Росбанк — выгодное рефинансирование кредитов других банков. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита Росбанк

Ваша экономия -

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Росбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Росбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего кредитора, заёмщики могут улучшить условия по кредитным обязательствам в «Росбанке».

Рефинансирование кредита в «Росбанке» даёт следующие преимущества:

меньше платить ежемесячно;
вместо нескольких платежей с разными датами и реквизитами проводить один;
получить дополнительные деньги.

Технически всё происходит примерно так. Банк выдаёт новый кредит размером не меньше, чем основной долг и обязательные платежи. Эти средства идут на погашение прежних займов. Новая процентная ставка меньше, поэтому регулярные выплаты ниже. Можно поменять и срок кредитования, это тоже уменьшает платежи.

Если есть необходимость и позволяет доход, даётся дополнительная сумма. Её размер - до 200 тыс. руб. в зависимости от конкретных условий и заёмщика (учитывается и доход супруга). Эти деньги разрешается тратить без отчёта.

«Росбанк» рефинансирует:

ипотеку;
целевые кредиты (например, на автомобиль);
нецелевые потребительские;
кредитные карты;
овердрафты.

Но есть важное условие - по ним не должно быть просрочек.

Выданный заём разрешается выплачивать досрочно. Можно вернуть сразу всё или только часть долга.

Удобно, что можно выбрать дату, в которую будут вноситься деньги. Например, после получения зарплаты или аванса.

Важно понимать, что рефинансируются только кредиты, выданные в сторонних банках, то есть снизить ставку по займу в «Росбанке» по этой программе не получится.

Дополнительных комиссий для рефинансирования нет ни при выдаче средств на погашение займов, ни при досрочной оплате.

Стандартный размер ставки - 13,5–17%. В этих пределах он зависит от величины долга, доходов клиента и срока перекредитования. Точный размер сотрудники определяют при рассмотрении поданной заявки.

для сотрудников компаний из особого списка (с которыми сотрудничает «Росбанк») они будут от 13 до 16%;
для тех, кому начисляют зарплату на карточки «Росбанка», ставка ещё больше снижается. Если рефинансируется меньше 600 тыс. руб., она составит 14%. А если больше этой суммы - 12%.

Условия рефинансирования в «Росбанке»:

размер - от 50 тыс. до 3 млн руб.;
стандартный срок от 12 до 60 месяцев;
для льготных категорий клиентов - до 84 месяцев.

Для ипотечных кредитов условия несколько изменяются:

общий размер - не более половины стоимости жилья;
возможность перевести валютную ипотеку в рублёвую;
для оформивших страховку минимальная ставка - 10,75%.

Требования к заёмщику

Требования довольно стандарты:

российское гражданство;
прописка в одном из регионов, где открыто отделение банка;
постоянная работа, на последнем месте стаж от 3 месяцев;
возраст от 22 до 65 лет (причём минимальный возраст требуется на момент открытия займа, а максимальный - закрытия).

Вместе с заявкой нужно будет предоставить документы:

паспорт;
справку о доходах;
документы о размере кредитов;
свидетельство о заключении брака (если учитывается доход мужа или жены);
документ об отсрочке от срочной службы в армии (для мужчин призывного возраста).

Из документов о кредитах понадобятся:

справка о размере задолженности. Принимается оригинал, выдаваемый в офисе, или распечатка из личного кабинета (онлайн или мобильного банка);
сведения о реквизитах счёта для перевода средств (можно получить позднее, после одобрения).

Если заёмщик совмещает работу в нескольких организациях, документ о доходах нужно взять в каждой. Справка принимается в двух вариантах.

Первый - 2-НДФЛ, это стандартная форма, которую выдают в бухгалтерии. В ней указываются:

полное название компании;
её реквизиты;
ФИО сотрудника;
ежемесячный доход за определённый период;
общая сумма доходов за это время;
различные вычеты и удержанные налоги;
дата выдачи.

Документ скрепляется подписью ответственного лица и печатью компании.

Второй вариант справки - так называемая по форме банка. Он используется в тех случаях, когда в компании нет отдельной бухгалтерии (в маленьких фирмах или у ИП).

Образец (чистый бланк) выдаётся в том отделении «Росбанка», в который обратились за рефинансированием. Он заполняется работодателем, ставятся подпись и печать.

Иногда встречаются объявления от фирм, выдающих поддельные справки. Обращаться в них не нужно. Служба безопасности банка проверяет все документы, поэтому сразу обнаружит подделку. В таком случае в кредите обязательно откажут.

С 2017 года условия получения рефинансирования упростились. При общей сумме до 500 тыс. руб. подтверждения дохода не требуется. Но для этого нужна хорошая кредитная история.

Подача заявки

Сперва нужно подать заявку:

на сайте;
позвонив по номеру контакт-центра;
лично в любом офисе.

Удобнее всего обращаться через сайт. Для этого не нужно даже выходить из дома. Можно предварительно рассчитать сумму платежа на кредитном калькуляторе, обозначив сумму, срок и другие условия.

Как открыть калькулятор?

Внизу главной страницы нажмите «Кредиты».
Выберите в правом столбце «Рефинансирование потребительских кредитов». Откроется страница с кредитным калькулятором.

Отметьте, к какой категории клиентов вы относитесь. Заполните информацию о кредите (остаток долга и размер платежа). Если кредитов несколько, укажите сведения о каждом. Для этого нажимайте на кнопку «+».

Условия рефинансирования подсчитываются автоматически. Справа появится такая информация:

размер платежа;
выгода (то есть насколько меньше вы будете платить);
общая сумма;
процентная ставка;
срок (его можно поменять).

Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Заполнить заявку» в правом нижнему углу страницы. Откроется окно заявки на звонок, где нужно указать:

номер мобильного телефона;
регион (определяется автоматически, но если возникла ошибка, можно поменять).

Во время телефонного разговора сотрудник уточнит информацию, при необходимости подробнее расскажет о программе, а затем пригласит в ближайшее отделение «Росбанка».

Заключение договора

На встречу нужно принести с собой документы. На месте заполняется анкета. Заявка рассматривается в течение рабочего дня. Чаще всего это занимает от 15 минут до 2 часов.

Если решение положительное, заключается договор. Деньги, выданные по нему, идут на погашение долгов в других банках. Клиент переводит деньги в ближайшее время после того, как получил их, или этим занимается «Росбанк».

После этого нужно взять подтверждение, что кредит закрыт и обязательств перед кредитной организацией нет. Иногда такие справки готовят не сразу, а в течение месяца или дольше. Это зависит от внутренней политики банка.

С этого момента деньги вносятся на счёт «Росбанка». В день подписания договора выдаётся неименная карта, с которой деньги будут в дальнейшем списываться. Одновременно с договором выдаётся график выплат. Способ выбирает сам клиент:

в отделении «Росбанка» через оператора (или в организациях, которые с ним сотрудничают);
через банкомат;
онлайн, через интернет-банкинг;
перечислением с карты или счёт, открытом в другом банке;
в почтовом отделении;
в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн»;
переводом «Золотая Корона»;
онлайн с помощью сервиса «Яндекс.Деньги».

Посредники берут комиссию за перевод. Её размер нужно учитывать при переводе, чтобы не осталось недоплат. Сам перевод иногда занимает некоторое время (например, банковский - до 3 дней). Поэтому платить лучше заранее.

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего заимодавца, граждане могут улучшить условия по кредитным обязательствам в Росбанке, снижая ежемесячный платеж и процентную переплату. В зависимости от того, относится ли заемщик к категории зарплатных клиентов, условия программы будут различаться. Особо востребованы услуги рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке, так как они позволяют не только закрыть невыгодный заем, но и получить часть средств наличными в качестве дополнительного финансирования.

Правила рефинансирования в Росбанке

Особенностью рефинансирования кредита в Росбанке является возможность не только улучшить условия погашения кредитного долга, но и получить дополнительную сумму на исключительно выгодных условиях. В дальнейшем эта сумма может быть потрачена клиентом на удовлетворение своих текущих потребностей или закрытие других кредитов, по своему усмотрению.

Банк для рефинансирования кредита

Каждый добросовестный заемщик, своевременно вносивший платежи по действующим договорам, с высокой вероятностью вправе рассчитывать на одобрение банка по следующим направлениям:

потребительский заем;
ипотека с возможностью смены валюты кредитования;
автокредит.

К преимуществам программы рефинансирования кредита в Росбанке относят следующие характеристики:

сумма новой кредитной линии может превышать остаток долга по кредиту в другом финансовом учреждении, что позволит использовать дополнительно выделенную сумму с минимальной переплатой за использование заемных средств;
значительные суммы по новому кредиту позволят с успехом погашать даже крупные займы без дополнительных согласований и комиссионных сборов;
оформление и выдача средств производятся без комиссии;
клиент вправе установить любой день внесения регулярного платежа, с учетом даты получения заработной платы или иных источников дохода;
программа позволяет свободно вносить дополнительные суммы в счет погашения, без ограничения суммы и без взимания штрафов и комиссий;
ввиду широкой представленности финансового учреждения и тесного сотрудничества со многими крупными кредитными организациями по всей стране, рефинансирование доступно для большинства граждан РФ;
привлекательная процентная ставка позволит сэкономить на переплате при использовании заемных средств, что положительно сказывается на материальном положении клиента;
помимо обычных физических лиц, рефинансировать кредитные обязательства могут и юридические лица, взявшие займы в других учреждениях.

Исходя из вида кредитного договора и категории клиента, условия предоставления займа будут различаться.

Даже, если сумма долга по нецелевому потребительскому
кредиту довольно значительна, есть высокие шансы добиться пересмотра условий с увеличением общего срока погашения до 5 лет. Минимальный размер рефинансируемого долга – от 50 тысяч рублей, однако при необходимости выделяют до 2 миллионов рублей, которые позволят не только рассчитаться с первым кредитором, но и воспользоваться дополнительными средствами без необходимости согласования цели расходования остатка.

Процент, взимаемый за использование займа, устанавливается, исходя из категории заемщика и длительности нового договора:

Стандартная ставка – 13,5% годовых при сумме займа менее 600 тысяч рублей, если размер ссуды превышает 600 тысяч рублей, устанавливается общая ставка в 17%.
Если клиент получает заработную плату на карточку Росбанка, ставка составляет 14% (если сумма займа в пределах 600 тысяч рублей) или 12% (при превышении установленного лимита).
Для корпоративных клиентов, являющихся сотрудниками компаний-партнеров, действует льготное предложение в зависимости от суммы займа – 13-16% годовых.

Для заемщиков, купивших ипотечное жилье, действует особое предложение перекредитования на следующих условиях:

Минимальная ставка от 10,75% годовых.
Если ипотечный кредит был взят в иностранной валюте, банк предлагает перевести ссуду в рублевый эквивалент, ограждая от рисков, связанных со скачками курса.
Размер кредита в Росбанке ограничен ½ от общей стоимости приобретенного жилья.
Льготное предложение распространяется на заемщиков, оформивших договор страхования на недвижимое имущество и личную страховку.

Оценить достоинства предложения данного финансового учреждения поможет кредитный калькулятор. С его помощью можно заранее рассчитать сумму, на которую можно рассчитывать в Росбанке при рефинансировании кредитов других банков, а также уточнить предполагаемый размер ежемесячного платежа.

Если величина одобренной кредитной линии превышает остаток долга заемщика, излишек может быть использован без отдельного согласования с Росбанком.

Главным условием для сохранения низкого процента по займу станет полное погашение заемных обязательств перед первым кредитором и оперативное оповещение об этом банковского служащего. После того, как предыдущий банк расторгает договор, необходимо взять документы, подтверждающие отсутствие финансовых претензий и закрытие кредитного счета.

Платежи по данной программе вносят в соответствии с графиком платежей, каждый месяц в равных суммах.

При заключении договора клиент получает право выбрать оптимальный период внесения очередного ежемесячного платежа, исходя из даты зачисления заработной платы или других источников дохода.

Условия погашения долга довольно гибки – клиент может вносить любые суммы, превышающие минимальные, в соответствии с графиком. Досрочное пополнение счета и списание долга происходит без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Предоставляя лучшие условия погашения, финансовое учреждение настаивает на четком соблюдении сроков внесения регулярных платежей согласно установленного графика. Помимо испорченной кредитной истории, просрочка станет поводом для ежедневного начисления неустойки в размере 0,05% от размера задолженности.

На выбор заемщика предлагается несколько способов внесения ежемесячного платежа:

в отделении Росбанка или финансовых структур, сотрудничающих с ним;
безналичным способом через интернет-банк;
наличными через банкоматы, в отделениях Почты России;
банковским перечислением со счета, карты другого банка;
через сеть терминалов «Элекснет»;
электронными онлайн-платежами с кошелька «Яндекс.Деньги»;
денежными переводами системы Золотая Корона;
в сети салонов «МТС», «Билайн» или «Евросети».

При желании заемщик может пополнить ссудный счет, списав средства с баланса номера мобильного телефона.

Рефинансировать долг по кредиту, взятому в другом финансовом учреждении, не составит труда, если заемщик соответствует параметрам финансовой организации и действует в следующей последовательности:

Гражданин оповещает своего текущего кредитора о намерении досрочно расторгнуть договор, с полной выплатой долга и начисленных процентов за счет средств, предоставленных в Росбанке через рефинансирование кредитов.
Кандидат на получение займа заполняет заявку на кредитование и направляет ее в адрес банка через онлайн-запрос на официальном сайте либо при личном посещении ближайшего отделения. При малейших затруднениях потенциальный клиент может позвонить на телефон горячей линии и получить предварительную консультацию относительно возможности участия в рефинансировании.
По требованию банка информация из заявки должна быть подтверждена документами.
Если принято положительно решение, сотрудник финансового учреждения связывается с будущим заемщиком и уточняет подробности предстоящего оформления бумаг и согласованные параметры по кредиту.
В отделение банка предоставляют полный комплект документации и подписывают кредитное соглашение.
После оформления займа заемщик обязуется в течение короткого промежутка времени полностью погасить долг перед другим кредитором, либо Росбанк самостоятельно организует безналичное перечисление нужной суммы.
Если согласованная сумма оказалась выше остатка долга, средства поступают в личное распоряжение клиента.

Высокие шансы получить одобрение банка у тех, кто является зарплатным или корпоративным клиентом.

На общих основаниях подать онлайн-запрос на рефинансирование могут частные лица, соответствующие следующим параметрам:

Наличие регистрации в городе, где есть филиал или представительство банка.
Российское гражданство.
Ограничение минимального возраста – 22 года.
Максимальный возраст на момент полного погашения – 70 лет, что позволяет пересмотреть условия даже для пенсионеров.
Трудоустройство с длительностью стажа у последнего работодателя не менее 3 месяцев.
Хорошая кредитная история без просрочек по предыдущим займам.

В Росбанке рефинансирование кредита возможно в самых разных вариантах. Узнаем подробнее о предложениях банка.

Рефинансирование кредита другого банка

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке предполагают более выгодные условия для погашения уже действующего займа.

Для проведения процедуры рефинансирования могут обратиться:

Физические лица;
Юридические лица.

Для физических лиц возможно рефинансирование:

Действующих потребительских кредитов других банков;
Ипотеки;
Ипотечных займов, оформленных в Росбанке (при желании изменить валюту займа).

Для физических лиц рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Росбанке доступно только при условии, что они принадлежат к категории зарплатных клиентов или являются сотрудниками компаний – партнеров банка.

Условия для потребительских кредитов

При рефинансировании потребительских кредитов физических лиц в Росбанке потребуется предоставить:

Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Справка с расчетом задолженности по существующему потребительскому кредиту другого банка;
Кредитный договор и график платежей;
Для клиентов-партнеров Росбанка — справка 2-НДФЛ, либо иное подтверждение дохода.

После чего, при принятии положительного решения по рефинансированию потребительского кредита Росбанком, необходимо будет предоставить в течение 30 календарных дней справку о полном погашении кредита другого банка.

В случае одобрения потенциальный заемщик сможет получить ссуду в размере от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб., на срок от полугода до 5-ти лет.

Процентная ставка зависит от категории клиента и срока перекредитования:

Для зарплатных клиентов: до 1 года – от 14%, свыше 1 года – от 17%;
Для сотрудников банков – партнеров: до 1 года – от 14,5%, свыше 1 года – от 15%.

Ипотечное кредитование физических лиц

Для перекредитования ипотеки на более выгодных условиях можно обратиться в Росбанк.

Рефинансирование кредитов других банков или действующих ипотечных займов самого банка (перевод из иностранной валюты в национальную) происходит на следующих условиях:

Процентная ставка от 10,75%;
Ссуда не превышает 50% от рыночной стоимости;
Страхование объекта недвижимости – обязательно, для установки минимальной процентной ставки необходимо оформить комплексное страхование рисков, жизни и здоровья.

Для оформления потребуется предоставить все документы по действующему займу, в случае перекредитования ипотечного кредита Росбанка – самостоятельно просчитать все предстоящие изменения по договору, которые предоставляются менеджеру.

Возможности для юридических лиц

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке позволят представителям малого бизнеса получить новый, более выгодный займ.

Его выдают:

На срок от 3-х месяцев до 5-ти лет;
Под залог транспорта, недвижимости, оборудования и поручительство владельцев и/или совладельцев бизнеса, третьих лиц или супруга/и (для ИП);
Процентная ставка: от 13.34% до 18.41% (определяется индивидуально);
На сумму от 2-х до 100 млн. руб.

Обязательным условием будет предоставление документов по действующему кредиту другого банка и последующее подтверждение его погашения.

Кредитный калькулятор

Просчитать выгоду от перекредитования поможет калькулятор Росбанка. Рефинансирование кредита может снизить ежемесячные выплаты или сократить срок. Одобренная сумма может превышать сумму текущей задолженности, в таком случае заемщик после погашения действующего займа предоставляет в банк документы о его полном погашении. Оставшиеся денежные средства могут быть потрачены по своему усмотрению.

Погашение нового займа происходит равными долями ежемесячно. Срок и процентные ставки определяются индивидуально. Дополнительные комиссии за предоставление, обслуживание и досрочное погашение (полное или частичное) отсутствует.

Заключение

В Росбанке рефинансирование кредита поможет сократить текущие расходы или сроки договора, а также уменьшить итоговую сумму переплаты за счет более низких процентных ставок. Банк проводит перекредитование разных видов займов, как сторонних банков, так и собственных для физических и юридических лиц.

Вы заинтересованы в перекредитовании долга из другого банка в Росбанке? Мы хотим рассказать вам об основных условиях предоставления этой услуги заемщикам, а также дать вам возможность прочесть отзывы других клиентов этой организации.

В чем плюсы и минусы рефинансирования?

Что такое рефинансирование? Это актуальная финансовая услуга, которая позволяет заемщикам перевести свой кредит из одного банка в другой, и выплачивать задолженность новому кредитору под более выгодные условия. Иными словами, рефинансировать кредит в том же банке, где вы его оформляли изначально, нельзя.

Если вы взяли несколько потребительских займов, и вам стало сложно контролировать выплаты по ним, то эта услуга именно для вас. Ведь вы сможете при переводе своих долгов не только по договору, но также и объединить несколько займов в один, чтобы у вас был один единый платеж.

Преимущества, которые вы получите от сотрудничества с Росбанком:

Возможность перекредитовать ссуду на более удобный срок
Довольно большая сумма получаемых денег
Банком учитывается доход не только самого заемщика, но и его второй половины, что позволяет значительно увеличить получаемую сумму
Отсутствие комиссионных платежей в процессе оформления договора и при
Широкая сеть отделений банка и возможность получения кредита в регионах России

Из минусов стоит отметить тот факт, что рефинансирование — дело не быстрое, за пару дней его не оформить. Нужно собирать заново все бумаги с работы, а также справки из первоначального банка, где брался кредит.

При этом, если вы выбираете длительный срок действия договора, ваша переплата может увеличиться.

Какие действуют программы для рефинансирования?

Для перекредитования существует одно-единственное предложение, однако, его условия будут различаться для разных категорий заемщиков. Далее мы предлагаем вам рассмотреть их более подробно:

Для зарплатных клиентов — им будет доступна сумма от 50000 до 3.000.000 рублей на срок от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка будет варьироваться от 12 до 14% годовых,
Для сотрудников компаний-партнеров — они также смогут претендовать на получение займа в размере от 50 тыс. до 3 млн. рублей, однако процент здесь повышается — от 13 до 16% в год. Срок действия договора тот же,
Стандартные условия — суммы остаются теми же самыми, однако процентная ставка возрастает еще сильнее, и составит уже от 13,5 до 17% годовых. При этом максимальный срок возврата долга будет уже не более 60 месяцев.

Обратите внимание, что данная услуга действует только для тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках, и вы хотите их перевести в Росбанк под более выгодные условия. Если же у вас есть задолженность в Росбанке, то вам нужно обращаться в другие компании, наиболее привлекательные предложения описаны .

Чтобы заранее узнать параметры своего займа, предусмотрен онлайн-калькулятор:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Как оформить рефинансирование в Росбанке?

Начинать надо с написания заявления и предъявления его в банк вместе с пакетом документов. Можно также не обращаться лично в банк, а заполнить предварительную он-лайн заявку.

Важно, чтобы вы подходили под определенные условия, которые выдвигает кредитор. К заемщику будут предъявлены следующие требования:

возраст от 22 до 65 лет;
российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

В качестве требуемых документов вы должны будете представить:

Паспорт
Подтверждение дохода: если вам требуется сумма до 400.000 рублей, то подтверждение платежеспособности не нужно. Если более 400 тысяч нужно, тогда оформляется справка о доходах