяющие штрафовать страховщиков, которые искусственно занижают сумму, подлежащую выплате, при этом сумма штрафа будет равна половине положенной к выплате суммы.
Стаж сотрудничества. Практически все страховые компании делают приятные скидки на оформление полиса ОСАГО клиентам, которые регулярно работают с ними. При этом чем дольше вы продолжаете сотрудничество, тем на больший бонус можете рассчитывать.
Коэффициенты и базовая стоимость. Если на бонусы Вы еще «не заработали», то не стоит тратить время на поиск дешевой страховки. Важно понимать, что ОСАГО - это обязательное страхование, поэтому все тарифы, коэффициенты и ставки по данному виду страхованию, а также способ расчета коэффициента, определяются Правительством РФ. Кроме того, в связи с изменениями в законодательстве, которые значительно увеличивают пределы ответственности страховщика, с начала следующего года следует ожидать существенного подорожания на рынке страхования. По оценкам разных экспертов, стоимость полиса может вырасти на 20-80%.
Безаварийный стаж. Это еще один важный показатель, при определении стоимости страховки. За каждый год безаварийной езды автолюбитель получает скидку при оформлении полиса в размере 5%. При этом, максимальный размер скидки не может быть более 50%. А вот если Вы вдруг станете виновником дорожно-транспортного происшествия, то с половиной заслуженной скидки при оформлении полиса в следующем году можете распрощаться.

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
Добровольное . Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами :

Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая . В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней ). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год . Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца .

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года . При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

Паспорт;
Паспорт транспортного средства;
Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
Извещение о ДТП (2 экземпляра);
Памятку страхователю;
Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
Мощность мотора;
Количество лиц, которые имеют право управления авто;
Водительский стаж;
Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
Период эксплуатации автомобиля;
Наличие условий для использования прицепа;
Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей ) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

Покупка автомобиля сопровождается рядом процедур, которые сделать необходимо. В их число входит и заключение договора купли-продажи (дарения, наследования и т. п.), и и страхование автомобиля, и постановка на учет в МРЭО ГИБДД. Причем проходить это все нужно именно перечисленном порядке, иначе на очередном этапе вас отправят на пропущенный пункт.

Рассмотрим подробнее, что такое автогражданское страхование и все, что с ним связано.

Правила страхования

Является обязательной процедурой в нашей стране. Страховой полис нужно получать на все виды автотранспорта. Исключение составляют только ТС, которые в силу технических особенностей не передвигаются со скоростью выше 20 км/ч, принадлежат Минобороны РФ или вовсе не допущены к эксплуатации.

При необходимости можно застраховать автомобиль в другом регионе, т. е. не по месту прописки. В таком случае желательно просто выбрать компанию или представительство, имеющееся в регионе, где вы будете постоянно пользоваться автомобилем в ближайший год (или другой срок действия полиса).

Отсутствие страховки в первые 10 дней после заключения договора купли-продажи не грозит, в принципе, ничем, кроме предупреждения от сотрудника ГИБДД, т. к. эти 10 дней - срок для получения всех нужных документов. Но так как в обязательном порядке нужна страховка авто, штраф за невыполнение требований, при остановке сотрудниками правопорядка, получить можно. Составит он 800 руб. И так будет продолжаться, пока не будет оформлен страховой полис.

Где застраховать машину?

Страховка на авто оформляется в отделении любой профильной компании, которая занимается этим видом деятельности. Таких организаций сейчас огромное количество, но лучше выбирать известные и проверенные, чтобы при наступлении страхового случая не остаться без ничего. Самые известные среди них: Росгосстрах, Ингосстрах, "Интач", "Ренессанс" и др.

Какие документы нужны

Страховка на авто оформляется по любой программе. В выбранной страховой компании необходимы следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительское удостоверение.
Диагностическая карта с действующими данными техосмотра.
Договор купли-продажи (дарения и т. п.).
Доверенность (если вы страхуете автомобиль, оформленный не на вас).

Варианты страхования

Страховка на авто существует в 2 вариантах: ОСАГО и КАСКО. Страховка при покупке авто (нового) у автодилера оформляется в виде КАСКО в обязательном порядке. На б/у машины можно оформить на выбор.

При этом у полиса КАСКО есть несколько разновидностей, которые у разных компаний называются по-разному. Например, миниКАСКО - защита только от ДТП, внесение части суммы, а остальное доплачивается в случае наступления страхового случая.

Страховка ОСАГО

Самый простой и дешевый вариант страхования. ОСАГО защищает автомобиль только в случае попадания в ДТП (от угона, повреждений и тому подобных вещей ОСАГО не защищает, вопреки различным мнениям, и страховщик вам ничего не выплатит).

Сейчас на каждом углу можно встретить надпись "страховка авто ОСАГО". Росгосстрах и другие известные и давно работающие на рынке компании, как и большое количество юристов, не советуют обращаться в мелкие конторы. Лучше оформить страховой полис подороже, зато в случае чего точно получить свои деньги.

Страховка КАСКО

КАСКО - это защищающий от угона или ущерба, предусматривающий ответственность страховой компании при хищении или причинении вреда машине и выплату убытков.

Страховые случаи, при которых действует КАСКО:

Столкновение с другим ТС.
Наезд на объекты и животных.
Переворачивание машины в результате ДТП.
Повреждение ТС упавшими на него предметами, в том числе деревьями, ветками, снегом или льдом в зимнее время, и грузами при погрузо-разгрузочных работах.
Выброс предметов из-под колёс другого ТС, движущегося рядом с вашим, что привело к повреждению частей транспортного средства или попаданию в аварию.
Погружение в воду по причине затопления местности, провала дороги, случайного съезда в воду или провала под лёд.
Возгорание, взрыв.
Преднамеренное или непреднамеренное нанесение вреда или уничтожение транспортного средства, хищение третьими лицами.

Страховка на авто КАСКО не распространяется на следующие ситуации:

Повреждение ТС при управлении третьим лицом (без в/у, не вписанным в полис, в состоянии опьянения).
Управление в состоянии опьянения.
Повреждение дисков, лакокрасочного покрытия и т. д. (если это не влияет на работу других деталей автомобиля).
Кража колёс или номерных знаков (если их хищение произошло без нанесения ущерба машине).
Хищение автомагнитолы (при условии, что панель магнитолы была оставлена в машине).

Стоимость страхового полиса

Стоимость страховки зависит от нескольких элементов:

Мощность ТС в л/с.
Возраст и водительский стаж автовладельца (людям старше 21 года и со стажем более 3 лет страховка обходится дешевле, чем для 20-летних со стажем 1 год).
Число возможных водителей (здесь стоит учесть, что сделать выйдет дешевле, чем вписывать в полис 3 человек).
Регион страхования (в центральных регионах оно часто стоит дороже, чем в более отдаленных).
Безаварийная езда (если вы совсем не попадаете в аварии, то ваш полис будет стоить меньше, чем у тех, кто постоянно по своей или не по своей вине становится участником ДТП).
Сезонность (оформлять на один или 2 сезона, а потом продлевать выйдет дороже, чем оформление на весь год сразу).

Как производится компенсация ущерба?

Для того чтобы получить денежную компенсацию, нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис не позднее, чем через 14 дней после страхового случая.

При этом возможны 2 варианта событий: ремонт в СТО по страховке от страховщика (у СТО и договор о предоставлении услуг по ремонту авто). Здесь есть как положительные, так и отрицательные стороны. Плюс в том, что владельцу не надо самому искать ремонтную мастерскую. Но ремонт может затянуться, машину могут долго не отдавать, а сделать ее еще хуже, чем была. Поэтому стоит лучше добиться от страховой компании выплаты в денежном эквиваленте.

При наступлении страхового случая предоставить в страховую компанию нужно следующие документы:

Договор страхования (оригинал);
Водительские права (копия);
Свидетельство о регистрации автомобиля;
Документы из ГИБДД или других структур, подтверждющие факт случившегося (оригиналы);
Оригинал или копию протокола работ с указанием списка частей и деталей, которые были заменены, материалов и уплаченной за них суммы, оригиналы счетов и документов, которые подтверждают факт оплаты всего перечисленного, при необходимости.

Если у вас страховка авто КАСКО, то нужно также предоставить такие документы:

Оригинал оплаченного счета за если таковая имела место.
Если машина повреждена или не подлежит восстановлению из-за стихийных бедствий, понадобится документ из федерального органа, занимающегося надзором за состоянием окружающей среды.
Также страховая компания может потребовать постановление о приостановке следствия или прекращении уголовного дела, копию обвинительного заключения, а также результаты медицинского освидетельствования, в случае его проведения.

Как застраховать автомобиль через интернет ОСАГО? Этот вопрос волнует многих автомобилистов, ведь удаленное оформление полиса обязательного автострахования позволяет избежать неудобств, связанных с человеческим фактором и несовершенной организацией работы сотрудников страховой организации.

Оформление страхового полиса онлайн имеет свои слабые и сильные стороны. Разберемся в них подробней.

Преимущества:

Вы сможете сэкономить массу времени и сил;
Вам не придется подстраиваться под график работы страховой компании;
Оформление страховки через интернет не влечет за собой лишних расходов – у страховых агентов просто не будет возможности навязать вам дополнительные расходы.

Казалось бы, при таком списке плюсов данный способ оформления полиса ОСАГО должен пользоваться наибольшим спросом. Однако не все так просто!

Чтобы купить автострахование в интернете, нужно выполнить несколько важных условий:

Иметь самому компьютер, оргтехнику и доступ к интернету;
Владеть свободным временем для внесения в программу личных данных;
Обладать платежным инструментом (как правило, ним выступает банковская карточка).

Как показывает практика, одновременным наличием всех трех составляющих располагает далеко не каждый соискатель автогражданки.

Как выбрать страховщика в интернете для получения электронного полиса ОСАГО

Чтобы получить страховку на авто через онлайн-сервис страховой фирмы, необходимо уточнить, предлагает ли она подобные услуги.

На сегодняшний момент через интернет страхуют несколько крупнейших фирм:

Московская страховая компания (МСК);
Альфастрахование;
Паритет-СК;
Энергогарант;
Росгосстрах;
Военно-страховая компания (ВСК);
Уралсиб;
Ресо-гарантия.

На заметку! Иногда в системе случаются небольшие сбои, во время которых заполнение электронного полиса становится временно невозможным. В этом случае на сайте появляется соответствующее предупреждение.

При этом нужно учесть следующие моменты:

Сумма уставного капитала – чем она больше, тем надежнее;
Опыт работы – компания должна заниматься автострахованием не меньше 8 лет;
Рейтинг среди страховых организаций – можно найти на РСА или просто в интернете.

Совет! Если в течение долгого времени вы покупаете автостраховку у одного и того же страховщика, но он еще не наладил процедуру создания Е-полисов ОСАГО, не спешите все менять. Специалисты рекомендуют подождать, пока прогресс достигнет и вашей страховой организации, продолжая заполнять обычный бумажный вариант.

Правила оформления Е-ОСАГО на автомобиль через сайт страховой фирмы

Приобрести полис через интернет не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Процедура происходит всего в несколько шагов.

Шаг 1. Регистрация на сайте организации . Для ее прохождения необходимо внести свои персональные данные (включая адрес, телефон, а номер и серию паспорта) в специальную электронную форму. Вписывать сведения нужно с максимальной точностью – от этого зависит вся успешность проводимой операции. По окончанию регистрации на ваш номер телефона или электронный ящик придет сообщение с логином и паролем для внедрения в систему.

Шаг 2. Заполнение заявления . Войдя в личный кабинет, нужно выбрать ту услугу, которая вам подходит. Это может быть как первичная покупка полиса ОСАГО, так и продление договора, заключенного ранее. В заполнении электронного заявления также нет ничего сложного – оно отображает те же пункты, что и бумажный документ. Готовое заявление можно заверить двумя способами – введением пароля, используемого для входа в систему, или электронной подписью .

Шаг 3. Расчет стоимости страховки . Если данные внесены правильно, а вы без проблем прошли проверку в АИС (Автоматизированной информационной системе), в ваш личный кабинет поступит письмо от страховой организации. В нем указаны два пункта — расчет стоимости полиса и способ, которым можно заплатить за предоставленную услугу.

Шаг 4. Внесение оплаты на расчетный счет страховщика . Страховку ОСАГО можно оплатить картами почти всех российских банков . Самые крупные страховщики практикуют применение электронных денег.

Шаг 5. Получение автостраховки . Как только оплата поступит на счет, заполненный бланк полиса появится не только в личном кабинете, но и в электронной почте. Вместе с ним вы получите целый пакет документов (необходимые контакты, алгоритм действия в случае ДТП и т. д.). Советуем распечатать полис самостоятельно или же сделать запрос на получение бумажной копии договора. В этом случае компания вышлет его по адресу, указанному в заявлении (будьте внимательны — услуга может быть платной!).

На этом страхование авто по интернету считается завершенным.

Важно! Распечатанный документ лучше всегда иметь под рукой. Можно ли проверить наличие полиса ОСАГО по гос. номеру? Можно, вот только единая база действует далеко не на всей территории России.

Оформить ОСАГО можно не только на сайте СК, но и на портале Госуслуг. Процедура занимает не больше одного дня и выглядит следующим образом:

Зарегистрируйтесь на сайте и предъявите документы, подтверждающие вашу личность;
Выберите в разделе «Транспорт и вождение» подраздел «Е-страхование». Перед вами предстанет длинный список компаний – остановитесь на той, услугами которой вы уже пользовались. Так вы сможете получить более выгодные условия при определении КБМ;
Дождитесь, пока система перенаправит на сайт выбранного вами страховщика;
Дальше нужно сделать точно такие действия, как и при покупке страховки в ЛК (то есть внести данные о водителях, машине и ее владельце);
Ознакомьтесь с расчетом окончательной суммы (производится автоматически);
Выберите способ оплаты и внесите деньги на счет компании;
Получите электронную копию договора в письме, отправленном на и-мейл. Копия этого документа также отразится в профиле и передастся в единую базу информации. За сохранность этих данных можете не волноваться – каналы, через которые они проходят, защищены от мошенников.

Понимая, что самостоятельное заполнение бланков электронного полиса представляет для клиентов определенные трудности, многие компании упростили задачу до невозможности. Примерно за неделю до окончания срока действия договора они присылают смс-сообщение с предложением продлить страховку в режиме онлайн и четкой инструкцией, как это сделать.

В этом случае ваши действия должны быть такими:

Перейдите по указанной ссылке;
Введите номер своего телефона и код из смс – это позволит системе отыскать составленное для вас заявление;
Дождитесь, пока на электронную почту поступит письмо с временным паролем от ЛК;
Смените его на постоянный;
Войдите в аккаунт на ресурсе страховщика;
Отыщите в ЛК готовый Е-ОСАГО с введенными в него данными;
Сверьте новый документ со старым полисом;
Если все сведения совпадают, поставьте «V», выражая тем самым свое согласие;
Перейдите на страницу для оплаты услуги;
Дождитесь, пока на электронный адрес придут все сопутствующие документы;
Распечатайте их на обычном принтере и всегда носите с собой.

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении Е-ОСАГО?

Решив застраховаться через инет, будьте готовы к сложностям, которыми может сопровождаться данный процесс.

К самым распространенным проблемам в оформлении электронной версии ОСАГО относятся:

Отсутствие подтверждающей информации от системы АИС . Почему получается эта проблема и как ее устранить? Возможно, все дело в том, что нужная информация не была внесена вообще, была введена с ошибкой или же в программе возник сбой. А без этого подтверждения вы просто не сумеете заполнить заявление и воспользоваться услугой автострахования;
Тщательная проверка. Чтобы купить страховку ОСАГО через интернет, вам не нужно предоставлять в офис никаких документов . Однако это не значит, что страховая фирма не выполнит всестороннюю проверку данных клиента через собственную базу.
Обязательной проверке подлежат данные об авто (дата получения документов, год выпуска, водительские права, прохождение техосмотра и т. д.) и сведения о водителе (водительский и безаварийный стаж).

Иногда проверка может прекратиться (причем на любой из стадий) по причине отсутствия какой-либо информации. При этом сам владелец машины даже не догадывается о том, что его вовремя пройденный техосмотр не отобразился в программе и стал главным препятствием для выдачи электронного ОСАГО;
Технические ошибки . Решив страховать машину в сети, будьте очень внимательны – все неточности, допущенные во время заполнения заявления, станут поводом для отказа в получении страховки (как электронной, так и бумажной). В ответ на запрос компании система АИС выдаст справку о том, что водителя с такими данными просто не существует;
Невозможность оформления Е-ОСАГО по доверенности . Сегодня онлайн оформлением страхового полиса может заниматься только хозяин машины;
Страхование нового автомобиля . Информация в систему АИС поступает только после того, как транспортное средство пройдет регистрацию в ГИБДД. Во всех остальных случаях она просто отсутствует. Это значит, что покупку полиса для новой машины можно совершить только при личном встрече со страховым агентом;
Высокая вероятность попасть в цепкие руки посредников . Если вы планируете купить ОСАГО дешево, то помощь других людей в заполнении документов вам будет совершенно ни к чему. Но это еще не все! В обязанности посредника войдет и оплата услуг страхования от вашего имени. При этом сам автомобилист не получает никакой гарантии того, что его персональными и банковскими данными не завладеют мошенники ;
Региональная привязка . Согласно действующему законодательству, вы не сможете заказать электронный полис в той или иной компании, если в регионе вашего проживания нет ее официального представительства. Проверить доступность подобных услуг можно еще на начальной стадии оформления документации (при заполнении бланка);
Технические проблемы на интернет-сайтах СК . Пользователи довольно часто сталкиваются не только с банальным зависанием портала, но и с длительной проверкой данных в РСА, полной остановки работы ресурса и другими неприятными моментами.

Видео по теме

Теперь вы знаете, где и как оформить электронную версию страхового полиса ОСАГО. Остается только как можно быстрее воспользоваться этим новым, но очень выгодным и удобным способом.