Как не платить проценты по кредитной карте. Как не платить проценты по кредиту

Грейс-период, он же – льготный период – время, в течение которого процент за кредит не начисляется. Как правило, он составляет около 50 дней: в зависимости от банка и тарифа кредитной карты. Хотя сейчас банки предлагают все больше продуктов с увеличенным грейс-периодом. Например, в «Восточном» есть карта «Большой беспроцент», по которой льготный период длится до 180 дней. Но для большинства других кредиток «Восточного» грейс-период составляет до 56 дней. Рассмотрим именно этот случай.

Сколько на самом деле длится льготный период?

Важно помнить, что реальное количество дней на беспроцентное погашение может быть меньше, чем льготный период, заявленный по вашей карте. Все зависит от того, когда вы совершили покупку. Дело в том, что льготный период отсчитывается не с даты покупки, но с начала расчетного периода – чаще всего, это или первые числа месяца, или дата активации карты или день заключения договора.

Схема несложная: льготный период состоит из двух частей – расчетного и платежного периодов. Расчетный период – это время, когда вы можете покупать, все, что захотите (в пределах кредитного лимита, конечно) и банк не будет начислять вам проценты. Чаще всего, он длится около 30 дней.

Льготный период = расчетные период + платежный период.
Платежный период – время, за которое вы должны вернуть кредитные средства, чтобы не платить банку проценты. По сути это – период отсрочки платежа. Если не уложиться в него – придется отдать потраченное с процентами. Платежный период, как правило, длится около 25 дней.

Таким образом, если купить что-то в последний день расчетного периода, у вас будет всего 25 дней на погашение кредита, даже если в целом льготный период длится 56 дней. Но когда бы вы ни совершили покупку, срок платежного периода у вас есть. То есть при такой схеме расчёта льготный период не может быть меньше платежного, и у вас всегда есть как минимум 25 дней на беспроцентное погашение кредита.

Важно помнить об этом, когда пользуетесь кредитной картой, чтобы ясно понимать, сколько у вас времени на возвращение долга.

Как не платить банку проценты за использование кредитки

1) Уточните в банке, сколько дней составляют расчетный и платежный периоды по вашей карте.

2) Уточните, когда именно начинается расчетный период.

3) Совершая покупку, помните, что грейс-период не равен реальному количеству дней на беспроцентное погашение долга. Это количество зависит от того, когда именно вы совершили покупку и складывается из числа дней, оставшихся до окончания расчетного периода + весь платежный период.

4) Верните потраченные деньги вовремя и платить процент за их использование не придется.

5) Пользуйтесь кредитной картой только для безналичных расчетов и не снимайте с нее наличные. Как правило, это ведет к прекращению льготного периода и начислению процентов.

Необходимо запомнить

Если вы не можете вернуть банку всю сумму, потраченную в течение грейс-периода, обязательно внесите минимальный платеж (его размер банк сообщает по окончании расчетного периода). Тогда банк начислит проценты на остаток долга, а вы не испортите свою кредитную историю, и даже сможете пользоваться остатком кредитных средств на карте.

Если не внести минимальный платеж, будут начислены штрафы за просрочку, и это испортит кредитную историю.

Проценты по кредитам кажутся вам слишком высокими? Не платите их. Мы знаем три работающих способа занять деньги в банке или микрофинансовой организации (МФО) и вернуть их без переплаты.

Получите займ под 0%

Все знают, что в случае острой необходимости можно быстро получить займ в микрофинансовой организации, что для его оформления потребуется только паспорт, а платой за срочность станет нечеловеческая процентная ставка. Но знаете ли вы, что некоторые МФО выдают деньги своим новым клиентам вообще без процентов?

На сегодняшний день как минимум три компании предлагают оформить первый займ вообще без процентов и комиссий. Две из них работают полностью онлайн, одна принимает клиентов в отделениях по всей России. – пожалуй, первая российская МФО, поставившая беспроцентные микрозаймы для новых клиентов «на поток». Принимает заявки через интернет, обрабатывает их за несколько минут и, в случае положительного решения, практически моментально перечисляет деньги на банковскую карту. Максимальная сумма первого займа составляет 15 000 рублей, срок возврата – до 30 дней.

Казус в том, что подвоха нет. Вы получаете с виду обычную кредитную карту с установленным лимитом, расплачиваетесь ею в определенных магазинах и возвращаете долг в течение нескольких месяцев без переплаты. Еще раз – без переплаты.
– первопроходец среди отечественных карт рассрочки, выпущенная КИВИ Банком. Оформляете заявку на сайте, встречаете курьера, расплачиваетесь в 9000 магазинов и не платите проценты.

Кредитная карта банка «Авангард» с рекордным льготным периодом – до 200 дней. Вот здесь есть подвох – такой «грейс» действует только для новых клиентов и только в первый раз. И, тем не менее, это беспрецедентный беспроцентный срок для кредиток отечественных банков.

На сегодня это все законные способы не платить проценты по банковскому кредиту. Остаются незаконные – но это тема для отдельного разговора.

Микрозаймы являются одним из наиболее популярных и легких способов быстрого получения денег. В отличие от банков компании МФО предоставляют микрокредиты на максимально гибких и выгодных условиях. Программа микрозаймов может меняться с учетом требований клиентов. При этом часто многие компании поддерживают возможность выдачи больших сумм без предоставления пакета документов или привлечения поручителей. Таким образом, МФК стараются привлечь потенциальных клиентов и заинтересованных граждан.

Однако по сравнению с другими финансовыми организациями и банками МФО более требовательны к процентам. Обычно процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем в перечисленных учреждениях. Соответственно многие клиенты, которые несвоевременно погашают задолженность попадают в непростые ситуации. Ведь суммы по процентной ставке достаточно ощутимо влияют на общее финансовое состояние. Поэтому должники заинтересованы в том, как не платить проценты по микрофинансирования или избежать дополнительной пени.

Категории граждан в группе риска потенциальных должников

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

  • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
  • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют , минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
  • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.

Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте ) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные. Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается. Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.

Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

2. Воспользоваться льготным периодом

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода. Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки. Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

3. Подать заявление в суд

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд. При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма. Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться. Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков. В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.

Как не платить кредит, как взять кредит без процентов? Почему люди все чаще и чаще задаются подобными вопросами?
Из-за недавнего экономического спада люди стали все более недовольны своими банками. Для некоторых стало не выгодным использование кредитной карты из-за высоких процентных ставок, платежей по кредитным картам и плохое обслуживание клиентов составили некоторые проблемы требующие улучшения.

Получить кредитную карту для экономии своих средств

Другие, наоборот, посчитали, что лучше взять кредитную карту и пользоваться ею и тогда повышение курса доллара будет даже играть на руку. Многие осознали, что пользуясь кредитной картой не выходя за грейс период помогает экономить свои кровные. Поскольку выходит, что лучше взять вещь в кредит, а деньги сохранить в валюте или на дебетке. Валюта подрастет, а возвращать кредит можно частями, да еще «упавшими» рублями. Кроме того, если кредиткой пользоваться с умом, то останешься с несколькими плюсами. Не говоря уже о преимуществе перед обычным банковским кредитом, менять суммы взноса по которому бывает довольно сложно.

В этой статье мы рассмотрим преимущества кредитной карты и ответим на следующие вопросы:

  • Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Это важный вопрос!
  • Что предпринять, чтобы не платить кредит по кредитной карте?

1. Не платить кредит законно — работает!

Это священный принцип для использования кредитной карты. До тех пор, пока вы покрываете свою задолженность по кредитке вовремя, полностью и каждый месяц укладываясь в льготный период, вы никогда не заплатите ни копейки, ни в виде процентов, ни в виде сборов.
Напротив, вы даже сможете получать проценты за остаток средств на дебетовой карте, если вы совершили покупку по кредитке, до того момента, когда ваша задолженность станет обязательной, как правило — это кредит на месяц без процентов до 60, а то и 100, 120 дней — все это время вы получаете проценты на ваши средства по дебетке. Получить и выбрать для себя очень выгодную, с хорошим процентом на остаток, валютную либо рублевую дебетовую карту, вы сможете если прочитаете

Совет как получать кредит без процентов:

Зарегистрируйтесь в онлайн-банке для мгновенного доступа к информации текущего счета. Входите в систему регулярно, чтобы в режиме онлайн убеждаться, что вы не тратите больше, чем можете себе позволить, и полностью покрывайте свой кредитный долг. Настройте автоматический план платежей, чтобы вы никогда не пропустили крайний срок платежей. Таким образом, вы каждый месяц от банка будете получать кредит без процентов, без переплаты.
Посмотрите полезное видео:

2. Кредитная карта без процентов — держите карту «чистой»

Можно ли не платить проценты банку? Вы хотите иметь возможность пользоваться преимуществами кредитных карт, но не хотите увеличивать свою долговую нагрузку, тогда пользуйтесь одной «чистой» картой.

Что это значит? Предположим, что вы не смогли полностью оплатить свой кредитный баланс в течение месяца, но пользуясь только одной картой вы неуклонно сокращайте свой долговой баланс и старайтесь закрыть долг на этой карте, и тогда ваша карта со льготным периодом будет «чистой» от долгов.

Однако, если вы имеете более одной кредитной карты, у вас появляется искушение и возможность не сокращать свой долг, а продолжать увеличивать свой существующий долг, ведь у вас есть деньги на другой кредитной карте, а значит можно совершать новые, даже ненужные покупки.

Ключ как законно не платить кредит банку

Ключ этого трюка состоит в том, чтобы держать одну кредитную карту всегда «чистой», полностью оплачивая ее задолженность каждый месяц. Как указано выше, когда вы возмещаете свою задолженность в течении льготного периода, за каждый расчетный цикл, вы не платите никаких процентов и сборов. Но так не будет, если вы продолжите взимать деньги и совершать новые покупки с других кредитных карт. А когда вы не покрываете долговой баланс на карточке, вы начисляете себе все новые и новые проценты и сборы, которые вам нужно будет все снова и снова покрывать.

Совет как регулярно и постоянно получать кредит без процентов на карту:

Не делайте ненужные покупки, пока у вас еще есть не покрытая задолженность по кредитной карте. Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы ограничить расходы, потраченные при оплате кредитной картой, лучшим решением является — в конце льготного периода, перевести все наличные деньги, деньги с дебетовой карты на погашение своих долгов по кредитке.

Всегда помните дату закрытия вашего платежного цикла по льготному периоду (это либо момент покупки, либо получения — активации своей кредитной карты, у разных банков по-разному, например у Альфа банка льготный период начинается с даты получения кредитки, а у Тинькофф Банка началом расчетного, льготного периода — момент совершения первой операции). Так вы сможете регулярно получать кредит без процентов на 50, 60, 100 дней, а может и 120 дней, все зависит от условий вашей кредитной карты. можно узнать об отличных, выгодных предложениях карт с самым большим льготным периодом.

Еще раз. Когда приближается время к концу платежного цикла льготного периода, обязательно покройте свою задолженность.Ведь только возместив свою задолженность в полном объеме, вы сможете получить бесплатный кредит от своего банка и следующий бесплатный, льготный период для использования этого кредита. Вот полезное видео обо всем этом:

3. Карта без процентов за границей

Когда вы собираетесь в путешествие, доставайте из «глубины» своего бумажника нужную для этого карту – это может быть, только карта для путешествий — банковская карта для поездок за границу. Если у вас еще нет такой карты приобретите ее.

Есть к примеру, такие варианты кредитных карт — с бесплатной страховкой и милями (перейдите по ссылкам, чтобы узнать условия:

Задействовать именно такую карту для путешествий очень полезно, так как, тогда вы получаете целый ряд преимуществ:

  • вы зарабатываете кэшбэк и вознаграждения при бронировании и покупке билетов, туров, гостиниц;
  • получаете бесплатную страховку, что не происходит, когда для этих целей вы пользуетесь своей повседневной кредитной картой.

Определиться с выбором более выгодной карты для путешествий, поможет вам . Кэшбэк и вознаграждения, которые вы заработаете при совершении подобных покупок, уверенны будут не лишними, а очень ценными для вас.

Карта без процентов работает в отпуске, а не дома

Но, когда вы возвратитесь домой, эта банковская карта для путешествий, должна опять уйти «в глубину» вашего бумажника, до следующей поездки-путешествия, а вместо неё, снова доставайте и используйте свою повседневную кредитную карту. Зачем? Некоторые карты для путешествий дают преимущества и вознаграждения только в поездке. а повседневные кредитные карты во время путешествий могут взимать дополнительную комиссию за транзакции зарубежом. , которая вообще не взимает никаких комиссий за транзакции.

К счастью, вы теперь понимаете, что эти сборы являются побочным эффектом, и поэтому отказывайтесь использовать свои повседневные кредитные карты во время поездок — они не предназначенные для путешествий. Выбирайте бесплатные международные карты в своих поездках и отказывайте вашей компании в возможности забрать ваши деньги с кредитной карты во время поездок.

Экономное использование кредитной карты в путешествиях:

При планировании поездки за пределы своей страны свяжитесь с вашими компаниями по кредитным картам и расспросите их, каков их внешний сбор за транзакцию. Также неплохо сообщить им, где и когда вы путешествуете, чтобы они не подозревали, что вы являетесь жертвой мошенничества с кредитными картами.

4. Получить кредитную карту с огромным бонусом за регистрацию

Как вы уже поняли, необходимыми крупными затратами можно и крупно заработать — крупный кэшбэк, крупные вознаграждения! Поэтому именно такие крупные затраты требуют хорошего обдумывания!

Сделайте крупные затраты более креативными. Например, активные авиакомпании становятся настолько отчаянными, что готовы продавать частые мили летающих миллионам банков, чтобы привлечь к себе покупателей, а банки предоставляют для своих новых клиентов дополнительные вознаграждения. Что угодно, лишь бы привлечь вас. Банки так стремятся продать кредит клиентам и найти новых, которые возьмут приличный кредит, что готовы дарить беспрецедентные бонусы при регистрации, чтобы привлечь вас. Например, один банк недавно предлагал 75 000 миль, при регистрации кредитной карты. Поэтому изучайте такие предложения перед покупкой, чего-то дорогого.

Совет. Не принимайте предложение кассира, сэкономить только 10%, когда при открытии кредитной карты вы можете сэкономить на первой покупке и последующих куда больше. Применяйте, экономьте, используйте исключительные бонусы при регистрации кредитной карты.

5. Закрыть карточку старую и получить кредитную карту-новую

Если вы хотите перейти на более выгодный тариф кабельного телевидения или интернет-провайдера, у вас есть одна или две, еще несколько других компаний на выбор. А если вы хотите изменить кредитную карту, здесь у вас есть сотни различных вариантов. Даже клиенты с плохой кредитной историей могут ожидать, что их почтовые ящики будут заполнены кредитными картами, после заявки.

Кстати, имея кредитную карту возможность накопить бонусы и кэшбеки гораздо выше, чем при ее отсутствии. Только не увлекайтесь. Имейте ввиду, что вы не должны менять кредитные карты, как вы меняете носки или перчатки. Так как слишком частые действия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, а также множество карт, затруднит, вам же самим, отслеживать расходы. Да, если вы часто открываете новые кредитные карты ваш кредитный рейтинг может пострадать.

При этом иногда требуется изменение, будь то лучшее обслуживание клиентов или более высокие ставки, вознаграждения, льготы. Если ваш банк не может удовлетворить ваши потребности по какой-либо причине, вы не должны стесняться прекратить отношения и двигаться дальше к другому.

Совет как улучшить кредитную историю, как не платить кредит и получать бонусы:

Когда вы переносите свои расходы на другую карточку, старайтесь держать свою бездействующую кредитную карту открытой до тех пор, пока не будет выплачена годовая оплата. Это позволит максимизировать среднюю длину вашей кредитной истории и, в свою очередь, улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые постоянно, открывают и после года закрывают свои счета. Потом через какое-то время снова открывают, и так всегда получают большой бонус, который предоставляется только при регистрации новой кредитной карты..

Заключительное слово о том, как не платить кредит и получать кредит без процентов

Как и любой другой бизнес, компании с кредитными картами собираются делать деньги. К сожалению, их тактика часто предполагает создание правил и преимуществ, о которых не всегда знают их потребители. Поэтому, не используйте кредитные карты вслепую, изучайте условия, узнавайте о дополнительных сборах, которые вы можете понести, покрывайте свою задолженность каждый месяц, чтобы избежать процентов и получайте кредит без процентов на карту.

Воспользуйтесь всеми преимуществами, которые вам предоставляют банковские компании. И тогда вы можете быть уверенны — ваши кредитные карты будут действовать как ценные финансовые инструменты, которыми они и должны быть.

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента - это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? - задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1. Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

2. Подставные лица

В современное время получение микрозайма - очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт. Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные. Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

3. «Регулярные» заемщики

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги - уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа.

Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов

Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Другой вариант - тоже на основе договоренности - сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение - как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

1. Повестка в суд

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

2. Работа коллекторов

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов - почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное - быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

С 01 июля 2014 года в России действует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Исходя из положений статьи 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре займа должна быть указана полная стоимость кредита (займа).

Согласно ч.ч. 8, 10 ст.

ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем?

6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, полная стоимость кредита, включающая в себя процентную ставку за пользование кредитом, в том числе по микрозайму, не может превышать определяемые Банком России среднерыночные значения более чем на одну треть.

В случае превышения в заключенном договоре среднерыночных значений процентной ставки, указанных выше, должник может потребовать снижения процентов за пользование займом в судебном порядке.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита публикуются на официальном сайте Банка России.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинасовыми организациями до введения в действие с 01 июля 2014 года Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежат применению среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Указанный вывод подтверждается судебной практикой, в частности Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 23.11.2016 по делу № 33-8895/2016.

Микрозайм. Судебная практика.

Истец обратился в Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчице, и обоснование которого указывал, что 15 мая 2012 года между ООО «Авантаж» и Завалиной Т.А. был заключен договор микрозайм а. по которому ответчица в день обращения получила займ в размере 9 000 рублей, который обязалась погасить до 26 мая 2012 года и оплатить проценты за пользование займом в размере 2% за каждый тень пользования заемными средствами.

Однако, как указывает истец ответчица принятых на себя обязательств по возврату кредита не исполнят, в результате чего образовалась задолженность по микрозайму.

В предъявленном в суд иске истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу: 9000 руб. — сумму займа, 2 160 руб. проценты по договору займа, 86 400 руб. -проценты по договору займа, 3 126 руб. 80 кап. — в возврат государственной пошлины.

Представитель истца, ООО «Авантаж», Л. М.В. в судебном заседании заявленные требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить, против рассмотрения дела в отсутствие ответчицы не возражает.

Ответчица, Завалина Т.А., о дате, времени и месте слушании дела извещалась судом (л.д. 23), в судебное заседание не явилась, об уважительной причине неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила.

В соответствии со ст.20 п.1 ГК РФ местом жительства признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Из положений Закона РФ от 25.06.93 М 5242-1 г. «О праве граждан Российской Федерации и на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» следует, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в предела РФ. Регистрация по месту жительства является административным актом, имеющим уведомительный характер и означающим, что гражданин уведомил государство и общество о своем местонахождении, чем подтвердил свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживании по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения извещений, в том числе судебных, по этому адресу.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ — лица участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По основаниям ст.ст. 118, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчицы. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Как установлено судом, 15 мая 2012 года между Завалиной Т.А. и ООО «Авантаж» был заключен договор микрозайма №-****, согласно которому ответчица получила займ в размере 9 000 руб. на срок до 2б мая 2012 года под 2% в день (732°/о годовых). Ответчица обязалась до 2б мая 2012 года возвратить сумму займа — 9 000 руб., проценты за пользование займом -2 160 руб., а всего — 11 160 руб. (л.д. 5-5о6.).

Заемные средства в размере 9 000 руб. ответчице были предоставлены, что подтверждается расходным кассовым ордером N 1584/012/78 от 15 мая 2012 года (л.д. б).

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) …

В силу положений ст. 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как указывает истец в срок, оговоренный сторонами, денежные средства ответчицей возвращены не были, платежи в счет погашения займа на счет истца не поступали. Доказательств возврата денег ответчицей не представлено.

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2018 году

Взыскание долгов.

С момента получения денежных средств ответчицей прошло длительное время, обязательства по возврату полученных денежных средств ответчицей не исполнены, в связи с чем, суд считает заявленные требования о взыскании суммы долга обоснованными по праву.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом представлен расчет процентов за пользование займом.

Указанный расчет произведен на основании условий договора , согласно которым процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 732% годовых.

Между тем, согласно Указанию Банка России от 23 декабря 2011 года № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» размер процентной ставки рефинансирования на территории РФ с 2б декабря 2011 года по 14 сентября 2012 года составляла 8,00 % годовых. Таким образом, установленная истцом процентная ставка за пользование кредитом в 91,5 раз больше, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России.

В соответствии со ст. 10 ч. 1 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст. 10 ч. 2 ГК РФ).

Таким образом, законодателем суду предоставлена возможность оценить действия участников гражданских правоотношений на предмет злоупотребления ими правом и, в случае обнаружения такого злоупотребления одной из сторон, применить к ней предусмотренные законом меры.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, размер суммы займа , срок ее возврата, а также то, что займ предоставлен юридическим лицом гражданину, полагает, что установление истцом процента за пользовании заемными средствами в размере 732% годовых является злоупотреблением правом с его стороны, поскольку является заведомо недобросовестным действием истца по установлению ничем не обусловленного процента за пользование займом, превышающего практически в 100 раз установленную Банком России ставку рефинансирования.

Учитывая, что к процентам за пользование заемными средствами, ввиду их иной правовой природы, не применяются правила ст. 333 ГК РФ, снижение судом размера процентов ввиду злоупотребления истца правом является единственным средством реализации требования ст. 17 ч. 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Аналогичная позиция неоднократно высказана в судебной практике, как то: Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.09.2006 по делу N А43-3546/2006-4-74, Постановление ФАС Северо-кавказского округа от 01.03.2001 N Ф08-416/2001, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3 142/02-ГК и др.

Довод представителя истца о том, что размер процентов обусловлен тем обстоятельством, что микрофинансовая организация получает денежные средства, которые в последующем предоставляет как займ, из результатов собственной деятельности, а не пользуется займами от Банка России, не может быть принят судом как обоснование столь завышенных процентов. Истец, являясь коммерческой организацией, осуществляет свою деятельность на свой страх и риск, самостоятельно формируя свой уставной капитал, в порядке, установленном законом.

В связи с чем, ссылка истца на то, что установленные им проценты за пользование займом в размере 732% годовых обусловлены исключительно выдачей кредитов из собственных, а не заемных средств, не основана на законе, поскольку обеспечение деятельности юридического лица за счет ухудшения состояния иных лиц, поставленных от него в зависимость, противоречит закону и является злоупотреблением правом со стороны истца. Финансовое обеспечение деятельности коммерческой организации хотя и связано с предоставлением платны услуг гражданам и юридическим лицам, однако, не основано только на этом и не может быть поставлено в зависимость от условий оказания организацией таких услуг.

Кроме того, выдача микрозаймов является одним из видов деятельности истца.

Порядок выдачи микрозаймов предусмотрен не только договором сторон, а также правилами предоставления микрозаймов ООО «Авантаж», с которыми ответчица была ознакомлена, о чем имеется ссылка в договоре. При таких обстоятельствах, можно сделать вывод о том, что микрозаймы физическим лицам выдаются на основании типовых договоров, основные условия которых, в том числе и условия о размере процентов за пользование займом, указаны в Правилах предоставления микрозаймов ООО «Авантаж».

Таким образом, ответчица, подписывая данный договор фактически не могла изменить его условия, а, следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию истца.

Отказ же ответчицы от принятия условия о процентах означал бы отказ ей в выдаче займа.

Юридические услуги комании «Юрист Проф Деловвые Консультации» включают в себя защиту интересов в суде в т. ч. по аналогчным делам, у нас есть успешный опыт ведения аналогичных дел в судах Санкт-Петербурга.

Таким образом, истец предоставляя микрозайм, учитывая его цель (срочное предоставление денежных средств на короткий срок), поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, которые, по мнению суда, существенно нарушают положения заемщика. Заявленные ко взысканию истцом проценты за пользование займом рассчитаны исходя из 732% годовых. Общая сумма процентов за пользование займом, которую истец, ссылаясь на положения ст. 809 ч.ч. 1 и 2 ГК РФ, просит взыскать с ответчицы составляет 88 560 руб. При таких обстоятельствах, суд, полагает установление истцом процентов за пользование займом в размере 732% годовых злоупотреблением правом с его стороны, а, следовательно, суд считает возможным снизить размер процентов, подлежащих взысканию с ответчицы до 9 000 руб.

При этом суд учитывает также, что заявленные истцом ко взысканию проценты в размере 88 560 руб. почти в 10 раз превышают сумму самого займа и сформировались за период, составляющий более года, тогда как займ ответчице выдавался сроком на 11 дней. Истцом не представлено доказательств того, что требования о погашении задолженности направлялись ответчице до обращения в суд, равно как и доказательств невозможности обращения истца в суд с заявленными требованиями с 2б мая 2012 года (дата возврата займа) до 30 сентября 2013 года (дата обращения в суд).

Размер процентов, подлежащих взысканию в сумме 9 000 руб. суд считает обоснованным, поскольку с момента выдачи ответчице денежных средств до момента вынесения судом решения прошел год, сумма взысканных судом процентов за пользование заемными средствами равняется сумме долга, то есть фактически составляет 100% годовых, что, по мнению суда, полностью отвечает целям деятельности истца как микрофинансовой организации, деятельность которой в первую очередь направлена на извлечение прибыли. При этом, учитывая снижение размера процентов, подлежащих взысканию, в 7 раз, соблюдаются и права ответчицы от необоснованного злоупотребления правом со стороны истца.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина, рассчитанная пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере 720 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Иск ООО «Авантаж» к Завалиной Татьяне Александровне о взыскании денежных средств по договору микрозаима, процентов, госпошлины — удовлетворить частично. Взыскать с Завалиной Татьяны Александровны в пользу ООО «Авантаж» сумму займа в размере 9000 рублей, проценты за пользование займом 9000 руб., в возврат государственной пошлины 720 руб.

Твитнуть

Нравится

Пожалуйста, отметьте, если статья оказалась вам полезна. Это очень важно для нас

Теги статьи:

comments powered by

Позвоните нам прямо сейчас и получите всю интересующую Вас информацию!