Как отключить овердрафт в сбербанке. Овердрафт в сбербанке

В качестве одной из дополнительных услуг при получении зарплатной и дебетовой карт является овердрафт. Он удобен многим клиентам банка, но не лишним будет знать, как отключить овердрафт в Сбербанке

Услуга Овердрафта - что это?

Овердрафт относится к кредитам с небольшим сроком погашения, его сумма утверждается при получении карточки. Можно воспользоваться средствами банка и вернуть деньги, внеся в установленные сроки.
Увеличить сумму овердрафта можно, если увеличилась зарплата или был открыт депозит в Сбербанке.

Во время заключения договора на карту подключается овердрафт.

Кроме того, в документе всегда описываются сроки погашения и особенности использования услуги.

Плюсы и минусы овердрафта

Перед тем, как отключить овердрафт в Сбербанке, следует ознакомиться с преимуществами и недостатками её использования:

овердрафт может выручить в непредвиденных случаях;
можно снять наличные;
если вовремя погашать взятую сумму, то не надо оплачивать проценты за использование средств;
недостатком можно считать небольшой срок, на который выдаётся овердрафт.

Стоит ли отключать овердрафт?

При использовании пластиковой карты, где активен овердрафт, необходимо вовремя погашать заем. Соблюдая это правило, нет необходимости отключать эту услугу, ее польза очевидна.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка (онлайн)?

Давайте узнаем, как закрыть овердрафт в Сбербанке, если договор на карту уже подписан и услуга активна. Есть несколько способов:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, заполнить заявление на отключение услуги и подождать несколько дней.
Позвонить в Контактный центр Сбербанка.
Используя или . Войдя в панель интернет-банка, нужно напротив услуги установить минимальное или нулевое значение. После этого использовать денежные средства свыше установленной суммы не получится.

Как видим, способы, как отключить овердрафт в Сбербанке, очень просты. Но не стоит спешить отключать данную услугу, ведь это расширяет финансовые возможности карты.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка - установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее - не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта - наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека - это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Участники зарплатного проекта Сбербанка имеют пластиковые карты, на которые они получают свою заработную плату. Соответственно, пользоваться денежными средствами они могут только в рамках своей заработной платы. Простыми словами дебетовая зарплатная карта позволяет своему пользователю распоряжаться только самостоятельно зачисленными не нее средствами без кредитного лимита. Но далеко не все владельцы зарплатной карты знают, что все же возможность использовать заемные средства у них имеется, этот вид кредита называется овердрафт. Ответим на актуальный вопрос, что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте, как его подключить, условия обслуживания, и все нюансы использования.

Что такое овердрафт

Овердрафт – это вид кредита, который позволяет владельцам дебетовых или зарплатных карт уходить в минус. Если говорить простыми словами, то при подключении данной услуги пользователи имеют возможность тратить со своей карты средства в большем размере, чем на ней имеется. Например, если при оплате товаров или услуг собственных средств на карте будет недостаточно, то транзакция пройдет успешно, а часть недостающих средств добавит банк.

Отдаленно овердрафт может напомнить кредитный лимит, но это не так, не стоит путать два разных понятия. Кредитный лимит – это возобновляемая кредитная линия, то есть по мере возврата средств вы можете пользоваться займом снова. Овердрафт – это краткосрочный кредит, плата за его использование взимается единовременно с учетом процентов при следующем зачисление средств на карту.

Что значит овердрафтная зарплатная карта Сбербанка? По сути, это обычная карта клиента, выданная ему в рамках зарплатного проекта, но ее особенность заключается в том, что она сочетает в себе дебетовую карту и кредитную, только пользоваться кредитными средствами можно с того момента, как заканчиваются собственные зачисления. Но овердрафт имеет также свой лимит, определенный банком индивидуально.

Обратите внимание, что овердрафт имеет свой лимит, установленный банком для каждого клиента индивидуально, а за его использование взимается вознаграждение в виде годовой процентной ставки.

Условия овердрафта для зарплатных клиентов

Использование овердрафта позволяет владельцам зарплатного пластика совершать расчетные операции при отсутствии доступных собственных средств на счету. То есть, можно оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и снимать наличные в банкоматах. Услуга доступна для карт платежных систем Виза и Mastercard, классических, золотых или платиновых. Какие особенности имеет овердрафт:

Проценты на сверхрасход начисляются со следующего дня, после пользования заемными средствами.
Срок погашения задолженности ограничен, то есть плата за пользование займом с учетом процентов взимается при зачислении заработной платы в полном объеме.
Рассрочка за пользование займом не предоставляется, в случае неоплаты овердрафта предусмотрены штрафные санкции.

Какой размер овердрафта действует для конкретного клиента, рассчитать практически невозможно. Все условия обслуживания кредиты рассчитываются индивидуально, в основном, размер овердрафта устанавливается в зависимости от ежемесячных зачислений заемщика и составляет от 40 до 100% и более. Что касается процентной ставки, то для зарплатных клиентов она устанавливается на уровне 20% в год, при нарушении условий договора действуют другая ставка в размере 40% от размера задолженности.

Кстати, наверняка, каждому из нас приходилось слышать про технический овердрафт по дебетовым картам, за его использование предусмотрен оплата в размере 40% в год от сверхрасхода.

Как подключить и отключить услугу

Если вы хотите подключить услугу, то вам нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, которое обслуживает ваш счет. В большинстве случаев услуга предлагается самим банком клиенту по истечении определенного срока пользование зарплатной картой, соответственно, подключить ее можно в рамках индивидуального предложения. Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, вам нужно обязательно взять с собой карту и паспорт, затем обратиться к сотруднику банка и выразить свое желание пользоваться услугой.

размер овердрафта;
срок пользования заемными средствами;
процентную ставку;
размер штрафных санкций за неисполнение условий договора.

Обслуживание осуществляется на основании договора, то есть вам нужно будет подписать с банком дополнительное соглашение на предоставление данной услуги. Все расходные операции с использованием овердрафта можно будет отслеживать с помощью сервиса Мобильный банк.

Для отключения услуги вам нужно будет написать заявление и обратиться также в банк. Но здесь стоит отметить, что для банка такой вид сотрудничества с клиентом довольно выгодный, ведь перечисление средств зависит непосредственно от работодателя, а, значит, у банка есть определенные гарантии, что выплата долга осуществляется в срок, соответственно, его риски практически отсутствуют. Поэтому для зарплатных клиентов, наоборот, банк всеми способами старается навязать овердрафт, и крайне неохотно расторгает договор. Но все же принять от вас заявление на отключение овердрафта банк не имеет права.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно пользоваться овердрафтом или нет, то это вопрос строго индивидуальный. Несомненно, преимущества у данного вида сотрудничества есть, если вам потребовались заемные средства на совершение каких-либо покупок, а заработной платы для этого недостаточно, то определенно овердрафт здесь может сильно выручить клиента. Ему не надо будет идти в банк, и оформлять кредитную карту или кредит наличными. Ведь все эти процедуры могут занять от нескольких дней до 2 недель. Второе преимущество в том, что пользоваться заемными средствами совсем необязательно, то есть даже если услуга подключена, но вы не пользуетесь займом, то плата за это соответственно не взимается.

Что касается недостатков, то в основном, если услуга имеет место быть у пользователя, значит, он обязательно ей рано или поздно воспользуется. Но при этом стоит учитывать, что заплатить займ придется единовременно сразу, как только деньги поступят на счет карты, а в данном случае это зарплата пользователя, соответственно за следующий месяц ему снова придется уходить в минус, переплачивать каждый раз банку проценты за пользование услугой.

К тому же лимит овердрафта жестко ограничен, при совершении каких-либо крупных покупок все равно придется оформлять кредитную карту или кредит наличными. Кстати, обратите внимание, что ставка по кредиту наличными для зарплатных клиентов на несколько пунктов ниже, нежели овердрафт, а по кредитным картам, наоборот, ставка колеблется в районе 30% в год. Поэтому если стоит выбор между овердрафтом и кредитной картой, то разумнее выбрать первый вариант. А также у овердрафта есть еще одно преимущество – плата за его пользование взимается единовременно, то есть при зачислении заработной платы, а за столь короткий срок банк не успевает начислить большую переплату. С другой стороны, недостаток в том, что рассрочка на его оплату банком не предоставляется.

Таким образом, овердрафт по зарплатной карте Сбербанка это своего рода кредит. Большинству клиентов пользоваться такой возможности банк предлагает самостоятельно. Поэтому если вы стали участником зарплатного проекта, то, возможно, в будущем банк вам предложит овердрафт с определенным именно для вас лимитом.

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Содержимое страницы

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
В случае превышения лимита либо сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить и предоставить следующий пакет документов:

заявление на подключение услуги;
заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
правоустанавливающие документы на организацию;
финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
через . Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас , то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.
Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.
Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Овердрафт по дебетовой карте – это сервис, позволяющий клиенту Сбербанка пользоваться заемными средствами для покупок и расчетов в удобное для себя время без выпуска кредитной карты. Рассмотрим особенности установления лимита овердрафта и использования услуги в крупнейшем российском банке в 2018 году.

Что представляет собой дебетовая карта Сбербанка с овердрафтом?

Финансовые учреждения оформляют физическим лицам пластиковые карты двух видов:

Дебетовые (зарплатные, пенсионные, социальные) предназначены для хранения и расходования собственных средств.
Кредитные позволяют заимствовать деньги банка. Их можно снимать наличностью, использовать для расчетов в интернете и торговых точках.

Сейчас ПАО Сбербанк активно продвигает на финансовом рынке гибридный продукт, – дебетовую карту с овердрафтом.

До исчерпания собственных средств она работает как дебетовая. Когда деньги клиента на счету заканчиваются, включается функция кредитования. Суть овердрафта для держателя дебетовой карты сводится к возможности перерасходования. Обслуживающее финансовое учреждение одобряет расходные операции на сумму, превышающую остаток собственных средств на счету в пределах согласованного сторонами лимита.

Лимит овердрафта: понятие, виды

Потенциальному пользователю зарплатной, пенсионной или социальной карты с овердрафтом важно помнить о лимитах. Первый из них – расходный. Он представляет собой совокупность собственных и заемных средств, которые клиент может истратить.

Важно: в терминалах и банкоматах зачастую отображается именно расходной баланс. Это расслабляет клиента и побуждает тратить больше.

Лимит овердрафта – максимальная сумма заемных средств, которой клиент вправе воспользоваться при отсутствии собственных. Это постоянная величина. Устанавливается она в договоре о банковском обслуживании. Там же можно просмотреть и иные условия использования овердрафта.

Исчерпание лимита овердрафта прекращает возможности клиента совершать «сознательные» расходные операции. Финансовое учреждение вправе увеличивать лимит овердрафта для выполнения обусловленных договором действий. Поэтому долг по карте может превысить размер лимита. Технический овердрафт может возникнуть при:

списании процентов за пользование заемными средствами;
взыскании комиссии за sms-информирование;
существовании курсовой разницы при снятии наличности в иностранной валюте за границей.

Использованный и доступный лимит – взаимосвязанные величины. Первый отображает объем фактически израсходованных заемных средств, на который начисляются проценты за пользование. Второй – сумму доступных кредитных денег. При проведении расходной операции использованный лимит по карте увеличивается, а доступный – уменьшается. Зачисление денег на карту приводит к обратному.

Пример: объем использованного овердрафта по зарплатной карте составляет 15 тыс. рублей. В качестве аванса от работодателя поступило 27 тыс. рублей. Без участия держателя карты 15 тыс. рублей в тот же день списываются на покрытие задолженности. Остаток собственных средств по счету составит 12 тыс. рублей, расходный лимит останется на уровне 27 тыс. рублей.

Условия овердрафт-кредитования держателей дебетовых карт

Овердрафт образуется при проведении расходных операций на сумму, превышающую остаток собственных средств. Кредитные деньги считаются предоставленными в день, когда их списание отображено по счету. С этого момента и вплоть до дня погашения клиенту начисляются проценты в размере 20% годовых (это приблизительно соответствует 0,055% в день. Для сравнения: процент за пользование средствами по кредитным картам Сбербанка составляет от 23% до 28% годовых.

Льготного периода, на протяжении которого клиенту не начислялись бы проценты за пользование заемными средствами, по дебетовой карте с овердрафтом нет. В этом кроется ее ключевой недостаток и главное отличие от кредитной карточки Сбербанка. Отчетный период по овердрафту кредитной карты составляет один месяц. Держатель дебетовой карты с овердрафтом обязан своевременно погашать:

фактическую задолженность;
проценты за пользование заемными средствами;
комиссию за обслуживание карты Сбербанком.

Важно: пока овердрафт по дебетовой карте не покрыт полностью, зачисленные на карту средства направляются на его погашение независимо от назначения платежа, указанного отправителем.

Сбербанк ежемесячно готовит отчет о расходовании денег и устанавливает размер ежемесячного платежа. Документ можно получить:

в обслуживающем отделении Сбербанка;
через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн»;
в форме письма на электронный адрес;
в виде sms-сообщения.

Обязательный платеж необходимо погашать до истечения 30 суток после контрольной даты. В противном случае платеж считается просроченным. На сумму просроченной задолженности вместо обычных 20% клиенту начисляют 40% годовых.

О возможности установления лимита овердрафта

Овердрафт – это услуга, предоставляемая Сбербанком в рамках договора комплексного обслуживания дебетовых карт некоторых видов. Невозможно установить кредитный лимит на карты, для которых это не предусмотрено. В их числе дебетовые карты MasterCard Platinum и Visa Platinum, карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот».

И наоборот. Соглашаясь на выпуск дебетовой карты определенного вида, клиент одновременно принимает условия об овердрафте. Распространенный тип таких карт Сбербанка, – Visa Infinite. Если нет желания влезать в долги перед финансовым учреждением, в заявлении о выпуске такой карты можно указать нулевой лимит овердрафта. Однако целесообразность таких действий сомнительна.

Банковские продукты разрабатываются под конкретные нужды. Их стоимость для клиента обусловлена функциональными характеристиками. Карты с кредитной составляющей дороги в обслуживании. Для примера рассмотрим комиссию за годовое обслуживание карточек Visa Infinite:

В отношении рублевых карт с лимитом до 3 млн рублей она составляет 900 рублей, с лимитом до 15 млн рублей – 70 тыс. рублей.
За обслуживание долларовых карт с лимитом в 100 тыс. долл. взыскивается комиссия в 1 тыс. долл, 500 тыс. долл. – 2,5 тыс. долл.
Плата за обслуживание карт в евровалюте с лимитом в 70 тыс. евро составляет 750 евро, 350 тыс. евро – 1,5 тыс. евро.

Для сравнения: комиссия за годовое обслуживание дебетовых карт MasterCard и Visa Platinum в зависимости от валюты составляет 4,9 тыс. рублей, 100 долл. США или 100 евро.

Процедура подключения услуги овердрафта к дебетовой карте Сбербанка

Чтобы активировать кредитную функцию дебетовой карты, нужно обратится в отделение Сбербанка. Хотя технически заемные средства и предоставляются по дебетовому счету, сторонам необходимо заключить полноценное кредитное соглашение. Если речь идет о карте для зачислений, заявителю предстоит подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут использоваться:

справка от работодателя с указанием должности, длительности работы и зарплаты заявителя за последние полгода;
документы от налоговой инспекции о доходе от предпринимательской деятельности;
справка о размере пенсии от территориального подразделения ПФ РФ;
выписка по депозитному или расчетному счету, свидетельствующая о наличии собственных средств.

Если претендент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение платежеспособности может не понадобится. В этом случае о доходе клиента красноречиво свидетельствует движение средств по счету.

При оформлении новой гибридной карты нужен полный пакет личных документов. В отношении гражданина РФ речь идет о паспорте и ИНН. Иностранцу предстоит подтвердить свою личность и легальность пребывания на территории РФ.

Если функция овердрафта активируется по уже действующей карте, паспорт нужно иметь при себе для идентификации личности. Оформление овердрафта происходит по результатам написания заявления. Этапы процедуры выглядят так:

принятие заявления, получение согласия на обработку персональных данных;
анализ уровня доходов;
проверка платежной дисциплины через бюро кредитных историй;
расчет оптимального лимита овердрафта;
разъяснение порядка пользования услугой, информирование о размере процентов, комиссий за обслуживание, штрафных санкций за просрочку;
подписание договора;
установление лимита на счет, к которому привязана пластиковая карта.

Изменение лимита овердрафта

Сбербанк может уменьшить или аннулировать лимит овердрафта в одностороннем порядке в случае грубого нарушения условий его использования. Речь идет о просрочках при погашении задолженности. Увеличение лимита возможно по инициативе любой из сторон. Сбербанк часто делает соответствующие предложения платежеспособным клиентам, дисциплинированно погашающим задолженность.

Чтобы увеличить размер овердрафта, держателю карты нужно подать соответствующее заявление. Вероятность положительного исхода кратно увеличивается при подаче документов, подтверждающих наличие у клиента значимых активов и дополнительного дохода. В отношении имущества речь идет о:

недвижимости;
транспортных средствах и самоходной технике;
ценных бумагах;
депозитных вкладах;
паях в ПИФах.

При наличии к заявлению об увеличении кредитного лимита стоит приложить подтверждение дополнительных доходов, например, от:

передачи в аренду своего имущества;
использования авторских прав;
выполнения работ по гражданскому договору.

Сбербанку стоит продемонстрировать именно те доходы или имущество, о которых финансовому учреждению не известно. Если речь о зарплатной карте с овердрафтом, справка от основного работодателя не нужна. Если депозит открыт в Сбербанке, выписку о состоянии счета подавать не имеет смысла.

Клиент может уменьшить размер кредитного лимита или отказаться от него, установив равным нулю. Для этого достаточно написать в отделении Сбербанка соответствующее заявление. Лимит овердрафта по инициативе держателя карты может быть уменьшен только до суммы фактической задолженности.

Преимущества и недостатки дебетовой карты с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом - отличная альтернатива одновременному использованию дебетовой и кредитной карт. Рассмотрим ключевые отличия этих вариантов:

Минимальный процент отказов. Оборот по дебетовой карте подтверждает доходы, поэтому жесткой проверки платежеспособности клиента не проводят. Выдача кредитной карты лицам, не являющимся зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка, наоборот, сопряжена с тщательной проверкой их доходов.
Простота оформления. Пакет документов для открытия расчетного, кредитного или депозитного счета отличается не принципиально. Поэтому оформление каждого последующего продукта проще, чем предыдущего. Многие документы заново предоставлять не приходится.
Нет нужды ожидать выпуска новой пластиковой карточки. Пакет услуг подключается к существующей.
Граничный лимит овердрафта по дебетовой карте для одного и того же клиента всегда меньше, чем лимит по кредитной карте. Это обусловлено разным предназначением этих банковских продуктов.
Процентная ставка за пользование заемными средствами по дебетовой карте ниже, чем по кредитной, на 5-7%. Однако месячный льготный период есть только по кредитной карте. Поэтому сэкономить на овердрафте по дебетовой карте вряд ли удастся.
Многие отмечают, что с одной картой управляться проще, чем с двумя. Не нужно путаться между зарплатной или пенсионной и кредитной пластиковыми карточками. При расчетах нет нужды вспоминать, сколько денег на какой осталось.
Овердрафт регулярно погашается сам собой при зачислении на дебетовый счет зарплаты, пенсии, стипендии, социальной помощи и переводов. Этот процесс клиенту достаточно контролировать, тогда как в отношении кредитной карты его нужно организовывать.
При использовании дебетовой карты с овердрафтом стирается грань между собственными и заемными деньгами. Это побуждает клиента тратить больше обычного.
Многие люди отмечают трудности контроля лимита использованных средств. О том, что клиент «зашел в минус» никакими специальными средствами Сбербанк его не уведомляет. Случается, что об образовании задолженности и начислении процентов клиент узнает уже постфактум, – из ежемесячного отчета.
Некоторых людей смущает невозможность отказа от овердрафта. В действительности, такая ситуация нормальна. Эта услуга – часть комплексного обслуживания. Избежать возникновения кредитной задолженности можно путем установления нулевого лимита.

Заключение

Возможность установления овердрафта существует в отношении карт Сбербанка некоторых видов. Лимит овердрафта устанавливается финансовым учреждением исходя из пожеланий клиента, уровня его платежеспособности и финансовой дисциплины. Ранее установленный лимит может быть увеличен или уменьшен вплоть до нуля по инициативе любой из сторон.