Проблема жилья в современных условиях жизни стоит особенно остро. На помощь приходит только банковская ипотека. Она представляет собой целевой кредит на покупку жилья. Наиболее известен Почта Банк — организация, предлагающая кредитование разного рода для физических лиц на самых выгодных условиях.
Условия
Почта Банк – молодая финансовая организация, которая стремительно развивается. С каждым днем учреждение становится все известнее. Банк был создан на основе почтовых отделений страны, он является частью группы компаний ВТБ.
Сегодня Почта Банк предлагает множество услуг на весьма выгодных условиях. К примеру, вы можете открыть счет в финансовой организации и управлять им. Также допустимо открыть депозит и не только накапливать заработанное, но и приумножать его. Ведь учреждение предлагает одни из наиболее выгодных вкладов для физических лиц.
Удобным является оформление и активное использование пластика дебетового или кредитного типа. Ведь наличие карты значительно упрощает процедуру безналичных расчетов и дает возможность самостоятельно контролировать собственные финансы. Кроме того, можно оформить целевой займ. К примеру, одолжить денег у банка можно на обучение, для осуществления крупных покупок. Также пенсионеры могут оформить льготный кредит наличными. Ведь пенсия зачастую не перекрывает даже необходимых расходов.
Посредством Почта Банка можно как отправить почтовый перевод в любую точку страны, так и принять платеж. Предлагает финансовое учреждение и услуги страхования, специальные услуги для клиентов – корпораций и пользователей «VIP». Владельцы продуктов банка имеют возможность контролировать собственные доходы и расходы в Интернет-банке. Предоставляет банк для своих пользователей и данные об их кредитной истории.
К сожалению, как видно из списка услуг, учреждение не предлагает кредит под залог квартиры. Однако допустимо оформить целевой заем и превратить его в «ипотечный», то есть направить полученные деньги на покупку квартиры или другой жилплощади.
Преимуществ такого варианта немало. Не нужно будет собирать целый пакет документов, заявка рассматривается в течение нескольких часов, не нужно также собирать бумаги на объект будущего приобретения и длительно копить сбережения для первого взноса. Однако, главный плюс– выгодные условия получения денег в долг.
Процентная ставка находится в пределах 19,9% – 29,5% годовых. При этом, если вы сознательно и своевременно погашали долг согласно договору, можете воспользоваться программой «Гарантированная ставка». Согласно данному предложению, на счет будет возвращено около 50% от суммы наличными.
Погасить кредит полностью нужно будет за срок от года до пяти лет. При этом «занять» можно сумму 50 000 – 1 000 000 рублей. Если привлечь два или более созаемщиков, то лимит можно увеличить.
Страховка
Как упоминалась ранее, ипотека в Почта Банке в привычном для нас виде недоступна. Однако услуга страхования предлагается. Она предусматривает выплату максимальной страховой суммы, которая дважды превышает выданный заем. При этом страховая премия постоянна: она не становится меньше на протяжении срока действия полиса.
Страхование может быть активировано в нескольких компаниях:
Если же вы стремитесь получить именно залоговый ипотечный кредит, обратитесь в другое финансовое учреждение, например, ВТБ или Сбербанк.
Стоит также внимательно ознакомиться с действующими программы государства. Они существуют разнообразные: для социальных работников, молодых семей, для тех, кто хочет оформить заем для приобретения новопостроенного жилья.
Итак, такого понятия, как Почта Банк ипотека, в привычном виде, по сути, нет. По крайней мере, подобных предложений организация не делает в этом, 2019 году. Поэтому лучше оформить нецелевой кредит наличными, и деньги, взятые в долг, потратить на покупку жилья или на нужды другого рода.
Ипотечное кредитование – очень востребованный финансовый продукт. Сегодня не так просто купить жилье на собственные деньги, поэтому граждане все чаще и чаще обращаются к услугам банка. Имея определённый уровень дохода и положительную кредитную историю, оформить покупку недвижимости в ипотеку может любой желающий.
Почта Банк – сравнительно новая финансовая организация, появившаяся за счёт сотрудничества Почты России и бывшего Лето-Банка. Сегодня кредитор предлагает очень выгодные продукты своим клиентам, способные конкурировать с предложениями ведущих банков страны. Потенциальных клиентов интересует ипотека Почта Банк на вторичное жилье. Разберёмся, есть ли такой продукт и на каких условиях он предлагается.
Несмотря на то что финансовая организация работает не так давно, она уже сейчас предоставляет клиентам широкий спектр услуг. Среди кредитных продуктов особой популярностью пользуются:
- потребительские кредиты сроком до 5 лет, под 12,9 % годовых, сумма займа до 1 млн рублей;
- рефинансирование долгов в сторонних банках, в этом случае есть возможность не только перекредитовать до 4 задолженностей и сократить платёж, но и получить определённую сумму наличными;
- кредитные карты, один из вариантов которой подразумевает полностью бесплатное использование средств банка при условии ежемесячного полного погашения образовавшейся задолженности, при этом не имеет значения были это покупки или снятие наличных через банкомат;
- кредиты для пенсионеров с минимальной процентной ставкой 12,9 % годовых, срок до 3 лет с максимальной суммой до 200 тысяч рублей;
- покупка товара в кредит через точку обслуживания в торговом центре.
Как видно из перечисленного спектр предоставляемых услуг достаточно широк. Но к сожалению, в финансовой организации Почта Банк ипотека на вторичное жилье не оформляется. Ипотека не входит в компетенции банка, но клиент всегда может подать заявку на потребительский кредит. Финансовое учреждение позволяет получить до 1 млн рублей наличными и оплатить с этих денег покупку недвижимости.
Единственное что следует учитывать – максимальный срок кредитования 5 лет. С одной стороны, это хорошо, так как не придётся платить взносы долгое время и сократится размер переплаты. С другой стороны, размер ежемесячного платежа будет довольно большим и не каждый потянет такие расходы.
Требования к заёмщику
Разберёмся, какие требования к заёмщику выдвигает банк. Финансовое учреждение вполне лояльно к потенциальным клиентам и принимает заявки от большего числа обратившихся, чем остальные банки.
- Возраст заёмщика от 18 до 80 лет на момент погашения действующих обязательств.
- Гражданство Российский Федерации и паспорт соответствующего образца.
- Постоянная прописка на территории страны.
- Наличие трудоустройства и постоянного дохода. При этом нет необходимости предоставлять справку о доходах, достаточно сообщить ИНН работодателя и собственный СНИЛС.
- Наличие мобильного телефона для связи с клиентом, контактный номер для экстренной связи и контакты работодателя.
Если одобренная сумма мала и требуется больший объем средств, то заявитель может привлечь поручителей. Чтобы увеличить размер кредита можно предоставить двух созаемщиков. Требования к ним аналогичные.
Процентные ставки по ипотеке
Как уже было сказано выше, ипотека Почта Банк на вторичное жилье в 2019 году не предоставляется. Поэтому привести данные по процентной ставке на этот вид финансового продукта не представляется возможным. Поэтому рассмотрим актуальные условия потребительского кредита, который также можно оформить и направить на оплату покупки.
Ставка устанавливается в индивидуальном порядке на основании внутренних правил принятия кредитных решений. Представленные значения носят ознакомительный характер и представляют собой базовое значение.
- Потребительский кредит «Первый почтовый 12,9» позволяет получить от 300 тысяч до 1 млн рублей. Процентная ставка от 12,9 % годовых.
- «Суперпочтовый»: сумма аналогична предыдущему предложению, ставка 14,9–17,9 % годовых.
- «Первый почтовый»: сумма от 50 до 500 тысяч рублей с переплатой 19,9–23,9 % годовых.
Любой клиент может воспользоваться услугой «Гарантированная ставка» и снизить переплату до минимального возможного значения. Для этого необходимо без задержек выплатить полученный кредит, предварительно сообщив при оформлении, что есть желание воспользоваться услугой. Разница в процентах будет возвращена клиенту на сберегательный счёт в последний день действия кредитного договора.
Почта Банк ипотека на вторичное жилье в 2019 году: калькулятор процентной ставки
На странице www.pochtabank.ru/cash-calculator можно рассчитать свой кредит. Результаты расчёта носят ознакомительный характер, позволяющий предварительно оценить свои возможности и нагрузку на семейный бюджет. Окончательные условия кредитного договора будут отличаться от результатов расчёта.
Чтобы получить результат нужно заполнить поля калькулятора соответствующими данными:
- укажите сумму и срок кредитования, ежемесячный платёж будет рассчитан автоматически;
- укажите продукт финансовой защиты;
- сообщите базовую ставку исходя из условий выбранного тарифа.
Как оформить ипотеку на вторичное жилье
Оформление ипотечного займа довольно непростой процесс, требующий большого количества документов. Так как Почта Банк жилищным кредитованием не занимается, то для получения средств, чтобы оплатить покупку недвижимости нужно потратить меньше времени.
Как уже было упомянуто выше, для оформления кредита необходимо минимум документов. Достаточно предъявить паспорт, СНИЛС и сообщить ИНН работодателя. Чтобы приступить к оформлению заявки необходимо прийти в ближайшую точку обслуживания банка и сообщить представителю кредитора о намерении оформить кредитный продукт. Можно подать заявку удалённо и прийти в отделение банка только после получения предварительного решения. Обращение через сайт финансовой компании значительно ускоряет процесс, так как решения придётся ожидать значительно меньшее количество времени.
После предварительного одобрения все равно придётся прийти в точку обслуживания, чтобы заключить договор и получить возможность воспользоваться деньгами. Стоит иметь в виду, что если суммы не хватает можно привлечь созаемщика.
Вместе с кредитом клиент оформляет специальный сберегательный счёт и получает карточку МИР, посредством которой происходит снятие кредитных денег в банкомате.
Список документов
Список документов, необходимых для получения денег незначительный. Клиенту нет необходимости предоставлять документацию на объект недвижимости, так как кредитор не использует его в качестве обеспечения. Справки о доходах также не требуется.
Чтобы подать заявку нужны:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН работодателя.
После обработки представленных документов кредитор принимает решение в пользу одобрения или наоборот. Трудовую книжку также предоставлять не требуется. От поручителей нужен аналогичный набор документов.
Многие люди, которые желают приобрести собственное жилье, интересуются, оформляется ли через Почта Банк ипотека. Для некоторой категории граждан это единственная возможность приобрести собственное жилье. И действительно, финансовая организация имеет несколько программ , которые позволяют получить денежные средства на покупку жилплощади или земли.
Выдает ли Почта Банк ипотечный кредит?
Почта Банк – компания не с большой историей, но с прекрасной репутацией. Хоть финансовая организация работает сравнительно недавно, только в 2016 году, она уже успела стать одной из самых популярных и успешных в нашей стране. Она предлагает банковские услуги как физическим, так и юридическим лицам. Однако ипотека в Почта Банке не оформляется .
Эта услуга в компании не предусмотрена. Причиной того, что организация еще не имеет ипотечной программы в том, что она еще сравнительно молодая. В дальнейшем вероятность того, что банк начнет предоставлять такие кредиты, очень высока.
Но все же банк может помочь с получением средств на дом, новую квартиру или на вторичное жилье. Для этого можно воспользоваться нецелевым займом , который позволяет получить средства на любые цели.
Условия по ипотеке от Почта Банка
Людям, которые хотели взять ипотечный кредит в Почта Банке, не стоит расстраиваться. Им можно предложить другие предложения организации, которые считаются даже более финансово выгодными, чем существующие условия по ипотеке от других банков.
Сегодня фирма предлагает для получения средств на покупку жилья воспользоваться следующими программами :
- Кредит наличными на любые цели.
- Займ на освоение «Дальновосточного гектара».
- Дачные строения и дома в кредит.
Первое предложение позволяет получить кредит наличными максимально быстро. Для этого нет необходимости предоставлять справку о доходах.
Взять его можно на таких условиях :
Большой популярностью пользуется льготная программа , которая позволяет взять кредитный займ на освоение дальневосточного гектара. Это очень выгодное предложение, решение по которому может быть принято всего за 5 минут.
Его можно оформить на следующих условиях:
Клиентам, которые уже имеют участок, может быть интересно последнее предложение. Оформив кредит на быстровозводимые частные дома, человек может оплатить услуги строительных компаний, которые занимаются возведением таких сооружений .
Партнеры банка, с предложениями которых можно ознакомиться на их сайтах
Банк выдает займы на следующих условиях:
Воспользоваться этими предложениями от Почта Банка иногда даже выгоднее, чем взять ипотеку в других кредитных организациях.
Процентные ставки на 2019 год
Больше всего желающих получить займ интересует, какой процент им придется выплачивать за него. В Почта Банке ставки варьируются , в зависимости от нескольких факторов:
- Выбранного тарифа.
- Суммы займа.
- Прав человека на получения льгот.
Процентная ставка по кредитам на любые цели определяется согласно правилам принятия кредитных решений, которые действуют в компании.
В 2019 году клиентам предлагают следующие ставки:
Сниженная процентная ставка разработана специально для пенсионеров. Воспользоваться таким выгодным предложением могут люди, которые являются клиентами банка, и имеют в нем сберегательные счета.
Обратите внимание, кому доступна наибольшая сумма
При выборе займа на освоение дальневосточного гектара, человек получает денежные средства под 14,5% годовых . В этом случае не предусмотрены льготные условия для клиентов старшего возраста. Кредит на строительство дома выдается со ставкой от 7% годовых .
Чтобы узнать подробнее об этих программах, посетите официальный сайт банка. Там вы найдете подробную информацию об услугах, а также особенностях предоставления займов.
Как снизить кредитную ставку по ипотеке в Почта Банке?
И без того удобные условия получения кредитных займов в Почта Банке, которые являются альтернативой ипотеке, могут быть еще более выгодными. Финансовая организация дает возможность клиентам снизить процентную ставку. Это позволяет сделать услуга «Гарантированная ставка».
Особенности услуги
Ее можно подключить практически к любому тарифу. Есть ли у вас возможность участвовать в этой программе, вы можете уточнить в любом офисе. Это предложение создано для поощрения добросовестных заемщиков, которые всегда вовремя и в срок выплачивают проценты по кредиту.
Они могут в конце срока получить возврат от банка в виде денежных средств на свой расчетный счет. Компания пересчитает ему кредит по более низкой ставке . Полученную разницу она выплатит клиенту.
Ипотечный калькулятор
Если вы еще сомневаетесь, брать ли деньги на покупку или строительство собственного дома, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Он поможет рассчитать сумму ипотеки, определить, сколько вам придется переплатить банку.
Для этого нужно просто вписать в поля:
- Полную сумму.
- Процентную ставку.
- Срок выплаты.
Расчет калькулятор проведет моментально. Воспользоваться им можно совершенно бесплатно. Он находится в свободном доступе на официальном сайте финансовой организации.
Требования Почта Банка к заемщику
Получить кредит имеет право далеко не каждый человек. Банк предъявляет к заемщику ряд обязательных требований.
Он должен:
- Достичь возраста 18 лет.
- Иметь российское гражданство.
- Иметь постоянную прописку на территории страны.
В других компаниях редко оформляют ипотеку, если человек не имеет достаточно рабочего стажа.
В Почта Банке достаточно предоставления справки, которая подтверждает, что заемщик работает на текущем месте более 3-х месяцев.
Также кредиты могут выдаваться даже без предоставления справок о доходах. Но обязательно у заемщика должен быть мобильный телефон.
Необходимые документы
Чтобы получить кредит от банка, нужно подать его сотрудникам пакет документов. Комплекс бумаг на указанные выше займы минимальный.
- Паспорт гражданина России.
- СНИЛС.
Обратите внимание на список документов для кредита на освоение «Дальневосточного гектара»
Пенсионерам также потребуется приложить к пакету пенсионное свидетельство. Оно потребуется для получения сниженной ставки.
При оформлении займа на небольшую сумму, специалисты банка могут попросить предъявить только паспорт.
Как оформить ипотеку в Почта Банке?
Так выглядит заявка на кредит «Быстровозводимые дома»
Подать заявку на предоставление ипотечного кредита можно как в банке, так и через официальный сайт.
В первом случае человеку необходимо подать весь указанный выше перечень документов. Сделать это можно как в отделениях, так и в специализированных клиентских центрах.
Решение по заявке будет не сразу. Она рассматривается специалистами в течение 2-3 дней .
Если кредит одобрен, то сотрудник свяжется с человеком и назначит дату, когда тому необходимо будет явиться в офис для подписания договора и получения денежных средств.
Также оформить займ можно через сайт Почта Банка. Для этого нужно просто заполнить онлайн-заявку. В этом случае решение можно получить в этот же день.
Как погасить кредит?
Заемщику необходимо регулярно вносить обязательные платежи. Сделать это можно различными способами .
Погашать долг можно:
- Через онлайн-оплату на сайте.
- С помощью перевода с карты.
- Через банкоматы и терминалы.
- Через интернет-банкинг.
Способы погашения через личный кабинет интернет-банкинга
За перевод средств вышеуказанными способами, кроме первого, с клиента не будет взиматься комиссия.
Но есть и другие возможности внести оплату. Для этого можно воспользоваться :
- Сервисом «Золотая корона».
- Межбанковским переводом.
- Системой «Рапида».
Размер комиссии в каждом случае разный. Он зависит от суммы платежа. Но важно помнить, что при переводе из другого банка средства могут прийти на счет не сразу. Это нужно учитывать, чтобы случайно не пророчить платеж.
Дополнительные услуги
Особенности предлагаемой услуги для льготного кредита на освоение гектара на Дальнем Востоке
Почта Банк старается сделать работу с ним для клиентов максимально удобной. Для этого разработаны специальные дополнительные услуги .
Заемщики могут воспользоваться следующими сервисами :
- «Автоплатеж».
- «Меняю дату платежа».
- «Уменьшаю платеж».
Первая услуга позволяет настроить автоматическое перечисление обязательного платежа. Клиенту не приходится переживать, что он может забыть и просрочить внесение средств по ипотеке.
Удобная услуга «Меняю дату платежа» дает возможность изменить дату, в которую нужно обязательно оплачивать кредит на более удобную для вас. Сместить ее можно только на 15 дней .
Иногда возникают ситуации, когда клиент понимает, что размер ежемесячных выплат, зафиксированных в договоре, слишком высок. В таком случае он имеет право воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж». Она дает возможность выполнить перерасчет суммы, тем самым увеличив срок выплаты.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита в Почта Банке
Перед тем, как решить, брать ли кредит на покупку загородного дома или квартиры, необходимо оценить все плюсы и минусы предложений.
В качестве кредитора Почта Банк выступает очень часто. Его выбирают за:
- Быстрое принятие решений.
- Необходимость подачи минимального пакета документов.
- Лояльное отношение к клиентам.
Помимо этого, он выдает кредиты на покупку жилья без первоначального взноса. Но также есть у финансовой организации и минусы. К ним относят:
- Отсутствие специальных ипотечных программ (к примеру, под материнский капитал).
- Нет предложений военной ипотеки.
- Есть ограничения в размере выдаваемого займа.
- Короткие сроки погашения долга.
Предложения Почта Банка могут быть выгодны для молодой семьи, которым не хватает на покупку студии небольшой суммы . Если же клиентам необходимо несколько миллионов, к примеру — на покупку частного дома, то организация не сможет предложить выгодной программы.
Ипотека в Почта Банке предлагает интересные варианты, учитывая, что финансовая компания является относительно молодой. Россиянам предлагаются разные программы для оформления кредита, а также множество других услуг.
Чтобы кредит не стал «обузой» к его выбору нужно подходить взвешенно и не оформлять в порыве эмоций.
По сравнению с другими, Почта банк имеет преимущества:
- Предлагаются выгодные кредитные продукты.
- Устанавливаются лояльные кредитные тарифы.
- Удобный сервис и подход к каждому клиенту.
- Быстрая обработка заявок как в онлайн режиме, так и при личном посещении офиса.
Почта банк создан на основе мощностей Почты России и бывшей группы Лето-банка, которая относится к линейке ВТБ.
Обратиться в службу по обслуживанию клиентов можно по номеру 8 800 550 0770 , где подскажут не только как подать заявку на кредит, но и соединят с оператором.
Главный офис банка находится в Москве на пл. Преображенская, 8. Адреса филиалов можно узнать из официального сайта.
Почта Банк постоянно совершенствует банковские продукты.
Предлагает банковская компания ряд востребованных финансовых продуктов:
- Ведение и оформление расчетных счетов.
- Оформление карточек для кредита/дебета.
- Обслуживание вкладов физлиц.
- Оформление переводов и обычных платежей.
- Сопутствующие предложения для корпоративных клиентов.
- Предоставление займов на любые цели, льготного и образовательного кредита.
Выдает ли Почта банк ипотечные кредиты?
Оформить ипотечный кредит в этом банке не удастся, так как в список предлагаемых услуг он не входит.
Но вместо него можно воспользоваться нецелевым займом и полученные деньги использовать для приобретения недвижимого имущества. Контролировать платежи по кредиту позволяют продуманные услуги интернет-банкинга.
Кредит на любые цели поможет решить любые задачи.
Ипотечные кредиты получили распространение по всем городам страны, но Почта банком они не выдаются. Играет в этом роль и его недавнее существование, так как он был сформирован на основе группы ВТБ.
Все потребительские кредиты, предлагаемые банком, имеют выгодные условия для физлиц любых возрастов.
Кредитные программы
Если посетить официальный сайт, то можно увидеть, что в Почта банке предлагаются такие кредитные продукты :
- «Рефинансирование» (позволяет переоформить имеющуюся задолженность из другого банка на выгодных условиях).
- «Кредит наличными» (выдается в размере от 50 000 до миллиона рублей в день обращения клиента без существенных задержек).
- «Для освоения Дальневосточного гектара» (предоставляются суммы на 6-60 месяцев до 600 000 рублей с минимальной процентной ставкой 8,5 % или 10,5 %).
- Займ пенсионерам до граничного размера 150 000 рублей при максимальном сроке возврата 3 года.
- Корпоративные клиенты могут рассчитывать на особые условия оформления с рассрочкой до 5-ти лет.
Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке.
Кредиты для пенсионеров
Для зрелых людей Почта банк предлагает хорошие решения для оформления кредита:
- Быстрое оформление за один-два дня.
- Сумма 20 000 – 200 000 рублей .
- От 14,9 % годовых.
- Финансовая защита в виде страховки.
Условия кредита для пенсионеров в Почта Банке.
Пенсионеры могут выбрать один из следующих кредитных продуктов.
| Особенности | Продукт «Льготный» со стандартными условиями | «Льготный особый» для пенсионеров-заемщиков, которые получают пенсионные выплаты в Почта банк |
|---|---|---|
| Срок | 12-36 месяцев | |
| Сумма к выдаче | 20 тыс. – 200 тыс. национальной валюты | |
| Ставка по кредиту | 19,9 % 24,9 % | 16,9 % 21,9 % 24,9 % |
| 24,9% | 21,9% | |
| 24,9% | ||
| Услуга «гарантированная ставка» | 16,9% | 14,9% |
| Комиссия за услугу | 3,9 или 4,9 % | 0 |
Услуга «Гарантированая ставка» оформляется отдельно от основного кредита и имеет такие плюсы:
- Займ пересчитывается по ставке от 14,9 % .
- Если кредит был погашен без просрочек, то банк вернет разницу на сберегательный счет .
Снизьте процент по кредиту с помощью услуги «Гарантированная ставка»
Кредит на образование
Не всегда финансовые возможности родителей позволяют дать детям хорошее образование, но для этого существует выход – кредит на выгодных условиях.
В Почта банк предлагается кредит на образование с лимитом до 2 млн рублей. Оформляется займ пошагово на разное количество лет обучения (от одного до шести).
Заявку на кредит можно оформить на сайте Почта Банка.
Условия получения:
- Можно учиться в любой точке России .
- Получить максимальные ставки можно, если использовать совокупный доход.
- Есть возможность взять отсрочку от выплат основного долга на некоторое время (на время академотпуска или при поиске работы).
- Кредит получаете частями .
- Заемщик сам управляет кредитом.
- Проценты начисляются только на использованную сумму .
- Предоставляется по специальной страховой системе.
- О сумме предоставляемого кредита можно узнать заранее на основе подтверждения своих доходов.
Воспользуйтесь сайтом Почта банка для подачи заявки на кредит.
Как оформить кредит на образование? Для этого заемщик должен пройти несколько шагов:
- Выбрать интересующее учебное заведение в списке на сайте (если его нет, то можно оставить заявку на добавление).
- Подайте заявку на кредит в центре по обслуживанию клиентов или онлайн.
- Подготовьте необходимые документы .
- Пройдите вступительные экзамены .
- Нужно заключить договор об оплате образовательных услуг .
- При заключении кредитного договора следует предоставить и договор с учебного заведения.
- Банк оплачивает учебу по специальной форме, в которой в обязательном порядке присутствует счет на оплату услуг.
Потребительские кредиты
Если ипотека клиенту не столь существенна для оформления, то можно выбрать подходящий вариант из потребительских кредитов:
- Кредит наличными.
- Рефинансирование.
- Льготный кредит.
- Кредит на образование.
- Кредит для пенсионеров (также есть интересные депозитные программы для получения пенсий).
- Покупки в кредит.
Получить потребительские кредиты можно на свое усмотрение без залогового обеспечения и без обязательного страхования. Годовая ставка наряду с этим находится на сниженном уровне, а если заемщик исправно погашает долг, то может воспользоваться услугами по снижению процента.
В рамках потребительского кредита Почта Банк предлагает дополнительные опции.
Каждый из предлагаемых кредитов можно просчитать с помощью онлайн калькулятора.
Покупки в кредит
Заявки на оформление «Покупки в кредит» можно оставить непосредственно на сайте. Пользоваться параллельно с этим кредитом удобно такими услугами, как «Автопогашение», «Уменьшаю платеж», «Меняю дату платежа».
Совершать покупки с кредитом Почта Банка можно не дожидаясь зарплаты.
Для погашения клиент выбирает удобный способ (так деньги можно вносить с помощью карты или через банкомат).
Данная услуга привлекает своими особенностями:
- Первоначальный взнос 0-90 % .
- Сроки погашения 3-36 месяцев .
- Рассмотрение заявки в пределах 30 минут .
- Оформление в рассрочку до 300 000 рублей .
Оформляются «Покупки в кредит» в магазинах-партнерах, перечень которых можно посмотреть на официальной странице.
При посещении офиса банка для оформления нужно взять с собой документы и мобильный телефон (активный номер требуется указывать при оформлении).
Как снизить кредитную ставку?
Минимальная ставка по кредиту – 14,9 % , которые в определенных случаях выставляются и выше. Почта банк лояльно относится к ответственным и добросовестным клиентам, поэтому предлагает тарифы для снижения процентной ставки . В таком случае удобно воспользоваться предложением «Гарантированная ставка».
Информация на сайте Почта Банка об услуге «Гарантированная ставка».
Каждого заемщика волнует прежде всего величина переплат и процент, который привязан к кредиту. Оформляя любой вид займа в Почта банк, можно подключить гарантированную ставку.
Суть услуги заключается в том, что будет произведен перерасчет по процентной ставке до момента окончания выплат.
«Гарантированная ставка» предоставляется со своими особенностями:
- Срок кредитного договора должен быть больше 12 месяцев .
- Активируется за отдельную плату 1-5,9 % .
- Возникновение просрочки не допустимо.
Онлайн калькулятор
Мы предоставили кредитный калькулятор, алгоритм просчета которого используют все банки в том числе и сам Почта банк.
Для использования кредитного калькулятора укажите ниже такие параметры:
- Срок.
- Сумма кредита.
- Вид платежей.
- Процентная ставка.
В итоге система выдает ежемесячный платеж, переплату по кредиту, общую сумму выплат.
К выбору кредитной программы нужно подходить тщательно, поэтому для этих целей и существуют специальные калькуляторы. Рассчитывается размер будущего кредита на несколько лет вперед – в этом есть главное преимущество онлайн калькулятора.
Условия и требования к заемщику
К заемщикам выдвигают такие требования:
- Стаж работы от 3-х месяцев.
- Отсутствие действующих просрочек по другим кредитам.
- Наличие постоянной регистрации .
- Наличие контактного телефона , в том числе и рабочего.
- Возраст 18-70 лет .
Информация на сайте банка.
Предоставляются кредиты только в национальной валюте, которые необходимо вернуть за 1-5 лет. За обслуживания и за выдачу средств не выставляется плата , а займ ограничивается суммой 500 000 или 1 000 000 руб.
Условия по кредитованию могут меняться в зависимости от кредитного продукта – это касается процентной ставки и периода договора.
Обратите внимание, что в зависимости от срока и суммы кредита процентная ставка меняется.
Список необходимых документов
Список документов на предоставление кредита в Почта банк отличается и привязан к конкретному продукту:
- СНИЛС.
- Анкета.
- Паспорт.
- Номер телефона.
- ИНН работодателя, чтобы получить информацию о доходах заемщика.
Собирать кучу бумаг и долго ждать одобрения от банка не нужно, так как все поданные документы рассматриваются в короткий срок.
Специалисты банка могут потребовать подтвердить доход, а для этого можно подготовить справку или выписку со счета. Если кредит предоставляется в соответствии с федеральной программой, то там выставляется отдельный список документов.
Как оформить кредит в Почта банке?
Чтобы оформить кредит в Почта банке, клиент должен выбрать подходящий под свои потребности продукт, а потом уже приступать к заполнению заявки. Кроме паспорта заемщику нужен еще и телефон, чтобы подтвердить регистрацию.
Доступен кредит только гражданам с постоянной регистрацией в возрасте от 18 лет.
Этапы оформления кредитов в Почта Банке.
После сдачи документов нужно дождаться решения банка – обычно это проходит в течение одного или двух дней. Об одобрении кредита приходит уведомление на указанный номер телефона.
Решение действует в течение 30 дней , за которые нужно обратиться к менеджеру и подтвердить намерения по получению кредита.
Как погасить кредитный займ?
Большинство кредитов в Почта банк оплачиваются такими способами :
- Онлайн-платеж (средства списываются с карты, а обрабатываются как минимум один рабочий день).
- В банкоматах банков группы ВТБ или самого Почта банк.
- Через автопогашение.
Кредит, оформленный в Почта Банке, можно погашать различными способами.
Без заявлений и комиссий доступно частичное или полное погашение, воспользоваться которым поможет клиентская служба (звонок на номер 8 800 550 0770). Для осуществления таких платежей нужно обязательно учитывать сумму, которая рассчитывается на дату ближайшего платежа.
Популярный среди российского населения Почта банк занимается преимущественно выдачей потребительских займов и кредитных карт. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется ипотека Почта банк.
В доступном на официальном сайте Почта банка перечне предлагаемых продуктов отсутствует раздел «Ипотека». Основные направления деятельности кредитной организации включают потребительское и POS-кредитование, а также оформление кредитных карт.
Получить целевой ипотечный займ в Почта банке под пониженные проценты не получится. Однако есть несколько продуктов, которыми потенциальный клиент может воспользоваться для приобретения недвижимости.
Среди таких продуктов:
- «Дачные строения и дома в кредит»;
- «Кредит наличными»;
- «Льготный кредит».
Также заемщик может воспользоваться программой рефинансирования и объединить в один договор до 4-х действующих кредитов.
Каждый из представленных выше продуктов имеет свои уникальные условия и параметры оформления. Разберем их в деталях.
Условия кредитования Почта банка
В обобщенном виде условия кредитования в отношении покупки жилья с помощью заемных средств имеют следующие характеристики:
- срок погашения задолженности – до 6 лет;
- максимальная величина займа – до 1,5 миллиона рублей;
- процентная ставка – от 8,5%.
ВАЖНО! Кредитные продукты Почта банка не предполагают передачу приобретаемого имущества в залог.
Ниже приводится таблица с параметрами получения кредита, который можно направить на решение своего жилищного вопроса.
Для программы «Кредит наличными» действуют 3 спецтарифа, которые применяются для заемщиков с открытым сберегательным счетом «Базовый». Параметры таких тарифов:
Кроме того, к каждому продукту клиент может подключить дополнительные опции и услуги. Среди них:
- «Гарантированная ставка» (12,9% годовых);
- «Пропускаю платеж»;
- «Меняю дату платежа»;
- «Кредитное информирование»;
- «Регулярное автопогашение»;
- «Досрочное погашение с уменьшением платежа».
Все перечисленные услуги платные. Сумма комиссии устанавливается на основе действующей тарифной политики банка.
Продукты «Льготный» и «Дачные строения и дома в кредит» являются целевыми займами. Банк строго отслеживает, куда и на что именно будут потрачены выделенные деньги. Подтверждается это с помощью финансовых документов, выписок, договоров.
Калькулятор ипотечного кредитования Почта Банка
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Оформление любого кредита – ответственный и осознанный шаг каждого заемщика. Чтобы реально взвесить свои шансы на одобрение заявки и свою платежеспособность рекомендуется еще на этапе выбора банка-кредитора воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором.
Простой инструмент позволит получить в табличной и графичной формах следующие сведения:
- сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и начисленные проценты);
- переплату за весь период кредитования;
- необходимый доход (минимальную зарплату, достаточную для обслуживания задолженности).
Наш калькулятор также позволяет скорректировать данные с учетом использования помощи от государства (маткапитала) и внесения досрочных платежей.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если точное значение процентной ставки на стадии подсчетов еще неизвестно, то рекомендуется брать несколько увеличенное значение процента по сравнению с базовым, так как минимальные величины обычно утверждаются для зарплатных клиентов, а также для заемщиков с полной страховкой и подключенными дополнительными опциями.
Требования к заемщику
Почта банк имеет репутацию достаточно лояльной кредитной организации, которая не предъявляет жесткие требования к своим клиентам и пакету документов. Среди ключевых требований к потенциальным должникам:
- Возрастной ценз – не менее 18 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Постоянная прописка в любом российском регионе.
- Наличие действующего мобильного телефона.
- Стаж на текущем месте работы – от 3-х месяцев.
Все рассмотренные кредиты, с помощью которых можно купить жилье, выдаются без необходимости подтверждения трудоустройства и получения дохода. Поэтому подобные требования не озвучиваются.
Оценка заемщиков в большинстве случае производится скоринговыми системами, проверяющими отсутствие человека в многочисленных стоп-листах, качество кредитной истории. Заемщику, обратившемуся за оформлением займа, но при этом находящемуся в черных списках большинства кредиторов РФ и имеющему негативную кредитную историю, будет отказано.
Как оформить кредит
Оформление кредита в Почта банке происходит следующим образом:
- Клиент собирает необходимый пакет бумаг и оставляет заявку на сайте банка, звонит в его колл-центр или обращается в клиентский центр (множество отделений по России).
- Поданная заявка рассматривается банком в срок до 2-3 рабочих дней.
- В случае оглашения положительного решения, заемщик приходит в офис обслуживания, подробно изучает условия кредитования и в случае согласия заключает кредитный договор.
- Сумма кредита выдается путем перевода на счет клиента, наличными в кассе или перечисляется на счет продавца недвижимости (например, в случае приобретения быстровозводимых домов).
Для клиентов, выбравших программу «льготный кредит» для освоения дальневосточного участка, потребуется подтвердить документально целевой расход. То есть необходимо будет собирать чеки, счета, банковские выписки и т.д.
Документы
Комплект документов, необходимых для подачи кредитной заявки, будет минимальным. В него включены следующие бумаги:
- российский паспорт;
- свидетельство ИНН;
- СНИЛС.
Дополнительно могут быть затребованы пенсионное свидетельство, справка из Пенсионного о назначении пенсии в конкретном размере, водительское удостоверение, загранпаспорт.
Получить займ с небольшой суммой заемных средств можно при предъявлении одного паспорта. Для сумм свыше 500 тысяч рублей потребуется ИНН и СНИЛС.
Условия погашения и досрочного закрытия
Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).
При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:
- онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
- внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
- перевода с помощью интернет-банка;
- оплаты в салонах связи «Евросеть»;
- использования сервисов «Золотая корона»;
- внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
- межбанковских платежей.
Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.
Урегулирование задолженности
Идеальным вариантом для любого клиента с действующим кредитов будет своевременное обслуживание своей задолженности перед банком. Однако в силу самых разных причин может возникнуть ситуация, когда заемщик далее больше не сможет погашать займ.
В этом случае следует внимательно изучить подписанный кредитный договор и пункт об ответственности сторон. В соответствии с кредитной политикой Почта банка за ненадлежащее исполнение или вовсе неисполнение условий договора будут начислены пени – 20% на сумму просроченного тела кредита и процентов.
Если просрочки имеют периодичный характер, то это может стать причиной существенного удорожания кредита (его итоговой стоимости).
Клиенты с временными трудностями могут воспользоваться услугами «Меняю дату платежа» или «Пропускаю платеж». Уведомлять банк о намерении их использования следует заблаговременно.
Досрочное погашение долга осуществляется без каких-либо штрафов и комиссий. При этом автоматически подключается опция по досрочному погашению и уменьшению ежемесячного платежа.
Плюсы и минусы ипотеки в Почта банке
К плюсам стоит отнести:
- Лояльное отношение к заемщикам.
- Минимальный пакет документов.
- Отсутствие необходимости подтверждения занятости и доходов.
- Отсутствие залога в условиях кредитования и иного обеспечения.
- Минимальное время рассмотрения заявки и вынесения решения.
Среди недостатков:
- Отсутствие специальных ипотечных программ с низкими ставками.
- Повышенные ставки.
- Ограничение максимальной суммы кредита (до 1 миллиона рублей для стандартной категории заемщиков).
- Короткий срок погашения.