Часто можно столкнуться с тем, что семьи недоумевают, на что тратятся их деньги. После перечисления заработной платы могут за неделю спустить больше половины дохода, а затем занимать деньги у друзей или, что еще хуже, брать бесчисленные банковские кредиты. Кроме того, нехватка денег часто становится причиной бытовых ссор и разводов в семьях. Так что же такое , каковы преимущества и недостатки его ведения?
Обязательно почитайте мой отзыв на тему и как я к этому пришла только в 37 лет, ровно 1,5 года назад.
Семейный бюджет – баланс доходов и расходов семьи за установленный период времени.
Преимущества ведения семейного бюджета:
- Общая картина доходов семьи за период – основной и дополнительный заработки. Это та база, от которой стоит отталкиваться в своих возможностях на планируемые затраты.
- Полный контроль затрат семьи. Во избежание споров картина расходов всегда покажет, кто и на что потратил деньги. В дальнейшем динамика затрат по каждой статье позволит скорректировать их в зависимости от предпочтений и осознанного выбора.
- Накопление средств и минимизация долгов.
- крупных покупок и путешествий. Динамика основных затратных статей позволяет спланировать в определенном периоде крупные мероприятия за счет накопленных ранее средств.
- Дисциплина. повышает дисциплинированность в жизни каждого человека.
Недостатки ведения семейного бюджета:
- Полная прозрачность доходов и расходов всех членов семьи, что не всем может понравиться.
- Возможность зациклиться на идее экономии, перейти границы и ущемлять себя и других членов семьи в каких-либо потребностях.
Принципы ведения семейного бюджета:
Доходы и расходы необходимо разделить на статьи. Их количество может быть любым на усмотрение и удобство каждого. Например, поначалу расходные статьи могут более детализированные: питание, хозяйственные товары, платежи за квартиру, платежи за телефон, другие платежи на детские секции и школьные обеды и т.д. Позднее часть расходов целесообразнее объединить. Например, все обязательные ежемесячные платежи в одну статью.
Первые два месяца достаточно просто фиксировать свои доходы и расходы в разрезе статей. В дальнейшем бюджет надо обязательно планировать на будущее, хотя бы на один период вперед.
Удобнее записывать затраты каждый день, сверять остатки денежных средств (наличности, банковских карт, счетов, электронных денег и т.д.).
При правильном распределении бюджет расходов семьи не должен превышать бюджет доходов. Таки образом будет формироваться резервная часть, которую можно накопить или потратить на необходимые нужды. Рекомендуется, чтобы ежемесячный резерв был не менее 10% от дохода.
Целесообразно резервную часть делить, как минимум, на две составляющие – приобретение полезных покупок и неприкосновенный запас. Последний необходим как «запасная подушка» в случае внезапной потери постоянного заработка (увольнение, сокращение), глубокого финансового кризиса, непредвиденных обстоятельств.
Методы ведения семейного бюджета:
- «по старинке» - толстая тетрадь с ручными записями и подсчетом на калькуляторе: трудоёмкий и неудобный вариант в части анализа и динамики;
- ведение развернутой удобной таблицы в программе Microsoft Office Excel на любом компьютере, используя индивидуальный подход;
- сервисы для ведения бюджета (онлайн-сайты и мобильные приложения) с возможностью выбрать наиболее удобный и подходящий.
- Возможно, дублирование, например, ведение экспресс-бюджета в мобильном приложении для быстрого фиксирования затрат и более детализированного бюджета с анализом и динамикой в Microsoft Excel.
Пример ведения семейного бюджета в Excel в нашей семье.
как составить бюджет семьи
Кроме ведения таблицы в Excel, рекомендую ежедневный учет расходов и доходов в специальных приложениях по ведению семейного бюджета, например, Домашняя бухгалтерия , которая кроме всего прочего может быть установлена в качестве индивидульного или семейного приложения, т.е на 2 устройства на Андроид, Windows или iOS.
Могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash, которой пользуюсь сама, скачать ее можно по этой ссылке
Домашняя бухгалтерия позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.
Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.
Многие семьи не учитывают нюансы правильности ведения семейного бюджета, поэтому возникает множество финансовых вопросов в семье.
Во избежание этого, стоит усвоить три главнейших правила учета.
№1. Определить точную общую сумму дохода за месяц. Придется взять все доходные суммы за месяц и путем сложения выяснить общую итоговую сумму.
№2. Произвести расчет всех месячных необходимых растрат и оплаты счетов. Другими словами, выяснить неизбежную трату суммы денег за месяц.
№3. Вычесть сумму неизбежных растрат из основной суммы дохода. И только оставшуюся сумму распределять на остальные побочные растраты.
Итак, осталась определенная денежная сумма. Как же грамотно распоряжаться ней дальше? Семья - это большая ответственность и у каждого есть свои личные потребности. Для того, что бы удовлетворять крупные потребности каждого члена семьи, например, покупка сезонной верхней одежды или обуви, с каждого ежемесячного дохода следует откладывать примерно 10% доходной суммы. Когда придет время приобрести кому-то из членов семьи важную обновку, или внезапно случится непредвиденная расходовая ситуация, семья уже будет к этому готова. Накопленная сумма сможет покрыть такие расходы.
А там, где знают, как их грамотно тратить. Как распределять семейный бюджет на месяц правильно так, чтобы хватало на все необходимое, маленькие радости, и еще получалось копить? Об этом вы и узнаете из данного обзора.
Планирование семейного бюджета: чего нельзя допускать?
Вести семейный бюджет нужно обязательно. Почему? Иначе вы будете тратить много денег на еду , и у вас не будет оставаться на крупные покупки, развлечения, отпуска. Другой вариант – деньги вообще будут непонятно куда расходиться и заканчиваться раньше, чем вы их заработали. Это происходит намного чаще, чем может показаться – и ноги проблемы растут из финансовой безграмотности.
Рассмотрим основные ошибки, которые допускают люди при планировании семейного бюджета:
- Беспорядок в финансах и в голове – деньги любят порядок и счет. Если вы думаете, что их будет много тогда, когда вы начнете зарабатывать столько то и столько то, то сильно заблуждаетесь. Деньги есть в том доме, где их содержат в порядке – считают, учитывают, планируют, тратят с удовольствием и с умом.
- Игнорирование «дыр». Такие «дыры» есть в любом семейном бюджете – и деньги утекают в них, как вода. Обращаться с главными пожирателями финансов нужно особым образом и очень строго. В среднем в неизвестном направлении у семьи уходит 10-40% дохода – и это очень много. Когда поймете, сколько именно и куда именно уходит, то сможете предпринимать меры.
- Непонимание того, куда и сколько уходит денег. Пока вы не ведете учет и не считаете в процентах своих ежемесячные расходы по категориям, вы не знаете, сколько тратите на питание , сколько на развлечение, авто, транспорт, салоны красоты и так далее. Открытия для многих оказываются удивительными и далеко не приятными. Повышайте эффективность планирования – не так важно даже, сколько именно денег в месяц вы потратите, как то, куда именно они пойдут.
- Отсутствие целей – вы должны понимать, зачем считаете, планируете, ограничиваете себя в чем-то, и что вам это даст. Когда впереди будет стоять цель в виде покупки , шубы или , жить по новой схеме будет намного проще и приятнее.
- Незнание смысла тайм-менеджмента. Это не страшное новомодное слово, а умение планировать свою жизнь – и касается это как финансов, так и других вопросов, сфер.
- Игнорирование необходимости своевременного погашения долгов – сначала вы тянете до последнего, а потом ищете, чем бы покрыть хотя бы ежемесячные проценты по кредитам. Так быть не должно – сначала долги, а потом другие траты.
- Растрата основной части семейного бюджета в первые дни поступления средств – зарплату получили, и можно гулять, тратя деньги направо и налево. Рано или поздно (а обычно рано) они заканчиваются, приходится считать и планировать остатки, что сделать эффективно очень проблематично.
- Отсутствие резервов – у каждого человека, в каждое семье должна быть подушка безопасности. Вы можете точно рассчитать расходы до копейки, но от непредвиденных ситуаций (сломалась машина или компьютер, вы заболели и т.д.) не . Чтобы не выходить за ежемесячные лимиты, сделайте маленький запас – он покроет непредвиденные расходы.
Пример правильного расходования средств – вы получаете деньги, погашаете долги и создаете резерв (его процент от ежемесячного дохода определяется в индивидуальном порядке). Затем нужно будет оплатить постоянные расходы (коммуналка, проездной на метро, детский сад, пр.) и распределить остаток денег на личные нужды. На личные нужды финансы оптимально распределять не просто так, а по статьям – что на обучение, что на вещи и развлечения.
Как научиться планировать бюджет, если ранее вы ничем подобным не занимались? Данные советы помогут достичь успеха:
- Создайте себе мотивацию – то есть хорошенько подумайте, зачем именно вы начали экономить. Это может быть покупка телевизора мечты, поездка летом на море, курс массажей, да что угодно с учетом потребностей, расходов, доходов и стиля жизни. Главное видеть цель – так проще организовывать себя и стойко переносить ограничения (а они, конечно, будут).
- Решите, что вам проще – начать тратить меньше или зарабатывать больше. Кому-то проще оставить практически все прежние траты, но повысить уровень доходов и начать откладывать, кто-то настроен на режим экономии. Оба варианта рабочие – главное выбрать свой.
- Всегда учитывайте доходы и расходы – если деньги нигде не фиксируются, они уплывают в никуда, проверено. Глядя на отчет, вы сможете понять, что было потрачено на дело, а что на разные «шалости», и учтете это на будущее.
- Откройте сберегательный счет – желательно, чтобы это был депозит без возможности досрочного снятия наличных денег. Получится самая эффективная для создания финансового резервного фонда семьи схема.
- Будьте реалистичными – не ставьте недостижимых целей, начните с малого и не отступайте.
Упорядочивать семейный бюджет нужно дружно – вместе с другими членами семьи, ответственными за деньги. Ведь если муж экономит, а жена тратит, или наоборот, экономить не получится. В ряде случаев бюджет приходится пересматривать очень кардинально – не бойтесь этого. Иногда старые схемы являются действительно провальными, а новые быстро помогают добиться успеха. С деньгами нужно обращаться грамотно – и тогда они будут вас радовать, а не разочаровывать.
Программы для планирования семейного бюджета
С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Самое время перейти к следующему пункту – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа. Удобнее всего для ведения учета использовать программный софт – тем более что он есть и для ПК, и для планшетов или смартфонов.
Преимущества специальных программ:
- Удобное формирование отчетов – ПО самостоятельно сформирует отчетность и предоставит вам данные для анализа семейного бюджета. Останется определиться со стратегией и разработать план дальнейших действий.
- Ведение нескольких типов счетов – например, общий бюджет дома , пифы, банковские депозиты, пр. Так вы ничего не забудете и не перепутаете.
- Возможность планирования финансов – а правильное планирование позволяет просчитывать шаги наперед.
- Расчет кредитов и вкладов с калькулятором – очень мотивирующая опция.
- Контроль за долгами – благодаря специальной программке, вы не забудете, где должны и сколько именно денег.
- Защита данных – информация шифруется паролем.
- Напоминания – о необходимых обязательных платежах и разовых ежемесячных тратах (например, взносы, подарки).
Мы назвали основные функции, которые есть практически во всех программах-планировщиках. Если это необходимо, вы сможете подобрать софт с другими возможностями, который будет максимально удобным для ведения вашего семейного бюджета.
Toshl Finance
Удобное приложение для смартфона, которое самостоятельно конвертирует валюты, будет удобным для командировок и отпусков. Результаты из него можно экспортировать в любые удобные компьютерные форматы – например, PDF, Excel либо Google Docs.
Expense Manager
Бесплатное приложение с полным набором базовых функций, необходимых для ведения семейного бюджета. Данные сохраняются на сервере, возможна их обработка в удобные графики. Есть виджет для быстрой фиксации расходов.
HomeBudget with Sync
Визуально софт выглядит немного топорным, зато в использовании он очень удобен. Позволяет вести несколько разных счетов одновременно, в том числе с настольного ПК, распределять финансы и синхронизировать данные.
Spendee
Простая и очень симпатичная программка, в которой есть все необходимое. Ее настройки трудно назвать полными, зато вносить данные в базу проще простого.
HomeBuh 1.2
Достаточно новое ПО для постоянного использования. Софт полностью бесплатный.
Бюджет 1.2
Программа для контроля сбалансированности прихода и расхода финансов. Может использоваться для личных, семейных и корпоративных целей.
Домашняя бухгалтерия Lite
Как и Бюджет 1.2, это простая и очень функциональная программа. Ее можно использовать не только для семейных целей, но и, например, для ведения бухгалтерии небольшой компании.
DepoMan
Бесплатная программа для учета счетов физлиц и личных банковских вкладов.
Мы рассмотрели самые популярные программки и приложения для ведения семейного бюджета – разумеется, на них список не заканчивается. Желаем вам успехов в деле наведения порядка в своих финансах!
Вспомните, когда вы в последний раз оставались без гроша в середине месяца. А теперь подумайте и постарайтесь честно ответить на простой вопрос: «Почему тогда не удалось растянуть деньги до очередной получки?»
Скорее всего, вам придётся признать неумолимый факт: причина проблемы крылась в отсутствии финансового планирования. Давайте подумаем, как можно избежать подобной ошибки.
Бюджет на месяц: учимся просчитывать расходы
При стабильном финансовом положении планировать личный или семейный бюджет на месяц лучше всего по стандартной таблице — о ней мы подробно . Упомянутая таблица позволяет соотнести доходы с расходами и заодно отложить установленную сумму на предстоящие серьёзные покупки (квартиру, машину, новый мобильник и т.п.).
Однако иногда схему приходится упрощать. Не все люди имеют зарплату, из которой реально что-то откладывать. Кто-то довольствуется скромным доходом из-за отсутствия должного опыта, кому-то по жизненным обстоятельствам удаётся работать лишь на половинную ставку…
Предположим, что имеющаяся у вас на руках сумма мала и ваша единственная задача — обойтись ею на протяжении 30 дней.
Как дожить до следующей зарплаты?
Составьте список статей расхода в порядке от самых важных до наименее обязательных. Он может выглядеть примерно так :
- аренда квартиры и удобства (в частности, мобильный телефон и Интернет, если они необходимы для работы);
- кредит;
- посещение доктора и лекарства;
- питание;
- бытовая химия;
- одежда, обувь;
- транспорт;
- подарки близким.
Теперь подумайте, нельзя ли сократить затраты по определённым пунктам.
Экономьте на всём, кроме здоровья
Отказывая себе в чём-то, не совершайте глупостей. Есть вещи, на которых лучше не экономить даже в самых стеснённых обстоятельствах. Отложить визит к доктору или в особенности какую-то рекомендованную операцию — исключительно плохая идея. Сэкономив на здоровье сейчас, в дальнейшем вы потратитесь на него сумму, которая будет вдесятеро больше.
А вот рассмотреть вариант переезда в чуть менее комфортабельную и просторную квартиру — хорошее решение.
Наконец, остаётся самое сложное — следовать продуманному плану. Чтобы помочь себе в этом, не носите в кошельке много наличных. Пусть под рукой будут лишь те деньги, которые допустимо израсходовать в ближайшие день-два.
Всегда есть соблазн потратиться на приятную ерунду — например, купить стаканчик кофе или оригинальный лак для ногтей. В отдельности такие мелочи стоят копейки, но общая сумма затрат на них способна исподтишка достигать поразительных масштабов.
Если судить глобально, то семью можно назвать мини-государством в государстве, где обязательно имеется глава и министр, население на дотациях и необходимые статьи расходов. Об этом нужно всегда помнить, чтобы однажды не оказалось, что ваша маленькая держава находится на краю страшного экономического кризиса, а то и на самом донышке долговой ямы, с огромным количеством кредитов и займов, задолженностей и прочих непосильных расходов, которые вы не в состоянии погасить. Именно потому есть смыл разобраться с верным планированием и выяснить, как распределять семейный бюджет качественно и грамотно, чтобы точно знать, какое положение вы занимаете на лестнице доходов и расходов.
Бюджет семьи на месяц – руководство к действию
Планирование, секвестирование, распределение бюджета семейства на месяц, а при потребности и гораздо на более длительный срок, при условии стабильного, гарантированного дохода, это задача далеко не из легких, в особенности для новичка, который ранее никогда не имел дела с домашней бухгалтерией. Однако пробовать, несомненно, стоит, ведь всего лишь один раз разобравшись, как распределять семейный бюджет, можно потом долгие годы четко контролировать течение собственных средств. Каждый, кто не желает прозябать от зарплаты до зарплаты, так как истратил все средства в самом начале месяца, обязательно должен задуматься над ведением собственной бухгалтерии.
Интересно
Одним из величайших инструментов, созданных человечеством, можно считать деньги. На них есть возможность приобрести опыт, знания, развлечения, свободу и множество иных вещей, что делают жизнь более приятной и комфортной. Однако их можно растратить бесцельно и бездумно. Недаром известный американский актер по имени Уилл Роджерс говорил, что мы слишком много денег тратим на ненужные вещи, чтобы понравиться людям, которые нам даже не интересны.
Многие в наше кризисное время заметили, что доходы становятся все меньше, а расходы растут. Долги, кредиты, постоянные просрочки и увеличивающиеся пени, все это скапливается и нарастает, словно снежный ком, превращаясь в итоге в разрушительную лавину. Чтобы не стать полным банкротом, не способным даже прокормить самого себя, стоит взять судьбу в свои руки и выяснить, как правильно распределить семейный бюджет.
Зачем нужна домашняя бухгалтерия
Люди в основной своей массе, легковерны, бесхитростны и наивны, хотя желают казаться умудренными опытом, всезнающими экспертами. Потому зачастую они совсем не понимают, для чего и как грамотно распределить семейный бюджет, считая это бессмысленной тратой времени, так как доходы от этого точно не увеличатся. Понятно, что зарплата от того, чтоб вы заведете бухгалтерскую книгу у себя дома, точно не станет больше, зато все расходы станут намного более прозрачными, а деньги перестанут управлять вами. Вместо этого, вы сможете взять бразды правления в собственные руки. Есть три основные причины, по которым стоит заняться подсчетами.
- Четкая и понятная таблица распределения семейного бюджета на месяц позволит сразу же вычленить бесцельные спонтанные расходы, к которым склонен абсолютно любой человек. Правильное планирование позволит четко следовать поставленным целям, не распыляясь на мелочи. К примеру, совсем не обязательно покупать тридцатую пару обуви просто потому, что вышла новинка от известного дизайнера, есть же множество иных потребностей и долгосрочные перспективы.
- Расчет и планирование бюджета поможет правильно поставить долгосрочные цели (покупка автомобиля, квартиры, дома, бытовой техники), а потом четко к ним следовать. Если просто транжирить деньги налево и направо, никак их не учитывая и не распределяя, то едва ли удастся скопить на отдых у моря или новенькую иномарку.
- При верном планировании и правильном распределении семейного бюджета на месяц, никакие непредвиденные жизненные ситуации не смогут выбить вас из седла. Болезнь или даже смерть родственников, потеря работы, развод, непредвиденный ремонт, так как залили соседи, все это будет учтено в специальном резервном фонде, о котором речь пойдет немного позже.
Структура бюджета семьи обязательно включает в себя, так называемую, «подушку безопасности», то есть средства, которые позволят при любом варианте развития событий, продержаться от трех, до шести месяцев.
Распределение семейного бюджета в процентах
После того, как вы поймете, что распределение семейного бюджета, это необходимая мера контроля собственных средств, следует разобраться во всех деталях, чтобы понимать, что же конкретно нужно делать, знать и учитывать. Существует определенный набор общих принципов, которые применимы в любой ситуации, так как положение у людей разное, да и меняться оно может довольно часто.
Правило 80/20
Наиболее простой и распространенный план, который придется воплощать в жизнь, при наличии долгов, подразумевает оплату не менее 20% от месячного заработка всей семьи по кредитам, ипотекам или иным видам задолженностей. Дело в том, что пока вы не выкарабкаетесь из «минусов», копить и собирать по максимуму получится едва ли, но усилия прилагать придется.
Таблица 1 Как распределить семейный бюджет на месяц
Потому двадцать процентов целесообразно пустить на создание финансового буфера (подушки безопасности), а уже оставшиеся распределять на все остальные цели, от питания, до оплаты коммунальных услуг, покупки одежды, бытовых мелочей и прочего. Таким образом, траты и накопления составят 80% от заработка, а оплата долгов — 20%.
Правило 50/30/20
Второй вариант процентной сетки, которая тоже работает очень хорошо, так как проста в расчетах и действительно эффективна. Вместо того, чтобы расписывать и раскладывать по полочкам двадцать или тридцать пунктов из предполагаемых затрат на месяц, все делится на три, как в предыдущем варианте на два.
Таблица 2 Распределение семейного бюджета на месяц
Как и видно из таблицы, половина совокупного дохода семейства должна идти на необходимые траты, куда входит продуктовый запас, коммуналка, оплата проезда и образования, налоги и прочее, без чего никак не обойтись современному человеку. Тридцать процентов от заработка всех членов семьи пойдет на необязательные, но желательные траты, без которых существенно страдает качество жизни, к примеру, хобби, развлечения, кино, выставки, фильмы и книги. На погашение всевозможных задолженностей и кредитов, а также создания неприкасаемого резерва «на черный день», как и в предыдущем варианте, предусмотрено ровно двадцать процентов от бюджета.
Зарубите на носу
Для того, чтобы ваше планирование и бухгалтерия реально работали на постоянной основе, без сбоев и неожиданностей, обязательно заведите себе привычку откладывать некоторую сумму, которую тратить можно только в самых сложных и непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при болезни близких, потере работы. Именно такой запас и называют подушкой безопасности, а равняться он должен сумме, которой вам хватит, чтобы прожить, особо не напрягаясь, три-шесть месяцев, а по возможности и больше. Только так распределение семейного бюджета станет действительно эффективным.
Таким образом, получается, что как в первом популярном способе, рекомендованным профессиональными бухгалтерами, так и во втором, на долги и неприкосновенный запас предусмотрено всего двадцать процентов. Автоматически делите это число пополам, так вам должно хватить и на погашение долговых обязательств, и на «черный день». В идеале, подушка безопасности не тратится никогда, если позволяют обстоятельства, а вот пополнять ее нужно регулярно.
Составляем бюджет на месяц без проблем
Многие думают, что создание структуры доходов и расходов, ведение домашней бухгалтерии, а также контроль за финансовыми потоками, это чрезвычайно сложное и непосильное для новичка занятие. Это распространенная ошибка и бояться не следует, ведь все не будет контролироваться никем иным, кроме вас самих. Даже если на первых порах вы наделаете досадных ошибок, то через месяц, проанализировав ситуацию, сможете с легкостью их исправить. Предлагаем вам рассмотреть пошаговую инструкцию по созданию и распределению семейного бюджета, а вот планировать его можно как вручную в обычной тетради, так и в специальных программах, бесплатных вариантов которых полным-полно в сети.
Выполнимые и реальные цели
Первое, что говорят психологи, которые имеют дело с подобными вопросами, это невозможность долго экономить только ради того, чтобы экономить. Всегда необходимо ставить реальные осуществимые цели и методично идти к ним, пока они не будут достигнуты. Причем стоит понимать, что лучше двигаться от меньшего к большему, потому, что «Стать мультимиллиардером» — это достаточно туманно и невнятно, на это можно истратить и сорок, и пятьдесят лет, но все равно не достичь успеха. Цель должна быть осуществима, реальна и достижима в ближайшем будущем. Еще лучше, разделить все цели на три основные подкатегории.
- Краткосрочные: новый смартфон или иной девайс, покупка брендового предмета одежды, погашение незначительного долга.
- Средней срочности: поездка в отпуск на море, приобретение автомашины или мотоцикла, дорогая шуба, расширение жилищных условий, утепление и переоборудование дома, новая мебель.
- Долгосрочные: помощь взрослым детям, накопление достойной пенсии по специальным программам, ипотека, приобретение недвижимости за границей и прочее.
При составлении таких планов следует быть максимально реалистичными, потому сперва ставить достижимые цели. К примеру, при зарплате в 20 тысяч, лучше сначала насобирать на установку новых оконных конструкций, утеплить дом, что позволит больше экономить на отоплении, и только потом уже думать о покупке нового авто, есть это не рабочая необходимость.
Правильное определение доходов и расходов
Для того, чтобы правильно распределять средства, им сперва требуется дать четкое определение, чем стоит заняться сразу же после того, как окончательно определитесь с целями в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
Структура формирования доходов
- Заработная плата главы семейства, чаще всего это муж.
- Зарплата супруги.
- Социальные пособия.
- Пенсии.
- Проценты по депозитам и вкладам.
- Дополнительные доходы (подработки, подарки, неучтенные премии и прочее).
Формирование расходов
- Продукты питания и необходимые бытовые мелочи.
- Медицинское обслуживание и лекарства.
- Транспортные расходы.
- Коммунальные услуги (газ, свет, вода, отопление, квартплата, услуги связи, интернет).
- Предметы одежды.
- Личные расходы каждого члена семейства, включая детей.
- Образование.
- Подарки.
- Развлечения и увлечения, хобби, активный досуг, путешествия.
Данные списки были составлены примерно, каждый может внести в них собственные корректировки, которые максимально соответствуют потребностям и возможностям.
Отлеживайте все траты и разделите потребности с желаниями
Сесть и со старта составить расходно-приходную таблицу получится едва ли. Для того, чтобы четко определить, куда же, собственно, утекают ваши денежки, придется потратить месяц, а может и несколько. Все это время придется записывать каждую трату, даже если это жевательная резинка или бублик в закусочной на углу. На нашем сайте вы можете абсолютно бесплатно , и скорректировать ее под свои нужды и правила.
Когда вы начнете записывать каждую свою покупку, вы с удивлением обнаружите, как много ненужных, бесполезных вещей покупаете чуть ли не ежедневно. Незапланированные и импульсивные покупки могут серьезно и регулярно бить по семейному бюджету, потому стоит провести четкую грань, между «хочу» и «нужно». Двадцать пятая пара кед, это вовсе не необходимость, а вот учебники для поднятия квалификации, купить нужно обязательно.
Кроме всего, что перечислено выше, специалисты рекомендуют дополнительно прислушаться к одному, очень дельному совету. Хранить деньги лучше в банке, а еще лучше, инвестировать свободные средства, так они смогут принести дополнительный доход. Зато вот расплачиваться лучше наличными средствами, а дебетовые и кредитные карты оставлять дома, отправляясь за покупками. Они создают иллюзию, что вы не тратите денег, хотя на самом деле, они уплывают, как вода. Смотрите полезные видео, следите за расходами, ставьте достижимые цели, планируйте и распределяйте, и точно добьетесь того, к чему стоит стремиться, к стабильности и уверенности в завтрашнем дне.
Ведение домашнего бюджета — это большая тема и раскрыть её в рамках одной статьи сложно, поэтому, такой важный вопрос «как распределить доход и спланировать домашний бюджет?» я решил вынести в отдельный пост. Хочу сказать, что тема не простая, но зато один раз разберётесь, примените на практике, а дальше всё «пойдёт по накатанной.
Для чего нужно распределять доход по балансам
Начнём с определения баланса. В рамках этой статьи, баланс — это своеобразный отдел кошелька, материальный или воображаемый, служащий для группировки денег в определённом направлении. Пример баланса:
- «Регулярные расходы»
Для этого баланса мы выделяем деньги на такие статьи расходов, как рента за дом, еда, коммунальные платежи, лекарства, топливо, мелкие покупки…
- «Нерегулярные расходы»
Налоги и пошлины, одежда, средства для уборки дома, гигиенические принадлежности, бытовая техника, услуги…
- «Отдых и развлечения»
Кабельное ТВ, поход в кино, ресторан, бассейн, сауна…
- «Сбережения»
В этот баланс нужно откладывать деньги для формирования резервного фонда. Его сумма должна примерно ровняться шестимесячной зарплате. Некоторую сумму, накопленную свыше, вы можете тратить на дорогостоящие покупки.
- «Инвестиции»
В этот баланс могут попадать деньги, как с зарплаты, так и с прибыли от бизнеса. Деньги будут направляться на повышение образования, инвестирование в недвижимость, ПАММ-счета, драгметаллы, акции и др.
! В случае, если вашим единственным источником дохода является прибыль с инвестиций, то у вас не будет этого баланса, потому что вы будете только реинвестировать и часть прибыли от инвестиций брать и распределять по балансам. Вместо него создайте баланс «Образование», деньги из которого пойду на повышение вашего образования.
- «Благотворительность»
Всевозможные пожертвования и помощь нуждающимся
Распределение денег по балансам является основой Это необходимо для того, чтобы вы оплачивали нужды из специально выделенных для этого денег. Это поможет вам не потратить все деньги, предположим, на развлечения и остаться без денег на еду. Так же, распределяя доход, вы сможете откладывать деньги на дорогостоящие покупки, отпуск, благотворительность, первоначальный капитал для собственного дела.
Как распределять доход
Распределять доход по разным балансам нужно в процентной величине, она будет слегка варьироваться в зависимости от того сколько в семье человек, сколько из них приносит доход, сколько иждивенцев и т.д.. Думаю, суть понятна…
Обычный человек распределяет свою зарплату следующим образом:
- «Регулярные расходы» ——————————— 40%
- «Отдых и развлечения» ——————————- 35%
- «Сбережения» ——————————————— 0%
- «Инвестиции» ——————————————— 0%
- «Образование» ———————————————0%
- «Благотворительность» ——————————— 0%
Как видите, такой человек не смотрит в будущее и живёт одним днём.
Хотя ему следовало бы распределять свой доход следующим образом:
- «Регулярные расходы» ——————————— 25%
- «Нерегулярные расходы» —————————— 25%
- «Отдых и развлечения» ——————————- 10%
- «Сбережения» ——————————————- 10%
- «Инвестиции» ——————————————— 10%
- «Образование» ———————————————10%
- «Благотворительность» ——————————- 10%
Распределять любую вашу прибыль следует сразу после её получения, будь то 10 000 или 1 000 рублей. Но каждый раз делить в уме и по процентам муторно, для этого я создал и специально настроил Excel документ → скачать .
Как планировать бюджет
Если по-простому, планировать бюджет следует для того, чтобы вашего дохода хватило на всё необходимое и ещё осталось. В принципе, если вы будете распределять прибыль, следуя схеме изложенной выше, вы уже сделаете полдела.
Рассчитывайте сумму, необходимую на будущий месяц, исходя из потраченных денег в предыдущих трёх.
Приведу пример: в первый месяц на еду было потрачено 5 000 во второй 7 000 в третий 6 000, берём среднеарифметическое – 6 000. Значит, в следующем месяце старайтесь не выйти за эти рамки.
В заключении…
Распределяйте ваш доход по балансам и расходуйте деньги, исходя из бюджетного плана на будущий месяц. Небольшие трудности будут лишь в начале, а со временем к вам придёт опыт и заниматься этим станет совсем, не сложно, особенно используя .