Обязательная страховка ОСАГО знакома автолюбителям с момента принятия соответствующего закона в 2003 году. С тех пор управлять автомобилем без страховки нельзя. За прошедшие 12 лет страхование ОСАГО практически не менялось - базовая ставка на легковые автомобили оставалась неизменной - 1 980 рублей - а поправочные коэффициенты менялись дважды, да и то незначительно.
Существенным преобразованиям система ОСАГО подверглась в 2014 году. В несколько раз были увеличены суммы выплат, будут разгружены суды в связи с введением обязательного досудебного урегулирования, уменьшены сроки рассмотрения выплатных дел. Изменения коснутся и цены полиса ОСАГО - она станет выше.
Выплаты до 400 000 рублей
До реформы максимальная сумма выплаты по кузову автомобиля составляла 120 000 рублей. Сумма, скажем прямо, смешная, особенно учитывая цены на ремонт. С октября 2014 года эта сумма была увеличена более чем в 3 раза - до 400 000 рублей. Помимо этого, в 2 раза увеличена сумма выплаты при оформлении ДТП без привлечения инспекторов ГИБДД (так называемый «Европротокол») - с 25 до 50 тысяч рублей. В Москве, Санкт-Петербурге и их областях по «Европротоколу» можно получить до 400 000 рублей, предоставив в страховую компанию фото- или видеофиксацию обстоятельств ДТП. Позже, если эксперимент будет признан успешным, практика получения полной суммы по «Европротоколу» может распространиться на остальные регионы страны.
Сроки выплат
В первую очередь, были сокращены сроки обращения в страховую компанию после ДТП. Теперь водитель должен обратиться к страховщику за выплатой не позднее 5 дней с момента ДТП, а не 15, как было раньше. Но и страховщики теперь будут рассматривать обращения быстрее - в течение 20 дней вместо 30. На рассмотрение досудебных претензий отводится всего 5 дней. По их истечении, страховая компания обязана либо удовлетворить требования клиента, либо ответить аргументированным отказом.
На досудебном урегулировании стоит остановится подробнее. К 2014 году автомобили приноровились судиться со страховщиками и подавали исковые заявления даже не попытавшись договориться миром. Из-за этого около трети всех выплат шли через суды и это означало огромные судебные издержки для страховщиков. Теперь же, с введением практики обязательного досудебного урегулирования, засудить страховую компанию станет сложнее. Если у клиента и страховщика возникнут разногласия по сумме выплаты, клиенту необходимо будет обратиться к страховщику с письменной претензией, дождаться ответа, и только после этого идти в суд.
Самих судебных разбирательств должно стать меньше из-за введения единой методики расчета износа деталей при определении размера выплаты. Если раньше страховая компания могла сказать, что ваш автомобиль «изношен» на 80% и начислить вам оставшиеся 20% выплаты, то теперь максимальный уровень износа при расчете не может превышать 50%.
До реформы, некоторые страховые компании намеренно затягивали выплаты клиентам, пользуясь небольшим размером штрафов за просрочку. Он определялся как 1/75 от действующей ставки рефинансирования ЦБ (8,25% на момент написания статьи) и составлял 0,11%. С принятием поправок в закон, неустойка выросла в 10 раз. Страховая компания должна будет заплатить клиенту 1% от суммы выплаты за каждый день просрочки.
Стоимость полиса ОСАГО 2015
За ростом выплат последовало и увеличение стоимости полисов. Однако, если сумма выплаты выросла втрое (на 333%), то стоимость полиса ОСАГО возрасла не так резко - всего на треть (на 30%). Базовая ставка по легковым автомобилям составляла 1 980 рублей, теперь же она зафиксирована на отметке 2 574 рубля.
Многие участники страхового рынка обеспокоены этой ситуацией - уже сегодня в 40 регионах России страхование ОСАГО просто нерентабельно. Поэтому можно ожидать дальнейшего удорожания ОСАГО в ближайшие годы.
Полный список изменений вы можете увидеть в приведенной ниже таблице:
Изменения с 02.08.2014
Изменения с 01.09.2014
| БЫЛО | СТАЛО |
| Для техники на гусеничном и санном ходу обязателен полис ОСАГО | Больше не нужен полис ОСАГО для техники на гусениченом и санном ходу |
| Прицепы страхуются по ОСАГО как отдельные транспортные средства | В полисе ОСАГО на тягач ставится отметка о наличии прицепа. Сами прицепы отдельно не страхуются. Вы можете использовать тягач с различными прицепами. |
| Скидка за безубыточность (коэффициент бонус-малус) подтверждается справкой из страховой компании | Справки не принимаются. При заключении ОСАГО обязателен запрос в базу РСА о значении коэффициента Кбм и наличии техсмотра. |
| Срок выплаты возмещения по полису ОСАГО не должен превышать 30 рабочих дней | Срок выплаты возмещения по ОСАГО не превышает 20 рабочих дней |
| Возмещение по ОСАГО происходит наличными на основании оценки эксперта | Возмещение убытков производится наличными либо путем направления пострадавшего автомобиля на ремонт |
| Неустойка за задержку выплату по ОСАГО - 0,11% от суммы выплаты за каждый день просрочки. | Неустойка за задержку выплаты по ОСАГО - 1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. |
Если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, то наверняка вас заинтересует, какой установлен срок выплаты по ОСАГО и какой лимит предусмотрен для нее законодательством. Особенно это актуально сейчас, в связи с принятием поправок в действующее законодательство. Пробуем разобраться…
Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2017-2018 годах
Законодательство, касающееся обязательного страхования автогражданской ответственности, неоднократно подвергалось изменениям, в связи с этим многие автолюбители уже не понимают, каких выплат им можно ожидать по страховке, каков срок выплаты по ОСАГО и пр.
Начнем с того, что по ОСАГО выплаты при ДТП на сегодняшний день лимитированы:
- 500 000 рублей — в случае причинения вреда здоровью и жизни пострадавших (на каждого потерпевшего);
- 400 000 рублей — при причинении ущерба имуществу (на каждого потерпевшего);
Предусмотрены выплаты и в случае гибели потерпевшего:
- если за компенсацией обращаются иждивенцы пострадавшего, то в качестве возмещения страховая компания осуществит выплату 475 000 рублей;
- если захоронением будет заниматься иные лица, то получить по страховке получится не более 25 000 рублей.
Максимальные выплаты по ОСАГО 2017-2018
Разумеется, указанные выше выплаты далеко не всегда покрывают реальный ущерб от дорожно-транспортного происшествия. С 01.10.2014 в силу вступили поправки к действующему закону об ОСАГО, в соответствии с которыми лимит возмещения ущерба составляет:
- 400 000 рублей — при компенсации вреда, нанесенного имуществу;
- 500 000 рублей — при компенсации ущерба, причиненного жизни и здоровью.
Важно отметить, что сумма компенсации для лиц, которым был причинен вред жизни и здоровью, не будет пропорционально делиться между всеми пострадавшими, поэтому каждый из пострадавших сможет претендовать на выплату в полном объеме.
Увеличение выплат по европротоколу
Со 2 августа 2014 года увеличился максимальный размер выплат по европротоколу. Положения о том, что если все участники дорожно-транспортного происшествия согласны с определением виновника и размера причиненного ущерба и в результате аварии пострадало только имущество участников, то они могут составить схему ДТП и зафиксировать факт аварии без вызова сотрудников ГИБДД и комиссаров.
Далее, согласно законодательству, виновник уведомляет о случившемся свою страховую компанию и пострадавшему перечисляются средства (уведомить нужно не позже чем через 5 дней). При этом размер максимальной выплаты вырос с 25 000 рублей до 50 000. Эта норма действует до октября 2019 года. Важно подчеркнуть, что данное положение распространяется исключительно на договоры ОСАГО, заключенные после 2 августа 2014 года.
С 1 октября 2014 года введена в действие система так называемого безлимитного европротокола. Это означает, что при представлении сторонами полного комплекта документов и надлежащего доказательства факта совершения ДТП (фотографий, видеоматериалов, данных системы ГЛОНАСС) размер выплаты можно будет увеличить до 400 000 рублей. Данное правило также правило распространяется только на договоры страхования, заключенные после 1 октября 2014 года.
Срок выплаты по ОСАГО
На сегодняшний день действует срок предоставления выплат по ОСАГО, равный 20 дням с момента подачи документов в страховую компанию. При этом, дабы снизить количество исков по невыплатам, законодатель установил жесткие санкции за затягивание сроков принятия решения.
Если страхователь не направил вам в установленный срок (20 календарных дней, куда не включаются нерабочие праздничные дни) письмо об отказе в выплате либо не перечислил полную сумму причитающейся компенсации, за каждый день просрочки с него будет взиматься пеня. При задержке выплат такая пеня составит 1% от суммы, подлежащей выплате, при задержке решения об отказе в выплате — 0,5% за каждый день задержки.
Полезная информация
В случае если страховая компания необоснованно занизит сумму ущерба и, следовательно, компенсации, на нее может быть наложен штраф. Санкции за такое нарушение составляют 50% от суммы, подлежащей выплате по страховке.
Базовые ставки ОСАГО с 12 апреля 2015 года пошли на повышение.В среднем размер ставки увеличился на 50%, если смотреть по минимальным тарифам, то на 40%. Понижение стоимости ОСАГО произошло для владельцев скутеров, тракторов и других самоходов, незначительное снижение распространилось на автомобили юридических лиц. По заверению Центробанка, это окончательное изменение базовых тарифов. С этого же года утвердили систему «тарифного коридора». На что он влияет?
Теперь в таблицах базовых тарифов появились две колонки со стоимостью страховки. Первая означает минимальный тарифный план, а вторая, соответственно максимальный. В этих пределах страховая компания в праве варьировать стоимость ОСАГО. Поэтому у автовладельцев имеется возможность выбирать компании по собственному бюджету, ранее это было недоступно, так как тарифы были везде фиксированными.
Как работает система «тарифного коридора»?
Теперь каждая страховая компания, предоставляющая ОСАГО, может понизить стоимость полиса на 20% или повысить на 20%. Увеличение и уменьшение стоимости зависит и от значений коэффициентов, которые включают в расчеты полиса. Наиболее важные из них – это стаж вождения, регион проживания, коэффициент КБМ, то насколько безопасно водит человек.
Становится актуальным вопрос, если имеется возможность варьировать базовую ставку, то можно ли каждому клиенту подобрать индивидуальный тарифный план? Ответ – нет. Базовая ставка выбирается под определенный регион, где она становится фиксированной.
Что касается цены онлайн полиса ОСАГО
, она должна быть такой же, как и у бумажного.
Изменения базовых ставок и коэффициентов
Согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 г. №3384-У в редакции от 20.03.2015 произошли изменения размеров тарифов и коэффициентов, используемых при расчете ОСАГО. Основные изменения коснулись базовой ставки, таблица значений которой теперь выглядит следующим образом:
Кстати говоря, изменились и коэффициенты, отвечающие за место жительства. Таблицу значений территориального коэффициента можно изучить ниже.
Регион определяется по месту жительства автовладельца из паспорта или свидетельства на транспортное средство. Для юридического лица регионом может быть его место жительства или адрес компании или филиала.
Самые большие значения установлены для Челябинска, Мурманска, Москвы и Сургута. Самый малый коэффициент в Назрани, так как там происходит наименьшее число ДТП.
Базовые ставки ОСАГО в 2016 году не изменились, не произошли перемены и в коэффициентах.
Видео: Как изменилась стоимость ОСАГО апрель 2015
Новости о повышении стоимости полиса ОСАГО, об изменениях базовых тарифов, о ценовом коридоре, предоставленном страховщикам.
02.04.2015 |
Мы уже рассказывали об особенностях выплат по ОСАГО с 2014 года, на 2015 год действуют изменения, вступившие в силу. Изменились размеры и сроки выплат, обязанности потерпевших, виновников и страховщиков, порядок обращения за выплатой по европротоколу, неустойки и штраф и многое другое.
Кратко напомним об основных положениях ОСАГО на 2015 год.
— изменился порядок обращений в страховую компанию по ОСАГО.
Если в дтп участвовало 2 ТС, нет пострадавших, у обоих участников ДТП есть действующий полис ОСАГО, то обращаться нужно в свою страховую компанию. В остальных случаях обращаться нужно в СК виновника ДТП. Подробнее при различных случаях ДТП можно прочитать в статье « ».
— изменилась максимальная выплата по ОСАГО.
Максимальная выплата по ОСАГО в 2015 году при ущербе имуществу 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего. Распространяется на договоры ОСАГО, заключенные после 1 октября 2014 г.
Максимальная выплата по ОСАГО в 2015 году при вреде жизни и здоровью 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего. Распространяется на договоры ОСАГО, заключенные после 1 апреля 2015 года.
Размер выплат по ОСАГО на 2015 год зависит от даты заключения договора виновником ДТП, так как выплата производится по его полису, а не по вашему.
— изменился порядок обращения по ОСАГО при оформлении ДТП без вызова ГИБДД (европротокол 2015).
Предусмотрена обязанность каждого из участников ДТП направить свой бланк извещения своему страховщику ОСАГО в течение 5 рабочих дней.
Если виновник ДТП не направит своему страховщику извещение о ДТП в указанный срок, то ему придется возмещать ущерб страховой компании, которая произведет выплату за него.
Максимальная выплата по ОСАГО при оформлении ДТП по европротоколу в 2015 - 50 тыс. руб. для всех регионов за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. Вы можете получить возмещение ущерба от ДТП до 50 тыс. руб., если и ваш договор ОСАГО, и виновника заключен после 2 августа 2014.
Если ДТП произошло в Санкт-Петербурге, Ленинградской обл. или Москве, при этом обстоятельства ДТП зафиксированы фото- или видео съемкой, то максимальная выплата по ОСАГО 400 тыс. руб. Но ваш договор ОСАГО и виновника должны быть заключены после 1 октября 2014 г..
Подробности читаем в статье « ».
— изменились обязанности участников ДТП и страховщика ОСАГО.
В частности потерпевшему нужно показать машину страховщику в течение 5 рабочих дней после ДТП.
Виновник ДТП обязан показать свой автомобиль по требованию страховщика.
Страховщик имеет право осмотреть машину виновника ДТП в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления от потерпевшего.
Виновнику ДТП нельзя приступать к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней (не считая нерабочих праздничных). Иначе страховщик после выплаты может взыскать сумму ущерба с виновника.
Подробнее об изменении прав и обязанностей читаем в статье « »
— появилось право потерпевшего на ремонт ТС по ОСАГО.
Выбор, как получать страховое возмещение деньгами или в натуре (ремонт), за потерпевшим, а не за страховщиком.
Подробнее, как осуществляется ремонт по ОСАГО 2015, порядок, сроки и ответственность страховщика можно узнать в статье « ».
— в 2015 году действуют новые правила ОСАГО.
Новые правила ОСАГО действуют с 11.10.2014. . В правилах ОСАГО указан порядок заключения договора ОСАГО, расторжения, права и обязанности при обращении за выплатой ОСАГО, список документов для ОСАГО 2015 и т.д.
— изменен размер неустойки при задержке выплаты, направлении отказа, возврата денег при расторжении договора ОСАГО.
Подробно этот вопрос мы разбирали в .
— в 2015 году по ОСАГО есть обязанность досудебного обращения к страховщику.
Если ДТП произошло, начиная с 1 сентября 2014 г., независимо от даты заключения договора ОСАГО, обязательно нужно обращаться к страховщику за выплатой в досудебном порядке.
Также обязательно подать претензию до обращения с иском в суд, если вы не согласны с размером выплаты, отказом, хотите неустойку.
Подробно мы разбирали этот вопрос в . Читаем подробности.
— выплаты по ОСАГО в 2015 году при обоюдной вине.
При обоюдной вине в ДТП страховщики ОСАГО обязаны выплатить страховое возмещение в равных долях. Только если вы будете не согласны с размером выплаты, вы можете обратиться в суд. Подробности .
— с 1 апреля 2015 года изменился порядок выплат по ОСАГО при вреде здоровью.
Ориентироваться нужно на дату заключения договора ОСАГО.
Если договор ОСАГО виновника ДТП заключен до 1 апреля 2015 года, то выплаты при вреде здоровью производятся по старым правилам. О том, на что может рассчитывать потерпевший, мы рассказывали .
Если договор ОСАГО виновника ДТП заключен после 1 апреля 2015 года, то возмещение вреда жизни и здоровью производится по новым правилам. Подробности новых правил . Здесь (таблица выплат).
Когда заключен договор ОСАГО, вы можете узнать:
— у самого виновника ДТП
— на сайте РСА, пройдя по этой ссылке .
Юридическая помощь и представительство в суде.