Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.
Суть
Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.
Предпосылки
Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30-50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).
Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.
Кому представляется эквайринг?
"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.
Выбор карт
Минимальный набор включает в себя карточки Если торговая сеть нацелена на из госструктур, следует подключить также Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.
Сроки возмещения средств - 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.
Комиссия
Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.
Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).
Технологии
Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.
Информация в банк может передаваться через:
- dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
- GSM, GPRS - нужен интернет;
- Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.
Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.
Тарифы банков
За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.
Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.
Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.
Онлайн-платежы
Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.
Мобильный эквайринг
Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.
Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.
Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.
Как сделать выбор?
Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение - это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.
Мы поставляем терминалы оплаты банковскими картами для оборудования Ваших точек продаж. В нашем ассортименте присутствуют все современные модели PAX, Ingenico и Verifone. Помимо поставки оборудования, мы производим его подключение, настройку и осуществляем сервисное обслуживание. Всё представленное оборудование является новым и на него распространяется гарантия.
Предоставляем услуги эквайринга и подключения к банкам-партнёрам. Для этого просим обратиться к нам по электронной почте или позвонить нам по телефону.
Как выбрать POS терминал
Пос терминал - это устройство, позволяющее принимать безналичную оплату с банковских карт. Устройство идентифицирует платёжную банковскую карту и связывается с банком-эквайером для списания необходимых денежных средств со счёта держателя карты (покупателя). Идентификация банковской карты возможна разными способами:
- с магнитной полосы карты
- с контактного чипа карты
- с бесконтактного чипа карты
Считывание карты pos терминалом с помощью магнитной полосы и контактного чипа - самые распространённые возможности большинства платёжных терминалов. Это обусловлено более ранним появлением этих методов оплаты банковскими картами. Возможность бесконтактной (NFC) оплаты - до сих пор ещё является не обязательной опцией в России, но набирает невероятную популярность из-за удобства для покупателей и быстроты оплаты для сотрудников торговых точек. Мы настоятельно рекомендуем выбирать терминалы с опцией бесконтактного платежа. Терминалы оплаты картами могут быть настольными и мобильными (то есть - переносными).
К терминалам оплаты часто можно подключить выносную клавиатуру (или пин пад) - которая позволяет организовать ввод пин-кода покупателем в удобном для него месте. Выносные клавиатуры могу иметь все те же опции приёма платежей с банковских карт, что и пос терминалы (кроме печати чека). Такие выносные пин-пады можно подключить напрямую к контрольно кассовому аппарату, для печати всех чеков на самом ККМ.
Если вы не нашли нужную мотель POS-терминала или интересующий Вас сопутствующий товар - пожалуйста, оставьте нам запрос через форму обратной связи или по электронной почте. Скорей всего, у нас есть то, что вам нужно и по лучшей цене на рынке, просто мы не успели разместить это на нашем сайте.
Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.
Что такое торговый эквайринг
Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!
Существует 3 вида эквайринга:
- торговый эквайринг
О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.
Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.
Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.
Субъекты данного процесса являются:
- покупатель;
- продавец;
- банк-эквайер;
- платежные системы .
Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.
В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.
Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.
Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:
- Повышение конкурентоспособности вашей организации.
- Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
- Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
- Снижается риск получения фальшивых банкнот.
- Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
- Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
- Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
- Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
- Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.
Тарифы и условия банков на торговый эквайринг
Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.
Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).
Банк Русский Стандарт
Комиссия за транзакцию — 2,5%.
Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.
Возможна работа с расчетным счетом другого банка.
Модульбанк
Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.
- Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
- Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.
Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .
Банк Точка
Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!
Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.
- Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
- Стоимость подключения терминала - бесплатно.
- Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.
Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .
Райффайзенбанк
Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%
Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.
Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.
Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.
Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:
ВТБ
Комиссия за транзакцию
:
— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;
— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%
— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%
Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)
Подробности на официальном сайте ВТБ .
Цена терминала:
- Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
- Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
- В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.
Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:
Торговый эквайринг в Сбербанке
Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.
Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».
Подробности на официальном сайте Сбербанка .
Обязательно:
- Наличие расчетного счета в Сбербанке.
- Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.
Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.
- Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
- до 1 000 000 р. до 2,4%.
Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.
Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.
При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.
Альфа Банк
Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.
Как происходит оплата в торговом эквайринге
В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.
Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .
- Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
- Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
- Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
- Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
- Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
- Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.
Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:
- зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.
Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.
Права и обязанности сторон
При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.
Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:
- Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
- Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
- Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
- Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
- Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
- Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)
Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.
- Подготовить место для установки специализированных терминалов.
- Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
- Принимать банковские карты к оплате.
Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.
Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО
Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.
- Выбор в пользу банка
Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.
- Заявка на услугу
После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.
- Документы
Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.
В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:
- договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
- договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).
Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:
- *Устав (юр лицу);
- Паспорт руководителя предприятия;
- Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
- Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
- Справка об открытии расчетного счета;
- *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
- Иные документы (по запросу Банка).
- Подписание договора
Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.
- Оборудование
Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.
- Установка и запуск системы
От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.
Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.
- Требования к месту установки терминала
В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.
- Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
- Наличие розетки.
- Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
- Наличие сим-карты и сотового телефона.
Планируете установить терминал оплаты? Хотите начать бизнес? Установка терминала в магазине не всегда является простой. Обращайтесь к профессионалам!
Одним из направлений деятельности компании VENDICUM является установка платежных терминалов и их обслуживание. Наши опытные специалисты успешно решат все поставленные вами задачи. Установка платежного терминала и его обслуживание будут выполнены качественно, быстро и в соответствии со всеми современными нормами. Вы точно останетесь довольны сотрудничеством с нами.
Как правильно выбрать место для размещения платежного терминала?
При выборе места, где вы установите терминал, следует учитывать:
- Проходимость. Чем большее количество людей будет проходить мимо, тем больше вероятность того, что вашим платежным современным терминалом заинтересуются.
- Наличие открытого доступа. Место под терминал оплаты должно находиться на площадке, доступ к которой обеспечен как минимум с 1-2 сторон. Только в этом случае клиенты заинтересуются вашим оборудованием. Никого не захочется протискиваться к платежному терминалу боком.
- Наличие доступа к электросети. Место под любые терминалы оплаты должно оснащаться розеткой.
- Уровень безопасности. Не обязательно выбирать место для оборудования для оплаты в магазине или на другом объекте рядом с постом охраны. Следите за тем, чтобы ваше устройство находилось под наблюдением.
Какие автоматы мы устанавливаем и обслуживаем?
Специалистами VENDICUM может быть выполнена установка платежного терминала любого типа.
Профессионалы устанавливают:
- Устройства оплаты сотовой связи.
- Терминалы Интернета и др.
Специалисты готовы выполнить не только установку и обслуживание платежных аппаратов, но и подбор подходящего места для размещения. Доверяя нам, вы можете быть уверены в том, что ваше оборудование будет пользоваться популярностью.
Преимущества предлагаемых нами платежных терминалов
Все предлагаемые виды платежных терминалов отличаются:
- Удобством использования. Процесс эксплуатации платежного терминала является максимально простым. Во всех тонкостях работы устройства разберетесь и вы, и ваши клиенты. Для оплаты мобильной связи с помощью устройств в магазинах и других местах, например, достаточно нажать пару кнопок.
- Практичностью. Терминал для совершения оплаты, установленный в магазине или на ином объекте, не нуждается в сложном подключении и обслуживании.
- Доступностью. Цена аренды и установки платежного терминала в магазине или на другом объекте приятно удивит даже экономных клиентов.
- Компактными размерами. Аренда места для размещения терминала в магазине или иной точке также не будет разорительной для вас. Стандартные модели занимают всего 1-2 м2.
- Универсальностью. Установка терминалов возможна не только в магазинах в торговых центрах, но и бутиках, офисных зданиях и др.
Обслуживание современных торговых устройств
Любые терминалы оплаты нуждаются в регулярном обслуживании. Оно заключается в:
- Контроле работоспособности автомата.
- Инкассации.
- Диагностике работоспособности устройства оплаты мобильной связи и др.
Сотрудничая с нами, вы не будете вынуждены привлекать третьих лиц.
Профессиональная установка терминалов оплаты и их обслуживание: основные достоинства
- Полный комплекс услуг в сфере монтажа и сервиса платежных устройств.
- Доступность услуг. Установка платежного терминала и его сервис осуществляются нами на выгодных условиях.
- Гарантированное качество предлагаемых услуг. Доверив нам установку терминала в любой магазин и другие работы, вы можете быть уверены в том, что они будут выполнены своевременно и в полном объеме.
- Оперативность выполнения работ. Установить современный терминал наши специалисты могут за кратчайший срок.
Обращайтесь! Наши специалисты ответят на все вопросы. Они расскажут о предлагаемых услугах по монтажу платежных терминалов и озвучат их точную стоимость.
Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.
Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг
Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.
| Банк | Комиссия | Стоимость оборудования | Условия |
| 1,5-1,9% | 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых. |
|
|
| 1,79-2,69% | От 18 500 руб. | Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%. | |
| до 2,5% | Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно | Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке. | |
| 1,3-2,3% | На индивидуальных условиях | Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка. | |
| 1,8-3,5% | 7990–41 500 руб. |
|
|
| ВТБ Банк Москвы | От 1,8% | Бесплатная аренда |
|
| 1,9-2,1% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,59%-1,89% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,35%-1,8% | Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа |
|
|
| Авангард | 1,7-2,3% | Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно |
|
| МКБ | 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. | Бесплатная аренда |
|
| МТС Банк | от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание | Бесплатная аренда |
|
| Райффайзенбанк | От 1,99% | Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб. |
|
| Уралсиб | 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. | Бесплатная аренда | Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников. |
| Банк Русский Стандарт | 1,8-2,2% | 13 300-42 000 руб. | Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка. |
Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:
- Банк Открытие.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.
Тарифы Сбербанка
Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.
По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.
Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:
Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;
Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;
На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;
Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;
Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;
Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;
Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;
Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).
Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.
Что влияет на итоговую стоимость эквайринга
Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:
- Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
- Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
- Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.
Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.
Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.
Торговые терминалы для эквайринга
Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.
- Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
- Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
- POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
- SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
- ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.
Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.
Торговый эквайринг без открытия счета
По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.
Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.
Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.
При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.
Торговый и интернет-эквайринг
Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.
Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?
Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.
В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:
Торговый эквайринг и 54-ФЗ
Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:
- шифрует и хранит фискальные данные;
- передает сведения в базу данных ФНС.
Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.
Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.
Как подключить торговый эквайринг
Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:
- Шаг 1 . Выбор банка;
- Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
- Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
- Шаг 4 . Выбор оборудования;
- Шаг 5. Заключение договора;
- Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
- Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.
После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.
Торговый эквайринг: отзывы пользователей
Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):
«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».
Марина, старший кассир, г. Москва:
«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».
Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):
«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».