Как избавиться от звонков коллекторов? Как избавиться от коллекторов законным способом? Звонят коллекторы

Теги:

Если у вас появился долг по кредиту, и нет возможности перекрыть задолженность, то вам в большинстве случаев придется знакомиться с , с которыми сотрудничают кредиторы. Должники от таких рьяных «работников страдают, не зная, как законным способом . На самом деле, достаточно разобраться с особенностями деятельности таких агентов, а также немного изучить законодательство.

Все организации, которые относятся к категории коллекторских, сотрудничают с кредиторами, помогая им из должников. Конечно же, избивать
заемщика они не будут, однако жизнь они портят существенно, воздействуя на психику должника. Главная задача – внушить, что спокойно жить можно будет только после того, как будет возвращен долг.

Клиентов банковских организаций охватывает паника, поэтому они любыми способами стараются возвратить задолженность – берут еще кредиты, занимают деньги у знакомых, продают имущество и т.д.

Однако коллекторы не любят иметь дело с теми, кто знает законы. Они ищут легкие пути, поэтому от сложных случаев обычно отказываются. Следовательно, если не впадать в панику и знать законодательство, то избавиться от коллекторов и просроченного кредита достаточно просто.

Права коллекторов

Главное оружие представителей коллекторских агентств на первых этапах – это бесконечные звонки должнику. На подобную меру они имеют право, но только с 08.00 до 20.00 в будние дни и с 09.00 до 16.00 в выходные, однако куда проще будет просто сменить номер или же установить на телефон , которое будет блокировать все входящие звонки с номеров, которые вы добавите в черный список. Никаких претензий к вам предъявить коллекторы не смогут, поскольку это ваше личное пространство.

Иногда представители коллекторских агентств звонят родственникам или коллегам должников. Эта мера законной не является, поэтому можно жаловаться на них в полицию в таком случае.

Угрозы – как к ним относиться

Если звонки и визиты не дают желаемого результата или же заемщик сумел от них защититься, коллекторы переходят к угрозам. Они обещают забрать квартиру, имущество, з
апретить выезжать должнику заграницу и т.д. Необходимо знать, что это не более чем блеф, поскольку коллекторы не имеют абсолютно никаких полномочий. О своем знании необходимо сообщить угрожающим.

Скажите, что любые превентивные меры могут приниматься по отношению к должнику только судебной инстанцией, а если коллекторы будут предпринимать какие-то попытки ограничить свободу должника или же отобрать имущество, заемщик сразу обратиться в полицию или прокуратуру. Обычно представители коллекторских агентств на этом останавливают свои нападки.

Продажа долга коллекторам

Нередко банковские организации практикуют представителям коллекторских агентств, и данная мера законна, поскольку в преимущественном большинстве договоров указывается, что банк имеет право продажи долга клиента третьим лицам.

Однако, в данной ситуации, опять же, важно знать свои права. Коллекторы не имеют права заставлять заемщика подписывать новый договор или же вносить свои условия в существующий – все параметры изначального соглашения сохраняются.

Как только банк продает долг, все повторяется. Количество звонков от коллекторов исчисляется двузначными цифрами, они начинают наносить визиты, затем угрожать и т.д. Когда ничего не помогает, они сами обращаются в суд с прошением признать должника банкротом.

Варианты решения ситуации

Должник может выбрать один из двух возможных вариантов решения ситуации:

Если выбран вариант решения вопроса в судебном порядке, то следует обязательно воспользоваться помощью профессиональных юристов, поскольку только при поддержке специалистов в отрасли кредитного законодательства можно рассчитывать на принятие положительного решения в свою пользу. Опытные юристы предлагают избавиться от звонков и визитов коллекторов, защитить своего клиента от их давления, а в процессе судебного разбирательства .

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
не прибегать к угрозам и шантажу;
номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

На ту же тему

Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:

имеют определенные знания в сфере банковского дела;
умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
находятся в возрасте 24-26 лет.

Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.

Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:

проведение личных встреч и телефонных переговоров;
отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.

Изменения в законе о коллекторах, принятые в 2017 году, существенно урезали количество методов их работы с должниками. В частности, им запрещается в своей деятельности использовать рукоприкладство и шантаж, портить имущество граждан, звонить или осуществлять визиты в ночное время суток.

Как избавиться?

Чтобы коллекторы не стали назойливой проблемой, существуют законные способы, как можно минимизировать с ними взаимодействие или вовсе свести на нет.

От звонков коллекторов

Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.

Если после того, как прошел месяц, от агентства не пришло никаких уведомлений, а работники агентства продолжают звонить, рекомендуется обратиться в прокуратуру.

Нужно написать жалобу, подробно указать в ней все факты нарушения прав гражданина и приложить копии обращений в организацию коллекторов и уведомления об их получении.

Даже если у должника отсутствуют реальные доказательства нарушений, он все равно может подать жалобу, так как прокуратура обязана проверить указанные в ней сведения: запросить документы у агентства, а затем дать заявителю письменный ответ (отчет о проделанных действиях и их результат).

От коллекторов и просроченного кредита

Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.

Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.

Алгоритм действий следующий.

Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).

Реструктуризация может быть в нескольких возможных вариантах:

взятие кредита на новый срок;
списание части долга;
изменение размера или сроков погашения, даже с отсрочкой;
передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

И только после того, как банк переговорит с агентством, занимающимся делом должника, сотрудники перестанут его беспокоить.

Более того, на сегодняшний день заемщики вправе вообще отказаться от общения с коллекторами.

Согласно актуальной версии ФЗ-230 такой отказ можно подготовить уже через четыре месяца после начала просрочки по кредиту (для определенных категорий лиц — с первого дня образования задолженности) и отправить соответствующее заявление коллекторам через нотариуса или заказным письмом. После получения такого заявления коллекторы звонить должнику или встречаться с ним будут не вправе, а взыскать просроченную задолженность кредитор сможет с должника только в судебном порядке.

Вопрос избавления от коллекторов очень остро стоит перед многими жителями нашей страны. Согласно статистике, в 2017 году четверть жителей нашей страны имеют кредиты, из которых каждый пятый не погашается в срок, а каждый десятый кредит считается безнадёжным. Что делает банк в таком случае? Он передаёт проблемного клиента коллекторскому агентству.

Коллекторское (долговое) агентство – это организация, занимающаяся досудебным взысканием задолженностей в пользу банков. Формой организации чаще является ООО или ЗАО, как и магазины, фирмы-посредники и прочие предприятия.

Соответственно прав у них столько же, это не должностные лица, и специальными правами они не обладают. Специалисты, которые звонят должникам, – это обыкновенные, ежедневно приходящие на работу люди. Как правило, никаких выездных команд, которыми привыкли пугать заёмщиков в СМС, у них нет. Деятельность таких агентств не зарегистрирована в ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности), они не являются финансовыми учреждениями и они подчиняются ограничениям, изложенным в федеральном законе от 07.02.92 №2300 «О защите прав потребителей».

У вас возникла просрочка, сначала раздаются звонки из банка. Разговаривают всегда вежливо, представляются полностью, выясняют причину задержки оплаты кредита , предлагают реструктуризацию, в общем, делают всё, чтобы не потерять свои деньги. Если это не приводит ни к какому результату, то проблемного должника передают коллекторам, и тут начинается ад для заёмщика.

Действовать коллекторы могут на основании агентского договора или договора цессии (договор перестрахования). По агентскому договору коллектор выступает от имени банка и работает за процент от суммы. Но бывает, что агентство выкупает у банка портфель с проблемными кредитами согласно ст. 382 ГК РФ, и тогда уже выступает от собственного имени. Коллекторское агентство может само решить, какую сумму потребовать от должника с учётом пени и штрафов. Эта сумма может быть даже ниже, чем требовал банк, так как стоимость такого портфеля может составлять всего 5-10% от суммы долга.

Как действуют коллекторы

Коллекторских агентств множество, так как прибыль от такой деятельности перекрывает все издержки. Но при всем многообразии подход к работе у них один – это звонки и СМС. Звонить коллекторы могут много и часто. Что делать, если звонят коллекторы? Разберём каждую ситуацию отдельно и выясним, как реагировать и куда жаловаться.

Коллекторы угрожают по телефону. Тут надо разграничить, чем именно они грозят. Если судом, так это оптимальный вариант решения спора. А все разговоры о получении срока за мошенничество, неисполнения обязательств перед банком и прочее – не более чем психологический прессинг должника. Максимум суд может присудить выплату долга и судебных издержек. А вот если угрожают физической расправой, то необходимо подать заявление в полицию, сославшись на статьи 119 и 163 УК РФ. Бояться полицейских не стоит, им ваша кредитная история не интересна. А вот приструнить обнаглевшее агентство они могут, уголовную ответственность за угрозы и вымогательство никто не отменял.
Коллекторы звонят на работу. Если в анкете указан ваш рабочий номер, рано или поздно раздастся звонок. По закону коллектор имеет право только попросить пригласить вас к телефону, если не смог дозвониться на личный номер. Обычно закон не соблюдается и звонивший начинает рассказывать подробности о ваших долгах. Обязательно надо предупредить коллектора, что вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы за нарушение им Федерального закона №152-ФЗ, ст.7 «О персональных данных». Написать самому заявление в прокуратуру и попросить коллег это сделать. Такое простое действие сразу заставляет коллекторов прекратить названивать на работу и вообще забыть рабочие номера.