Социальная карта Сбербанка - Сбербанк-Maestro «Социальная. Социальная карта Сбербанка России: что это такое

Если вы планируете выйти на заслуженный отдых или вам необходимо получить банковскую карточку для перечисления на неё пособий (или других выплат), то бесплатная социальная карта Сбербанка национальной платёжной системы МИР будет неплохим выбором. Её полное название: Пенсионная карта МИР Сбербанка (карточки платёжной системы Maestro уже перестала выпускаться банком), а вероятность что вы получите именно её – очень высока. И это не удивительно, ну куда ещё человек пойдёт, если филиалы банка расположены буквально повсеместно, и, как правило, именно эту карточку рекомендуют получать пенсионерам или только что родившим мамочкам.

К сожалению, информация об этом продукте на официальном сайте Сбера представлена неполно, поэтому наш подробный обзор призван устранить этот недостаток и дать максимально полное описание социальной карты для пенсионеров, её достоинства и недостатки, а также прочие нюансы использования. Отзывы держателей этого популярного и известного банковского продукта только дополнят представленную ниже информацию.

Преимущества и недостатки социальной карты

Начнём обзор с описания основным достоинств и недостатков карты, многих из которых мы также коснёмся по ходу обзора.

Преимущества :

– Бесплатное обслуживание и оформление;

– Бесплатный автоматический перевыпуск: очередной и досрочный (кроме ряда случаев). Таким образом, стоит один раз получить социальную карту, то она становится вашей навсегда (!);

– Безналичная оплата в РФ и за её пределами без комиссий (т.е. оплата по карточке в магазинах и торговых точках). В принципе об этом можно и не писать, так как безналичные операции при оплате товаров и услуг для держателя любой банковской карты проходят с комиссией 0 руб.;

– Снятие наличных в любом банкомате и в кассе Сбербанка по всей (!) России в пределах суточного лимита – бесплатно! Соответственно пополнение и переводы на счёта своих/чужих карт в пределах города также комиссией не облагаются (все нюансы в обзоре);

– Начисление 3,5% годовых на остаток на карточном счёт у (по итогам каждых 3 месяцев с момента открытия). Немного, но приятно! Даже небольшая постоянная сумма на вашем счету может с лихвой покрыть платные услуги, например, смс-информирование;

– Возможность выпустить дополнительную карточку (кроме карт с ПС МИР), привязанную к основному счёту (в том числе для детей от 7 лет)- платная услуга.

Недостатки (хотя и несущественные для граждан РФ):

– Номер карточки Maestro состоит из 18 цифр (возможны проблемы при оплате в интернет-магазинах, где форма оплаты содержит только 16 знаков), номер карточка с ПС МИР содержит уже 16 цифр;

– Терминал на точке оплаты должен принимать карты платёжной системы MasterCard Maestro, МИР (ищите соответствующий логотип). В крупных сетях и магазинах с этим проблем нет, к оплате примут;

– Снятие наличных возможно только в России;

– Возможно получить только пенсионерам и для зачисления социальных и других выплат, хотя некоторым удавалось просто взять и оформить эту социальную карточку;

– Для получателей пособий (например, по беременности) не действует депозитная функция (начисление 3,5% на остаток средств). Эта информация требует дополнительной проверки.

– Нельзя использовать в качестве зарплатной. Это информация с официального сайта, но согласно некоторым отзывам, у людей это всё-таки получалось сделать (передавали карточные реквизиты вместе с заявлением в бухгалтерию и з/п прекрасно перечислялась)

Как видите, даже по краткому перечню преимуществ, этот банковский продукт – просто подарок для обычного человека без претензий. Далее поговорим о нём более конкретно.

Как и где получить. Требования к получателю

Оформить социальную карту Сбербанка МИР может гражданин РФ с 18 лет, с постоянной регистрацией в регионе оформления карты (без постоянной регистрации – решение в индивидуальном порядке), имеющий право на получение пенсии.

Для справки, термин пенсия довольно обширный (с латинского – pensio), обозначающий регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам пенсионного возраста, инвалидам, людям при потере кормильца.

В случае со Сбербанком, согласно отзывам и официальной информации, человек может получить Пенсионную карту в следующих случаях:

Если у вас есть опыт оформления карточки при других обстоятельствах, обязательно напишите про это в комментариях – для получения более полной картины. Фактически только отзывы держателей этой карты и позволяют получить полноценную информацию о ней.

Итак, если в вышеперечисленном списке вы нашли ваш случай, то подходИте в ближайшее сбербанковское отделение с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии (пенсионное удостоверение, удостоверение инвалида и др.), где вам выдадут заявление-анкету. После соблюдения всех формальностей по заполнению анкеты вам остаётся только подождать от 1 до 3 недель, после чего вас известят SMS-сообщением о готовности карты. Приходите и получайте.

Кстати, напоминаем, что вы можете сами выбрать ПИН-код после выдачи карточки на руки – дополнительный шаг банка в сторону клиента!

Будет лучше, если вы заранее определитесь, какой тариф услуги «Мобильный банк» (МБ) вам необходим: Полный пакет (30 руб. в месяц за смс-информирование по каждой операции) или Экономный пакет (бесплатно, но нет SMS-инфо). Более подробно об этой услуге рекомендуем ознакомиться по , но хотелось бы сказать вот что. МБ потребуется в любом случае, если необходим доступ к интернет-банку (достаточно и экономного пакета), а SMS-информирование обеспечит вашу безопасность – по крайней мере, вы будете сразу узнавать о любой операции по карте. Это позволит принять меры в случае воровства (всякое бывает), да и кассира проконтролировать не помешает во время оплаты. А 30 рублей, как мы раньше отмечали, покроют 3,5% годовых.

После получения пластика необходимо передать реквизиты карточного счёта в организацию, выплачивающую пенсию. Если это пенсионный фонд, то банк всё сделает за вас – уточните это на месте!

Пенсионная карта Сбербанка. Условия и тарифы

Так что же получает на руки человек, став держателем социальной карты для пенсионеров от Сбербанка, кроме счёта с бесплатным обслуживанием, на который раз в месяц капает энная сумма (валюта счёта – только рубли). Давайте разбираться.

Итак, срок действия этой именной бюджетной карточки 3 года , по истечению которого она автоматом перевыпустится бесплатно для её владельца (просто посещаете отделение, и вам выдают по паспорту новый пластик). Если вы её потеряли, или изменили свои личные данные (имя или фамилию, которые печатаются на лицевой стороне пластика), то придётся за перевыпуск заплатить 30 рублей.

На «борту» пластика присутствует чип вместе с магнитной полосой – это только плюс, ранее карточки выпускались только с магнитной полосой. В любом случае при перевыпуске сейчас выдают чипованную.

Если захотите снять деньги, то это можно сделать БЕЗ КОМИССИИ через кассу или в банкомате ПО ВСЕЙ территории РФ. Суточный лимит и там и там 50 тыс. рублей (суммарно можно снять 100 тысяч руб. в день). За его превышение штраф (комиссия) 0,5% от суммы снятия. В дочерних банках (за границей) сам Сбер комиссию не берёт (условия снятия одинаковы!), но может быть дополнительная комиссия банковской дочерней структуры (уточняйте на местах). Там же можно снять деньги в валюте страны дочернего банка. Вы можете найти подробности о лимитах и комиссиях по всем карточным продуктам банка на .

НЕЛЬЗЯ получить наличные в кассе дочернего банка и также в кассах и банкоматах чужих (других) банков. Наличные можно снять только в сбербанковских банкоматах!

Если вы захотите пополнить счёт на вашей социалке, то это можно сделать бесплатно по всей территории России (в любом территориальном банке) через ОКР (операционно-кассового работника) или УС (устройство самообслуживания). При пополнении счёта третьим лицом (не владельцем карты), в своём территориальном банке за это комиссию не возьмут, ну а в другом регионе – удержут 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 1000 руб.).

Выписку (10 последних операций) можно взять только в родном банкомате – бесплатно.

Узнать об операциях и движениях по счёту можно в МБ или в интернет-банке (этот способ наглядней). Доступна также возможность получения ежемесячного отчета в офисах, по электронной почте (настраивается в СбОл) и почтой России. Последний способ актуален только для Москвы и стоит 150 рублей в год. Кстати, москвичи должны быть аккуратнее, так как при оформлении карточки эту услугу могут потихоньку «впарить».

Впарить могут и страховку операций по карте (от мошеннических действий). В сбере и других кредитных учреждениях не стесняются навязывать дополнительные платные услуги, поэтому при общении с банковским сотрудником готовьтесь грамотно отбиваться, а то навешают ненужных услуг.

По социальной карточке не предусмотрен овердрафт (когда вы берёте в долг у банка), но есть такое понятие, как , когда в ряде случаев счёт может уйти в минус. Тарифы предполагают штраф за так называемый неразрешённый овердрафт в размере 40% годовых. Следите за остатком средств на счёте – он должен быть всегда положительным.

Хорошим выходом из ситуации, когда деньги на карточке есть, а сходить к банкомату нет возможности, будет выпуск дополнительной карты. Услуга платная – 150 рублей в год, но и удобств много. Поскольку доп.карта привязывается к основному счёту, то ваш родственник, внук или племянник может снять с неё деньги и принести вам (одно из возможных её применений). Если не очень доверяете, то по ней можно установить лимиты максимального обналичивания (пока это можно сделать только в банке), так что всё будет у вас под контролем.

Как пользоваться и где карта пригодится

Банк решает несколько задач, когда он предлагает вам оформить карту MasterCard Maestro Социальную для пенсионеров с накоплением. Это отказ от устаревшей и неудобной в обслуживании , уход от очередей в отделении, оперативность получения выплат, а также получение выгоды – ваши денежки будут храниться на счетах банка, пока вы ими не воспользуетесь. Именно по этому клиенту предлагается накопительная функция, чтобы он подольше держал денежку на счету.

Кстати, подключившись к интернет-банку можно управлять своими деньгами не выходя из дома. Можно не только оплачивать коммунальные услуги, кредиты и налоги (и много других услуг), но и открывать депозиты с более выгодными условиями (для этого необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – эта формальность делается за несколько минут в любом отделении).

Раз уж у вас карта на руках, то вы можете её использовать не только для накопления полученных выплат или пенсии, а по прямому назначению. Это великолепный финансовый инструмент для оплаты любых покупок – удобнее и безопаснее, чем наличность. Главное не забывать , и забейте в телефон номер банка для экстренного блокирования карточки на случай её пропажи.

Мошенник ничего не сможет с ней сделать, так как без знания пин-кода, у него в руках будет просто кусок пластика. Перевод или платёж в интернете так же не пройдёт, так как злоумышленник не сможет подтвердить код, высылаемый при онлайн-оплате на ваш сотовый, к которому привязана карта (в соответствии со стандартом 3-D Secure).

Для тех, кто подрабатывает в интернете, будет не лишним знать о возможности вывода средств с электронного кошелька ВебМани (Webmoney) на карточный счёт с небольшой комиссией (15 руб. + 0,8%) – её дополнительно уточняйте при выводе электронных денег.

Не забывайте также о бонусной программе «Спасибо» (подключится к ней не составит труда), которая начисляет вам баллы за каждую операцию по оплате!

На что обратить внимание!

Перед получением необходимо четко понимать, какие платные услуги вам нужны, а какие нет. К ним относятся мобильный банк (полный пакет, включающий SMS-уведомления), страховка, доп.карты, доставка выписки по почте.

Если вы захотите посмотреть начисленные за каждые 3 месяца проценты, то при анализе движения средств по счёту через банковскую выписку у вас это сделать не получится. Для этого необходимо получить в интернет-банке онлайн-выписку за 4 месяца или более с момента открытия карточки (например, можно заказать выписку на электронную почту за этот период).

Наличие 18 цифр в номере карты часто не позволяет производить оплату в интернете или получать (из МФО или банков), в этом случае узнавайте банковские реквизиты вашего пластика и выбирайте способ получения .

Выводы

Социальная карта Сбербанка (сравнительно недавно, в конце 2016 года, она стала пенсионной) уже тем хороша, что она бесплатная в обслуживании, имеет накопительную (депозитную) функцию, позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате страны и, наконец, что она выпускается (эмитируется) самым крупным и известным в России банком с наиболее развитой инфраструктурой. Пожалуй, самое серьёзное её ограничение – это проблемы с онлайн-оплатой в интернете. Мы об этом более обстоятельно говорили в , у этих карт много чего общего, так что рекомендуем ознакомиться и с ними.

Надо понимать, что это карточки бюджетного уровня, но с учётом повышенной безопасности при расчетах (с 2013 года Сбер принципиально отказывается от единственной магнитной полосы и комбинирует её с чипом) и других её достоинств, она является кандидатом № 1 на оформление и использование. Пользуйтесь на здоровье и дополняйте обзор вашими комментариями, так как наверняка ещё есть что сказать по этому достойному банковскому продукту.

Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России - Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?

Платёжные системы Visa и Maestro

Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.

  • Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент - система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
  • Maestro - платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.

Особенности карт Visa и Maestro

Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения - 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.

Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.

Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.

Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.

Пластиковые карты Maestro - социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.

Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:

  • Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
  • карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
  • номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро - из 16;
  • при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
  • карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро - нет;
  • фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро - графическое.

История карт Visa и Maestro (MasterCard)

Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами - представители АО «Интурист».

Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира - в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.

Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.

Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)

Характеристики систем для сравнения

>

Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться - Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.

Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика - бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.

Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард - и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы - MasterCard.

Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.

Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.

Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.

Характеристики Visa, Mastercard, Maestro

Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:

  • предоплаченная.

Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены .

Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.

Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.

Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.

Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.

Сравнение и отличия пластиковых карт

Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.

Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:

  • логотип,
  • дата образования,
  • авторизация.

Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.

Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.

Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:

  • Платежи P2P дает возможность делать только Виза.
  • Для электронных сделок для Visa применяется код CVV2, а для Мастеркард – CVC2.
  • При покупке в интернет-магазине в отличной от основного счета валюте курс конверсии будет разным.

Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.

В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?

Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.

Обе системы имеют карты со следующей иерархией:

  • Начальный уровень. К этой категории относится Maestro или Visa Electron.
  • Средний. В эту группу входят карты MasterCard Standard или Visa Classic.
  • Премиальный. Это таки карты как: MasterCard Elite, Gold, Platinum или Visa Gold, Infinite, Platinum.

Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.

Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.

Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.

Рассмотрим подробнее на примере что это значит:

  • Если ваш счет в рублях, в Европе выгоднее рассчитывать Мастеркарт
  • Т.к. при расчете Виза расчет идет следующим образом: руб – долл – евро, Мастеркарт – руб-евро
  • Если ваш счет в евро, в Европе выгоднее рассчитываться Мастеркарт
  • Для системы Виза: евро-долл-евро, для Мастеркарт - евро
  • Для использования в США лучше приобретать карту Виза
  • Для стран, не входящих в вышеназванные, возможны транзакции с двойной либо тройной конвертацией, где вы платите за конверсию и маржу банку неоднократно.

Обе карты не имеют значительных отличий. В любом можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.

С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные . Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?

Сравнение Maestro и MasterCard

Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.

MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.

Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.

Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.

Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.

На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.

Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:


  • На карте не отображается имя собственника.
  • Завести счет может любой желающий старше 14 лет.
  • Номер включает 18 цифр.
  • Для завершения операции нужно вводить ПИН-код.
  • На карте отсутствует защитный код CVC2, CVV. Для Maestro используется SecureCode.
  • Приобрести товар в Интернете с помощью этой карты можно через PayPal без ввода кода безопасности.

Плюсы и минусы Maestro

Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:

  • Легко получить
  • Недорогое или бесплатное обслуживание
  • Удобная безналичная оплата
  • Возможность получить карту уже в 14 лет.

Но есть и минусы:

  • Нет возможности расплачиваться за границей
  • Некоторые карты подразумевают комиссию за снятие денег в банкоматах других регионов.

Особенности MasterCard

В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.

MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.

Отличия Maestro от MasterCard:

  • Определение. MasterCard – это платежная система международного уровня, а Maestro – это один из принадлежащих ей продуктов.
  • Дата возникновения. MasterCard была создана в далеком 1966 году, а Maestro она же запустила в 1990 году.
  • Логотип. Несмотря на некоторые идентичные черты, оба фирменных знака несколько различаются.
  • Авторизация. При оплате картой Maestro понадобится онлайн-авторизация, в то время как MasterCard доступна также оффлайн и голосовая авторизация.

Как получить MasterCard или Maestro карту?

Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов.

Система безналичных расчетов стала неотъемлемым элементом современной жизни. Одним из инструментов в этой области является карта Maestro, имеющая свои особенности и отличающаяся от других карт набором функций. Часто можно встретить ее использование в зарплатных проектах и социальных предложениях.

Карта Сбербанка «Маэстро» – чья это платежная система

Карта Сбербанк «Маэстро» – это «Виза» или «Мастеркард»? Определяя платежную систему, важно отметить принадлежность банковского продукта к компании MasterCard. Mastercard является платежной системой, применяемой по всему миру. Головной офис компании размещен на территории США. Дополнительно она представляет такие марки, как Mondex, Cirrus, MC Electronic. Поэтому утверждение о том, что Maestro и Mastercard - это одно и то же, является не совсем точным.

Maestro – это дебетовая карта, работающая в системе MasterCard. Можно утверждать, что карты «Мастеркард» и «Маэстро» – одно и то же, только в случае сравнения самих пластиков. Общим для них будет работа на одной системе. В то же время стоит отметить основные отличия:

  1. «Мастеркард» – это целая система расчетов, действующая по всему миру, а также полнофункциональная платная карта, имеющая широкие возможности. «Маэстро» - только один продукт сети с ограниченными функциями.
  2. Платежная система была образована в 1966 году. Продукт Maestro был запущен в 1990 году.
  3. Логотипы созданы в одном стиле, но с заметными отличиями.
  4. При оплате Маэстро используется только онлайн авторизация. Доступность оффлайн или голосовой авторизации поддерживается только на пластике MasterCard.

Карты Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк обслуживает три типа таких продуктов. Перечислим их:

  1. Сбербанк-Maestro «Социальная».
  2. Maestro пенсионная «Активный возраст».
  3. Maestro Momentum. Больше не выдается. При обращении клиентов происходит замена на моментальную или полнофункциональную карту MasterCard.

Карта «Активный возраст» начала выпускаться с мая 2017 года, заменив собой «Социальную» карту. Предыдущая версия продукта продолжает обслуживаться, но до истечения срока действия пластика, блокировки или утраты.

К преимуществам новой карты относятся:

Пластик выдается на три года в рублях. Выпускается для граждан от 18 лет. Держатель доп. карты должен достигнуть 7 лет и иметь согласие родителя, опекуна и пр. Продукт оформляется лицам, имеющим право на получение пенсионных выплат и зарегистрированных на территории России. На снятие наличных установлен суточный лимит в размере 50 тысяч рублей. Для оформления необходимо обратиться в отделение Банка и написать заявление. Нужно предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в РФ и документ, подтверждающий право получения пенсии. Пластик изготавливается от 5 до 7 дней.

Отличие Maestro от Visa

Используя пластик желательно знать, чем отличается карта Сбербанка «Маэстро» от «Виза». Visa – это международная система расчетов, управление которой находится в Америке. Компания работает на рынке несколько десятилетий параллельно со своим конкурентом MasterCard. Основными услугами фирмы являются различные платежные сервисы, среди которых безналичные перечисления, совершение покупок в Интернете, работа карт с банковским счетом и пр.

«Маэстро» – это сервис, разработанный компанией MasterCard. Для использования услуга представлена в виде пластиковой карточки, функционирующей на дебетовой основе. Пластик выпускается банками во всем мире. Это обеспечено тем, что платежная система Maestro относится к международной сети. Она не имеет отношения к системе Visa. Ее аналогом в платежной системе можно назвать Visa Electron. Пластик имеет 16-значный номер, что более удобно в использовании.

Использование «Маестро»

Основное назначение сервиса «Маэстро» – проведение расчетов в торговых точках при оплате услуг. К пластику обязательно привязывается счет. В момент операции денежные средства авторизируются на карте для последующего доступа к счету. Обычно пластик не подходит для расчета в Интернет-магазинах и обладает ограниченными функциями. Такие ограничения объясняются доступностью продукта и его недорогим обслуживанием. К существенным отличиям от других карточек стоит отнести:

  • карточный номер состоит из 18 цифр;
  • отсутствие кодов CVV2/CVC2, поэтому оплатить покупку в сети можно только через систему PayPal;
  • пластик, выпущенный в России, не используется в других странах;
  • обязательный ввод ПИН кода при совершении операций.

В результате пластик получил популярность в социальных предложениях. При начислении стипендий, пособий, пенсий и заработной платы.

Владельцы могут совершать следующие операции:

  • подключение услуги СМС-оповещения и интернет-банкинга;
  • оплата текущих платежей (коммунальные услуги, телевидение, налоги, штрафы) в терминалах, банкоматах и онлайн-системах;
  • подключение сервисов Сбербанка «Автоплатеж», «Автоперевод» и «Копилка»;
  • подключение к бонусной программе «Спасибо»;
  • переводы на карты физическим лицам и между своими счетами;
  • снятие наличных в банкоматах других банков. За такую операцию может взиматься комиссия.