Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка. Как повысить лимит по кредитной карте

При оформлении кредитки и заключении договора клиенту устанавливается по ней максимальный кредит.

Ограничения по использованию заемных средств определяется индивидуально и зависит от двух факторов: вида кредитки, а так же характеристик платежеспособности самого клиента.

Зная верхнюю границу кредита, заемщик получает право распоряжаться только суммой, ограниченной этими рамками. Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка – вполне объяснимое человеческое желание иметь в собственном распоряжении больше средств. Оно заставляет задуматься над тем, как совершить подобную процедуру.
Операция возможна при соблюдении ряда условий

Но прежде клиенту надо знать, как выяснить информацию о размере ограничений. Существует несколько способов :

с помощью банкомата,
в банке,
через интернет,
через оператора.

Если клиент не нарушает правил банка, то у него всегда есть возможность добиться увеличения кредитной суммы

Стоит заметить, что провести процедуру по изменению ограничений допустимо только после полугода пользования карточкой.

Варианты , как повысить лимит кредитной карты Сбербанка, следующие:

автоматическое повышение осуществляется сами банком;
по личной инициативе.

Пользователь обращается лично в финансовую организацию, предоставив в качестве убедительного доказательства все необходимые документы и паспорт. После оформления заявки банк учреждение возьмет несколько дней на принятие нужного решения. Определение размера повышаемой суммы – прерогатива банка. Какие параметры окажут влияние на положительное решение:

повышение зарплаты или появление новых источников доходов у клиента, что значительно повысит уровень его платежеспособности;
повышение должности, что свидетельствует об увеличении доходов;
отсутствие по другим кредитам задолженностей;
клиент вовремя пополняет карточку.

Если заемщик не соблюдает финансовую дисциплину и не вовремя вносит деньги по кредитке, то ему не следует надеяться на одобрительный ответ от кредитора. Не частое использование пластика является свидетельством ее невостребованности, поэтому банк не рассмотрит подобную заявку.

Автоматическое увеличение

Через полгода пользования кредиткой увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка произойдет автоматически. Его повышение возможно на 20-25%. Кредитор самостоятельно предложит заемщику услугу, если заемщиком выполняются следующие условия :

активное использование полученной карточки для платежей;
своевременное и систематическое погашение задолженности;
функция полностью не использована;
заемщик не является должником по остальным кредитам;
беспроблемная кредитная история;
оптимальный возраст.

Об автоматическом повышении клиент узнает из СМС-сообщения. Данное предложение действительно в течение года.

Как повысить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн

Как осуществить процедуру при помощи онлайн-сервиса? При оформлении пластика выдаются все реквизиты для подключения. Клиент заходит в Личный кабинет и проверяет, доступна ему нужная опция или нет. Если ответ положительный, заемщик отправляет заявку на увеличение используемых заемных средств.

Подобный вопрос можно легко решить, обратившись к специалистам банка

Как часто банк проводит изменение

Помимо предложения, которое автоматически поступает платежеспособному и дисциплинированному заемщику после полугода подключения карточки, есть еще несколько вариантов, как увеличить суточный лимит карты Сбербанка. Периодически учреждением проводятся различные акции и делаются специальные предложения. Чтобы быть всегда в курсе, желательно просматривать информацию на сайте и не игнорировать СМС-сообщения.

Можно по карте любого банка. Для этого необходимо выполнить несколько действий. Но есть и определенные ограничения. Главное из них - это естественный максимум самой кредитки (например, карта Visa Gold ограничена суммой в 500 000 рублей).

Как увеличить лимит по кредитной карте, не прилагая дополнительных усилий:

Активно пользуйтесь картой . Для банка - это важное условие. В противном случае, банк решит, что кредит вам не особо нужен, а значит повышать его лимит не обязательно.
Не пропускайте обязательный платеж . Банк всегда отслеживает кредитную историю. А особенно тщательно - последние месяцы пользования картой. Длительный период без просрочек - важный критерий увеличения лимита.
Оплачивайте заранее . Оплачивая кредит в последний день, вы рискуете рано или поздно допустить просрочку. Банки не любят просрочки, платящих «на флажке» тоже.
Оставайтесь на связи . Отметки о невозможности связаться с клиентом заносятся в базу данных сотрудниками банка. Для банка данный момент имеет решающее значение. Связь с клиентом в экстренной ситуации - залог доверия банка. Сообщайте о смене номера мобильного, а лучше предоставьте еще и домашний.
Сообщайте о доходах . Для увеличения кредитного лимита, банк должен удостовериться, что вы сможете за него платить. При смене работы или увеличении заработной платы, сообщите в банк. О неофициальном доходе тоже лучше заявить, банк - не налоговая, он оценивает только вашу платежеспособность.
Оплачивайте кредиткой товары и услуги , показывающий ваш высокий уровень жизни. Например, оплатите ей билеты на самолет или ужин в ресторане, костюм в престижном магазине. По таким покупкам банк поймет, что вы неплохо зарабатываете. Приобретая по карте только продукты, вы даете банку понять, что у вас не хватает денег.
Не допускайте долгов в других банках . Кредитная история проверяется по общей базе, программа учтет просрочку в другом банке, и не увеличит лимит. Помните об этом.
Не берите много кредитов . Чем больше кредитов, тем выше шанс по ним не заплатить. Банк учитывает этот факт.
Пользуйтесь всем спектром услуг банка . Дебетовые карты и вклады показывают банку ваш доход, а доверие к заемщику увеличивается.
Давайте банку заработать . Кредит - это продукт банка, который он продает. Возвращая деньги за покупки в льготный беспроцентный период , вы не даете банку зарабатывать. Шанс на увеличение кредитного лимита у таких заемщиков значительно меньше.

Увеличение лимита - автоматизированный процесс

Увеличивает кредитный лимит специальная программа (робот). Подобная практика работает во всех банках. Программа учитывает критерии, оценивающие заемщика, и выносит вердикт. Чем ближе заемщик к эталону, тем больше у него шансов получить более крупную сумму.

Программа беспристрастна, она просто сверяет показатели клиента с заложенным в нее эталоном. Сотрудники банка не имеют доступа к программе, а тем более не могут вносить в нее изменения. Поэтому все просьбы об увеличении лимита карты, обращенные к менеджеру, не принесут успеха. А вот обновить анкетные данные кредитный специалист может в любой момент. Воспользуйтесь этим для увеличения лимита.

Сбербанк

Увеличение лимита кредитной карты Сбербанка возможно двумя способами:

Автоматическое увеличение . Предлагается самим Сбербанком, при соблюдении заемщиком вышеописанных условий. Обычно сумма увеличения лимита кредитки в этом случае составляет 20-30%.
По заявлению держателя карты (заемщика) . Если ждать предложения банка возможности нет, а деньги срочно понадобились, то направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Берете с собой паспорт и справку по форме 2-НДФЛ (если у вас зарплатная карта Сбербанка, то справка не нужна). Если вы добросовестный плательщик, а размер заработной платы позволяет выплачивать большую сумму кредита, то пишем заявление на увеличение лимита, а банк его ободряет.

Есть еще одно условие для увеличения лимита - тип карты. Каждый из них имеет свой лимит, установленный платежной системой:

Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard — 200 000 рублей
Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей
Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей
Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей
Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей
Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей
Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей
Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей

Тинькофф

В Тинькофф Банке кредитный лимит карты возобновляемый. Пополняя карту вовремя, деньгами можно пользоваться постоянно. Увеличение лимита происходит в автоматическом режиме, при выполнении заемщиком описанных выше требований.

Политика банка не допускает повышение кредитного лимита по запросу клиента. Поэтому оставайтесь добропорядочным заемщиком и ждите предложения от банка. Обычно через 6 месяцев лимит кредита автоматически увеличивается.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выставляет своим заемщикам всего 2 требования для увеличения лимита кредитки:

Использование карты не менее 6 месяцев без просрочек
Сумма платежей по всем кредитам не превышает 30% ежемесячного дохода

Если оба этих требования выполнены, то в ближайшем отделении банка заполняется заявление и предоставляются паспорт, справка 2-НДФЛ и любой второй документ, на выбор заемщика.

Восточный Банк

Восточный Банк предлагает самую удобную форму увеличения лимита:

Оформляем заявку на сайте банка
Получаем смс-сообщение с решением (в течение 10 минут)
Деньги автоматически переводятся на счет кредитки

Весь процесс увеличения кредитного лимита занимает 15 минут. Главное - это выполнение условий, описанных в начале обзора.

От кредитного лимита – максимальной суммы займа – зависят имеющие у владельца кредитки возможности. И чем выше предоставляемая сумма, тем шире перспективы и весомее траты. Денежный «порог» зависит от типа, категории карты, кредитной истории и платежеспособности конкретного заемщика – и часто решение по ставке выносится один раз на несколько лет.

Если установленный максимум слишком мал и нужна сумма больше – необходимо повысить лимит на кредитной карте. Сделать это держателям Тинькофф Платинум вполне реально: достаточно следовать некоторым правилам при оформлении заявки и погашении полученного кредита. Конкретные рекомендации, условия и разъяснения читайте в данной статье.

На официальном сайте указано, что кредитный лимит Тинькофф Платинум составляет 700000 рублей, но одобряется такая сумма далеко не каждому. Максимальная сумма займа устанавливается банком после анализа предоставленных заемщиком документов, характеристик платежеспособности и качества кредитной истории. На этапе оформления поднять денежный порог несложно: достаточно предъявить банку дополнительные свидетельства высокой платежеспособности. Например, положительно влияют на размер лимита:

уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода, пособий, выплат;
возраст, образование;
непрерывный трудовой стаж и занимаемая должность;
состав семьи, количество иждивенцев;
активные кредиты и депозиты в сторонних банках;
имеющиеся отношения с Тинькофф банком (открытые депозитные счета, дебетовые карты, статус зарплатного клиента, наличие ипотечного кредита);
финансовое благополучие (наличие недвижимости, транспортных средств и другого имущества).

Положительная кредитная история на протяжении последних 15-20 лет автоматически поднимает кредитный лимит в два раза от первоначально установленного.

По указанным параметрам система скорринга автоматически оценивает платежеспособность потенциального клиента, определяет вероятные банковские риски и рассчитывает максимум для займа. Именно это значение и станет кредитным лимитом, который будет восстанавливаться по револьверной системе и предоставлять заемные средства на протяжении всего срока действия карты после погашения очередной задолженности.

Ориентировочный размер кредита можно узнать и самостоятельно, заполнив заявку на выпуск кредитки на сайте. Через 15 минут заявление обработается, а на указанный телефон будет отправлено sms . При успешном исходе текст будет таким: «Одобрена кредитная карта «Tinkoff Platinum». Лимит – 350 000, минимальный ежемесячный платеж – 6% от суммы задолженности». Если предлагаемые условия не подходят, то необходимо позаботиться об увеличении поставленного максимума.

Как самостоятельно повлиять на лимит?

Новый клиент для любого кредитора – это заемщик с непрогнозируемой финансовой дисциплиной, потому чаще всего банки не рискуют и одобряют невысокие лимиты. Так, в первый раз обычно оформляют Тинькофф Платинум с балансом до 15 тысяч. Если установленной суммы недостаточно, возникает закономерный вопрос: можно ли увеличить лимит по кредитке?

Поднять одобренный максимум реально, но только по решению банка и не ранее четырех месяцев после оформления. Самостоятельно отрегулировать высшую планку займа невозможно: в Тинькофф не предусмотрена возможность варьирования лимита по заявкам клиентов.

Когда и как поднимают лимит?

Да, инициатива увеличения лимита карты Тинькофф Платинум принадлежит банку, но поводом для лояльного отношения служит аккуратность, добросовестность и активность клиента. На практике постепенное поднятие установленного максимума происходит довольно часто. Однако на это имеются достаточные основания.

С момента открытия и использования карты прошло не менее 4 месяцев
Все ежемесячные платежи вносились своевременно (как по кредитке Тинькофф, так и по счетам в иных банках).
Карта часто используется, и количество расходов превышает первоначальный максимум.
Имеющийся карточный лимит ниже 700 тысяч руб.

Досрочное погашение кредита также показывает кредитору финансовую дисциплину и платежеспособность заемщика. А используя карту в выбранном темпе, можно получать предложения на повышение баланса каждые 3-4 месяца. Главное, постоянно побуждать банк поднимать лимит описанными далее действиями.

Как побудить банк поднять лимит?

Есть реальный способ поднять установленный максимум – периодически «прокручивать» баланс несколько раз. Так, получив одобренный кредит в 100 тысяч, погашайте займ не маленькими взносами по 6% на протяжении полутора лет, а крупными суммами за короткий промежуток. Активное использование кредитки не останется незамеченным, и Тинькофф предложит повысить кредитную планку.

Даже если не было цели увеличить максимум по кредиту, не спешите отклонять внезапное предложение от банка. Новый лимит на Тинькофф Платинум станет отличной финансовой подушкой, придаст уверенности и стабильности. Тем более что высокие кредитные пороги часто положительно влияют на снижение процентной ставки, что сделает использование кредитки приятнее и выгоднее.

Все просто: кредитный лимит - это максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщику для совершения операций по кредитке. При этом, вернув задолженность полностью или частично, заемными средствами можно пользоваться вновь.

Как правило, лимит кредитной карты определяется конкретно для каждого клиента и зависит от многих факторов. Рассмотрим основные:

Заработная плата

Это самый значимый и главный фактор, от которого зависит кредитный лимит. Тут все понятно: чем выше «белая» зарплата, тем больше банк вам сможет «одолжить».

Кредитная история

Очевидно, что тем, у кого история погашения кредитов плохая, на большой лимит рассчитывать не приходится. А вот клиентам, которые расплачивались с банком своевременно, можно надеяться на более щедрые предложения.

Часто кредитный лимит может быть больше для постоянных вкладчиков банка.

Количество требуемых документов

Конечно, получить кредитку, предоставив в банк лишь паспорт, - предложение весьма привлекательное. Но будьте готовы к тому, что в этом случае сумма кредита будет небольшой. Соответственно, чем больше документов требуется (особенно ценятся справки с работы и заверенные копии трудовых), тем выше шанс получить карту с увеличенным лимитом.

Место работы

Этот фактор также достаточно сильно влияет на размер карточного лимита. К примеру, если вы трудитесь в организации-партнере банка, да еще являетесь зарплатным клиентом, размер кредита будет большим. Тем же, кто работает на «частников», лимит обычно дают намного меньше.

Как правило, маленький кредитный лимит «светит» тем, кто младше 22 либо старше 50 лет.

Обычно чем статуснее карта, тем больший кредитный лимит по ней устанавливается. К примеру, в Сбербанке по кредиткам Standart MasterCard либо Visa Classic лимит составляет от 10 до 200 тыс. руб., а по картам Gold - уже от 200 до 500 тыс. руб.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты?

Во многих банках, если клиенту необходимо, кредитный лимит могут изменить.

Чтобы его уменьшить , требуется просто придти в банк и написать соответствующее заявление.

А вот с увеличением лимита по кредитке все не так просто: на решение банка могут повлиять многие факторы. Обычно кредитная организация обращает внимание на следующие моменты: как часто клиент пользуется кредитной картой, допускает ли просрочки, какими суммами оперирует. Нередко банки идут навстречу тем, кто документально докажет, что за последнее время его доходы существенно повысились.

Где и как увеличить лимит?

К примеру, чтобы пересмотрели кредитный лимит в Приватбанке , нужно обратиться в отделение, в котором выдавалась карта, и предъявить справку о повышении дохода за последние 6 месяцев. Более того, в банке стартовала акция, результатом участия в которой является увеличение кредитного лимита. Нужно лишь указать свой электронный адрес и телефон и ответить на вопрос, высланный на e-mail - в случае правильно ответа Приватбанк обещает повысить лимит на 10%.

В Ситибанке могут увеличить кредитный лимит в том случае, если клиент пользуется кредиткой больше месяца, имеет хорошую кредитную историю и готов предоставить документ, который подтвердит его доход. Банк может поднять лимит и без подтверждения дохода: при пользовании кредиткой более полугода - до 25%, при пользовании более года - до 50% (но только при наличии хорошей истории).

В Альфа-Банке для повышения лимита нужно заполнить соответствующее заявление и принести справку 2-НДФЛ + один дополнительный документ. При этом период пользования картой должен быть более полугода (+ за это время нет ни одной просрочки), а общая сумма платежей по всем кредитам не должна быть больше 30% ежемесячного дохода.

В «Тинькофф Кредитные Системы» обещают увеличить кредитный лимит через несколько месяцев, но только тем, кто пользуется картой активно и вовремя вносит минимальные платежи.

Некоторые банки готовы по своей инициативе повысить кредитный лимит (Сбербанк, Приватбанк ) активным и добропорядочным заемщикам.

P.S. О том, как увеличить кредитный лимит по карте конкретного банка, вы можете узнать из наших справок .

Описывать плюсы кредиток с лимитом банковских средств нет смысла. Такие кредитные карты есть в каждой второй семье, а Сбербанк является лидером по эмитированию карточек в стране. Если вам не хватает лимита средств, который определил Сбербанк, а новый кредит брать не хочется, то стоит попробовать увеличить кредитный лимит по существующей карте.

Первое, что нужно узнать – максимальный объем кредитных средств, который указан в вашем договоре со Сбербанком. Повышение лимита по карте может происходить в автоматическом режиме по инициативе банка. Другой вариант – вы можете не ждать действий банка и самостоятельно обратиться в отделение.

По инициативе банка

Периодически Сбербанк пересматривает условия обслуживания клиентов. Один раз в 6 месяцев происходит повышение лимита по кредиткам тех клиентов, которые погашали долги в определенный договором срок, а также не допускали просрочек. На усмотрение сотрудника банка объем кредитных средств повышается на сумму от 20 до 25% от первоначальной.

Таким образом, чтобы банк повысил лимит по вашей карте – стоит строго соблюдать финансовую дисциплину:

Вносите ежемесячные платежи за 2-3 дня до истечения льготного периода пользования средствами банка.
Отметьте в календаре последний день погашения долга по карте.
Создайте напоминание в телефоне, чтобы не забыть о платеже.
Подключите регулярный платеж с зарплатной или другой дебетовой карточки.

Если в банке приняли решение о выдаче большей кредитной суммы, то об этом оповестят с помощью сообщения на прикрепленный к карточке номер мобильного. И также информация о повышении будет доступна в приложении Сбербанка и системе Сбербанк-Онлайн.

Если по объективным причинам требуется получить большую сумму прямо сейчас, то лучше обратиться непосредственно в банк.

В случае пассивного ожидания вы можете так и не получить увеличения лимита, даже если показали себя примерным клиентом. Причина этого – достижение максимально возможной суммы кредитования по конкретной карте.

По заявлению клиента

Сотрудник Сбербанка имеет право принять от вас заявление на повышение кредитного лимита, но придется доказать, что у вас хватит ежемесячного дохода, чтобы выполнять обязательства перед банком.

Для начала проверят вашу кредитную историю, чтобы узнать о новых кредитах, оформленных в последнее время. Значение будет иметь и то, были ли вы дисциплинированным клиентом, то есть допускались ли просрочки за последние 3-6 месяцев. Доказать свою кредитоспособность потребуется справкой 2-НДФЛ.

Возможно, поводом для увеличения объема банковских средств в кредит у вас стало повышение зарплаты, тогда стоит взять справку от работодателя, чтобы подтвердить данный факт банку. Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, то ничего подтверждать не нужно, сотрудник и так увидит улучшение вашего финансового положения.

Совет. Если вы не пользовались банковскими средствами с карточки длительное время, то это будет значить, что вам достаточно собственных денег.

Подать заявку на повышение лимита по кредитке через систему Сбербанк-Онлайн нельзя, доступно лишь отказаться от предложения. Банк оповестит о такой процедуре с помощью SMS-сообщения, а решение об отказе следует отправить через онлайн-систему Сбербанка в течение 5 суток после получения такого сообщения.

Избегайте популярной ошибки, когда у вас открыто несколько кредиток в различных учреждениях. Полное погашение долга по кредитке не делает ее закрытой. Новому кредитору желательно видеть, что клиент, кроме погашения задолженности, еще и прервал договор с кредитором и получил справку об отсутствии финансовых претензий.

Действующие лимиты на картах сбербанка

Если вы уже достигли кредитного лимита по карте, оформленной в Сбербанке, то следует подать заявку на новый банковский продукт с более высокой границей кредитования.

По классическим карточкам Сбербанка действует предложение с процентной ставкой от 23,9 до 27,9% годовых, а максимальная сумма кредита – до 600 тыс. руб. Золотые кредитки банка имеют те же условия по ставкам и объему средств, но и имеют ряд других бонусов.

Для увеличения объема кредитных средств есть смысл оформить премиальную карточку с максимальной суммой до 3 млн. руб. Такой продукт, могут предложить на предодобренной основе. Это значит, что будучи клиентом Сбербанка, вы показали себя примерным и ответственным плательщиком, банк рассмотрел вашу историю и предлагает специальные условия по кредитным продуктам.

В чем разница и зачем это нужно, если заказать карту клиент может на свое усмотрение? По премиальной карте по предодобренному предложению вам установят ставку в 21,9%, когда для других клиентов она составит 25,9% годовых. Карточку American Express, например, невозможно получить никаким другим способом, кроме как по инициативе банка.

Кандидатами на предодобренное предложение являются следующие клиенты:

владельцы дебетовых карт, с ежемесячным оборотом средств;
открывшие депозитный вклад;
владельцы зарплатных и пенсионных карточек;
оформившие потребительский кредит, автокредит или ипотеку.

Таким образом, если пару лет назад вы оформили кредитку с максимальным объемом средств в 150 тыс. руб., то сейчас пора ее сменить. В случае если банк еще не предложил новый продукт, то стоит обратиться в отделение и проконсультироваться с сотрудником банка о ваших возможностях.

Часто банки предлагают повысить лимит за участие в акциях, используя специальные предложения партнеров или же подключая регулярные платежи. Советуем следить за обновлениями на официальном сайте, чтобы не пропустить «вкусное» предложение с ограниченным сроком действия. Например, в течение полугода до декабря 2017 года Сбербанк предлагает оформление карточки «Молодежная» и нескольких видов классических карт с бесплатным первым годом обслуживания.

Обратите внимание, если банк предлагает какую-то услугу бесплатно, то возможно, в дальнейшем средства все-таки будут списываться. Обычно информация о комиссиях указана мелким шрифтом со звездочкой внизу страницы с тарифами.

Так и с кредиткой «Молодежная», первый год обслуживания бесплатный, далее ежегодная комиссия составит от 750 рублей в зависимости от конкретного продукта.

Заявку на новую кредитку подают онлайн на сайте банка с помощью простой формы, для этого необходимо зарегистрироваться в Сбербанк-Онлайн или же пройти авторизацию по номеру мобильного телефона.