Кредит на обучение в университете. Образование в долг: где взять кредит на учебу

Правительство России уже 10 лет поддерживает молодых людей, стремящихся получить высшее образование.

Однако в широких кругах программа еще не достаточно популярна. Почему? Или от неосведомленности о существовании государственной поддержки, или попросту от боязни влезать в заимствование? Ведь не секрет, что у многих россиян от слова «кредит» сразу появляются негативные ассоциации.

Но именно предложенная правительством программа может выручить многих, не имеющих достаточной суммы денег на обучение. Тем более что она имеет довольно таки привлекательные условия получения. Так что же собой представляет государственная поддержка? Давайте разбираться.

Что это такое

Главное достоинство ссуды с господдержкой состоит в низкой процентной ставке, которая выгодно отличается от условий других потребительских займов. Вместе с тем, для получения образовательной ссуды потенциальному заемщику не надо подтверждать свои доходы, да и какие они могут быть в 18 лет?

Кроме того, такую ссуду можно взять не только на весь период обучения, но и на какой-то определенный период. Например, студент уже проучился в университете первый курс на бесплатной основе, но по какой-то причине не сдал сессию. Поэтому вынужден перевестись на контрактную форму обучения. Вот здесь и поможет данный вид займа.

Погашать кредит можно в срок до 10 лет со дня окончания обучения. Процентная ставка составляет не более 8% годовых от оформленной суммы на обучение.

А это является еще одним бонусом, так как молодой человек уже имеет работу, опыт, поэтому и зарплата у него соответственная, что позволяет ему безболезненно выплачивать долг.

Сейчас есть два вида программ для кредитования получения образования:

  • , который можно оформить в большинстве российских банков под 12% и более;
  • образовательная ссуда с господдержкой, которая существенно отличается от обычного займа на образование.

Согласно , студент или абитуриент может взять ссуду на весь период обучения, рассчитывая на скидку, равную ¾ ставки рефинансирования Центробанка России.

Причем для ее оформления банк не будет требовать типичных для других видов займов документов, оформления залога, страховок или подтверждающих доход документов, поручителей.

Льготный образовательный заем

Заем на льготных условиях предоставляется только на определенные специальности, список которых представлен ниже в файле № 1.

Оформление возможно не только для абитуриентов или студентов, впервые получающих высшее образование на очной форме обучения, но и для получающих второе образование, или средне-специальное на любой форме обучения.

Требования к получения льготного образовательного займа:

  1. Необходимо заполнить анкету банка по установленной форме ().
  2. Если заем оформляет студент, то должен предоставить , так как при наличии академической задолженности ссуду не дадут.
  3. Подтверждение временной регистрации, если ссуда оформляется в районе расположения вуза.
  4. Копия договора-контракта на получение образования в конкретном ВУЗе.
  5. Копия трудовой книжки (если есть).
  6. Паспорт.

Заявка рассматривается банком не более 7 дней. И если все документы в порядке, вы получаете необходимые деньги на обучение. Стоит обратить внимание, что образовательный кредит с государственным субсидированием перечисляется по безналичному расчету на лицевой счет того ВУЗа, который будет указан в вашем заявлении.

Это целевой вид ссуды, и потрачен он может быть сугубо на указанные цели. Кроме того, особенность этой ссуды заключается в том, что деньги на счет учебного заведения поступают частями (траншами), обычно каждый академический семестр.

После окончания каждого этапа обучения, студент должен предоставить в банк справку об успеваемости. Хорошая успеваемость студента – залог того, что будет продолжено его финансирование.

Преимуществами льготного вида образовательной ссуды являются:

  • отсутствие требования подтверждать доход
  • не нужно обеспечивать риск банка залогом;
  • пролонгированный срок погашения долга.

Кто дает образовательный кредит с государственной поддержкой и список вузов

На сегодняшний день такими программами занимаются только 2 банка в России – это Сбербанк и Росинтербанк. Молодым людям, которые на момент оформления ссуды не являются совершеннолетними, необходимо разрешение органов опеки и попечительства и письменно оформленное заявление законных представителей.

Исключено получение образовательного займа лицам, не достигшим совершеннолетия, над которыми установлено попечительство (на основании от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).

Условия предоставления образовательного кредита банков практически не отличаются. Разницу составляет только процентная ставка. В Сбербанке немного выгоднее брать в долг. Но и требования к успеваемости студента немного жестче.

(нажмите для увеличения)

Для того, чтобы получать от государства субсидирование своего займа, необходимо подтверждать хорошие знания после каждой сессии. Справку об успеваемости нужно предоставлять в банк для получения очередного транша на счет ВУЗа или другого учебного заведения.

Таблица. Сравнение условий получения образовательной ссуды с господдержкой.

* — в настоящее время ставка рефинансирования Центробанка приравнивается к ключевой ставке Банка России, которая на данный момент равна 11% (Указание о ключевой ставке Банка России от 11.12.2015 года №3894-У).

Список высших учебных заведений, которые заключили соответствующее соглашение с ПАО «Сбербанк» можно посмотреть в файле №2.

Документы для оформления

  1. Контракт и его копию, подтверждающий согласие образовательного учреждения о предоставлении услуг по обучению конкретному лицу.
  2. Документ, подтверждающий личность претендента на образовательную ссуду (паспорт).
  3. Свидетельство или справка о временной или постоянной регистрации в районе расположения отделения банка, в котором берется ссуда.
  4. Для военнообязанных мужчин необходимо предоставление военного билета.
  5. по образцу, предоставляемому банком-заимодавцем.
  6. Документ по оплате на предоставление образовательных услуг, выданный учебным заведением.

Кроме этих документов, заемщик, который не достиг совершеннолетия, должен собрать следующие документы для предоставления их в банк:

  • свидетельство о рождении претендента на ссуду;
  • паспорта и письменно оформленное согласие законных представителей;
  • документ органов опеки на разрешение совершения сделки.

Порядок получения

Получить может любой молодой человек, имеющий российское гражданство, который является или абитуриентом, или студентом среднего специального или высшего учебного заведения.

Такая ссуда предоставляется на оплату обучения в тех учебных заведениях, которые:

  • имеют лицензию на осуществление своей деятельности;
  • заключили специальное соглашение с Министерством образования и науки РФ и ПАО «Сбербанк».

Ссуда предоставляется для студентов, учащихся на любой форме обучения – очной, заочной или дистанционной. Заем можно оформить на весь размер контрактной суммы на обучение, ¾ часть из которой компенсируется или субсидируется государством.

При досрочной выплате ссуды никаких комиссий банком не предусмотрено. Кроме того, залог и поручители для получения денег на обучение не нужны. Популярная во всех банках для этого вида кредитования не предусмотрена.

На протяжении учебы студент выплачивает только проценты за пользование ссудой, а, начиная с 3-х месяцев после окончания учебы, начинает выплачивать само тело кредита.

Максимальный период выплаты составляет 10 лет.

Если же студент, обучающийся на контрактной форме, отлично защитил свои знания на очередной сессии и вследствие этого переведен на бюджетную форму обучения, то, по условиям договора, действие образовательной ссуды с этого момента прекращается. Заниматель должен будет возместить долг только за время обучения на платной основе.

А также возместить проценты за пользование банковскими услугами. Банковский договор может быть и продлен, если студент решает продолжать обучение, например, на магистратуре или получать второе высшее образование.

За плохую успеваемость студент может быть отчислен из учебного заведения, в этом случае он теряет льготную отсрочку выплаты основной части долга.

По условиям получения образовательного займа, погашать теперь надо весь долг, накопившийся за время его обучения с возмещением процентов. Ссуду необходимо погасить в течение последующих 10 лет. Банковским договором предусмотрена и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга.

Так, если будут нарушены сроки возврата денег по разработанному банком графику, должник обязан заплатить 0,05% от остатка суммы за каждый календарный день просрочки.

Это касается и просроченных процентов за пользование банковским займом. Если ссуда будет использоваться не по целевому назначению неустойка повышается до 10% от ее полной суммы (по условиям договора).

Таким образом, целевой заем на образование с государственной поддержкой повышает шансы многих небогатых молодых людей получить образование. Это может быть как профессионально-техническое образование, так и получение магистерского или ординаторского обучения или учебы в аспирантуре.

Получение языковых знаний на дорогостоящих курсах, стоимость которых не позволяет оплатить многим людям их бюджет, становится также возможным благодаря государственному субсидированию таких займов. Главное, ответственно относиться к взятым обязательствам по условиям предоставления образовательной ссуды и можно достичь осуществления своей мечты. А ее реализация позволит, в свою очередь, стать успешным гражданином своей страны.

Видео: Как оформить льготный кредит на обучение.

Если ваших средств на высшее образование не хватает, вам стоит оформить выгодный кредит на образование в Москве. Это разновидность целевого кредита, как и ссуда на автомобиль или же ипотеку . В наши дни образовательные кредиты в Москве можно получить в различных банках, включая Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и многие другие.

Какие условия имеют образовательные кредиты в Москве

Банки предлагают студентам ныне оформить кредит, имеющий такие выгодные условия:

  • процентные ставки около 7,5% годовых без повышения;
  • возможность получить кредит безработным ;
  • возможность досрочно закрыть кредит без штрафов;
  • сума кредита может до 100% покрывать стоимость обучения;
  • возможность получить деньги на любую форму обучения, в том числе, обучение за рубежом;
  • длительный период выплат для студентов, в который входит и сам срок обучения, и 10 лет дополнительно по окончанию вуза.

Как и потребительский кредит , данная банковская программа в Москве может быть выдана без залога и без поручителей . Частный, а также государственный кредит на образование не требует оформления страховки - вы можете оформить таковую только по особому собственному желанию.

Как взять кредит на образование в Москве

Чтобы взять кредит на образование в Москве, необходимо изучить условия, которые по таким программам предлагают банки, после чего подать заявление на такой кредитный продукт. Обращаться в отделение лично не обязательно, подойдет онлайн-заявка на кредит . Через несколько часов решение по вашему запросу будет принято, и если оно окажется положительным, деньги вы сможете получить на счет уже за несколько дней.

Специализированные займы на образование есть только у двух российских банков."РБК Деньги" разбирался, при каких условиях можно получить льготную ставку по кредиту и какие альтернативы существуют у студентов

Студент во время сдачи экзамена (Фото: ТАСС)

Москвичке Анне Зулуновой в 2012 году не хватило баллов по ЕГЭ, чтобы поступить на бюджетное место факультета государственного и муниципального управления в Высшей школе экономики (ВШЭ). В 2012 году кризиса ждали только пессимисты, и родители Анны, у которых был собственный бизнес, согласились оплачивать ее образование. Но спустя два года денег на оплату обучения стало не хватать.

В учебной части студентке рассказали об образовательных кредитах на льготных условиях, по совету сотрудников ВШЭ Анна обратилась в Сбербанк. Спустя два месяца, большая часть из которых ушла на сбор документов, Зулунова получила кредит на 640 тыс. руб. с отсрочкой на время обучения. Она довольна условиями кредита. «Сейчас я плачу только проценты, 7,06% годовых - это около 800 руб. в месяц. После того как окончу университет, придется в течение 10 лет выплачивать около 8 тыс. руб. в месяц».

Зулунова стала одной из немногих российских студенток, получивших классический студенческий заем. Главная особенность займов для студентов - невысокая ставка и отсрочка по выплате тела долга во время обучения. Этот вид кредитования очень распространен в развитых странах, но пока плохо развит в России. По данным Министерства образования, 60% российских студентов - 5,5 млн человек - учится за деньги. При этом целевых кредитов на образование выдается около 300 в год.

Основная причина столь плачевного положения дел, говорит директор программы «Мастер финансов» РЭШ Алексей Горяев, в том, что 90% студентов получают первое высшее больше не ради реальных знаний, а чтобы иметь «корочку». А если образование не ценится, зачем ради него брать кредит. «Если мы посмотрим на результаты социологических опросов студентов, то очень большая доля из них не собирается работать по специальности. Такое образование вряд ли стоит того, чтобы серьезно инвестировать в него и тем более влезать ради него в долги», - объясняет Горяев.

Кроме того, банки неохотно кредитуют студентов: это не самая надежная категория заемщиков, а низкие ставки, отсутствие залогов и отсрочка платежей на все время обучения делают невыгодными такие программы.

Субсидии от правительства

Так как коммерческим банкам невыгодно кредитовать студентов, часть ставки по кредитам субсидирует государство. Российское правительство начало искать способы стимулировать банки для выдачи студенческих займов в 2007 году. В течение семи лет чиновники проводили эксперименты по субсидированию студенческих займов и в результате в 2013 году утвердили специальную госпрограмму.

По ее условиям кредит можно взять на обучение в любом вузе. С помощью кредита разрешается оплачивать не только высшее образование в государственных вузах (в том числе и аспирантуру), но и обучение в ПТУ, колледжах и любых частных учебных заведениях. На заем могут претендовать молодые люди от 14 лет. Требований по успеваемости нет.

Срок кредита - период обучения, увеличенный на 10 лет. Погашать основной долг надо начинать только через три месяца после окончания обучения. Никаких поручителей не требуется. Постановлением правительства льготная ставка по кредиту определяется как ¼ ставки рефинансирования (8,25% годовых), увеличенной на 5 процентных пунктов. Таким образом, ставка для заемщика - 7,06% годовых (как у Зулуновой). Государство возмещает банку ¾ ставки рефинансирования банку: в 2013 году бюджет потратил на эти цели 17 млн руб. Впрочем, получить кредит на таких льготных условиях могут пока немногие.

Простые сложности

Чтобы это произошло, необходимо слишком много совпадений. Министерство образования должно заключить соглашения с вузом и банком. А те в свою очередь должны заключить договоры между собой. Только после этого банк может получить субсидию. Пока Минобрнауки удалось заключить договоры субсидирования образовательных кредитов лишь с двумя кредитными организациями - Сбербанком и Росинтербанком. Из 10 крупнейших розничных банков, в которые обратился РБК, только Росбанк раздумывает над присоединением к госпрограмме. Но сначала банк понаблюдает за ее эффективностью, уточняет директор развития сегментов и клиентского маркетинга Росбанка Наталья Хмелевская.

При этом далеко не все российские вузы успели заключить договоры с двумя участвующими в программе банками. Из 10 ведущих (по версии «Эксперт РА») российских университетов, соглашения с банками есть только у трех - НИУ ВШЭ, МГИМО и у Санкт-Петербургского государственного университета. МГТУ им. Н.Э. Баумана находится в процессе оформления документов. Однако даже у абитуриентов этих вузов особого выбора нет. Например, МГИМО работает только с одним банком - Сбербанком.

В результате с начала действия новой программы до конца марта 2015 года было выдано всего 300 займов. Почему банки не хотят участвовать в госпрограмме?

Главная причина - невыгодные условия. Схема субсидирования, предлагаемая правительством, не отражает рыночных реалий, считает начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов. Субсидия привязана к ставке рефинансирования, которая у нас в стране мало что значит, главный ориентир для российских банков - ключевая ставка, говорит он. «Сейчас она составляет 14%, разницу можете оценить сами». Если бы государство субсидировало ¾ именно этой ставки, то ставка для студентов составляла бы 8,5% годовых.

Чтобы студенческие займы были выгодны банкам, ставка по ним должна быть не менее 20%, говорит Павлов. «В нынешней экономической ситуации большинство студентов просто не смогут позволить себе погашать такой кредит», - считает банкир. Например, если взять в банке 1 млн руб. по этой ставке, то во время обучения платежи по процентам составят 15 тыс. руб. Затем в течение 10 лет выпускнику придется платить около 25 тыс. руб. ежемесячно.

Альтернативные кредиты

Что делать студентам, которые все-таки хотят получить кредит на обучение? Часто образование оплачивается с помощью обычных потребительских кредитов, которые, как правило, получают родители студента, рассказывает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «По нашей оценке, не более 5% потребительских кредитов берутся на оплату образования. А всего кредиты на образование занимают не более 2% от общего кредитного портфеля физических лиц», - говорит Докучаева.

Например, обычный потребительский кредит, который правда, рекламируется как образовательный, предлагает Ситибанка. «Кредит на образование» выдается на срок до пяти лет под 21% годовых.

В Росинтербанке кроме кредита с государственным субсидированием, который называется «Зачетный», есть собственная программа «Доступное образование». Кредиты в рамках этой программы выдаются не только в рублях, но и в валюте, поскольку банк рассматривает заявления на оплату обучения за границей. Российские вузы должны иметь лицензию на право ведения образовательной деятельности. Зарубежные образовательные организации должны участвовать в признаваемых в России рейтингах. Процентная ставка составляет от 13% до 25% годовых в рублях и от 8,9% до 20,9% в валюте. Она зависит от срока кредита и количества оплачиваемых семестров.

Банк «Образование» предоставляет кредиты только на обучение в государственных вузах. Заемщик должен иметь постоянное место работы, поэтому, если сам студент не работает, кредит могут выдать его родителям. Процентная ставка составляет 25%, отсрочку банк не предоставляет. Средства перечисляются сразу на счет учебного заведения.

«Кредит Европа Банк» выдает займы на обучение в российских вузах, языковых школах и курсах повышения квалификации. Кредит на сумму от 10 до 400 тыс. руб. можно получить только на один год или на один семестр обучения. Ставка зависит от вуза: для одних учебных заведений это 22%, для других — до 60%. Для получения кредита нужна справка об официальном трудоустройстве, возраст заемщика — от 21 года, из-за таких условий кредит чаще всего получают родители студента.

Кроме того, студенты могут получить скидку 1% годовых в банке «Центр-инвест». Процедура такая: вы берете обычный потребительский кредит, предоставляете справку о платном обучении, и вам снижают ставку.

Личный опыт: как взять образовательный кредит в России и США


Максим Фалдин, основатель компании Wikimar


Страна - США
Ставка по кредиту - 5%
Сумма - $150 000
Платеж - $900

В 2007 году я поступал в Стэнфорд на двухлетнюю программу MBA. После того как я успешно сдал экзамены, мне прислали анкету. Один из вопросов касался способа оплаты обучения. Я отметил пункт «кредит». После этого мне прислали договор с условиями финансирования моего займа.

Все оформление проходило через финансовый отдел университета, я даже не уверен, что правильно помню, какой банк мне выдал кредит. Раз в месяц в университете мне просто выдавали чек, который я оплачивал в любом отделении Wells Fargo - компания была расчетным банком по кредиту.

Размер кредита составлял $150 000, из них $110 000 пошли на оплату самого обучения, а остальные $40 000 - это так называемый living cost. На него можно было покупать любые вещи, необходимые для образования, даже ноутбук.

Условия кредита замечательные: срок - 25 лет по ставке 5% годовых. Платить нужно было начинать только через 6 месяцев после окончания обучения. До этого срока ни основной долг, ни проценты погашать было не надо. Я до сих пор выплачиваю чуть больше $900 в месяц через свой онлайн-аккаунт в Wells Fargo. Платеж для меня небольшой, и девальвация рубля меня нисколько не беспокоит. Если бы мне предложили еще раз занять на таких условиях, я бы с удовольствием сделал это.


Соня Савельева, менеджер проектов института «Стрелка» (Фото: Артем Голощапов для РБК)


Страна - Россия
Ставка по кредиту - 10%
Сумма - $45 000
Платеж - $1121

В 2006 году я приехала из Петербурга поступать в МГУ на факультет иностранных языков и регионоведения и не смогла поступить на бесплатные места. Когда я забирала документы из учебной части, на выходе меня поджидали менеджеры программы «Кредо» от банка «Союз», их офис располагался в первом гуманитарном корпусе МГУ. Мне предложили взять кредит на оплату обучения - $45 000 по ставке 10% с отсрочкой на пять лет.

После окончания обучения нужно было выплачивать чуть больше $1000 в течение пяти лет. Никаких особенных требований, кроме поручительства от родителей, не предъявлялось. Кредитов в рублях банк не предлагал. В тот момент я ничего не знала о кредитах - в моей семье их никто никогда не брал.

После девальвации рубля выплаты стали съедать до 80% моего дохода. Банк отказывается перевести кредит в рубли. Иногда родителям приходится мне помогать. Мне осталось платить по кредиту два года. Если я не смогу этого делать, единственное, что может предложить банк, - пролонгировать кредит до 2021 года. Платеж при этом должен уменьшиться примерно до $500.

Сейчас я сильно жалею, что взяла кредит в долларах. Но, по большому счету, выбора у меня не было. Мои родители не могли платить за образование, а единственным банком, где в тот момент можно было получить образовательный кредит с отсрочкой, был «Союз».

Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.

С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых. Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.

Образовательный кредит

Образовательный кредит - это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

Правила предоставления кредита

С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания. Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения. Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями ().

Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

Как получить образовательный кредит в 2017 году

Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
  • платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
  • анкету-заявление.

При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

А что сейчас?

С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

Важно! Сбербанк продолжает предоставлять "льготные" образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года. При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты. По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте: https://www.internationalstudentloan.com

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского - льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты , а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов - сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить - выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк»

«Европа Банк»

Срок кредитования

До 150 месяцев

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Обеспечение

Страхование кредита

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

Погашение займа

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Перечень вузов

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

Перечисление займа

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам - образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание - сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа - 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости - с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга - при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» - дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

  1. Более 80 и Московской области, в том числе , .
  2. 50 и Ленинградской области, например, .
  3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России - 8 800 550 0770.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:,

  • подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

    • После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

    Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

    • 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
    • 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

    Стоит ли брать образовательный кредит?

    Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

    Но для многих выпускников школ кредит на обучение - реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.