Рефинансирование кредита в сбере. Перекредитоваться в сбербанке

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

Свой паспорт.
Кредитные договоры.
Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
был призван на срочную военную службу;
находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов (тоже, что ) – это всего лишь навсего процесс получения нового кредита, но с единственной целью – погасить новым кредитом текущий кредит, с которым вы, возможно, перестали справляться или его условия перестали вас устраивать.

Многие граждане России задаются вопросом – возможно ли перекредитование в Сбербанке? Да, конечно. Перекредитование – это не какой-то секретный продукт, доступный только ВИП клиентам. Кроме того, сами банки очень заинтересованы в перекредитование.

Кроме того, в банке для заемщика доступно: перекредитование автокредита в Сбербанке, , а так же перекредитование потребительских кредитов.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов ничем не отличается от перекредитования в других банках – например, . А с более общей информацией о перекредитование в банковской системе в целом можно ознакомиться .

отсутствие комиссии за одобрение кредита и прочих комиссий
отсутствие обязательного страхование жизни заемщика, в случае перекредитования в Сбербанке потребительских кредитов
наличие специальных условий для зарплатных клиентов Сбербанка
Сбербанк учитывает условия ипотечной госпрограммы «молодая семья»

Порядок

Чтобы получить перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, нужно выполнить определенный порядок действий:

провести разведку боем – выяснить полностью и досконально все требования к заемщику, все условия перекредитования, а также есть ли в вашем кредитном договоре запрет на преждевременное погашение кредита
если вас все устраивает, и вы решили, что перекредитоваться в Сбере вам будет выгодно и нетрудно, то переходим далее
обращаетесь в отделение Сбербанка – общаетесь с кредитным менеджером
на основании разговора собираете полный пакет документов для подачи заявления на перекредитование в Сбербанке
одновременно подаете онлайн заявку на перекредитование
ждете одобрения заявки
после одобрения, подаете собранный пакет документов
подписываете кредитный договор
в случае с ипотечным перекредитованием, страхуете заново залог и переоформляете его на Сбербанк
получаете деньги, а точнее Сбербанк сам гасит ваш кредит, без вашего участия и без выдачи вам денег наличными на руки

ВНИМАНИЕ! При перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, как и в любом другом банке, банк не выдает вам деньги наличными, а самостоятельно рассчитывается по задолженности с вашим банком. Правда, в случае, если новый кредит будет больше вашей задолженности, то разница отдается заемщику.

Требования к заемщику

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов предполагает наличие определенного списка требований к кандидату на перекредитование.

Условия

Условия перекредитования в Сбербанке особо ничем не отличаются от условий перекредитования в других банках России. А кроме прочего они еще и более жесткие.

Условия:

валюта перекредитования – только российские рубли
минимальная сумма кредита – 300 000 рублей
максимальная сумма перекредитования не должна превышать остаток по текущему кредиту
срок кредитования до 30 лет
процентная ставка от 13%, но постоянно меняется в зависимости от экономической ситуации в стране
перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов подразумевает наличие определенной системы скидок для своих зарплатных клиентов
для перекредитования ипотеки в Сбербанке требуется перезалог имущества или дополнительный залог
в отдельных случаях требуются поручители и созаемщики
обязательное страхование распространяется на закладываемое имущество
в случае с ипотечным перекредитованием в Сбербанке действует специальная госпрограмма – «Молодая семья»

ВНИМАНИЕ! Программа «Молодая семья» предусматривает определенный комплекс поблажек при оформлении ипотеки для российских семей, не достигших 35 летнего возраста. Например, первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы ипотеки, также заемщик может воспользоваться отсрочкой по выплате ипотеки в случае рождения ребенка и привлекать созаемщиков с очень широким выбором параметров.

Документы

Евгений Маляр

# Рефинансирование

Условия рефинансирования

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков со ставкой от 12,9 до 13,9%. Срок кредитования до 5 лет. Максимальная сумма – 3 млн рублей.

Навигация по статье

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Популярные вопросы
Актуальные условия перекредитования в Сбербанке России
Условия рефинансирования в других банках
Требования Сбербанка к заемщику при рефинансировании
Процедура перекредитования в Сбербанке
Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования в Сбербанке
Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Для Сбербанка рефинансирование задолженностей является одним из важнейших направлений деятельности. В этой статье речь пойдет о том, как изменится платежный период и сумма переплаты по рефинансируемому кредиту и какая ставка предлагается клиентам. Также рассмотрим условия и процедуру перекредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В конкурентном аспекте рефинансирование кредитов других банков равнозначно переманиванию клиентов. По этой причине заемщику целесообразно перед тем как искать новый источник средств, поинтересоваться, проводит ли подобную операцию действующий кредитор. Внутреннее рефинансирование – распространенная услуга, особенно если у клиента возникли сложности с погашением по объективным и уважительным причинам. Такая операция помогает банку поддерживать соотношение вкладов и выданных кредитов, что очень важно для каждого финансового учреждения.

Актуальные условия перекредитования в Сбербанке России

Сбербанк РФ значительно улучшил условия рефинансирования, предлагаемые физическому лицу – в 2018 году банк существенно снизил ставку по кредиту. По состоянию на сегодня они предусматривают возможность перекредитования на срок от 3 месяцев до 5 лет в сумме до трех миллионов рублей (минимум 30 000 рублей).

Процентная ставка зависит от суммы рефинансируемой задолженности и продолжительности платежного периода. На нее также влияет желание перезаемщика застраховать личные риски (жизнь и здоровье). При одобрении заявки этот фактор решающего значения не имеет, но страховка значительно повышает шансы.

В приведенной таблице указано, на какой процент заемщик может рассчитывать, обращаясь в кредитный отдел Сбербанка за рефинансированием.

Срок платежного периода, мес.	Рефинансируемая сумма	Ставка рефинансирования, %
3–59	Менее 500 тыс. руб.	13,9
3–59	Более 500 тыс. руб.	12,9
60	Менее 500 тыс. руб.	13,9
60	Более 500 тыс. руб.	12,9

Базовое значение ставки при рефинансировании на срок от трех месяцев до пяти лет – 13,9%. Та или иная льготная программа позволяет (как уже упомянутая для многодетных семей или «Молодая семья») уменьшить процент.

Акция по ипотечному кредитованию, часто называемая «шесть процентов», действует до 2022 года, но не исключено, что ее продлят.

Залог при рефинансировании в Сбербанке не нужен. Взимание комиссии условиями не предусмотрено. Досрочное погашение кредита для физических лиц не влечет никаких штрафных санкций.

Условия рефинансирования в других банках

Для сравнения приводим вам условия и ставки рефинансирования в других российских банках:

ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
11.99 %	4 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	2–5 г.
13 %	1 000 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
11.99 %	3 000 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–65	1–7 г.
11 %	1 100 000 ₽ Заявка	45 000 ₽	21–75	0,5–7 г.
10.2 %	27 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	21–75	1–25 г.
10.2 %	1 500 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	21–75	1–25 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Требования Сбербанка к заемщику при рефинансировании

Оценка соответствия критериям банка позволяет самостоятельно определить, какова вероятность одобрения заявки на рефинансирование.

Правила Сбербанка устанавливают возраст заемщика, просьба которого о перекредитовании будет рассмотрена. На момент подачи заявки ему должен исполниться как минимум 21 год, а на дату полного погашения – до 65 лет.

При сумме рефинансирования, равной остаточной задолженности (без предоставления дополнительных средств), решение принимается без справки о доходах.

Требования к стажу стандартные: полгода на последнем месте трудоустройства и год общий в течение последних пяти лет. Для зарплатных клиентов эта норма не действует: Сбербанк может наблюдать за финансовыми потоками их счетов самостоятельно.

Работающие пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка России, должны подтвердить трудоустройство на протяжении последних шести месяцев. Рефинансирование их займов также производится без справок о доходах (если нет дополнительных источников).

Процедура перекредитования в Сбербанке

Порядок перекредитования в Сбербанке в 2019 году осуществляется по стандартному алгоритму. Для начала клиенту необходимо заполнить соответствующее заявление. Заявку на рефинансирование можно подать через интернет на сайте банка или в приложении «Сбербанк Онлайн». Это же можно сделать в ближайшем банковском отделении при личном посещении. Участники зарплатных проектов могут обращаться в любой филиал по своему усмотрению.

Перед тем как подать заявление-анкету, следует подготовить необходимые документы:

Общегражданский паспорт, содержащий регистрацию по месту жительства (при временной – по месту пребывания).
Подтверждение финансовой состоятельности и трудового стажа (занятости). Выше уже указывались обстоятельства, при которых эти справки предъявлять не обязательно. Следует учитывать, что шансов успешно взять кредит на рефинансирование тем больше, чем точнее банк определит, есть ли у клиента достаточные средства для погашения задолженности.
Полный пакет документов по действующему кредиту – берется в банке, с которым заключен первичный договор. Обязательно указывается наименование финансового учреждения и номер счета для платежей.

В анкете указываются личные данные (ФИО, адрес, телефон, email, СНИЛС и пр.).

Перейти на сайт Сбербанка

Срок рассмотрения заявки – два банковских дня. В течение этого времени сотрудники кредитного отдела могут задавать уточняющие вопросы, на которые рекомендуется отвечать максимально исчерпывающе.

Одобрение заявки означает, что максимум через месяц первичная задолженность будет погашена Сбербанком в безналичной форме. Клиент осуществляет обязательное страхование имущества (при рефинансировании ипотеки и автокредита) и личное (добровольно).

Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования в Сбербанке

Воспользоваться этим инструментом несложно. На первом этапе следует внести характеристики действующего кредита: остаточное значения задолженности в рублях, срока в месяцах и размер ежемесячного платежа. После этого появится результат, сколько процентов составит ставка Сбербанка на 2019 год.

Калькулятор

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Клиенту, определяющему выгодно ли ему перекредитование именно в Сбербанке, следует сравнить предлагаемые условия с альтернативными вариантами.

Важнейшим показателем служит снижение ставки по сравнению с прежним значением. Последствием этого плюса станет снижение ежемесячных выплат или уменьшение срока расчета.

Помимо финансовой выгоды, сотрудничество с крупнейшим в России финансовым учреждением обеспечивает экономию времени. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается оперативно, а список документов минимален.

Погашать кредит от Сбербанка удобно, так как функционирует эффективная и комфортная система платежей.

К тому же в этом банке действуют программы государственной поддержки и собственные правила мягкого отношения к клиентам, попавшим в затруднительное положение. Злоупотреблять этой лояльностью не следует, но на определенные послабления заемщик может рассчитывать.

К недостаткам рефинансирования в Сбербанке можно отнести несколько особенностей работы, обусловленных в основном крупными масштабами учреждения.

Оценка недвижимости при ипотечном рефинансировании, экспертиза и оплата нотариальных услуг влекут существенные дополнительные затраты.

Процедура оформления перекредитования иногда непредсказуемо затягивается. Причиной этому могут стать длительные почтовые корреспонденции между центральными и региональными подразделениями (особенно если клиент живет в небольшом населенном пункте). Все это время заемщик будет томиться вопросом о том, одобрят или нет его заявку.

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

потребительский заём на перекредитование задолженностей;
рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банке	Оформленные в Сбербанке
- Перекредитование кредитных карт; - Автокредита; - Потребительских кредитов; - Платежных карточек с открытым овердрафтом;	- Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество	Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки	Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности	Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей	Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

не менее полгода на актуальном рабочем месте;
общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

Анкета . Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
Документация по кредитам , на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки	На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС	ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга	Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж	20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа	Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк - онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма	От 1 млн. до 7 млн. рублей.
	1 млн. – для целей на личные нужды;
	1,5 млн. – для погашения иных займов;
	до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок	До 30 лет.
Процентная ставка	От 9,5 % до 12%
Комиссия	Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование	Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение	Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию - перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк - от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.

Необходимые документы

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

Заявление-анкета.
Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Как оформить

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Способы возврата задолженности

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

С банковской карты.
Через сервис Сбербанк Онлайн.
Переводом через любой банк.
В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.