Кредитные программы банков пользуются большой популярностью среди населения. Их оформляют для покупки различных товаров и услуг. При этом сумма самого кредита может быть различной, все зависит от кредитной истории заемщика и его финансовых возможностей. Также часто важным фактором являются поручители заемщика. Естественно, в силу определенных ситуаций, клиенту банка могут отказать в кредите. И случиться это может по самым разным причинам.
Почему Сбербанк мог отказать в кредите?
Причина отказа в кредите зависит от обстоятельств, которые могут повлиять на решение банка. В основном отказ от банка приходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история, нет необходимого залога или у финансового учреждения отсутствует уверенность в своевременном возврате займа. Например, клиент не может предоставить банку справку о доходах или его доходы не смогут покрыть задолженность. Стоит отметить, что в некоторых случаях банки могут не просить предоставить справку о доходах или гарантировать заем соответствующим залогом. Также существуют другие причины, по которым банк отказывает в кредитовании клиента.
Причины, зависящие от банка
Иногда в банк обращаются клиенты с хорошей кредитной историей и имеют все показатели, чтобы получить большой кредит. Однако и в этом случае банк может дать отказ по следующим причинам:
- проводится смена кредитных продуктов;
- у банка недостаточно денежных средств;
- у учреждения появились текущие проблемы различного характера;
- осуществляется смена политики кредитования;
- есть проблемы с ликвидностью;
- другие проблемы у финансового учреждения.
При этом «Сбербанк» может отказывать даже зарплатному клиенту.
Причины, зависящие от заемщика
Относительно самого заемщика может быть масса причин, по которым банк отказывает в кредитовании. Отказать банк может, например, если у заемщика нет постоянной регистрации или российского гражданства, плохая кредитная история. При этом временная прописка принимается, но договор заключается на ее срок действия.
Часто отказывают, если нет официального трудоустройства, стажа в полгода на действующем месте работы или стабильного дохода. Немаловажными факторами являются: размер зарплаты, непогашенные задолженности или другие кредиты, предоставление липовых документов или судимость.
Иногда причиной отказа может служить неправильный выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Это связано с тем, что недвижимость является залогом на период кредитования и если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то банку надо будет продать квартиру или дом. В этом случае стоит избегать жилья с несанкционированной перепланировкой или того, которое находится в обветшалом или аварийном доме.
Также в займе могут отказать слишком молодым гражданам или тем, которым уже исполнилось 70-75 лет.
При этом все банки не всегда охотно работают с гражданами, которые работают по специальностям, с доходом, зависящим от сезона, премий, бонусов, с нестабильным заработком или сотрудниками с профессиями, где есть большой риск для жизни.
Многие заемщики полагают, что образование не самый главный показатель для банка. Однако в финансовых учреждениях уверены, что чем лучше и выше образование у клиента, тем он надежнее.
Почему отказывают зарплатному клиенту?
Особых причин, по которым банк не дает кредит зарплатному клиенту, нет. В финансовом учреждении прекрасно видят все денежные обороты своего клиента и в случае необходимости могут списывать нужную сумму с его зарплатной карточки. В большинстве случаев заемщик получает отказ по причинам, которые описаны выше. В основном причина кроется в недостаточной заработной плате, малом сроке на действующем месте работы, отсутствие прописки, возрасте и так далее.
Какие требования к заемщикам у Сбербанка?
Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:
- он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской и возрастом от 21 года до 75;
- заемщик должен быть трудоустроенным с официальным доходом и стажем на одном месте не менее полугода, а общий стаж не должен быть меньше одного года;
- у клиента нет других открытых крупных кредитов в любых финансовых учреждениях (в том числе и «Сбербанке»), в противном случае он получит отказ из-за закредитованности;
- у заемщика положительная кредитная история, в случае ее полной отсутствия банк также может отказать в займе;
- у клиента есть постоянный доход не ниже 30 тысяч рублей ежемесячно.
В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.
Действия в случае отказа
В банках стараются не говорить об истинных причинах отказа в кредитовании, и причиной тому являются опасения относительно большого количества мошенников. Если «Сбербанк» отказал вам в кредите, тогда вы можете попытаться самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации и найти причину загвоздки. И в первую очередь надо проанализировать свои данные. Для начала обратите особое внимание на соотношение собственных доходов и запросов. Если ваша зарплата не позволит полноценно обслуживать запланированный кредит, то в этом случае банк обязательно откажет. В таком случае можно просто поубавить свои запросы и согласиться на пересмотр основных условий финансирования, например, снижение суммы или увеличение срока кредитования. Специалисты финансового учреждения еще раз пересмотрят вашу заявку и, возможно, кредит будет одобрен. При плохой кредитной истории необходимо будет поработать с другими финансовыми учреждениями, чтобы компенсировать свои минусы. Также не стоит отказываться от страхования на этапе рассмотрения документов – это негативно скажется на принятии решений в будущем. В этом случае лучше будет получить кредит и затем вернуть страховку.
Как выяснить причину отказа
Чтобы точно узнать, по какой причине вы получили отказ, тщательно изучайте требования банка, которые предъявляются ко всем потенциальным заемщикам.
Для этого можно обратиться, например, в ближайшее отделение банка или позвонив операторам горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.
Если у вас есть возможность зайти на официальный сайт банка, тогда там вы можете пообщаться с оператором службы поддержки или самостоятельно найти информацию по данному вопросу.
Повторная заявка
Если по какой-то причине банк отказал вам в кредитовании, и у вас нет желания узнавать причину отказа, тогда через время вы можете подать повторную заявку. При этом повторно заявку подавать лучше всего через два месяца и больше. Если вы пытаетесь снова оформить кредит раньше, то по вашему запросу автоматически будет приходить отказ. Также рекомендуется выбирать другой вид кредита, чтобы увеличить шансы его одобрения. Трезво оценивайте всю сложившуюся ситуацию, чтобы снова не получить отказ, поскольку это негативно сказывается на вашей кредитной истории. При этом повторная заявка может отправляться через интернет или оформляться в ближайшем отделении банка, если вы получили отказ или не успели воспользоваться предложением, а срок его действия уже истек. При не использовании предложения повторная заявка может отправляться в любое время, но часто уменьшается сумма кредита.
Как оспорить отрицательное решение?
Если клиент по каким-то причинам не доволен решением финансового учреждения относительно выдачи кредита, тогда ему требуется провести ряд изменений в своей кредитной истории. Только после этого он сможет получить положительное решение от «Сбербанка». Если вы хотите оспорить решение банка, тогда привлекайте к процессу поручителей. Также желательно показать дополнительные доходы (если таковые имеются) и оплатить все текущие кредиты.
Важным фактором для всех банков является повышение зарплаты потенциального заемщика.
Как изменить кредитную историю?
Плохая кредитная история – это всегда неудобство и негатив для банков. Именно испорченная кредитная история довольно часто становится причиной в отказе очередного кредитования. Если вы попали в такую ситуацию, но вам необходимо получить заем, тогда меняйте свою кредитную историю.
Для этого подайте в службу безопасности «Сбербанка» заявление на рассмотрение специалистами. Его обязательно изучат в ближайшее время, однако вам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Вы, как потенциальный клиент и заемщик должны уверить сотрудника банка в серьезности своих намерений и гарантии возврата денег. В качестве подтверждения можете предоставить квитанции по своевременно оплаченным коммунальным счетам, историю зарплатной и кредитной карты.
Откройте в банке счет и ежемесячно его пополняйте в течение года, что позволит вам с полной уверенностью в дальнейшем подавать заявления на кредиты.
Если кредитная история была испорчена, то постарайтесь объяснить сотрудника банка, в чем были причины. Например, если вы серьезно болели и требовали дорогостоящего лечения, тогда можно предоставить больничные листы и справки. Тоже самое относится к задержкам по зарплате, сокращениям, увольнениям и так далее. Также для начала можно оформить небольшой кредит, для которого не требуется изучение банком кредитной истории, вовремя его погашайте и даже переплачивайте ежемесячную сумму.
Другие возможные действия
Сейчас на отечественном рынке работает большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие кредиты на короткий срок без поручителей и справок о доходах. Благодаря им клиенты также могут улучшить свою кредитную историю. Однако в любом, случае если у вас возникли проблемы с одобрением кредита в «Сбербанке», лучше пообщаться непосредственно с представителем финансового учреждения, узнать причины и возможные варианты решения проблемы.
Часто за получением кредита многие люди обращаются в Сбербанк. Но при стандартных условиях и доступности ссудных средств, решение банка не всегда бывает положительным. Будучи ведущей кредитной организацией страны, Сбербанк предпочитает работать с клиентами, имеющими стабильную зарплату, хорошую историю по кредитам, выполняющими свои социальные обязательства и пр. В связи с этим Сбербанк наделил себя полномочиями отказывать в выдачи кредита без указания причин. Однако многие клиенты желают знать, почему не одобряют кредит в Сбербанке, для возможности повлиять на ситуацию.
Требования Сбербанка для кредитования
Внутренними документами банка установлен список требований, предъявляемый к заемщикам. Несоответствие хотя бы одному из них станет причиной отказа. Рассмотрим их подробнее:
Причины отказа
Чаще всего о причинах отказа клиенту не сообщается в целях предупреждения мошеннических действий. Проанализировав ситуацию можно самостоятельно выявить причины, почему не дают кредит в Сбербанке.
- Соотношение доходов и запрашиваемой суммы. Зарплаты клиента может не хватить на ежемесячное погашение кредита и жизненно необходимые расходы. Здесь учитывается наличие несовершеннолетних детей или членов семьи на иждивении. Если сократить размер кредита или увеличить срок, можно подать заявку повторно.
- Отказ от страхования. Страховка является гарантией банка вернуть денежные средства, если заемщик не сможет платить в случае смерти, ухудшения состояния здоровья, потери работы. Заключение договора страхования не является обязательным требованием, однако может повлиять при принятии решения.
- Испорченная история по действующим и выплаченным кредитам.
- Место жительства. Проживание в неспокойных районах вблизи военных конфликтов.
- Особенность профессии. Отказ вероятен для клиентов, чья работа связана с риском для жизни и здоровья: вредное производство, военные, сотрудники полиции, экстремальные виды спорта и пр.
- Возраст. При достижении клиентом минимального возраста и отсутствие кредитной истории, финансовая порядочность может быть поставлена под сомнение. Если клиент близок к максимальному возрастному уровню, то есть вероятность ухудшения здоровья.
Дополнительными причинами для отказа могут быть наличие судимости, просроченные кредиты близких родственников, внешний облик (следы распития алкоголя, грязная одежда, усталость и пр.). Последняя причина формируется в результате визуальной оценки сотрудника банка, который указывает данный факт при приеме документов.
Кредитная история
Сейчас все исполнения кредитных обязательств фиксируются в Бюро кредитных историй. Данная информация всегда доступна банку и используется при рассмотрении заявки. Частота и размер просрочек не являются важными для банка. Если их факт отразится в досье, то доступ к ссудным средствам закроется для клиента на неопределенное время.
Из досье БКИ Сбербанк узнает и о действующих кредитах в других банках. В результате размер долговой нагрузки станет причиной к отказу. Есть банковская формула, согласно которой размер выплат не должен превышать 35% от дохода . Поэтому данный факт можно включить в причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории.
Если возникает вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая, то стоит проверить и заказать данные в БКИ. Если история действительно ни чем не испорчена, то причина кроется в несоответствии требованиям банка.
Отказ зарплатному клиенту
Заемщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, является более надежным. Банк не сомневается в размере его зарплаты и стаже работы. Часто для таких клиентов действуют пониженные проценты и простая процедура. Однако эта категория клиентов не застрахована от отказа. Соответственно не всегда понятно, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту. К наиболее постоянным причинам относятся:
- заемщик не походит под требования Сбербанка;
- недостаточный размер дохода;
- маленький стаж работы;
- заем в другой кредитной организации.
Как выяснить причину отказа
Решая проблему, как узнать причину отказа в кредите в Сбербанке, достаточно воспользоваться распространенными способами:
- Уточнить информацию у сотрудника банка, принявшего заявку. Очевидные причины, когда клиент изначально не соответствовал всем требованиям Сбербанка, могут быть сообщены сотрудником.
- Заказать кредитную историю. Сделать это можно самостоятельно через интернет или воспользоваться услугами Сбербанка.
- Самостоятельно проанализировать положение с учетом требований банка.
- Оставить претензию в банке или на официальном сайте с требованием пояснить причины отказа. Через 30 дней банк обязан дать письменный ответ.
На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшей кредитной организацией в стране. Количество клиентов, желающих взять кредит у Сбербанка в несколько раз больше, чем у любого другого банка. В результате, банк имеет возможность выставлять четкие требования к своим заемщикам и отказывать в кредитах в случае малейшего несоответствия, тем самым уберечь себя от лишних рисков.
Попытки оформить в банке кредит — это всегда огромный стресс для заёмщика. Большая часть людей обращается в банковские организации в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Поэтому многие из них готовы отдавать с процентами, только бы сейчас получить нужную сумму. Каждый отказ — это очень неприятно и болезненно. Попробуем сегодня подробней разобрать, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, и можно ли что-то сделать в такой ситуации.
Кто обычно получает отказ
Сбербанк — это очень серьезное банковское учреждение с очень жесткими требованиями к заемщикам. Поэтому причины отказа могут быть совершенно разные. У Сбербанка есть несколько разновидностей кредитных предложений, например:
- Потребительские кредиты.
- Кредиты на автомобиль.
- Ипотечные займы.
- Кредитные карты.
- Рефинансирование займов.
Несмотря на то, что у зарплатных клиентов более лояльные условия по кредитованию, банк вправе отказать в выдаче займа
Сбербанк предъявляет к своим клиентам очень суровые требования, а именно:
- Возраст . В данном банковском учреждении есть как минимальный, так и максимальный возраст. Граждане, которым на момент оформления займа пока не исполнилось 21 года, могут и не пытаться его получить. Это же относится и к тем, кто старше 65 лет.
- Наличие судимости. Если у потенциального заемщика были проблемы с законом, то получить кредит будет довольно трудно. В особенности если его судимость связана с финансовыми нарушениями. Также отказ в предоставлении займа можно получить при наличии судимости у родственников.
- Трудовой стаж и место работы. Для того чтобы знать наверняка что деньги будут возвращены банк должен убедиться что у потенциального заемщика есть постоянный доход. Граждане, которые устроены неофициально, получают зарплату в «конвертах» или вообще не работают, получить кредит не смогут. Это же относится и к тем гражданам, трудовой стаж которых меньше пяти лет.
- Кредитная история. Если данный заемщик уже много раз оформлял займы в этом банке, и он всегда исполнял свои кредитные обязательства, то он без труда сможет сделать это снова. А вот если у него были какие-либо серьезные задержки или иные подобные проблемы, то получить новую ссуду будет трудно.
- Обеспечение или поручители. Если нет никого кто смог бы поручиться за заемщика, у него нет недвижимости или автомобиля, которые можно оставить в залог то в оформлении займа тоже, скорее всего, откажут.
- Еще одна причина, почему не одобрили кредит, может заключаться в подлоге документов. Например, при предъявлении справок и , а также при сговоре с поручителями или работодателем.
Другие причины отказа
Есть и другие причины, почему не дали кредит и не все из них зависят от заемщика, например:
- Необычная профессия заемщика, связанная с определенными рисками для жизни или здоровья.
- Большое количество иждивенцев.
- Удаленный регион проживания или гражданство иного государства.
Сбербанк — один из крупнейших банков страны, и его филиалы есть практически повсюду. Но в отдельных случаях в нем отказывают в кредитовании жителей слишком отдаленных населенных пунктов. Это же относится и к гражданам других стран.
Также банк может отказать по причинам связанным с его собственной деятельностью:
- как у любой кредитно-финансовой организации, у Сбербанка есть свое понятие загруженности, но это всегда является коммерческой тайной и не разглашается;
- смена кредитной политики;
- трудности с ликвидностью;
- смена кредитных предложений в самом банке.
Причины отказа могут быть связаны непосредственно с клиентом, или с работой самого банка
Можно ли узнать причину отказа
Часто заемщик получает отказ, и непонятно, почему так произошло и что делать. Банки не считают нужным раскрывать причины, поскольку такая информация относится к коммерческим тайнам банка. Всегда в таких случаях звучит стандартная формулировка «Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении займа без объяснения причин».
В этом случае надежному, с точки зрения банка, клиенту в таких случаях обычно предлагают переоформить займ на других условиях: по иной кредитной программе или на меньшую сумму. Это означает, что банк готов сотрудничать, но на других условиях.
Почему отказывают зарплатным клиентам
С обычными заемщиками все более-менее понятно, но вот почему Сбербанк отказывает тем, кто уже является его клиентами до конца неясно.
В большинстве случаев причина отказа кроется в самом заёмщике, который просто неправильно оформил онлайн-заявку. Такие случаи происходят достаточно часто, но они легко исправимы. Нужно просто внимательно пересмотреть заявку и переделать ее, если есть ошибки.
Другая причина — это когда у клиента Сбербанка с хорошей кредитной историей обнаружено множество кредитов в других банках. Специальные риск-менеджеры в таких случаях просчитывают все варианты и оценивают, сможет ли заемщик справиться еще с одним кредитом. Если вероятность того что он не сможет вернуть долг велика, то в выдаче займа ему откажут.
Другая распространённая причина — это низкие показатели ликвидности. Слишком большой кассовый разрыв не дает нормально распоряжаться финансами для обеспечения потребительского кредитования. В этом случае банк также отказывает.
Среди всех причин отказа зарплатным клиентам можно выделить самые распространённые:
- Запрос не соответствует условиям по кредитному продукту. Тут, возможно несколько вариантов. Заемщик мог слишком поверхностно ознакомится с условиями кредитного договора и указанная им сумма в заявке превышает допустимый лимит. Заемщик не подходит по возрасту.
- Показатели дохода. По стандартной банковской формуле расчета, просуществовавшей немало лет, месячные платежи заёмщика по кредиту не должны быть больше 30-50% от его месячного дохода.
- Вероятно, самая распространённая причина отказа.
- в этом или других банках. Причина в слишком большой финансовой нагрузке.
- Недостоверная информация в анкете заемщика. Любые попытки обмануть банк заканчиваются отказам в предоставлении кредита. Это же относится к поддельным, недействительным или просроченным документам.
Платежеспособность зарплатных клиентов проверяют также тщательно, как и тех, кто ранее не сотрудничал с банком
Можно ли исправить ситуацию
При получении отказа не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. Еще раз прочитав все вероятные причины отказа перечисленные выше, можно ориентировочно выявить причину отказа. Также можно попытаться ненавязчиво выяснить причину отказа у сотрудника банка. При этом желательно всем своим видом показывать намеренье все исправить. Если причина будет несерьезной (и не связана с самим банком), то работник банка, может ее озвучить. Так клиент сможет попытаться что-то изменить для получения кредита.
Например, если причиной отказы является низкий доход, который не соответствует запрашиваемой сумме займа то можно попробовать следующее:
- Уменьшить сумму займа.
- Оставить в залог недвижимость (например, квартиру, дачу, участок земли, гараж и прочее).
- Предоставить банку поручителей с подходящим уровнем дохода.
Если причиной отказа в предоставлении кредита было наличие долгов в этом или других банках, то можно попробовать оформить займ еще раз, но уже после того, как будут выплачены открытые долги.
Идеальными кредитными клиентами Сбербанка являются его же вкладчики. При длительном и продуктивном сотрудничестве банк готов закрыть глаза на некоторые недостатки, сократить требуемый пакет документов и предложить более выгодные условия.
Банк предъявляет определенные требования к людям, которые хотят получить ипотечный кредит:
- гражданин России от 21 года до 75 лет (на дату окончания действия договора);
- не меньше полугода работы на последнем месте (от года общего стажа);
- привлечение созаемщиков.
Естественно, если претендент не отвечает этим требованиям, Сбербанк откажет в выдаче ипотеки. Кроме того, все эти сведения заемщик должен подтвердить официальными документами.
Но не только человек должен «понравиться» банку, а и приобретаемая им в ипотеку недвижимость. Если заемщик просит кредит на покупку доли в частном доме, расположенном на окраине города в отдалении от остановок, школ, магазинов и поликлиник, то такой залог Сбербанку не нужен.
Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке
Банк не обязан объяснять причины отказа в каком бы то ни было кредите. Это его законное право, согласно Гражданскому кодексу РФ статье №821 «Отказ от предоставления или получения кредита». Заемщик на сайте Сбербанка (и других банков тоже) не найдет перечня причин для отказа, но на основании отзывов неудачливых клиентов можно предположить, что им отказали, потому что сработал один или несколько стоп-факторов.
По каким причинам Сбербанк отказывает в ипотеке
Эти факторы заложены в программу скоринга, которая позволяет быстро выдать решение - отказать данному человеку в ипотечном кредите или выдать займ. Скоринг - роботизированная система оценки заемщиков, в основе которой лежат статистические методы. Из-за скоринга банки ввели определенные формы заявок и требуют неукоснительного соблюдения правил их заполнения (обязательные поля, галочки и прочее).
Вот примерный перечень стоп-факторов, на которые реагирует кредитный скоринг:
- Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории;
- Ошибка при заполнении паспортных данных и прочие ошибки;
- Несовпадение сведений о заемщике из анкет разных банков (в одной заявке з.п. равна 25 000 рублей, в другой - 45 000);
- Нет постоянной регистрации в регионе, где покупается недвижимость;
- Нет стационарного домашнего телефона;
- Нет стационарного рабочего телефона;
- Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика;
- Неподходящее место для покупки недвижимости (например, в Чечне);
- Судимость;
- Долги по налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы и т.д. (если вы не писали об этом в заявке, это не значит, что банк не имеет доступа к подобным сведениям);
- Психическое расстройство;
- Неподходящие внешний вид и манера поведения (при личном визите в банк);
- Без высшего образования;
- Плохая кредитная история у родственника;
- ИП или работник ИП;
- Бизнесмен с нераскрученным делом;
- Небольшой стаж работы;
- Старше 70 лет;
- Не замужем / не женат;
- Если заемщик мужчина, то отсутствие военного билета - это минус;
- Без недвижимости или автомобиля в собственности;
- «Серый» доход;
- Действующий кредит/кредиты;
- Отказ от другого банка (банки обмениваются сведениями);
- Сбой программы скоринга.
Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке
Обширный перечень причин отказа в ипотечном кредите от Сбербанка на самом деле еще длиннее. Но чаще встречаются: низкий официальный доход, плохая КИ и действующие кредиты.
Если вы все-таки хотите получить ипотеку, то планомерно удаляйте стоп-факторы. Доход можно увеличить с помощью привлечения созаемщиков и дополнительного залога. Есть шанс исправить плохую кредитную историю, если взять микрозайм (или пару-тройку) и отдать его в срок. Действующие кредиты нужно закрыть, а потом уже подавать заявку на ипотеку.
Сбербанк отказал в ипотеке, что делать
Если затрудняетесь с определением причины отказа, подайте заявление в Сбербанк с просьбой обосновать решение. Банк, конечно, не обязан ничего объяснять, но иногда он идет навстречу клиенту. С указанной причиной отказа вам будет легче исправить положение - не придется делать лишних телодвижений, а всю энергию вы пустите на устранение истинного препятствия.
Если Сбер не ответил на вашу заявку, то заполните заявление-анкету на ипотеку в другой банк. Вполне вероятно, что вы просто выбрали неудачный момент, и у Сбербанка именно сейчас проблемы с ликвидностью.
Cбербанк отказал в ипотеке: обсуждение на форумах
Заемщики Сбера ведут активное обсуждение своих кредитных дел на форумах. Иногда форумчане помогают друг другу решить возникающие проблемы, например, с отказом в ипотеке:
Встречаются и такие неожиданные признания, которые не объясняют причин отказа Сбербанка по ипотечному кредиту, но заставляют посмотреть на него под другим углом зрения:
Как показывает практика, большая часть заемщиков крупной суммы средств отдает предпочтение Сбербанку. Именно тут выгодно получить ипотеку или автокредит, однако многие потенциальные клиенты получают отказ на запрос о выдаче кредитных средств. По каким причинам так происходит?
Почему не дают кредит в Сбербанке
Заем в Сбербанке могут не выдать в двух случаях. Первый – несоответствие заемщика предъявляемым к кредитуемому лицу требованиям. Эти требования являются официально утвержденными и действуют при обращении за кредитом в любое отделение Сбербанка.
Заемщик должен иметь гражданство РФ, а также постоянную регистрацию. Причем он должен быть зарегистрирован в том регионе, где намерен получить заем. Без этих двух условий выдача любого кредита невозможна, даже если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму.
Заработная плата, которая официально начисляется кредитуемому лицу, или официальный доход самозанятого гражданина должен быть достаточным для беспроблемного погашения кредитных выплат. Поэтому заем на крупную сумму вряд ли дадут лицу, которое имеет пусть и высокий, но неофициальный доход.
Эта причина является одно из наиболее частых, почему сбербанк не дает .Теоретически при наличии крупного неофициального дохода можно доказать свою кредитоспособность, однако на практике сделать это весьма затруднительно.
Почему не дали кредит в Сбербанке
Бывают ситуации, когда заемщику, который вроде бы соответствует всем условиям выдачи займа, все равно отвечают отказом на запрос о кредите. Что является причиной такого отказа?
Чаще всего такой заемщик получает отказ из-за несоответствия второму требованию, предъявляемому в Сбербанке к кредитуемым лицам.
Заем не выдается претендентам с кредитной историей, испорченной проблемами с выплатой предыдущих кредитов.
Причем, чем больше сумма кредита , тем сильнее этот фактор влияет на решение специалистов Сбербанка.
Если в процессе выплаты предыдущих кредитов были проблемы, и банку приходилось оказывать на заемщика давление – крупный заем могут не дать. Если же дело не удалось решить даже с помощью реструктуризации задолженности , и банку пришлось обращаться в суд и к специалистам по возврату кредитов, даже в небольшом займе, скорее всего, откажут. И не будут приняты во внимание ни высокий доход клиента, ни высокая ликвидность залогового имущества.
Поэтому о кредитной истории необходимо подумать заранее, вовремя осуществляя займовые платежи. «Чистая» кредитная история также может стать определенным препятствием при получении займа. В связи с этим разумным решением будет взять несколько небольших кредитов и в срок оплатить их.
Видео про кредитование в Сбербанке (личный опыт)
Из данного видео вы узнаете дополнительную информацию про кредитование в Сбербанке, плюсы и минусы.
Почему не дают ипотеку в Сбербанке
Ипотека – наиболее рисковый вид займов, причем как для получателя кредита, так и для банка. Поэтому к рассмотрению вопроса о предоставлении данного типа кредита банковские работники подходят с максимальной ответственностью, и зачастую руководствуются известным правилом — где лучше пересолить, чем недосолить .
Поэтому на все «сомнительные» с точки зрения специалистов банка запросы на кредит следует отрицательный ответ.
Помимо описанных выше причин отказов, в случае с ипотекой к невыдаче кредита могут привести еще два момента:
- Сомнительная ликвидность приобретаемого жилья.
- Непогашенные займы.
Ведь именно жилье будет являться залоговым обеспечением и «страховкой» банка на случай непогашения кредита заемщиком. А значит, сомнительная выгодность сделки, например, покупка жилья по завышенной стоимости, может обернуться для банка финансовыми потерями. Поэтому в приобретении подобного жилья в кредит могут отказать.
Второй важный момент – наличие других непогашенных займов. Выплата ипотеки обычно требует мобилизации всех финансовых ресурсов заемщика. А значит, наличие задолженностей по другим займам может поставить под угрозу финансовую состоятельность клиента.
Поэтому до обращения за ипотечным кредитом все иные займы лучше погасить, тогда не придется задаваться вопросом, почему не дали ипотеку в сбербанке, и искать альтернативные пути получения средств на вожделенную квартиру.
Почему Сбербанк не дает карту
Заказ дебетовой банковской карты – современный и удобный способ решения вопросов с получением «коротких» займов на относительно небольшие суммы. Однако и в оформлении дебетовой карточки банк может отказать. Почему сбербанк не дает кредитную карту?
В выдаче кредитной карты откажут при незакрытом займе в Сбербанке либо в банках-партнерах. Кроме того, если у клиента уже есть дебетовая карта – вторую ему не выдадут, пока не будет аннулирована действующая карта.
Отказ в выдаче последует и в случае внесения в анкету неверных или умышленно искаженных данных. Если в процессе проверки выяснится, что клиент не указал какие-либо важные ведомости о своем финансовом состоянии, или исказил информацию, Сбербанк ответит отказом на запрос о выдаче кредитной карты.
Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом
Поэтому необходимо учитывать все вышеизложенные причины отказа в выдаче кредита. Перед обращением в Сбербанк следует погасить имеющиеся задолженности, в том числе – и по дебетовым картам.
Если по какому-либо из предыдущих кредитов были просрочки платежей, реструктуризация и другие неприятности, можно попытаться исправить кредитную историю, взяв и вовремя оплатив несколько небольших потребительских кредитов.
Учитывать стоит и такой фактор, как внешний вид заемщика. Речь идет не только об опрятности и качестве одежды. Наличие выдающих криминальное прошлое татуировок, изобилующая жаргонизмами речь, неадекватность поведения – все это является поводом для вынесения отрицательного решения по кредиту.
Проблемой может стать и несоответствие указанных доходов статусу оформляемой дебетовой карты. Так, человеку с низкими доходами могут отказать в оформлении золотой или платиновой кредитки.
Как узнать причину отказа по кредиту
Узнать причину отказа Сбербанка важно, чтобы устранить ее в дальнейшем. Однако банк чаще всего ограничивается очень расплывчатой формулировкой объяснения собственных действий в случае не предоставления кредита. Как узнать конкретную причину отказа?
Сначала можно попробовать обратиться к сотруднику банка за разъяснениями.
Впрочем, это редко оканчивается успехом – специалисты Сбербанка редко идут навстречу клиенту в его желании узнать конкретные причины отказа.
Поэтому более реальным способом является изучение собственной кредитной истории.
Данный документ банк обязан предоставить по требованию заемщика, но можно воспользоваться и услугами различных бюро кредитных историй.
Подобная услуга будет стоить около пятисот рублей. Из данного документа можно узнать, как минимум, формальную причину отказа в выдаче займа.
Устранив несоответствие с требованиями Сбербанка, можно надеяться на получение необходимого кредита. Впрочем, изучение кредитной истории поможет и в работе с другими банками и финансовыми организациями.